Geschäftsbericht 2010 - Ersparniskasse Interlaken

Geschäftsbericht 2010
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Geschäftsjahr der Bank EKI
Hypothekar- und Kreditgeschäft
Dank der im Herbst 2009 lancierten Innovation des EKI-Bonus
Systems für 1. Wohnbauhypotheken konnten im Berichtsjahr
viele unserer Kunden von einer Vergünstigung auf ihrer Hypothek
profitieren. Das transparente Modell wurde für die bestehenden
Kunden per 1. Januar 2010 eingeführt und wird sehr geschätzt.
Sowohl bestehende als auch neue Hypothekarkunden können
dabei von sechs verschiedenen Zinsvergünstigungen profitieren:
dem Treuebonus (für langjährige Hypothekarkunden), dem
Hausbankbonus (für Kunden, die mit der Bank EKI eng zusammenarbeiten),
dem Volumenbonus (ab einer Hypothekarsumme
von CHF 500’000.–), dem Familienbonus (für junge Familien
mit Kindern), dem Ökobonus (für Bauten nach erhöhtem
Minergiestandard) und dem Renovationsbonus (bei Hypothekar-
erhöhungen zugunsten von Investitionen, die dem Energiesparen
oder dem Umweltschutz dienen).
Die Zinsen blieben im ganzen Berichtsjahr, wie schon im Vorjahr,
auf sehr tiefem Niveau, sodass wir keine generelle Anpassung
bei den variablen Hypothekarzinsen vornehmen mussten.
Diese tiefen Zinsen sind für die Kreditnehmer isoliert gesehen
zwar vorteilhaft, sie weisen aber auch auf tiefer liegende
Probleme der Wirtschaft und vieler Staaten in der Folge der
Finanz- und Wirtschaftskrise hin. Der Aufwertungsdruck auf
den Schweizer Franken schränkt einerseits den Spielraum von
Zinserhöhungen in der Schweiz ein, andererseits leiden aber
der Tourismus und die Exportindustrie unter der ungünstigen
Wechselkurssituation.
Wir gehen jedoch weiterhin davon aus, dass sich die ausser-
ordentliche Situation extrem tiefer Zinsen im Verlauf der nächsten
Jahre wieder normalisieren wird. Sollte die Weltwirtschaft wieder
nachhaltig Tritt fassen und sollten die teilweise vorhandenen Inflationserwartungen
Wirklichkeit werden, ist auch ein stärkerer
Zinsanstieg nicht ausgeschlossen.
In einem von hohem Wettbewerbsdruck geprägten Umfeld
konnten wir – dank Kundennähe, Kenntnis der lokalen Verhältnisse,
hoher Beratungskompetenz, rascher Gesuchsbearbeitung,
attraktiven Zinskonditionen und einem Gespür für die
Anliegen der Kunden – die Hypothekarausleihungen erneut
erfreulich steigern. Alle Kreditentscheide werden weiterhin in
Interlaken oder durch unsere Mitarbeitenden in den Geschäftsstellen
gefällt.
Auch in Zukunft halten wir an der bewährten Strategie fest,
Finanzierungen nach dem Motto «Qualität vor Quantität» und
hauptsächlich in der Jungfrau-Region zu gewähren. Bei der Vergabe
von Krediten achten wir darauf, dass die Tragbarkeit für
die Kunden auch bei einem Anstieg der Zinsen auf ein deutlich
höheres Niveau gewährleistet ist.
Kundengelder
Im vergangenen Jahr haben sich die Kundengelder dank dem grossen
Vertrauen seitens unserer langjährigen Kundschaft erneut
sehr positiv entwickelt. Erstmals in der Firmengeschichte wurden
uns mehr als CHF 600 Mio. Kundengelder anvertraut. Insge-
samt konnte ein Zuwachs von total CHF 37.6 Mio. (+6.6%)
auf neu CHF 610.9 Mio. verbucht werden. Aufgrund der
tiefen Zinsen bei den Kassenobligationen schichteten unsere
Kunden im 2010 Teile ihres mittel- bis langfristigen Vermögens
in das sehr beliebte Steinbockkonto um. Der Saldo
der Kassenobligationen nahm um total CHF 13.7 Mio. auf
neu CHF 26.9 Mio. ab (–33.8%). Auf dem Steinbockkonto
konnte ein Zuwachs von CHF 22.4 Mio. auf total neu
CHF 193.4 Mio. und bei den Privat- resp. Privatkonti 60 plus
von CHF 6.8 Mio. auf total CHF 91.3 Mio. verzeichnet werden.
Die übrigen Verpflichtungen gegenüber Kunden entwickelten
sich mit einem Zuwachs von CHF 5.2 Mio. auf CHF 102.4 Mio.
ebenfalls erfreulich.
Anlage- und Vorsorgeberatung
Die Anlageberatung und Vermögensverwaltung gestaltete
sich auch im Jahr 2010 anspruchsvoll. Trotz erfreulichem Wirt-
schaftswachstum unterlagen die Finanzmärkte und auch die
Währungen grossen Schwankungen. Aufgrund der am Schluss
kaum veränderten Finanzmärkte konnten wir unser Budget
im Kommissionserfolg übertreffen und die Depotwerte weiter
steigern. Durch Weiterempfehlung und zum Teil auch wegen
deutlich höheren Gebühren bei anderen Banken gewannen wir
wiederum Neukunden hinzu. Dies führte auch dazu, dass wir
einen weiteren Anlageberater anstellen konnten. Der Handelserfolg
litt unter den starken Schwankungen der Finanzmärkte
und der Abwertung vieler Währungen gegenüber dem Schweizer
Franken.
Die Thematik um die unversteuerten Gelder von Ausländern
in der Schweiz trifft uns nur am Rande, da der Anteil an ausländischen
Kunden bei uns sehr klein ist. Trotzdem haben wir
uns intensiv mit der Entwicklung auf diesem Gebiet und mit
den in den nächsten Jahren zu erwartenden Regulierungen
beschäftigt.
Auch im Jahr 2010 war unsere Dienstleistung Pensionsplanung
sehr gefragt. Da sich die Rahmenbedingungen im Vorsorgebereich
laufend ändern, kommt man kaum mehr ohne eine professionelle
Hilfe bei der Planung der Pensionierung aus. Vom
Nutzen einer umfassenden Finanzplanung für den Kunden sind
wir überzeugt, weshalb wir diese zu einem attraktiven Preis anbieten.
Ebenfalls konnten wir für unsere Kunden anhand einer
Vorsorgeanalyse Lücken aufzeigen, die durch individuelle Versicherungslösungen
geschlossen werden konnten. Um unsere
Dienstleistungen besser bekannt zu machen, führten wir drei
Informationsanlässe zu den Themen BVG sowie Pensionsplanung
durch. Sehr positiv hat sich unser Angebot für Pensionskassen
entwickelt; wir konnten wiederum zahlreiche Kunden
gewinnen. Mit der Schaffung einer neuen Stelle im Vorsorgebereich
konnten wir die Kundenberater von administrativen
Tätigkeiten entlasten, was mehr Zeit für die Kundenberatung
bedeutet.