Kurzbericht 2011 - Sparkasse Rastatt-Gernsbach

Kurzbericht
2011

Vorwort des Vorstands
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
2011 war für uns ein spannendes Jahr, u.a. auch durch den Start zweier großer
Baumaßnahmen in Rastatt und Durmersheim. Trotz des schwierigen wirtschaftlichen
Umfelds konnten wir dank einer klaren Konzentration auf die eigene Region
sehr gut wachsen. So erreichten wir mit 177 Mio. EUR neuen Darlehenszusagen
einen Höchstwert. Damit legen wir die Kundengelder in realwirtschaftliche Investitionen
des Mittelstandes oder in den Wohnungsbau an. Spekulationen mit den
uns anvertrauten Geldern sind uns fremd.
Diese vorsichtige Politik wird von unseren Kunden honoriert. Im Frühjahr und
Sommer erhielten wir in zwei Kundenbefragungen für uns sehr positive Rückmeldungen.
Zum einen sind wir auf diese sehr stolz, gleichzeitig sehen wir darin aber
auch die Verpflichtung an unserem Qualitätsansatz ständig weiter zu arbeiten.
Mit dem Umbau der Kundenhalle unserer Hauptstelle Rastatt und dem ersten
Spatenstich für unsere neue Geschäftsstelle in Durmersheim konnten wir zwei
wichtige Projekte in unserem Geschäftsstel lennetz beginnen. Mit Abschluss
dieser Maßnahmen in 2012 ist die mehrjährige Renovierungsreihe unseres Geschäftsstellennetzes
weitestgehend abgeschlossen. Mit dem Umbau im Kunden-
Center Rastatt ist auch eine energetische Komplettsanierung des Erd- und 1.
Obergeschosses verbunden. Nachdem der Neubau der Hauptstelle am Marktplatz
über 20 Jahre zurückliegt, war dies auch dringend notwendig. Als regional verankertes
Unternehmen ist es für uns selbstverständlich, dass wir soweit möglich
bei unseren Investitionen mit ortsansässigen Unternehmen zusammenarbei ten
und das örtliche Handwerk einbinden.
Für die gute Zusammenarbeit im vergangenen Jahr und die erstklassigen Beurteilungen
in den beiden Kundenbefragungen danken wir allen Kundinnen und
Kunden. Danken möchten wir auch den Mitglie dern unseres Verwaltungsrates,
die 2011 mit uns gemeinsam wichtige Entscheidungen für die Zukunft trafen,
sowie unseren engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die entscheidend
zum Erfolg beitrugen.
Seidel Kistner Götz

Kunden entscheiden über
die Qualität einer Leistung
Über die Qualität eines Unternehmens entscheiden allein die Kunden. Regelmäßige
Kundenbefra gungen sind deshalb ein wichtiger Maßstab. Im vergangenen
Jahr erhielten wir gleich zweimal diese wichtige Rückmeldung. Das unabhängige
Marktforschungsinstitut MF Consulting führte im März 2011 zum zweiten Mal in
Rastatt eine Verbraucherbefragung durch. Dabei wurde nach den Zufriedenheitswerten
bei der Freundlichkeit, der Beratungsqualität und dem wahrgenommenen
Preis- / Leistungsverhältnis gefragt. Die Ergebnisse haben sich für uns seit
der letzten Befragung weiter positiv entwickelt. Der Zufriedenheitswert unserer
Kunden stieg auf 88,8 % (2008: 84,8 %). Von acht Banken im Ranking belegen
wir damit erneut Platz 1.
Mit den Ergebnissen unserer Online-Kundenbefragung sind wir ebenfalls zufrieden.
88 % der Befrag ten bewerteten die Leistungen der Sparkasse(nmitarbeiter)
als „ausgezeichnet“ bis „sehr gut“. Gleichzeitig ist die Befragung für uns aber
auch eine Verpflichtung für die Zukunft. Auch künftig werden wir die Zufriedenheit
unserer Kunden immer in den Mittelpunkt unserer Arbeit rücken. Deshalb
nehmen wir das Feedback unserer Kunden sehr ernst. Denn letztendlich können
nur unsere Kunden beurteilen, wie gut unsere Sparkasse wirklich ist und wie sie
sich entwickelt.
Diese positive Rückmeldung bestärkt uns darin, das umfassende Beratungsgespräch
mit unseren Kunden in den Mittelpunkt zu stellen. Gelebt wird die Qualität
von unseren Mitarbeitern. Sie repräsentieren täglich unser Haus und erbringen
die honorierten Leistungen. Deshalb haben wir in den vergangenen Jahren auch
kräftig in unsere Mitarbeiter investiert. Neben der Schaffung neuer Stellen in der
Kundenbetreuung und der Verstärkung der Marktpräsenz wurde auch erheblich
in die Aus- und Weiterbildung zur Sicherstellung der hohen Beratungsqualität
investiert. In den vergangenen drei Jahren stiegen die Schulungstage um 100 %
auf inzwischen knapp 1.000 Tage an. Eine gute Beratung setzt aber nicht nur fachliche
sondern auch gesundheitliche Fitness voraus. Neben den fachlichen Schulungen
haben wir deshalb auch unser Betriebliches Gesundheitsmanagement in
den letzten Jahren ausgebaut. Denn gesunde und fitte Menschen können den
zunehmenden beruflichen und privaten Anforderungen besser standhalten und
für sich den Ausgleich schaffen. Zum eigenen Wohle und dem ihrer Kunden.

Darlehenszusagen in TEUR
175.000
150.000
125.000
100.000
0
133.236 111.608 176.763
2009
2010
2011
Sehr zufriedenstellende
Entwicklung 2011
Mit der Geschäftsentwicklung unserer Sparkasse im Jahr 2011 sind wir sehr zufrieden.
Sowohl das Wachstum der Bilanzsumme als auch des Geschäftsvolumens
liegen über dem Durchschnitt der baden-württembergischen Sparkassen.
Kundeneinlagen und Wertpapiere
Das Mittelaufkommen von Kunden war im Geschäftsjahr 2011 sehr positiv.
Nach den schwierigen Vorjahren fassten die Anleger wieder Vertrauen in Wertpapiere.
Der Nettoabsatz im Kunden-Wertpapiergeschäft stieg deutlich an.
Ein Wachstumsträger war das neue Deka-Vermögenskonzept, das Marktchancen
sinnvoll mit Sicherungsmechanismen kombiniert.
2011 war der Wunsch nach Sicherheit weiterhin der wichtigste Aspekt bei der
Geldanlage. Entsprechend stiegen unsere Kundeneinlagen auf 1.075 Mio.
EUR an. Innerhalb der Einlagen kam es zu Umschichtungen. Fällige Gelder aus
sparkasseneigenen Inhaberschuldverschreibungen flossen in andere Sparprodukte.
Schwerpunkte waren unsere Sparkassenkapitalbriefe sowie Tages-
und Termingelder.
Kreditvolumen
Im abgelaufenen Jahr konnten wir mit 177 Mio. EUR unsere Darlehenszusagen
um 58 % gegenüber dem Vorjahr steigern. Gut zwei Drittel des Wachstums entfielen
dabei auf Zusagen an Unternehmen und Selbstständige. Die Zusagen von
Krediten an Privatpersonen und die Zusagen an die öffentlichen Haushalte nahmen
weniger stark zu. Damit gelang es sehr gut den Grundgedanken der Sparkassen
- Anlagegelder in der Region zu sammeln und damit zur Entwicklung vor
Ort Investitionen zu finanzieren - umzusetzen.
Die Ausleihungen an Privatkunden für Baufinanzierungen und Anschaffungen
sind mit einem Anteil von knapp 60 % ein wesentlicher Träger unseres Kreditgeschäfts.
Die Unterstützung der heimischen Wirtschaft ist daneben unser zweiter
Schwerpunkt bei der Kreditvergabe. Im Geschäftsfeld „Firmen- und Gewerbekunden“
entwickelten sich die Kreditausleihungen mit + 11,4 Mio. EUR über den
Jahresplanungen.

Ein weiterer Erfolgsträger war 2011 das gesamte Produktfeld “Rund-um-die-
Immobilie“. Mit knapp 80 Mio. EUR Darlehenszusagen für den Wohnungsbau
erreichten wir im Finanzierungsgeschäft einen neuen Spitzenwert. Mit
45 Mio. EUR vermittelter Bausparsumme der LBS Baden-Württemberg und
mit 104 vermittelten Immobilienobjekten bestätigt sich eindrucksvoll diese
positive Entwicklung.
Ertragslage
Der Zinsüberschuss als unsere wichtigste Ertragsquelle hat sich gegenüber
dem Vorjahr um 1,5 Mio. EUR erhöht. Ebenso erhöhte sich der Provisionsüberschuss
leicht. Der Verwaltungsaufwand hat gegenüber dem Vorjahr
ebenfalls leicht zugenommen. Das Ergebnis vor Bewertung mit 16,1 Mio.
EUR konnten wir deutlich erhöhen. Der Bewertungsaufwand von 9,5 Mio.
EUR liegt deutlich über dem Wert 2011. Im Kundenkreditgeschäft hatten wir
insgesamt keine Risikoaufwendungen. Abschreibungen auf unseren Wertpapierbestand
waren im Wesentlichen aufgrund der Veränderung des allgemeinen
Zinsniveaus erforderlich. Weitere wesentliche Teile des Bewertungsaufwands
machen die Bewertung unserer Beteiligungen und die Zuführung zum
Fonds für allgemeine Bankrisiken aus. Das Ergebnis nach Bewertung liegt mit
6,6 Mio. EUR leicht unter dem Vorjahreswert.
Nach Abzug der Steuern von 5,0 Mio. EUR verbleibt ein Jahresüberschuss von
1,6 Mio. EUR auf Vorjahresniveau, den wir in die Sicherheitsrücklage einstellen.
Die Sicherheitsrücklage - unser selbst erwirtschaftetes Eigenkapital - wird
nach Zuführung des Bilanzgewinns auf 58,9 Mio. EUR steigen. Die Gesamtkennziffer
nach § 2 Abs. 6 SolvV überschreitet zum 31.12.2011 mit 20,76 % (Vorjahr
20,02 %) deutlich den gesetzlich vorgeschriebenen Wert von 8 %. Neben der
Sicherheitsrücklage verfügen wir über umfangreiche ergänzende Eigenkapitalbestandteile.
Damit haben wir auch für die Zukunft eine sehr gute Kapitalbasis
zur Versorgung der Firmen, Bürger und Kommunen unserer Region mit notwendigen
Krediten.
Einlagenstruktur per
31.12.2011 in Mio. EUR
Spareinlagen
Genussrechte
Schuldverschreibungen, 52 27
sonstige Einlagen
Termineinlagen 253
Sichteinlagen 355
Summe 1.075 Mio. EUR
388

Online-
Banking
Geschäftsstellen
Vermögensmanagement
Sparkasse
Rastatt-Gernsbach
Alle Wege führen zur Sparkasse
Immobilien
Firmenkunden
Die Sparkassengeschäftsstelle vor Ort mit unseren Beratern und dem 24h-
SB-Angebot kennt sicherlich jeder. Denn mit unserem dichten Netz von 23 Geschäftsstellen,
mehreren Beratungscentern für Vermögensanlage, Immobilien
und Firmenkunden sowie weiteren SB-Stellen sind wir flächendeckend in unserem
Geschäftsgebiet vertreten. So stellen wir ein umfassendes kreditwirtschaftliches
Angebot für alle Teile der Bevölkerung sicher. Insgesamt sind 140 unserer Mitarbeiter
direkt vor Ort für Kunden tätig. Die Geschäftsstellen sind der Dreh- und
Angelpunkt in der Kundenbetreuung. Hier werden die täglichen Bankgeschäfte
sowie Beratungen einfach und bequem vor Ort erledigt. Die Anforderungen an die
Beratung im Zuge der zunehmenden Reglementierung des Verbraucherschutzes
seit der Finanzkrise nehmen immer mehr zu. Je nach Beratungsumfang ziehen
die Geschäftsstellenberater deshalb bei Bedarf Spezialisten für Vermögensanlage
und -optimierung, Baufinanzierung oder Versicherungen hinzu. Entscheidend
hierfür sind der Kundenwunsch und seine Anforderungen.
Seit Jahren wird die Geschäftsstelle vor Ort durch unser Online-Banking-Angebot
ergänzt. Dessen Umfang und Service bauen wir kontinuierlich aus und verzahnen
das Angebot mit unseren Verbundpartnern Deka, SV SparkassenVersicherung
und LBS Baden-Württemberg. Dieses umfassende Angebot steht im Rahmen der
Geschäftsbeziehung allen Kunden zur Verfügung. Online-Banking bedeutet mehr
als nur die Verwaltung des Girokontos oder eine Wertpapierorder erfassen. So ist
nicht nur die direkte Geldanlage mit Kontoneuanlage bei der Sparkasse, sondern
auch der Online-Abschluss einiger Versicherungen oder eines Bausparvertrages
möglich. Kunden, die das „papierlose Büro“ wünschen, können ihre Kontoauszüge,
Kreditkarten- und Wertpapierabrechnungen bequem und sicher in ihr elektronisches
Postfach erhalten. Papierversion oder Datei, für jedes Konto kann dies
individuell entschieden werden.
Die Welt wird durch Smartphones immer mobiler und wir Sparkassen gehen mit.
Ab sofort haben unsere Kunden ihre Finanzen von überall im Zugriff. Finanzgeschäfte
können sie jetzt auch von unterwegs erledigen mit ihrem Smartphone
und dem mobilen Finanzportal im Internet oder unseren Banking-Apps. Mit den
drei Apps S-Banking, S-Finanzstatus oder S-Prepaid ist die Verwaltung der Finanzen
oder des Handy-Guthabenkontos von unterwegs einfach und sicher möglich.

Steigende Dividende für die Region
Unser wirtschaftlicher Erfolg der letzten Jahre kommt direkt bei unseren Trägergemeinden
an. Wir sind mittlerweile größter Gewerbesteuerzahler unter den Banken.
Ein wichtiger Teil unserer Unterneh mensphilosophie ist auch die breite Unterstützung
der Vereine, Institutionen und Bürger durch Spenden und Sponsoring. Die
Bereiche Soziales, Kultur und Sport stehen dabei gleichberechtigt nebeneinander.
Im Jahr 2011 steigerten wir unsere „Ausschüttung“ auf stolze 224.000 EUR.
Neben vielen kleinen – für die Region und die Menschen aber sehr wichtigen – Unterstützungsleistungen
fördern wir und unsere Stiftung jährlich mehrere größere
Projekte. Eines davon ist das Projekt „KunstTalente“. Ziel ist, die Talente von Kindern
und Jugendlichen zu erkennen und diese individuell zu fördern. Dabei können
begabte Kinder und Jugendliche in ganztägigen Workshops unter Anleitung
von Künstlern ihre Kreativität testen und erweitern. Die sehr guten Ergebnisse
werden danach in unseren KundenCentern der Öffentlichkeit präsentiert.
Ehrenamtliches Engagement an Schulen ist nicht selbstverständlich. Deshalb hat
die Aktion „Förderung des Ehrenamtes“ von Anfang an in unseren Stiftungsmaßnahmen
ihren festen Platz. Dabei werden Schüler, die sich über das normale Maß
hinaus für ihre Mitschüler einsetzen, jährlich mit einem Tagesevent belohnt.
An den Schulen werden zahlreiche Schulprojekte durchgeführt. Die Unterstützung
dieser Schülerprojekte ist für uns ein großes Anliegen. Deshalb wurde für deren
Förderung ein Etat bereitgestellt. Von den eingereichten Arbeiten auf unsere Ausschreibung
wurden 2011 sieben Projekte mit Förderbeträgen von insgesamt 6.250
EUR ausgezeichnet.
PC, Notebook, Handy: Die modernen Kommunikationsmedien sind praktisch, leistungsfähig,
allgegenwärtig und extrem anfällig gegen unbefugten Zugriff. Wie einfach
es für professionelle Computer-Hacker ist, sich in ungesicherte Handys und
Rechner einzuklicken, um an private Daten zu kommen, demonstrierten IT-Experten
bei der von der Sparkassenstiftung gemeinsam mit regionalen Schulen organisierten
Vortragsreihe „Sicherheit im Internet“ mit bisher rund 1.500 Teilnehmern. Gerade
für Kinder und Jugendliche ist es wichtig, rechtzeitig fundierte Informationen zu
erhalten, um eigenverantwortlich mit ihren persönlichen Daten umgehen zu können.

Konzertgala 2011 –
gelungener gemeinsamer
Auftritt der Philharmonie
Baden-Baden mit dem
Männergesangverein 1863
Ötigheim
Wir in
der Region
Vortragsabend mit
Pater Anselm Grün

Schülervortrag
„Sicherheit im Internet“
unserer Stiftung im
Ludwig-Wilhelm-
Gymnasium Rastatt
Jugendförderung –
Sponsoring der B-Jugend
des FC Rastatt 1904
Gemeinsame erste
„Tankfüllung“ an der
gesponserten E-Tankstelle –
Herren Dir. Ulrich Kistner mit
OB Hans Jürgen Pütsch und
Geschäftsführer Olaf Kaspryk,
star.Energiewerke

Besuch des Sparkassen-Cups
in Stuttgart mit Sprintstaffeln
aus der Region der Vereine
RTV Rastatt, TuS Hügelsheim,
LAG Obere Murg,
TV Gernsbach, LG Hardt,
TV Wintersdorf, TG Ötigheim,
TV Iffezheim, TS Ottersdorf
Unterzeichnung der
Kooperation mit der HLA
Rastatt im Rahmen der
Initiative „Wirtschaft
macht Schule“
Preisträger unseres
Fotowettbewerbs 2011 mit
dem Motto „Wilde Bilder“ –
Dir. Ulrich Kistner mit dem
Juryvorsitzenden Norbert
Steinacker

Unsere PS-Gala 2011 in
Gernsbach mit dem
A-cappella-Pop-
Ensemble „Die Füenf“
Ehrung der
regionalen Preisträger
„Jugend musiziert“ –
ein langjähriges
Engagement
unseres Hauses
Spendenübergabe an das
Kinderhaus St. Gabriel
in Bietigheim durch
Dir. Klemens Götz und
Geschäftsstellenleiter
Markus Nagel

76402 Rastatt, Postfach 1244
76437 Rastatt, Kaiserstr. 37
Telefon (07222) 384-0
Telefax (07222) 384-295
76587 Gernsbach, Postfach 1464
76593 Gernsbach, Eisenlohrstraße 23
Telefon (07224) 917-0
Telefax (07224) 917-109
www.spk-rastatt-gernsbach.de info@spk-rastatt-gernsbach.de
Abiturgeschenk für
Frank Düpree: Er dirigiert
in unserer Konzertgala
im November 2012
die Philharmonie
Baden-Baden.