Herzlich Willkommen! - Creditreform

Herzlich Willkommen! 

Risiken vermeiden - Liquidität sichern 

bzw. 

Wie mahne ich richtig - kein Kunde 

hat ein Recht auf eine Mahnung 

2010-Richtig-Mahnen-Seminar 

© Creditreform Dortmund 2010 

1

Agenda 

Zahlen und Fakten Creditreform 

Wo fängt Forderungsmanagement an? 

Aufbau des internen Ablaufs im Unternehmen 

Das Rechtsdienstleistungsgesetz und die 

Vorteile für den Gläubiger 

WebInkasso mit Creditreform 



2

Creditreform – ein verlässlicher Partner für Unternehmer 

mit Weitblick 

Creditreform – Wirtschaftliche Eckpunkte 2009 

Creditreform Deutschland 

» 130 Creditreform Gesellschaften 

» 125.000 Mitglieder / Kunden 

» 4.000 Mitarbeiter 

» 481 Mio. € Umsatz 

Umsatz 2001-2009 [Mio. €] 

410 428 

435 

456 483 

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 

Inland Ausland 

*Über Unternehmen in Deutschland 

500 505 520 

533 

Creditreform international 

» 176 Creditreform Gesellschaften 

» 165.000 Mitglieder / Kunden 

» 4.500 Mitarbeiter 

» 533 Mio. € Umsatz 

Erteilte Wirtschaftsauskünfte* 2001-2008 [Mio.] 

10,6 

11,0 

12,5 

13,0 

14,0 

14,5 14,5 14,9 

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 



3

Sichere Geschäfte – überall 

Creditreform International 

» Bulgarien 

» Deutschland 

» Großbritannien 

» Estland 

» Italien 

» Kroatien 

» Lettland 

» Litauen 

» Luxemburg 

» Österreich 

» Polen 

» Rumänien 

» Russland 

» Schweiz 

Starke Partner in Europa und den USA 

» Belgien 

» Dänemark 

» Finnland 

» Frankreich 

» Irland 

» Italien 

» Niederlande 

» Norwegen 

» Schweden 

» Spanien 

» USA 

» Serbien 

» Slowakische Rep. 

» Slowenien 

» Tschechische Rep. 

» Ukraine 

» Ungarn 

und in China 



4

Dienstleistungen entlang der Prozesskette “order-to-cash” 

Marketing- 

Services 

Firmenadressen 

Privatadressen 

Branchenanalysen 

Kundenanalysen 

Potenzialanalysen 

Bonitätsprüfungen 

Inland 

Ausland 

Unternehmen 

Privatpersonen 

Monitoring 

Creditreform 

Risikomanagement 

Frühwarnsysteme 

Risikoanalyse 

Kreditversicherung 

Scoring 

Datenanreicherung 

Liquiditätsmanagement 

Factoring 

Rating 

Zahlungsgarantie 

Billing 

Portfolioservices 

Forderungsmanagement 

Mahnservice 

Forderungseinzug 

Titulierung 

Überwachung 

Auslandsinkasso 



5

Ausgangssituation: Unternehmensinsolvenzen 



6

Ausgangssituation: Verbraucherinsolvenzen 



7

Wo fängt Forderungsmanagement an? 

Bei Beauftragung des Rechtsanwalts bzw. des 

Inkassobüros? 

Beim Versand der Mahnungen? 

Beim Versand der Rechnung? 

Bei der Auftragsbestätigung? 

Bei der Angebotserstellung? 

Beim ersten Kundenkontakt? 

Gutes Forderungsmanagement fängt bereits bei der Auswahl des Kunden an. 



8

Optimierung von Direktmarketing- und 

Vertriebsaktivitäten 

Creditreform Marketing Services – Beteiligungsgesellschaften 

Einer der führenden Spezialisten in den 

Bereichen Zielgruppen-, Dialog- und 

Micromarketing 

Kombiniert als einziges Unternehmen 

in D die Recherche-Intensität und -Qualität 

einer Auskunftei mit dem Know-how eines 

Direktmarketing-Service-Dienstleisters 

Marketing Services 

Leistungen: 

» Microgeographische Daten bis zur Hausebene 

» Consumer Adressen und Adress-Hygiene 

» Entwicklung und Umsetzung spezifischer Lösungskonzepte für alle 

adress- und raumbezogenen Fragestellungen 

» Analyse von Zielgruppen und Märkten 

Leistungen: 

» bedirect SELECT – Wirtschaftsaktive und bonitätsgeprüfte Adressen zur 

Neukundengewinnung 

» bedirect PROFILER – Datenbankoptimierung für Marketing, Vertrieb und 

Controlling 

» bedirect PROTECTOR – Effizienz durch Waschabgleich der Adressen 

» bedirect SERVER – CRM-Datenintegration inklusive Optimierung der 

Erfassung von Neukontakten 



9

Nutzung eines breiten Informationsspektrums 

garantiert höchste Auskunftsqualität 

Informationsquellen 

Genutzte Informationsquellen 

» Creditreform Inkasso-Daten 

» Lieferantenrückmeldungen 

» Zahlungserfahrungen 

» Bilanzen und Geschäftsberichte 

» Statistische Risikoauswertung 

» Einnahme-Überschussrechnungen 

und Betriebswirtschaftliche 

Auswertungen 

» Öffentliche Register und 

Verzeichnisse 

» Tagespresse und Internet 

» Eigene Angaben 

Wirtschaftsinformationen 

Verarbeitung 

» Bundesweit mehr als 1.000 

hochqualifizierte Mitarbeiter 

recherchieren, aktualisieren 

und bewerten täglich die 

Datensätze – vielfach auch 

individuell. 

» 100.000 Änderungen pro Tag 

garantieren die Aktualität der 

Datensätze. 

» Creditreform bearbeitet 

bundesweit aktuell über 5 Mio. 

Inkasso-Verfahren. Die 

Erkenntnisse daraus fließen in 

die Bonitätsbewertung ein. 



10

Die neue Wirtschaftauskunft 

Firmenname und 

einheitlicher Kopf 

auf jeder Seite, gibt 

Orientierung 

Angabe des 

Handelsnamens 

Angabe des 

Firmenstatus 

Grafische 

Darstellung des 

Bonitätsindex 

Erläuterung des 

Bonitätsindex mit 

Ausfallwahrscheinlichkeit 

Zahlungsweise, und 

Krediturteil und auf 

der ersten Seite 


Piktogramm: 

Gebäude für 

Firma, € für 

Bonitätsprodukt, 

drei Sterne 

Email- und 

WebAdresse 

Neue Texte mit 

differenzierterer 

Bewertung der 

Zahlungsweise 

Neue 

verständlichere 

Formulierung 

zum Krediturteil 



11

Firmenalter in 

Jahren 

Warnhinweise auf 

schuldnerregisterliche 

Eintragungen 

Weite Standorte mit 

Kommunikationsdaten 


Grund der letzten 

Handelsregisteränderung 

Eintrittsdatum 

der Beteiligten 

Ausgeschiedene 

Gesellschafter 



12

In CrefoDirect 

Verlinkung auf 


zu 

Beteiligungen 

Ehemalige 

Beteiligungen 

Tatsächliche 

Tätigkeit (falls 

abweichend vom 

eingetragenen 

Gegenstand) 

Gewichtung 

(ansonsten 

Rang) der 

zugeordneten 

Branchen 


Branchenrisikoindikator CRI = 

Anzahl der Ausfälle eines Jahres x 100 

Anzahl der betrachteten Unternehmen 



13

Mitarbeiterzahlen 

differenziert nach 

Typ 

Umsatz- und 

Mitarbeiterzahlen 

bis zu 4 Jahre 

Import- und 

Exportländer 


Bilanzzahlen im 

Zweijahresvergleich 



14


SWIFT Code 

Neue Texte mit 

differenziertere 

Bewertung zur 

Zahlungsweise 

Neue 

verständlichere 

Formulierung 

zum Krediturteil 



15

Ausfallraten von Unternehmen nach Bonitätsklassen 

Betrachteter Zeitraum: Dezember 2008 bis Dezember 2009 [Stand: 01.01.2010] 

» Die Ausfallwahrscheinlichkeit ist 

die Wahrscheinlichkeit, mit der 

ein Unternehmen in Deutschland 

innerhalb eines Jahres in die 

höchste Creditreform Bonitätsklasse 

wandert. 


Durchschnitt Deutschland (2009) 2,30% 

0,18% 0,30% 

0,70% 

1,50% 

5,63% 

12,62% 

Massiver 

Zahlungsverzug 

Zahlungseinstellung 

- 

100-149 150-200 201-250 251-300 301-350 351-499 500 600 

Bonitätsindex 100-149 150-200 201-250 251-300 301-350 351-499 500 600 

01.01.-31.12.2009 0,18 % 0,30 % 0,70 % 1,50 % 5,63 % 12,62 % Default Default 





16




17




18




19

! 

! 

! 




20

! 

527.1174533 




21

Agenda 

Zahlen und Fakten Creditreform 

Wo ffängt ngt Forderungsmanagement an? 

Aufbau des internen Ablaufs im Unternehmen 

Das Rechtsdienstleistungsgesetz und die 

Vorteile ffür den Gl Gläubiger Gl ubiger 

WebInkasso mit Creditreform 



22

Beim Versand der Rechnung 


Zügige Rechnungsstellung 

» wenn die vereinbarte Leistung erbracht wurde, 

sollte Ihre Forderung unverzüglich in Rechnung 

gestellt werden 

» achten Sie dabei auf korrekte und vollständige 

Aufzählung Ihrer erbrachten Leistung 

» stellen Sie sicher, dass die jeweils vereinbarten 

Preise in Rechnung gestellt werden 

» jeder Fehler, jede Ungenauigkeit in Ihrer 

Rechnung kann von Ihrem Kunden dazu 

genutzt werden, die Zahlung hinauszuschieben 

oder zu verweigern 



23



Zahlungsbedingungen 

» verkaufen Sie Ihre Leistung nicht über großzügige 

oder branchenunübliche Zahlungsziele 

» lassen Sie es nicht zu einem Wildwuchs der 

Zahlungskonditionen kommen 

» bieten Sie Ihren Kunden Anreize, möglichst rasch 

zu zahlen (Skonto) 

» lieber Skonto als Valuta gewähren 

» Bankeinzug anbieten 

» Beschreiben Sie Ihre Zahlungsbedingungen in der 

Rechnung mit einem Tagesdatum 

„Zahlbar rein netto bis zum 20.05.2010 



24


Bild Briefumschlag 

mit Stempel 

Rechnung 


Zahlungsbedingungen 

» bei größeren Kreditbeträgen sollten Sicherheiten 

(Bankbürgschaften) in Anspruch genommen werden 

» kalkulieren Sie in jedem Fall Ihre eigenen Kosten, 

die Ihnen durch den Lieferantenkredit entstehen, in 

den Angebotspreis ein 

» Kunden mit unzureichender Bonität sollten keinen 

Kredit eingeräumt bekommen 

=> Barzahlung oder Vorkasse 

Dies gilt umso mehr, wenn Sie diesen Auftrag 

dringend bräuchten. 



25

Bei der Zahlungseingangskontrolle 


stellen Sie sicher, dass Zahlungstermine und 

Zahlungsbeträge in Ihrem Rechnungswesen 

genauestens überwacht werden 

Ihre Kunden erwarten von Ihnen pünktliche Lieferung 

– verlangen Sie von Ihren Kunden daher auch die 

Einhaltung der vereinbarten Zahlungsziele 

Stellen Sie klare Regeln für den Umgang mit 

Forderungen auf, kommunizieren Sie diese im 

Unternehmen und sorgen Sie für deren Einhaltung 

Laut einer Analyse der FH Bochum kommt es in 

35,6% der gemachten Ausnahmen zu 

Ausfällen!!! 



26

Realisierungschancen im Inkasso 

Quelle: Euler-Hermes 


Jede Woche Zeitverzug ab Fälligkeitsdatum bedeutet 

knapp 3% geringere Erfolgsaussichten! 



27

Wann tritt Schuldnerverzug ein? 

§ 286 Abs. 1 BGB § 286 Abs. 2 BGB 

§ 286 Abs. 3 BGB 

S. 1 

Leistet der Schuldner auf 

eine Mahnung des 

Gläubigers nicht, die nach 

Eintritt der Fälligkeit erfolgt , 

so kommt er durch die 

Mahnung in Verzug. 

S. 2 

Der Mahnung stehen die 

Erhebung der Klage auf die 

Leistung sowie die 

Zustellung eines 

Mahnbescheides im 

Mahnverfahren gleich. 

Der Mahnung bedarf es nicht, 

wenn 

1. …für die Leistung eine Zeit 

nach dem Kalender bestimmt 

ist, 

2. …der Leistung ein Ereignis 

voraus zu gehen hat … 

3. der Schuldner die Leistung 

ernsthaft und endgültig 

verweigert, 

4. Aus besonderen 

Gründen….der sofortige 

Eintritt …gerechtfertigt ist. 

Forderungsmanagement Kundenveranstaltung 2008 

S. 1 

Der Schuldner einer Entgeltforderung 

kommt spätestens 

in Verzug, wenn er nicht innerhalb 

von 30 Tagen nach 

Fälligkeit und Zugang einer 

Rechnung oder gleichwertigen 

Zahlungsaufforderung 

leistet; dies gilt bei einem 

Schuldner der Verbraucher 

ist nur, wenn auf diese 

Folgen ...ausdrücklich 

hingewiesen worden ist. 

S. 2 

…spätestens 30 Tage nach.. 

Empfang der Gegenleistung 



28

Beim Versand der Mahnungen 


Mahnungen nicht nummerieren 

bei 3 Mahnstufen: 

„Erinnerung“, „Mahnung“, „Letzte Mahnung“ 

besser nur 2 Mahnstufen: 

„Erinnerung“, „Letzte Mahnung“ 

Konsequent und regelmäßig mahnen 

1. Mahnstufe: 5 Tage nach Fälligkeit, 

2. + ggf. 3. Mahnstufe: je 14 Tage später 

Mahnlauf wöchentlich durchführen 

30 Tage nach Fälligkeit: Abgabe an Creditreform-Inkasso 

oder einen Rechtsanwalt 



29

Beim Versand der Mahnungen 


Mahnspesen berechnen 

€ 5,-- ab 2. Mahnstufe 

Verzugszinsen berechnen 

5% über Basiszinssatz* bei Privatpersonen 

8% über Basiszinssatz* bei Unternehmen 

Der Basiszinsatz wird von der Deutschen Bundesbank 

festgelegt und ist im Internet unter www.bundesbank.de 

unter der Rubrik „aktuelle Zinssätze“ abrufbar. 

(seit 01.01.10: 0,12 %)˫ 

Sperren des Debitorenlimits 

Keine neue Lieferung bis zur vollständigen Bezahlung 

* Bei nachweisbar höherem Schaden (Kontokorrentkredit) kann auch dieser höhere 

Zinssatz geltend gemacht werden. Eine Bankbestätigung ist erforderlich. 



30

Richtig mahnen – Die Schriftliche Mahnung 


Keine Formvorschrift 

Vorteil der Nachweisbarkeit 

Die Zahlungsaufforderung muss deutlich 

hervorgehen 

Für den Fall mehrerer offener Rechnungen sollte die 

Mahnung eine Aufstellung enthalten aus welcher 

hervorgeht, auf welche Beträge genau sie sich 

bezieht. 



31

Richtig mahnen – Die Erste Mahnung 


Kaufmännische Kulanz 

Herbeiführung des Verzugs 

Dokumentation 

Ggf. per Einschreiben 

Sie erreichen den vergesslichen Schuldner 

Die Erinnerung (intern Mahnstufe 1)˫ 

Es wird Ihrer Aufmerksamkeit sicherlich entgangen 

sein, dass vorstehend aufgeführte Beträge zur 

Zahlung fällig sind. Wir erwarten nunmehr 

kurzfristig Ihre Überweisung bis zum (Datum). 

Mit freundlichen Grüßen 



32

Richtig mahnen – Die Letzte Mahnung 


Strengere, härtere Wortwahl 

Ankündigung von weitergehenden Schritten. 

Vermeiden Sie die Nummerierung Ihrer Mahnungen 

oder die Angabe von Mahnstufen. 

Ab der zweiten Mahnung sollten Sie Verzugszinsen 

berechnen. 

Nennen Sie einen konkreten, kurzfristigen und 

letzten Zahlungstermin. 

Die letzte Mahnung 

Trotz Zahlungserinnerung konnten wir keinen 

Zahlungseingang feststellen. 

Bitte zahlen Sie die fälligen Beträge bis zum (DATUM). 

Nach Ablauf der Frist überreichen wir die Angelegenheit 

an unser Inkassobüro Creditreform. 



33

Richtig mahnen – Die Telefonische Mahnung 


Hoher Aufwand, dennoch effektiv 

Reaktion des Schuldners 

Möglichst früh im Verfahren 

Empfehlenswert bei kleinerem Kundenstamm bzw. 

bei gutem persönlichen Kontakt. 



34

Wichtige Signale, die man erkennen sollte, um 

Forderungsausfällen vorzubeugen 


In der Verhandlung: 

» Werden Preise hart verhandelt? 

» Muss morgen um jeden Preis geliefert werden? 

» Warum wird bei Ihnen bestellt und nicht bei dem 

Lieferanten am Ort? 



35

Wichtige Signale, die man erkennen sollte, um 

Forderungsausfällen vorzubeugen 


In der laufenden Geschäftsbeziehung: 

» Verändertes Zahlungsverhalten 

» Verändertes Bestellverhalten 

» Schließung von Niederlassungen 

» Häufiger Geschäftsführerwechsel 

» Wechsel der Bankverbindung 

» Geschäftssitz wird verlegt 

» Entlassungen im Unternehmen 

» Mängelanzeigen erst bei telefonischem Mahnanruf, so 

genannte „taktische“ Mängel 

» laufende Prozesse für und gegen das 

Schuldnerunternehmen 



36

Forderungsmanagement bei Creditreform 


Leistungsumfang: 

Mahnservice / Call & Pay 

Inkasso 

Kleinforderungsinkasso 

Überwachung titulierter Forderungen 

Auslandsinkasso 

Web-Inkasso (Live-Demo) 

Factoring 



37

Ganzheitliches Lösungsportfolio für einen wirksamen 

Schutz vor Forderungsausfällen 

Creditreform Forderungsmanagement 

Creditreform 

Lösungsspektrum 

Liquiditätsbeschaffung 

Absicherung 

Prozessunterstützung 

Grad der 

Leistungsstörung 

Funktionen 


Rechnung 

Debitorenmanagement 

Zahlungsfrist 

Crefo WKV / Forderungsausfallversicherung 

Fälligkeit 

Außergerichtliches 

Inkasso 

Crefo factoring 

Zahlungsverzug 

Inkasso 

Gerichtliches 

Mahnverfahren 

Titelüberwachung 

Wertberichtigung 

/ 

Ausbuchung 



Forderungsverlauf 

38

Der Weg der geschlossenen Prozesskette 

MS GMV ÜS 

Das RDG hat die Vertretungsbefugnisse von Creditreform erweitert: 

im Gerichtlichen Mahnverfahren 

im Bereich Zwangsvollstreckung 

Das RDG beseitigte die rechtlichen Beschränkungen für Creditreform bei 

der gerichtlichen und nachgerichtlichen Beitreibung Ihrer offenen 

Forderungen! 




39

Die Welt des Rechtsdienstleistungsgesetzes: 

VC 

BG 

1,5 


§ § § § 

RA 

RA 

Nr. 

2400 

VV 

0,65 

RA 

MB 

1,0 

oder 

VC 

GMV 

25 

EUR 

RA 

VB 

0,5 

ZV 

0,3 

VC 

ZV 

0,3 

∑: 2,45 

Fazit: 

∑: 1,80 + 

25 EUR 

Das RDG beseitigt 

den Anreiz zu einer 

(symbiotischen) 

Zusammenarbeit 

zwischen großen 

IKU und RA 

Aus Schuldnersicht 

ist die Entkoppelung 

von IKU und 

RA vorteilhaft. 

Die Zulassung der 

IKU zum GMV liegt 

im Interesse des 

Verbraucherschutzes. 



40

Kaffeepause! 



41

Was kostet ein Forderungsausfall? 


Die Bedeutung von Forderungsausfällen wird 

oftmals unterschätzt. 

Was bedeutet der Ausfall von 1% vom Umsatz 

für den verbleibenden Gewinn? 

für den zur Kompensation erforderlichen 

Mehrumsatz? 

Rechnen Sie es sich aus mit dem Creditreform 

Forderungsausfall-Rechner! 

Das Ergebnis wird Sie erschrecken! 

Den Creditreform Forderungsausfall-Rechner 

finden Sie im Internet unter: 

www.creditreform-dortmund.de 

im Menüpunkt „Produkte und Leistungen“ 



42


Live-Demo FM-Online 

www.creditreform-dortmund.de 



43




44




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46




47




48




49




50




51

Fazit 


Erfolgreiches Forderungsmanagement ist 

keine Zauberei, wenn Sie einige Regeln 

beachten: 

Wählen Sie sich die richtigen Kunden aus. 

Folgen Sie dem Sprichwort „Wer schreibt, der bleibt“ 

Stellen Sie klare Regeln auf für den Umgang mit 

Forderungen 

Schreiben Sie unverzüglich Ihre Rechnungen 

Mahnen Sie regelmäßig und konsequent 

Seien Sie wachsam und achten Sie auf die Signale 

Unternehmen Sie nichts ohne uns! ☺ 



52

Creditreform – Mehr Erfolg im Kundenmanagement 

Kundenwert im Lebenszyklus 

€ 

Kundenwert 

im Lebenszyklus 


» Selektion von Neukunden 

» Datenbankpflege 

» Standortanalysen 

» Geografische Analysen 

» Adressdatenbanken 

» … 

Akquisition 

» Stammdaten 

» Bonitätsinformationen 

» Bilanzanalysen 

» Ratings 

Neukundenmanagement 

Mehr Erfolg 

» Zahlungserfahrungen 

» Risikomanagement 

» Softwaresysteme 

» Factoring 

Bestandskundenmanagement 

» Forderungsausfallversicherung 

» Inkasso (weltweit) 

» Mengeninkasso 

» Factoring 

» Bestandsbewertung 

Abwicklung 



Zeit 

» Forderungsausfallversicherung 

53

Kontakt Creditreform Dortmund Scharf KG 

Ostenhellweg 56 – 58 

44135 Dortmund 

phone 02 31/ 54 94 - 5 

email info@dortmund.creditreform.de 



54

Creditreform Gruppe 

Mikromarketing-Systeme und ConsultGmbH 

Marktstrukturanalysen, Systemlösungen für 

innovatives Zielgruppenmarketing, Planung von 

Vertriebsgebieten 

Crefo-Factoring Westfalen GmbH 

Factoring für den Mittelstand 

CEG Creditreform Consumer GmbH 

Speicherung, Übermittlung und Nutzung 

von bonitätsrelevanten personenbezogenen 

Daten für das 

Kreditmanagement 

Immo-Check GmbH 

Informationsplattform zur Analyse 

und Bewertung von Immobilien 

bedirect GmbH & Co. KG 

Adress- und Marketingservices 

Creditreform Portfolio 

Management GmbH 

Ankauf von zahlungsgestörten 

Forderungen 

Creditreform Rating AG 

externe Unternehmensratings 

acoreus Collection Service GmbH 

Mengeninkasso für call-by-call- und 

Internet-by-call-Anbieter 

ECOFIS GmbH 

Netzwerke, IT-Security, 

Webtechnologie 

e-Crefo GmbH 

Online-Bonitätsprüfungen 

im E-Commerce 



55

Außergerichtliche Tätigkeit 

Auftragserfassung 

Sachverhaltsprüfung 

Identitätsprüfung 

Bonitätsprüfung 

Info an den Gläubiger jederzeit über das WebInkasso 

Mahnung des 

Schuldners 

Zahlung (in Raten) 

Telefoninkasso 

Reaktion des Schuldners 

Ratenvereinbarung, Widerspruch, … 

keine (Gesamt-)Zahlung 

Abschluss GMV 



56

GMV und Zwangsvollstreckung 

Antrag Mahnbescheid 

Antrag 

Vollstreckungsbescheid 

Vollstreckungsbescheid 

/ Urteil 

Zwangsvollstreckung 

Eidesstattliche 

Versicherung 

Info an den Gläubiger jederzeit über das WebInkasso 

Streitiges Verfahren 

Zahlung (in Raten) Abschluss 

keine (Gesamt-)Zahlung 

Überwachung 



57

Herzlich Willkommen! - Creditreform

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