Programm - Raiffeisen
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<strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu<br />
Einladung zur ordentlichen<br />
Generalversammlung<br />
Freitag, 22. März 2013, 19.00 Uhr,<br />
im Sportcenter Kappel<br />
<strong>Programm</strong><br />
Traktanden<br />
1. Begrüssung<br />
2. Wahl der Stimmenzähler<br />
3. Protokoll der letzten Generalversammlung<br />
4. Bericht über das Geschäftsjahr<br />
a) Jahresbericht des Verwaltungsrates<br />
Antrag Verwaltungsrat: Genehmigung<br />
b) Vorlage der Jahresrechnung durch die Bankleitung<br />
Antrag Verwaltungsrat: Kenntnisnahme<br />
5. Bericht der Revisionsstelle<br />
Antrag Verwaltungsrat: Kenntnisnahme<br />
6. Beschlussfassung<br />
a) Genehmigung der Jahresrechnung<br />
Antrag Verwaltungsrat: Genehmigung<br />
b) Verzinsung der Anteilscheine<br />
Antrag Verwaltungsrat: 6,0%<br />
c) Entlastung der Organe<br />
Antrag Verwaltungsrat: Erteilung Décharge an Verwaltungsrat<br />
und Bankleitung<br />
7. Wahlen<br />
a) Obligationenrechtliche Revisionsstelle<br />
Antrag Verwaltungsrat: Wahl von PricewaterhouseCoopers AG<br />
für die Geschäftsjahre 2013–2015<br />
8. Diverses
Das Geschäftsjahr 2012<br />
<strong>Raiffeisen</strong> geniesst grosses Kundenvertrauen<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu blickt auf ein erfolgreiches Jahr der Genossenschaft zurück.<br />
Der hohe Zufluss an Kundengeldern bestätigt das grosse Kundenvertrauen. Auch bei der<br />
Vergabe von Hypotheken dürfen wir wiederum ein Wachstum ausweisen.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> ist die vertrauenswürdigste<br />
Bank der Schweiz<br />
Bereits zum 10. Mal in Folge ist <strong>Raiffeisen</strong><br />
zur vertrauenswürdigsten Bank der Schweiz<br />
gewählt worden. Dies zeigt das Ergebnis der<br />
breit angelegten Studie «European Trusted<br />
Brands 2012». <strong>Raiffeisen</strong> konnte sich in den<br />
vier Schlüsselkategorien (Qualität, Preis/Gegenwert,<br />
Image und Kenntnisse der Kundenbedürfnisse)<br />
deutlich von ihren Mitbewerbern<br />
abheben und schnitt ausgezeichnet ab. <strong>Raiffeisen</strong><br />
wird als etablierte, freundliche und lokal<br />
verankerte Bank wahrgenommen. Das Interesse<br />
der Kunden widerspiegelt sich auch in<br />
der hohen Teilnehmerzahl an der Generalversammlung,<br />
wo die Genossenschafter ihre<br />
Rechte direkt ausüben und mit dem Verwaltungsrat,<br />
der Bankleitung und den Bankangestellten<br />
in Kontakt treten können. Die<br />
Bankbehörden stammen aus den Reihen der<br />
Bevölkerung und werden direkt gewählt. Wir<br />
verpflichten uns gegenüber unseren Kunden<br />
zu einem verantwortungsvollen Umgang mit<br />
dem uns anvertrauten Geld und zu einem sehr<br />
risikobewussten Agieren im Kreditgeschäft.<br />
Grosses Vertrauen in <strong>Raiffeisen</strong><br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu freut sich sehr<br />
über den unverminderten Zufluss an Kundengeldern<br />
(+8,1%). Die Kunden wählen dabei<br />
immer noch bevorzugt die Spar und Anlageform<br />
(+6,7%) oder übrige kurzfristige Anlagemöglichkeiten<br />
(+20,8%) für ihr Vermögen.<br />
Kontrolliertes Wachstum auf hohem<br />
Niveau<br />
Auch die Kundenausleihungen weisen ein<br />
Wachstum von 16,1 Mio. Franken aus. Die<br />
Hypothekarausleihungen tragen mit einem<br />
Plus von 3,6% zu diesem guten Ergebnis<br />
bei (Vorjahr +5,0%).<br />
Warten auf das prognostizierte Wachstum<br />
an den Finanzmärkten<br />
Das lang prognostizierte und erhoffte Wachstum<br />
an den Finanzmärkten lässt weiter auf<br />
sich warten. Angestrengt versuchen einige<br />
Euroländer, ihren Wirtschaftshaushalt in Balance<br />
zu bringen. Die Schweizerische Nationalbank<br />
verteidigt den Franken gegenüber<br />
dem Euro weiterhin – und dies bisher erfolgreich<br />
– auf einem Mindestkurs. Damit unterstützt<br />
sie die Schweizer Wirtschaft. Die Anleger<br />
reagieren zurückhaltend und beobachten<br />
die Entwicklungen. Vor diesem Hintergrund<br />
entwickelt sich auch das Kommissions und<br />
Dienstleistungsgeschäft mit einem Rückgang<br />
von 1,0% eher bescheiden.<br />
Zinsengeschäft unter Druck<br />
Das weiterhin sehr tiefe Zinsniveau und der<br />
Konkurrenzdruck manifestieren sich in einer<br />
tiefen Zinsmarge. Der Erfolg aus dem Zinsengeschäft<br />
konnte mit einem Rückgang von<br />
0,7% nicht ganz mit dem Volumenwachstum<br />
mithalten. Die gedämpfte Stimmung der<br />
Märkte ist auch beim Handelsgeschäft spürbar,<br />
welches sich um 3,6% reduzierte.
Wirkungsvolle Kostenkontrolle<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu investiert in gut<br />
ausgebildete und zufriedene Mitarbeitende,<br />
nur so können wir unsere Kundinnen und<br />
Kunden jederzeit kompetent und zuvorkommend<br />
bedienen. Das Engagement widerspiegelt<br />
sich auch im Personalaufwand, der um<br />
8,6% gestiegen ist. Zu dieser Steigerung hat<br />
ebenfalls die Einlage über 350‘000 Franken<br />
in unsere Arbeitgeberbeitragsreserven beigetragen.<br />
Im Zusammenhang mit der Umstellung<br />
technischer Grundlagen der<br />
Pensions kasse hat die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu<br />
einen einmaligen Beitrag geleistet, um<br />
die laufenden Renten zu sichern und den<br />
Deckungsgrad zu stärken. Der Beitrag erfolgte<br />
über die Arbeitgeberbeitragsreserven. Erfreulicherweise<br />
konnte der Sachaufwand<br />
erneut gesenkt werden (7,4%). Die <strong>Raiffeisen</strong><br />
bank Untergäu durchleuchtet permanent<br />
ihre Prozesse auf der Suche nach Optimierungsmöglichkeiten<br />
und prüft die Kosten auf<br />
Sparpotenzial. In der IT sind die Kosten von<br />
788‘265 Franken im Vorjahr auf 681‘093<br />
Franken für 2012 (13,6%) gesunken.<br />
Risikobewusste Kreditvergabe<br />
Die Rückstellungen für Ausfallrisiken liegen<br />
weiterhin auf sehr tiefem Niveau; sie betragen<br />
lediglich 0,58% der Kundenausleihungen<br />
(Vorjahr 0,63%). Die aufwändige Risikoprüfung<br />
und die vorsichtige Kreditpolitik tragen<br />
zu diesem guten Ergebnis bei.<br />
Stabiles Jahresergebnis<br />
Der Jahresgewinn bleibt mit 695‘837 Franken<br />
(Vorjahr 743‘487 Franken) auf dem Vorjahresniveau,<br />
ein bemerkenswertes Resultat in<br />
einem anspruchsvollen Umfeld. Der Verwaltungsrat<br />
beantragt der Generalversammlung<br />
eine Verzinsung des Anteilscheines von 6,0%.<br />
Der Rest des Gewinnes stärkt die gesunde<br />
Eigenkapitalbasis, er wird der allgemeinen<br />
gesetzlichen Reserve zugewiesen.<br />
46 Mitarbeiter sorgen für optimale<br />
Beratung<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu bietet 46 Mitarbeitenden<br />
eine sichere Arbeitsstelle. Sie alle<br />
sind bestrebt, unsere Kunden in allen Lebenssituationen<br />
optimal zu betreuen, zu beraten<br />
und ein offenes Ohr für die bankfachlichen<br />
Anliegen zu haben. Diese treuen Mitarbeiter<br />
sind das Herz unserer Bank. Der Verwaltungsrat<br />
bedankt sich ganz herzlich für ihren<br />
Einsatz.<br />
Lokal verankert<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu unterstützt nicht<br />
nur das Geschäfts, sondern auch das Vereinsleben<br />
sowie soziale und kulturelle Strukturen<br />
im Geschäftskreis. Verschiedenste Anlässe<br />
konnten wir als Partner, sei es mit Sach oder<br />
Barspenden, unterstützen und damit unsere<br />
lokale Verankerung beweisen. Diese gibt uns<br />
Halt und Solidarität, die nationale Vernetzung<br />
in der <strong>Raiffeisen</strong> Gruppe vermittelt uns Sicherheit<br />
und umfassende Kompetenz.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> – Ihr Begleiter in Finanzdienstleistungen<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu freut sich, für Sie<br />
da zu sein. Unser Bestreben ist es, Ihre Erwartungen<br />
zu erfüllen. Wir bedanken uns herzlich<br />
für Ihr Vertrauen und freuen uns, Sie auch<br />
weiterhin auf Ihrem Weg begleiten zu dürfen.<br />
Viktor Müller Roland Bannwart<br />
Präsident Vorsitzender<br />
des Verwaltungsrats der Bankleitung
<strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu<br />
Bilanz<br />
Per 31. Dezember 2012<br />
Aktiven<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung Veränderung<br />
in CHF in CHF in CHF in %<br />
Flüssige Mittel 3‘483‘045 3‘572‘495 89‘450 2.5<br />
Forderungen aus Geldmarktpapieren 229 600 371 61.9<br />
Forderungen gegenüber Banken 58‘161‘792 34‘563‘082 23‘598‘710 68.3<br />
Forderungen gegenüber Kunden 22‘794‘972 28‘161‘947 5‘366‘975 19.1<br />
Hypothekarforderungen 616‘062‘995 594‘616‘171 21‘446‘824 3.6<br />
Kundenausleihungen 638‘857‘967 622‘778‘118 16‘079‘849 2.6<br />
Handelsbestände in Wertschriften und Edelmetallen 5‘627 3‘339 2‘288 68.5<br />
Beteiligungen 4‘618‘475 1‘683‘675 2‘934‘800 174.3<br />
Sachanlagen 3‘995‘873 4‘364‘812 368‘939 8.5<br />
Rechnungsabgrenzungen 688‘371 695‘847 7‘476 1.1<br />
Sonstige Aktiven 50‘581 67‘290 16‘709 24.8<br />
Total Aktiven 709‘861‘959 667‘729‘257 42‘132‘702 6.3<br />
Forderungen gegenüber Gruppengesellschaften 58‘307‘322 34‘697‘765 23‘609‘558 68.0<br />
davon Forderungen aus Garantieleistungen<br />
von <strong>Raiffeisen</strong> Schweiz 43‘000 43‘000 – –<br />
Passiven<br />
Verpflichtungen gegenüber Banken 25‘800‘000 29‘800‘000 4‘000‘000 13.4<br />
Verpflichtungen gegenüber Kunden<br />
in Spar und Anlageform 459‘221‘004 430‘287‘558 28‘933‘446 6.7<br />
Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden 49‘537‘392 41‘021‘052 8‘516‘340 20.8<br />
Kassenobligationen 64‘447‘500 58‘740‘500 5‘707‘000 9.7<br />
Kundengelder 573‘205‘896 530‘049‘110 43‘156‘786 8.1<br />
Anleihen und Pfandbriefdarlehen 55‘100‘000 54‘500‘000 600‘000 1.1<br />
Rechnungsabgrenzungen 2‘452‘454 2‘307‘802 144‘651 6.3<br />
Sonstige Passiven 557‘094 1‘066‘936 509‘842 47.8<br />
Wertberichtigungen und Rückstellungen 38‘027‘642 35‘972‘663 2‘054‘979 5.7<br />
Genossenschaftskapital 2‘684‘600 2‘541‘800 142‘800 5.6<br />
Allgemeine gesetzliche Reserve 11‘338‘437 10‘747‘458 590‘979 5.5<br />
Jahresgewinn 695‘837 743‘487 47‘650 6.4<br />
Total Eigenkapital 14‘718‘874 14‘032‘745 686‘129 4.9<br />
Total Passiven 709‘861‘959 667‘729‘257 42‘132‘702 6.3<br />
Verpflichtungen gegenüber Gruppengesellschaften 26‘364‘160 30‘348‘768 3‘984‘608 13.1<br />
Alle aufgeführten Beträge sind gerundet. Daher kann eine minimale Differenz bei den Totalbeträgen entstehen.
<strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu<br />
Erfolgsrechnung<br />
2012<br />
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung Veränderung<br />
in CHF in CHF in CHF in %<br />
Zins und Diskontertrag 15‘485‘597 15‘858‘613 373‘016 2.4<br />
Zinsaufwand 6‘005‘627 6‘311‘519 305‘892 4.9<br />
Erfolg aus dem Zinsengeschäft 9‘479‘970 9‘547‘094 -67‘124 -0.7<br />
Kommissionsertrag Kreditgeschäft 21‘408 21‘054 354 1.7<br />
Kommissionsertrag Wertschriften und Anlagegeschäft 664‘819 719‘531 54‘712 7.6<br />
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 853‘802 811‘120 42‘682 5.3<br />
Kommissionsaufwand 728‘978 732‘626 3‘649 0.5<br />
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 811‘052 819‘078 -8‘026 -1.0<br />
Erfolg aus dem Handelsgeschäft 347‘805 360‘625 -12‘821 -3.6<br />
Beteiligungsertrag 73‘800 73‘800 – –<br />
Liegenschaftenerfolg 113‘467 98‘196 15‘271 15.6<br />
Anderer ordentlicher Ertrag 2‘258 8‘976 6‘719 74.9<br />
Anderer ordentlicher Aufwand 0 101 101 99.9<br />
Übriger ordentlicher Erfolg 189‘525 180‘871 8‘654 4.8<br />
Betriebsertrag 10‘828‘352 10‘907‘669 -79‘317 -0.7<br />
Personalaufwand 4‘697‘703 4‘326‘571 371‘131 8.6<br />
Sachaufwand 2‘097‘849 2‘266‘096 168‘247 7.4<br />
Geschäftsaufwand -6‘795‘551 -6‘592‘668 -202‘884 3.1<br />
Bruttogewinn 4‘032‘800 4‘315‘001 -282‘201 -6.5<br />
Abschreibungen auf dem Anlagevermögen 712‘964 989‘402 276‘439 27.9<br />
Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste 2‘006‘329 1‘933‘124 73‘205 3.8<br />
Betriebsergebnis (Zwischenergebnis) 1‘313‘508 1‘392‘474 -78‘967 -5.7<br />
Ausserordentlicher Ertrag 3‘527 43‘823 40‘296 92.0<br />
Ausserordentlicher Aufwand – – – –<br />
Steuern 621‘198 692‘811 71‘613 10.3<br />
Jahresgewinn 695‘837 743‘487 -47‘650 -6.4<br />
Beantragte Gewinnverwendung<br />
Zuweisung an die allgemeine gesetzliche Reserve 534‘761 590‘979 56‘218 9.5<br />
Verzinsung des Genossenschaftskapitals 161‘076 152‘508 8‘568 5.6<br />
Total Gewinnverwendung (Bilanzgewinn) 695‘837 743‘487 -47‘650 -6.4<br />
Alle aufgeführten Beträge sind gerundet. Daher kann eine minimale Differenz bei den Totalbeträgen entstehen. Die Bilanz und Erfolgsrechnung<br />
sind lediglich ein Auszug aus unserem ausführlichen Geschäftsbericht. Wir stellen Ihnen diesen auf Wunsch gerne zu oder Sie können<br />
ihn bei uns beziehen. Er steht Ihnen auch auf unserer Homepage www.raiffeisen.ch/untergaeu zum Herunterladen zur Verfügung.
Verwaltungsrat<br />
Viktor Müller, Präsident · Philipp Nellen,<br />
Vize präsident · Silvia Müller, Aktuarin · Peter<br />
Büttiker · Roland Fürst · Markus Kamber ·<br />
Rafael Spiegel<br />
Bankleitung und Mitarbeitende<br />
Roland Bannwart, Vorsitzender der Bankleitung ·<br />
Sandro De Blasi, Leiter Services · Johannes<br />
Gäumann, Leiter Kreditberatung · Sascha<br />
Kamber, Leiter Finanzberatung · Andreas<br />
Waldmeier, Leiter Kunden beratung · Michael<br />
Barberis · Renate Berger · Claudia Bitterli ·<br />
Daniela Blum · Natascha Browne · Cornelia<br />
Deters · Simone Forster · Cynthia Graf ·<br />
Ruth Grolimund · Brigitte Hänggi · Sandra<br />
Hunsperger · Bernadette Hurschler · Alexandra<br />
Jäggi · Barbara Jäggi · Nicole Kappeler · Martina<br />
Koch · Karin Maritz · Bernadette Niggli ·<br />
Deborah Niggli · Heinz Nützi · Kurt Nützi ·<br />
Manuela Nützi · Donata Panarello · Fabiana<br />
Panzeri · Marc Rechsteiner · Jovana Sägesser ·<br />
Claire Sahli · Anita Schmitter · Martin<br />
Schönenberger · Sabine Stocker · Nicole Utz ·<br />
Angela von Arx · Andrea von Büren · Beat von<br />
Känel · Carmen Walser · Roja Wieland ·<br />
Mike Bannwart, Lernender · Roman Junker,<br />
Lernender · Shana Hirrlinger, Lernende · Patricia<br />
Nadig, Lernende · Jonas Niggli, Lernender<br />
Revisionsstelle<br />
PricewaterhouseCoopers AG<br />
gedruckt<br />
Swiss Climate<br />
Klimaneutral<br />
SC2012111503 • www.swissclimate.ch<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bank Untergäu<br />
Genossenschaft<br />
Eigasse 8<br />
4614 Hägendorf<br />
Telefon 062 206 81 81<br />
Telefax 062 206 81 82<br />
untergaeu@raiffeisen.ch<br />
www.raiffeisen.ch/untergaeu<br />
Allmendstrasse 2<br />
4617 Gunzgen<br />
Mittelgäustrasse 23<br />
4616 Kappel SO<br />
Dorfstrasse 71<br />
4612 Wangen b. Olten