Meine Helvetia Zukunftsvorsorge 2011: Die staatlich geförderte ...

Meine Helvetia Zukunftsvorsorge 2011:
Die staatlich geförderte Lösung
für meine Pension.
Wie sorgt der Staat für mich vor?
Jedes Regierungsprogramm enthält eine umfassende
Pensions reform, deren Ergebnis in der Regel lautet: Länger
arbeiten bei weniger Pension.
Die Harmonisierung der Pensionssysteme ist beschlossen.
Was so harmlos klingt, hat ernste Konsequenzen, denn damit
ergeben sich massive Kürzungen zukünftiger Pensi onen.
Meine private Vorsorge mit staatlicher förderung.
Mit der Helvetia Zukunftsvorsorge können Sie jetzt einen
Teil Ihrer Pensionslücke schließen. Denn mit der zugestandenen
Förderung unterstreicht jetzt auch der Staat die
Notwendigkeit einer individuellen Vorsorge.
Mein persönliches Vorsorge-Modell.
Wir berechnen Ihre individuelle Vorsorgelücke und erstellen
Ihnen auf dieser Basis ein genau auf Ihre Anforderungen
abgestimmtes Offert. Wir sorgen optimal für Ihre
Zukunft vor: Mit staatlich geförderter Helvetia Vorsorge,
umfassender Beratung und erstklassigem Service.
Schematische Darstellung.
Fonds-
entwicklung
Garantie des
staatlichen
Prämienanteils
Garantie der
eingezahlten Prämie
Mit Helvetia sorge ich persönlich
für meine Zukunft vor.
Um die durch die Kürzungen der staatlichen Pension
entsteh ende Vorsorgelücke zu schließen, hilft allein die
persönliche Vorsorge. Je früher, desto besser!
Die individuelle Versicherung aus der individuellen Schweiz.
www.helvetia.at
2011 mit 8,5 %
staatlicher Prämie
ZukunftS-
VorSorge
Das Besondere an meiner Helvetia
Zukunftsvorsorge:
◾ Hohe staatliche Förderung
– Zwischen 8,5 % und 13,5 % pro Jahr
– bei einer gesetzlichen Mindestbindefrist
von 10 Jahren
– bei lebenslanger Verrentung
◾ 100 % Kapitalgarantie
– Bei Laufzeitende und anschließender Verrentung
– Erweiterte Kapitalgarantie bei Helvetia: lauf-
zeitabhängig nach 15 bzw. 20 Jahren – auch
bei Kapitalauszahlung
◾ Gute Ertragschancen
– 3-fache Steuerfreiheit – keine Kapitalertrags-,
Einkommens- und Versicherungssteuer
– Individuelle Vorsorge für eine lebenslange
Pension, Verlängerung oder einmalige
Kapitalauszahlung
3 optionen nach mindestens
10 Jahren Laufzeit:
1. Private Zusatzpension
2. Kapitalauszahlung
3. Verlängerung
Erläuterungen umseitig
Was passiert, wenn ich die staatliche
förderung 2011 nicht in Anspruch nehme?
In Ihrer Pension müssen Sie auf jeden Fall mit einer Vorsorgelücke
rechnen. Wieso sollten Sie aber Ihren Lebensstandard
in der Pension um 30, 40 oder sogar 50 %
reduzieren müssen? Die persönliche Vorsorge ist natürlich
kein Muss – aber auf jeden Fall ein Plus! Verschenken Sie
keinesfalls die staatlichen Zuschüsse!

8,5 % staatliche Prämie 2011 –
geld, das mir der Staat schenkt.
Das bedeutet: Der Staat beteiligt sich an Ihrer Zukunftsvorsorge
mit bis zu EUR 196,64 Prämienanteil. Der staatliche
Prämienanteil wird jährlich festgelegt und liegt zwischen
8,5 % und 13,5 % pro Jahr. Die Höhe der maximal ge förderten
Einzahlung 2011 beträgt EUR 2.313,36 auf jährlicher
Basis bzw. bei monatlicher Zahlung EUR 192,78.
kapitalgarantie – mein kapital
kann nur wachsen.
Wie immer sich die Veranlagung entwickelt – 100 % Ihrer
Prämie plus die staatlichen Prämienanteile sind durch die
Capital Bank-GRAWE AG, 8010 Graz, Burgring 16, bei
Vertragsablauf garantiert.
Dies gilt bei:
◾ Wahl einer lebenslangen Pension
◾ Verlängerung Ihrer Zukunftsvorsorge
◾ Kapitalauszahlung je nach Laufzeit bereits nach 15
bzw. 20 Jahren – eine erweiterte Kapitalgarantie bei
Helvetia als zusätzliche Leistung zu den gesetzlichen
Vorschriften
Mein solides fundament.
Veranlagt wird gemäß den gesetzlichen Vorschriften nach
dem Lebenszyklusmodell. Das bedeutet es werden:
◾ bis zum vollendetem 45. Lebensjahr mind. 30 %
ab dem vollendetem 45. Lebensjahr mind. 25 %
ab dem vollendetem 55. Lebensjahr mind. 15 %
in – derzeit österreichischen – Aktien veranlagt.
◾ Der Rest wird mehrheitlich konservativ veranlagt wie
z. B. in europäische Staatsanleihen/Pfandbriefe,
internationale Wandel- und Unternehmensan
leihen sowie Anleihen aus Schwellenländern.
◾ Das Gesamtrisiko wird im Rahmen einer überlagernden
Absicherungsstrategie dynamisch gesteuert.
Durch eine breite Streuung werden Einflüsse von Einzelmärkten
auf das Portfolio stark reduziert. Damit wird der
langfristige Ertrag unter Einhaltung der Erfordernisse der
Kapitalgarantie bestmöglich sichergestellt. Nach unten
abgesichert und nach oben gute Ertragschancen – das ist
das klare Veranlagungskonzept des Fondsmanagers der
Security Kapitalanlage AG, 8010 Graz, Burgring 16.
Dieser Prospekt ist die gekürzte Darstellung von Helvetia Produkten und kein Angebot im rechtlichen Sinn. Der verbindliche und vollständige Inhalt des Versicherungsvertrages
ist in der Versicherungspolizze und den zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen ausführlich festgelegt. Informationen zur Garantie des externen Garantiegebers
entnehmen Sie den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Die Helvetia Versicherungen AG übernimmt weder die Garantie noch eine sonstige Zusicherung oder Haftung
für den Wert der Veranlagung zu einem bestimmten Stichtag noch für die Garantie im Falle der Nichterfüllung des externen Garantiegebers. Dieses Risiko trägt der Versicherungsnehmer.
Irrtümer, Satz- und Druckfehler vorbehalten.
Helvetia Versicherungen Ag
Firmensitz in 1010 Wien, Hoher Markt 10–11
T +43 (0) 50 222-0, F +43 (0) 50 222-91000
www.helvetia.at
Ich wähle meine individuelle Vorsorge.
Am Ende der Vertragslaufzeit können Sie entscheiden:
n Kapitalauszahlung
Sie entnehmen Ihr angespartes Kapital auf einmal.
Es kommt zu einer Nachversteuerung mit 25 % Kapital -
ertragssteuer – allerdings nur auf die erzielten Erträge.
Außerdem ist die Hälfte der staatlichen Prämien zurückzuzahlen.
Das bedeutet: Sie zahlen 25 % Kapitalertragssteuer
wie bei einem Sparbuch, können aber
dennoch 50 % der staatlichen Förderung behalten.
n Private Zusatzpension
Lebenslange Pension – je nach Vertrag frühestens ab
dem 40. Lebensjahr, spätestens mit dem Erreichen des
gesetzlichen Pensionsantrittsalters.
n Verlängerung der Helvetia Zukunftsvorsorge
Verlängern Sie Ihr Kapital bis zum Erreichen des
gesetzlichen Pensionsantrittsalters weiter – ohne oder
mit Prämienzahlung inklusive staatlicher Förderung!
Hinterbliebenenabsicherung.
Im Ablebensfall während der Prämienzahlungsdauer
kann der bezugsberechtigte Hinterbliebene den Vertrag
übernehmen oder erhält die eingezahlten Prämien zuzüglich
der staatlichen Prämien. In diesem Fall sind 50 % der
Förderung rückzuerstatten. Bei Pensionsantritt kann für
den Todesfall ein Übergang der Pension auf den/die Ehegatten/in
bzw. Lebensgefährten/in vereinbart werden.
Meine steuerfreie Vorsorge.
Sie sparen gleich 3 Steuern! Keine Versicherungssteuer:
Das bedeutet eine Steuerersparnis von bis zu EUR 80,– p. a.
Bei widmungsgemäßer Verwendung: keine Kapitalertragssteuer
und keine Einkommensteuer.
Meine flexible Vorsorge.
Ihre Helvetia Zukunftsvorsorge gewährt durch flexible
Anpassungsfähigkeit an Ihre jeweiligen Gegebenheiten
Sicherheit in allen Lebenslagen.
n Flexibles Ansparen zwischen 0 und dem gesetzlichen
Pensionsalter
n Versicherungslaufzeiten bereits ab 15 Jahren
n Schon ab EUR 20,– im Monat können Sie von der
staatlichen Förderung profitieren.
n Die Prämie kann der Versicherungsnehmer bis zum
maximal geförderten Beitrag an seine finanzielle
Situation anpassen.
n Für den in Österreich uneingeschränkt Steuerpflichtigen,
unabhängig von der Einkommenshöhe.
Gesetzesstand Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge per 1.12.2010
O 389 01.11 4