Die Brückenbauer - für Menschen zwischen Ländern und Kulturen

20 Die Konsuln in Baden-Württemberg
Compliance - auf der sicheren Seite
Die Verpflichtung
Finanzkriminalität hat viele Gesichter. Ob
Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder
Insiderhandel – Finanzkriminalität stellt
eine ernste Bedrohung für die Gesellschaft
und für die nationalen und internationalen
Finanzsysteme dar. Unternehmen werden –
meist ohne ihr Wissen – als Mittler für
illegale Transaktionen oder Geschäfte
missbraucht.
Die Lösung
Auf dem Weg zu alten Werten
Die SMARAGD Anti-Finance-Crime Suite ist
Compliance: Die Einhaltung von Gesetzen und vereinbarten Regeln
die Lösung für die Bekämpfung aller Arten
von Die Finanzbetrug. Definition, Für die alle der Unternehmen.
Deutsche Gewinns oder gar dessen gesamter Verfall sind
Corporate Governance Kodex vorgesehen. (Quelle: Benchmark eines namhaften Beratungsinstituts)
Ob Bank, Versicherung, (DCGK) für „Compliance“ Leasinggesellschaft,
vorgibt,
zeigt bereits die Dringlich- Wir sprachen mit Thomas Wild, dem Vorstand
Steuerberater, Makler, Spielcasino, internati- SMARAGD CRS
keit von Überprüfung und Kontrolle: Nach der Cellent Finance Solutions AG über Proonaler
dieser Konzern Definition ist oder Compliance regional die in der blem und Lösung. Das Haus hat eine Software
Verantwortung des Vorstandes liegende Ein- aufgelegt - die SMARAGD Anti-Finance-Cri-
tätiger haltung Anbieter. der gesetzlichen Bestimmungen, regume Suite, die sämtliche Facetten zur Bekämp-
latorischer Standards und unternehmens-
interner, oft ethisch motivierter Richtlinien.
Aber ist denn das nicht eigentlich die Grundvoraussetzung
für den ehrbaren Kaufmann?
Haben Ehrlichkeit, Transparenz, Fairness als
Werte ausgedient? Gehört die Handschlag-
Mentalität endgültig der Vergangenheit an?
Und kann das ein Vorstand denn ohne Hilfsmittel
leisten und beaufsichtigen?
Die Gefahr eines Verstoßes ist groß - und die
Strafen beim Regelverstoß sind drakonisch:
Strafzahlungen, Bußgelder, Abschöpfung des
beratung@cellent-fs.de
SMARAGD MDS
Bekämpfung von Geldwäsche, Betrug und sonstiger
strafbarer Handlungen
Mit SMARAGD MDS (Monitoring & Detection System) sind
Unternehmen auf der sicheren Seite wenn es um die Er–
kennung von komplexen Zusammenhängen geht, die auf
strafbare Handlungen und Finanzbetrug hinweisen. Innovative
Funktionen erlauben es, alle Arten von Geldwäsche-,
Betrugs- und anderer -szenarien zu erkennen. Auffälliges
Verhalten, verdächtige Transaktionen, betrügerische Handlungen
werden zuverlässig erkannt.
Auf Basis des risikobasierten Ansatzes, dem Einsatz von
Know-Your-Customer-Techniken und jahrzehntelanger
Erfahrung werden die Regularien der Gesetzgeber weltweit
sowie die Erfüllung der 40+9 Empfehlungen der FATF
konsequent umgesetzt.
SMARAGD TCM und PEP
Erkennung von Embargoverstößen, Ermittlung
von PEPs, Kundenscreening, Überwachung
von Finanzsanktionen
Mit SMARAGD TCM (Transaction Controlling & Monitoring)
und PEP (Political Exposed Persons) sind Unternehmen
auf der sicheren Seite wenn es um die Erkennung von Embargoverstößen
(Watch List Filtering, Kundenscreening),
die Ermittlung von PEPs und die Überwachung von Finanzsanktionen
geht. Durch ein hochflexibles Regelwerk,
Fuzzy-Logic und innovative Einbindung aller Arten von
Sanktionslisten, sichert SMARAGD TCM und PEP zuverlässig
die Einhaltung aller gesetzlichen Anforderungen. Im internationalen
Vergleich ist SMARAGD Mithilfe der TCM geschaffenen und PEP spitze! Transparenz soll
Compliance auffällige Aktivitäten von Organisationen
identifizieren. Gibt es weitere
Verstöße und damit Risiken?
„Sicher - Kinderarbeit in Dritte-Welt-Ländern,
Risiko- und Gefährdungsanalyse, Müll im Urwald, Customer Säure Due im Diligence Meer, korrupte Ge-
Mit SMARAGD CRS (Compliance schäftspartner Risk System) sind Problembereiche, sind Unter- die die
nehmen auf der sicheren Reputation Seite wenn eines es Unternehmens um das Risikonachhaltig
fung der Finanzkriminalität management abdeckt. auf Basis einer stören IT-gestützten ggf. sogar zerstören Gefährdungs- können. Das kann
analyse geht. Die objektive schon Risikosituation dann passieren, wenn für Kunden, beispielsweise ein
Herr Vorstand Wild Produkte - woher und kommen Transaktionen die Zulieferer ist jederzeit des eigenen griffbereit Unternehmens und in solche
Gefahren für ein Unternehmen, wenn es nach unseren Wertvorstellungen verantwort-
die Risikoverteilung wird über Heat Maps in SMARAGD CRS
um Wirtschaftskriminalität geht?
lungslosen und inakzeptablen Handlungswei-
transparent dargestellt. Mit den Customer Due Diligence
Thomas Wild: Aus den unterschiedlichsten Besen vertstrickt ist“.
Funktionen erhalten Unternehmen bereits im Kundenanreichen
- Wirtschaftskriminalität ist kreativer
Natur. Illegale Absprachen,
nahmeprozess
Korruption,
eine individuelle
„Und kann
Bewertung
sich ein
der
Unternehmen
Risiken.
dagegen
Nebeneinkünfte, Terrorismusfinanzierung,
Als Grundlage für die Gefährdungsanalyse wappnen?“ wurde SMARAGD
Geldwäsche, Drogen, fingierte Geschäftspro- Thomas Wild: Das kommt auf die Art der Pro-
CRS gemeinsam mit einer internationalen Wirtschaftszesse
- Finanzkriminalität hat viele Gesichter. blemstellung an. Wir haben für die verschiedeprüfungsgesellschaft
entwickelt und von Aufsichtsbehörden
Die Jahresberichte von Transparency Internanen Arten der „Bedrohung“ die SMARAGD
positiv bewertet.
tional listen die Verfehlungen auf, die unter Suite, bestehend aus unterschiedlichen Modu-
dem Deckmantel der Wirtschaft versteckt sind. len, aufgelegt – So berücksichtigt die Suite bei-
+49 711 222 992-900
Cellent Finance Solutions AG Stuttgart · München

spielsweise direkt im Kunden- bzw.
Geschäftspartnerannahmeprozess compliancerelevante
Aspekte, erkennt komplexe Zusammenhänge
in Finanztransaktionen, ermittelt
Embargoverstösse , identifiziert Politically
Exposed Persons, kurz PEP’s (Risikogruppe
politisch exponierter Personen) und überwacht
Finanzsanktionen Online. Über eine Gefährdungsanalyse
werden objektive Risikosituationen
für Kunden, Produkte und Transaktionen
dargestellt. Und last but not least werden alle
Geschäftspartner, die sogenannten Drittparteien,
einer genauen Prüfung unterzogen.
„Das klingt kompliziert - kann man das
auch etwas prägnanter formulieren?
Thomas Wild: Ja, am Anfang jeder Geschäftsbeziehung
müssen im Prinzip lediglich vier Fragen
beantwortet werden. „Mit wem mache ich
Geschäfte?“
„Welche Geschäfte sind das und wer ist daran
auch mittelbar beteiligt?“„Von wem kaufe ich?“
„An wen verkaufe ich?“
Genaugenommen gehören sämtliche Lieferanten
und Zulieferer, die Absatzorganisation sowie
Finanzierungspartner und Kunden auf den
Prüfstand Wichtig ist das Erkennen der komplexen
Zusammenhänge, die auf strafbare oder
unethische Handlungen hinweisen. Gerade bei
internationalen Geschäften sind die Beteiligten
naturgemäß weit vom Heimatstandort entfernt
und die compliance-relevanten Vorgänge verstecken
sich in einer Vielzahl von Transaktionen
- eine Software ist hier die leistungsfähigste und
On our Way to
Old Values
Compliance: the Observance of Laws and
Regulations
The definition of “compliance” reflects that
verification and monitoring are necessary:
compliance is the responsibility of the chairman
of a company and means the observance
of laws, regulations, regulatory standards and
internal guidelines that often have an ethical
direction. But isn’t compliance a basic prerequisite
for the honourable businessman? Have
honesty, transparency and fairness become obsolete
values? Are deals closed by a handshake
a thing of the past? Can a chairman supervise
all monitoring without extra resources? The
risk of a breach of compliance rules is huge
and violations are severely punished, as penalties
carry punishment by penalty payment,
by the absorption of the company’s profits or
their total loss.
We talked with Mr. Thomas Wild, managing
director of Cellent Finance Solutions, about
the problem and its solution. His company has
vor allem die objektivste und damit aussagestärkste
Antwort auf die kriminelle Bedrohung
für Gesellschaft, Unternehmen und Finanzsysteme.
Strukturierte und regelmäßig ablaufende
Prüfvorgänge mit der entsprechenden Dokumentation
bieten die beste Grundlage für das
ernsthafte Bemühen, unethische Handlungen
im eigenen Unternehmen zu unterbinden und
schaffen damit die Vertrauensbasis im Sinne des
Corporate Governance Kodex.
„Vertrauen mit Zertifikat als Währung der
Zukunft?“
Thomas Wild: Vertrauen ist ein wertvolles Gut
- aber auch eine sehr verletzliche Währung.
Wirtschaftliches Handeln und Gewinnerzielungsabsicht
sind natürlicher Bestandteil unserer
Wirtschaftsordnung, aber das sollte auch
innerhalb geltender ethischer Regeln ablaufen.
Bei internationalen Geschäfts- und Handelsbeziehungen
sollten gerade deutsche Unternehmen,
die ja auch Botschafter unseres Landes
sind, nicht mit kriminellen oder unethischen
Handlungen in Verbindung gebracht werden.
„Was genau messen und prüfen Sie mit
Ihrem Produkt, der SMARAGD Anti-Finance-Crime
Suite?“
Thomas Wild: Alle Arbeitsabläufe, alle Handlungen
von Menschen, alle Wirtschafts- und
Finanztransaktionen hinterlassen gewissermaßen
Fingerabdrücke. Wir haben qualifizierte
Verfahren zur Transaktionsverfolgung geschaffen,
die auswertbare Ergebnisse zur Iden-
introduced a software called SMARAGD Anti-financial
Crime Suite that covers all aspects
of how to fight financial crime.
Mr. Wild, talking about financial crimes – where
is the danger for a company? In all areas! It
is in the nature of economic crime to be creative.
Illegal agreements, corruption, undeclared
supplementary income, money laundering,
drug dealing, fictitious business transactions –
this sort of crime is multi-faceted. The annual
reports of Transparency International unveil
the infringements that travel under the cover
of business.
Thanks to a newly created transparency, more
and more suspicious activities of certain organizations
are identified. Are there other violations
that carry risks? Sure. We see child labour
in third world countries, waste dumping in virgin
forests or acid in the seas. If a company
has corrupt business partners who do this, its
reputation can easily be harmed or even destroyed.
Sometimes it just takes a supplier with
values different than ours who gets entangled
in such activities to cause this harmful effect.
Can a company take precautions? It depends
Die Konsuln in Baden-Württemberg 21
tifikation bzw. zur Unterbindung mög-
licherweiser krimineller Aktionen liefern.
„Eine Art Lügendetektor?“
Thomas Wild: Nicht weit davon entfernt - auch
bei unserer Methodik gibt es Ausschläge. Es
fließen sowohl quantitative Meßmethoden als
auch qualitative Anaylsen sowie Auswertungen
unstrukturierter Daten wie zum Beispiel aus
Veröffentlichungen, Presseberichten, Social
Media etc. mit ein.
„Unternehmen sind ja individuell, haben
vielfältige - auch eigene Wertvorstellungen
- wie gehen Sie bei der Implementierung
eines SMARAGD Moduls vor?“
Thomas Wild: Eine technische Implementierung
eines SMARAGD Moduls ist stets der
abschließende Baustein. Lassen Sie mich das
verdeutlichen am Beispiel des SMARAGD Moduls
für die Prävention bei der Korruptions-
und Betrugsbekämpfung. Hier werden - ich
sagte es bereits - Geschäftspartner, sogenannte
Drittparteien einer Compliance-Prüfung unterzogen.
Das wird am Besten vor der Aufnahme von
Geschäftsbeziehungen veranlasst - denn ein
zum Beispiel weltweit agierendes Unternehmen
will und muss wissen, mit wem es zusammenarbeitet,
um unter Umständen erhebliche Betrugs-
und Reputationsschäden zu vermeiden.
Typische Fragestellungen zu Beginn sind die
nach der Art und Herkunft des Geschäftspart-
on the problem. The SMARAGD program
that we have developed consists of different
modules that cover the various risks. The software
checks relevant aspects right at the beginning,
for instance when a client is acquired
or a partner gained, and detects complex connections
in financial transactions. It discovers
embargo breaches, identifies the “PEPs,” meaning
politically exposed persons, and monitors
financial sanctions online. We are able to
analyse the risk grade of a company and can
simulate typical situations involving customers,
products and transactions. Last but not least,
we can scrutinise business partners and other
third party players.
Sounds complicated – can you specify? In
the early phase of a business relationship only
four questions have to be answered. With
whom am I going to do business? What kind
of business is it and who else is involved? Who
do I purchase from? To whom do I sell? Everybody
in the supply chain plus financial partners
and customers should be scrutinised. It is
vital to detect the connections which indicate
illegal activities or unethical behaviour. Espe-

22 Die Konsuln in Baden-Württemberg
ners. So bewerten wir beispielsweise die Länder:
hat der Drittpartner seinen Wohn- oder
Geschäftssitz in einem Hochrisikoland?
Es folgt ein Check “politisch exponierter Personen“
- sind Führungskräfte, wirtschaftlich
Berechtigte oder Kontaktpersonen des Geschäftspartners
auf Embargo- oder FATF-
(FATF = Financial Action Task Force of
Money Laundering/Arbeitskreis für Maßnahmen
zur Geldwäschebekämpfung) Listen zu
finden? Natürlich fragen wir auch, ob der Geschäftspartner
nach Compliance-Richtlinien
arbeitet. Wichtig ist auch die Rechtsform des
Geschäftspartners - So haben ja Aktiengesellschaften
oder Stiftungen ein unterschiedliches
Transparenzniveau.
Auf Basis der erhobenen Daten und Prüfkriterien
wird ein Bewertungsmodell konfiguriert,
das eine Klassifikation der Geschäftspartner in
mehrere Risikokategorien ermöglicht anhand
derer mit Überwachungsmaßnahmen gezielt
gegengesteuert werden kann.
„Wenn es zu einer Geschäftsbeziehung
kommt, wird das Geschäft mit der Drittpartei
weiter gescreent?“
cially in international deals, the parties involved
act far away from the company seat, and
relevant procedures can be hidden in a maze
of transactions. In this context our software
is a strong weapon. It detects and documents
unethical behaviour in companies and thus not
only generates an objective basis for its prevention,
but also is able to restore trust.
Certified trust, so to speak – is this the currency
of the future? Trust is a precious asset, but
also a delicate one. The goal to make profit is a
natural in our economic system, but it should
be governed by ethical rules. In international
business, German companies are more or less
the ambassadors of our country.
What exactly do you measure with your SMA-
RAGD Anti-financial crime software? All
processes, human actions and economic transactions
leave fingerprints. We have a tool to
detect these and deliver results which are suited
to prevent illegal activities in the future.
Something like a lie detector? It is similar, yes,
Thomas Wild: Selbstverständlich. Alle Daten
- und auch zusätzliche weitere Informationen
wie zum Beispiel durch Internetrecherche
und/oder Email-Verkehr - können gespeichert
werden. So entsteht ein lebendiger Prozess
der Geschäftspartnerprüfung in dem
nachvollziehbare, revisionssichere Entscheidungen
für eine uneingeschränkte, eingeschränkte
oder ggfs. gar keine Zusammenarbeit
protokolliert werden. Ein Reporting-Tool ermöglicht
die einfache Erstellung von Statusberichten.
‚Menschen machen Märkte‘, heißt es. Wie
lautet Ihre Stellungnahme vor dem Hintergrund
Ihrer Erfahrungen hierzu?
Thomas Wild: Ich komme zurück auf die eingangs
beschriebene Definition des ehrbaren
Kaufmanns. Glaubt man den Selbstdarstellungen
der Unternehmen, häufig dokumentiert
auf deren Homepages, so sind die guten
alten Werte nach wie vor die tragenden Säulen
des unternehmerischen Handelns. Aber genauso
hat es auch schon in der so genannten
„guten alten Zeit“ persönliche Vorteilsnahme
und betrügerische Aktivitäten in wirtschaftli-
because we also analyse and interpret oscillations
with our method. We consider quantitative
results as well as qualitative analyses and evaluations
of unstructured data from sources like
publications, press reports and social media.
Most companies are unique and tend to have
values of their own – can you program the
SMARACD modules accordingly? As I already
mentioned, we scrutinise the business
partners first. For example, we look at their
headquarters: is the partner operating from
a high-risk country? Then we check managers
and contacts of the partners – have they
broken compliance rules? The legal form of
the business partner’s company is important,
too, as a stock corporation requires a much
higher level of transparency than for instance
a foundation. When we have collected all relevant
data, we place the business partners in
risk categories and accordingly start with the
surveillance.
When two partners have entered a business
relationship and a third party is involved, do
chen Zusammenhängen gegeben. Und das
wird auch in Zukunft so sein. Aktuelle Ereignisse,
täglich nachzulesen in der Presse, zeugen
von Bestechung und Geschäften mit
Ländern auf Sanktionslisten oder illegalen
Waffenlieferungen etc. Durch die Gloalisierung
und internationalen Handelsbeziehungen
und die bereits erwähnte Vielzahl von
Transaktionen lassen sich solche Regelverstösse
nicht mehr durch den Menschen
identifizieren oder gar verhindern.
All diejenigen, die sich dem eingangs erwähnten
Corporate Governance Kodex verpflichtet
fühlen, stehen deshalb schlicht vor einem
Mengenproblem. An dieser Stelle helfen ITbasierte
Identifikations- und Analyseverfahren,
um regelwidrige Geschäfte zu verhindern
oder – sofern bereits getätigt – zu entdecken.
Damit hat die Compliance gewissermaßen einen
Lern- und Lehrauftrag, deren Befolgung
natürlich nicht immer bequem ist. Zumindest
liefert sie aber einen Leitfaden „auf dem Weg
zu alten Werten“ gerade im internationalen
Kontext für Deutschland als Exportnation.
Cellent Finance Solutions AG
Stuttgart | Frankfurt | München
Tel. +49 711 222 992 - 900
info@cellent-fs.de
www.cellent-fs.de
you continue with the monitoring? Of course
we do. We are able to store all relevant data
and additional information. Our monitoring is
auditable, we have a special reporting tool and
there are always protocols.
“Man makes markets,” we hear people say –
what is your experience? Companies love to
portray themselves as keepers of the old values,
but even in the “good old times” people
have accepted undue advantage, and they will
continue to do so in the future. But in the face
of growing international business relations,
increasing globalisation and an enormous
number of transactions every day, man is no
longer in a position to detect or even prevent
breaches of compliance rules. IT-based detection
methods and analyses will help to fill
this gap. Thus, compliance is a teacher and a
student who is still learning. At the very least,
compliance provides us with a guideline leading
us to “the way to old values,” to the benefit
of Germany, the global export champion.

Compliance - auf der sicheren Seite
Die Verpflichtung
Finanzkriminalität hat viele Gesichter. Ob
Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder
Insiderhandel – Finanzkriminalität stellt
eine ernste Bedrohung für die Gesellschaft
und für die nationalen und internationalen
Finanzsysteme dar. Unternehmen werden –
meist ohne ihr Wissen – als Mittler für
illegale Transaktionen oder Geschäfte
missbraucht.
Die Lösung
Die SMARAGD Anti-Finance-Crime Suite ist
die Lösung für die Bekämpfung aller Arten
von Finanzbetrug. Für alle Unternehmen.
Ob Bank, Versicherung, Leasinggesellschaft,
Steuerberater, Makler, Spielcasino, internationaler
Konzern oder regional
tätiger Anbieter.
beratung@cellent-fs.de
SMARAGD MDS
Die Konsuln in Baden-Württemberg 23
Bekämpfung von Geldwäsche, Betrug und sonstiger
strafbarer Handlungen
Mit SMARAGD MDS (Monitoring & Detection System) sind
Unternehmen auf der sicheren Seite wenn es um die Er–
kennung von komplexen Zusammenhängen geht, die auf
strafbare Handlungen und Finanzbetrug hinweisen. Innovative
Funktionen erlauben es, alle Arten von Geldwäsche-,
Betrugs- und anderer -szenarien zu erkennen. Auffälliges
Verhalten, verdächtige Transaktionen, betrügerische Handlungen
werden zuverlässig erkannt.
Auf Basis des risikobasierten Ansatzes, dem Einsatz von
Know-Your-Customer-Techniken und jahrzehntelanger
Erfahrung werden die Regularien der Gesetzgeber weltweit
sowie die Erfüllung der 40+9 Empfehlungen der FATF
konsequent umgesetzt.
SMARAGD TCM und PEP
Erkennung von Embargoverstößen, Ermittlung
von PEPs, Kundenscreening, Überwachung
von Finanzsanktionen
Mit SMARAGD TCM (Transaction Controlling & Monitoring)
und PEP (Political Exposed Persons) sind Unternehmen
auf der sicheren Seite wenn es um die Erkennung von Embargoverstößen
(Watch List Filtering, Kundenscreening),
die Ermittlung von PEPs und die Überwachung von Finanzsanktionen
geht. Durch ein hochflexibles Regelwerk,
Fuzzy-Logic und innovative Einbindung aller Arten von
Sanktionslisten, sichert SMARAGD TCM und PEP zuverlässig
die Einhaltung aller gesetzlichen Anforderungen. Im internationalen
Vergleich ist SMARAGD TCM und PEP spitze!
(Quelle: Benchmark eines namhaften Beratungsinstituts)
SMARAGD CRS
Risiko- und Gefährdungsanalyse, Customer Due Diligence
Mit SMARAGD CRS (Compliance Risk System) sind Unternehmen
auf der sicheren Seite wenn es um das Risikomanagement
auf Basis einer IT-gestützten Gefährdungsanalyse
geht. Die objektive Risikosituation für Kunden,
Produkte und Transaktionen ist jederzeit griffbereit und
die Risikoverteilung wird über Heat Maps in SMARAGD CRS
transparent dargestellt. Mit den Customer Due Diligence
Funktionen erhalten Unternehmen bereits im Kundenannahmeprozess
eine individuelle Bewertung der Risiken.
Als Grundlage für die Gefährdungsanalyse wurde SMARAGD
CRS gemeinsam mit einer internationalen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft
entwickelt und von Aufsichtsbehörden
positiv bewertet.
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