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8 Innovation IT-Sicherheit: Eine umfassende Absicherung der Risiken ist möglich Die IT entwickelt sich schneller als das dazugehörige Risikomanagement – fast alle Versicherungsprodukte haben den Anschluss verpasst. Dennoch können Informations- und Kommunikationsrisiken umfassend abgesichert werden. Keine andere Entwicklung hat in den vergangenen zwanzig Jahren Unternehmen und Wirtschaft so beeinflusst und verändert wie die Informations- und Kommunikationstechnologien (ITK). Nicht nur Büroarbeit ist schneller und effektiver geworden, ganze Wertschöpfungsprozesse und Geschäftsmodelle setzen heutzutage eine funktionierende ITK voraus. Während dieser Bedeutung zunehmend durch technische und organisatorische Absicherungsmaßnahmen Rechnung getragen wird, ist die finanzielle Risikoabsicherung inhaltlich häufig auf dem Stand der 80er-Jahre stehen geblieben. Wo klaffen die Lücken? Die Lücken sind zahlreich und reichen von veralteten bzw. unklaren Risikobeschreibungen und Definitionen über zu weit gehende Ausschlüsse bis hin zur gravierenden Nichtversicherung ITKverbundener Risiken. „Eine durch einen Software- oder Administratorfehler verursachte Betriebsunterbrechung wie zuletzt der Systemausfall eines großen Mobilfunkanbieters im April dieses Jahres wird wegen des fehlenden Sachschadens in der Regel keine Betriebsunterbrechungsversicherung auslösen“, so Martin Peters, Fachbereichskoordinator Haftpflicht bei Marsh. „Auch für Schäden durch Viren oder andere Schadprogramme besteht meist kein Versicherungsschutz.“ Ebenfalls problematisch sind ITK- Dienstleistungen, da herkömmliche Haftpflichtversicherungen gleich aus mehreren Gründen deren Deckung verweigern. Zumeist sind Vermögensschäden nur in sehr geringem Umfang und mit sehr geringen Limits versichert. Darüber hinaus führt der Aufbau dieser Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherungen dazu, dass Vermögensschäden aus Dauerschuldverhältnissen wie Fehler im Betrieb ausgelagerter ITK-Prozesse als nicht versicherbare Erfüllungsleistung definiert werden. So stünde der Betreiber eines Rechenzentrums im Schadenfall ohne Versicherungsschutz da, wenn ihm Verzug vorgeworfen oder Schadenersatz wegen Nichterfüllung geltend gemacht würde. Versicherungsschutz für ITK-Unternehmen Gerade Dienstleister der ITK-Branche werden von potenziellen Systemausfällen in dreifacher Hinsicht getroffen. Neben entgangenem Gewinn und zusätzlich anfallenden Kosten besteht die Gefahr von Schadenersatzansprüchen der eigenen Kunden oder ander- weitig Betroffener – ganz abgesehen vom Reputationsverlust im Markt. „Mittels geeigneter Spezialpolicen können sich solche Unternehmen jedoch gegen die finanziellen Folgen von Schäden aus allen drei Richtungen absichern“, sagt Martin Peters. „Voraussetzung ist ein gewisser Mindeststandard in technischer wie organisatorischer Hinsicht. Unsere genaue Kenntnis der Branche ermöglicht uns hier, für Unternehmen die bestmögliche Absicherungslösung zu identifizieren und am Markt zu platzieren.“ MIT-PC – die Branchenpolice Marsh hat zudem mithilfe namhafter Versicherer ein neues, ausschließlich auf ITK-Unternehmen zugeschnittenes Versicherungskonzept entwickelt: Marsh IT Professional Cover (MIT-PC) beinhaltet in konsolidierter Form den Versicherungsumfang der umfassendsten auf dem Markt befindlichen Absicherungslösungen. „Die Fokussierung auf das Risiko anstelle der Sparte ermöglicht es, mit geringem Aufwand maßgeschneiderten Versicherungsschutz für das Unternehmen einzukaufen“, so Peters. Durch MIT- PC können darüber hinaus einige bis dahin als „nicht versicherbar“ geltende Risiken wie der Ausfall eigener Systeme aufgrund von Viren abgesichert werden. Kontakt: Martin Peters Fachbereichskoordinator Haftpflicht Telefon: (0211) 8987-330 martin.peters@marsh.com Die Risiken in der Informations- und Kommunikationstechnologie sind zahlreich und vielfältig – doch auch sie können abgesichert werden.
Aus der Praxis Schutz über Unternehmensgrenzen hinweg Mit neuen Versicherungslösungen für das gesamte Wertschöpfungs netzwerk und gemeinsamen Risikomanagementprozessen können Unternehmen nachhaltig Synergien schaffen. Immer schneller, immer vernetzter, immer flexibler – das Tempo, mit dem sich die Wertschöpfung der Industrie verändert, ist atemberaubend. Doch je arbeitsteiliger und globaler eine Produktion, desto anfälliger wird sie für Störungen. Bereits kleine Ursachen können eine enorme Wirkung entfalten und legen im Extremfall ganze Produktionszweige lahm. Die Beherrschung der Risiken im eigenen Betrieb ist bereits eine große Herausforderung. Die Gefahren aus den Abhängigkeiten von Rohstoffen, Halbzeugen, Lieferanten und Abnehmern sind aber ungleich höher, da sie zumeist nicht im Kontrollbereich der Unternehmen selbst liegen. Hieraus resultiert ein großer Wunsch nach entsprechender Absicherung, den die Versicherungswirtschaft bisher nur teilweise erfüllt. Vorhandene Deckungslücken schließen In einer Betriebsunterbrechungsversicherung sind beispielsweise Störungen des Betriebes durch einen Sachschaden bei einem direkten Zulieferer oder Abnehmer – sogenannte Rückwirkungsschäden – lediglich limitiert mitversichert. Für benannte Zulieferer bzw. Abnehmer sind üblicherweise höhere Entschädigungsgrenzen vereinbart als für unbenannte. Betriebsunterbrechungen durch Ausfall von Zulieferern, die ohne einen vorangehenden Sachschaden entstehen, z. B. durch Ausfuhrbeschränkungen, Streik, Insolvenz, Konkurs oder Behinderungen auf dem Transportweg, gefährden ein Unternehmen erheblich – waren aber bisher nicht versicherbar. Auch für Störungen der Lieferkette, die nicht beim direkten Zulieferer, sondern bereits viel früher entstehen, bestand bisher üb licherweise kein Versicherungsschutz. Für diese Deckungslücken gibt es nun eine Lösung: „Wir haben gemeinsam mit führenden Versicherern ein spezielles Absicherungskonzept entwickelt, das Deckung für den Ausfall einer vorher definierten Lieferkette bietet, unabhängig davon, aus welchem Grund die Störung eingetreten ist und bei welchem Teil der Gesamtkette“, erklärt Thomas Hergarten, Fachbereichskoordinator Risikomanagement von Wertschöpfungsnetzwerken: Die Gefahren aus Abhängigkeiten von Rohstoffen, Lieferanten und Abnehmern sind ungleich höher als die Risiken im eigenen Betrieb. Sachversicherung bei Marsh. „Voraussetzung für diesen Versicherungsschutz ist eine vorausgehende Analyse und Bewertung der Risikoexponierung des Zulieferernetzwerkes, die von anerkannten Prüfern, wie den Experten von Marsh Risk Consulting (MRC), durchgeführt werden können.“ Globale Einbindung notwendig Unabhängig von einer solchen Versicherungslösung gilt jedoch weiterhin: Hinsichtlich der Beherrschung und Bewältigung von Risiken innerhalb eines Wertschöpfungsnetzwerkes bleibt die Einbindung der beteiligten Zulieferer, Produktionsstandorte, Logistikunternehmen, Lagerstätten, Distributionszentren und Händlerstrukturen in einen einheitlich gelebten und unternehmensübergreifenden Risikomanagementprozess die zentrale Herausforderung für Unternehmen. „Daher arbeiten wir daran, traditionelle Risikomanagementtechniken so weiterzuentwickeln, dass sie sich auf Wertschöpfungsnetzwerke jeder Größe, Komplexität, Region und Kulturkreise übertragen lassen“, sagt Martin Käufer, Leiter Property Risk Consulting bei MRC. Synergien nutzen Obwohl das Risikomanagement für die eigenen Unternehmensprozesse zunehmend an Bedeutung gewinnt, sind homogene Ansätze, vor allem für globale Wertschöpfungsnetzwerke, eher die Ausnahme. Der mittel- bis langfristige Nutzen, der sich aus der Einführung von übergreifenden Risikomanagementprozessen für einzelne Unternehmen ergeben kann, steht häufig dem erforderlichen Aufwand und der Umsetzungsbereitschaft entgegen, die alle Partner eines Wertschöpfungsnetzwerkes einbringen müssen – doch nur so lassen sich Synergien schaffen, von denen alle profitieren. Kontakt: Thomas Hergarten Fachbereichskoordinator Sachversicherung Telefon: (0211) 8987-325 thomas.hergarten@marsh.com Martin Käufer Leiter Property Risk Consulting MRC Telefon: (0211) 8987-381 martin.kaeufer@marsh.com 9
Seite 1 und 2: MONITOR 02 Das Magazin der Marsh Gm
Seite 3 und 4: zum einen im starken Wettbewerb unt
Seite 5 und 6: Kolumne It’s not over until it’
Seite 7: Die von Versichern angebotenen Vers
Seite 11 und 12: Risiko-Check: Mensch statt Maschine

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