PrismaBU - BrokerBooklet - PrismaLife AG

PrismaBU - BrokerBooklet
Berufsunfähigkeitsversicherung
mit Kostenausgleichsvereinbarung
Die PrismaBU wird in drei Tarifen angeboten: Eco, Kompakt und Exxellent.
BrokerBooklet
Internes Vertriebsinstrument
nicht für den Endkunden bestimmt
Produktratings
Beste
BU-Rente
Innovative Konzepte
Test 20/2011
Unternehmensratings
D

Anwendungsbereich und Grenzen
Eintrittsalter
Vertragslaufzeit
Beitragszahlungsdauer
Rentenhöhe
Beitrag
Leistung bei Eintritt der
Berufsunfähigkeit
Leistung bei Rückkauf
Zusätzliche Leistung bei Eintritt
der Berufsunfähigkeit
Leistung bei Erkrankung an
einer schweren Krankheit
VN: 18 - 80 Jahre.
VP: 15 - 62 Jahre.
Endalter zwischen 60. und 67. Lebensjahr der VP; mindestens 5 Jahre.
Beitragszahlungsdauer ist gleich Vertragslaufzeit; mindestens 5 Jahre.
Mindestens EUR 500 monatlich
Maximal 70% des Bruttoeinkommens, maximal EUR 30'000 pro Jahr
Mindestens EUR 60 jährlich.
Risikogerechte Berechnung der Beiträge; ab Erreichen des Alters 40 Umstellung auf nivellierte
Beiträge.
Für von oben genannte Angaben abweichende Anfragen ist eine Einzelfallprüfung durch die PrismaLife erforderlich.
Versicherte Leistungen (bei allen drei Tarifen)
Erweiterte Leistungen bei Tarif Exxellent
BU BrokerBooklet | September 2011
Vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bis zum Ende der Leistungsdauer.
Beitragsfreistellung des Vertrages bis zum Ende der Leistungsdauer.
Auszahlung des vorhandenen Rückkaufswertes. Bis Alter 40 kein Rückkaufswert, da risikogerechte
Beiträge.
Bei zeitlich unbeschränkter Berufsunfähigkeit erfolgt eine Zahlung als Einmalbetrag in Höhe der halben
Jahresrente.
Die Leistung ist gestaffelt in Abhängigkeit vom Alter bei Eintritt der schweren Krankheit. Bis Alter 61
erfolgt die Zahlung eines Einmalbetrages in Höhe einer Jahresrente sowie eine Beitragsfreistellung
des Vertrages für ein Jahr. Ab Erreichen des Alters 62 nimmt die Dread Disease Leistung jährlich um
2 Monatsrenten ab.
im Alter Dread Disease Leistung im Alter Dread Disease Leistung
bis 61 12 Monatsrenten 64 6 Monatsrenten
62 10 Monatsrenten 65 4 Monatsrenten
63 8 Monatsrenten 66 2 Monatsrenten
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Produktmerkmale
Highlights Eco Kompakt Exxellent
Extrem günstige, weil risikogerechte Startbeiträge bis Alter 40
Günstige konstante Beiträge ab Alter 40
Versicherungsschutz bis Endalter zwischen 60 und 67
Nachversicherungsgarantie alle 5 Jahre oder aus best. Anlass ohne Gesundheitsprüfung
Vorläufiger Versicherungsschutz
Diskrete Klärung der (offenen) Gesundheitsfragen per Tele-Interview
Flexible Beitragsgestaltung
Auf Antrag niedrigere Beiträge bei Wechsel in günstigere Berufsgruppe
Verzicht auf Beitragsanpassung und Kündigung bei Berufswechsel
Beitragspausen auf Wunsch möglich
Beitragsfreistellung möglich
Schwere Krankheiten (Dread Disease)
Einmalzahlung von zwölf Monatsrenten
Beitragsbefreiung für ein Jahr
Assistance
Medizinische 24 Stunden-Hotline zur Beratung in Gesundheitsfragen
Service-Leistungen zur Prävention und Rehabilitation
Mitgliedschaft im PrismaLife-Kundenclub
Bonussystem bei jährlichem Gesundheitscheck ab Alter 40
Zuverlässiger Schutz im Leistungsfall
Weltweiter Versicherungsschutz
Sofortige Leistung
Prognosezeitraum von sechs Monaten
Volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit
Volle Leistung ab 100% Berufsunfähigkeit
Zahlung der BU-Rente auch bei Pflegebedürftigkeit ab 3 Pflegepunkten
Zinslose Stundung der Beiträge bis zur Leistungsentscheidung
Rückwirkender Versicherungsschutz
Keine Verpflichtung zur Umschulung
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Übergangshilfe bei unbefristeter BU: einmalig 6 Monatsrenten
Rentenerhöhung Jahr für Jahr durch voraussichtliche Gewinnbeteiligung
Bei Reaktivierung aus BU: einmalig 3 Monatsrenten
Beitrag
Grundbeitrag BU 167% * Eco 180 bis 202% * Eco
Stückkosten 2,50 EUR 2,50 EUR 2,50 EUR
BU BrokerBooklet | September 2011 | 3

Gestaltungsmöglichkeiten und Vertragsänderungen
Versicherungsbeginn
Vorausdatierung
Rückdatierung
Beitragszahlung
Dynamik
Nachversicherungsgarantie
Reduktion des
Berufsunfähigkeitsschutzes
Beitragspause
Beitragsfreistellung
Rückkauf
Kostentilgung
Tilgungsdauer
Zum Ersten jeden Monats.
Bis zu drei Monate.
Nicht möglich.
Für laufende monatliche Beiträge: LSV und Dauerauftrag.
Nicht möglich.
Kostenausgleichsvereinbarung (KAV)
Eine Erhöhung der versicherten BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung ist alle 5 Jahre oder bei
Eintritt folgender Ereignisse möglich:
- Heirat der VP
- Geburt/Adoption eines Kindes der VP
- Berufstätigkeit durch die VP nach erfolgreichem Abschluss eines Hochschul- oder
Fachhochschulstudiums
- Berufstätigkeit durch die VP in einem anerkannten Ausbildungsberuf nach erfolgreichem Abschluss
der Berufsausbildung
- Selbständigkeit der VP
- Lohnerhöhung der VP um mindestens 20% innerhalb eines Jahres
- Kauf einer Immobilie durch die VP zur Eigennutzung
Möglich, aber Mindestrente von EUR 600 jährlich und Mindestversicherungsbeitrag von EUR 60
jährlich müssen beachtet werden.
Möglich, aber erst ab Erreichen des Alters 40. Die Beitragspause darf maximal 24 Monate betragen.
Die Beitragspause ist nur solange möglich bis das Deckungskapital aufgebraucht ist. Danach muß
die Beitragszahlung wieder aufgenommen werden. Der Beitrag wird nach Ende der Beitragspause
angepasst.
Möglich, jedoch muß eine beitragsfreie Jahresrente von mindestens EUR 600 verbleiben (siehe VB
§ 10 Abs. 1 und 2).
Jederzeit möglich (siehe VB § 9).
Die Tilgung der Abschluss- und Einrichtungskosten erfolgt separat vom Versicherungsvertrag im
Rahmen einer Kostenausgleichsvereinbarung. Beitragszahlung und Kostentilgung erfolgen unabhängig
voneinander auf getrennte Konten.
Sofort oder 60 Monate, Sondertilgungen jederzeit möglich
BU BrokerBooklet | September 2011 | 4

Antragserfassung und Risikoprüfung
Ablauf
(anonyme) Vorabanfrage
Antragstellung
Tele-Interview (TI)
Policierung
Risikoprüfung
1. Schritt: Beratung durch den Vermittler und auf Wunsch eine (anonyme) schriftliche Vorabanfrage
2. Schritt: Ausfüllen des Antrages mit Beantwortung der schriftlichen Gesundheitsfragen;
optional Beantwortung der Fragen über Tele-Interview wählbar
3. Schritt: Risikoprüfung; ggfs. wird auf Veranlassung der PrismaLife ein Tele-Interview durchgeführt
4. Schritt: Falls Tele-Interview durchgeführt wurde: Versand des Protokolls, der Policendokumente
und der schriftlich vorformulierten Annahmeerklärung über den Vermittler an den Kunden
5. Schritt: Falls Tele-Interview durchgeführt wurde: Bestätigung des Protokolls und Annahme
unseres Angebots (Unterzeichnung der schriftlich vorformulierten Annahmeerklärung)
durch den Kunden
6. Schritt: Policierung und Vertragsbeginn; der Vermittler erhält entsprechende Informationen
Hierbei handelt es sich um eine unverbindliche Anfrage vor Antragstellung, um die voraussichtliche
Höhe der Versicherungsprämien einschließlich eventueller Zuschläge nach einer groben Abfrage der
Gesundheitsdaten des Kunden zu erfahren. Die Prämienhöhe kann jedoch nach einer genauen Risikoprüfung
nach Antragstellung noch angepasst werden. Eine Vorabanfrage ist auch anonym möglich.
Auf dem Antragsformular werden alle Versicherungs- und Personendaten festgehalten. Wichtige
Angaben für die Risikoprüfung werden im Rahmen der schriftlichen Risikoprüfungsfragen auf dem
Risikofragebogen gemacht. Auf Wunsch des Kunden kann statt der Beantwortung der schriftlichen
Fragen ein Tele-Interview durch medizinisch geschulte Mitarbeiter der PrismaLife durchgeführt werden.
Im Antrag existiert ein entsprechendes Auswahlfeld. Auf Veranlassung der PrismaLife ist auch
bei schriftlicher Beantwortung der Risikoprüfungsfragen ein Tele-Interview möglich, z.B. wenn sich
Rückfragen zu den gemachten Gesundheitsdaten ergeben.
Falls der Kunde ein Tele-Interview wünscht, werden ihm die dem Antrag entsprechenden Gesundheitsfragen
durch medizinisch geschulte Mitarbeiter der PrismaLife gestellt. Auf Veranlassung der
PrismaLife ist auch bei schriftlicher Beantwortung der Risikoprüfungsfragen ein Tele-Interview möglich.
Ein (ggfs. abgekürztes Tele-Interview) findet z. B. immer dann statt, wenn die Beantwortung
der Fragen im Antrag unvollständig ist oder Unklarheiten hervorruft. Das Tele-Interview beschränkt
sich in diesem Fall ggfs. auf einzelne Fragen bzw. Fragenmodule. Im Anschluss an das Tele-Interview
erhält der Kunde über seinen Vermittler ein Protokoll, unser Angebot und eine schriftlich vorformulierte
Annahmeerklärung, welche unterschrieben an die PrismaLife zurückzusenden ist.
Nach Antragsannahme bzw. nach dem Tele-Interview, allerdings dann in Form eines Angebots,
erhält der Kunde die Police und weitere Vertragsdokumente. Mit Beginn des policierten Versicherungsschutzes
endet ein ggfs. bestehender vorläufiger Versicherungsschutz.
Folgende Bereiche werden abgefragt:
- Ausgeübter Beruf
- Gefährliche Sportarten, Hobbies
- Auslandsaufenthalte
- Gewicht/Größe
- ausführliche Gesundheitsfragen (u.a. HIV, Hepatitis B/C/sonstige)
- Raucher/Nichtraucher
- Alkoholkonsum
- Drogen/Medikamente
- Pathologische Ergebnisse von Untersuchungen oder Behandlungen von bestimmten Krankheiten
- Klinikaufenthalte
PrismaLife AG Präsident des Verwaltungsrates Geschäftsleitung
Industriestrasse 56 Telefon +423 237 05 00 Öffentlichkeitsregisteramt Dr. Otto Hula Markus Brugger (CEO)
9491 Ruggell Telefax +423 237 00 09 Liechtenstein Dr. Marco Metzler (CFO)
Liechtenstein info@prismalife.com FL-0002.027.093-3 Holger Roth (CSO)
www.prismalife.com Karin Wesemann (CCO)