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Versicherungsbedingungen für das „Raten-Vorsorge-Paket“ (Handelskontenversicherung)
Sehr geehrter Kunde, mit den nachfolgenden Bedingungen wenden wir uns an Sie als Versicherte/n. neckermann.at GmbH ist Ihr
Versandhandelspartner, Antragsteller und Versicherungsnehmer. Er schließt für Sie den Versicherungsvertrag mit der ERGO Direkt
Lebensversicherung AG (2320 Schwechat, Concorde Businesspark 1/D2, registriert beim LG Korneuburg unter FN 44724x) als Versicherer
ab. Dabei wird die Neckermann Finanz- und Vermögensberatungs-GmbH als Versicherungsagent tätig.
§ 1 Was ist versichert?
a. Die Handelskontenversicherung besteht aus einer Ablebens-Risikoversicherung (Tarif HKV2) sowie
einer Unfall-Zusatzversicherungen für dauernde Invalidität.
b. Versichert werden Sie als Ratenkäufer/in und Handelskontoinhaber/in sowie eine von Ihnen genannte,
im gemeinsamen Haushalt lebende Person als Mitversicherte/r.
§ 2 Was ist bei Antragstellung zu beachten? (Rechtliche Grundlagen der Versicherung)
a. Der Versandhandelspartner stellt einen Antrag auf Einschluss Ihrer Person als Versicherte/n bzw.
einer/eines Mitversicherten in einen Versicherungsvertrag, um im Leistungsfall vorrangig den offenen
Saldo Ihres eigenen Kundenhandelskontos (bzw. zweitrangig auch den offenen Saldo aller
Kundenhandelskonten, in denen Sie als Mitversicherte/r genannt sind) gemäß §§ 3, 4 und 7 zu
reduzieren.
b. Vertragsgrundlagen sind die vorliegenden Versicherungsbedingungen für die Handelskontenversicherung
(einschließlich den vereinbarten Tarifen und den BUVB 2009 im Anhang). Sie werden
zur Information vom Versandhandelspartner an die/den Versicherte/n versendet und ersetzen die
Ausstellung gesonderter Polizzen pro Kunde. Der Vertrag unterliegt österreichischem Recht; insbesondere
gelten das Versicherungsaufsichts- und Versicherungsvertragsgesetz, das Allgemeine
Bürgerliche Gesetzbuch, das Fernfinanzdienstleistungs-Gesetz und das Konsumentenschutzgesetz.
c. Die Handelskontenversicherung wird als Versicherungspaket geführt, in welchem alle versicherten
Handelskonteninhaber und Mitversicherten zusammengefasst werden. Versicherungsnehmer
ist daher der Versandhandelspartner; Handelskonteninhaber/in und Mitversicherte/r gelten als
versicherte Personen, wobei diese bei Abschluss das 75. Lebensjahr noch nicht vollendet haben
dürfen.
d. Die Versicherungsleistung ist streng an das Kundenhandelskonto und dessen Einkaufsrahmen
gebunden.
§ 3 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz?
a. Der Versicherungsschutz beginnt mit Lieferung der beim Versandhandelspartner bestellten Ware
(bzw. mit Abschluss des Versicherungsvertrags zu einem offenen Saldo Ihres Kundenhandelskontos)
und Vorschreibung der fälligen Prämie gemäß § 3 b.
b. Die Prämienvorschreibung erfolgt (insb. beim Kauf mit verlängerter Valuta aufgrund des vereinbarten
Zahlstopps) erst gemeinsam mit dem zeitlich verzögerten Ratenbeginn.
c. Darüber hinaus gewähren wir Ihnen Sofortschutz ab Lieferung der bestellten Ware (bzw. mit
Abschluss des Versicherungsvertrags zu einem offenen Saldo), sofern bis zur ersten Prämienvorschreibung
gemäß § 3 b. weniger als ein Monat vergeht.
§ 4 Wie lange dauert Ihr Versicherungsvertrag?
a. Der Versicherungsvertrag wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen und bietet gegen Bezahlung
einer Prämie Versicherungsschutz im Rahmen des § 7; und zwar jeweils für das laufende Verrechnungsmonat
zum Kundenhandelskonto. Wird keine Prämie verrechnet, besteht kein Versicherungsschutz.
b. Der Versicherungsschutz für die/den (Mit)Versicherte/n erlischt mangels Kündigung oder vorzeitiger
Auflösung jedenfalls mit dem 75. Geburtstag oder dem Ableben des/der (Mit) Versicherten
bzw. rückwirkend zum Zahlungsstand nach 3 Monaten Prämienverzug unter Beachtung der
§§39/42 VersVG.
c. Der Versandhandelspartner wird Sie rechtzeitig vor Ende des Versicherungsschutzes davon informieren.
§ 5 Was ist bei der Prämienzahlung wichtig?
a. Die Prämie für diesen Vertrag beträgt für einen Monat EUR 2,- (inkl. 4% Versicherungssteuer) und
ist von Ihnen umgehend nach Aufforderung durch den Versandhandelspartner zu bezahlen.
b. Diese besteht aus EUR 1,79 für die Ablebens-Risikoversicherung plus EUR 0,21 für die Unfallinvaliditäts-Zusatzversicherung.
c. In der Prämie sind 40% Abschluss-, 5% Inkasso- und 5% Verwaltungskosten enthalten.
§ 6 Wann können Sie den Versicherungsvertrag kündigen?
a. Sie können von diesem Vertrag innerhalb eines Monats ab Erhalt dieser Versicherungsbedingungen
zurücktreten bzw. Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss des laufenden Kalendermonats kündigen.
Uns steht hingegen, abgesehen von den Kündigungsmöglichkeiten gemäß VersVG (insbesondere
wegen Zahlungsverzugs, vorvertraglicher Gefahrenerhöhung und bei arglistig erhobenen
Leistungsansprüchen) kein Kündigungsrecht zu.
b. Aufgrund des gebotenen Versicherungsschutzes errechnet sich während der Vertragsdauer kein
Rückkaufswert. Die Kündigung ist daher mit Nachteilen verbunden, da eine Rückzahlung der
Prämien ausgeschlossen ist. Die einbezahlten Prämien verfallen zugunsten der Versichertengemeinschaft.
§ 7 Wie umfassend ist Ihr Versicherungs- bzw. Sofortschutz?
a. Die/der (Mit)Versicherte sind gegen folgende Ereignisse versichert: Ableben und Unfallinvalidität
von mindestens 50%.
b. Der Versicherungsschutz besteht bis zum 75. Geburtstag der/des (Mit)Versicherten grundsätzlich
unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.
c. Ausgeschlossen von der Versicherung ist das Ableben
- als Pilot/Lenker von Luftfahrzeugen/-geräten und bei Fallschirmabsprüngen,
- infolge Teilnahme an Wettbewerben/Trainingsfahrten in einem Land-/Luft-/Wasserkraftfahrzeug,
Stand: 09/2013
- bei Reisen in politisch unsichere Gebiete bzw. bei Teilnahme an Expeditionen,
- bei dem Versuch/der Begehung gerichtlich strafbarer vorsätzlicher Handlungen,
- bei kriegerischen Ereignissen oder Aufruhr/Aufstand/Unruhen auf Seiten der Unruhestifter,
- bei nuklearen/biologischen/chemischen/durch Terrorismus ausgelösten Katastrophen.
d. Weiters wird keine Ablebensleistung erbracht in den ersten 6 Monaten
- nach Abschluss des Versicherungsvertrags zu einem offenen Saldo Ihres Kundenhandelskontos,
- nach der ersten Lieferung zu einem neuen Kundenhandelskonto ohne offenen Saldo,
- nach dem Wechsel einer/eines (Mit)Versicherten.
e. Für den Versicherungs- bzw. Sofortschutz der Unfall-Zusatzversicherung gelten die BUVB 2009.
f. Im Versicherungsfall reduzieren wir den am Tage des Versicherungsfalls bestehenden offenen
Saldo der/des (Mit)Versicherten auf ihrem/seinem Kundenhandelskonto beim Versandhandelspartner.
g. Die Versicherungsleistung ist pro Ereignis zu einem Kundenhandelskonto mit EUR 4.000,– begrenzt.
Pro (Mit)Versicherter/m wird im Verlauf deren/dessen Lebens (auch bei mehreren Kundenhandelskonten
oder hintereinander eintretenden Ereignissen) höchstens EUR 12.000,– Versicherungsleistung
ausbezahlt.
h. Unsere Zahlung erfolgt immer nur an den Versandhandelspartner zugunsten des Kundenhandelskontos
der/des (Mit)Versicherten, niemals aber direkt an die/den (Mit)Versicherten.
§ 8 Was ist bei Eintritt eines Versicherungsfalles zu beachten?
a. Der Eintritt des Versicherungsfalles ist dem Versandhandelspartner innerhalb einer Woche zu
melden. Leistungsansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren innerhalb von 3 Jahren.
b. Zur Beurteilung eines Leistungsanspruchs benötigen wir im Ablebensfall die Kopie einer amtlichen
Sterbeurkunde bzw. bei Unfällen eine Bescheinigung der Spitalsverwaltung über Aufenthaltsdauer
und Diagnose. Zusätzlich können wir ärztliche oder amtliche Nachweise verlangen.
c. Leistungsansprüche der/des Mitversicherten begründen sich nur, wenn dieselbe amtliche Meldeadresse
vorliegt, wie bei Ihnen.
§ 9 Wie und wo wird die fällige Versicherungsleistung erbracht?
a. Erfüllungsort für die Leistungen ist der Firmensitz des Versicherers, Gerichtsstand: Schwechat.
b. Die Versicherungsleistung wird nach Eintritt des Versicherungsfalles und Abschluss der Erhebungen
zu Versicherungsfall und Leistungsumfang fällig.
c. Diese wird in Form einer Gutschrift Ihrem Kundenhandelskonto beim Versandhandelspartner
zugewiesen.
§ 10 Was gilt für Erklärungen, die den Versicherungsvertrag betreffen?
a. Erklärungen der/des (Mit)Versicherten sind gültig, wenn diese in geschriebener Form beim Versandhandelspartner
oder bei uns einlangen.
b. Unsere Erklärungen richten wir rechtswirksam an den Versandhandelspartner, der diese an die
letzte ihm bekannte Adresse der/des (Mit)Versicherten weiterleitet.
c. Die (Mit)Versicherten müssen ihren Wohnsitz und gewöhnlichen Aufenthalt in Österreich haben;
der Versicherungsfall muss in Österreich festgestellt und überprüft werden können.
§ 11 Wie und wann erfolgt eine Prämienanpassung?
a. Die Prämie kann nur dann um höchstens 100% angehoben werden, wenn es zu einer unvorhersehbaren
Änderung des Leistungsbedarfes gegenüber den technischen Berechnungsgrundlagen
kommt.
b. Ergibt diese Gegenüberstellung eine nicht nur vorübergehende Abweichung, werden alle Prämien
dieses Tarifs von uns überprüft und soweit erforderlich, mit Zustimmung des Aktuars neu
kalkuliert.
c. Um die dauernde Erfüllbarkeit der Versicherungsleistung zu gewährleisten, wird die Änderung bei
der nächsten Prämienverrechnung wirksam.
§ 12 Sonstige Hinweise und Datenschutzklausel
a. Der Versicherer und der diesem Vertrag zu Grunde liegende Tarif unterliegen der Kontrolle und
Aufsicht durch die Finanzmarktaufsichtsbehörde, Abteilung Versicherungsaufsicht, 1090 Wien,
Otto-Wagner-Platz 5 (www.fma.gv.at), die auch für Beschwerden zuständig sind.
b. Die (Mit)Versicherten nehmen zur Kenntnis, dass zur Prüfung der Leistungsansprüche im Versicherungsfall
ggf. Auskünfte Dritter (z.B. Krankengeschichte vom Arzt/Spital, Unfallbericht der
Polizei) benötigt werden. Der Versicherer wird dann im Einzelfall gemäß § 11a. VersVG die Zustimmung
von den (Mit)Versicherten zur Auskunftserteilung (insb. über Diagnose/Art/Dauer der
Behandlung, zu Unfallhergang/-folgen) einholen. Sollte diese Genehmigung verweigert werden,
kann die Leistungsprüfung gemäß § 8b. nicht (abschießend) erfolgen, weshalb es u.U. zu keiner
Auszahlung kommt.
- Nur wenn diese Genehmigung von den (Mit)Versicherten (insb. wegen Krankheit, Tod oder
Geschäftsunfähigkeit) nicht erteilt werden kann, stimmen die (Mit)Versicherten bereits vor
Vertragsabschluss ausdrücklich zu, dass der Versicherer zur Beurteilung und Erfüllung von Ansprüchen
aus dem Versicherungsvertrag sensible Daten von Gerichten, Ämtern und Behörden
sowie Informationen von Ärzten und sonstigen Gesundheitsdienstleistern über Krankheiten,
Unfallfolgen und Gebrechen einholen darf, sofern diese Informationen für die Leistungsprüfung
erforderlich sind.
- Hierzu entbinden die (Mit)Versicherten die Befragten im Voraus für jeden Fall (auch nach deren
Ableben) von der ärztlichen und sonstigen beruflichen Schweigepflicht.
- Diese Zustimmungen können die (Mit)Versicherten jederzeit widerrufen.
gültig ab 09/2013

Besondere Bedingungen für die Unfall-Zusatzversicherung (BUVB 2009)
Artikel 1 – Was ist versichert?
a. Wir bieten weltweiten Versicherungsschutz, wenn der/dem (Mit)Versicherten ein Unfall
zustößt und unverzüglich ärztliche Hilfe in Anspruch genommen und die Behandlung bis
zum Abschluss des Heilverfahrens fortgesetzt wird.
b. Ein Unfall liegt vor, wenn die/der (Mit)Versicherte durch ein plötzlich von außen auf ihren/
seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.
c. Als Unfälle gelten auch folgende, vom Willen der/des (Mit)Versicherten unabhängige Ereignisse:
Oberschenkelfrakturen bzw. Verrenkungen von Gliedern sowie Zerrungen und
Zerreißungen von an Gliedmaßen und an der Wirbelsäule befindlichen Muskeln, Sehnen,
Bändern und Kapseln sowie Meniskusverletzungen.
d. Ansonsten gelten Krankheiten nicht als Unfälle, übertragbare Krankheiten auch nicht als
Unfallfolgen.
e. Die genaue Definition von unversicherbaren Personen und Ausschlüssen finden Sie in Artikel
4.
Artikel 2 – Dauernde Invalidität
a. Die/der (Mit)Versicherte ist durch einen Unfall innerhalb eines Jahres auf Lebenszeit in ihrer/seiner
körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit eingeschränkt und aus ärztlichen
Befundberichten (die uns innerhalb von 15 Monaten nach dem Unfall vorliegen müssen)
gehen Art sowie Umfang der Gesundheitsschädigung hervor.
b. Der Invaliditätsgrad bemisst sich bei völligem Verlust oder völliger Funktionsunfähigkeit
- der Sehkraft beider Augen 100 %
- beider Nieren 80 %
- eines Armes oder Beines 70 %
- einer Hand, des Gehörs beider Ohren, des 2. Auges oder der 2. Niere 60 %
- eines Fußes 50 %
- des Gehörs des 2. Ohres 45 %
- der Sehkraft des 1. Auges 40 %
- eines Daumens oder der 1. Niere 20 %
- des Gehörs des 1. Ohres 15 %
- des Geruchs- oder Geschmackssinnes, der Milz oder eines Zeigefingers 10 %
- eines anderen Fingers oder einer großen Zehe 5 %
- einer anderen Zehe 2 %
Bei teilweisem Verlust oder Funktionsbeeinträchtigung werden diese Sätze anteilig angewendet.
Für andere Körperteile und Sinnesorgane bemisst sich die Invalidität danach, inwieweit
die normale körperliche oder geistige Funktionsfähigkeit ausschließlich nach medizinischen
Gesichtspunkten beeinträchtigt wurde.
c. Bei der Bemessung wird ein Abzug für Vorinvalidität/Krankheit/Gebrechen/ Abnützung nur
dann vorgenommen, sofern deren Anteil mindestens 25% beträgt und wenn durch den
Unfall dieselbe körperliche oder geistige Funktion betroffen ist.
d. Mehrere sich aus den Punkten b. und c. ergebende Prozentsätze werden zusammengerechnet;
mehr als 100% werden jedoch nicht berücksichtigt.
e. Beträgt der gemäß Punkt b.–d. festgestellte Invaliditätsgrad mindestens 50%, wird die
vereinbarte Leistung fällig. Für Invaliditätsgrade unter 50% wird keine Leistung erbracht.
Artikel 3 – Wann sind unsere Leistungen fällig?
a. Wir sind verpflichtet, bei Ansprüchen auf Leistung innerhalb dreier Monate zu erklären, ob
und in welcher Höhe wir eine Leistungspflicht anerkennen. Die Fristen beginnen mit dem
Eingang aller Unterlagen, die zur Feststellung des Unfallherganges und der Unfallfolgen
sowie über den Abschluss des Heilverfahrens beizubringen sind.
b. Die/der (Mit)Versicherte hat nach Möglichkeit für die Abwendung/Minderung der Unfallfolgen
zu sorgen und zur Feststellung des Sachverhalts beizutragen. Die umseitig in § 12b.
genannten Personen/Organisationen sind gemäß § 11a. VersVG zu ermächtigen und aufzufordern,
die von uns verlangten Auskünfte zu erteilen.
c. Steht die Leistungspflicht dem Grunde und der Höhe nach fest, ist die Leistung fällig und
wird gemäß § 9 der Versicherungsbedingungen für die Handelskontenversicherung erbracht.
d. Wir sind von der Verpflichtung zur Leistung frei, wenn der Anspruch auf die Leistung nicht
innerhalb eines Jahres gerichtlich geltend gemacht wird. Die Frist beginnt erst, nachdem
wir den erhobenen Anspruch (mit der Anführung der zugrunde gelegten Tatsache und begründet
mit gesetzlichen oder vertraglichen Bestimmungen) sowie unter Angabe der mit
dem Ablauf der Frist verbundenen Rechtsfolge abgelehnt haben. Diese ist für die Dauer der
Vergleichsverhandlungen über den erhobenen Anspruch und für die Zeit, in welcher der
Versicherungsnehmer ohne sein Verschulden an der rechtzeitigen gerichtlichen Geltendmachung
des Anspruchs gehindert ist, gehemmt.
e. Die Rechte aus dem Versicherungsvertrag stehen der/dem (Mit)Versicherten zu; der Versicherungsnehmer
kann über diese Rechte im eigenen Namen unter Beachtung der §§75/76
VersVG verfügen.
Artikel 4 – In welchen Fällen zahlen wir nicht?
a. Ausgeschlossen von der Versicherung sind Unfälle
- als Pilot/Lenker von Luftfahrzeugen/-geräten und bei Fallschirmabsprüngen,
- infolge Teilnahme an Wettbewerben/Trainingsfahrten in einem Land-/Luft-/Wasserkraftfahrzeug,
- infolge einer wesentlichen Beeinträchtigung der/des (Mit)Versicherten durch Alkohol/Suchtgifte/Medikamente,
- durch Gesundheitsschäden bei Heilmaßnahmen/Eingriffen am Körper (außer aufgrund dieses
Versicherungsfalles),
- bei dem Versuch/der Begehung gerichtlich strafbarer vorsätzlicher Handlungen,
- bei kriegerischen Ereignissen oder Aufruhr/Aufstand/Unruhen auf Seiten der Unruhestifter,
- bei nuklearen/biologischen/chemischen/durch Terrorismus ausgelösten Katastrophen.
b. Keine Leistung wird erbracht für
- Störungen des Nervensystems (insbesondere Multiple Sklerose, Morbus Parkinson, Epilepsie
mit Anfällen trotz Therapie, Gewebeneubildungen/Tumore des Zentralen Nervensystems
sowie bewegungseingeschränkter Zustand nach Schlaganfall, Polyneuropathie
bzw. schweren Verletzungen des Gehirns oder des Rückenmarks) und Geisteskrankheiten
(insbesondere manisch-depressive Psychosen, schizophrene/paranoide Störungen, Morbus
Alzheimer und andere Demenzformen), wenn diese nicht auf eine durch den Unfall verursachte
organische Schädigung zurückzuführen sind,
- seelische Fehlhaltungen (insbesondere Schock, Neurosen, Psychoneurosen, Depressionen,
psychosomatische Störungen) und Schmerzen,
- Bandscheibenhernien, wenn diese nicht durch direkte mechanische Einwirkung auf die
Wirbelsäule entstanden sind oder es sich um eine Verschlimmerung von vor dem Unfall
bestandenen Krankheitserscheinungen handelt,
- Bauch- und Unterleibsbrüche, wenn diese nicht durch eine von außen kommende mechanische
Einwirkung direkt herbeigeführt worden sind oder anlagenbedingt waren,
- Gesundheitsschädigungen, die aufgrund akuter Mangeldurchblutung des Herzmuskels entstehen
(insbesondere Herzinfarkt), wenn kein überwiegender Kausalzusammenhang mit
der unmittelbaren Verletzung der betreffenden Koronararterie besteht oder diese Verletzung
durch keine direkte mechanische Einwirkung von außen auf den Brustkorb verursacht
worden ist. Der Versicherungsschutz bezieht sich jedoch auf Unfälle, welche die/der (Mit)
Versicherte infolge eines Herzinfarktes oder Schlaganfalles erleidet.
Angaben gemäß § 137 f GewO:
Neckermann Finanz- und Vermögensberatungs-GmbH ist als Versicherungsagent für die ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Schwechat und die ERGO Versicherung Aktiengesellschaft, Wien, tätig.
Geschäftsführerin Iris Lackner Gewerberegister Nr. 601 077152. Diese Nr. ist überprüfbar beim BMWFJ, das gleichzeitig Beschwerdestelle ist, über das Vermittlerregister unter der Tel.Nr. 01/71100-0,
oder versicherungsvermittler.brz.gv.at Es bestehen keinerlei Beteiligungsverhältnisse zwischen den genannten Versicherungsgesellschaften und Neckermann Finanz- und Vermögensberatungs-GmbH.
Stand: 09/2013