9|10 2008

Fachmagazin für das österreichische Bankenmanagement
9|10 2008
www.bestbanking.at
Schwerpunkt: Sicherheit
Kollektivvertrag
Sicherheit
Antiskimming und
Objektüberwachung
Zeit für eine neue
Sicherheitsstrategie?
Islamic Banking und
ethnisches Marketing
bestbanking P.b.b. Verlagspostamt 1100 Wien, GZ: 06Z037041M Jahrgang 4 Euro: 8,–

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28. – 29. Jänner 2009, Arcotel Kaiserwasser, Wien
Regulative und Zielsetzungen der EZB und OeNB –
womit muss die Bankenlandschaft in Zukunft rechnen?
Kernthema Bargeldoptimierung: Outsourcing,
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Überfälle, Falschgeld und Bargeldmanipulation:
Bargeld als Risikofaktor
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Ihre Experten:
Armin Greif, Europäische Zentralbank (EZB)
Dr. Stefan Augustin, Oesterreichische Nationalbank (OeNB)
Dir. KR Karl Grünberger, Raiffeisen Zentralbank Österreich AG
Günter Ernst, GSA – Geldservice Austria
Gerd Bokämper, Wincor Nixdorf International GmbH
Peter Michael Seitz, Erste Bank der österreichischen Sparkassen AG
Mag. (FH) Johann Friedl, Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG
Johann Ortner, Steiermärkische Bank und Sparkassen AG
Dipl. Math. Andreas Fischer, Sarros GmbH
Friedrich Hammerschmidt, Oesterreichische Nationalbank (OeNB)
Mit freundlicher Unterstützung von:

editorial
Systemische Retter
In schweren Zeiten präsentieren sich die Banken in Wien auf der, wie
mir versichert wurde, Messe der Relationship Manager. Können diese
das geschwundene Vertrauen zwischen den Banken noch retten? Nicht
gerettet haben sie ihren professionellen Chic. Auf der Farewell-Party
in der Hofburg waren sie nicht under-, sondern irgendwie dressed.
Ausdruck des auf den Fugen geratenen Relationship?
Vor die Kamera gebeten werden zur Zeit die verantwortlichen (Relationship) Manager – diesmal
um die ahnungslosen, sonst immer etwas belächelten kleinen Sparer zu beruhigen. Kräftig unterstützt
werden sie von den Politikern, die eine Mindesteinlagengarantie zusichern – und, unter
anderen, von den kleinen Sparern, die, inklusive sämtlicher weiterer Steuerzahler, diese Garantie
finanzieren. Wir vergarantieren uns also selbst – was im Sinne des gerne zitierten „Das Volk ist
der Staat“ logisch ist und den Vorteil hat, dass wir nur uns selbst vertrauen müssen – und nicht
der Bank (wer immer das auch sein mag – vielleicht die Software). In Island hat das Volk wohl
einen Fehler gemacht, denn das Land steht nun vor dem Staatsbankrott.
Mit den systemrelevanten Banken lassen wir uns auch selbst nicht im Stich, denn, wie bereits
angedeutet, wir sind alle Teil des Systems. Allerdings – sind, wenn meine Bank verschwunden
ist, meine Schulden in Form des Kontominus auch weg? Und wenn dem so wäre – soll ich mich
dann egoistisch oder altruistisch bemühen? Oder fällt es, wenn ich mich egoistisch ausrichte,
auf mich zurück, weil die Realwirtschaft einbricht und ich im Zuge des Jobverlustes erst recht
wieder defizitär bin? Aber könnte dafür jemand an diesem Defizit verdienen und damit das
System unterstützen oder würde es – gesamtwirtschaftlich gesehen, das heißt dem
Kapitalismus, – eher schaden?
Laut Louis Begley, erfolgreicher Wirtschaftsanwalt und Autor, ist der Kern des Kapitalismus die
Gier – also ist er zutiefst menschlich. Denn auch meine Katze erscheint jedes Mal fordernd, wenn
ich den Kühlschrank öffne – egal ob ihr Bauch voll oder leer ist.
Sollte sich die Situation, wenn Sie das Heft in Händen halten, bereits wieder geändert haben,
verzeihen Sie, dass wir nicht hellsichtig waren.
Ihre
Ihr
Gertrud Zoklits
Chefredakteurin
Kurt Quendler
Herausgeber
Studiengesellschaft für Vertriebs-Innovation
www.sg-innovation.at
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news
personen
news
Slavko Carić
… übernimmt ab 1. Januar 2009 die Funktion des Vorstandsvorsitzenden der Erste Bank Serbia.
Er gehört seit Februar 2007 dem Vorstand der Erste Bank Serbia an. Er war für die Bereiche Corporate
Banking und Treasury verantwortlich. Vor seiner Tätigkeit bei der Erste Bank Serbia war er CEO des
führenden serbischen Broker- und Investmenthauses Synergy Capital. Dank seiner profunden Kenntnis des
serbischen Firmenkundengeschäfts wird der Fokus seiner Tätigkeit in Serbien das weitere Wachstum dieses
Bereichs sein.
Hubertus Hecht
… ist der neue Leiter des Geschäftsbereiches Banking in Österreich und damit auch Mitglied der
erweiterten Geschäftsleitung beim internationalen Consulter Capgemini. In seinen Verantwortungsbereich
fallen alle Business Consulting Projekte im Bankensektor wie z. B. im Retail-, Corporate- und
Private Banking, Backoffice Services, Risikomanagement und Post Merger Themen. Der ausgebildete
Betriebswirt bringt eine langjährige Berufs- und Managementerfahrung sowohl im Banking als auch aus
der Consulting Industrie mit.
Franz Hochstrasser
… wurde zum stellvertretenden Vorstandsvorsitzenden der Erste Group ernannt. Er studierte Betriebswirtschaft
in Graz, trat 1991 in die GiroCredit ein und wurde kurz nach der Fusion der GiroCredit
mit der damaligen Erste Bank, im Jänner 1999 zum Vorstandsmitglied der Erste Group ernannt.
Hochstrasser ist für die Aktivitäten des Bereiches Group Markets verantwortlich (bestehend aus den
Bereichen Group Capital Markets, Group Balance Sheet Management und Group Research) und
vorübergehend auch für den Bereich Group Corporate und Investment Banking.
Manuel Lengauer
… hat beim österreichischen Informationsdienstleister Bau Data GmbH die Vertriebsleitung für die
neue Internet-Datenbank www.foerderdata.at übernommen. Lengauer hat über mehrere Jahre Vertriebserfahrung
in der Finanzbranche gesammelt, in der Uniqua Versicherungen AG war der Salzburger
als Point of Sale-Trainer tätig, bevor er in einer großen österreichischen Bankengruppe eine Ausbildung
zum Finanzierungsberater absolvierte. Vor seinem Wechsel zur Bau Data GmbH war er Regionalmanager
bei der internationalen Versicherungsgruppe Standard Life plc.
Michael Mendel
… wird mit 1. Jänner die Funktion des CRO (Chief Risk Officer) im Vorstand der Volksbank AG
übernehmen. „Michael Mendel verfügt über internationale Erfahrung und ist zudem ein profunder
Kenner der österreichischen Marktes“, betont Franz Pinkl, Generaldirektor der Volksbank AG. In seiner
bisherigen beruflichen Laufbahn hat Michael Mendel in unterschiedlichen Positionen Verantwortung
im Bereich Risk Management übernommen. So war er u.a. CRO bei der HVB und der Bank Austria,
sowie Aufsichtsratsvorsitzender der Bank Austria.
Gabriele Spiegl
… übernahm mit 1. September 2008 die Leitungsfunktion in der VKB-Bank Enns.
Die Bankmanagerin verfügt über 25 Jahre Berufserfahrung und konnte auch schon im Immobiliengeschäft
Erfahrungen sammeln. Das Firmenkundengeschäft ist der 44jährigen Astnerin besonders
ans Herz gewachsen, ihr Immobilien-Know-How möchte die neue Leiterin auch in Enns einfließen
lassen. Die Freizeit verbringt Gabriele Spiegl als passionierte Hobbygärtnerin am liebsten in der
Natur oder beim Golf spielen.
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inhalt
bestbanking
editorial Seite 3
bestbanking-news Seite 6
Kollektivvertrag Sicherheit im Geldinstitut Seite 10
Sicherheit im Foyer durch Antiskimming und Objektüberwachung Seite 14
Zeit für eine neue Sicherheitsstrategie? Seite 16
Die Volksbank Mittweida erhielt den victor
in der Sonderkategorie innovativste Bank Seite 22
GBS: Spitzenposition bei SB-Online Münzeinzahlung im Foyerbetrieb Seite 18
SiS verstärkt ihr Team mit Top-Profis Seite 19
Kundenveranstaltung bei Ascom Austria Seite 20
victor 2008 im Rahmen der Gala verliehen Seite 22
NOVOTECH gratuliert allen Gewinnern des victor 2008 Seite 24
Schlanke Bankprozesse Seite 25
„Green Coin Logistics“ Seite 26
Wincor World 2009: Mit Innovationen das Geschäft vorantreiben Seite 28
Semantische Technologien: Nutzen & Chancen für den Finanzsektor Seite 30
Islamic Banking und ethnisches Marketing Seite 32
Zur Wincor World 2009 werden
neue IT-Lösungen vorgestellt Seite 28
Trends, Visionen und Wachstumsmärkte Seite 37
Shop-Banking mit neuen Verkaufskonzepten Seite 40
Kommunikation kompakt Seite 42
Sibos 2008: Von Bank zu Bank Seite 44
Europäisches Forum Alpbach Bankenseminar 2008 Seite 48
7th Private Banking Summit Seite 50
Gelungene Koordination Seite 52
Führung – ein Missverständnis Seite 53
Präzise hören und sprechen Seite 55
Kommt die Gratis-Gehaltskonten-Welle auch nach Österreich? Seite 56
Designtes Notebookvergnügen Seite 57
Der zweite „mein kreditshop“ der WSK-Bank, Seite 40
Impressum / Vorschau / Anzeigenformate Seite 58
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V.l.n.r.: Heinrich Spängler, Friederike Polzhofer (Neue
Wiener Werkstätte), Christa Wagner (Josko Fenster und
Türen GmbH), Heinz Senger-Weiss (Gebrüder Weiss
AG) und Christoph Bründl (Sport Bründl Gruppe).
… organisierte das vierte forum familienunternehmen.
Im Salzburger Gwandhaus
diskutierten Experten rund um das
Thema „Kommunikation und Service als
Erfolgsfaktoren für Familienunternehmen“.
Unternehmensberaterin Michaela
Bankhaus Spängler
Kern wies in ihrem Vortrag vor rund 170
Teilnehmern auf die Defizite hin, welche
in vielen Familienunternehmen leider
vorherrschen würden und rät zu klaren
Regeln im Sinne eines Firmenkodex.
Ebenso wichtig sei für ein Familienunternehmen
aber auch die einheitliche und
gezielte Kommunikation nach außen.
Klare Regeln sieht auch Heinz Senger-
Weiss, Vorstand bei der Gebrüder Weiss
AG, als Grundvoraussetzung für den
Erfolg von familiengeführten Betrieben.
Er warnt jedoch davor, Regeln im Unternehmen
nur zu kommunizieren und sie
selbst nicht einzuhalten. Christa Wagner,
geschäftsführende Gesellschafterin bei
Josko, und Friederike Polzhofer von der
Neuen Wiener Werkstätte plädieren für
mehr Interaktion zwischen den aktiven
news
und „passiven“ Familienmitgliedern im
Unternehmen. Ein regelmäßiges Treffen
zum Gedankenaustausch und zur Erklärung
der Strategien könne hier sehr
hilfreich sein. Christoph Bründl, Geschäftsführer
der Sport Bründl Gruppe
mit Sitz in Kaprun, sieht sein Erfolgsgeheimnis
wiederum im Kommunizieren
von bestem Service. „Und das funktioniert
bei uns nur über die Mitarbeiter. Sie
müssen unsere Philosophie täglich direkt
an unsere Kunden bringen.“ Das forum
familienunternehmen hat sich als Treffpunkt
für österreichische Familienunternehmen
etabliert. Dabei handelte es sich
um ein bedeutendes Segment der österreichischen
Wirtschaft, immerhin sind
80 Prozent der österreichischen Firmen
familiengeführt.
Telekom Austria Group
… kooperiert mit der Abteilung für Betriebswirtschaftliche
Steuerlehre der WU
Wien. Mag. Hans Tschuden, CFO der
Telekom Austria Group, unterzeichnet mit
der Abteilung für Betriebswirtschaftliche
Steuerlehre an der Wirtschaftsuniversität
Wien (WU Wien) eine mehrjährige Kooperation.
Neben Wirtschaftsprüfungsund
Steuerberatungsgesellschaften ist die
Telekom Austria Group damit das erste
börsenotierte Unternehmen, das mit dem
Fachinstitut eine enge inhaltliche Kooperation
eingeht. „Steuerrechtliche Aspekte
spielen in einem international tätigen
Unternehmen wie der Telekom Austria
Group eine große Rolle, wenn es um
Strategien zur Steueroptimierung und
Risikominimierung geht. Unser Ziel ist
es, zwischen Wirtschaft und Lehre
einen qualifizierten Wissensaustausch bei
steuerrelevanten Fragestellungen zu starten
– und zwar im beiderseitigen Interesse“,
ist Hans Tschuden von der Kooperation
überzeugt. Für den CFO stehen grenzüberschreitende
steuerrechtliche Entscheidungen
quasi auf der Tagesordnung,
da die Telekom Austria Group über den
österreichischen Heimatmarkt hinaus
in Slowenien, Kroatien, der Republik
Serbien, der Republik Mazedonien,
Bulgarien, Weißrussland, Tschechien und
Liechtenstein mit eigenen Unternehmen
tätig ist.
Visa Europe
… hat ein Partnerschaftsabkommen mit
RePay International abgeschlossen, in
dessen Rahmen eine neue „grüne“ Visa-
Karte für Firmen und Behörden in
Europa umgesetzt werden soll. Damit
knüpft Visa an die erfolgreiche Einführung
der weltweit ersten CO2-neutralen
Kreditkarte – der Visa GreenCard – für
niederländische Konsumenten im Jahr
2004 an. Dank der neuen Vereinbarung
können die 4.600 europäischen Mitgliedsbanken
von Visa ihren Geschäftskunden
Visa-Karten anbieten, die im Rahmen
von RePay's ClimaCount-Kompensationsprogramm
Kohlenstoffemissionen ausgleichen,
indem sie nachhaltige Projekte
unterstützen. So wird zum Beispiel für
jede Zahlung, die über eine Visa-Karte
abgewickelt wird, die CO2-Emission des
Produktes bzw. der Dienstleistung ermittelt
und durch die Unterstützung eines
Projektes etwa in den Bereichen Forstwirtschaft
und erneuerbare Energien
kompensiert. ClimaCount wird von der
NGO Conservation International und
dem niederländischen Forschungsinstitut
TNO unterstützt. Da diese innovative,
schlüsselfertige Zahlungsmethode bereits
mit einer umfassenden technischen Back-
Office-Infrastruktur ausgestattet ist, müssen
die Mitgliedsbanken keine umfangreichen
Investitionen in Back-Office-
Funktionen tätigen. Über die Website
www.climacount.com können Firmenkarteninhaber
ihre Käufe einsehen und
überprüfen, wie hoch die CO2-Emissionen
für jede Transaktion sind und wie
diese ausgeglichen werden.
Bankindex
von A bis Z
Bull-Market
… auch Hausse, längere Zeit anhaltende
starke Kurssteigerungen an
der Börse.
Business Angel
Business Angels sind Kapitalgeber
und Mentor eines Unternehmens
in einer Person: Sie investieren in
erfolgversprechende, junge Unternehmen
und bringen gleichzeitig
ihre Erfahrungen und Kontakte ein.
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„Haus Marcus“ der Blach-Stiftung eröffnet
Streitner, Bank & Objektinterieur, spendet Einrichtung für Behindertenbetreuungsstätte
Das „Haus Marcus“ für Menschen
mit schweren geistigen und mehrfachen
Behinderungen ist nach rund einjähriger
Bauzeit fertig gestellt. Die Betreuungsstätte
wurde von Initiator Prof. Rudolf
Blach und Gesundheits- und Sozialstadträtin
Mag.a Sonja Wehsely in Anwesenheit
von Prof.in Erika Stubenvoll, zweite
Landtagspräsidentin und Vorsitzende der
gemeinderätlichen Behindertenkommis-
sion, sowie Sponsoren und Spendern und
Bezirksvorsteher Norbert Scheed eröffnet.
Das „Haus Marcus“ geht auf die
Initiative von Prof. Rudolf Blach zurück.
Er ist Vater eines behinderten Sohnes
und will dessen Betreuung nach seinen
Vorstellungen für die Zukunft absichern.
Dazu hat er die Blach- Stiftung gegründet
und gemeinsam mit der Stadt Wien
über den Fonds Soziales Wien und dem
Verein GIN (Gemeinwesenintegration
und Normalisierung) den Bau des Hauses
für Menschen mit Behinderung geplant.
Die Freundschaft mit Prof. Blach und
seiner Familie hat nun den Bankeinrichter
Ing. A. Streitner aus Niederneukirchen
veranlasst bei diesem großartigen
Projekt als Sponsor mitzuwirken. Die
Firma Ing. A. Streitner GesmbH stellte
die Einrichtung von insgesamt zehn
Zimmern und eines Aufenthaltsraumes
zur Verfügung.
Ing. A. Streitner: „Wir wollen als
Unternehmen unserer sozialen Verantwortung
gerecht werden und mit diesem
Beitrag mithelfen, auf direktem Weg
behinderten Menschen ein lebenswertes
Umfeld zu schaffen.“
Innovationspreis für blindengerechten Bankomat
Seit dem Jahr 2005 wird in Österreich
der „Ebiz E-Government Award“ verliehen.
Der Preis zeichnet die nachhaltigsten
und kreativsten IT-Lösungen für
Business und Verwaltung aus. Die drei
besten Projekte jedes Bundeslandes und
eine Bundeswertung werden prämiert.
Erstmals wurden heuer auch zwei Sonderpreise,
einer für „Barrierefreiheit in der
IT“ und einer für „Chancengleichheit in
der IT“, vergeben. In der Kategorie
Barrierefreiheit ging der Preis an die
Raiffeisen-Landesbank Steiermark (RLB)
und ihren Partner Wincor-Nixdorf. Ausgezeichnet
wurde das Projekt „Blindengerechter
Bankomat“. Seit Ende März
steht so ein Bankomat in der Raiffeisen-
bank beim Grazer LKH. „Durch die
Nähe zum Odilien-Institut wurden
wir für die Probleme blinder Menschen
bei der Nutzung von Bankomaten sensibilisiert“,
erklärt Joachim Schuller, Bankstellen-Vertriebsleiter.
Ein weiteres rollstuhlfahrergerechtes
Gerät wurde in der Raiffeisenbank am
Jakominiplatz aufgestellt. Dort ging man
einen Schritt weiter und baute den Bankomat
so um, dass ihn auch Rollstuhlfahrer
bequem und sicher nutzen können.
Christian Weißer, General Manager
Wincor Nixdorf Österreich: „Wir freuen
uns sehr, dass wir dieses Projekt für die
RLB Steiermark realisieren durften. Sie
beweist Mut, etwas Neues in Österreich
erstmals einzuführen und nimmt in
hohem Maße ihre soziale Verantwortung
gegenüber sehbehinderten Kunden wahr.
Dass dieses Projekt jetzt außerdem
öffentlich mit dem Sonderpreis für
’barrierefreie IT‘ durch das Bundeskanzleramt
geehrt wird, sollte zur Verbreitung
anregen – die Zeit dafür ist jetzt.“
Staatspreis 2008 für „Duale Zustellung“!
Das innovative e-Government Service der Raiffeisen Informatik wurde mit
dem „Multimedia & e-Business Staatspreis 2008“ ausgezeichnet
V.l.n.r.: Dir. Mag. Wilfried Pruschak, GF Raiffeisen
Informatik, Werner Artacker und Mag. Christoph
Scheichel (Produktmanager Raiffeisen Informatik GmbH)
Raiffeisen Informatik erhielt den
Oscar der IT-Branche. Für das neue
Service „Duale Zustellung“ wurde der
„Multimedia & e-Business Staatspreis
2008“ von Christine Marek, Staatssekretärin
für Wirtschaft und Arbeit, an
den Geschäftsführer der Raiffeisen
Informatik Dir. Mag. Wilfried Pruschak
übergeben.
„Wir sind sehr stolz auf unsere
Lösung ’Duale Zustellung‘ und freuen
uns über die Wertschätzung durch den
Staatspreis“, freut sich Pruschak. „Der
blaue Brief ist bald Geschichte. Jetzt
kommt der elektronische Zustelldienst.
Damit können Dokumente jederzeit und
überall in Sekundenschnelle sicher übermittelt
und garantiert an den wirklichen
Adressaten zugestellt werden. Das ist
nicht nur ein einfaches Mail, sondern beinhaltet
alle rechtssicheren Zustellarten
wie z. B. RSa und RSb Briefe“, hebt
Pruschak die Vorteile des neuen Services
hervor.
Zum ersten Mal wurde der Staatspreis
in der Kategorie „e-Government und
öffentliche Dienste“ vergeben. In dieser
Kategorie wurden die besten Projekte
für die österreichische e-Government Initiative
bewertet. Raiffeisen Informatik
konnte sich unter insgesamt 270 Staatpreiseinreichungen
erfolgreich auch als
Gesamtsieger behaupten.
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it-novum
der zur börsenotierten KAP AG Unternehmensgruppe
gehörende deutsche IT-
Berater und -Dienstleister, startete am
1.10. am österreichischen Markt. Die neue
Niederlassung in Wien ist gleichzeitig
die erste Tochtergesellschaft des Unternehmens
im Ausland. „Im Hinblick auf
Open Source Lösungen ist Österreich
fast noch ein Emerging Market, auch
wenn der IT-Markt an sich schon sehr
gesättigt und hart umkämpft ist. Zudem
ist Österreich das Tor zum Osten, wo
Open Source noch kaum eine Rolle
spielt“, erklärt Michael Kienle, Geschäftsführer
it-novum GmbH. „Wir
werden Open Source in Österreich zum
Thema machen und dieses Wachstumsthema
auch gezielt entwickeln.“
Die Siemens AG und
The Gores Group
ein Private-Equity-Unternehmen mit Sitz
in den Vereinigten Staaten, haben ihre
Joint Venture-Transaktion abgeschlossen.
Gores hat einen Anteil von 51% an
Siemens Enterprise Communications
erworben. Siemens bleibt mit 49% an
dem Joint Venture beteiligt. Gores und
Siemens wollen mindestens 350 Mio. €
in das Joint Venture investieren – zusätzlich
zu den ohnehin geplanten Ausgaben
für Forschung und Entwicklung oder sonstigen
Aufwendungen im Rahmen des
normalen Geschäftsbetriebs. Die Investitionen
dienen der Markteinführung von
Produktinnovationen der Siemens Enterprise
Communications und der Akquisition
von weiteren Technologieplattformen.
Der Erste Campus
wird auf dem heutigen Areal des Südbahnhofs
nach dem Entwurf des Architekturbüros
„henke und schreieck“ gebaut. „Das
Projekt fügt sich harmonisch in die
städtebaulichen Gegebenheiten zwischen
dem neuen Hauptbahnhof Wien und
dem Schweizer Garten ein,“ erläuterte
András Pálffy, der die Wettbewerbsjury
leitete. Ihr gehörten unter anderem der
Direktor des Architekturzentrums Wien,
Dietmar Steiner, Vertreter der Stadt
Wien und der ÖBB, sowie Erste Group-
Vorstand Herbert Juranek und IMMO-
RENT-Vorstand Gerald Antonitsch an.
Der Trans-Eurasia-
Express
kam am 6. Oktober 2008 pünktlich in
Hamburg an und beendete damit den
erstenTransport, mit dem DB Schenker
per Bahn IT-Produkte aus Südchina über
eine Strecke von mehr als 10.000 Kilometern
nach Deutschland gebracht hatte.
Allein mit dieser ersten Fahrt wurden dabei
im Vergleich zur Luftfracht insgesamt
2.200 Tonnen an Treibhausgasemissionen
vermieden. Mit der erstmaligen Nutzung
der transeurasischen Schienenverbindung
für den Transport kurzfristig benötigter
Komponenten aus Produktionsstätten in
Asien als umweltfreundlicher Alternative
zur Luftfracht, unterstreicht Fujitsu
Siemens Computers seine Position als
führende IT-Hersteller mit 20jähriger
Tradition und Erfahrung in der Umsetzung
innovativer Green IT-Initiativen.Vor
dem Transport auf der Schiene
waren die einzigen Alternativen, entweder
die Waren per Luftfracht zu beziehen
– eine schnelle, aber teure Lösung
– oder auf die Seefracht zu warten, die bis
zu 28 Tagen benötigt.
Der „Emerging
Markets Award“
ist eine gemeinsame Initiative von Bank
Austria, HypoVereinsbank und Uni-
Credit. Dieser Preis wurde bereits
zum fünften Mal und erstmals in drei
Ländern der UniCredit Group – Österreich,
Deutschland und Italien – ausgeschrieben.
In jedem dieser Länder wurden
drei nationale Preisträger durch eine
nationale Jury ermittelt. Österreichischer
Gesamtsieger 2008 ist S&T, die beiden
anderen österreichischen Gewinner sind
Trenkwalder International AG und
die DCM DECOmetal GmbH. Die
Auszeichnung wird Ende Oktober im
Rahmen einer feierlichen Zeremonie in
Moskau übergeben. Mit dem „Emerging
Markets Award“ werden jährlich Unternehmen
aus dem Mittelstand ausgezeichnet,
die sich mit Erfolg in Mittelund
Osteuropa engagieren. Ausschlaggebende
Kriterien für den Preis waren
neben den ökonomischen Daten von
S&T auch Faktoren wie Qualität der
Kommunikation sowie Umwelt- und
Sozialstandards.
news
CA Cheuvreux
weitet seine Geschäftstätigkeit auf Österreich
aus und steigt in den osteuropäischen
Markt über die Zweigniederlassung
Wien ein, die im Juli 08 eröffnet wurde.
Der Full-Service Broker CA Cheuvreux
ist eine 100%-Tochter von Calyon und
gehört zur französischen Crédit Agricole
Gruppe. Von Wien aus werden im
Aktienhandel die Märkte in Österreich,
Polen, Tschechien und Ungarn abgedeckt;
an der Wiener Börse beträgt der
Marktanteil von CA Cheuvreux derzeit
etwa 5%. Die Österreich-Niederlassung
von CA Cheuvreux wird von Eduard
Berger geführt, die Position des Chefanalysten
nimmt Alfred Reisenberger ein.
Die Erste Bank
hat eine eigene Abteilung zur Betreuung
der Öffentlichen Hand gegründet. Unter
dieser Kundengruppe sind Gebietskörperschaften,
gesetzliche Interessensvertretungen,
Sozialversicherungsträger, öffentlich-rechtliche
Fonds und gesetzlich
anerkannte Kirchen sowie privatrechtliche
Körperschaften, die im mehrheitlichen
Eigentum von Gebietskörperschaften
stehen, zusammengefasst. Die
Leitung übernimmt Stefano Massera.
Die neue Abteilung soll künftig einen
wichtigen Beitrag für das Kommerzgeschäft
der Erste Bank leisten. Generell
soll der Hauptkundenanteil der Erste
Bank und der Sparkassen im Kommerzgeschäft
in 3 Jahren auf 30% ansteigen.
Die virtuelle Bank
der UniCredit Group ist ein speziell für
Finanzinstitute konzipiertes White-Label-
Zahlungsprodukt. Es gibt ausländischen
Banken die Möglichkeit, sich in den
lokalen Abrechnungssystemen von Drittmärkten
als virtuelle Banken zu präsentieren.
Das Produkt gestattet eine kostengünstige
Expansion nach CEE, bei der
die Institute ihre eigenen Marken verwenden
können, ohne dass eine physische
Präsenz erforderlich ist. Die virtuelle Bank
bietet Finanzinstituten und deren Kunden
uneingeschränkten Zugang zu den inländischen
Zahlungs- und Clearingsystemen
in Österreich, Ungarn, der Tschechischen
Republik und der Slowakei. Bis Ende
2008 soll das Angebot auch in Polen,
Rumänien und Bulgarien verfügbar sein.
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Zusammenarbeit zwischen Ascom
Austria GmbH und Novotech
Banksysteme GmbH vereinbart
Fotos: Ascom
Im Rahmen der Kundenveranstaltung am 11.9. wurde vor
zahlreich anwesenden Gästen die Zusammenarbeit zwischen
Ascom Austria GmbH und Novotech Banksysteme GmbH
verkündet, dazu Bernd Mühlbacher, Businessmanager von
Ascom Austria GmbH: „Ich freue mich unsere Produktpalette
mit den hochwertigen SB Münzzählern von Novotech erweitern
zu können. Ascom Austria ist seit vielen Jahren bekannt dafür
aus jedem Segment die jeweils besten Lösungen anzubieten, ob
das nun der TwinSafe Vertera im Bereich Teller Cash Recycler
ist oder die Nvision im Bereich der Banknotenzähler mit Fitnesstest
bzw. der Sirius SC/UC aus dem Bereich der SB- Münzrollengeber.“
Peter Drimmel, Geschäftsführer von Novotech Banksysteme
GmbH: „Die sequentielle Zusammenarbeit im Vertrieb mit
ASCOM Austria war eine logische Konsequenz aus Sicht der
zunehmenden Marktkonzentration. Die guten persönlichen
Beziehungen zu dem Geschäftsführer, Peter Bernhofer, und dem
Bernd Mühlbacher Business Manager Ascom Austria und GF Novotech Peter Drimmel
Bereichsleiter, Bernd Mühlbacher, stellen die Basis einer langfristig
erfolgreichen Marktbearbeitung dar. Die Stammkunden
von Novotech werden weiterhin direkt betreut. Die Fokussierung
von Novotech liegt auf den internationalen Bereichen „Core
Brand Development“ und „OEM-Direct-Sales“, daher braucht
es im Kerngeschäft einen zuverlässigen regionalen Partner.“ ❙
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Kollektivvertrag Sicherheit
für MitarbeiterInnen in
Geldinstituten abgeschlossen
Ilse Fetik, Leiterin des Sicherheitskompetenz-Zentrums der Sparkassen in der s OM
Entwicklung der Banküberfälle
Die Möglichkeit, dass MitarbeiterInnen von Geldinstituten
von einem oder mehreren Banküberfällen oder von einer anderen
Gewaltanwendung (z.B. Bombendrohung, Geiselnahme etc.) betroffen
sein können, steigt in Österreich in den letzten Jahren
kontinuierlich weiter an. So wurden im Jahre 2007 allein in Wien
74 Banküberfälle registriert. Für 2008/09 ist aufgrund der bisher
vorliegenden Daten und Erfahrungen (Stand 29.8.2008: 48 Banküberfälle)
mit einer weiteren Steigerung zu rechnen. Im europäischen
Vergleich liegt Wien damit hinter zahlreichen italienischen
aber auch deutlich vor einigen deutschen Großstädten.
Wer sind die Betroffenen?
Nach Banküberfällen stehen in der Regel die TäterInnen,
deren Festnahme, der Prozess, spektakuläre Begleitumstände
etc. im Mittelpunkt des öffentlichen Interesses. Die Opfer
werden nicht selten erst wahrgenommen, wenn die Gewalttat
unübersehbare Folgen hinterlassen hat.
Grundsätzlich unterscheidet man zwischen unmittelbar und
mittelbar Betroffenen. Unmittelbar betroffen sind in erster Linie
die MitarbeiterInnen im Kassenbereich. Mittelbar betroffen
sind alle anderen im Falle eines Überfalls anwesenden Personen
wie KundInnen und BetriebsmitarbeiterInnen, die entweder im
angrenzenden Bereich der Kassa ihren Arbeitsplatz haben oder
sich nur kurzfristig in diesem Bereich aufhalten.
Auch Personen von Wartungsfirmen oder von Firmen, die
für die Geldver- oder -entsorgung der Geräte im Foyer- und
Kassenbereich zuständig sind, können im Zuge ihrer Tätigkeit
in einen Bankraub verwickelt werden. Eine weitere Personengruppe,
die häufig vernachlässigt wird, stellen die Reinigungskräfte
dar. Sie sind in den meisten Fällen entweder die ersten
oder die letzten, die eine Filiale betreten bzw. verlassen, und
damit sind sie einer erhöhten Gefahr ausgesetzt, bei einem
atypischen Banküberfall Zielperson zu sein. Lehrlinge werden
jedenfalls im Rahmen ihrer Berufsschulausbildung bis dato
nicht ausreichend auf das bestehende Berufsrisiko vorbereitet.
Wie ist die Situation in den Geldinstituten?
Es gibt vielfältige präventive Ansätze der einzelnen Geldinstitute,
z. B. mit
• baulichen, technischen, organisatorischen Sicherheitsmaßnahmen
oder
• mit verstärktem Einsatz von Sicherheitspersonal.
• Für MitarbeiterInnen im Vertrieb werden Schulungen
und/oder Alarmübungen angeboten, jedoch sowohl in qualitativer
als auch quantitativer Hinsicht noch nicht in ausreichendem
Ausmaß – dies zeigt zumindest meine Erfahrung.
Was ist gesetzlich geregelt?
Das ArbeitnehmerInnenschutzgesetz regelt unter dem § 3
die Verpflichtung der ArbeitgeberInnen für Sicherheit und
Gesundheitsschutz der ArbeitnehmerInnen. § 14 des ASchG
regelt die Unterweisungspflicht der ArbeitgeberInnen, ist aber
zu wenig konkret.
Was beinhaltet der Kollektivvertrag Sicherheit?
Das Erlebnis von einem oder mehreren Banküberfällen
bedeutet für die Betroffenen Gewaltanwendung, die zu traumatischen
Folgen und gegebenenfalls bis zur Unfähigkeit, die
Tätigkeit „am Schalter“ weiter ausüben zu können, führen kann.
Nicht zuletzt dieser Umstand führte aktuell zu einer Ergänzung
des Kollektivvertrags.
Eine neue Ergänzungsbestimmung der Kollektivverträge
für Sparkassen, Banken, Volksbanken Raiffeisen und Landeshypothekenanstalten
soll durch präventive Maßnahmen in der
Ausbildung, konkrete Unterweisung, regelmäßige Übungen und
Fallbesprechungen die Chance für richtiges Verhalten erhöhen
und dadurch das Risiko und die Auswirkungen von Überfällen
vermindern.
Die MitarbeiterInnen sollen mit einem bedarfs- und zielgruppenorientierten
Maßnahmenpaket geschult, unterwiesen
und betreut werden. Das praktische Üben soll die erworbenen
Kenntnisse aus den theoretischen Lehreinheiten festigen und
den MitarbeiterInnen Sicherheit für den Arbeitsalltag vermitteln.
Thematisiert wird auch die richtige Nachbetreuung
nach einer kriminellen Handlung, die den Betroffenen bei der
Verarbeitung des Erlebnisses helfen soll. Wichtig ist, dass bereits
am Tag des Geschehens eine psychosoziale Fachkraft mit Erfahrung
im Gewalttraumabereich vor Ort ist. In der Folge entscheiden
Betroffene selbst, ob sie die von der Sparkasse angebotene
weiterführende Begleitung in Anspruch nehmen wollen.
Abb. 1: Entwicklung der Anzahl der Banküberfälle in Wien von 1994 bis 2007, Quelle:
Robbery News des LKA Wien
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bestbanking 9|10 2008

Wie wirksam ist Prävention?
Die Kriminalprävention zielt darauf ab, durch aktive Gestaltung
des Handlungsraumes, in dem kriminelle Handlungen
gesetzt werden können, erstens solche zu verhindern und zweitens
deren Konsequenzen zu mildern.
Was nützt jedoch die beste Sicherheitsmaßnahme, wenn sie
im Anlassfall nicht ausreichend bekannt ist und in geübter Form
angewendet werden kann?
Entscheidend ist, dass der Arbeitgeber seiner gesetzlichen
Fürsorgepflicht nachkommt und durch geeignete Maßnahmen,
Qualitätssicherung und entsprechende Wirksamkeitskontrolle
sicherstellt, dass Menschenleben von MitarbeiterInnen, Kund-
Innen etc. geschützt und betriebsbedingte Leistungsstörungen
vermieden bzw. zumindest gemindert werden.
Das praktische Üben soll die erworbenen Kenntnisse aus
den theoretischen Lehreinheiten festigen und den Mitarbeiter-
Innen Sicherheit für den Arbeitsalltag vermitteln. Eine der elementarsten
Erkenntnisse der Lernpsychologie ist, dass ohne
Wiederholung und Übung Lerninhalte rasch wieder verloren
gehen. Die Ebbinghauskurve belegt dies eindrucksvoll.
Demnach verliert der Mensch zuerst relativ schnell das Erlernte,
danach verbleibt aber ein relativ konstanter Wissensstand.
Neben dem frühzeitigen und regelmäßigen Wiederholen
spielt auch die Schulungsdauer und –menge eine entscheidende
Rolle. Bereits nach einer Stunde ist das „Lernplateau“ erreicht
und nach ca. 3 Stunden wird beinahe der Nullpunkt erreicht.
Dementsprechend sollte bei der Sicherheitsausbildung dieser
Umstand berücksichtigt werden.
Durch präventive Maßnahmen können Banküberfälle nicht
generell verhindert werden, sie erhöhen aber die Chance, durch
besondere Aufmerksamkeit kriminelle Handlungen abzuwehren
und es kann das Bewusstsein im Umgang mit Bedrohungsszenarien
gestärkt werden. Gut trainierte MitarbeiterInnen sind
sensibilisiert und reagieren im Bedrohungsfall sicherer, benötigen
weniger Nachbetreuung und können auch rascher wieder den
Arbeitsprozess aufnehmen. Eventuell anwesende KundInnen können
mittelbar durch deeskalierendes Verhalten geschützt werden.
Psychische und physische Belastung
Bei einem Überfall können die Betroffenen bei aller
psychischen Belastung auch körperlich (persönlich) angegriffen
werden. Die körperliche Gewalt kommt zwar nur vereinzelt vor,
darf aber nicht außer Acht gelassen werden.
In der Regel ist der Stress, dem Überfallene ausgesetzt sind,
sehr groß. Diese psychische Belastung kann unterschiedlich
ausgeprägt sein und, wenn sie nicht behandelt wird, bis zu langfristigen
gesundheitlichen Problemen und Schäden führen.
Daraus resultieren Fehlzeiten, die den Verlust des Arbeitsplatzes
bedeuten können.
Die primäre Traumatisierung (hohe zeitliche Nähe, direkte
sensorische Eindrücke) beschreibt das eigene Erleben eines
Traumas. Sekundäre Traumatisierung findet sich etwa bei
ZeugInnen oder HelferInnen (zeitlicher Abstand, keine eigenen
sensorischen Eindrücke).
Das Erlebnis von einem oder mehreren Banküberfällen
bedeutet für die Betroffenen Gewaltanwendung, die zu traumatischen
Folgen und gegebenenfalls bis zur Unfähigkeit, diesen
Beruf „am Schalter“ weiter ausüben zu können, führen kann.
Nicht zuletzt dieser Umstand führte aktuell zu einer Ergänzung
des Kollektivvertrages für Geldinstitute zum Thema Sicherheit
– Ausbildung, Unterweisung, Nachbetreuung.
Durch eine prophylaktische Erarbeitung des typischen Aggressionsgeschehens
im Rahmen von entsprechenden Schulungen
und einer laufenden Auseinandersetzung durch Unterweisung
und Übung kann man unmittelbar und mittelbar Betroffene in
Arbeitsbereichen mit Gewaltentladungspotential befähigen,
• Gefahrensituationen rechtzeitig zu erkennen,
• gegebenenfalls zu verhindern
• oder zumindest deeskalierend zu wirken,
• besser mit der Situation fertig zu werden
• und auf eine gute Verarbeitung des Geschehenen vorbereiten.
Welche Rolle spielen Führungskräfte und Kollegen?
In einer Feldstudie von Ing. Thomas Reiner gaben alle
befragten ExpertInnen bei der Frage, wie wichtig die MitarbeiterInnenführung
für die Sicherheit in der Bank ist, einen
Prozentsatz zwischen 80 und 100 an. Wenn das Sicherheitsthema
zur „Chefsache“ erklärt und positives Verhalten vorgelebt wird,
ist ein gutes Fundament für eine solide, akzeptierte und wirksame
Sicherheitsausbildung gegeben.
Darüber hinaus ist die Einbeziehung von Betroffenen eine
wichtige Voraussetzung dafür, dass sich die Maßnahmen an den
tatsächlichen Bedürfnissen der Menschen orientieren, z.B.
durch eine Erhebung, welche Faktoren Überfallene als besonders
belastend erleben und mit welchen Maßnahmen ihnen am
besten geholfen werden kann.
▲
Abb. 2: Vergessenskurve nach Ebbinghaus (1885)
Abb. 3: Verlust des Arbeitsplatzes nach einem traumatischen Ereignis, Quelle Mag.
Reiter (Klinischer- und Gesundheitspsychologe, Rotes Kreuz und Uni Innsbruck)
bestbanking 9|10 2008
11

Der Einsatz von Betroffenen im Rahmen der Ausbildung,
Unterweisung, Übung und Nachbetreuung hat sich in der Praxis
bereits sehr gut bewährt, weil diese MitarbeiterInnen als
„Wissende“ akzeptiert werden. Meistens sind sie außerhalb
hierarchischer Strukturen tätig und fokussieren ihre Arbeit auf
die emotional basierten Problemstellungen. Ein strukturierter
Ausbau dieses Modells in Richtung Peer-System erscheint sinnvoll.
Wichtig ist in diesem Zusammenhang allerdings auch die
gezielte Ausbildung dieser Personen und laufende Begleitung
durch SupervisorInnen. Dieser Lösungsansatz kann jedoch
nicht den Einsatz von psychosozialen Fachkräften im Gewalttraumabereich
oder therapeutische Behandlung durch Psycholog-
Innen bzw. PsychotherapeutInnen ersetzen.
Welche Rahmenbedingungen sind relevant?
Außerdem braucht es eine institutionalisierte Wirksamkeitskontrolle
z.B. im Rahmen des internen Kontrollsystems (IKS),
Prüfungen durch die Revision etc. sowie Konsequenzen bei
Nichteinhaltung. Es muss überprüft werden, ob vereinbarte Ausbildungs-,
Unterweisungs- und Übungsmaßnahmen umgesetzt
sowie begleitende Arbeitsanweisungen eingehalten werden.
Im Sinne einer Qualitätssicherungsmaßnahme ist es sinnvoll,
entweder anonymisiert oder personalisiert die Meinung der
Betroffenen über Aufbau, Inhalt, Periodizität und Trainingsmethode
sowie Trainer abzufragen.
Aus meiner Erfahrung ist es wirkungsvoll, etwa zwei bis
drei Wochen nach einem Überfallgeschehen ein Evaluierungsgespräch
vor Ort mit den Betroffenen zu führen. Ziel ist,
das Vorkommnis und seinen Ablauf nochmals durchzugehen
und daraus eventuellen Handlungsbedarf abzuleiten. Einerseits
können so sinnvolle z.B. bauliche und organisatorische Verbesserungsmöglichkeiten
erkannt werden. Andererseits trägt
diese Besprechung zur positiven Verarbeitung des Geschehenen
durch die Betroffenen bei, festigt ihr Wissen um möglichst
richtiges Verhalten für etwaige künftige Vorkommnisse und gibt
Orientierung, ob Ausbildungs-, Unterweisungs- und Übungsinhalte
oder -methoden angepasst werden müssen.
Erfahrungsgemäß ist es wichtig, dass die Ausbildungsinhalte
immer wieder den sich national und international verändernden
Rahmenbedingungen angepasst werden und inhaltlich Ausbildung,
Unterweisung und Übung abwechslungsreich gestaltet
werden, damit die Aufmerksamkeit und der Erinnerungswert
möglichst hoch gehalten werden können.
Wie wichtig ist Nachbetreuung?
Die psychologische Nachbetreuung war in früheren Jahren
eher kein Thema. Es hat sich jedoch die Einstellung des
Managements und der MitarbeiterInnen zu diesem Thema
positiv verändert. Die Nachbetreuung wird mittlerweile in
Österreich flächendeckend von den Geldinstituten ihren MitarbeiterInnen
angeboten. Die Betroffenen können natürlich selbst
entscheiden, ob sie eine Nachbetreuung in Anspruch nehmen
wollen oder nicht. Ein erstes Gespräch mit einem/r Psychologen/in
wird meist geführt. Wichtig ist aus meiner Sicht, dass
bereits am Tag des Geschehens eine psychosoziale Fachkraft mit
Erfahrung im Gewalttraumabereich vor Ort ist, wie dies auch
im neuen Kollektivvertrag beinhaltet ist. Einen neuen Ansatz
liefert die Überlegung, das Peer-System nach Jeffrey T. Mitchell 1
auch in Geldinstituten anzuwenden. Erfolgreich werden Peers
bereits in Blaulichtorganisationen wie Rotes Kreuz, Feuerwehr,
Polizei, aber auch in der Industrie (OeBB, Luftfahrt) eingesetzt.
Erste Ansätze, Peers auch in den Geldinstituten einzusetzen,
gibt es über die Initiative von Mag. Martin Reiter 2 in der Tiroler
Sparkasse.
Peers („Gleiche“ = Kollege) sind nach den Regeln der International
Critical Incident Stress Foundation (ICISF) ausgewählte
und speziell geschulte Personen. Sie sind als Bindeglied
zwischen den Betroffenen und den professionellen HelferInnen
zu sehen. Umgelegt auf Geldinstitute bedeutet dies, dass die
Peers aus den eigenen Reihen kommen, den KollegInnen bekannt
sind und auf eigene Erfahrung zurückgreifen können, was
dadurch ihre Glaubwürdigkeit erhöht. Die Erfahrung zeigt, dass
ein rasches Gespräch nach einem Ereignis die Gefahr einer
Traumatisierung erheblich senkt. Das Peer-System bietet bankinterne
Hilfe für KollegInnen von geschulten KollegInnen in
außergewöhnlichen Situationen und Lebenslagen.
Die Voraussetzungen für ein Peer-System skizziert Mag.
Reiter folgendermaßen:
• Erweiterung des betrieblichen Gesundheitsmanagements
(BGM) der Bank
• Bewusstseinsbildung (für MitarbeiterInnen und Führungskräfte)
im Unternehmen
• Adaptierung von Normen, Regeln und Wertvorstellungen
innerhalb eines Geldinstituts
• Das Vorleben von Normen, Regeln und Werten von der
Managementebene bis hin zur MitarbeiterInnenebene
• Berücksichtigung von gesundheitsförderlichen Maßnahmen
bei internen Entscheidungen
• MitarbeiterInnen als Humankapital des Unternehmens
verstehen und nicht als Kostenfaktor
• Ganzheitliches Verständnis für die Dynamik zwischen
Unternehmen und Mensch
Ein Beispiel aus der Praxis
Wie ein Überfall durch ausgebildete, ruhig und überlegt
handelnde MitarbeiterInnen deeskaliert werden kann, zeigt ein
Auszug aus einem Polizei-Bericht aus dem Jahr 2008:
„Dieser Mann stellte sich an der Kassa an, als er an der Reihe
war legte er ohne etwas zu sagen eine Papiertragtasche auf das
Kassenpult, daraus entnahm er eine schwarze Pistole mit silberf.
Lauf, repetierte die Waffe und sagte dann „ÜBERFALL –
GELD HER“. In ihrer Aufregung gelang es der Kassierin nicht,
mit dem vorgesehenen Code die Kassa zu öffnen. Dem Täter
fiel das Missgeschick auf und er sagte er werde bis drei zählen
und dann schießen, wenn er kein Geld erhalten würde. Er begann
auch laut zu zählen. Der in der Nähe stehende Bankangestellte
bekam den Vorfall mit und unterstützte sofort die nervöse
Kollegin. Er löste mit der Fußschiene den Alarm aus und es gelang
ihm dann in weiterer Folge, seiner Kollegin zu helfen und
die Kassa zu öffnen, um die Situation nicht eskalieren zu lassen.“
Welche Rolle spielt die Medienberichterstattung?
Eine auf Schlagzeilen ausgerichtete Medienberichterstattung
kann dazu beitragen, dass, ähnlich wie bei Selbstmorden,
Nachahmer auf den Plan gerufen werden. Durch die
Veröffentlichung detaillierter Berichte über den Tathergang,
12
bestbanking 9|10 2008

die Beutesumme etc. vermittelt man potenziellen Tätern, dass es
relativ leicht ist zu viel Geld zu kommen und gibt „Handlungsempfehlungen“,
wie es geht. Über 50% der Täter lassen sich in
irgendeiner Art und Weise von der Medienberichterstattung
beeinflussen oder inspirieren.
Zusammenfassung
Nach Banküberfällen stehen in der Regel die TäterInnen,
deren Festnahme, der Prozess, spektakuläre Begleitumstände
etc. im Mittelpunkt des öffentlichen Interesses. Die Opfer
werden nicht selten erst wahrgenommen, wenn die Gewalttat
unübersehbare Folgen hinterlassen hat.
Erfolgsdruck, Deckungsbeitrag und hohe Zielvereinbarungen
lassen in der Praxis die menschliche Komponente manchmal in
den Hintergrund treten. Durch Schulung, Unterweisung und
Übung können Banküberfälle nicht generell verhindert werden,
sie erhöhen aber einerseits die Chance, durch besondere
Aufmerksamkeit kriminelle Handlungen abzuwehren, und
andererseits lehren und trainieren sie das richtige Verhalten und
können dadurch Menschenleben schützen helfen.
Durch eine umfassende Schulung und laufende Auseinandersetzung
der MitarbeiterInnen mit der Problemstellung
kann das Bewusstsein im Umgang mit Bedrohungsszenarien
gestärkt werden. Gut geschulte und trainierte MitarbeiterInnen
sind sensibilisiert und können daher Überfälle auch schon
im Vorfeld verhindern oder zumindest deren Auswirkungen
vermindern helfen. Betroffene reagieren im Bedrohungsfall
sicherer, benötigen weniger Nachbetreuung und können daher
auch rascher wieder den Arbeitsprozess aufnehmen. Eventuell
anwesende KundInnen können mittelbar durch deeskalierendes
Verhalten geschützt werden.
Die MitarbeiterInnen stellen das größte Kapital eines
Geldinstitutes dar und sind somit auch ein wesentlicher Risikound
Sicherheitsfaktor. Es gibt unterschiedliche Ansätze der einzelnen
Geldinstitute, Banküberfälle zu reduzieren: sei es mit
baulichen, technischen, organisatorischen Sicherheitsmaßnahmen
oder mit verstärktem Einsatz von Sicherheitspersonal.
Schulungen wurden zwar auch in der Vergangenheit angeboten,
auch gab es Alarmübungen etc. – jedoch aus meiner Sicht noch
nicht überall im notwendigen qualitativen und quantitativen
Ausmaß.
Der erste Schritt in die richtige Richtung ist der vor kurzem
erst verabschiedete Kollektivvertrag Sicherheit für Geldinstitute.
Es ist geplant, die Umsetzung und die Wirksamkeit des neuen
KV in einem Jahr zu evaluieren.
1
Professor an der Universität von Baltimore, entwickelte das CISD (Critical Incident Stress Debriefing)
2
Klinischer- und Gesundheitspsychologe, Rotes Kreuz und Uni Innsbruck ❙
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bestbanking 9|10 2008
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Sicherheit im Foyer
Objektüberwachung
Die Zunahme von Vandalismus,
Manipulationen bzw. Skimming an SB-
Geräten sowie der unberechtigten Aufenthalte
von Personen in Bankenfoyers und allgemein zugänglichen
SB-Bereichen, rücken Produkte, die dem entgegenwirken, in den Fokus.
MAKU Informationstechnik GmbH und die KEBA AG bieten effektive Maßnahmen um die
Zutrittskontrollen LS23M und KeBin S6 gegen Manipulationsversuche zu sichern. Weitere ineinander
greifende Maßnahmen zur Ausstattung von Foyers mit leistungsfähiger Objektüberwachung runden das Leistungsportfolio
der MAKU Informationstechnik GmbH ab.
von Burkhard Wolff
Skimming-Attacken erschweren
Nur das Auslesen sämtlicher Daten einer EC-Karte ermöglicht
eine Verfügung am Geldausgabeautomaten. Durch die
flache und geradlinige Bauform der Zutrittskontrolle LS 23M
und die strukturierte Oberfläche sowie die allseitig gewölbten
Konturen beim KeBin S6 wird Betrügern das Aufbringen eines
unauffälligen Vorsatzgerätes zum Auslesen der Daten einer EC-
Karte nahezu unmöglich gemacht. Es würde die einheitliche
Form der Kartenleser sichtbar und auffällig verändern – was
auch für Laien leicht erkennbar ist. Zusätzlich verlangt eine
Funktionalität des KeBin S6-Kartenlesers den tiefen Einschub
der Karte in das Lesemodul. Ein montiertes Vorsatzgerät hätte
zur Folge, dass der Benutzer die Karte nicht mehr komplett in
das Lesemodul einschieben kann und ein Lesefehler ausgegeben
wird. In jedem Fall bleibt das Foyer geschlossen und ein Ausspähen
der Karten-PIN im Foyer ist nicht möglich.
Skimming-Attacken verhindern
Vorsatzgeräte werden mit Hilfe eines von MAKU entwickelten
Anti-Skimming-Moduls unwirksam gemacht. Bei der
Entwicklung wurde besonders darauf geachtet, die Funktionsfähigkeit
und Zuverlässigkeit der Zutrittskontrolle nicht zu beeinträchtigen.
Die MAKU Lösung sowie auch die Lösung beim KeBin
S6-Kartenleser schützen darüber hinaus zusätzlich das Kartenlesergehäuse
gegen Manipulation und Demontage. Sämtliche
Manipulationsversuche (wie das Öffnen des Kartenlesergehäuses
oder des Türmoduls, die Entwendung und anschließendes
Anbringen in manipulierter Form) werden automatisch erkannt
und lösen eine sofortige Statusmeldung aus, die z.B. zur
Sperrung der Zutrittsbereiche und Benachrichtigung einer
zuständigen Stelle, z.B. Alarmzentrale, führt. Mit Hilfe der
Fernwirkfunktion der DiVA-Systeme kann zusätzlich und direkt
Einfluss genommen werden.
Das Anti-Skimming-Modul von MAKU ist für alle
LS 23M-Kartenleser mit geringstem Aufwand nachrüstbar.
Optional bietet MAKU bis zu fünf unterschiedliche Schlüsselkreise
an. Des Weiteren können alle installierten KEBA
Pasador-Systeme mit der neuen Demontageüberwachungs-
Firmware umgerüstet werden.
Leistungsfähige Objektüberwachung im Foyer
Mit Hilfe der neuen DiVA-Funktion „Überwachung“ von
der MAKU Informationstechnik GmbH kann eine Raumüberwachung
konfiguriert werden, die den genannten Problemen
Vandalismus, Manipulationen bzw. Skimming entgegenwirkt.
Im Menü der Funktion sind bis zu fünf Ereignisse für
das Auslösen und für das Zurücksetzen der Überwachung konfigurierbar.
Die Ereignisse sind Kontakte oder Bewegungserkennungsprofile.
Für jede analoge Kamera können bis zu fünf
Bewegungserkennungsprofile mit jeweils verschiedenen Abtastbereichen
festgelegt und abgespeichert werden.
Die Wirkungsweise wird an folgendem Beispiel deutlich:
Eine Kamera wird auf den Geldausgabeautomaten ausgerichtet
und erfasst dessen direktes Umfeld. Stellt die Software eine
Bewegung in diesem Bereich fest, wird ein Timer gesetzt, der
auf ein weiteres Ereignis, z.B. die GAA-Transaktion, wartet.
Folgt dieses Ereignis nicht, wird eine Meldung generiert, die
folgende Aktionen auslösen kann:
• Alarmaufzeichnung
Die Funktion „Überwachung“ wird als Gerät im System angelegt
und kann als Ereignis in den Aufzeichnungsspuren ausgewählt
werden.
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bestbanking 9|10 2008

durch Antiskimming und
Fotos: Maku
• SNMP-Trap versenden
In der Konfiguration der „Überwachung“ wird ein Benutzer-
Trap festgelegt, der an einen SNMP- Server gesendet werden
kann.
• Bilder an Alarmzentrale schicken
Über das Gerät „Alarm“ können Bilder auf einen externen
FTP-Server gesendet werden.
Mit der Funktion "Überwachung" werden die Sicherheit
und der ungestörte Betrieb eines SB-Bereichs sichergestellt. Bei
entsprechender Anbindung an eine Alarmzentrale können Vorfälle
rechtzeitig erkannt und entsprechende Gegenmaßnahmen
eingeleitet werden.
❙
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Zeit für eine neue
Sicherheitsstrategie?
Datendiebstahl hat Hochkonjunktur – auch in Österreich. Dabei stehen besonders die
Finanzinstitute – die täglich eine Vielzahl geschäftskritischer und sensibler Daten
austauschen – im Fokus der Datenspione. Höchste Zeit also, die eigene
Sicherheitsstrategie auf den Prüfstand zu stellen.
von Urs Flück
Weltweit häufen sich die Meldungen zu Datenverlust und
Datendiebstahl. In Großbritannien haben Diebe Anfang dieses
Jahres mehrere Festplatten entwendet, auf denen persönliche
Daten von Millionen Kindergeldempfängern gespeichert waren.
Schwedens Militär untersuchte kürzlich einen Sicherheitsverstoß
eines Mitarbeiters, der einen USB-Stick mit geheimen
Daten an einen öffentlichen Computer angeschlossen hat. Auch
Österreich macht mit besorgniserregenden Vorfällen von sich
reden: Laut einem kürzlich veröffentlichten Bericht hat ein
Justizwachbeamter in der Justizanstalt Wien-Josefstadt ausführliche
Datensätze von über 8.500 Häftlingen gestohlen und
einem Häftling übergeben.
Nachrichten dieser Art sollten Unternehmen und besonders
Finanzinstitute, die sensible und wertvolle Daten auf ihren
Systemen gespeichert haben, wachrütteln. Sie werfen zudem die
Frage auf: „Wie viele Sicherheitsverstöße in Banken und in
Unternehmen gab es bereits in der Vergangenheit, die nie an die
Öffentlichkeit gedrungen sind?“ Die Europäische Kommission
hat das Problem erkannt und versucht unter Hochdruck, entsprechende
Regelungen zu treffen. Analog zu Gesetzesvorlagen
in einigen US-Bundesstaaten sollen die Banken verpflichtet
werden, ihre Kunden zu informieren, sobald die Sicherheit
persönlicher Daten ernsthaft verletzt wurde. Grundsätzlich gilt:
Datenverluste ziehen nicht nur Umsatzeinbußen und hohe
Vertrags- oder Konventionalstrafen nach sich, sondern schaden
auch dem Image und der Glaubwürdigkeit derjenigen Finanzhäuser,
die ihre Kundendaten schlampig absichern. Höchste
Zeit für die Banken, sich die Gefahr digitaler Angriffe ins
Bewusstsein zu rufen und die eigenen Sicherheitsstrategien und
-maßnahmen auf den neuesten Stand zu bringen.
Sicherheit gleich Risikomanagement
Durchschnittlich gibt die Finanzbranche rund fünf Prozent
ihres IT-Budgets für Sicherheitssysteme und -komponenten aus.
Der Marktforscher Gartner fand jedoch heraus, dass kein direkter
Zusammenhang zwischen der Höhe der Investitionssumme
und dem Grad der Sicherheit besteht. Wer also viel Geld in
Security-Anwendungen und dergleichen steckt, ist demnach
noch lange nicht vor kriminellen Attacken gefeit. Die jüngsten
Vorfälle beweisen, dass probate Regelungen und Prozesse nicht
zwangsläufig vor Sicherheitsverstößen schützen.
Um der „Datenklau“-Bedrohung entgegentreten zu können,
sollten Sicherheitskonzepte grundsätzlich mit Risikomanagement-Überlegungen
einhergehen. Dabei gilt es, potenzielle
Schwachstellen und Gefahren für die Informationsquellen, auf
die die Banken zugreifen, eindeutig zu identifizieren. Darauf
aufbauend lassen sich entsprechende Gegenmaßnahmen definieren,
welche die Organisation – je nach Priorität der Informationsquelle
– im Falle eines Sicherheitsverstoßes einleitet.
Security bringt klaren Return-on-Investment
Wer sich effiziente Sicherheitsmaßnahmen ins Haus holen
möchte, scheitert meist an der Hartnäckigkeit seiner Controlling-Abteilung
oder stößt auf Unverständnis der Geschäftsführung.
Meist spielen die Verantwortlichen Investitionen in die IT-
Sicherheit als Kostenpunkt ohne Mehrwert herunter. Verschärfte
Sicherheitsinstrumente leisten jedoch mehr, als vielen überhaupt
klar ist. Sie tragen nicht nur den gesetzlichen Anforderungen
Rechnung (Compliance), sondern schaffen eine höhere Systemverfügbarkeit
und Datensicherheit. Damit gehen die Sicherheitsbestrebungen
in ihrer gesamten Tragweite weit über die Grenzen
der eigenen IT-Infrastruktur hinaus. Betrachtet man die möglichen
Folgekosten von Datenverlusten und dem damit verbundenen
möglichen Datenmissbrauch, so liefern sinnvoll eingesetzte
Security-Komponenten einen klaren Return-on-Investment
(RoI) – das überzeugendste Argument für deren Anschaffung.
Die IT-Technologien selbst haben schon vor geraumer Zeit
alle geografischen und logistischen Hürden überwunden. Selbst
die kleinsten Banken können heutzutage geschäftskritische und
sensible Daten innerhalb weltweit gespannter Netzwerke mit
anderen Finanzinstituten und Partnern austauschen. In Zeiten
der Globalisierung ist das Risiko von Sicherheitsverstößen
16
bestbanking 9|10 2008

jedoch so hoch wie nie. Nur wenn entsprechende Sicherheitstechnologien
im Hintergrund arbeiten, kann die IT ihr volles,
gewinnbringendes Potenzial entfalten.
Geschäftsprozesse für das Tagesgeschäft absichern
Banken müssen besonderes Augenmerk auf Datentransfers
legen. Weil diese in den Instituten weit verbreitet Anwendung
finden – sei es bei Datenbankaktualisierungen, Systemupdates
von unterschiedlichen Filialen oder beim Austausch privater
Kundeninformationen wie die Kreditkartennummer –, gehören
sie fast schon zu jedem Geschäftsprozess dazu. Dadurch bietet
sich Hackern eine größere Angriffsfläche mit zahlreichen
Schwachstellen. Findet der Datenaustausch darüber hinaus ohne
Verschlüsselung statt, kann die Information leicht über die
jeweilige Kommunikationsverbindung abgefangen werden.
Es gibt bereits einige Finanzinstitute, die sich über die Sensibilität
und Wichtigkeit der Daten, die sie untereinander austauschen,
durchaus im Klaren sind. Sie haben Pionierarbeit geleistet,
wenn es darum geht, die Defizite des sogenannten File
Transfer Protocol (FTP) auszumerzen und effektivere Sicherheitstechnologien
zu implementieren. Mittlerweile zeichnet sich
in der Branche ein Trend zum Einsatz sogenannter Managed
File Transfer (MFT)-Produkte ab. Diese Lösungen punkten
durch Sicherheit, Prognose-Funktionalität und effektives Datenmanagement
innerhalb und außerhalb der Finanzorganisation.
Ausgestattet mit zusätzlichen Verschlüsselungsdiensten lassen
sich Datenpakete bereits während der Übertragung sichern. Zudem
reduziert sich der manuelle Eingriff – meist das schwächste
Glied innerhalb der gesamten Sicherheitskette – auf ein Minimum.
Ein weiteres hilfreiches Mittel bei der Konzeption von
Sicherheitsstrategien ist der sogenannte „Defence-in-depth“-
Ansatz. Dabei werden verschiedene Sicherheitsmaßregeln
definiert, die entsprechenden Prozesse übereinander gelegt und
überlappend angeordnet. Sollte eine Sicherheitsmaßnahme im
Falle eines Verstoßes versagen, kommt automatisch die darüber
liegende Maßnahme zum Tragen.
Mitarbeiter in den Sicherheitsprozess einbeziehen
Ob die eingesetzte Sicherheitstechnologie letztendlich zum
Erfolg führt, entscheiden auch die Mitarbeiter. Sie müssen
dahingehend geschult werden, wann ein Sicherheitsverstoß
vorliegt und welches Verhalten hierbei angebracht ist. Darüber
hinaus müssen die eingesetzten Instrumente kontinuierlich getestet
und kontrolliert werden, denn mit ständigen Änderungen
des eigenen Geschäftsumfeldes entstehen neue Bedrohungen
und treten weitere Schwachstellen zu Tage. Hinzu kommt: Da
die eigenen Unternehmensgrenzen zunehmend verschwimmen
und Memory Sticks oder iPods weit verbreiteten Einsatz finden,
spielt die Perimeter-Sicherheit – die Sicherheit an den Nahtstellen,
die das Unternehmensnetz mit der Öffentlichkeit verbinden,
– das Schlüsselelement für jede Sicherheitsstrategie.
Fest steht: Das eigene Sicherheitskonzept muss sowohl mit
der Technologie als auch mit dem Einsatz im Tagesgeschäft
wachsen. Wenn also die Controlling-Abteilung oder die
Geschäftsführung die Kosten für die Sicherheitstechnologien
unter die Lupe nimmt, sollte stets bedacht werden, dass Sicherheit
einen wichtigen Beitrag zur Produktivität und Wettbewerbsfähigkeit
leistet.
Urs Flück, Jahrgang 1966, ist seit Februar 2007 Industry
Consultant für die Finanzbranche bei Sterling Commerce. In
dieser Funktion unterstützt er die Pre-Sales Aktivitäten bei
potentiellen Kunden der Finanzindustrie. Der gebürtige Schweizer
kommt vom Finanzsoftware-Anbieter SunGard, für den Flück
seit 1998 mit einer kurzen Unterbrechung als Senior Consultant
tätig war. In dieser Position verantwortete er zahlreiche Kundenbeziehungen
zur Finanzbranche in Zentraleuropa (Schweiz,
Liechtenstein, Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien und
Benelux) und war im Business Development von neuen Modulen
für andere SunGard Geschäftseinheiten tätig. Urs Flück hat ein
Studium der Wirtschaftsinformatik und Russistik an der Universität
Zürich erfolgreich abgeschlossen.
❙
bestbanking 9|10 2008
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GBS festigt Spitzenposition bei SB-
Online Münzeinzahlung im Foyerbetrieb
Die erfolgreiche Teilnahme an der erstmaligen S-Proserv Ausschreibung für SB-
Münzeinzahler im Online Betrieb bestätigt die führende Rolle der GBS-Technologie in
diesem Marktsegment. Über einen Zeitraum von 5 Monaten wurden durch die Expertenrunde
der Ersten Bank / Sparkassen zwei von acht Teilnehmern als künftige Lieferanten für
den österreichischen Sparkassensektor ermittelt und zertifiziert.
Dabei unterzog man die Geräte einer harten Prüfung. Zählgenauigkeit, Falschmünzenerkennung,
Bedienungsfreundlichkeit und vor allem Fremdkörperunempfindlichkeit waren
die technischen Kriterien. GBS punktete in allen diesen Bereichen und zusätzlich durch die
enorme Wirtschaftlichkeit.
GBS 9403DC - Online
Erste Bank/Sparkassen zertifiziert
Neue Wege in Bezug auf globale Anwendung
der Technologie geht man in Gratkorn
seit 2006. Man trennte sich von der in
die Jahre gekommene Basis der Elektronik
Hardware, entwickelte in einem sehr kurzen
Zeitraum eine neue Generation mit hochintelligenten,
modernsten Komponenten. Die bestens funktionierende vorhandene
Mechanik musste den neuen Antriebsaggregaten angepasst werden bzw. es konnten
zusätzliche technische Feinheiten zur weiteren Stabilisierung des Systems entwickelt
und integriert werden.
Fremdkörper resistentes High-Tech
Münzfördersystem von GBS
„Unsere Fremdkörperunempfindlichkeit ist enorm hoch. Wahrscheinlich
die höchste, die es derzeit bei SB-Münzzählern gibt. Hier treten wir jeden
Vergleich an. Die Statistiken der Instandhaltungskosten unserer SB-
Münzzähler über die letzten 10 Jahre bestätigen dies eindrucksvoll“,
sagt Franz Lechner, GBS-Geschäftsführer
Fotos: GBS
CNAC – Prüfung durch die Münze Österreich
Im September 2008 wurde der neue GBS-Münzzählsensor CCV-10.1 in den Räumlichkeiten
der Münze Österreich nach Art. 5 – 2005/504/EC erfolgreich geprüft. Damit erfüllt
GBS die Anforderungen innerhalb der Währungsunion, ebenso kommen alle Nicht-€uro
Partner in den Genuss höchster Zählsicherheit und Fälschungserkennung der Münzen.
Weitere Infos über die komplette GBS-Produktpalette unter:
www.gbs-moneysys.com
GBS – know how and innovation
GBS 9407DC -
sidecar mit CCV-10.1
Münzzählsensor
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bestbanking 9|10 2008

SiS verstärkt ihr Team
mit Top-Profis
Foto: Maku
Seit kurzem freut sich die SiS-Firmengruppe über eine
besondere personelle Verstärkung. Bernd Göber und
Wolfgang Hank, zwei in Branchenkreisen bestens
bekannte Top-Profis, sind nunmehr bei der SiS für die
Netzwerkintegrierte Sicherheitssysteme
von MAKU Deutschland
sind ein wichtiger Bestandteil des
SiS-Bankensicherheitskonzepts
Projektierung und den Vertrieb von Sicherheitssystemen
Foto: SIS
in Wien und Niederösterreich verantwortlich.
Beide verfügen über eine jahrzehntelange Praxis und
zeichnen sich besonders durch eine perfekte,
kundenorientierte Projektumsetzung aus.
„Unser Institut will bei sicherheitstechnischen
Anlagen immer einen
modernen Standard realisieren.
SiS Security ist dabei der perfekte
Ansprechpartner: optimale Beratung,
straffe Projektabwicklung, gut geschultes
Personal zeichnen diesen Lieferanten aus.“
Frau Dir. Dr. Ilse A Vigl,
Vorstand WSK-Bank (Wiener Spar- und Kreditinstitut)
DiVA, eine Erfolgsstory in der Bankensicherheit
Zwei erfahrene Speziallisten für Bankensicherheit verstärken das SiS-Team:
Wolfgang Hank und Bernd Göber.
Die SiS Firmengruppe um Egon Maurer, österreichweit
Anbieter von hochwertigen Alarm-, Video,- und Zutrittssystemen,
verstärkt damit ihre Marktpräsens in Ostösterreich.
Wolfgang Hank wird die neue Geschäftsstelle in Stockerau
leiten und als Prokurist auch Mitglied der Geschäftsleitung sein.
Seine Grundsätze bringt er wie folgt auf den Punkt: „Ich will
meine Kunden und Ansprechpartner mit einem erfolgreichen
Team als verlässlicher Partner betreuen. Höchste Qualität und
rasches Service sind unser gemeinsames Ziel! Nur so erreichen
wir gemeinsam höchstmögliche Sicherheit“.
In Folge dieser Geschäftserweiterung wird auch das Technikerteam
der SiS weiter verstärkt. Auch hier wird ausschließlich auf
erfahrene und bestens ausgebildete Fachleute zurückgegriffen.
SiS ist ein VSÖ-zertifizierter Fachbetrieb
für Sicherheitssysteme aller Klassen und ist
nach ISO 9001 zertifiziert.
Neben der Einbruchmeldeanlage ist die moderne digitale
Videotechnik das wichtigste Element in einem Bankensicherheitskonzept.
Neben höchstmöglicher Bildqualität und zuverlässiger
Aufzeichnung ist dabei vor allem die Nutzung von
bestehender IT-Infrastruktur bedeutend.
DiVA wurde wegen der geschlossenen, manipulations- und
virensicheren Web-Server-Architektur von allen relevanten
Rechenzentren schon vor Jahren zum Betrieb am Bankennetz in
Österreich zugelassen. Die Authentifizierung des gespeicherten
Bildmaterials mittels eines digitalen Wasserzeichens ist ein
weiteres, in Bankensystemen unverzichtbares Qualitätsmerkmal
von DiVA.
DiVA bietet aber noch viel mehr als nur die reine Bildaufzeichnung:
Die Schnittstellen zu Geldausgabeautomaten sind
ebenso Standard wie die Integration der Zutrittskontrolle. Und
mit der Management-Software DiVA-Connect ist die Verwaltung
von Filialstrukturen besonders
einfach und übersichtlich.
Die beiden SiS-Sicherheitsberater
Wolfgang Hank
(0676-4466300) und
Bernd Göber (0676-4466360)
informieren Sie gerne persönlich!
bestbanking 9|10 2008
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Kundenveranstaltung bei
Bernd Mühlbacher, Business Manager Ascom Austria und Armin Assinger
Am 11. September war es wieder so weit, Ascom Austria
lud zur jährlichen Kundenveranstaltung ein. Bereits am
Nachmittag startete die Veranstaltung mit einem
Impuls-Workshop zum Thema „Hochsicherheitsschlösser“,
am Abend gab es dann den mit Spannung erwarteten
Gastvortrag von Armin Assinger zum Thema „Das Leben
ist ein Abfahrtslauf“. Weiters wurde vor den zahlreich
anwesenden Kunden die Zusammenarbeit für Österreich
mit Novotech Bankensysteme GmbH, vertreten durch
den GF Herrn Peter Drimmel, verkündet. „Ich freue mich
unsere Produktpalette mit den hochwertigen SB-
Münzzählern von Novotech erweitern zu können“, so
Bernd Mühlbacher, Business Manager Ascom Austria.
Die Möglichkeiten des Sperrens und Öffnens
Viele Behältnisse in einer Bank – Panzertür, Kundensafe,
Wertschutzschrank, Pulttresor, Einzahlungsautomat, AKT sowie
Bankomat – und für jedes ein eigenes Schloss? Oder vielmehr
ein Schloss für Sicherheit und durchgängige Technik im Haus?
Mit dem Partnerunternehmen Safecor realisiert die Firma Ascom
Austria letzteres. Die Impulsreferate von Olaf Kisser, Safecor
Deutschland, Johannes Colleselli, Sicherheitsbeauftrageter der
Hypo Tirol Bank, und DI (FH) Heinz Jatschka, Sicherheitsmanagement
Filialnetz der Post.at, traten den Beweis an.
Das elektronische Hochsicherheitsschloss Twinlock eCode
ermöglicht – kostensparend – die entsprechende Nachrüstung
der bereits vorhandenen Infrastruktur, womit – als erste, augenfälligste
Erleichterung – die leidige und bei Verlust sehr kostenintensive
Schlüsselverwaltung wegfällt. Dafür verfügt jeder
Mitarbeiter über seinen eigenen Code, sodass auch im Falle von
Urlaub oder Krankheit die Öffnung unter Vier-Augen-Prinzip
erfolgen kann. In Zeiten sich teilweise verringernder Mitarbeiterzahl
in den Filialen kann es trotz dieser Flexibilität zu
einem „Vier-Augen-Engpass“ kommen. In diesem Fall erhält
der mit seinem fixen Code ausgestattete Mitarbeiter auf Anruf
per Telefon einen „Einmal-Code“, der ihn zum Öffnen berechtigt.
Berechnet wird dieser Code, der ein bestimmtes Aussehen
haben muss um auf einem bestimmten Gerät zu einer gewissen
Zeit zu funktionieren, in der zentralen Datenbank mit einem
Algorithmus. Eine Verbindung des Schlosses zu einem PC ist
demnach nicht nötig. In dieser Datenbank sind sämtliche Beteiligten
bzw. Beteiligungen gespeichert, womit dokumentiert ist,
wann welches Behältnis von wem geöffnet wurde. Abgesehen
davon, dass jede Öffnung mittels Fix-Code eines Filialmitarbeiters
erfasst wird, ist auch die lückenlose Dokumentation bei Tourenfahrten
möglich. Entweder sind die Codes, die zusammen mit
dem persönlichen Pin zu einer festgesetzten Uhrzeit den Zugang
zu den Automaten einer bestimmten Filiale ermöglichen,
auf einer Karte gespeichert oder auf dem Tourenplan ausgedruckt
und per Hand einzugeben. Muss unvorhergesehen ein
weiteres Gerät begutachtet werden, wird per Telefon ein weiterer
Code bekannt gegeben. Vom entsprechenden Automaten wird
ein Antwortcode erhalten, der wiederum rückzumelden ist.
In Deutschland aufgrund der Unfallverhütungsvorschriften
bereits etabliert in Österreich noch ein Diskussionspunkt ist die
zeitverzögerte Öffnung der Tresore, die vor Überfällen schützen
soll. Will man jedoch seine Mitarbeiter solch einer prekären
Situation länger als unbedingt nötig aussetzen und sollen unbescholtene
Kunden ungeduldig werden? Letzteres wäre durch
gezielten Einsatz eines Überfallcodes zu umgehen, wie schnell
und weit jedoch die Nachricht der Zeitverzögerung in den einschlägigen
Kreisen die Runde macht, ist lediglich zu vermuten.
In jedem Fall muss für die Auslösung des Alarms eine Verbindung
zur Alarmanlage bestehen.
Um als Berechtigter nicht selbst plötzlich vor verschlossenen
Türen zu stehen, die nur mehr mit dem Brecheisen zu bezwingen
sind, enthält das Schloss alle Bauteile in zweifacher
Ausfertigung. Für die prompte Wiederherstellung der einen,
möglicherweise ausgefallenen Baugruppe sorgt der Service.
Sei es nun Cash in Transit, Cash Management, ATM
Services oder Filialbetrieb – Ziel ist es, die Organisation in der
Elektronik abzubilden und nicht, die Organisation der Elektronik
anzupassen. So ist die Minimumlösung – beispielsweise des
Problems „Schlüssel und Code“ sowie der Tresoröffnung in der
Filiale – nach oben hin skalierbar.
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bestbanking 9|10 2008

Ascom Austria
Die Praxis
Aufgrund dieser Flexibilität
kann das System Twinlock
eCode den Prozessen beispielsweise
der Hypo Tirol oder der
Post gerecht werden. So werden
in der Bank die Tresore täglich zu Dienstbeginn im Vier-
Augen-Prinzip geöffnet und stehen während der Geschäftszeit
offen. Verlässt ein Mitarbeiter das Unternehmen, müssen die
Kombinationen aus Sicherheitsgründen vor Ort von Mitarbeitern
des Facility Managements umgestellt werden. Dementsprechend
ergaben sich Kosteneinsparung durch einen Wegfall
von Reisekosten und Arbeitszeit, die Verbesserung der Sicherheit
durch raschere Anpassung der Schlösser nach einem Mitarbeiterabgang
und durch die Zwangsschließung während des
Tages (weitere Öffnungen im Zwei-Augen-Prinzip), flexiblere
Gestaltungsmöglichkeiten für Geschäftsstellen mit wenigen
Mitarbeitern sowie sichere Geldentsorgung über das Werttransportunternehmen
als Ziele der Nachrüstung. Als weitere
Produktanforderungen wurden die Möglichkeit des Alternativbetriebs
bei Stromausfall, die Beleuchtung des Displays, das
Vorhandensein einer Sicherheitszertifizierung, die Möglichkeit
vonVergabe bzw. Löschung von Berechtigungen mittels Einmalcode
mit Zeitfenster sowie die Vergabe von Berechtigungen
innerhalb von Zeitfenstern, die Aufschaltung auf eine Alarmanlage
mit der Alternative des Überfallcodes, eine Eignung für
Unterpulttresore sowie eine rechenzentrumunabhängige Software
zur Einmalcodevergabe definiert.
Die Realisierung in der Praxis ergab nun eine perfekte
Zusammenarbeit mit der Firma Ascom und das Projekt erfreut
sich einer breiten Akzeptanz bei Geschäftsstellenleitern und
Mitarbeitern. Bezüglich Code kann bei Versetzung oder Abgang
eines Mitarbeiters viel rascher reagiert werden, Urlaubsplanungen
und Krankenstände sind wesentlich leichter zu managen, die
Schlüsselverwaltung gehört der Vergangenheit an. Tagsüber sind
die Wertbehältnisse nun geschlossen und ab einem gewissen
Zeitpunkt mittels Zwangssperre unzugänglich, jede Öffnung
wird personenbezogen kontrolliert. Und im Bedarfsfall erfolgt
die Alarmauslösung über den Bedienteil des Schlosses.
Nach einer Reihe von Überfällen auf Filialen fasste im Vorjahr
die Post den Entschluss zu einer Pilotierung von Twinlock
eCode. Die hervorstechendsten Merkmale waren auch hier die
Möglichkeit der Adaptierung der Post-Organisation sowie der
problemlose Betrieb. Darüber hinaus waren die zeitverzögerte
Öffnung mit Anzeige am Display, der stille Alarm, der Wegfall
von Schlüsselverwahrung und -übergabe, das Vorhandensein
eines Pools an Mitarbeitern für die Handhabung, die kein
Problem darstellt, sowie die positive Annahme durch die Mitarbeiter
jene speziellen Bedürfnisse, die erfüllt wurden.
Das Leben
Hochsicherheitsschloss, Hypo Tirol Bank
Auf ein Bedürfnis der ganz anderen Art ging Armin Assinger
in seinem Gastvortrag „Das Leben ist ein Abfahrtslauf“ ein.
Gekonnt zog er die Parallelen zwischen den Ängsten und
(Selbst) Zweifeln, denen der Rennläufer auf der Strecke ausgeliefert
ist, und jenen Unebenheiten und Hindernissen, mit
welchen sich jeder Mensch in seinem Privat- und Berufsleben
konfrontiert sieht. Als logische Konsequenz sind auch die
Bewältigungsstrategien des Sportlers in jedermanns/jederfrau
Alltag anwendbar. Die Hindernisse im Lauf unseres Lebens
sind durch Entscheidungsfreude, Mut zum Ungewissen, Motivation,
Erlernen der geeigneten Technik und Entspannung im
richtigen Augenblick zu bewältigen. Zusammengenommen
schafft dies auch Selbstvertrauen – ein effektives Gegenmittel
gegen die Angst. Gelingt nun auch der Entschluss, diese überwinden
zu wollen, sowie die Ausschaltung negativer Gedanken
steht der Aktivierung aller Reserven im Zielschuss nichts mehr
im Wege. Und dieses gute Gefühl, es geschafft zu haben, die
Ausschüttung der Endorphine wird, einmal genossen, immer
wieder erlebt werden wollen.
❙
Einer der letzten warmen Sommerabende lud zur Diskussion unter freiem Himmel ein.
Fotos: Ascom
bestbanking 9|10 2008
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Kategorie Strategie: Raiffeisenbank Region Ried im Innkreis
Kategorie Führung: Sparkasse Kremstal-Pyhrn
victor 2008 im
Rahmen der
Kategorie Mitarbeiter: Sparkasse Reutte
Gala verliehen
Bereits zum fünften Mal lud der Consulter emotion banking alle Banken und Sparkassen des deutschsprachigen
Raums zur victor Konferenz und Gala. Auf der victor Gala erlebten 500 Gäste unter dem Motto „orange passion“
hautnah die spannende Kür der besten Banken. Die Bank des Jahres 2008, die Volksbank Südburgenland, zeigte
Leidenschaft für Teamwork: „Wer gemeinsam arbeitet, multipliziert. Wer einzeln arbeitet, addiert.“ Auch 2008 gab es
wieder 5 Sieger in den Hauptkategorien Strategie, Führung, Mitarbeiter, Kunde und Unternehmenskultur.
Die ausgezeichneten Banken
Die Volksbank Mittweida erhielt den victor in der Sonderkategorie
innovativste Bank. Die Jury fand: „Was uns fasziniert
hat: Innovation wird in dieser Bank sehr stark gelebt. Ein
Ergebnis dieses Geistes ist ein Kostenmanagement, das dazu
führt, dass eine mittelständische Regionalbank eine CIR-Quote
von 40 hat. Vst. Direktor Leonhard Zintl der Volksbank
Mittweida auf die Frage nach seinem Erfolgsrezept: „Es ist uns
gelungen, Kostenmanagement als Grundkultur zu verankern.
Das funktioniert nicht mit Vorschriften, sondern dadurch, dass
jeder sich sein Tun bewusst macht, sich über Nutzen und
Alternativen seines Tuns Gedanken macht.“
Die Raiffeisenbank Region Ried im Innkreis konnte den
Preis in der Kategorie Strategie für sich entscheiden. Was
der Jury so gut gefiel: „Diese Bank hat fast 400 Punkte in der
Säule Strategie erreicht. Denn sie hat eine sehr ehrgeizige, eine
sehr klare Vision, die viel Mut benötigt. Was uns gut gefallen
hat: Man hat 16-Bogen Plakate im ganzen Wirtschaftsbereich
affichiert und sich damit in die Pflicht genommen, auch täglich
an dieser Vision zu arbeiten.“ Direktor Hans Moser: „Unsere
Mitarbeiter haben an der Strategie sehr maßgeblich mitgearbeitet.
Es war unser gemeinsames Werk und damit war auch die
100%ige Identifikation gegeben.“
Der victor für die Kategorie Mitarbeiter ging an die
Sparkasse Reutte vertreten durch Direktor Dr. Walter Hörtnagl
und Direktor Franz Guem. Aus der Begründung der Jury: In
der Siegerbank ist der so wichtige Flow-Zustand, in dem Mitarbeiter
die besten Leistungen bringen, besonders stark vertreten
und die richtige Mischung ist gefunden. Die Mitarbeiter bestätigen,
dass sie ihre Fähigkeiten gut einsetzen können und dass
sie mit Stolz und Freude bei ihrer Bank tätig sind. Vst. Direktor
Dr. Walter Hörtnagl sieht den Erfolg als Langzeitwirkung:
„Wahrscheinlich ist unser Erfolg eine nachhaltige Folgewirkung
eines Motivationstages für Mitarbeiter.“
Die Sparkasse Kremstal-Pyhrn mit Vst. Direktor Mmag.
Rudolf Weiermayer siegten in der Kategorie Führung. Die
Gründe für den Sieg waren für die Jury ganz klar: „In der Bank,
die wir heute auszeichnen, strahlen die Führungskräfte Stärke
und Vertrauen aus. Und sie sprechen mit Begeisterung über die
Ziele – und diese Begeisterung ist ansteckend.“ Vst. Direktor
Mmag. Rudolf Weiermayer ortet die Quelle des Erfolgs in
der Einbindung seiner Mitarbeiter: „Es gelingt uns, die
Mitarbeiter, die Führungskräfte, in alle Entscheidungen einzubinden.
Sie entscheiden mit, sie tragen die Planung mit, sie
tragen die Ziele mit.“
Die Sparda-Bank Hessen vertreten durch Vorstandsdirektor
Jürgen Weber freute sich über die victor Trophäe in der Kategorie
Unternehmenskultur. Die Jury: „Diese Bank hat ein klares
Profil, sie weist Ecken und Kanten auf. Und ihr Umgang mit
Fehlern ist geprägt von sehr großer Offenheit. Das führt dazu,
dass die Bank lernen kann. Und das tut sie auch gerne, weil sie
extrem kundenorientiert ausgerichtet ist.“ Vorstandsvorsitzender
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bestbanking 9|10 2008

Fotos: emotion banking
Kategorie Unternehmenskultur: Sparda-Bank Hessen
Kategorie Kunde: Volksbank Tullnerfeld
Jürgen Weber: „Ich freue mich besonders, dass wir in der
Kategorie Kultur gewonnen haben, da wir aus einer Fusion entstanden
sind. Wir haben sehr viel investiert, um unsere Werte,
die wir verkörpern wollen, zu implementieren.“
In der Kategorie Kunde gewann die Volksbank Tullnerfeld
mit Direktor Mag. Herbert Blauensteiner und Direktor
Christian Schilcher. Die Jury begeisterte sich am besonderen
Engagement hinsichtlich Qualitätsorientierung: „Der Bank ist
es extrem gut gelungen, ihren Kunden das Gefühl echter Beratungsgespräche
zu vermitteln. Kunden werden Fragen gestellt,
individuelle Produktlösungen angeboten und der Kunde versteht
diese Lösungen auch. Die Bank hat eine Weiterempfehlungsquote,
die sogar noch den hohen österreichischen Volksbankendurchschnitt
toppt.“ Direktor Mag. Herbert Blauensteiner zu
seiner Strategie: „Wir bauen unsere Mitarbeiter mit Schulungen
auf und lassen ihnen großen Spielraum. Wenn ich den Kunden
überrasche und er begeistert ist, dann pflanzt sich das fort.“
Der Syndikus der WKO, Dr. Herbert Pichler, überreichte
die goldene victor Trophäe für den Gesamtsieg und somit den
Titel „Bank des Jahres“ 2008 an die Volksbank Südburgenland.
Das begeisterte Team und eine stolze Geschäftsleitung, Direktor
Gesamtsieg und somit den Titel „Bank des Jahres“ 2008: Volksbank Südburgenland
Mag. Harald Berger und Direktor Franz Knor, strahlten auf der
Bühne. Die Jury zeichnete damit eine Bank aus, die in allen
Bereichen überzeugte: „Die Bank des Jahres 2008 hat in Summe
perfekt abgeschnitten und konnte die höchste Punkteanzahl von
rund 1.900 erzielen – ein echter Allrounder.“ Direktor Mag.
Harald Berger: „Es ist ein tolles Gefühl, hier stehen zu dürfen
und als Bank des Jahres ausgezeichnet zu werden. Wir sind ein
starkes Team und wissen: Wer gemeinsam arbeitet, multipliziert.
Wer einzeln arbeitet, addiert.“
❙
bestbanking 9|10 2008
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NOVOTECH gratuliert allen
Gewinnern des 2008
Auf der Businessgala zum VICTOR 2008 fanden sich Persönlichkeiten aus dem Banken- und Partnergeschäft der
Branche in Baden ein. Auch dieses Jahr wurde ein Preis an einen aktuellen Novotech-Kunden verliehen: Herr Direktor
Johann Moser von der Raiffeisenbank Ried (OÖ) durfte in der begehrten Kategorie „Führung“ die Victor-Statue in
Empfang nehmen. Schon in den Vorjahren wurden Novotech-Kunden, wie zB. die Raiffeisenbank Pittental, mit einem
Preis ausgezeichnet.
Auch die stark aufstrebende VKB Bank gab sich ein Stelldichein beim victor:
Marketingleiter Werner Wawra mit charmanter Begeitung
Bildmitte: victor-Sieger und Novotech-Kunde Dir. Johann Moser (Raiffeisenbank
Ried) mit Peter Drimmel und Christina Tambosi (Emotion Banking)
Oberösterreicher umrahmen die Fachpresse: Gerhard Vorauer (RB Ried), Willi
Danninger (RB Gramastetten), Kurt Quendler (bestbanking), Peter Drimmel,
Franz Stockinger (RB Wels-Süd), Christian Köppl (RB Gramastetten)
Keba & Novotech: Franz Berger (Keba), Peter Drimmel (Novotech),
Helena Balaouras (Keba), Helmut Söllradl (Keba), Klaus Baumann (Keba)
„Marktvermessung“ Cash Automation in Austria: Peter Drimmel (Novotech),
Franz Berger (Keba), Bernd Mühlbacher (Ascom) und Andreas Artner
(Monetech)
Helmut Rötzer (Raiffeisen Informatik), Andreas Artner (Monetech), Peter
Drimmel (Novotech) Thomas Schreiber (Raiffeisen Informatik)
Fotos: Novotech
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bestbanking 9|10 2008

Franz Berger, MBA
Geschäftsbereichsleiter, KEBA Bank- und
Dienstleistungsautomation
Schlanke
Bankprozesse
Standardtransaktionen am Schalter wie das Beheben von
Bargeld oder die Durchführung einer Überweisung stellen
95% aller Geschäftsfälle dar. Aufgrund des Einsatzes von Bankmitarbeitern
und der Notwendigkeit der Nachbearbeitung verursachen
diese aber enorme Kosten. Zur Reduktion bestehender
Kosten können standardisierte Geschäftsfälle mit KEBA in die
Selbstbedienungszone verlagert werden.
Auf der einen Seite ist SB heute ein etablierter Vertriebsweg
und aus dem Bankleben nicht mehr wegzudenken. Beinahe
50% aller Bankkunden besuchen eine Filiale außerhalb der
Öffnungszeiten.
Auf der anderen Seite stehen 22% aller Bankkunden, die
Geld am Schalter beheben, und 34%, die Überweisungen mit
Hilfe eines Bankmitarbeiters tätigen. Dabei ginge die Möglichkeit
der Automatisierung, die bei 95% aller Schaltertransaktionen
besteht, mit einer Kostenersparnis von 80% einher. Demzufolge
ist Selbstbedienung der kostengünstigste Weg für Banktransaktionen
und ermöglicht zudem einen effizienteren Einsatz
personeller Ressourcen. Was für viele Kunden heute selbstverständlich
ist und hohe Zuverlässigkeit, Verfügbarkeit und
unbegrenzten Zugang erfordert, unterstützt auch die Bankmitarbeiter.
Durch das Handling von Noten und Münzen, aber
auch durch Non-Cash-Transaktionen in der SB-Zone werden
Bankmitarbeiter freigespielt.
Die Vorteile von Cash-Recycling liegen klar auf der Hand:
Die Technologie ermöglicht nicht nur eine enorme Kostenreduktion
und Erhöhung der Wirtschaftlichkeit. Sie garantiert
auch 100%ige Sicherheit, denn die Banknoten werden bei
KEBA Cash-Recyclern doppelt geprüft (bei der Ein- und
Auszahlung). Dadurch werden unwissend eingelegte Falschgeldnoten
sowie falsch eingelegte Denominationen bei der
Kassettenbestückung erst gar nicht ausbezahlt. Der Benutzer
erhält mit Sicherheit echte und fitte, das heißt für den Umlauf
für gut empfundene Banknoten. Die Bank wiederum befindet
sich damit auf der sicheren Seite und genießt bei Kunden hohes
Ansehen: durch erhöhte Sicherheit und Flexibilität für die
Benutzer und das einzigartige, benutzerfreundliche Design der
KEBA Geldautomaten mit Cash-Cycle-Technologie. ❙
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Foto: Novotech
„Green Coin Logistics“
– auch Banken werden als Produktionsunternehmen
künftig CO2-Zertifikate an der EEX ankaufen müssen
Energiesparen ist in aller Munde. In der Informations- und
Kommunikationstechnologie-Branche stellt Green-IT einen
nicht mehr wegzudenkenden Zukunftstrend dar. Jetzt stellt sich
die Frage: Sind wir bereits auf dem Weg zur ersten „Green-
Bank“? Denn über kurz oder lang werden sich auch Dienstleistungsunternehmen
mit dem Thema CO2-Ausstoß auseinandersetzen
müssen. Dazu Peter Drimmel, Geschäftsführer von
Novotech Banksysteme GmbH:
„Die Industrie und Energiewirtschaft sind von der
Erreichung der Kyoto-Klimaziele bereits betroffen.
Schließlich muss Österreich die Treibhausgas-
Emissionen bis 2012 um 13% reduzieren. Ich sehe
die Entwicklung aber dahingehend, dass in Zukunft
alle Unternehmen – auch die Dienstleistungsbetriebe
– einen Beitrag leisten müssen und
am CO2-Ausstoß gemessen werden.“
Münztransport verursacht Kosten und CO2
Alleine der Münztransport der Banken produziert einen
enormen jährlichen CO2-Ausstoß und trägt so beachtlich zum
negativen Klimawandel bei. „Green Coin Logistics ist daher gefragt“,
ist Drimmel überzeugt und erklärt: „Die einbezahlten
Münzen werden von Geldtransportern bei den Banken abgeholt,
in ein Cash-Center zum Zählen und Rollieren gebracht
und dann von dort wieder an die Bankfilialen verteilt. Auf die
rund 5.500 Bankfilialen in Österreich aufgerechnet bedeutet
dies einen jährlichen CO2-Ausstoß von 2.144,5 Tonnen – wie
unser Rechenbeispiel alleine für den Münztransport zeigt. Aus
technischer Sicht ist diese Emission absolut nicht erforderlich.
Eine Lösung kann Coin Recycling am Bank-POS heißen.
Die Münzen sollten daher im kombinierten Münzein- und
-auszahlungsgerät gezählt, vereinzelt verpackt und wieder ausgegeben
werden.“
Bei Banknoten ist die hohe Kapitalbindung das Hauptargument,
das für Cash-Recycling spricht. Bei Münzen sind
bislang die Kosten – immerhin zwischen 10 und 35 Cent für
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bestbanking 9|10 2008

eine gezählte Rolle Münzen – der ausschlaggebende Grund.
Unternehmen werden aber auch zunehmend an der Verantwortung
der Umwelt gegenüber gemessen. Der Klimaschutzgedanke,
der vor allem durch die Bemühungen, den CO2-Ausstoß
zu reduzieren, gemessen wird, wird immer wichtiger.
„Künftig werden auch Banken – wie andere
Produktionsunternehmen schon jetzt –
verpflichtet, CO2-Zertifikate an der Leipziger
CO2-Börse EEX zuzukaufen“,
so die Erwartung von Drimmel.
Rechenbeispiel: 2.144,5 Tonnen CO2 pro Jahr
Einer der Hauptverursacher von CO2 ist der Transport. Ein
einfaches Rechenbeispiel zeigt, welchen Beitrag die Banken
alleine durch den Münztransport zu den Treibhausgas-
Emissionen leisten. Schließlich werden die Münzen von einem
gepanzerten Geldtransporter von den Banken in die Cash
Center transportiert und die Münzrollen vom Cash Center
wieder an die Banken verteilt. Pro Filiale fallen in der Woche
durchschnittlich 80 Kilogramm Münzen an. Das bedeutet eine
Jahresmenge von 4.160 Kilogramm. Bei 5.500 Filialen in ganz
Österreich ergibt sich so ein gesamtes Transportaufkommen von
22.880 Tonnen pro Jahr.
Da ein Geldtransporter bis zu 800 Kilogramm transportiert,
werden jeweils 10 Filialen zu einer Tagestour zusammengefasst,
um das wöchentliche Münzaufkommen einzusammeln. Gleichzeitig
werden dabei auf diesen Touren die Münzrollen verteilt
und die Säcke mit den losen Münzen entgegengenommen. Daher
ist der Geldtransporter auch ständig voll beladen. Bei seiner
Tour von und zu einem der sieben österreichischen Cash Center
legt ein Geldtransporter am Tag zirka eine Strecke von 200
Kilometern zurück. Im Jahr ergibt sich so eine Gesamtstrecke
von 5.720.000 Kilometern.
Transportaufkommen in Tonnen und Kilometer in Österreich
Anzahl der Bankfilialen 5.500 Stück
Münzaufkommen pro Bankfiliale im Jahr 4.160 kg
Gesamtes Münzaufkommen im Jahr 22.880 Tonnen
Transportkapazität pro Fahrzeug 800 kg
Anzahl der notwendigen Touren 28.600 Stück
Durchschnittliche Strecke pro Tour 200 km
Gesamte Transportstrecke im Jahr 5.720.000 km
von Treibstoff beläuft sich daher auf 2.002 Tonnen im Jahr.
Zweitens werden durch den Transport die Fahrzeuge „verbraucht“.
Die (Wieder)Herstellung dieser Fahrzeuge ist mit
erheblichem Energieaufwand und damit CO2-Ausstoß verbunden.
Rechnet man mit einem Eigengewicht des gepanzerten
Fahrzeugs von 2.500 Kilogramm und mindestens 3 kg CO2 pro
Kilogramm Eigengewicht für die Erzeugung und Verarbeitung
des Fahrzeugs (typischerweise Stahlerzeugung und -bearbeitung),
dann ergeben sich 7.500 Kilogramm CO2 für die Herstellung
eines Fahrzeugs. Wenn ein Fahrzeug in etwa 300.000 Kilometer
im Einsatz ist, dann werden für den Münztransport im Jahr
19 Fahrzeuge „verbraucht“. Für die Wiederherstellung ergibt
sich somit eine negative CO2-Bilanz von 142,5 Tonnen im Jahr.
Beide Komponenten zusammen resultieren in einem CO2-Ausstoß
von jährlich 2.144,5 Tonnen in Österreich allein. Diese
Emissionen entsprechen der CO2-Produktion von mehr als 160
Haushalten, die durch konsequentes Coin-Recyling eingespart
werden können.
Jährlicher CO2-Ausstoß in Österreich durch Münztransport
Gesamte Transportstrecke 5.720.000 km
CO2-Ausstoß pro Kilometer
350 g/km
CO2-Ausstoß Treibstoff-Verbrennung 2002 to
CO2-Ausstoß Herstellung pro Fahrzeug 7.500 kg
Anzahl der „verbrauchten“ Fahrzeuge 19 Stück
CO2-Ausstoß Fahrzeug-Herstellung 142,5 to
Gesamter CO2-Ausstoß Münztransport 2.144,5 to
Cash- und Coin Recyling als Beitrag
zum Klimaschutz
Der geschlossene Münzkreislauf ist somit nicht nur aus
ökonomischen Gründen sinnvoll, sondern Banken können
dadurch aktiv einen Beitrag zum Klimaschutz leisten. Von
technischer Seite gibt es mit den kombinierten Münzein- und
-auszahlungsgeräten seit kurzem die optimalen technischen
Voraussetzungen.
„Die Klimaschutzdiskussion und ein
zugehöriger rechtlicher Rahmen werden auch
vor Banken nicht halt machen. Green Coin
Logistics ist daher die logische Konsequenz für
einen nachhaltig agierenden Banksektor“,
zeigt sich Drimmel überzeugt.
❙
Der CO2-Ausstoß durch den Transport setzt sich aus zwei
Komponenten zusammen. Erstens wird durch die Verbrennung
von Treibstoff während der Fahrt CO2 erzeugt. Dazu gibt es
vom Verband der Automobilindustrie (Deutschland) eine halbjährlich
aktualisierte Liste des CO2-Ausstoßes pro gefahrenen
Kilometer. Unbeladene Transporter (z.B. VW T5 Diesel mit 96
Kilowatt) erzeugen in etwa 250 Gramm CO2 pro gefahrenen
Kilometer, bei beladenen wird mit 350 Gramm CO2 pro Kilometer
gerechnet. Der Gesamtausstoß durch die Verbrennung
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Fotos: Wincor Nixdorf
Mit Innovationen das
Geschäft vorantreiben
Zur Wincor World 2009 werden neue IT-Lösungen vorgestellt, mit denen
Retailbanken und Handelsunternehmen Prozessverbesserungen erreichen.
Wincor Nixdorf und 40 weitere Aussteller zeigen, wie neue Angebote vom Consulting
bis zum Betrieb die wertschöpfungsorientierte Neuausrichtung aller Abläufe rund um das
Filialgeschäft unterstützen. Dabei sind Plattformsoftware zur einheitlichen Steuerung
aller Prozesse und dazugehörige Professional Services von zentraler Bedeutung.
✔ Cashmanagement:
Lösungen, die Kosten und Risiken beim Bargeldhandling reduzieren und die Geldkreisläufe
optimieren.
✔ Automatisierte Sales- und Marketing-Prozesse:
Zur Steigerung der Vertriebseffizienz durch individuelle Consulting-Leistungen
und den Einsatz intelligenter Lösungen
✔ Automatisierung von Checkout-Prozessen:
Für die Verbesserung von Kundenzufriedenheit und Kostenstrukturen durch eine
Reorganisation des Checkouts.
✔ Managed Services und Outsourcing:
Damit unsere Kunden sich voll auf ihr Geschäft konzentrieren können, stellt WN
ein Angebot von standardisierten Leistungen bis zu individuellen Konzepten zur
effizienten Gestaltung der IT-Infrastruktur vor.
Sicherheitsthemen im Bereich der
Geldautomaten sowohl Hardware als
auch Software wird auch ein
bestimmendes Thema auf der Wincor
World 2009 sein. Weiters werden
Prozesse von Banken und Handel
analysiert und für unsere Kunden
transparent und sichtbar gemacht unter
dem Motto „was kann der Handel von
den Banken lernen und was können
die Banken vom Handel lernen“.
Christian Weißer, Chef von Wincor Nixdorf Österreich
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bestbanking 9|10 2008

DIE NEUEN
SICHERHEITSTECHNOLOGIEN
IM BANKWESEN FÜHREN ZU
ERHEBLICHEN LOGISTIKPROBLEMEN
IM GEWERBE DER BANKRÄUBER
UND BETRÜGER.
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Danielle Bonardelle - Fotolia.com
Semantische Technologien:
Nutzen & Chancen für den Finanzsektor
Forscher basteln weltweit an einem besseren Internet. Das sogenannte semantische Web soll es leichter machen,
Inhalte zu finden. Die Idee an sich ist so alt wie das World Wide Web selbst. An der Umsetzung in Wirtschaft, Industrie
und Medien arbeitet die kleine, aber wachsende Semantic Web Company in Wien maßgeblich mit. Wie Banken von
dieser Entwicklung profitieren können, fragte Marion Fugléwicz-Bren*) den Geschäftsführer Mag. Andreas Blumauer.
Das meiste Wissen innerhalb von Unternehmen ist im einen
oder anderen Textformat gespeichert – als E-Mail, Bericht,
Studie oder Präsentation. Die Marktforscher von IDC schätzen
das weltweite Datenvolumen im Jahr 2011 auf 1,8 Billionen
Gigabyte und damit auf das zehnfache im Vergleich zu 2006.
Könnte man auf einem einfachen Weg aus diesen unstrukturierten
Daten strukturierte Informationen gewinnen, würden diese
einer viel größeren Zahl von Mitarbeitern zur Verfügung gestellt
werden können und Firmen wären auf einen Schlag wesentlich
„klüger“, so die deutsche Computerwoche.
Doch wie lassen sich diese ständig wachsenden Datenberge
durchforsten und relevante Informationen daraus extrahieren?
Die Antwort liefern Methoden wie Data Mining oder Text
Mining. Data Mining untersucht strukturierte Daten, wie sie
in Datenbanken vorhanden sind. Die schwierigere Aufgabe,
nämlich aus unstrukturierten Texten unter Verwendung von
Sprachanalyse Informationen zu extrahieren, hat Text Mining
(auch Text Analytics genannt).
Naturgemäß können überall dort, wo komplexe Entscheidungsprozesse
unterstützt werden und dabei große Informationsmengen
verarbeitet werden müssen, semantische Technologien
zum Tragen kommen. Welche Rolle spielen semantische Technologien
im Bankwesen bzw. im Finanzsektor schon heute und
worin liegt dabei der Nutzen? Andreas Blumauer: „Mit Hilfe
semantischer Technologien wie Text-Mining, Thesauri (ein
Thesaurus oder Wortnetz ist in der Dokumentationswissenschaft
ein kontrolliertes Vokabular, dessen Begriffe durch Relationen
miteinander verbunden sind, Anm. d. Red.) oder semantischen
Netzen werden vor allem unstrukturierte Informationen wie zum
Beispiel Nachrichtentexte, Marktstudien oder Trendanalysen
besser durchsuchbar gemacht. Durch halbautomatische Vernetzung
von Informationsbeständen beziehungsweise mittels
Ähnlichkeitssuche können oft Querverbindungen entdeckt
werden, die dann etwa einem Analysten interessante, neue
Einblicke geben können. Besonderes Potential dafür ist vor allem
für wissensintensive Bereiche wie Asset Management oder Investment
Banking auszumachen. Nach außen hin zum Kunden
können semantisch gestützte Web-Oberflächen zum Beispiel beratungsintensive
Produkte differenzierter darstellen, das Cross-
Selling unterstützen oder im Call Center zum Einsatz kommen“.
Ein Beispiel: Mit OpenCalais (http://www.opencalais.com)
hat Thomson Reuters ein Service entwickelt, das aus beliebigen
Texten oder Dokumenten die wichtigsten Fragmente und Aussagen
vollautomatisch extrahiert: Dazu zählen Personennamen,
Organisationen, Ortsangaben oder Finanzprodukte. Mit diesem
„semantifizierten“ Informationsbestand können in weiterer
Folge beispielsweise intelligentere Suchmaschinen entwickelt
werden. Eine konkrete Anwendung auf Basis von OpenCalais,
die die Entscheidungsfindung bei Termingeschäften unterstützt,
ist PitGuru.com.
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bestbanking 9|10 2008

„Nach außen hin zum Kunden können
semantisch gestützte Web-Oberflächen
zum Beispiel beratungsintensive
Produkte differenzierter darstellen, das
Cross-Selling unterstützen oder im Call
Center zum Einsatz kommen“,
Andreas Blumauer
Durch den Einsatz von Services wie OpenCalais in Kombination
mit individuellen Fach-Thesauri können Banken hausintern
zahlreiche wissensintensive Abläufe punktgenau mit
relevanter, kontextbezogener Information versorgen, Mitarbeiter
entlasten und schließlich die Qualität von Entscheidungen verbessern
und transparenter machen, so Blumauer. Aber „...erst
langsam beginnt sich eine neue Sichtweise heraus zu kristallisieren:
Im Mittelpunkt des Systems steht dann endlich der
Mitarbeiter selbst, seine sozialen Netze im Unternehmen, seine
Expertise und die Pfade der Wissensgenerierung, -erhaltung
und -weitergabe, an denen er beteiligt ist“. Lösungsansätze dazu
biete das Social Semantic Web. Denn: „Wissensmanagement
kann nicht von oben herab einfach verordnet oder durch den
Erwerb von Softwarepaketen einfach installiert werden – das ist
spätestens seit den Bauchlandungen, die Wissensmanagement-
Projekte vielfach Anfang des neuen Jahrtausends gemacht
haben, klar geworden“. Eines ist für Blumauer und seine Mitarbeiter
schon lange klar: Wissen ist ein Gut, das geteilt werden
sollte. Dazu müssen einige Parameter beachtet werden. Aber
wenn Unternehmen nicht heute beginnen, Strategien für den
effizienten Umgang mit der Ressource Wissen zu entwickeln,
können sie morgen nicht wettbewerbsfähig bleiben.
Was ist das Semantic Web?
Die Idee des „semantischen Web“ geht zurück auf Tim Berners-
Lee, den Erfinder des World Wide Web. Im Zentrum steht die
Entwicklung von semantischen Technologien, mit deren Hilfe
Computer die Inhalte von Musik, Bildern und Videos besser verarbeiten
können sollen. Semantisch bedeutet, dass Inhalte
nicht bloß eine Bedeutung haben, sondern auch in Beziehung
zu anderen Bedeutungen stehen, somit hierarchische Klassen
bilden oder sich gegenseitig ausschließen. Beispiel: Ein LKW ist
ein Auto, aber weder PKW noch Geländewagen. Solche semantischen
Klassifizierungen werden als Metadaten den Inhalten
beigefügt. Dafür sind die Web Ontology Language (OWL) sowie
das Resource Description Framework (RDF) entwickelt worden,
zwei maschinenlesbare Sprachen zur formalen Beschreibung
von Multimedia-Inhalten.
Andreas Blumauer und die Semantic Web Company begleiten Unternehmen seit
2004 beim Aufbau semantisch gestützter Informationssysteme. Zu den Kunden zählen
internationale Konzerne aus dem Versicherungswesen, Industrieanlagenbau, der
Medien- & Content- und der IT-Branche.
„Mittels Ähnlichkeitssuche können oft
Querverbindungen entdeckt werden, die
dann etwa einem Analysten interessante,
neue Einblicke geben können“,
Andreas Blumauer
Neue Seminare bei der Semantic Web Company
Die Semantic Web Company (SWC) bietet Mitte Oktober
geballte Kompetenz in drei Seminartagen: Die offenen und
einzeln buchbaren Seminare vermitteln Grundlagen und
Praxiswissen über Methoden, Technologien und Standards der
nächsten Web-Generation. Unternehmen und öffentliche Organisationen
profitieren von professionellen Dienstleistungen für
die Themenfelder Semantic Web, semantische Technologien
und Social Software. Die angebotenen Dienstleistungen
gliedern sich in die Geschäftsfelder: Seminare & Inhouse
Schulungen, Consulting, Transfer Projekte sowie Publikationen,
Media & Events. Unternehmensrelevante Trends werden marktgerecht
und anwendungsorientiert aufbereitet. Die SWC beschäftigt
sich gemeinsam mit einem länderübergreifenden
Partnernetzwerk aus technischer und organisationaler Perspektive
mit dem „Internet der nächsten Generation“. So können
etwa Unternehmer und/oder Seminar-Teilnehmer schnell erkennen,
ohne dabei auf kritische Faktoren zu vergessen, wo
mögliche Anwendungsszenarien des „Semantic Web“ in ihrer
Organisation verborgen sind und vor allem, wie man daraus
effiziente Arbeitsschritte generiert.
www.semantic-web.at
❙
*) Marion Fugléwicz-Bren ist Journalistin und PR-Consultant in Wien. www.marions.at
bestbanking 9|10 2008
31

Islamic Banking und
Zwei Chancen für künftiges Wachstum
von Dr. Christian Rauscher, GF emotion banking
Der demographische Wandel und die globale Dynamik
fordern die bestehenden Geschäftsmodelle der heimischen
Banken. Immer öfter stößt das Massenmarketing – der „one size
fits all“ Ansatz – der österreichischen Banken an seine Grenzen.
Neue, interessante Zielgruppen formen sich und fordern individuelle
Konzepte. Während die Zielgruppe der Senioren und
jene der gehobenen Affluents langsam auch von den Banken als
Marktchance erkannt werden, ist eine weitere Zielgruppe noch
nicht am Radarschirm der heimischen Spar- und Kreditunternehmen
aufgetaucht; die Gruppe der ethnischen Minoritäten.
Der Consulter emotion banking hat sich bereits in den letzten
Jahren auf diese Zielgruppe spezialisiert und in seiner aktuellen
Studie die Chancen und Risiken von ethnischem Marketing und
Islamic Banking in Österreich analysiert.
Der gegenwärtige Preiswettbewerb in
Deutschland fordert zum Denken auf
In Deutschland fischen Banken derzeit mit 0,– € Angeboten
nach neuen Kunden. Der Preiswettbewerb geht so weit, dass
Kunden jeden Monat, in dem ein Mindestsaldo nicht unterschritten
wird, Gutschriften erhalten. Auf Dauer ist das jedoch
weder eine kreative, noch ökonomisch sinnvolle Methode der
Kundengewinnung. Und wenn der zweimalige victor Sieger,
VstDir. Troppman von der Deutschen Kredit Bank, darauf verweist,
dass seine Bank eine CIR von 27 aufweist, dann ist rasch
klar, wer wohl den längeren Atem in Sachen „Diskont“ hat. Die
Preisstrategie kann also nicht das Aktionsfeld der Mittelstandsbanken
sein. All zu oft werden Preiszuckerl nicht als Teil einer
Strategie gewährt, sondern aus Druck und Zwang des Marktes.
Doch was können Banken tun? Neue, nachhaltige Strategien
finden um dem Preisdruck zu entkommen. Besser, nicht Billiger.
Das ist jedoch keine Frage des Produktes mehr. Heute bedeutet
„besser sein“ die Weiterentwicklung der Geschäftsmodelle
der heimischen Banken entlang der zentralen Nutzenlinien
„Zeit und Convenience“, „Luxus und soziale Netzwerke“ sowie
„Erlebnis und Entertainment“ gepaart mit Individualität und
überzeugendem Design. Die Devise lautet ganz klar: Differenzieren.
Anders sein. Profil zeigen! Was international bereits an
zig Beispielen vorgelebt wird, Stichwort Umpqua Bank oder
Q110, das erfordert gerade von Universalbanken viel Mut. Mut
ist der Weg aus dem Mittelmaß. Das liebliche Verhalten des „wir
machen es allen recht“ funktioniert nur noch bedingt. Im Kern
bedeutet dies einen Schwenk vom standardisierten Massenmarketing
hin zu differenziertem Zielgruppenmarketing.
Die Notwendigkeit für Zielgruppenmarketing haben Banken
bereits erkannt. 70% der im Rahmen des Bankbarometer 07 befragten
Führungskräfte sind davon überzeugt, dass der Aufbau
von spezialisierten Zielgruppen- oder Kompetenzcentern sehr
erfolgreich wäre. Jedoch denkt Österreich dabei immer noch an
die viel diskutierte und wenig umsorgte Zielgruppe der
50+/60+/SilverAger und an die etwas besser bearbeitete Zielgruppe
der gehobenen Privatkunden. Doch damit erkennen die
Banken nur einen Ausschnitt der demografischen Verschiebung,
die auf uns zukommt!
Die österreichische Gesellschaftsstruktur
wandelt sich – Ethnien als neue Zielgruppe
Österreich ist Teil einer globalen Welt. Globalisierung beschreibt,
grob gesprochen, einen Prozess der Entnationalisierung
und somit ein Zusammenrücken. Grenzen verschwinden, Volkswirtschaften
und Kulturen vernetzen sich. Dieses Zusammengehen
fordert und fördert Mobilität der Menschen und führt ganz
automatisch zu Austausch von Ideen, kulturellen Konzepten
und Werten über nationale Grenzen hinweg. Das bedeutet, dass
eine Vorbereitung auf demographischen Wandel notwendig ist,
der abseits der Alterungsdiskussion oder der „female power“
stattfindet. In einer globalen Welt verliert der Nationalstaat
Österreich stückweise an Bedeutung und die Gesellschaft wird
sich aus zahlreichen Ethnien formen. Bereits jetzt zeigt sich ein
deutlicher Wandel in der österreichischen Gesellschaftsstruktur.
Ethnische Österreicher leben in der ganzen Welt verstreut und
ethnische Nicht-Österreicher leben in Österreich. Interessant ist
somit die Frage: Haben die ethnischen Nicht-Österreicher
andere Bedürfnisse und Ansprüche an Banken? Gibt es hier
Potenzial bzw. andere, bisher nicht optimal befriedigte Bedürfnisse?
In Amerika zum Beispiel ist ethnisches Marketing
ein wichtiger Trend. Natürlich einer mit einer ganz anderen
ökonomischen Bedeutung. Wenn man die Kaufkraft der Minderheitsethnien
in den USA – die Hispanics, Afro Americans,
Asiens etc. – aufsummiert und gesondert ausweisen würde, dann
wäre diese Gruppe die sechst kaufkräftigste Nation der Welt! In
Österreich ist ethnisches Marketing noch eine Aufgabe mit viel
Potenzial. Doch bedenken Sie: Wo sonst gibt es in einem gesättigten
Markt zweistellige Wachstumsraten?
Banken bieten sich gleich zwei Möglichkeiten
der Spezialisierung
Für die Finanzbranche bieten sich gleich zwei Möglichkeiten
differenziertes Marketing zu betreiben: ethnisches Banking und
Islamic Banking. Während sich Ethnisches Banking auf kulturell
bedingte Unterschiede im Kaufverhalten spezialisiert (insbesondere
Sprache und Distributionskanal), geht Islamic Banking
noch einen Schritt weiter. Der Islam prägt durch seine Vor-
32
bestbanking 9|10 2008

ethnisches Marketing
der Österreichischen Banken
Grafik: © emotion banking
schriften das tägliche Leben der Muslime und verbindet zahlreiche
Ethnien unter dem gemeinsamen Dach der Religion.
Dementsprechend vergrößert sich die Zielgruppe, denn der
Islam bildet ein Dach für die Mehrzahl der Türken, Bosnier,
Mazedonier, Iraner und weiterer ethnischer Minderheiten in
Österreich. Dadurch werden Muslime zu einer neuen und
interessanten Zielgruppe für Banken. Es gilt jedoch zu bedenken,
dass Islamic Banking weit komplexer als Ethnisches
Banking ist, denn es verlangt eine konsequente Umsetzung, die
religiös fundiert ist. Eine reine Marketingverpackung bringt hier
keinen Erfolg. Zudem braucht es speziell geschulte Mitarbeiter,
die sich mit den religiösen Vorschriften und den Produkten
nicht nur auskennen, sondern sich voll inhaltlich identifizieren
und danach leben. Diese Herausforderung stellt international
betrachtet gegenwärtig die größte Hürde für das Wachstum dar.
In den vergangenen zwei Jahren ist die Zahl der islamischen
Banken weltweit von 300 auf 470 gestiegen. Heute sind rund
300.000 Mitarbeiter in islamischen Banken engagiert. Doch die
Ausbildung kommt mit dem Bedarf nicht nach. Lediglich 20%
der Mitarbeiter dürften global betrachtet eine profunde Ausbildung
hinsichtlich der Sharia und dem Bankwesen aufweisen.
Dementsprechend mehren sich auch schon die kritischen
Stimmen hinsichtlich der Qualität der entwickelten Produkte
und Lösungen. Letztlich sind diese Probleme jedoch typisch für
eine boomende Wirtschaft…
▲
Grafik: © emotion banking
bestbanking 9|10 2008
33

Grafik: © emotion banking
Das Wort Mohammeds als Grundlage
für Bankgeschäft ohne Zinsen
Weltweit ist der Islam die zweitgrößte Religion. Er basiert
auf dem Koran, der als das unverfälschte Wort Gottes gilt und
von Mohammed selbst niedergeschrieben wurde. Im Islam gibt
es keine Trennung zwischen Religion und Staat bzw. Privatleben.
Die Sharia regelt die Umsetzung des Islam im täglichen
leben. Laut Koran ist es verboten für den Besitz von Geld
Zinsen zu erhalten, also einen vorab festgelegten Gewinn zu
nehmen. Dies beruht auf dem Prinzip sich nicht an Armen zu
bereichern. Ebenso untersagt ist es, sich an Spekulationen
im Rahmen des Glücksspiels zu beteiligen. Hingegen werden
Profite aus Investitionen, mit der Ausnahme von unreinen
Waren wie Schweinefleisch, Alkohol, Waffen, Glücksspiel,
illegale Drogen oder Pornographie, ausdrücklich gefördert, da es
sich um risikobehaftete Geschäfte handelt. Für die Produktentwicklung
heißt das, dass Spielarten des Profit and Loss Sharing
oder der Mark Up Finanzierung möglich sind.
Zahlreiche Fakten zeigen künftiges
Potenzial für Islamic Banking
Die aktuelle Studie von emotion banking zeigt das Potenzial
von Islamic Banking erstmals in Österreich auf. In einer
postalischen und – ergänzend durchgeführten – persönlichen
Befragung wurden österreichweit 121 vollwertige Fragebögen
generiert. Die Befragung fand auf deutsch, türkisch und arabisch
zu Themen wie Finanzprodukte, Finanzkompetenz und Beratungsbedarf,
Sparen, Finanzierungen, die Bedeutung des Islam
im täglichen Leben sowie Bedarf und Nutzung von shariakonformen
Produkten statt. Die Studie liefert neben empirischen
Erhebungen und Auswertungen in den beschriebenen Themenfeldern
wertvolle theoretische Grundlagen und informatives
Hintergrundwissen sowie eine Typologie der islamischen Bevölkerung
Österreichs in 5 Clustern. Dabei konnten zahlreiche
Zahlen und Fakten auch für Österreich bestätigt werden, die
bereits in unserem Artikel vor zwei Jahren (bestbanking 10/06)
mit globalen Zahlen angekündigt wurden.
Grafik: © emotion banking , Quelle: Institut für Demographie 2006
Fakt 1: Die Muslime in Österreich sind
eine dynamisch wachsende Zielgruppe
Seit 1991 hat sich die muslimische Bevölkerung mehr als
verdoppelt und liegt 2007 bei 4,9% der Gesamtbevölkerung.
Das Institut für Demographie zeigt in einer aktuellen Studie
unterschiedliche Szenarien auf, die den Anteil an Muslimen in
Österreich bis 2051 prognostizieren. Die Zukunftsprojektionen
beruhen auf drei Indikatoren für die gesellschaftliche Entwicklung:
erstens der Geburtenentwicklung, zweitens der
Migration und drittens der Austritte aus der Religionsgemeinschaft.
Mittels dieser Indikatoren wurden unterschiedliche
Entwicklungen berechnet. Szenario niedrig erreicht dabei einen
prognostizierten Anteil der unter 14jährigen von 20% Muslimen,
Szenario mittel 35% und Szenario hoch sogar 50% (das
bedeutet, dass im Jahr 2051 jeder 2. österreichische Jugendliche
Muslim ist). Bei Durchsicht der Szenarien zeigt sich – auch bei
einem deutlichen Abflachen der Zahl der Kirchenaustritte bei
der römisch-katholischen Glaubensgemeinschaft (von gegenwärtig
rund 30.000 Personen pro Jahr) – als realistischer Wert
für die österreichische Gesellschaft, dass zumindest ein Fünftel
der Bevölkerung moslemischen Glaubens sein wird.
Fakt 2: Attraktive Eigenschaften der
Zielgruppe für die Finanzbranche
Erstens: Die Betrachtung der Einkommenssituation führt
vorerst in die Irre. Mehr als die Hälfte der türkischen Bevölkerung
in Österreich wird z.B. zur unteren Einkommensschicht
gezählt und das durchschnittliche (Median) Nettohaushaltseinkommen
liegt zwischen € 1001 und € 2000. Die Sparquote
ist jedoch höher ausgeprägt als in den ethnisch-österreichischen
Haushalten und liegt pro Monat und Haushalt nach der aktuellen
Studie von emotion banking bei € 173. Dieser Einblick in die
finanzielle Situation der islamischen Bevölkerung erscheint auf
den ersten Blick wenig attraktiv für Banken. Doch es lohnt sich,
etwas genauer hinzuschauen. Denn es gibt überdurchschnittlich
viele junge Muslime in Österreich. Während ca. 83% der Muslime
unter 40 Jahre sind, sind es nur rund 50% der Österreicher.
Gerade in dieser Alterskategorie liegt der größte Bedarf an
Finanzprodukten als auch die Aktiveinkommen. Diese Schere in
der Altersstruktur wird künftig weiter zugunsten der Muslime
aufgehen. Grund hierfür ist die deutlich höhere Fertilitätsrate
von muslimischen Frauen (2,34 vs. 1,4 bei Österreicherinnen).
Zweitens: der finanzielle Wohlstand der Muslime erhöht
sich merkbar und ihre Kaufkraft steigt. Dies zeigt sich z.B. in
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bestbanking 9|10 2008

Fakt 3: Große Bedeutung des Islam –
großes Interesse an shariakonformen Produkten
Grafik: © emotion banking, Quelle: BMI Studie 2006
der steigenden Immobiliennachfrage. Die aktuelle Zielgruppenstudie
von emotion banking zeigt, dass rund die Hälfte der
Muslime in Österreich in den nächsten drei Jahren den Kauf
einer Eigentumswohnung plant, ein Drittel den Kauf eines
Hauses und 16% den Bau eines Hauses. Auch die rückläufigen
Geldtransfers ins Heimatland (1995 34% vs. 2007 21%) sind ein
Indiz, dass das in Österreich verdiente Geld im Land bleibt und
Österreich als Heimat gesehen wird.
Für 88% der österreichischen Muslime nehmen der Islam
und seine Vorschriften einen sehr hohen bis hohen Stellenwert
ein. Vor allem die Gabe von Almosen, das Fasten und die
Gebete werden beachtet. Das Zinsverbot ist eher wichtig – die
von Banken ausgezahlten Zinsen werden selten behalten, jedoch
auch nur teilweise gespendet.
Doch würden Österreichs Muslime nun auch shariakonforme
Bankprodukte kaufen? Während nur 11% der österreichischen
Banker glauben, dass Islamic Banking ein für ihre Bank Erfolg
versprechendes Konzept ist (Bankbarometer 07), sind die
Muslime anderer Meinung. 80% der Muslime sagen, dass es
ihnen wichtig ist, ihr Geld nach den Regeln des Koran zu verwalten
und anzulegen. 56% bekunden ihr Interesse am Kauf von
shariakonformen Produkten und für 53% ist dieses Angebot
sogar ein Kriterium zur Wahl ihrer Bank. Nur rund 12% haben
bereits Angebote zu shariakonformen Produkten erhalten und
nutzen diese auch. Immerhin 5% haben jedoch auch bereits
schlechte Erfahrungen mit islamischen Holdings gemacht.
Wohnpläne in den
nächsten 3 Jahren
Transferieren Sie regelmäßig
Geld in Ihr Herkunftsland bzw.
an Verwandte im Ausland?
Grafiken: © emotion banking
Drittens: Großes Potenzial bei der Produktnutzung. Österreichs
Muslime nutzen noch weit weniger Produkte als Einheimische.
Während Österreicher durchschnittlich rund 4,4
Finanzprodukte haben, nutzen Muslime hingegen nur 2,8.
Girokonto und Sparbuch sind dabei die Favoriten. Bei Versicherungen
wird fast nur die Kfz-Versicherung (62,5%) genutzt.
Die sonstige Nutzung ist signifikant gering (25% haben bspw.
eine Haushaltsversicherung).
Viertens: Die Zielgruppe ist hochgradig vernetzt. 84%
der moslemischen Frauen ehelichen einen Mann der gleichen
Konfession. Die Struktur der Großfamilie ist stark ausgeprägt
und der Zusammenhalt der Ethnischen Minderheiten sehr
hoch. Hierdurch ergeben sich wertvolle Ansatzpunkte für
Mundpropaganda und Weiterempfehlungsmarketing. Wer „in
der Zielgruppe drinnen ist“, der wächst auch ohne zentrale
Kommunikationskampagnen.
Doch bietet Islamic Banking auch für Österreichs Mittelstandsbanken
dieses Potenzial? Aus Sicht der Muslime, ja! Ein
Drittel der Muslime gibt konkret an, dass sie shariakonforme
Bankprodukte bei einer Raiffeisenbank, Sparkasse oder Volksbank
kaufen würden. Das bedeutet, dass nicht nur Interesse
an den Produkten besteht, sondern konkrete Kaufabsichten
existieren. Etwas weniger als die Hälfte der Muslime ist sich in
ihrer Entscheidung noch nicht ganz sicher und will von den
Banken überzeugt werden.
Fakt 4: Verständnis und Exklusivität erwünscht
Erstens: Muslimische Kunden stellen beim Kauf von
Finanzprodukten spezielle Anforderungen. Insbesondere Beratung
in der eigenen Muttersprache und damit besseres
Verständnis für den kulturellen Hintergrund und die Mentalität
Welchen Stellenwert nehmen
der Islam als Religion und seine
Glaubensgrundsätze in Ihrem
Leben ein?
Grafiken: © emotion banking
Würden Sie shariakonforme
Produkte bei einer Raiffeisenbank,
Sparkasse oder Volksbank
kaufen?
▲
bestbanking 9|10 2008
35

Grafiken: © emotion banking
Wer setzt den
ersten Schritt?
sind wichtig. Beim Kauf von shariakonformen Produkten
kommt noch die Forderung nach fundiertem Wissen über den
islamischen Glauben hinzu.
Zweitens: Exklusivität ist gefragt. Überraschend ist, dass die
islamische Bevölkerung in Österreich ein höheres Interesse an
exklusiven und gehobenen Bankdienstleistungen hat als die
österreichische. Auch abwechslungsreicher und angenehmer
Erlebnischarakter in der Bank ist stärker gefragt. Zusätzlich
sollen Bankgeschäfte vor allem rasch abgewickelt werden.
5 Cluster zeigen gezielte
Ansprachemöglichkeiten für Banken
Zusätzlich zu den Erhebungen der Finanzthemen hat emotion
banking eine Typologie der muslimischen Bevölkerung erstellt.
Grundlage hiefür ist die Lebensstilsegmentierung und somit das
Bestreben, detaillierte Informationen über die Einstellungen
und Denkweisen der Kunden zu erfahren. Wofür engagieren Sie
sich? Welche Ziele verfolgen sie? Welche Hobbies und Interessen
haben sie? All das sind typische Fragen einer Lebensstilsegmentierung.
Auf Baisis der Antworten konnten 5 Cluster
identifiziert werden, die nach ihrer finanziellen, religiösen und
sozialen Komponente eingestuft wurden. Daraus ergeben sich
spezielle Anforderungen für Produkte, Preisgestaltung, Vertrieb,
Marketing, Berater, Abwicklung der Geschäfte und Filiale. Im
kurzen Überblick sehen die Cluster folgendermaßen aus:
Cluster 1 ist wenig religiös, gut etabliert und hat großes
Interesse an Informationen zu Finanzen. Er fühlt sich bei
Universalbanken gut aufgehoben, ist jedoch auch für Ethnobanking
Konzepte offen.
Cluster 2 ist sehr religiös, hat nur geringe finanzielle Mittel
und nutzt auch Banken nur marginal. Hier bietet sich großes
Interesse für Islamic Banking jedoch mit geringer Kaufkraft.
Auch Cluster 3 ist ebenfalls Kandidat für Islamic Banking
und ethnisches Banking. Große Religiosität, überdurchschnittliches
Einkommen und der Wunsch nach Selbstbestimmung bei
finanziellen Angelegenheiten, jedoch auch geringes Interesse an
zusätzlichen Informationen zu Bankprodukten kennzeichnen
diesen Cluster.
Cluster 4 ist der perfekte Islamic Banking Kunde: sehr
religiös, etwas aufgeschlossen, wenig Finanzerfahrung und
perfekte Deutschkenntnisse kennzeichnen ihn.
Cluster 5 ist jung und konsumorientiert, jedoch wenig
religiös. Hier sind sowohl Universalbanken als auch ethnisches
banking ansprechend.
International häufen sich die
Erfolgsmeldungen über Islamic
Banking. Jedoch ist hierbei ein
zweiter Blick geboten. Denn die
meisten Erfolgsgeschichten betreffen
den Teilbereich Islamic
Finance und beziehen sich damit
auf das internationale Projektfinanzierungsgeschäft. Retail
Banking wurde in Europa insbesondere von der Islamic Bank of
Britain umgesetzt. Das Konzept zeigt jedoch, dass auch in
Europa das Privatkundengeschäft erfolgreich realisiert werden
kann. Jüngst wurde auch in Frankreich mit dem Retailgeschäft
begonnen. In Italien ist der Markteintritt noch für heuer von der
European Islamic Investment Bank angekündigt worden. Es ist
nur eine Frage der Zeit, bis auch im deutschen Sprachraum die
ersten Angebote fix etabliert sind, denn die Produkte sind
bereits vorhanden. Die Studie zeigt nun, dass auch das Interesse
von Seiten der Muslime besteht, wobei wichtig ist, dass die
shariakonformen Produkte hinsichtlich Ertrag und Kosten
absolut wettbewerbsfähig sein müssen. Konkrete Gespräche mit
Banken der Primärstufen werden bereits geführt, wobei im
ersten Schritt vermutlich eher die Schiene des ethnischen
Marketings zum Einsatz kommen wird. Damit würden die
Banken dem Beispiel der heimischen Handelsunternehmen,
wie z.B. Merkur, folgen. Auch dort gibt es ein klar definiertes
Segment an türkischen Produkten, das auf die speziellen Feiertage
und Feste exakt ausgerichtet wird. Hier sind die Banken im
Hintertreffen und haben noch Chancen, denn gerade bei der
Beratung stellt die Sprache eine echte Herausforderung dar.
Wenn die Informationen nicht klar verstanden werden, führt das
automatisch zum Gefühl hintergangen zu werden. Die Zeitverzögerung
der Realisierung eines Retailbankings für Moslems
auch hierzulande resultiert somit vor allem aus den Sprachunterschieden,
die in England und Frankreich kein Thema darstellen.
Die bestehenden Parameter und das Potenzial zeigen jedoch:
Ethnisches Bankgeschäft oder gar Bankgeschäft ohne Zinsen ist
möglich…
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bestbanking 9|10 2008

Trends, Visionen und
Wachstumsmärkte
mit Konstantin Koenigs, Vice President Marketing der NCR für Europa,
den Nahen Osten und Afrika (EMEA), sprach Gertrud Zoklits
Wie sieht die Marktlandschaft in Ihrem Geschäftsbereich in
der EMEA-Region aus? Wie gestaltet sich die Wettbewerbslandschaft
in der Region, wie viele Anbieter gibt es, ist der
Markt stark umkämpft? Welches Segment sehen Sie, auf
die Zukunft gerichtet, als wachstumsstärkstes an? Die
Situationen in den verschiedenen Märkten der Region – wie
unterscheiden sie sich, wie weit sind die einzelnen Märkte
fortgeschritten?
Die westeuropäischen Märkte sind größtenteils saturiert –
das trifft auch auf Österreich zu. Der Markt in Zentral- und
Osteuropa (CEE) verzeichnet das derzeit weitaus größte und
schnellste Wachstum unter allen Regionen (Westeuropa, Naher
Osten und Afrika): Allein in 2007 ist die Anzahl installierter
Geldautomaten in CEE gegenüber dem Vorjahr um 34% gestiegen
– damit hat sich das Geldautomatennetz in der Region
seit 2004 mehr als verdoppelt. In den meisten dieser Länder ist
die Privatisierung und Konsolidierung des Bankenmarktes weit
fortgeschritten. Stark präsent sind dabei einige internationale
Marktführer. Mehr als 50% des Marktes werden allein von den
sieben größten Banken kontrolliert. Und der ‘CEE Banking
Sector Report’ (Raiffeisen Research) prognostiziert, dass sich
der CEE-Bankenmarkt bis Ende 2011 mehr als verdoppeln soll.
In der Türkei, in Russland und der Ukraine ist die Konsolidierung
bislang weniger weit fortgeschritten. Umso mehr wächst
das Interesse der internationalen Banken für diese Märkte und
das damit verbundene Wachstumspotenzial auszuschöpfen.
Eine zweite Konsolidierungswelle des Bankenmarkts in den
Ländern, die sich schon seit den 1990er Jahren der freien
Wirtschaft geöffnet hatten, bewirkt ebenfalls strukturelle Veränderungen.
Mit dem Aufschwung in CEE steigt auch der Konsum und
belebt das Bankengeschäft, etwa durch steigendes Interesse an
Krediten. Beispielsweise ist in Russland die Nachfrage nach
Konsumkrediten von 2003 bis 2005 um 490% gestiegen – und
von 2005 auf 2006 das Kreditvolumen der Privathaushalte
um 73%. Zudem erschließen die Banken mit Finanzdienstleistungen,
die teils sehr länderspezifisch sind, weitere Wachstumspotenziale.
Die Verfügbarkeit von Bargeld spielt in CEE allerorten eine
weitaus wichtigere Rolle als in Westeuropa. Andererseits zeigt
sich „Plastikgeld“ in CEE im Vergleich zur weiten Verbreitung
von EC- und Kreditkarte im Westen eher unterrepräsentiert.
Auch die Versorgung mit Girokonten ist noch vergleichsweise
gering, Tendenz steigend. Verständlich ist daher, dass sich in den
CEE-Ländern Geldautomaten meist außerhalb von Bankfilialen
befinden, etwa in Kaufhäusern, Einkaufszentren, an
Bahnhöfen oder auch in Unternehmen. Russland ist mit 43%
aller in der Region installierten Systeme der größte Geldautomatenmarkt
in den CEE-Ländern mit einem anhaltend starken
Wachstum (gefolgt von der Ukraine, 18%).
SB-Lösungen werden aber nicht nur zur Bargeldbeschaffung
für den Einkauf des täglichen Bedarfs genutzt. Auch Kreditrückzahlungen
werden beispielsweise in Russland bar am
Geldautomaten abgewickelt; hinzu kommen Bareinzahlung von
Gas- oder Stromrechnungen bei den Finanzinstituten. Die
Banken in Russland und anderen Ländern der Region reagieren
auf diese Kundenanforderungen mit einem Ausbau ihres
SB-Angebots, das die automatisierte Bargeldeinzahlung mit
einschließt. Den Bankkunden bietet dies mehr Flexibilität bei
der Erledigung ihrer Bankgeschäfte – und sie sind unabhängig
von Banköffnungszeiten.
Mit 44% aller in CEE installierten Geldautomaten
ist NCR nach Angaben von RBR* Marktführer in der Region.
Ein ähnliches Bild zeigt sich im Bereich der Geldeinzahlungssysteme.
Dieses Segment genießt unsere große Aufmerksamkeit.
Erkennen Sie einen Trend im Einsatz Ihrer Produkte, auf den
Sie – hauptsächlich – setzen?
Der Trend geht eindeutig hin zum multifunktionalen SB-
Gerät, das neben der Erledigung der täglichen Geldgeschäfte
ein breites Serviceangebot an Transaktionsdienstleistungen
bietet. Hierzu zählen am Beispiel unserer neuen NCR SelfServ
30er Serie neben der Geldaus- und -einzahlung – als einzelne
Banknoten oder auch in Bündeln – ebenso die Bearbeitung
von Rechnungen, Überweisungen, Kontoauszügen und das Aufladen
von Mobiltelefonen. Die höhere Funktionalität der NCR
SelfServ Lösungen geht zudem Hand in Hand mit einer noch
einfacheren, intuitiveren Bedienung der Systeme. Hiervon profitieren
neben den Bankkunden auch Geldtransportunternehmen
und Servicetechniker.
Ein neues, interessantes Thema sehen wir bei Transaktionen,
die die sogenannte Near Field Communuication (NFC) mit
kontaktlosen Karten nutzen. Der Geldautomat dient hier als
„Trusted Device“ zur Autorisierung solcher Transaktionen.
▲
*Retail Banking Research Ltd. London, 2007
bestbanking 9|10 2008
37

Fotos: NCR SelfServ
Wie kommunizieren Sie mit Ihren Kunden, welche
Werbemittel, Medien etc. nutzen Sie, um mit Ihren Kunden zu
kommunizieren (und um neue Kunden zu akquirieren)?
Wir setzen eine ganze Reihe an Mitteln ein, um unsere
bestehenden und potenziellen Kunden auf dem Laufenden zu
halten. Neben Messeauftritten, bei denen wir mit einem Stand
repräsentiert sind, treten wir als Sponsor einzelner Veranstaltungen
auf, halten Hausmessen und Infotage ab, laden zum
Networking ein, versenden Newsletter. Zu den klassischen Werbemaßnahmen
gehören auch Anzeigen in Fachmedien – unser
Augemerk liegt jedoch auf einer umfassenden persönlichen
Beratung, die mittels Produktbroschüren noch unterstützt wird.
Welchen Stellenwert hat die Kundenpflege, -betreuung, der
Service – was bieten Sie an? Wird z.B. ein Servicepaket
mitverkauft bzw. setzen Sie (auch) auf Soft Skills als Marketingtool?
Der direkte Kontakt zum Kunden ist uns – wie oben
erwähnt – sehr wichtig. Unsere Vertriebsleute sind über verschiedene
Geschäftsstellen im Land verteilt und können so
regelmäßig beim Kunden vor Ort sein. Allein in der DACH-
Region beschäftigen wir knapp 60 Vertriebsmitarbeiter.
Wie gestaltet sich die Produktlandschaft, inwieweit unterscheiden
sich die Produkte der verschiedenen Anbieter?
NCR legt größten Wert auf maximale Verfügbarkeit seiner
Produkte. Dies erreichen wir durch hohe Produkt- und Servicequalität,
unterlegt durch Features, die eine extrem einfache
Administrierbarkeit unserer Systeme unterstützen.
Was bieten Sie, können Sie, was andere nicht bieten, nicht
können?
Produktseitig möchte ich das am Beispiel der NCR SelfServ
veranschaulichen: Diese neue Generation an multifunktionalen
Geldautomaten ist die erste ihrer Art mit einer innovativen
„Selbstheilungs-Technologie“. Diese sorgt bei Störungen dafür,
dass die SB-Systeme automatisch neu hochgefahren und somit
innerhalb kürzester Zeit wieder betriebsbereit sind. Hierdurch
kann der Arbeitsaufwand bei der Standardwartung von bis zu
vier Stunden auf weniger als 20 Minuten reduziert werden. Diese
Technologie ist auf dem Markt einzigartig. Sie unterstützt Banken
dabei, Kosten zu senken und die Hochverfügbarkeit ihres SB-
Angebots zugunsten der Kundenzufriedenheit sicherzustellen.
Weitere Vorteile der NCR SelfServ Produktlinie im Bereich der
Wartung und Verfügbarkeit bestehen zum Beispiel in der grafischen
Bedienkonsole inklusive interaktiver Videounterstützung:
Damit lassen sich Ausfälle deutlich schneller und einfacher
durch eigene Mitarbeiter oder Wartungspersonal beheben.
Als langjähriger Marktführer von SB-Systemen für die
Finanzindustrie können wir im Bereich Managed Services auf
eine im Vergleich zum Wettbewerb unerreichte Datenhistorie
zurückgreifen, die uns hilft, Verhaltensmuster der Systeme
schneller zu erkennen und entsprechend schneller zu reagieren.
Auch bei der Standortanalyse hilft uns die Historie – Daten aus
Transaktionszahlungen, durchschnittlich umgesetzten Geldmengen,
Rahmenparametern der Kunden etc. –, dem Kunden
passgenaue Services anzubieten. Unsere Kunden erhalten Berichte,
Auswertungen und Analysen über ihr Geschäftsgebaren
aus einer Hand, was bei anderen Anbietern nur durch Zukauf
von umfangreichen Analysetools und -datenbanken möglich ist.
Nicht zuletzt möchte ich auch unser Fraud Department in
Großbritannien erwähnen. Dort werden alle an den NCR
Geldautomaten auftretenden Fehler und Attacken registriert,
analysiert und – wenn notwendig – neue Sicherheitslösungen
entwickelt. Das Fraud Department dient somit als weltweiter
Filter, der beispielsweise Manipulationen frühzeitig aufspürt
und durch gezielte Maßnahmen allen angebundenen SB-
Systemen erweiterten Schutz bietet – auch vor Bedrohungen,
die bisher nur im Ausland aufgetreten sind.
Wie läuft die Kaufentscheidung des Kunden ab, welche
Faktoren sind für den Kunden entscheidend und welche Rolle
spielt der Preis dabei?
Das kann man pauschal gar nicht sagen, es sind ganz unterschiedliche
Faktoren, die letztendlich die Kaufentscheidung
beeinflussen. Bei dem einen kommt es auf Alleinstellungsmerkmale
einzelner Produkte, das Dual-Konzept oder das Design an
– daher auch bei NCR SelfServ das einheitliche Erscheinungsbild
bei allen Modellen –, bei dem anderen steht die Verfügbarkeit
der Systeme an übergeordneter Stelle. Der Preis ist dabei
immer auch ein wichtiger Punkt – aber letztendlich nicht der
einzige und wichtigste. Hat der Kunde gute Erfahrungen mit
NCR gemacht, stimmt die Betreuung, Liefertreue und Qualität,
bezieht er oftmals auch unsere plattformunabhängige Software
oder andere Serviceleistungen. Bei immer mehr Kunden überzeugen
wir mit einem gesamtheitlichen Paket, bestehend
aus Beratungsdienstleistung, Hardware und Software sowie
Managed Services.
Wie sieht Ihre Strategie für die weitere Zukunft aus? Auf
welche Produkte werden Sie setzen und warum? Und welche
werblichen Ansprachen werden sie wählen?
Dazu möchte ich folgende Information vorwegschicken:
Im Oktober letzten Jahres erfolgte die Ausgliederung der
Data Warehousing-Sparte, die seitdem als Teradata Corporation
firmiert. Mit dieser strategischen Maßnahme können wir jetzt
noch schneller auf die sich verändernden Marktbedingungen
38
bestbanking 9|10 2008

Foto: NCR / Healthcare - Check-in-Schalter für das Krankenhaus
und Kundenbedürfnisse reagieren. Seitdem
verfolgen wir eine Drei-Punkte-Strategie:
Erstens: das Lösungsportfolio und die Services
in unseren Kernbereichen Finance und Retail
erweitern. 2008 ist übrigens das Jahr mit den
meisten Produktlaunches seit zehn Jahren!
Zweitens: zukünftig unsere Selbstbedienungslösungen
über verschiedene Industrien und
Märkte hinweg anbieten. Als Beispiel mag hier
ein Geldautomat an der Tankstelle oder ein
„Check-in-Schalter“ im Krankenhaus dienen –
unter dem Stichwort‚ Zusammenwachsen
von Märkten’. Und schließlich: verstärkt neue,
aufstrebende Industrien wie Touristik und Gesundheitswesen
mit Hilfe weiterer Investitionen
in unser intelligentes Selbstbedienungsportfolio
adressieren. Dafür haben wir
uns zusätzliches Know-how in unser
Unternehmen geholt.
Wie bereits erwähnt, setzt NCR
zudem auf neue Technologien wie
NFC, auch in Richtung Mobility,
sowie auf Outsourcing von SB-Services.
Banken oder Einzelhändler können sich auf ihre Kernkompetenzen
konzentrieren, während wir uns um Geldbestände und
Papierstau, Service und Support, Fernüberwachung oder eben
um alle Dienstleistungen rund um die Systeme kümmern.
Werblich sehen wir vor allem die Betonung auf den
Konsumentennutzen. Denn technische Innovationen wie beispielsweise
der fast uneingeschränkte Zugriff auf das Internet
beeinflussen ganz wesentlich das Verbraucherverhalten, und wir
als zukunftsorientiertes Unternehmen richten uns intensiv
auf die Bedürfnisse der Konsumenten aus. Diese lauten heute
stärker denn je, zeit- und ortsunabhängig mit Unternehmen in
Verbindung zu treten und Geschäfte zu tätigen.
In den kommenden drei Jahren – was werden die spannendsten
Herausforderungen für Sie sein?
Unsere jährlich durchgeführten Umfragen belegen, dass
die Endkunden vermehrt Wert darauf legen, alle möglichen
Selbstbedienungskanäle wie Geldautomaten, Kioske, Internet,
Handy und PDA je nach ihren jeweiligen Ansprüchen zu
nutzen. Zum einen werden Unternehmen sich also den
geänderten Kundenbedürfnissen anpassen müssen, um ihre
Kunden nachhaltig zu binden. Zum anderen sehen wir auch eine
Vermischung der verschiedenen Geschäftsfelder wie Handel,
Gesundheitswesen, Reisebranche und Finanzwelt – Stichwort
Konvergenz: Geldautomaten an Drittplätzen wie U-Bahnhöfen,
Tankstellen oder beim Lebensmittelhändler um die Ecke;
Handykartenaufladen und Ticketkauf am Geldautomaten;
„Check-in“ im Krankenhaus, wie man es von Flughäfen her
kennt, werden zukünftig gang und gäbe sein. Die Selbstbedienung
ist also auf dem besten Weg, der bevorzugte Kanal
der Konsumenten zu werden. Laut den Analysten von Gartner
Research werden bis im Jahr 2010 über SB-Systeme 58% aller
Kundeninteraktionen ablaufen.
NCR hat diesen Trend frühzeitig erkannt und seine
branchenübergreifende SB-Strategie darauf ausgerichtet. Nicht
zuletzt verlagern Banken zeit- und kostenintensive Standardtransaktionen
vom Schalter auf den SB-Kanal und auf Dienstleister,
damit sie sich wiederum auf ihre Kernkompetenzen,
die Beratung und den Vertrieb, konzentrieren können. Es wird
entscheidend sein, den Banken mit einem ganzheitlichen
Konzept entgegenzukommen und von Filialgestaltung über
reine Hardware bis hin zu Serviceleistungen alles aus einer
Hand zu bieten.
Dr. Konstantin Koenigs
ganz persönlich:
Kinder: 1 Tochter
Sport: Mountainbiking
Hobbies bzw. Interessen:
Musik (Klassik, Jazz), Lesen (Philiosphie,
Naturwissenschaften)
Reisen:
sehr viele Geschäftsreisen, daher nur
Kurztrips mit der Familie zu europäischen Zielen
Kraft- bzw. Energiequelle (Stressbewältigung):
Famile, Spazierengehen
Was ist Ihnen ganz persönlich in Ihrem Leben wichtig?
Im Beruf: Die Menschen und ganz besonders diejenigen, für
die ich direkte Verantwortung trage. Privat und allgemein das
Arbeiten an einer besseren Welt für unsere Kinder und bei all
dem nicht vergessen, dass das Leben hier und heute stattfindet.
Berufliche Stationen:
Dr. Konstantin Koenigs ist Vice President Marketing der NCR für
Europa, den Nahen Osten und Afrika (EMEA). In dieser Position
verantwortet er das Produkt- und Lösungsmarketing.
Vor der Übernahme dieser Verantwortung leitete Koenigs den
Geschäftsbereich FSD Central Europe. In dieser Zeit führte
NCR in der Region eine neue Softwareplattform für Selbstbedienungssysteme
sowie umfassende Service-Angebote für den Betrieb
von SB-Netzwerken ein.
Nach seinem Studium und dem Betrieb seines eigenen kleinen
Softwarehauses war Konstantin Koenigs am Lehrstuhl Prof. Dr.
Reinhart Blum tätig, hielt Vorlesungen und forschte auf dem Arbeitsgebiet
der Wirtschaftsstruktur in Deutschland.
Der Diplom-Betriebswirt und promovierte Volkswirt ist Autor
zahlreicher Beiträge in der Fach- und Wirtschaftspresse zu Themen
wie „Banking der Zukunft“ und „Outsourcing für
Finanzdienstleister“. Er ist seit 1989 für NCR tätig, nachdem er
bereits nach dem Abitur eine Lehre zum Datenverarbeitungskaufmann
im Hause NCR absolvierte.
Zum Unternehmen:
Wann wurde NCR gegründet? John H. Patterson gründete die
National Cash Register Company, Hersteller der ersten
mechanischen Registrierkasse im Jahre 1884.
Welche Standorte gibt es? NCR ist in über 130 Ländern weltweit
mit Niederlassungen vertreten.
Zahl der Mitarbeiter: Weltweit etwa 23.200 (Stand 31.12.2007)
Letzter Jahresumsatz: 4,97 Mrd. USD
Letzter Jahresgewinn: 171 Mio. USD
❙
bestbanking 9|10 2008
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Shop-Banking
mit neuen
Verkaufskonzepten
WSK-Bank Vorstandsdirektorin Dr. Ilse A. Vigl führt ihr
Konzept vom innovativen Shop-Banking erfolgreich in die
zweite Runde. Am 9. 9. 2008 eröffnet der zweite „mein
kreditshop“ der WSK-Bank in der Meidlinger Hauptstraße
im 12. Wiener Gemeindebezirk.
„Wir schlugen einen neuen Weg ein, als wir
letztes Jahr den Prototyp von ´mein
kreditshop´ in der Favoritenstraße
eröffneten. Wir waren damit übrigens die
ersten in Österreich,“
erläutert Dr. Ilse A. Vigl,
„Unser mutiges Konzept wurde von den
Kunden sehr goutiert und so führen wir den
eingeschlagenen Weg wie geplant fort.“
Das Team v.l.n.r.: Kundenberater, Thomas KUNOVJANEK, Shopmanagerin
Claudia WEICHSELBAUMER, Kundenberater Stefan AUREDNICEK und
Kundenberaterin Elisabeth KOCOUREK
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bestbanking 9|10 2008

Fotos: mein kreditshop
Auf Augenhöhe
Shop mit Lounge statt Bank mit Schalter
Das Konzept bricht mit allen herkömmlichen Banken-
Standards und Banken-Konventionen. Die Shops in der
Meidlinger Hauptstrasse 47 und in der Favoritenstraße 101 erinnern
wohl mehr an eine Lounge mit Wohnzimmercharakter als
an eine herkömmliche Bank mit Schalterräumen. Modern und
gemütlich in kräftigen Rot- und Orangetönen eingerichtet, kann
der Kunde bequem an den Serviceterminals oder in der Kaffee-
Lounge verweilen. „Wir wollen keine Distanz zwischen Bankangestellten
und Kunden – hier begegnen sich beide auf Augenhöhe.
Nach einem Beratungsgespräch weiß der Kunde rasch, was
er sich leisten kann. Kredite und Finanzprodukte werden in Ihrer
Darstellung einfach und praktikabel angeboten. Wir gewähren
auch keine Kredite, wir verkaufen sie“, so Dr. Ilse A. Vigl.
Neben all den ausgefeilten bankspezifischen Inhalten punktet
„mein kreditshop“ – wie der Name mit dem bewusst gewählten
Personalpronomen bereits verrät – mit besonderer Kundennähe.
Der Bankangestellte ist – dezent in „mein kreditshop“-
Bekleidung gehüllt – vor allem serviceorientiert.
Hier ist niemand Bittsteller, hier ist jeder ein Kunde mit
allen Rechten. Die Kundennähe äußert sich u.a. auch durch
Vielsprachigkeit der Mitarbeiter zum einen, zum anderen wird
der Kunde rein grafisch bereits am Welcome-Desk in über
15 Sprachen willkommen geheißen. „Service ist eine Sache,
partnerschaftliches und freundliches Begegnen auf Augenhöhe
ist gerade im Bankensektor nochmals eine ganz andere Sache“,
so die innovative Vorstandsdirektorin, die alle klassischen
Schalter aus den Räumen verbannt hat. Loungetische, Desks,
Terminals und Schreibtische werden offeriert, der Kunde hat die
Freiheit der Wahl.
Freundlich, hell, entgegenkommend, modern, ohne Barrieren
und Hemmschwellen mit besonders kundenfreundlichen Mitarbeitern
und einfach zu handhabenden Produkten adressiert man
sehr partnerschaftlich die Kundenschicht, die sich Wünsche auf
einfache und unkomplizierte Weise erfüllen will.
„Die Meidlinger Hauptstraße ist eine gute Frequenzlage und
„mein kreditshop“ adressiert die konsumfreudige und einzelhandelsafine
Käuferschaft“, begründet Vigl die Wahl des zweiten
Standorts. Shopkonform und kundenfreundlich sind auch die
für eine Bank ungewöhnlichen Öffnungszeiten, Montag bis
Freitag ist man von 9:30-18:00 Uhr und Samstag von 09:00-
12:30 Uhr offen für die Wünsche der Kunden.
www.meinkreditshop.at
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„mein Kreditshop“ in der Meidlinger Hauptstr. 47, 1120 Wien, ein weiteres Projekt von POS Manigatterer und Tulzer&Osterauer
bestbanking 9|10 2008
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Kommunikation
kompakt
Wie jeder andere Verband ist auch der Deutsche Sparkassen-
und Giroverband gezwungen, seine verfügbaren
Mittel so effizient und sparsam wie möglich
einzusetzen – unter anderem letztlich deshalb, weil
er als Verband keine eigenen Gewinne erwirtschaften
darf, sondern lediglich die Beiträge seiner Mitglieder
verwaltet. Ein Großteil seiner Aufgaben besteht in der
Kommunkation mit seinen unterschiedlichen Partnern,
sodass er besonderes Augenmerk auf eine störungsfrei
funktionierende und kosteneffiziente Kommunikations-
Infrastruktur legt.
Um dies sicherzustellen, arbeitet der DSGV derzeit mit den
Kommunikations-Spezialisten der retarus GmbH zusammen.
Ein erster Kontakt zu den Münchner Messaging-Experten
entstand im Bereich Presse- und Öffentlichkeitsarbeit der Abteilung
Kommunikation und Medien des DSGV. Hier wurde
ursprünglich eine Telekom T400-Anwendung für den Fax-
Versand von Informationen an die verschiedenen Redaktionen
und Journalisten eingesetzt. Da diese Lösung zuletzt jedoch
an die Grenzen ihrer Möglichkeiten stieß, wurde sie durch
die Messaging-Plattform Retarus WebExpress abgelöst. Nach
einer Implementierungszeit von nur wenigen Tagen konnte
das monatliche Volumen von 10.000 bis 15.000 Fax-Seiten
problemlos bewältigt werden.
Volumenaussendungen per Telefax
WebExpress ist eine Dialog-Kommunikationsplattform,
über die Mailings per E-Mail, Fax und SMS schnell und einfach
versandt werden können. Sie läuft über die Kommunikationsinfrastruktur
in den Retarus Rechenzentren. Konkret bedeutet
dies, dass der Anwender weder spezielle Software, noch besondere
Hardware installieren oder pflegen muss. Alles, was
für den Einsatz von WebExpress erforderlich ist, ist ein Standard-Browser,
der auf jedem Computer mit Internet-Zugang
ohnedies verfügbar ist. Damit ist WebExpress an allen sieben
Tagen der Woche rund um die Uhr verfügbar. Die Benutzeroberfläche
ist einfach und intuitiv zu bedienen und erfordert
keinen nennenswerten, zusätzlichen Schulungsaufwand. Nachrichten
erreichen alle Adressaten – egal, ob diese per E-Mail,
Fax oder SMS angesprochen werden sollen – in kürzester
Zeit. Gleichzeitig sorgt WebExpress dafür, dass erst gar keine
intransparenten Kostenstrukturen entstehen: Hier werden nur
die versendeten Nachrichten abgerechnet. Grundgebühren oder
spezielle Zeitkomponenten fallen nicht an und der Versand
eines einzelnen Fax-Dokuments oder einer Volumen-Rundsendung
an mehrere hundert Adressaten ist stets kalkulierbar.
Individuelle Einsatzmöglichkeiten
durch Managed Fax Services
Auch zur IT-Abteilung des Verbandes entstand rasch
Kontakt. Da die Kommunikation per Telefax nicht nur in dessen
Presse- und Öffentlichkeitarbeit eine entscheidende Rolle spielt,
standen hier die Retarus Managed Fax Services von Anfang an
im Mittelpunkt des Interesses: Fax2Mail und Mail2Fax. Beide
Services integrieren die Funktionalität von Telefax und E-Mail.
Mit Retarus Mail2Fax können Telefaxe ganz einfach aus
dem E-Mail-Programm des Anwenders verschickt werden. Die
Nachrichten werden dabei über die Fax- Infrastruktur in den
Retarus Rechenzentren transaktionssicher und ohne Einsatz
von eigener Hard- und Software zuverlässig versendet. Für
den DSGV entfällt damit die Notwendigkeit, eigene Telefaxleitungen
und Faxserver vorzuhalten. Wie schon bei Retarus
WebExpress werden auch hier nur die tatsächlich erbrachten
Leistungen – also die Anzahl der erfolgreich zugestellten Fax-
Seiten – berechnet. Die Betriebskosten bleiben so für den
DSGV stets transparent und kalkulierbar. Dementsprechend
kümmert sich Retarus Fax2Mail um den Empfangsbetrieb von
Telefax-Nachrichten: Fax-Mitteilungen, die an den DSGV gerichtet
sind, werden in den Retarus Rechenzentren empfangen
und von dort an die E-Mail Eingangspostfächer der individuellen
Empfänger im DSGV weitergeleitet. Damit ersparen sich die
Mitarbeiter des DSGV das umständliche nachträgliche Digitalisieren
der Mitteilungen per Scanner: sämtliche Nachrichten
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bestbanking 9|10 2008

können unverzüglich bearbeitet, weitergeleitet und archiviert
werden. Auch hier muss der DSGV für jeden Fax-Empfänger
lediglich einen PC mit E-Mail-Zugang vorhalten und braucht
sich nicht mehr um Hardware, Software, Leitungen oder Verbrauchsmaterialien
zu kümmern.
Managed E-Mail Services als Weg
aus der Kostenfalle
Nach der erfolgreichen Integration der Retarus Managed
Fax Services in die Kommunikationsstrategie des DSGV lag der
anschließende Fokus schnell auf der E-Mail Kommunikation
des Verbandes. Auch hier bestand spürbarer Handlungsbedarf,
denn zuvor wurde der Aufgabenkomplex E-Mail komplett in
Eigenregie betrieben. Mit den Managed E-Mail Services steht
dem DSGV nun die komplette Security-Infrastruktur der
Retarus Rechenzentren im 24/7 Betrieb zur Verfügung – also
rund um die Uhr an allen sieben Wochentagen. In finanzieller
Hinsicht erschließt sich dem DSGV durch den professionell gemanagten
Dienst ein beachtliches Kosteneinsparungspotenzial.
Der finanzielle Aufwand für die Bereitstellung der erforderlichen
Bandbreite der Leitungen, für Hardware, Software, Wartung,
Updates etc. fällt in den Zuständigkeitsbereich der retarus
GmbH und wird pauschal abgegolten, so dass auch hier die
größtmögliche Kostentransparenz erreicht wurde. Selbstverständlich
bietet der Einsatz der Managed E-Mail Services auch
ganz handfeste praktische Vorzüge, denn alle eingehenden
E-Mails durchlaufen einen dreifachen Sicherheitscheck: RMX
AntiVirus MultiScan, RMX AntiSpam und RMX Directory
Filter. Im RMX AntiVirus MultiScan wird jede E-Mail von vier
verschiedenen Antiviren-Scannern, die mehrmals täglich aktualisiert
werden, auf Viren und anderen Schad-Code überprüft.
Foto: retarus GmbH
Infizierte E-Mails werden hier sofort gelöscht und der Empfänger
wird per E-Mail über die Löschung informiert, so dass er
gegebenenfalls mit dem Absender Kontakt aufnehmen kann.
Der Spam-Filter RMX AntiSpam schützt die Mitarbeiter des
DSGV vor unerwünschten E-Mail Nachrichten, dem sogenannten
Spam: auch der Anti-Spam-Service von Retarus wird
in Abstimmung mit dem DSGV regelmäßig feinjustiert und
optimiert. Dadurch konnte inzwischen eine Erkennungsrate
von 99,95% erreicht werden. Alle Spam-Mails werden wahlweise
als Spam markiert und zugestellt, oder sie werden in einer
Quarantäne gespeichert. In diesem Fall erhält der Empfänger
täglich eine Übersicht, aus der hervor geht, welche Sendungen
unter Quarantäne gestellt wurden und welche Nachrichten
Schad-Code enthielten. Sollte eine E-Mail irrtümlich als Spam
erkannt worden sein, kann sie bequem per Mausklick aus dieser
Quarantäneliste abgerufen und dem Empfänger zugestellt
werden. Einen wirksamen Schutz vor E-Mails, die von Spam-
Automaten generiert und massenhaft an nicht existierende
Adressaten beim DSGV abgesetzt werden, liefert der RMX
Directory Filter. Hier werden alle eingehenden Mails automatisch
mit den bestehenden Adressbüchern abgeglichen und
nur jene Nachrichten durchgelassen, für die es auch tatsächlich
einen gültigen Empfänger gibt.
Schnelle Lieferung
Ungeachtet der komplexen Funktionalität der Managed
Mail- und Fax-Services erfolgte die Einrichtung dieser
Services in denkbar kurzer Zeit: Von der Präsentation bis zum
vollständigen Rollout der Lösungen im März 2008 vergingen
knapp fünf Monate, von denen der Löwenanteil darauf verwendet
wurde, die Dienste genau auf die Belange des DSGV
abzustimmen. Ein weiterer Monat war dem Testbetrieb vorbehalten.
Hier wurden alle Services gründlich in einem kleinen
Anwenderkreis getestet und gingen im Anschluss unmittelbar
in den Live-Betrieb über. Seit März 2008 sind insgesamt drei
Domains mit rund 800 E-Mail-Konten an das System angeschlossen
und arbeiten ohne Beanstandung. Seit April 2008
wird im Verband auch der Retarus SMS-Messenger als zusätzliches
Informationssystem genutzt. Dieses kleine Desktop-
Werkzeug erlaubt es, SMS-Nachrichten bequem und ohne langes
Klicken vom PC an ein oder mehrere Handys zu versenden.
Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband e.V. (DSGV)
ist der Dachverband der Sparkassen-Finanzgruppe. Seine Mitarbeiter
vertreten an den Standorten Berlin, Bonn und Brüssel die
Interessen von 446 Sparkassen, sieben Landesbank-Konzernen,
zehn Landesbausparkassen, zwölf regionalen, öffentlichen
Erstversicherern sowie weiteren Finanzdienstleistungs-Unternehmen
wie etwa der DekaBank Deutsche Girozentrale oder
der Deutschen Leasing Gruppe. Insgesamt umfasst der Finanzverbund
der Sparkassen-Finanzgruppe 630 Unternehmen und
beschäftigt etwa 377.000 Mitarbeiter. Im Jahr 2007 erreichte
die Sparkassen-Finanzgruppe eine kumulierte Bilanzsumme
von rund 3.600 Milliarden Euro. Verantwortlich für diesen Erfolg
der Sparkassen-Finanzgruppe ist die optimale Kombination
aus Unternehmensgröße bei gleichzeitig dezentraler Aufgabenorientierung
der rund 22.200 Geschäftsstellen.
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Fotos: Swift
Von Bank zu Bank
Vom 15. bis 19. September 2008 hatte die Sibos in Wien ihre Tore geöffnet und 245 Ausstellern die Möglichkeit
gegeben, sich mit teilweise beeindruckenden Ständen zu präsentieren. Neben Banken waren auf der von SWIFT
(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) getragenen Messe Anbieter von Lösungen für die
Branche vertreten.
Mit überproportionaler Anwesenheit zeichneten sich die
USA und Großbritannien aus, an außereuropäischen Ländern
zeigten Indien, Japan, Russland und Singapore recht rege Tätigkeit.
Europäische Stände kamen darüber hinaus aus Belgien,
Deutschland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland,
Italien, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Rumänien,
Schweden, Schweiz, Serbien, Spanien, und Slowakische
Republik. Des Weiteren zeigten sich Jordanien, die Türkei und
die Ukraine. Aus Übersee auch gekommen waren Australien,
Brasilien China, Indonesien und Kanada. Die „Repräsentanz“
für Afrika kam aus Südafrika.
Angesichts eines immer mannigfaltiger werdenden Publikums
sprechen die Inhalte der gebotenen Vorträge, Konferenzen,
Diskussionsrunden und Foren unterschiedliche Fragestellungen
– von dem Aufeinanderprallen von Hedge Fonds und Investment
Managern über Banking und Electronic Clearing im Mittleren
Osten bis zur Corporate Social Responsibility – sowie spezifische
Marktsektoren an. Beleuchtet werden die Themen sowohl von
innerhalb als auch außerhalb der Sichtweise der Finanzindustrie.
Mit SWIFT @ Sibos bestreitet Swift eine eigene Reihe, um dem
Publikum das Wesen, die Möglichkeiten und Vorteile von Swift
näher zu bringen. Für eine Teilnahme spielt die Verwendung
dieses Formats natürlich eine Rolle – bei afrikanischen Banken
z. Bsp. ist es noch gar nicht etabliert (allerdings wurde 2007
Swift Johannesburg eröffnet) – aber auch das Volumen des Auslandsgeschäftes
und die Kategorie der Klientel.
Es ist eine Messe der Kontakte, des Knüpfens und Pflegens
von ihnen. Zahlreiche Banken und Unternehmen, die keinen
Stand eingerichtet haben, schicken ihre Vertreter, die Terminkalender
wurden bereits im Vorfeld gefüllt. Die – unter anderem –
Zeit- und Reisekostenersparnis macht die Teilnahme an der
Sibos attraktiv.
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bestbanking 9|10 2008
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Network Management, Erste Group, als Gruppe, die durch Zukäufe
nun mit vielen verschiedenen Softwaresystemen zurechtkommen
muss und diese vereinheitlichen möchte, auf der Suche
nach neuen technischen Lösungen, wobei der Partner aufgrund
der Anforderungen an Sicherheit und Servicierbarkeit nicht zu
klein sein darf. Ebenso sind die Börsen anwesend, die mit der
Konkurrenz neu entstehender Börsenplattformen zu kämpfen
haben. Dies bedeutet auch eine Neuausrichtung der Banken, die
den Volumina folgen, Nischenprodukte suchen und ihren Weg
neu finden müssen.
Partnerschaften
So ist die Oberbank zum ersten Mal mit der BKS Bank
gemeinsam auf der Sibos mit einem Stand präsent um die
Position der 3-Banken-Gruppe (Oberbank, BKS und BTV) zu
demonstrieren. Sie sind im begleitenden Kundengeschäft tätig,
operieren mit einem Filialnetz, sind mit Geschäftsstellen und
Repräsentanzen in den um Österreich liegenden Ländern sowie
in Kroatien vertreten. Mit 2500 Bankpartnern weltweit ist es
nicht verwunderlich, dass innerhalb von vier Tagen mehr als 140
offizielle Meetings – 75 Prozent davon mit bestehenden Bank-
Verbindungen – auf der Sibos stattfanden. Es kommen jedoch
auch außer Protokoll Banken, wie zum Beispiel „standlose“
aus Kasachstan, auf die Gruppe zu, so Manfred Weissmann,
General Manager, Deputy Head of Global Financial Markets,
Head of Financial Institutions, Oberbank AG.
Als Anbieter von Produkten und Dienstleistungen im
Bereich Commercial Banking ist die Deutsche Bank Partner
der Oberbank. Den Nutzen daraus fasst Stefan Viertel, Vice
President, Cash Management Financial Institutions, Austria
and CE, Deutsche Bank, in der Erhöhung der Reichweite
der Oberbank zusammen. Cash Management, Wertpapiergeschäfte,
Abwicklung von Transaktionen von Wertpapieren,
Liquiditätsmanagement, Checkservices, Reportingservices oder
weltweites Clearing (Euro plus sämtliche Fremdwährungen)
stellen die Kernkompetenz des Hauses dar – in dieses Business
wird sowohl Geld als auch Personal (für den wichtigen Punkt
Relationship) investiert.
Neue Wege
Die Erste Bank war bisher mit drei bis fünf Personen auf
der Sibos vertreten. Nun in Wien möchten sie sich als Bankengruppe
und vor allem ihre CEE Kompetenz und entsprechenden
Angebote den anderen anwesenden Banken präsentieren.
So suchen sich beispielsweise eine HSBC oder die Skandinavier,
aber auch kleine deutsche Banken, weil es für sie ansonsten zu
teuer kommt, einen Partner, der in CEE bereits etabliert ist und
sie im Wertpapiergeschäft und /oder Zahlungsverkehr in dieser
Region unterstützen kann. Preise werden auf der Messe nicht
diskutiert, sondern das Geschäft publiziert, ein Überblick gegeben.
Sie selbst sind, so Alexander Schleifer, Head of Custody&
Selbstdarstellung
Die fünf Relationship Manager, so Dr. Harald Raffay,
Head of Financial Institutions & Syndications, BAWAG.PSK,
sind im Stundentakt mit Terminen eingeteilt. Ist ein spezielles
Produkt Thema, ist auch der entsprechende Verantwortliche dabei.
Auch sie nützen die große Messe der Relationship Manager
sowohl als Informationsplattform und Überblick über die
diversen Angebote bezüglich Zahlungsverkehr, Wertpapiergeschäft,
Leasing, IT oder Syndizierungsgeschäft als auch
zur Geschäftsanbahnung – die Gespräche werden bei den
abendlichen Empfängen fortgesetzt, auch im Sinne des immer
wichtiger werdenden „know your customer“. Wie viel in eine
Präsenz investiert wird, ist nicht nur eine Frage des Geldes,
sondern auch des Selbstverständnisses des Institutes und der
beabsichtigten Werbewirksamkeit. Inklusive des zu gebenden
Empfanges muss mit Kosten zwischen Euro 100.000, wobei dies
einen sehr bescheidenen Level darstellt, und Euro 500.000
gerechnet werden. Für Harald Raffay ist dies das best angelegte
Geld einer Bank.
Vielfältigkeit
Grundsätzlich Ideenbringer für den Stand der RZB war
Direktor Günther Gall, Bereichsleiter Transaction Services, der
seit 1988 an der Sibos teilnimmt und Österreich im Swift-Board
vertritt. Auch für ihn sind die Ersparnis von Zeit und Reisekosten
sowie die vielfältigen Kontaktmöglichkeiten das schlagende
Argument für die Teilnahme. Umso interessanter wird die
Fotos: Swift
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bestbanking 9|10 2008

Plattform, als sie nicht mehr nur ein Interbankendiskussionsmarktplatz,
sondern zusätzlich ein Firmenkundenmarktplatz geworden
ist. Weltweit nutzen bereits zirka 380 Firmenkunden,
die zwar nicht mit Ständen, aber doch anwesend sind, Swift und
stellen nun ebenfalls ihre Forderungen. Es werden jedoch nicht
nur Standardisierung und operationale Systeme und Prozesse
diskutiert, sondern auch Marktrisken, Systemkrisen und aktuelle
Finanzindustrieprobleme, und zwar auf einem hohen Level.
Dies macht die Veranstaltung auch für die leitenden Angestellten
der Banken interessant – 22 Prozent Senior Vice
Presidents und 6 Prozent CEOs waren anwesend.
Auch die RZB vereinbarte im Vorfeld Termine mit Banken
und Firmenkunden. Potentielle Kunden gibt es im Custodygeschäft.
Diese Kontakte werden auf der Sibos entweder initiiert
oder, wenn Gespräche bereits stattgefunden haben, weiter
gepflegt. Denn sowohl im Custody als auch Cash Management
zieht sich der Prozess, einen Kunden zu gewinnen, oft von
einem halben Jahr bis hin zu zwei Jahren. Dabei ist es bezüglich
Custody enorm hilfreich, dass die RZB heuer als einzige österreichische
Custody Provider Bank im Top Rating des Global
Custodian gelistet ist.
Internationalität
Mit ihren Produkten für das Transaktionsgeschäft soll den
östlichen Banken der Zugang zur westlichen Hemisphäre
eröffnet werden und den westlichen Banken der Zugang zu
Osteuropa. Die RZB versteht sich als eine Emerging Market
Bank, die nicht nur in Osteuropa, sondern auch in Asien präsent
ist – mit Filialen in Peking und Singapur sowie Niederlassungen
in Hongkong, Seoul und Mumbai. Diese beiden Märkte bieten
interessante Potentiale und Margen aufgrund der Marktentwicklung,
in den Ensure Markets sind die großen Namen
etabliert, wodurch man lediglich in den Verdrängungswettbewerb
gehen kann, der eine sehr teure Angelegenheit ist, die
wenig Gewinne abwirft. Derzeit gearbeitet wird an einer Bank
in Kasachstan, wobei der Aufbau Sache der Raiffeisen International
ist. Ist dieser abgeschlossen, stellt die RZB jene Produkte,
die benötigt werden – für den Aufbau des Zahlungsverkehrs, die
Eröffnung von Konten etc. –, zur Verfügung. Über die Informationen
rechtlicher Rahmenbedingen verfügen die Mitarbeiter
vor Ort. Ein starker Boom ist auch Russland mit CIS, wo die
RZB – in Osteuropa ist sie hauptsächlich eine Retailbank –
über ein starkes Filialnetz verfügt, das auch in die Regionen und
dort in die wichtigen Industriegebiete verzweigt ist.
Zukunftsgeld
In einigen Ländern im östlichen Europa haben 90 Prozent
der (potentiellen) Privatkunden (noch) kein Konto und die
Märkte in der gesamten Region sind bargeldorientiert. Hingegen
sieht Günther Gall den Gegensatz Karten – oder Bargeldzahlung
in Österreich als Generationenkonflikt. Die jüngere
Generation tendiere eindeutig zur Karte und berücksichtigt
man, dass es in Asien Internetgeld gibt, mit dem bereits Kinder
hantieren, sollte man auf die Kinder hören, wenn man beurteilen
will, wie sich der Zahlungsverkehr der Zukunft gestalten wird.
Die Sibos 2009 wird vom 14. bis 18. September in Hong
Kong stattfinden.
❙
Da die Statistik für Wien zu Redaktionsschluss noch
nicht ausgearbeitet war, hier, um ein Bild zu bekommen,
die Zahlen von Boston. In Wien wurden 8.000 bis 10.000
Besucher erwartet.
Primary market focus in %
Payments 43.1
Securities 23
Cash management 16.8
Trade services 10.8
FX/MM 4
Derivatives 2.3
Function in %
MD/Director/EVP 26
VP/Functional Head 24
Departmental Manager 21
Account Manager 10
Section Head/Supervisor 9
Board member/CEO 8
Operator/Technician 2
Regions in %
Europe 49
Americas 34.5
Asia Pacific 10.5
ME & Africa 6
Primary responsibility in %
Business development/strategy 25.8
Sales 21.4
Other 16.9
Operations 12.7
IT/Technology 12.4
Marketing 9.7
Standards 1.1
Primary nature of institution in %
Commercial Bank 41.9
Software supplier/consultancy 30.3
Investment Bank 8.2
Central Bank 4.7
Corporate 4.5
Market Infrastructure 3.3
Investment Management 2.8
Exchange/CSD 2.5
Broker/Dealer 1.6
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Europäisches Forum Alpbach
Bankenseminar 2008
In zahlreichen Referaten wurden die bestimmenden Erfolgsfaktoren der Bankenbranche analysiert. Dabei ging es
nicht nur um die beiden wichtigen Kundensegmente „Privatkunden“ und „Firmenkunden“. Wichtigste Themen waren
die Auswirkungen der Subprime Krise und die neuerliche Reformierung der Finanzmarktaufsicht.
von DionR. Norbert Sasse, SG-I
Risikomanagement im Lichte der aktuellen Situation
Seinen einleitenden Vortrag widmete Mag. Andreas Ittner,
Mitglied des Direktoriums der OeNB dem Thema „Risikomanagement
im Lichte der aktuellen Situation“. Risiko ist kein
vermeidbares Übel, sondern zentraler Gegenstand jedes Bankgeschäftes.
Risikomanagement ist somit eine Kernaufgabe des
Bankensystems und bringt Nutzen für Kreditnehmer und Einleger
sowie für Kapitalgeber. Moderne Risikomanagementsysteme
zwingen zur strukturierten Erfassung von Risken und
erlauben die Bemessung der Zusammenhänge zwischen einzelnen
Geschäften und Risikoarten. Kein System kann mit seinen
Modellergebnissen jedoch mehr als eine Entscheidungsgrundlage
liefern. Ittner kam auch auf die aktuelle Situation zu sprechen
und erklärte, dass die schwierigen Rahmenbedingungen wohl
noch anhalten werden und dass die Intensität der Rückkopplungseffekte
mit der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung noch
unklar sei. Ittner gab die Einschätzung des Internationalen
Währungsfonds (IWF) wieder, nach der sich die Wertabschreibungen
auf 950 Mrd. Dollar belaufen. Der Großteil entfalle
dabei auf Wertpapiere, rund 500 Mrd. Dollar seien von den
Banken abgeschrieben worden. Vermutlich aufgrund des hohen
CEE Engagements kommen Österreichs Banken mit Wertberichtigungen
von 2 Mrd. Euro vergleichsweise glimpflich davon.
Ein Ende der Krise ist derzeit noch nicht abzusehen.
Interview von Eva Komarek und Thomson Reuters
mit David Roberts MBA, Generaldirektor der
BAWAG PSK
„Ich bin zur BAWAG gekommen um sie wieder erfolgreich
am Markt zu machen. Die Mitarbeiter der Bank haben eine
schwierige Zeit hinter sich und wollen nun wieder ungestört
arbeiten. Es bestärkt sie zu sehen, dass Investments getätigt und
neue Programme gestartet werden. Ja, es geht auch um die
Reduktion von 400 Arbeitsplätzen, die soll jedoch freiwillig erfolgen,
es laufen derzeit Umschulungsaktionen und Gespräche
mit dem Betriebsrat. Ich bin erstaunt darüber, wie schnell wir die
Probleme hinter uns gelassen haben.“ Bei den Einlagen hat die
Bank bereits um 250 Mio. Euro zugelegt. Wachstumspotential
sieht Roberts im Hypothekengeschäft, im Zahlungsverkehr, im
Kommerzgeschäft und im Direkt Banking. Ziel ist es, das Image
der Bank zu verbessern und eine vernünftige Balance zwischen
den Interessen der Mitarbeiter, der Kunden und der Aktionäre
zu finden. Das vorhandene CEE Geschäft war zu klein um es
erfolgreich auszubauen, das bedeutet jedoch nicht, dass sich
die BAWAG nicht im Ausland engagieren möchte. In welchen
Ländern dieses Engagement erfolgen soll, blieb offen. „Wir
haben derzeit ein sehr starkes Team und planen in fünf Jahren
einen Gewinn von 500 Mio. Euro.“ Ob dann noch Roberts an
der Spitze der Bank ist, konnte nicht geklärt werden.
Mag. Dr. Peter BOSEK, Vorstandsdirektor, Erste Group Bank AG. „Verkauf ist auch
heute noch für viele Bankmitarbeiter tendenziell unseriös, diese Ansicht ist falsch.“
Mag. Michael Ikrath, Abgeordneter zum Nationalrat; Generalsekretär Österreichischer
Sparkassenverbandes. „Die Prüfverfahren sollen effizienter gestaltet werden.“
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Fotos: © Copyright 2008 SGI
David Roberts MBA, Generaldirektor der BAWAG
PSK. „Mein Job ist es soviel Mitarbeiter wie möglich zu
halten und die Bank profitabler zu machen.“
Dr. Kurt Pribil, Vorstandsdirektor, Österreichische
Finanzmarktaufsichtsbehörde.“ Es kann nicht sein, dass
Strafbescheide nicht zustellbar sind, weil es keine
österreichische Zustelladresse gibt.“
Dr. Herbert Pichler, GF Bundessparte Bank und
Versicherung, WKO, Wien. „Die Umsetzung zu vieler
Richtlinien schafft Probleme, die Institute fordern eine
regulatorische Pause.“
Retailbanking:
Auslaufmodell oder Hoffnungsträger?
„Bei der Subprimekrise ging und geht es nicht nur um faule
Hypotheken, sondern auch um ein falsches Verständnis des
Bankenmodells“, meinte Mag. Dr. Peter Bosek, Vorstandsdirektor,
Erste Group Bank AG, in seinem Vortrag. In den letzten
beiden Jahrzehnten war die Bankenindustrie eine Wachstumsmaschine.
Manche Banken haben Geschäftsmodelle entwickelt
die kaum „Kunden“ benötigt haben, sie haben sich vom Kunden
wegentwickelt. Jetzt erleben wir eine Renaissance des Retail
Bankings. Banken die, wie die Erste Bank, an einer klaren und
an den Kunden ausgerichteten Strategie festgehalten haben, sind
letztlich die Gewinner. Der Unternehmenszweck muss perfekt
definiert und kommuniziert werden. Ein Verständnis der Kundenwünsche
und ein professioneller Verkauf sind Erfolgsgaranten
eines kundenorientierten Retailbankenmodells. Vertrauen des
Kunden ist jedoch das wichtigste Asset, die Banken sind in den
letzten Jahren oft leichtfertig damit umgegangen. Der Erfolg
benötigt aber auch eine einwandfreie Umsetzung. Letztlich sind
es die Verkaufsfähigkeiten der Mitarbeiter, die klaren Rollendefinitionen,
die sauberen Prozesse und das aktive Verkaufsmanagement,
die über Erfolg oder Misserfolg entscheiden.
Erfolgsfaktoren der Aufsicht
Herr Vorstandsdirektor Dr. Kurt Pribil, Österreichische
Finanzmarktaufsichtsbehörde, eröffnete seinen Vortrag mit der
Feststellung, dass eine – oft geforderte – effiziente und erfolgreiche
Aufsicht nur dann möglich ist, wenn die vorgelagerten
Aufsichtsinstanzen, wie interne Revision, Aufsichtsrat und
Wirtschafts-/Bankprüfer, funktionieren. Wesentliche Bedeutung
kommt den gut ausgebildeten Mitarbeitern, der gesetzlichen
Grundlage und der ständigen Weiterentwicklung zu. Die mit
Beginn des Jahres in Kraft getretene Aufsichtsreform ist nicht
weit genug gegangen. Pribil ist der Ansicht, dass es beispielsweise
unzureichende Regelungen bezüglich der Konsolidierung von
Stiftungen und zum Risikotransfer an Stiftungen gibt. Im UGB
fehlen verbindliche Bilanzierungsregelungen derivative Produkte
und Hedging betreffend. Ebenso bieten die allgemeinen Regelungen
wenig Ansatzpunkte für die Erfassung und Bewertung abgegebener
Garantien. Das neue – in Diskussion stehende – Auf-
Mag. Andreas ITTNER, seit 1. Sept. 2008 Mitglied des Direktoriums der
Oesterreichischen Nationalbank im Gespräch mit Dr. Peter Steiner, Vorstand, Institut
für Banken und Finanzierung, Karl-Franzens-Universität Graz. „Das Risiko war
intransparent, die Banken haben sich aufeinander verlassen.“
sichtspaket enthält zusätzliche Möglichkeiten und Maßnahmen.
Darunter fallen: Das Recht auf Hausdurchsuchung und Beschlagnahme,
erweiterte Auskunftsrechte zur Beweissicherung,
die Vereinfachung des Verfahrens zur Abberufung eines Geschäftsleiters
bei massivem Zweifel an der Zuverlässigkeit, die
verpflichtende Nominierung eines Zustellbevollmächtigten im
Inland, eine erhöhte Transparenz im Sinne des Anlegerschutzes,
eine angemessene Erhöhung der Strafrahmen sowie kapitalmarktorientierte
Kommunikationsbestimmung für die FMA.
Es ist klar, dass nicht alle diese – undiskutierten – Vorschläge
ungeteilte Freude bei den betroffenen Instituten finden.
Dr. Herbert Pichler, GF Bundessparte Bank und Versicherung,
WKO Wien, unterstreicht sein großes Interesse an einer
effizienten Aufsicht und bietet konstruktive Mitwirkung an der
Aufsichtsdebatte. Bezüglich der auf österreichische Banken hereingebrochnen
Regulierungswelle betonte Pichler einmal mehr,
dass die Gefahr einer Überregulierung der Banken bestehe.
Künftig sei eine besondere Zielgenauigkeit bei regulatorischen
Maßnahmen erforderlich. Zu viele Richtlinien schaffen Probleme,
ein Goldplating, d.h. über das notwendige Ausmaß hinausgehende
landespezifische „Ergänzungen“, sieht er als Gefahr. ❙
bestbanking 9|10 2008
49

7 th PRIVATE BANKING SUMMIT
NAVIGATING THROUGH TURBULENT TIMES
Jean Pierre Cuoni, EFG International. „Unsere Client
Relationship Officers sind erfahrene und professionelle
Fachleute, die im Jahr 30 Mio. CHF Geschäft im Jahr
generieren.“
Chris Meares, CEO, Group Private Banking, HSBC.
„Auch im Private Banking ist das Verhältnis der Kosten
zum Ertrag (Cost : Income Ratio) der wesentliche
Performance Indikator.“
EUROFORUM Handelszeitung Konferenz AG
2. und 3. September 2008 Renaissance Hotel, Zürich-Glattpark
von DionR. Norbert Sasse, SG-I
Anregende Podiumsdiskussionen ließen wenig Fragen
offen. Im Bild: v.l. Koos Vink, Van Lanschot Bankiers
S.A., Joachim H. Straehle, CEO Bank Sarasin & Cie
AG, Basel, und Dr. Leo Thomas Schrutt, Head of
Wealth Management & Investment, Stanford Group
(Suisse) AG, Zürich.
Privatbanken sind bisher durch die Subprime Krise nur geringfügig
betroffen, die Talsohle ist jedoch noch nicht erreicht,
so Teodoro D. Cocca, Professor für Asset Management an
der Johannes Kepler Universität Linz in seinem einleitenden
Vortrag. Die Krise hat gezeigt, wie schnell Banken Geld verlieren
können und sie zwingt die Banken ihre Strategie von
Wachstum auf Kostenreduktion zu ändern. Das Gesamtumfeld
ist für Privatbanken derzeit überaus schwierig. Dafür gibt es
mehrere Gründe, zunächst natürlich die Subprime Krise, aber
auch der geringere Konsum und die Rezession in den USA sowie
die gebremste Entwicklung der Weltwirtschaft. Die Wachstumsraten
der Schweizer Privatbanken sind im vergangenen Jahr
sowohl im Onshore als auch und noch mehr im Offshore
Bereich gesunken, das bedeutet jedoch nicht, dass „Offshore“
nicht für kleinere Institute weiterhin interessant ist.
Schlussfolgerungen aus der Krise
Robert Parker, Vice Chairman of Asset Management bei der
Credit Suisse, brachte in seinem Vortrag Ausblick und Schlussfolgerungen
auf den Punkt. Das Geschäft der Privatbanken
zeigt naturgemäß eine starke Abhängigkeit von den jeweiligen
Rahmenbedingungen. Die Wirtschaft, aber auch die geopolitische
Situation darf dabei nicht außer Acht gelassen werden.
Alle politischen Entwicklungen, ob es die Krise in Georgien ist,
der Wechsel des Premierministers in Japan oder die Situation in
Thailand, das alles hat Einfluss auf den Markt. Was die Zukunft
anlangt, ergeben sich aus heutiger Sicht einige Konsequenzen
für Privatbanken. Grundsätzlich bleiben die Wachstumserwartungen
der Branche attraktiv, wenn es gelingt dem Kunden
einen klaren Nutzen zu geben. Das betrifft sowohl die Performance
als auch die Produktinnovation. Transparenz und
Risikomanagement stehen dabei im Vordergrund. Die Wachstumsentwicklung
in den „Emerging Markets“ bleibt weiterhin
positiv. Privatbanken werden sich künftig stärker auf das Beratungsmodell
konzentrieren. Der Konsolidierungsprozess geht
weiter. Die Chancen für „Boutiquen“ sind als positiv zu bewerten.
Es ist mit einer sinkenden Kundenloyalität zu rechnen.
Es stehen uns zumindest 6 – 12 Monate Rezession bevor. Es ist
anzunehmen, dass der Ölpreis weiter nach unten geht und der
US Dollar gegenüber dem Euro aufholt. Der Euro ist viel zu
hoch bewertet, das stellt ein wirtschaftliches Problem dar.
50
bestbanking 9|10 2008

Ein neues Geschäftsmodell
Die EFG Bank mit Hauptsitz in Zürich wurde erst 1995 gegründet
und ist heute eine globale Gruppe, die Private-Bankingund
Vermögensverwaltungs-Dienstleistungen anbietet. Zurzeit
sind die unter EFG International zusammengeschlossenen
Privatbanken an 50 Standorten in mehr als 30 Ländern tätig
und beschäftigen 2175 Mitarbeiter. Die verwalteten Kundenvermögen
(inkl. angekündigter Akquisitionen) betrugen CHF
98.3 Mrd. per 31.12. 2007, was einem Anstieg im Jahresvergleich
um 34% entspricht. Von Moody's wird die Bank mit
einem Rating von „A2“ und von Fitch Ratings mit „A“ bewertet.
EFG International erzielte im Jahr 2007 erneut einen
Rekordgewinn. Jean Pierre Cuoni, Chairman of the Board, berichtet
in seinem Vortrag: „Wir erobern die Märkte mit unserem
besonderen Geschäftsmodell, das ist die Ursache unseres ungebrochenen
Wachstums. Marktanteile und Größen sind für uns
nicht von Bedeutung, was zählt, ist der lokale Vertrieb in
den Ländern. Der Kunde kauft nicht von der Bank, sondern von
einer Person.“ Das Geschäftsmodell der EFG basiert auf der
hohen Eigenverantwortung der Client Relationship Officers
(CRO), sie sind für das Geschäft verantwortlich und entscheiden
selbstständig über Preise und Margen.
Mit Spannung verfolgen die Teilnehmer die Diskussionen.
Fotos: © 2008 Euroforum Handelszeitung Konferenz AG
Das Jahrzehnt der Finanz Krisen
„Die größte Finanzkrise der letzten Jahrzehnte, die Immobilienkrise
in den USA, wurde durch ein Regierungsprogramm
verursacht, das die Allgemeinheit zu hohen Investitionen und
damit verbundenen Hypotheken veranlasste“, führte Herr Andreas
Huebner, Senior Managing Director, Lazard Asset Management
GmbH, Frankfurt, in seinem Referat aus. „Die Spekulation mit
diesen Schulden führte uns zu dieser Situation, deren Ende noch
nicht absehbar ist. Heute sehen wir uns unter anderem auch
dem Problem gegenüber, dass die Riskmanager der Institute
Kredite ablehnen und dadurch mögliche Geschäfte verhindern.
Prof. Teodoro D. Cocca im Gespräch im Gespräch mit Claudio Frehner, Director
Corporate Business Development, Bank Vontobel AG. „Niemand hat die dramatischen
Veränderungen des Jahres 2008 vorausgesehen, wir werden uns an dieses Jahr als eines
der schwierigsten in der Geschichte des Bankwesens erinnern.“
Krisen entstehen immer dann, wenn Leute zuviel Geld haben
und damit in einer verrückten Weise spekulieren. Vertrauen und
Verantwortung ist die einzige vernünftige Geschäftsgrundlage.“
Die gegenwärtigen Entwicklungen im Private Banking sind
Inhalt eines Workshops, der am 3. Juni 2009 im Rahmen des
Retail Banking Forums 2009 stattfinden wird. Veranstalter ist
die Studiengesellschaft für Vertriebs-Innovation.
❙
MANAGEMENT SYMPOSIUM
Studiengesellschaft für Vertriebs-Innovation
„RETAIL BANKING FORUM 2009“
4. und 5. Juni 2009 in Wien, Hotel Schloss Wilhelminenberg, 1160 Wien, Savoyenstr. 2
• SB-Technologie
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bestbanking 9|10 2008
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Gelungene Koordination
Am 29. August 2008 feierte die Raiffeisen Informatik mit den langjährigen technischen Kollegen der
Raiffeisenbanken im Rahmen eines ideenreich gestalteten Festes das 25-jährige Bestehen „EDV Koordinatoren“.
Der EDV Koordinator nimmt in den Raiffeisen Bankstellen
eine wichtige Rolle ein. Er ist für alle Belange hinsichtlich
Informationstechnologie in seiner Bankstelle verantwortlich und
diesbezüglich Ansprechpartner für den Kundenbetreuer der
Raiffeisen Informatik. Die Zusammenarbeit zwischen den
Rechenzentrumsmitarbeitern und den EDV-Koordinatoren
zeichnet sich durch die ausgeprägte Team- und Lösungsorientierung
auf beiden Seiten aus. Und dies nunmehr schon seit
25 Jahren. Dieses Jubiläum nahm die Raiffeisen Informatik zum
Anlass, um ihre Kunden für die langjährige und zielorientierte
Zusammenarbeit zu danken.
Direktor Josef Buxbaum ließ diese Zeit auf, wie er selbst
bemerkte, seriöse Weise Revue passieren.
Arbeit …
Bis zu Anfang der 80er Jahre waren die IT-Anwendungen
auf reinen Batch-Betrieb beschränkt und nur einzelne Personen
bzw. Abteilungen waren davon betroffen. 1982, in dem Jahr, als
sich Österreich in einer Volksabstimmung gegen das Konferenzzentrum
der UNO-City aussprach, bereitete das damalige
Raiffeisen Rechenzentrum bei gleichzeitiger Forcierung der
Online-Verbreitung den Einsatz von GEBOS (Generelles
Banken Online System) vor. Involviert waren durch die Größe
des Projekts um einige Abteilungen mehr als zuvor – somit war
Koordinationsbedarf gegeben. Die Funktion des sogenannten
EDV-Koordinators wurde initiiert und dessen Einführung
beschlossen. Ein Jahr später – der Papst besuchte erstmals
Österreich – fand die erste Informations-Seminar-Reihe quer
durch alle EDV-Aspekte statt. Mit der zunehmenden Durchdringung
der IT in alle Bereiche ab Anfang der 90er Jahre stieg
auch der Beratungsbedarf durch die Raiffeisen Informatik.
Aufgrund dessen wurde der EDV-Organisations-Berater
(EOB) als Ansprechpartner installiert. Ein ständig zugeordneter
Ansprechpartner steht dem EDV-Koordinator zur Verfügung.
Dadurch können die stets wachsenden Herausforderungen der
IT in den Banken gemeistert werden.
Mag. Hartmut Müller, Geschäftsführer der Raiffeisen
Informatik, blickte in die Zukunft und zeichnete zwei doch
sehr unterschiedliche Szenarien bezüglich IT-Technik und IT-
Markt für das Jahr 2020. Auf dem Weg dorthin muss auch die
Raiffeisen Informatik ihre strategischen Entscheidungen treffen,
wobei Hartmut Müller überzeugt ist, dass zwischen den beiden
Polen der ideale Weg zu finden ist. Open Source wird hinkünftig
laut Müller eine wichtige Rolle spielen. Er hob zudem
den Nutzen von Open Source hervor: Senkung der Lizenzkosten,
Unabhängigkeit in der Weiterentwicklung, einer selbstbestimmten
Systemarchitektur, Aufbau des Know-hows bei den
Mitarbeitern und Wertschöpfung vor Ort.
... und Vergnügen
Einen anekdotischen Streifzugs brachte die Kabarett-
Gruppe „Moxguat“ (drei Raiffeisen Informatik-Mitarbeiter –
unter diesen der Personalchef ) dar. Unterhaltsam und das
Publikum mit einbeziehend ließen sie 25 Jahre IT-Geschichte
Revue passieren. Im Anschluss daran fuhren mit Bussen alle
geladenen Gäste nach Tulln, um dort an Bord der „Prinz
Eugen“ zu gehen. Vom leiblichen Wohl über Unterhaltung bis
zu Spannung war für alles gesorgt. Nach dem Willkommenstrunk
standen Buffet und erfrischendes sowie inspirierendes
Nass zur freien Verfügung. Kubanische Musik und kubanischer
Tanz ließen einen Hauch Exotik durch das Schiff wehen. Die
Beobachtung des Passierens der Schleuse Greifenstein sorgte für
interessiertes Staunen auf Deck.
Eine Stunde vor Mitternacht ging die „Prinz Eugen“ bei der
Reichsbrücke vor Anker, das Fest durfte noch eine Weile ausklingen,
denn die Trennung fiel schwer.
❙
Fotos: Raiffeisen Informatik
25 Jahre EDV-Koordinatoren, v.l.n.r.: Gerhard Koller RBB Jennersdorf,
Dir. Erich Tröscher RB Ybbstal, Dir. Josef Buxbaum Bereichsleiter Raiffeisen
Informatik, Dir. Hartmut Müller Geschäftsführer Raiffeisen Informatik
Donauschifffahrt mit der MS Prinz Eugen
v.l.n.r.: Kapitän MS Prinz Eugen, Franz Elsinger Raiffeisen Informatik, Dir. Josef
Buxbaum Bereichsleiter Raiffeisen Informatik
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FÜHRUNG –
ein Missverständnis
Führungskräfte haben immer Leidensdruck. Viele nennen ihr Gehalt „Schmerzensgeld“.
Wie kommt es dazu? Warum macht Führung so wenig Freude?
von Ruth Seliger
Die Antwort ist einfach und kompliziert zugleich: Über
Führung bestehen Bilder, die aus der Distanz attraktiv und sogar
plausibel wirken, bei Nähe betrachtet aber die Wurzel des Übels
sind. Wer an Führung denkt, denkt an Macht, Einfluss, an den
stolzen Kapitän auf seinem Schiff, an die Möglichkeit, zu lenken
und zu bestimmen.
Wer solche Bilder über Führung hat, scheitert an der
Realität und der Leidensweg beginnt. Wer solche Bilder hat,
sitzt einigen Missverständnisse über Führung auf:
Missverständnis 1:
Die Verwechslung von Führung und Führern
Seit Führung ein Thema der Forschung und der Diskussion
ist – also seit etwa 100 Jahren, davor war Führung gottgewollt
oder über die Mitgliedschaft in einer Herrscherfamilie geregelt –
denkt man dabei vor allem an die Personen, die Führung
ausüben, also an die Führungskräfte, Manager oder wie immer
man sie nennt. Dabei fallen einem archetypische Bilder von
Führungspersonen ein:
✒ Der mächtige Feldherr, der kraft seines Amtes,
seiner Position seine Truppen kontrolliert und befehligt;
✒ Der kluge Experte, der kraft seines Wissens und Wissensvorsprungs
andere befehligen kann;
✒ Der charismatische Held, der alle Menschen fasziniert und
dem alle gern folgen, um ein wenig so zu sein, wie er;
✒ Der fürsorgliche Vater, der Mitarbeiter als „seine Kinder“
beschützt und erzieht.
Alle diese Bilder von Führung und Führern haben aus unterschiedlichen
Gründen ausgedient. Sie funktionieren nicht mehr,
weil sich die Welt und Organisationen verändert haben. Sie
schaden Führungskräften, die versuchen, diesen Bildern zu entsprechen.
Führung wird gern als Merkmal, als Eigenschaft oder
auch nur als Aufgabe von Personen betrachtet. Zweifellos
braucht Führung Menschen, die sie ausüben. Und ohne Zweifel
braucht man für diese Tätigkeit Menschen, die dafür Begabung
mitbringen.
Doch Führung ist vor allem ein Phänomen von Organisationen.
Führung ist das Rückgrat von Organisationen. Führung
ist eine der zentralen Aufgaben in Organisationen und sollte
eher als Aufgabe denn als Eigenschaft gesehen werden. Führung
hat im Wesentlichen zwei große Aufgaben für Organisationen
zu bewältigen:
✒ Menschen an die Organisationen zu binden und sie bei
ihren Leistungsprozessen zu begleiten.
✒ Die innere und äußere Komplexität von Organisationen zu
bewältigen, indem sie Entscheidungen trifft.
Wer Führung mit Führungskräften verwechselt und auf
die Personen reduziert, blendet einen wesentlichen Teil von
Führung aus. Kein Wunder, wenn diese verkürzte Sicht
Führungskräften zu schaffen macht, die die gesamte Last auf
ihren Schultern spüren.
Missverständnis 2:
Führung ist eine lineare Aufgabe
Wer an Führung denkt, hat oft folgendes Bild: Die
Führungskraft entscheidet, ordnet an, Mitarbeiter führen aus.
Der Führungsprozess wird als linearer Vorgang gesehen, der so
funktioniert wie das Ein- und Ausschalten eines Fernsehers: hier
der Knopfdruck „Anweisung“ – dort „Ausführung“.
Wer Führungserfahrung hat, weiß, in der Realität läuft das
nicht so. Das Problem dabei ist vor allem, dass man denkt, es
könnte oder sollte so sein. Wer an dieses lineare Bild glaubt,
fühlt sich bald als erfolglos und leidet.
Führung ist in mehrfacher Hinsicht kein linearer, sondern
ein zirkulärer Prozess:
✒ Wer Menschen führt, weiß, dass die Mitarbeiter insofern
„zurück-führen“ als sie nur unter gewissen Bedingungen
Aufträge ausführen.
Mitarbeiter können auch anders. Wer erfolgreich führt,
weiß, dass er/sie diese Bedingungen kennen und in der
Führungsarbeit bedenken muss. So kann man Führung als
einen zirkulären Prozesse des gegenseitigen Beeinflussens
beschreiben.
✒ Führung ist zugleich ein auf sich selbst gerichtetes Geschäft,
indem Führung auch die Bedingungen des Führens
schafft. Führung entscheidet über Führungsstrukturen, über
Führungskultur, über Entscheidungskompetenzen. Damit
schafft Führung die Rahmenbedingungen, unter denen
Führung stattfindet. Nicht nur die einzelne Führungskraft
muss sich selbst führen, sondern Führung als Teilsystem von
Organisationen
führt sich selbst.
▲
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53

Wer sich mit Führung beschäftigt, sollte daher einen Blick
für die Wechselwirkungen und zirkuläre Natur von Führung
haben. Wer Führung als linearen Prozess versteht und erwartet,
dass Führung in der Praxis so funktioniert, scheitert an seinen
eigenen Bildern.
Missverständnis 3:
Führung ist das Gegenteil von Arbeit
Wer mit Führungskräften zu tun hat, wird oft zu hören
bekommen: „Wann soll ich denn führen, ich habe doch so viel
Arbeit!“
Für viele Führungskräfte und auch für viele Organisationen
ist Führung das, was man tut, wenn sonst nichts ansteht.
Führungskräfte werden in kaum einer Organisation an ihren
Führungsleistungen gemessen, sondern an ihren operativen
Ergebnissen. Dabei ist Führung die einzige Voraussetzung
für gute Erfolge. Der Charakter von Führung ist der von
„Hausfrauenarbeit“: eine kontinuierliche Aufgabe des Putzens,
Ordnens, Versorgens. Führung schafft Bedingungen und Voraussetzungen
für Leistung.
Viele Führungskräfte haben sich allerdings nicht für einen
Hausfrauenjob beworben. Für sie war die Führungsfunktion
attraktiv, weil sie mit Heldentum, Macht, persönlicher Performance
assoziiert wurde. Hausfrauenarbeit war nicht das
Wunschbild. In der Praxis erleben sich Führungskräfte dann
als Hausfrauen. Und sie bekommen diese Realität mit ihren
eigenen Bildern von Führung nicht unter einen Hut. Das verursacht
Leid.
In meinem Buch „Das Dschungelbuch der Führung“ stelle
ich ausgehend von meiner mehr als zwanzigjährigen Erfahrung
als Beraterin, Trainerin und Coach von Führungskräften ein
Führungsmodell vor, das eine realistische und umfassende Sicht
auf Führung bietet. Mir ist es wichtig, dass Führung als professionelle
Aufgabe in ihrer gesamten Komplexität erfasst werden
kann. Zugleich ist die hohe Komplexität von Führung verwirrend.
Das Führungsmodell „Leadership Map“ bietet Führungskräften
Übersicht und Orientierung in dieser Komplexität.
Die Leadership Map
Die Leadership Map ist eine Landkarte durch den Dschungel
des Führens, die den Anspruch hat, der Komplexität der Aufgabe
gerecht zu werden. Sie soll Führungskräften dabei helfen,
Überblick über ihre Aufgabe zu bekommen und damit auch zu
sehen, was sie gerade nicht sehen – den blinden Fleck. Denn
man kann normalerweise nicht sehen, was man nicht sehen
kann.
Die Leadership Map ist ein Führungsmodell, in das sehr
viele Theorien eingearbeitet sind, die Führungskräften bei ihrer
Aufgabe von Nutzen sein sollen. Sie ist ein Instrument, das die
Aufmerksamkeit auf drei Dimensionen des Führens lenkt:
✒ Führung als Praxis ist die vordergründigste Dimension.
Dabei geht es um die konkreten Aktivitäten des Führens.
Die Aufgaben des Führens differenzieren sich in die drei
Aspekte:
• Sich selbst führen:
Die Kerntätigkeit heißt Reflexion: die eigenen Bilder,
Annahmen, Werte, Ziele, Interessen, Muster permanent
reflektieren. Sich selbst führen bedeutet aber auch Selbstmanagement:
seine Zeit, Aufgaben und Spielregeln zu
gestalten.
• Menschen führen:
Kernaufgabe ist Kommunikation. Menschen zu führen
erfordert Menschenkenntnis und die Fähigkeit, sich in
Beziehung zu setzen.
• Die Organisation führen:
Hier geht es vor allem um die Tätigkeit des Entscheidens.
Entscheidungen sind das Instrument, um Komplexität zu
bearbeiten.
✒ Führung als Profession beschreibt die Qualitätsstandards,
den Maßstab, an dem Führung gemessen werden kann.
Auch diese Dimension des Führens gliedert sich in drei
Aspekte:
• Theorie, Wissen, Erfahrung:
Jede Profession stützt sich auf ein eigenes Wissen.
Führungswissen umfasst (oder sollte umfassen) alle Fragen
der Führungspraxis, also Themen der Selbstreflexion,
der Kommunikation und des Entscheidens; darüber hinaus
braucht Führungswissen auch Organisationswissen,
mitunter Arbeitsrecht, Fachwissen.
• Rollenklarheit:
Zum professionellen Standard zählt es, in seinem Verhalten
im Rahmen der Rolle bzw. der Rollenerwartungen
zu bleiben. Die Rolle als Führungskraft ist nicht nur
kaum zu definieren, sie wird darüber hinaus auch in jeder
Organisation je nach Kultur unterschiedlich gesehen.
• Instrumente:
Jeder Beruf hat sein spezifisches Werkzeug, das einerseits
dem „Gegenstand“ der Tätigkeit entsprechen soll,
andererseits aber auch von Fragen der Theorie und der
jeweiligen Werthaltungen abhängig ist. So kann man heute
Mitarbeiter nicht mehr schlagen. Dieses „Instrument“ ist
nicht mehr einsetzbar. Führungsinstrumente sollten
entlang der Praxis Instrumente und Methoden der
Selbstreflexion und des Selbstmanagements, der Kommunikation
und von Entscheiden umfassen.
✒ Führung als Prozess beschreibt die Aufgabe des Führens als
kontinuierlichen Ablauf von einzelnen Schritten. Führung
ist keine einmalige Tätigkeit, sondern ein kontinuierlicher
Prozess, den ich im Modell wieder in drei zentrale Aspekte
gegliedert habe:
• Wachsamkeit:
Dieser Aspekt beschreibt die Tätigkeit des Informationen
Gewinnens durch beobachten, fragen, lesen, Dialoge.
Informationen sollten die Basis aller Führungsaktivitäten
sein.
• Wertschätzung:
Mit diesem Begriff ist vor allem die Verarbeitung von
Informationen gemeint: Welche Schlüsse ziehen wir aus
Informationen, welche Annahmen tätigen wir? Wertschätzung
umschreibt einen Verarbeitungsmodus, in dem
vor allem die nützlichen, wertvollen und lösungsrelevanten
Aspekte aus Informationen verwendet werden.
Die Beobachtung von Mitarbeitern sollte sich also
etwa mehr auf deren Potenziale als auf deren Fehler konzentrieren.
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Die Leadership Map im Überblick
In der Praxis können Führungskräfte dieses Modell benützen,
um ihre eigene Tätigkeit immer wieder zu überprüfen,
um zu sehen, wohin die Aufmerksamkeit geht, wo etwas im
Dunkeln bleibt. Missverständnisse entstehen oft aus einer
verkürzten Sicht auf die Welt. Wenn man Führung lediglich
aus einer der hier vorgestellten Perspektiven betrachtet, dann
wundert es nicht, dass man diesen Teil für das ganze Stück hält.
Die hier präsentierte Leadership Map bildet Führung in ihrer
Komplexität und Differenziertheit ab. Man muss sich schon der
Mühe unterziehen, immer wieder auf dieses gesamte Bild
zu schauen, will man nicht Gefahr laufen, zu „schrecklichen“
Vereinfachungen oder Missverständnissen zu kommen. Mut zur
Komplexität ist angesagt.
• Wirksamkeit:
Damit ist der Schritt der Umsetzung von Überlegungen und
inneren Entscheidungen gemeint. Führung wird erst durch
Aktivitäten wirksam. Aktivitäten brauchen Mut, Kraft und
Risikobereitschaft, aber auch Weitblick und eine klare Haltung.
Dr. Ruth Seliger ist geschäftsführende Gesellschafterin der
1986 gegründeten Train Consulting. Sie studierte Pädagogik,
Wirtschafts- und Sozialgeschichte sowie Philosophie und verfügt
über Ausbildungen in systemischer Beratung, Appreciative
Inquiry und Großgruppen-Methoden.
Diese Dimensionen und Aspekte von Führung sind für sich
genommen nicht unbedingt neu. Neu ist die Verbindung dieser
Dimensionen. Erst dadurch, dass alle diese Aspekte aufeinander
bezogen, miteinander vernetzt sind, wird die Komplexität von
Führung deutlich.
Das Dschungelbuch der Führung
Ein Navigationssystem für Führungskräfte
ca. 176 Seiten, 60 Abb., Gb, 2008, € (D) 29,95 | € (A) 30,80
Carl-Auer Verlag , ISBN 978-3-89670-637-9
❙
Präzise hören und
sprechen
Sandberg hat ein Headset entwickelt, das nicht
nur von allem ein bisschen etwas kann, sondern alles
bis hin zur Perfektion: Musik- und Sprachwiedergabe
in allerbester Qualität. Sein Erscheinungsbild ist trendy
ohne den Tragekomfort zu beeinträchtigen. Die Wiedergabe
sowohl von Bass als auch den hohen Tönen ist rein
und präzise, ohne dabei scharf oder rumpelig zu sein. Das
Headset ist mehr als nur die Summe seiner Teile.
Anders Petersen, Produktmanager bei Sandberg A/S, erklärt:
"Wir möchten, dass das CobraSet jenes breite Familiensegment
bedient, in dem die Familie einen Computer hat, der den Anforderungen
jedes einzelnen Mitglieds genügen muss, egal ob es
sich dabei um Flugsimulatoren, Aktion-Spiele, IP-Telefonie oder
klassische Serenaden handelt. Das CobraSet kann sie alle zufrieden
stellen. Außerdem haben wir den Preis absichtlich 30–50%
niedriger angesetzt als den für ähnliche Headsets üblichen. Denn
die Marke Sandberg soll als Lieferant qualitativ hochwertiger
Audiogeräte angesehen werden. Die beste Möglichkeit dies sicherzustellen
ist, dafür zu sorgen, dass unsere Produkte einfach zu
kaufen und kostengünstig sind. So können sie unsere Kunden zu
Hause testen und herausfinden, wie gut sie sind, ohne dafür große
Mengen an Geld ausgeben zu müssen."
❙
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KOLUMNE • NEUE WEGE ZUM ERFOLG
Kommt die Gratis-Gehaltskonten-
Welle auch nach Österreich?
Wenn man sich die Entwicklungen
im deutschen Privatkundenmarkt betrachtet,
dann fällt einem sofort der starke
Trend zu kostenlosen Gehaltskonten auf.
Kaum eine deutsche Großbank, die nicht
ein entsprechendes Gratiskonto bewirbt,
um Kunden zu gewinnen. Und nicht nur
das. Oftmals wird den Kunden sogar
noch ein Bonus bezahlt!
Gratis-Angebote wie jenes der
Commerzbank oder von Direktbanken
wie der DKB oder der ING DiBa sind in
Deutschland mittlerweile ein Standard.
Sie bilden für Konsumenten, welche ein
Gehaltskonto zu eröffnen beabsichtigen,
immer häufiger einen „Referenzpreis“ für
Vergleiche mit den Angeboten anderer
Banken. Von diesen wird dann ebenso
eine „gratis Kontoführung“ und „kostenlose
Kredit- und Maestrokarten“ erwartet.
Mittlerweile werden zudem nicht
unbeträchtliche Beträge als „Startguthaben“
bezahlt (z.B. EUR 75 durch die
Commerzbank), hohe Guthaben-Zinsen
geboten (z.B. 3,8% bei der DKB) oder
Vergütungen für die Nutzung der Kreditkarte
bezahlt (z.B. 50 Cent Bonus für
Einkäufe mit der VISA-Karte bei der
ING-DiBa Deutschland).
Was steckt hinter dem Trend? Kurz
gesagt: verschärfter Wettbewerb um je-
den Kunden, ein zentrales Produkt in der
Kundenbeziehung mit großem Cross-
Selling-Potenzial und Kundensegmente
mit unterschiedlichen Produktanforderungen
und -erwartungen. Aber gilt das
auch für Österreich und ist damit ein
„Überschwappen“ des Trends zu erwarten?
In den Kundenbedarfsanalysen meiner
eigenen Beratungsprojekte für renommierte
österreichische Banken konnte ich
erkennen, dass das Gehaltskonto entgegen
der allgemeinen Meinung das
größte Potenzial für die Gewinnung von
Neukunden aufweist. Das scheint zunächst
ein Paradoxon zu sein, ist doch die
Wechselhäufigkeit der Bankkunden eher
gering, ebenso wie der Informationsstand
und das Preisbewußtsein. Auch bereits
bestehende Angebote, etwa jenes der
easybank oder der Spardabank, haben
noch nicht zu spürbaren Umbrüchen geführt.
Aber legt man den Konsumenten,
wie in meiner Methodik vorgesehen,
konkrete Angebote mittels indirekter Befragung
vor – versetzt man sie also in eine
Entscheidungssituation – steigt die
Bereitschaft zu wechseln sprunghaft an.
Immerhin ist auch die Zufriedenheit mit
aktuellen Produkten eher bescheiden.
Gelingt es einem Anbieter also, einige
Hausaufgaben professionell zu erledigen,
ZUR
PERSON
Foto: NEW WAYS
Mag. Alexander
Neumayer
war jahrelang im
strategischen
Management der
Raiffeisen Bankengruppe
Österreich
tätig. Er machte
sich 2003 mit der
Gründung von
NEW WAYS selbstständig und unterstützt
als Strategie- und Vertriebsberater Banken
auf ihren neuen Wegen zum Erfolg.
dann kann auch in Österreich ein großes,
schlummerndes Potenzial erschlossen
werden. Einige meiner Kunden haben
dies frühzeitig erkannt und in Projekten
den genetischen Code der Bedürfnisse in
der Nachfrage nach Gehaltskonten entschlüsselt.
Damit haben sie nicht nur ihre
aktuellen Gehaltskonto-Pakete für verschiedene
Bedürfnissegmente auf Basis
von Marktsimulationen optimiert, sondern
auch bereits Gehaltskonto-Produkte
„in der Schublade“, welche im Falle
des Falles auch aggressiven Angeboten
von Großbanken und Direkbanken à la
Deutschland Paroli bieten können.
Ich freue mich auf Ihre Meinung zu diesem
Thema an a.neumayer@new-ways.at. ❙
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harald senk
training & coaching
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• Vertriebscoaching für VerkäuferInnen im Innen- und Außendienst
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bestbanking 9|10 2008

Fotos: Fujitsu Siemens
Designtes Notebookvergnügen
Der Massenmarkt für Computer ist unübersichtlich, die Produkte sehen sich oft zum Verwechseln ähnlich. Mit einem
durchgängigen Designkonzept macht Fujitsu Siemens Computers nun seine Produkte unterscheidbar und entschied
sich zudem für die Integration des Designprozesses in alle Phasen der Produktherstellung.
Nicht nur das Äußere wird zum Gegenstand der Gestaltung,
sondern die Gesamtheit des Gerätes: Fujitsu Siemens Computers
geht es um Innovation, Benutzerfreundlichkeit und Verarbeitung.
„Design ist für uns kein Modetrend, sondern eine
langfristige strategische Investition in die Marke“, so Barbara
Schädler, Chief Marketing Officer bei Fujitsu Siemens Computers.
Die Designsprache, die künftig für alle Consumer- wie
auch Businessprodukte von Fujitsu Siemens Computers verbindlich
ist, hat das Unternehmen in einem zweijährigen, interdisziplinären
Projekt entwickelt. Als externer Partner unterstützte
die international renommierte Design- und Innovationsberatung
IDEO mit Sitz in Palo Alto, London und München
das Team. „Das Äußere aus dem Inneren entwickeln“ lautet das
Credo für das konsistente Designkonzept, für das sich in einer
umfassenden Conjoint-Analyse die Mehrheit der 1.200 befragten
Kunden aussprach. Ob mobil oder stationär, im Beruf oder
zuhause, Web- oder Power-User – die Benutzer wünschen sich
Computer, an denen sie Spaß haben und mit denen sie ihre
eigene Kommunikations- Infrastruktur bauen können. Deshalb
haben die Designer und Ingenieure von Fujitsu Siemens Computers
Hand in Hand ein Konzept entwickelt, das innovative
Technologien zum Vorschein bringt. „Die technologischen Elemente
der Geräte sind auf den ersten Blick erkennbar. Technologie
macht den Unterschied, Design zeigt ihn“, resümiert Horak.
Im neuen Design bringt Fujitsu Siemens Computers drei
Produktlinien heraus: AMILO ist der Name für die Consumerprodukte
in kontrastreichem schwarz-weiß, deren Schönheit
funktionell ausgefeilt ist. Als elegantes Accessoire kommt der
kleine, quadratische GraphicBooster daher, der zum Beispiel aus
dem ultraleichten AMILO Sa 3650 ein wahres Powerpaket in
Sachen Grafikleistung macht. Die Modelle in weißer, seidiger
oder hochglänzender Oberfläche mit den geraden schwarzen
Trennlinien machen sich in jedem Ambiente gut. SCENIC-
VIEW, ESPRIMO Mobile, ESPRIMO und CELSIUS heißen
die Brüder, die ihre Talente im Business Client-Umfeld entfalten.
In unauffälligem Anthrazit gekleidet strahlen diese Geräte
Zuverlässigkeit, Robustheit und Integrationsfähigkeit aus. Ob
Techniker oder Manager, Mann oder Frau – sie sind als Mobiles
die perfekten Begleiter in die Business-Meetings und als PCs
der perfekte Partner am Arbeitsplatz. PRIMERGY bezeichnet
Fujitsu Siemens Computers nach wie vor alle Powerspieler,
die jedes Data Center zu Höchstleistungen bringt. Die grauschwarzen
Server sehen nicht nur uneinnehmbar stark aus, sie
sind es auch: Sie sorgen für Sicherheit, Hochverfügbarkeit und
sind die Hüter der Daten. (verfügbar ab Q1 2009)
Die Konsistenz des Designkonzepts ermöglicht sowohl
eine hohe Standardisierung wie auch Individualisierung. Auf
der Designplattform entstehen in kurzen Innovationszyklen
spezifische, auf Kundengruppen zugeschnittene Produkte und
Modelle. Dass das Design eine hohe Wiedererkennbarkeit der
Marke garantiert, zeigt ein Test unter Kunden: 80% haben die
Produkte sicher Fujitsu Siemens Computers zugeordnet. Das
einheitliche Design von Business- und Private-Notebook stellt
auch einen Blick in die Zukunft dar, denn, so meint Wolfgang
Horak, diese beiden Bereiche werden verschmelzen. Das private
Notebook in die Firma zu bringen ist aus dem Blickwinkel
der Sicherheitstechnologie bereits möglich, aus Kostengründen
werden die Firmen dies wohl forcieren. Darüber hinaus werden
Design, Brand und Customizing die entscheidenden Faktoren
sein, um sich im Wettbewerb zu unterscheiden.
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bestbanking 9|10 2008
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estbanking –
laut Leserumfrage die Nr. 1
bei den Führungskräften
im Bankenbereich
Direktoren, Vorstände und Geschäftsleiter
wurden im Juli 2008 von
emotion banking eingeladen, mittels
elektronischem Fragebogen ihre
Meinung über bestbanking kundzutun.
Die Befragten äußerten sich insgesamt erfreulich positiv über das Medium. Über 90%
lesen es regelmäßig, die meisten seit zwei bis drei Jahren. Gerne wird bestbanking auch an
andere weitergegeben und erlangt so, bei einer Auflage von 5.000 Stück, eine Leserreichweite
von 9.600. Mit der Themenzusammenstellung, deren Aktualität, der Qualität des Textes und der
Fotos, den Titelbildern, dem Layout und Verhältnis von Text und Bild sowie dem Online-Auftritt
zeigen sich die Befragten durchgehend sehr zufrieden. Überzeugt ist die Leserschaft auch von der
fachlichen Kompetenz der Beiträge, der Praxisrelevanz und Nützlichkeit der Informationen sowie
der Objektivität und Sachlichkeit des Magazins und empfiehlt es weiter.
Wir freuen uns sehr über diese positive Resonanz, aber auch über Anregungen und konstruktive
Kritik (unsere E-Mailadressen finden Sie weiter unten auf dieser Seite), denn wir sind bestrebt,
auch in Zukunft Ihren Erwartungen an ein Fachmagazin für Banken gerecht zu werden.
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neue Standards für Karten, Vertriebsinnovationen, Sicherheit
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17. November 2008
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