35 % NEIN 65 % JA - Bausparkasse Mainz AG

Anlegen & Vorsorgen
Gute Planung bietet Sicherheit
Die richtige Vorsorgestrategie ist der Schlüssel zu finanzieller Unabhängigkeit und Absicherung in allen
Lebenslagen. Die breite Produktpalette der BKM Bausparkasse Mainz bietet für jedes Bedürfnis die passende
Lösung. Der BKM-Anlageexperte Jens Marquardt gibt Tipps zu Vermögensaufbau und Vorsorge.
H
err Marquardt, die Altersvorsorge
ist eine ganz individuelle
Sache. Welche Kriterien
sollten in die Überlegungen zur
richtigen Vorsorgestrategie einbezogen
werden?
Eine optimale Altersvorsorge setzt
sich aus drei Bausteinen zusammen:
Basisvorsorge, kapitalgedeckte Zusatzvorsorge
und die Vorsorge durch
renditeorientierte Kapitalanlageprodukte.
Die Basisvorsorge umfasst die staatliche Rente. Doch diese
reicht bei Weitem nicht mehr aus, um auch im Alter den gewohnten
Lebensstandard halten zu können. Über die Eröffnung eines Bausparkontos,
den Abschluss eines Wohn-Riester-Vertrages oder die betriebliche
Altersversorgung sollten deshalb bereits frühzeitig zusätzliche
Vorsorgemaßnahmen getroffen werden. Als renditeorientierte
Vorsorgeformen eignen sich zum Beispiel eine private Rentenversicherung.
Um flexibel zu bleiben, sollte auch in kurz- und mittelfristige
Anlageformen investiert werden. Hier eigenen sich zum Beispiel
Tages- und Festgeldkonten, aber auch Sparbriefe und Auszahlpläne.
Wie sollten sich Anleger auf ein Beratungsgespräch vorbereiten?
Generell sollten sie sich Gedanken machen über ihre eigenen Ziele
und Bedürfnisse, ihren Anlagehorizont und ganz besonders auch über
die finanziellen Risiken, die sie bei der Geldanlage eingehen möchten.
Unsere Erfahrung zeigt, dass sich unsere Kunden insbesondere
Anlageprodukte wünschen, die ihnen zwar eine gute Rendite, aber vor
allem Zinssicherheit und Wertstabilität bieten.
Wie sieht eine typische Beratungssituation aus?
Neben der Analyse der Ziele und Wünsche ist es uns vor allem wichtig,
dass unsere Kunden die Produkte verstehen, mit denen sie ihre
Altersvorsorge gestalten möchten. Wir nehmen uns hier viel Zeit und
erklären alle Einzelheiten. Zusätzlich erhält jeder Kunde zum Beratungsgespräch
Informationsunterlagen. Diese stellen die wichtigsten
Eigenschaften, Kosten, Chancen und Risiken eines Anlageprodukts
kompakt vor.
Welche staatlich geförderten Formen der Altersvorsorge bietet
die BKM?
Bereits mit geringen monatlichen Sparleistungen können über einen
Bauspar- oder Wohn-Riestervertrag dank der staatlichen Förderungen
über die Zeit stattliche Sparsummen heranwachsen. Dabei bleiben
Sparer ganz flexibel. Beim Bauspartarif maxflex können Bausparer
12 Lebensträume | Themenheft Anlegen & Vorsorgen
zwischen der Version mit festem Zinssatz in der Sparphase und einem
festgelegten Darlehenszins oder einem Tarif mit marktgerechten
Guthaben- und Darlehenszinsen entscheiden. Für maximale Flexibilität
sorgt zudem die Möglichkeit der Wahlzuteilung. Bereits über viele
Jahre hat sich das klassische Bausparen als renditestarke und zinssichere
Sparform bewährt. Zudem bietet es, in der Kombination mit
einem zinsgünstigen Darlehen, einen sicheren Weg in die eigenen vier
Wände. Mit Wohn-Riester „PLUS“ bietet die BKM eine weitere flexible
Vorsorgelösung. Der größte Unterschied zum klassischen Bausparvertrag
ist, dass Wohn-Riester-Bausparer zwischen Eigenheim oder
monatlicher Rentenauszahlung wählen können.
Welche Formen der Vermögensbildung bietet die BKM darüber
hinaus?
Unsere Kunden haben verschiedene Sparziele. Neben den klassischen
Vorsorgeprodukten bieten wir deshalb auch flexible Anlageformen wie
Sparbriefe, Fest- oder Tagesgelder sowie Geldanlagen mit stetigem
Zinszuwachs an. Vor allem für sicherheitsbewusste Anleger sind dies
risikolose Geldanlageformen. Aufgrund der Zinsfestschreibung wissen
die Anlagekunden, mit welchem Betrag sie nach dem Laufzeitende
rechnen können. Risikobereite Anleger, die in Aktien oder Fonds investieren,
genießen diese Sicherheit nicht. Sie sind mit dem aktuellen
Auf und Ab der Märkte konfrontiert und müssen somit auch Verluste
verkraften können.
Tipps zur sicheren Altersvorsorge
1. Legen Sie Geld nur in die Produkte an, die Sie selbst
verstehen und einem Dritten auch erklären könnten.
2. Achten Sie auf die Beratungsqualität. Lassen Sie sich
nicht überreden, prüfen Sie die Angebote und lassen Sie
sich für Ihre Entscheidung die Zeit, die Sie brauchen.
3. Erkundigen Sie sich, ob das Geld bei Ihrem Institut
durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert ist.
Prüfen Sie, ob auch weitere Formen der Einlagensicherung
bestehen.
4. Informieren Sie sich in der Presse und im Internet über
das Unternehmen, bei dem Sie Ihr Geld anlegen möchten.
5. Achten Sie auf eine gute Erreichbarkeit des Kundenservices.
So können dringliche Fragen schnell geklärt
werden.