Prospekt Anlageberatung - Bernerland Bank

Anlageberatung

Irene Meyer
Stellvertretende Geschäftsführerin
« Die Bernerland Bank ist so
zuverlässig, kompetent und auf
Sicherheit bedacht, dass sie
das Vertrauen ihrer Kunden aus
der Region verdient. »

Inhaltverzeichnis
4 Persönlich, zuverlässig, massgeschneidert
5 Überlassen Sie Ihre Anlagen nicht dem Zufall
6 Ihr Anlageprofil – etwas ganz Persönliches
7 Traditionelle Spargelder und Bankanlagen
9 Wertschriftendepot
9 Vermögensverwaltung –
eine Dienstleistung für alle
10 Notenstein Lean
11 Notenstein Classic
12 Ihre Anlagen sind unser Anliegen
14 Glossar
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Persönlich, zuverlässig, massgeschneidert
Als einzige Regionalbank im Emmental und Oberaargau
bietet Ihnen die Bernerland Bank traditionelle
Sparanlagen und echte Private Banking Dienstleistungen
aus einer Hand an.
Wichtig ist uns eine persönliche und auf Ihre tatsächlichen
Bedürfnisse ausgerichtete Beratung. Langfristigkeit,
Ganzheitlichkeit im Denken sowie Diskretion sind
für Sie und für uns von entscheidender Bedeutung.
Unsere exklusiven Dienstleistungen beginnen mit einer
sorgfältigen Analyse Ihrer finanziellen Ausgangslage.
Gemeinsam beurteilen und definieren wir Ihre
individuellen Bedürfnisse und Ihre Risikotoleranz. Mit
diesen Grundlagen entscheiden Sie dann, welche der
Ihnen zur Verfügung stehenden Umsetzungsmöglichkeiten
am besten für Sie geeignet ist.
Die Bernerland Bank ist die richtige Adresse für Ihre
persönliche Bankbeziehung.
Dank unserer Partnerschaft mit der Notenstein
Privatbank können wir Ihnen auch massgeschneiderte
Dienstleistungen in der Vermögensverwaltung
anbieten.

Überlassen Sie Ihre Anlagen nicht dem Zufall
Als Anleger sind Sie gut beraten, wenn Sie sich an folgende
Faustregeln halten: Um Ihren Erfolg sicherzustellen,
benötigen Sie für Ihre Anlage Geduld, die Wahl
der richtigen Vermögenszusammensetzung und nicht
zuletzt die Unterstützung eines professionellen Finanzpartners.
Dieser sollte auf Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse
eingehen und so gemeinsam mit Ihnen ein
persönliches Anlageziel erarbeiten, unabhängig davon,
mit welchem Produkt Sie anlegen, unabhängig davon,
welche Form die Zusammenarbeit mit der Bank hat.
Traditionelle Spargelder und Bankanlagen
Die erste Geldanlage vieler Anleger ist meistens ein
Sparkonto. Die Bernerland Bank offeriert Ihnen eine
breite Palette an traditionellen Bankprodukten.
Wertschriftendepot
Sie entscheiden, wie die strategische Vermögensaufteilung
definiert ist und in welche Instrumente Sie Ihr
Geld anlegen. Selbstverständlich stehen Ihnen unsere
Kundenberater mit ihrem Wissen zur Verfügung und
beraten Sie gerne.
Vermögensverwaltungsmandat
Mit einem Vermögensverwaltungsmandat beauftragen
Sie uns mit der Verwaltung Ihres Vermögens. Sie
müssen daher das tägliche Geschehen an den Finanzmärkten
und die Entwicklung Ihrer Anlagen nicht
selber überwachen. Die Aufgabe der Beurteilung der
Anlagen übernimmt die Bank.

Ihr Anlageprofil – etwas ganz Persönliches
Am Anfang jedes Beratungsgesprächs steht bei uns
die sorgfältige Analyse Ihrer finanziellen Ausgangslage.
Neben dem Vermögen sowie heutigen und künftigen
Verpflichtungen werden Ihre persönlichen Präferenzen,
der Anlagehorizont und Ihre Risikotoleranz
ermittelt. Darauf abgestimmt wird eine prozentuale
Vermögensaufteilung auf die vier sogenannten Risiko/
Rendite-Klassen (RRK) Blau, Grün, Gelb und Rot individuell
vorgenommen.
Mit der tatkräftigen Mithilfe Ihres Kundenberaters
können Sie nun die Investitionen planen oder Teile
Ihres Vermögens umschichten.
Grundlage: Notenstein Anlagemethode
Die Notenstein Privatbank hat eine Anlagemethode
entwickelt, die finanztheoretisch fundiert und quantitativ
unterlegt ist. Sie ordnet die Kunden nicht in
vordefinierte Anlagekategorien wie «defensiv», «ausgewogen»
oder «wachstumsorientiert» ein, sondern
erfasst die individuellen Bedürfnisse und bildet diese
im Rahmen des Beratungsprozesses genau ab.
Transparent: Risiko/Rendite-Klassen (RRK)
Die einzelnen Risiko/Rendite-Klassen bestehen aus
Anlageinstrumenten mit ähnlichen Risiko/Rendite-
Eigenschaften. Diese wissenschaftlich fundierte Klassifizierung
hat grosse Vorteile gegenüber einer Einteilung
nach herkömmlichen Produktkategorien wie
Obligationen, Aktien, Fonds oder Strukturierten
Produkten. Sie berücksichtigt Faktoren wie Volatilität,
Handelbarkeit oder Gegenparteirisiko systematisch
und erhöht dadurch die Transparenz von Kundenportfolios
bezüglich der Gesamtrisiken.

Traditionelle Spargelder und Bankanlagen
Zuverlässiges und Bekanntes
Das Sparkonto hat noch lange nicht ausgedient: Seit mehr als
150 Jahren können Sie bei der Bernerland Bank sparen. Für jedes
Alter finden Sie bei uns die richtige Form.
Flexibel
Direktanlagen bei der Bernerland Bank sind in den verschiedensten
Formen möglich: Sparkonten, Kassenobligationen, Festgelder etc.
All dies sind flexible Lösungen, wie Sie Ihr Geld bei uns direkt anlegen
können. Die genauen Ausprägungen, Vorteile und zusätzlichen
Möglichkeiten besprechen Sie am besten mit unseren Kundenberatern.
Konditionen
Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft. Details
können Sie separaten Prospekten entnehmen.
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Wertschriftendepot
Individuell
Sie bevorzugen es, die Entscheide rund um Ihre Börsengeschäfte
selbstständig zu treffen? Dann ist das
klassische Wertschriftendepot genau das Richtige. Sie
entscheiden, wann und wie oft Sie die Unterstützung
Ihres Kundenberaters in Anspruch nehmen. Auch die
Anlageentscheide beziehungsweise die Titelauswahl
treffen Sie selber. Regelmässig erhalten Sie einen
übersichtlichen Depotauszug, den Sie auf Wunsch mit
Ihrem Kundenberater besprechen. Egal, wie Sie sich
entscheiden, Ihr Kundenberater unterstützt Sie gerne
persönlich und individuell.
Flexibel
Sie entscheiden ebenfalls selbstständig über die
Art, wie Sie Ihre Wertschriftengeschäfte tätigen,
via eBanking oder mit Ihrem Kundenberater.
Konditionen
Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft.
Details können Sie separaten Prospekten entnehmen.
Vermögensverwaltung –
eine Dienstleistung für alle
Sie werden viele gute Gründe oder Gelegenheiten
finden, mit einer aktiven Vermögensverwaltung zu
beginnen. Etwa dann, wenn Sie einen neuen Lebensabschnitt
beginnen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge
sichern und/oder ergänzen wollen oder mehr als nur
den Sparzins für Ihr Erspartes möchten. Um ein Vermögen
zu verwalten oder Geld anzulegen, braucht es
viele Voraussetzungen. Zeit, Fach- und Hintergrundwissen
und richtige Informationen zur richtigen Zeit
sind nur einige davon. Also ist gut beraten, wer sein
Vermögen von der Bernerland Bank verwalten lässt.
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Notenstein Lean
Anleger erzielen oftmals geringere Renditen als der
Markt, weil sie Wetten auf Einzeltitel eingehen oder
ihre Anlageentscheide von kurzfristig populären
Themen leiten lassen. Mit Indexprodukten, insbesondere
mit Exchange Traded Funds (ETF), umgehen Sie
diese Anlagefehler und haben die Möglichkeit, bessere
Renditen zu erzielen. Notenstein Lean spricht
Anleger an, welche beabsichtigen, die Marktrendite
mit passiven, transparenten und kostengünstig umgesetzten
Anlagelösungen zu erzielen. Die Mandatsform
Notenstein Lean zeichnet sich zudem dadurch
aus, dass sie Anlegern bereits ab einem Volumen von
CHF 100’000 offensteht.
Indexnah aufgebaut
Notenstein Lean setzt Ihre individuelle Vermögensallokation
professionell und grösstenteils mit breit
diversifizierten passiven Produkten wie Indexfonds
und ETF’s um. Diese Produkte zeichnen sich vor
allem durch tiefe Kosten, breite Diversifikation und
Transparenz aus.
Wissenschaftlich fundiert
Ihre Anlagestrategie setzen wir gemäss der Anlagepolitik
von Notenstein individuell um. Dieser liegen
umfangreiche Analysen des Investment Centers von
Notenstein zugrunde. Auf Basis dieser unabhängigen
Analysen definiert der Anlageausschuss der Bank Strategie
und Taktik für Ihr Notenstein-Lean-Mandat. Die
Portfoliobausteine werden in einem mehrstufigen systematischen
Analyseprozess unabhängig ausgewählt,
wobei wir einen «Best-in-Class»-Ansatz verfolgen.
Kostengünstig umgesetzt
Notenstein Lean ist eine kostengünstige, kompakte
und verständliche Mandatslösung. Durch den hauptsächlichen
Einsatz von Indexinstrumenten halten
wir die Kosten der Vermögensverwaltung tief. Die im
Zusammenhang mit der Vermögensverwaltung anfallenden
Kosten weisen wir Ihnen in Form der sogenannten
«Total Expense Ratio» (TER), der Gesamtkostenquote,
transparent aus.
Konditionen
Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft.
Details können Sie separaten Prospekten entnehmen.

Notenstein Classic
Ansprüche an die Vermögensverwaltung unterscheiden
sich von Anleger zu Anleger. Meist werden dem
Anleger jedoch keine massgeschneiderten, sondern
nur vordefinierte Lösungen offeriert. Notenstein
Classic ist eine flexible, speziell auf die persönlichen
Bedürfnisse der Anleger ausgerichtete und wissenschaftlich
fundierte Vermögensverwaltungsmethode.
Flexibler Ansatz
Im Gegensatz zu Standardlösungen steht Ihnen mit
Notenstein Classic das ganze Anlageuniversum zur
Verfügung. Dadurch gehen wir präzise auf Ihre persönlichen
Bedürfnisse ein. Diese Flexibilität bildet die
Grundvoraussetzung für die Ausarbeitung einer massgeschneiderten
Anlagelösung. Notenstein Classic bildet
Ihre individuellen Bedürfnisse möglichst genau ab.
Persönliche Lösung
Ergänzend zu Ihrem persönlichen Anlageprofil geht
Notenstein Classic noch einen Schritt weiter: Präferenzen
bezüglich Anlagestrategien, Instrumenten,
Währungen oder Steuersituation fliessen mit in die
Umsetzung des persönlichen Portfolios ein. So wird
beispielsweise die optimale Kombination von Einzeltiteln,
Strukturierten Produkten und Fonds konsequent
an den Kundenbedürfnissen ausgerichtet.
Core-/Satellite Umsetzung
Die Umsetzung erfolgt bei Notenstein Classic durch den bei professionellen
Investoren breit angewandten Core-Satellite-Ansatz. Der
Core-Anteil dient dazu, mittels einer indexnahen Anlagestrategie
eine optimale Diversifikation zu gewährleisten. Mit dem Satelliten-
Anteil wird durch gezielte Investitionen ein Mehrwert gegenüber
einem passiven Portfolio angestrebt. Die Titelselektion von Notenstein
Classic beruht auf einer umfassenden Analyse des Anlage universums.
Dabei richtet sich die Obligationenauswahl nach Bonität,
Währung, Laufzeit und Liquidität. Bei der Aktienselektion werden
sowohl quantitative als auch qualitative Kriterien berücksichtigt.
Mit diesem Ansatz werden gezielt preiswerte Firmen mit gesunden
Bilanzrelationen, aber auch einem kompetenten und ehrlichen
Management ausgesucht, die über eine gute Marktstellung verfügen
und langfristig eine attraktive Rendite erwirtschaften können.
Konditionen
Unsere Kundenberater geben Ihnen gern Auskunft. Details können
Sie separaten Prospekten entnehmen.
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Ihre Anlagen sind unser Anliegen
Sie erkennen: Anlegen kann komplex sein. Mit einer Anlageberatung bringen Sie die nötige Ruhe
ins Spiel und sichern sich damit nicht zuletzt Ihre Zukunft. Ziehen Sie maximalen Nutzen aus
einer Geschäftsbeziehung mit der Bernerland Bank. Der Vorteil unserer Berater ist, dass sie die
meisten ihrer Kunden persönlich kennen oder mit ihrem wirtschaftlichen Umfeld vertraut sind.
Umso leichter ist es, die jeweilige Lebenssituation als Ausgangspunkt für unsere Beratung
zu nehmen. So haben wir beste Voraussetzungen um gemeinsam mit Ihnen massgeschneiderte
Lösungen zu entwickeln.
Sprechen Sie mit uns. Wir beraten Sie gerne.

Glossar
Aktien
Mit einer Aktie stellen Sie einem Unternehmen Ihr Geld (als
Eigenkapital) zur Verfügung. Als Gegenleistung erhalten Sie
eine Dividende. Da Aktien als Wertpapiere an der Börse gehandelt
werden, können Sie zusätzlich auf eine Steigerung
des Aktienkurses hoffen. Die Aktie hat folgende Hauptvorteile:
(1) Beteiligung an der Firma (Dividende/Substanz); (2)
Langfristig höhere Renditen und (3) Die Chance auf einen
steuerfreien Kapitalgewinn. Eine Direktinvestition in Aktien
ist jedoch mit einem erhöhten Risiko verbunden.
Obligationen
Eine Obligation ist ein festverzinsliches Wertpapier (Anleihe
oder Schuldverschreibung). Mit ihr verpflichtet sich der
Herausgeber gegenüber dem Inhaber der Obligation, einen
bestimmten Betrag mit einer Vergütung (Zinsen) für das
zur Verfügung gestellte Kapital zu zahlen. Der Zins ist über
eine definierte Laufzeit festgelegt. Aus diesem Grund ist
das Risiko einer Anlage in Obligationen tiefer als dasjenige
bei Aktien. Die Bernerland Bank zählt Kassenobligationen
zu diesen Anlageprodukten.
Geldmarktanlagen
Geldmarktanlagen sind kurzfristige Schuldtitel mit einer Anlagedauer
von maximal zwölf Monaten, die am Geldmarkt
gehandelt werden. Weil die Verzinsung während der Anlagedauer
fix festgelegt ist, hat eine Investition in Geldmarktpapiere
ein eher geringes Risiko. Die Bernerland Bank führt
Sparkonten und Festgelder in dieser Kategorie.
Anlagefonds
Ein Anlagefonds ist vergleichbar mit einem Gefäss, das verschiedene
Formen von Anlageinstrumenten enthält. Ebenso
vielfältig wie die Anlageinstrumente sind auch die Fonds.
Geldmarktfonds
Die Anlagen erfolgen an den Geldmärkten, in welchen kurzfristige
Festgelder und Wertpapiere gehandelt werden.
Diese sind in verschiedenen Währungen erhältlich. Die Verzinsung
richtet sich nach den jeweiligen Geldmarktsätzen
der entsprechenden Währung.
Obligationenfonds
Mit einer Investition in Obligationenfonds beteiligen Sie
sich an einem Portefeuille ausgewählter, festverzinslicher
Anleihen. Die Laufzeit sowie die Währungsallokation eines
Obligationenfonds beeinflussen das Risikopotenzial.
Aktienfonds
Aktienfonds gelten als Klassiker unter den Anlagefonds.
Diese besitzen ein Potenzial für eine Kurssteigerung, bergen
aber auch ein höheres Risiko. Sie sind häufig nach bestimmten
geografischen Räumen oder bestimmten Branchen zusammengestellt.
Exchange Traded Fund (ETF)
Die Anlagestrategie von ETF’s ist in der Regel passiv und
damit kostengünstig. Das Fondsmanagement investiert das
Fondsvermögen nicht auf der Basis eigener Meinungen,
sondern versucht, die Wertentwicklung einem definierten
Vergleichsindex nachzubilden.
Immobilienfonds
Diese Anlagefonds investieren in Immobilien. Bereits mit
geringen Beiträgen beteiligen Sie sich an einem Portefeuille
von Liegenschaften.
Übrige Fonds
Es gibt eine Vielzahl von weiteren Anlagefonds, welche
Wertpapiere, Edelmetalle, Rohstoffe, Anlagestrategien etc.
unterschiedlichster Art vereinen.

« Die Bernerland Bank
bietet mir mehr als
nur Anlagevorschläge:
Nämlich massgeschneiderte
Lösungen. »

« Wir begleiten Sie auf
Ihrem Weg zum Erfolg.
Sprechen Sie mit uns –
wir beraten Sie gerne. »
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Stand Juli 2013