Absolventinnen und Absolventen des Masterstudiums am IVW Köln

Erscheint 6 x im Jahr · Einzelheft € 5,- · 47. Jahrgang · 15. August 2013
4/2013
www.vvb-koeln.de
Absolventinnen und Absolventen
des Masterstudiums am IVW Köln
Seite 141
Investmentrecht:
Neufassung in Kraft
Requirements Engineering:
Softwarequalität und
Systemdokumentation
verbessern
BAG-Urteil:
Neuberechnung von bAV-
Versorgungsleistungen
erforderlich?
Aus- und Weiterbildung:
Mehr bieten, als der
Gesetzgeber fordert
Zur Haftung der
Energieversorger:
Zweiter Teil des Vortrages
Foto: Nicole Gordine, Langen & Gordine Grafikhaus, Kerpen
IVW-Exkursion:
Studierende studierten
die Gen Re
Sinnvoll und hilfreich:
Mediation
in Versicherungen
IT- und
Datenversicherungen:
Zunehmend unverzichtbar

NüsperliNg –
Sachverständigen- und Ingenieurbüro
Vor 15 Jahren wurde die Nüsperling gmbH & Co. Kg – sachverständige + Moderatoren – gegründet.
seit 2002 betreiben Felix und Moritz Nüsperling gemeinsam das sachverständigenbüro. Von
Beginn an war das Unternehmen auf die erstellung von gutachten vor allem für Versicherungen
ausgelegt. 2004 gründeten die beiden Brüder die Nüsperling Automation gmbH & Co. Kg als
ingenieurbüro für Automatisierungstechnik. Hier ist messen-steuern-regeln das Kerngeschäft.
in den vergangenen fünf Jahren wurden die geschäftsfelder in beiden gesellschaften erweitert
und auch stärker aufeinander abgestimmt. Das sachverständigenbüro erstellt gutachten, prüft
und bewertet technische und kaufmännische Zusammenhänge und fügt einzelne Faktoren zu
einem ergebnis zusammen. Das ingenieurbüro führt Messungen durch und protokolliert diese,
liefert die messtechnische Basis, die im sachverständigenbüro dann bewertet wird und in den
gesamtzusammenhang eines schadenfalls einfließt.
Unsere Dienstleistungen im sachverständigenbüro:
gutachten
stichtagsprotokolle
risk-engineering
Wiederkehrende prüfungen
Brandschutz/security
im ingenieurbüro prüfen wir im labor oder vor Ort:
photovoltaikmodule
Wechselrichter und strings
Telefonanlagen/iT
elektronik/steuerungen
Frequenzumformer
Nüsperling GmbH & Co. KG
geleniusstr. 1 50931 Köln
Tel.: 0 18 01 / 75 99 20* Fax: 0 18 01 / 75 99 21
gutachten@nuesperling.de www.nuesperling.de
Nüsperling Automation GmbH & Co. KG
geleniusstr. 1 50931 Köln
Tel.: 0 18 01 / 75 99 20* Fax: 0 18 01 / 75 99 21
office@n-analytic.de www.n-analytic.de

EDITORIAL
DIE DRITTE SEITE 119
Liebe Mitglieder, Freunde und Förderer der VVB,
„endlich“ hieß es am 21.6, als der Bundesliga-Spielplan veröffentlicht
wurde. Was hat das aber nun mit der Versicherungswirtschaft und der
VVB zu tun? Natürlich werden die Profis der Bundesliga versichert, das
ist aber nicht die einzige Verbindung. Denn die VVB wird im nächsten
Jahr im Rahmen ihrer Mitgliederversammlung den Signal-Iduna Park
an einem Bundesliga freien Tag besuchen. Und dieses Datum können
wir nun endlich kommunizieren: Tragen Sie sich also den 16./17. Mai
2014 direkt in Ihren Kalender ein und seien Sie gespannt!
Um Ihnen die Zeit bis dahin zu versüßen, versorgen wir Sie wie gewohnt
regelmäßig mit Berichten und Aktuellem aus dem Vereinsleben.
In diesem VB finden Sie die Fortsetzung des Artikels zur Haftung
der Energieversorger und Berichte von Fachkreistagungen, wie z.B.
betriebliche Altersversorgung/Lebensversicherung, Betriebsorganisation/IT,
HUK-Versicherung, Marketing/Vertrieb sowie Kapitalanlagen
und Assetmanagement. Zudem haben wir interessante Fachartikel
über „IT- und Datenversicherungen“ sowie „Mediation in Versicherung“
für Sie abgedruckt. Als offenes, neugieriges Magazin stellen wir Ihnen
gerne eine weitere Sichtweise auf das Thema vor und bieten Ihnen ein
breites Spektrum zu allgemeinen versicherungswirtschaftlichen Fragen
und aktuellen Herausforderungen.
Im aktuellen VB erfahren Sie aber
auch, wie unsere Mitglieder zusammen
ihre Freizeit gestalten, z.B.
beim Golf-Turnier und erhalten neue
Einblicke in das Leben am IVW.
Neben Exkursionen und Seminaren,
über die wir ebenfalls berichten, haben
wir aktuelle Master-Studenten
zu weiteren Gründen befragt, die für
ein Studium am IVW sprechen. Lesen
Sie das gesamte Interview und
lernen Sie die Studenten durch eine
Kurzvorstellung kennen.
Ich wünsche Ihnen viel Spaß und
Lesevergnügen mit unserem VB!
Ihre Jessica Stelte
titel
141 Interview mit Absolventinnen und
Absolventen des Masterstudiums am IVW Köln
VB SPEZIAL
139 Rückblick auf das VVB-Golftunier 2012
Save The Date: Termin und Ort der MV 2014
FachkreisE
120 Fachkreis Kapitalanlagen und Assetmanagement berichtet:
Erfolgreiche Tagung im Hotel Exelsior-Ernst in Köln
126 Bericht vom Fachkreis Betriebsorganisation/IT:
Requirements Engineering in Versicherungsunternehmen
129 Fortsetzung des Berichts von der Tagung des FK bAV/LV am 3. Mai 2013:
Anhebung der Altersgrenze
Erste Ergebisse der QIS-Studie für Einrichtungen der
betrieblichen Altersversorgung
132 Gemeinschaftstagung der FK Makler, Versicherungs-Recht und Marketing/Vertrieb
am 14, und 15. Mai 2013:
Transparenz im Vertrieb
Entwurf IMD2: Wesentliche Handlungsfelder
134 IMD2: Auswirkungen auf die Aus- und Weiterbildung
136 FK HUK im Januar 2013 – Zweiter Teil des Vortrages von Hans Joachim Wilke:
Haftung der Energieversorger gegenüber ihren Abnehmern
IVW
144 Bachelor- und Masterstudenten des IVW
zu Besuch bei der Gen Re
145 Colin-Brett-Seminar 2013
fachthemen
146 Mediation in Versicherung
149 IT- und Datenversicherungen – Notwendiger Unternehmensschutz
in Zeiten zunehmender Komplexität der IT-Strukturen
VVBintern
151 Geburtstage
RUBRIKEN
135 Impressum
140 Termine
151 ivw academy – Termine
VB 4/2013

120 FACHKREISE
FACHKREIS-LEITER
Betriebliche Altersversorgung und
Lebensversicherung
FK-Leiter: Eberhardt Froitzheim (68/2)
Tel.: 06081-911155
Mobil: 0172-6998360
E-Mail: eberhardt.froitzheim@vvb-koeln.de
Betriebsorganisation/IT
FK-Leiter: Volker Termast (94)
Tel.: 0170-8631478
E-Mail: volker.termast@vvb-koeln.de
Finance
FK-Leiter: Volker Heidkamp (92)
Tel.Mobil: 01578-1590945
E-Mail: volker.heidkamp@vvb-koeln.de
HUK
FK-Leiter: Bernd Zavelberg (75/2)
Tel.Büro: 02222-648369
E-Mail: bernd.zavelberg@vvb-koeln.de
Kapitalanlagen und Assetmanagement
FK-Leiter: Paul Weßling (K/G)
Mobil: 0173-2188399
E-Mail: paul.wessling@vvb-koeln.de
Krankenversicherung
FK-Leiter: Christian Frenzel (K/B2)
Tel.Büro: 0170-6359454
E-Mail: christian.frenzel@vvb-koeln.de
Marketing/Vertrieb
FK-Leiter: Christian Otten (K/B2)
Tel.Büro: 0208-60705300
E-Mail: christian.otten@vvb-koeln.de
Personalmanagement und -führung
FK-Leiterin: Rena Geiersberger (77/2)
Tel.Büro: 02204-589434
E-Mail: rena.geiersberger@vvb-koeln.de
Rückversicherung
FK-Leiter: Günter Laux (K/C)
Tel.Büro: 0221-9738-533
E-Mail: guenter.laux@vvb-koeln.de
Sachversicherung
FK-Leiter: Jens Könemann (93)
Tel. Büro: 0511-6453657
E-Mail: jens.koenemann@vvb-koeln.de
Transportversicherung
FK-Leiter: Henning Letzner (99)
Tel.Büro: 0231-5400-45384
E-Mail: henning.letzner@vvb-koeln.de
Versicherungs-Ingenieure/
techn. Versicherungen
FK-Leiter: Frank Eder (94/1)
Tel.Büro: 0221-14831976
E-Mail: frank.eder@vvb-koeln.de
Versicherungs-Makler
stv. FK-Leiter: Alfred Emmerich
Tel.: 0171-8828900
E-Mail: thomas.buesgen@vvb-koeln.de
Versicherungs-Recht
FK-Leiter: Peter Dreyer
Tel.: 0177-4909073
E-Mail: peter.dreyer@vvb-koeln.de
Fachkreis Kapitalanlagen und Assetmanagement berichtet:
Erfolgreiche Tagung
im Hotel Exelsior-
Ernst in Köln
Unsere Fachkreistagung am 05.06.13 auf
Einladung der ING-Investment Management
im Hotel Excelsior-Ernst im Schatten
des Kölner Doms war eine gelungene Veranstaltung
und auch am Vorabend trafen
sich schon einige weiter angereiste Teilnehmer
zu Gesprächen in gemütlicher Runde.
Gespannt folgten die Teilnehmer in dem bis
auf den letzten Platz gefüllten Tagungssaal
den Ausführungen der hochkarätigen Referenten
zum aktuellen Stand von Solvency II
und ihrer Einschätzung zu den Ergebnissen
der Long Term Guarantee Assessment-Studie
(LTGA) von EIOPA durch Rick van de Kamp
und Lutz Morjan (ING), der Umsetzung der
AIFM-Richtlinie sowie die erforderlichen Anpassungen
im Steuerrecht von Dr. Timo Bernau
(GSK) und der aktuellen Allokation der
Versicherungswirtschaft im Niedrigzinsumfeld
vorgestellt und bewertet von Dr. Carsten
Zielke (Zielke Research).
von Paul Wessling (K/G)
Umsetzung der AIFM-
Richtlinie zur Neufassung des
Investmentrechts
Dr. Bernau sprach als erster über die Umsetzung
der AIFM-Richtlinie zur Neufassung des Investmentrechts
durch das Kapital-Anlage-Gesetzbuch
„KAGB“ (gültig ab 22.07.2013). Diese Neufassung
verändert die Möglichkeiten zur Investition
in geschlossene Fonds und schafft neue Regeln
für institutionelle Anleger und semi-professionelle
Anleger im Bereich der Spezialfonds – Spezial-AIF.
Bisher waren in Deutschland neben dem
Richtlinienkonformen Sondervermögen, sog.
OGAW- oder UCIT-Fonds, auch das Nicht-Richtlinienkonforme
Sondervermögen über das Investmentgesetz
abschließend geregelt. Lediglich
geschlossene Fonds wurden über das Gesellschaftsrecht
und HGB geregelt und haben mehr
den Charakter einer Beteiligung auch aufgrund
ihrer eingeschränkten Fungibilität.
Die Regelungen zu OGAW werden nahezu
unverändert in das KAGB übernommen, wo-
Rund 120 Teilnehmer fanden sich zur Fachtagung Kapitalanlagen und Assetmanagement ein
VB 4/2013

FACHKREISE
121
Grafik 1
Dr. Timo Patrick Bernau von GSK Stockmann
& Kollegen
bei neben den bisherigen
„Non-UCIT-Fonds“
weitere „Alternative-Investment-Fonds“
hinzukommen.
Die Entwicklung der
AIFM-D-Umsetzung seit
2011 zeigte Dr. Bernau
an der Zeitreihe (Grafik 1).
Die neue Rechtslage
(Grafik 2) beginnt ab dem
22.07.13 und unterscheidet
nunmehr zwischen
Grafik 3
Grafik 4
Grafik 2
richtlinienkonformen und alternativen (AIF), offenen
oder geschlossenen und Publikums- (Grafik
3) und Spezialfonds (Grafik 4):
Nach wie vor sind Versicherer professionelle
bzw. geborene Anleger, während Anleger ab
500.000€ mit 10 Geschäften p.a. als gekorene
Investoren gelten und semiprofessionelle Anleger
ab 200.000€ mit Eignungsnachweis oder oberhalb
10 Mio. dann ebenfalls Single-Hedgefonds
erwerben können, was Privatanlegern nunmehr
nach § 283 KAGB nicht mehr möglich ist.
Weitere Neuerungen, Aufgaben und Auflagen
ergeben sich auch bei der KAG Kapitalverwaltungsgesellschaften
(KVG) und der Depotbank
Verwahrstelle (VS).
Das Investmentdreieck mit der Trennung von
KAG und Depotbank, welche dem Anleger gegenüberstehen
und in seinem Interesse handeln,
galt bisher nicht für unregulierte Fondstrukturen.
Die Verwahrstelle ist zukünftig für jedes Investmentvermögen
zu bestellen, auch bei geschlossenen
AIF mit nicht verwahrfähigen Assets wie
Grundstücken oder Schiffen und sie hat diesbezüglich
die Eigentumsverhältnisse zu bestätigen
sowie allgemein den Marktwert von Zielfonds,
was Kenntnisse in der Bewertung und den Bewertungsmethoden
unterschiedlicher Anlagen erfordert.
Die neue Struktur unterscheidet im Wesentlichen
zwischen offenen und geschlossenen
Fondskonstruktionen und damit verbundenen
Rechtsformbeschränkungen (KG oder InvAG)
sowie evtl. damit verbundener Konsolidierungspflichten.
Der (allgemeine) offene Spezial-AIF kann
grundsätzlich alle Vermögensgegenstände erwerben,
deren Verkehrswert ermittelt werden kann
mit Sicherstellung einer angemessenen Mindestliquidität
für den Anleger von mindestens jährlicher
Rückgabe, wobei sich jedoch Abweichungen
im Spezial-AIF mit Anlagebedingungen ergeben
können.
Der Spezial-AIF mit festen Anlagebedingungen,
vergleichbar dem heutigen Spezialfonds
nach § 91 InvG, orientiert sich grds. an den Vorschriften
für offene Publikums-AIF (Vermögens-

122
FACHKREISE
gegenstände für OGAW sowie Gemischte- und
Sonstige- und Immobilien-Sondervermögen) mit
der Möglichkeit zur kurzfristigen Kreditaufnahme
bis 30%.
Bei einem „liberalen“ offenen Spezial-AIF mit
festen Anlagebedingungen ist eine gewisse Flexibilisierung
mit Zustimmung der Anleger möglich,
wie auch im Spezialfonds heutiger Prägung, mit
Beschränkung auf den Anlagekatalog der Vermögensgegenstände
nach § 2 Abs. 4 Nr.1-8 InvG
(a.F.) und begrenztem Marktrisikopotenzial, wobei
bei Immobilien die Darlehensgewährung insgesamt
50 Prozent des Verkehrswertes der im
Sondervermögen befindlichen Immobilien nicht
überschreiten darf (bei Publikumsfonds 30%).
Offene inländische Spezial-AIF mit festen Anlagebedingungen
sind von der Konsolidierungspflicht
nach § 290 HGB ausgenommen.
Der geschlossene Spezial-AIF unterliegt keiner
Risikomischung oder best. Rückgabepflichten
und kann alle liquiden oder illiquiden Vermögensgegenstände
erwerben, deren Verkehrswert ermittelbar
ist. Dennoch wird der Schwerpunkt dieser
Fondsgestaltung wohl im Erwerb bzw. der Finanzierung
von Privat Equity liegen.
Die Vorgabe der Rechtsform als KG oder InvAG
mit fixem Kapital dient als Ausgleich zum eingeschränkten
Rückgaberecht der Anteilseigner von
weniger als einmal pro Jahr und stellt eine erhebliche
nationale Einschränkung gegenüber dem
status quo dar, denn geschlossene Sondervermögen,
vergleichbar einem luxemburgischen FCP als
vertragliche gemeinsame Bindung der Investoren
und des Fondsmanagement ohne Rechtspersön-
Grafik 5 Bisheriges Investmentsteuerrecht:
lichkeit, sind infolge der Rechtsformvorgaben
nicht möglich.
Hinzu kommt die derzeitige steuerliche Unsicherheit
über bestehende und kommende Fonds-
Lösungen bei Aberkennung ihrer Eignung durch
die Finanzbehörde und die noch ausstehende Anpassung
des Investmentsteuerrecht an das KAGB,
da keine Einigung im Vermittlungsausschuss erfolgte,
mit der Folge: neues Investmentrecht trifft
auf altes Steuerrecht – welch ein Unsinn!
Heutige offene Spezialfonds können künftig
ihre steuerliche Eignung als „Sondervermögen“
verlieren, wenn bestimmte Eigenschaften nach
§ 1 Abs. 1b InvStG-E verletzt werden, mit der
Folge der Aberkennung steuerlicher Privilegien
wie:
• Körperschafts- und Gewerbesteuerfreiheit von
Sondervermögen
• Umsatzsteuerfreiheit von Sondervermögen
• Kapitalertragssteuer auf Ebene der Anteilseigner
Bruttoerträge im Fonds
Die ausstehende Anpassung der Anlagebedingungen
im gebundenen Vermögen des VU und
der noch fehlende steuerliche Rahmen mit weiteren
möglichen Ertragseinbußen grundsätzlich
steuerbefreiter Investoren, und die mit Sicherheit
steigenden Verwaltungsgebühren der beteiligen
Stellen erschweren die vom Gesetzgeber gewünschte
Beteiligung der Versicherungswirtschaft
an der Umgestaltung der Energieversorgung und
schwächt durch überzogene Umsetzung der
AIFM-D im KAGB die deutsche Fondsindustrie
und hemmt somit nötige Investorenentscheidungen
im derzeitigen Zinsumfeld.
Wege aus dem Zinsdilemma
Der Waldfonds als mögliche Alternative zum derzeitigen
Zinsumfeld und seine Eignung als ertragreiche
und nachhaltige Anlage im gebundenen
Vermögen, klassifiziert nach § 2 Abs.1 Nr. 14a
AnlV, war mit ein Thema des Vortrags von Dr.
Zielke (Zielke Research GmbH, Aachen).
Dr. Zielke beschrieb in seinem Vortrag „ Wege
aus dem Zinsdilemma“ die Ausgangslage der Versicherungswirtschaft
gewohnt treffsicher und provokant
mit folgenden Kriterien:
1. Branche unter Druck durch dürftige Kapitalanlageerträge.
2. Optimierungsbedarf bei Asset Allokation und
Produktgestaltung.
3. SolvencyII verliert an Bedeutung.
4. Es muss aggressiver investiert werden.
5. Illiquidität als Königsweg?
6. Verbraucherschutzverbände verhindern „einfache“
politische Lösungen.
Grafik 6
VB 4/2013

FACHKREISE
123
Grafik 7
Christian Markert (l), Dr. Carsten Zielke, Zielke Research
Die Vor- und Nachteile ausgesuchter Anlageklassen
fasste Dr. Zielke nachfolgend zusammen:
Aktien – liquide und ertragsreich
Vorteile:
gute Renditechancen, Anleger können
Schwankungen langfristig aushalten, Inflationsschutz
Nachteile:
hohe Verluste in Krisen, hohe Volatilität versus
feste Ablaufleistung / Rückkaufswert
Grafik 8
Timber-Fonds
Vorteile:
keine Korrelation mit den Finanzmärkten, keine
großen Bewertungsschwankungen, rechtsicher
durch Grundbucheintrag, derzeit Anrechnung auf
die Immobilienquote möglich
Nachteile:
eingeschränkte Liquidität, Anpassungen im Risikomanagement
erforderlich NPP
Die Flutung der Welt mit „billigem“ Zentralbankgeld
(Cashing in – Grafik 6) verhindert auskömmliche
Erträge mit sicheren Anlagen oberhalb der
Inflationsrate (s. Grafik 7) und zwingt die Versicherer
zur Änderungen ihrer Allokation ( Grafik 8).
Vor allem bei Lebens-VU dominieren festverzinsliche
Wertpapiere die Kapitalanlagestruktur
und die Portefeuilles sind wenig diversifiziert,
denn trotz niedriger Verzinsung steigt der Rentenanteil
bei einer tendenziell weiter fallenden Aktienquote
von 8,40% in 2007 auf 2,80% in 2011
und spiegelt im Grunde lediglich einen Bond mit
Investmentgrade-Qualität (Grafik 9).
Unter Beachtung spartentypischer Besonderheiten
und Stärkung der ökonomischen Perspektiven
und mit Unterstützung einer künftig
veränderten Regulierung stellte Dr. Zielke eine
Neuordnung der Mischungsquoten zur Diskussion.
Loans zur Mittelstandfinanzierung
Vorteile:
Diversifikation von Kapitalanlagen, kaum Korrelation
mit den Finanzmärkten, stabile Erträge
Nachteile:
Risiken durch Informationsasymmetrie, konjunkturelle
Risiken, hohe Anlaufkosten, fehlende Standards
und Erfahrung, Fristeninkongruenz, eher
Bankengeschäft
Grafik 9
Grafik 10
VB 4/2013

124
FACHKREISE
Covered Bonds
(Energiesanierung durch KFW-Darlehen)
Vorteile: häufig langfristige, wertstabile Entwicklungen,
Diversifikation der Kapitalanlagen, kalkulierbare
stabile Cashflows, Sicherheit durch
gesetzliche Vorgaben
Nachteile: Rahmenbedingungen in ausländischen
Covered-Bonds-Märkten sehr heterogen
Dr. Zielke kam zur seiner Schlussfolgerung,
dass die Versicherungsbranche weiterhin durch
dürftige Kapitalanlageerträge unter Druck steht
und ein Optimierungsbedarf bei der Asset Allokation
und der vt. Produktgestaltung mit mehr Sachwerten
besteht bei weniger Garantien. Solvency II
verliert an Bedeutung, denn irreale Zinsszenarien
sind politisch getrieben und helfen nicht dem Aufbau
besserer Solvabilität.
Es muss aggressiver investiert werden und
mehr in Aktien, denn die Illiquidität als Königsweg
im Niedrigzinsumfeld ist ein Trugschluss. Der
Versicherungskunde muss selbständiger handeln,
denn Verbraucherschützer verhindern „einfache“
und sinnvolle Lösungen.
Grafik 11
Grafik 12
Weniger Wachstum bei mehr
Unsicherheit,
so begann Thomas Wendt von der ING Investment
Management seinen ökonomischen Ausblick.
Unsicherheit, Alterung und Schuldenabbau
dauern an und untergraben das Vertrauen der Investoren.
Wendt erwartet in den nächsten Jahren
ein niedriges Wirtschaftswachstum, niedrige Zinsen
und niedrigere Erträge, welche das Verhältnis
zwischen Wachstum/Ertrag und Risiko weiter
verschlechtern, so dass Investoren höhere Risiken
eingehen und weiterhin eingehen müssen.
Die Anlagepräferenzen im Niedrigzinsumfeld
sind bestimmt durch die Suche nach Rendite im
„Ertragsportfolio“, als Ergänzung zu einem Kernportfolio
mit dem Schwerpunkt auf ordentliche
Erträge, regionale aber auch demografische Diversifikation
(Emerging Markets) über Assetklassen
mit niedriger Volatilität, verbunden mit dem
Einstieg in neue Assetklassen wie Infrastruktur, erneuerbare
Energien oder Senior Loans.
Thomas Wendt, ING Investment Management,
bei der Begrüßung
Asiatische Schuldverschreibungen decken, so
Wendt, viele Präferenzen ab und sind weit mehr
als „EM-Anleihen“, denn In Asien überwiegt solides
„Investment Grade”:
Hongkong, Singapur, Südkorea und Taiwan
und demnächst auch Malaysia sind nicht „Emerging“
– aber auch die Investition in Senior Loans
kann lohnend sein.
Allgemein betrachtet sind Senior Loans Darlehen,
die an non-investment-grade Unternehmen
von mittleren bis großen Schuldnern in den USA
und Europa gegeben und von großen Banken am
Primärmarkt vermittelt werden. Sie sind vorrangig
besichert durch die Kapitalstruktur des Kreditnehmers
mit erster Rangfolge auf die Cash Flows des
Emittenten und bieten typischerweise höhere Erlösquoten
mit variabler Zinszahlung, kombiniert
aus dem Nominal-Credit-Spread über den LIBOR
und werden im Durchschnitt alle 45 bis 60 Tage
angepasst. Die Kreditsicherheiten werden durch
Vertragsbedingungen festgelegt mit Nachverhandlungsmöglichkeiten
im Falle einer Vertragsverletzung
und besonderen Absprachen zur Anhebung
des Credit-Spreads. Das durchschnittliche jährliche
Handelsvolumen beziffert Wendt auf $ 440
Mrd. in den letzten fünf Jahren.
Was aber sind die Vorteile von Loans-Investment?
1. Attraktive Rendite in einem Niedrigzinsumfeld
durch Bonitätsaufschläge und eine LIBOR
Untergrenze bewirken eine interessante absolute
Rendite.
2. Relative Attraktivität im Vergleich zu anderen
Anlageformen wie Cash Alternativen und
High-Yield Bonds.
3. Partizipation bei steigenden Zinsen über
kurze Duration (Anpassung alle 40-60 Tg.).
Loans-Preise sind positiv mit steigenden Zinsen
korreliert (anders bei Anleihen).
4. Kapitalschutz durch deutlich niedrigere historische
Verluste im Vergleich zu ungesicherten
Kreditrisiken.
5. Niedrige Volatilität und liquider Markt im Vergleich
zu anderen Assetklassen bei stabiler
Nachfrage und gleichzeitig moderaten Neuemissionen.
VB 4/2013

FACHKREISE
125
Veränderung der Anlagepolitik
der Versicherer unter Solvency-2
Über die Veränderung der Anlagepolitik der Versicherer,
auch der ING-Insurance als globalem Erstund
Rückversicherer unter Solvency II, referierte
Rick van de Kamp vom Headquarter der ING in
Amsterdam.
Solvency II beeinflusst die Höhe und Volatilität
der Eigenmittel, welche nunmehr risikogewichtet
künftig nur einen beschränkten Spielraum zulassen.
Ausgehend von den SCR-Anforderungen wird
sich die Risikoübernahme im Durchschnitt verringern
und die Asset-Allokation wird zum Balance-
Akt auf Basis vielfältiger Prioritäten. (Grafik 13)
Eine weitere Möglichkeit zur Reduktion des
SCR eines Aktien-Exposures liegt in dem Aufbau
eines Overlay-Managements, so van de Kamp,
und besteht aus den Komponenten:
1. Passives Investment in den EuroStoxx 50.
2. Implementierung eines Derivate-Overlay.
3. Kauf langlaufender Puts auf den Euro-Stoxx
50 mit vordefinierten Laufzeiten, Finanzierung
der Puts durch Aushebeln kurzlaufender
„At-the-money“-Kaufoptionen auf den
EuroStoxx 50, um die Finanzierungskosten
niedrig und die Folgen für das Aufwärtspotenzial
begrenzt zu halten.
4. Gestaffelte Anwendung, um Pfadabhängigkeit
zu begrenzen und die Anlageeffizienz zu erhöhen.
Im Ergebnis führt diese Vorgehensweise auch
im Vergleich zu einem Mischfonds mit 65% Aktienanteil
zu Eigenmitteleinsparungen unter der
Auflage das erforderliche SCR stets auf 15% zu
begrenzen.
Alle Vorträge stehen auf unserer Homepage.
Wir sagen ein herzliches Dankeschön an die ING-
Investment Management für die ausgezeichnete
Gestaltung unserer Tagung. Unsere nächste Tagung
ist am 07.11.2013 im Hauser der Generali.
Grafik 13
Grafik 14
Anke Dembowski im Interview mit Rick van de Kamp und Lutz
Morjan, beide ING IM
Paul Wessling, Barbara Bertolini (Institutional Money), Hans-Peter
Bauder (KAS-Bank)
VB 4/2013

126
FACHKREISE
Bericht von der Tagung des Fachkreises Betriebsorganisation / IT am 3. Mai 2013 in Karlsruhe:
Requirements Engineering in
Versicherungsunternehmen
von Reinhard Kurtze (kor. M.)
Am Vortag der VVB Mitgliederversammlung
tagte der Fachkreis BO/IT ebenfalls
in Karlsruhe. Unser Mitglied Carsten
Knitter, Leiter der Vermögensverwaltung
der Badischen Versicherungen (BGV),
begrüßte die 40 Teilnehmer. In einem
kurzen Vortrag stellte er die BGV kurz
dar und ging besondes auf Entstehung
und Nutzung des neuen Hauptgebäudes
ein. Danach übergab Fachkreisleiter
Volker Termast das Wort an den ersten
Referenten. Im folgenden kann nur ein
kurzer Überblick über die umfangreiche
Thematik gegeben werden.
Eine alte und neue
Herausforderung
In seinem Vortrag erläuterte Prof. Bernd Schnur
den Teilnehmern den aktuellen Stand des „Requirements
Engineerings“, zu deutsch auch Anforderungsmanagement.
Der Prozess des „Requirements
Engineering“ (RE) umfasst die Analyse,
die Dokumentation, die Prüfung/Abstimmung
sowie das Verwalten von Anforderungen. Dazu
ist ein gemeinsames Verständnis über Inhalte,
Probleme, Methoden und Abläufe aller beteiligten
Personen erforderlich.
Ausgangspunkt ist, dass bereits mit der Beschreibung
der Anforderungen die Grundlagen
des zukünftigen Systems gelegt werden. Fehlende
Anforderungen sowie unklare oder unvollständige
Beschreibungen können bereits in der
Anfangsphase die Entwicklung in eine falsche
Richtung führen. Je später dann Korrekturen erfolgen,
desto gravierender sind die Auswirkungen
in Bezug auf Zeit und Kosten. Nach einer Schätzung
haben 30 – 60 % der Fehler im Softwareentwicklungsprozess
ihre Ursachen im Requirements
Engineering. Dem gegenüber steht die Notwendigkeit,
innovativere, individuellere und umfangreichere
Systeme schneller und besser und mit
höchstmöglicher Qualität auf den Markt zu bringen.
Voraussetzungen dafür sind fehlerfreie und
vollständige Anforderungen. Auf dieser Grundlage
können potentielle Risiken frühzeitig aufdeckt und
beseitigt werden.
Um dieses Ziel zu erreichen, wurden Methoden
und Verfahren erarbeitet, wie zum Beispiel:
• Zielgerichteter Einsatz von Ermittlungstechniken
(Befragung, Beobachtung etc.)
• Modellbasierte, grafische Modelle (ERM,
UML, EPK u. a.),
• Satzschablonen bei textuellen Beschreibungen,
• Anforderungen prüfen und abstimmen durch
Einsatz von Prüftechniken wie z.B.‚ Stellungnahme,
Inspektion, Walkthrough Prototypen,
Checklisten u. a. m.,
• Konfliktlösungsmanagement (Einigung, Kompromiss,
Entscheidungsmatrix),
• Nachhaltiges Anforderungsmanagement.
Für den RE-Prozess ist eine Standardisierung zu
empfehlen, da durch die Vereinheitlichung der
Prozesse unter anderem die Zusammenarbeit
verbessert wird und Synergien genutzt werden,
so dass sich letztlich – unter Verbesserung der
Qualität – Zeit und Kosten einsparen lassen.
Standardisierung
Über die Folgen von unvollständigen mehrdeutigen
und widersprüchlichen Anforderungen wurde
bereits berichtet. Aber was sind die Schlüsselfaktoren
für ein erfolgreiches Requirements Engineering?
Davon berichtete Herr Stefan Sturm,
Geschäftsführer der IREB GmbH, die Abkürzung
IREB steht für International Requirements Engineering
Board.
Aus dem Rückblick auf die unterschiedlichsten
Projekte lassen sich die Schwierigkeiten bei der
Beschreibung und späteren Realisierung verkürzt
zusammenfassen.
• Die beteiligten Partner an der Systementwicklung
haben kein gemeinsames Verständnis
für Begriffe, so dass zum Beispiel ein Begriff
unterschiedliche Vorgänge bezeichnet.
• Die Dokumentation der Anforderungen ist
unzureichend. Zum einen ist die Beschreibung
unvollständig, weil vieles als „bekannt“
angenommen wird. Zum anderen sind der
Ausgangspunkt, die Veränderung und Weiterbehandlung
von Anforderungen unvollständig
oder gar nicht beschrieben.
• Alle Beteiligten sollten dieselben Werkzeuge
benutzten. Das ist besonders dann wichtig,
wenn die Teams an unterschiedlichen Orten
oder sogar international tätig sind.
• Nicht zuletzt kann die Beschreibung auch zum
Know-how-Transfer für neue Mitarbeiter, bei
Personalfluktuation oder Systemänderungen
herangezogen werden.
In unternehmensinternen Schulungen kann ein
eigener interner Standard eingerichtet werden.
Eine bessere Lösung bietet sich durch eine Zertifizierung
nach einem international anerkannten
Ausbildungsstandard. Auf diese Weise kann eine
höhere Akzeptanz bei allen Beteiligten erreicht
werden. Gleichzeitig wird dadurch die Motivation
der Mitarbeiter erhöht und Neutralität gewährleistet.
Gerade heute, wo verstärkt auf Standardisierung
in allen Bereichen gefordert wird, ist
im Prozess „Anforderungserstellung“, genauso
wie für „Testen“, die Standardisierung als Teil des
Qualitäts-Managements zu sehen.
Allerdings, die Zertifizierung macht aus niemandem
einen Experten! Sie ist ein Baustein der
Weiterbildung und liefert einen wichtigen Beitrag
zu einer gemeinsamen Basis im Requirements
Engineering.
Beachtung der Schlüsselfaktoren
Auslöser für Anforderungen sind sehr verschiedenartige
Ereignisse. Das können neue Produkte,
neue Vertriebswege, veränderte Abläufe, rechtliche
Anforderungen und vieles mehr sein. Wie
kann man aus der formulierten Problemstellung
Anforderungen erstellen, welche die Lösung des
Problems vollständig und richtig beschreiben?
Herr Ralf Laval, Manager IT bei zeb/rolfes schierenbeck.associates
Gmbh, stellte in seinem Vortrag
einige grundsätzliche Überlegungen in den
Mittelpunkt, verbunden mit aussagekräftigen
Bildern.
Beginnen sollte man mit der Beschreibung,
warum etwas geändert werden soll und was für
ein Nutzen entstehen soll: Vom WAS zum WIE.
Diese Trennung soll verhindern, dass man sich
aus subjektiven Gründen zu schnell für Lösungen
entscheidet. Es gibt eine Reihe von Faktoren, welche
Risken beinhalten, aber ebenso Chancen die
Anforderungen in der gewünschten Qualität und
im zeitlichen Rahmen umzusetzen. Beispielhaft
werden hier einige Punkte aufgeführt:
• Eine klare Zieldefinition benötigt anfangs etwas
mehr Zeit, verringert aber im Projektablauf
überflüssige Diskussionen
VB 4/2013

FACHKREISE
127
• Jede Umsetzung erfolgt innerhalb eines Bedingungsrahmens.
Dieser Rahmen ist im allgemeinen
für das Projekt unveränderlich. Der
Versuch, Änderungen innerhalb eines Projektes
durchzuführen, ist daher selten zielführend.
• Das verwendete Vorgehensmodell (V-Modell,
Wasserfallmodell, agiles Vorgehen u.a.) muss
zu der Organisation passen bzw. den erforderlichen
Rückhalt innerhalb der Organisation
haben.
• Letztendlich ist auch die Kommunikation ein
wichtiger Faktor zum Projektgelingen.
Auch in noch so gut geplanten Projekten kommt
es zu Änderungen, Behinderungen, zeitlichen,
personellen und technischen Schwierigkeiten.
Aber: „Veränderung von Anforderungen ist ein
natürlicher Projektprozess“ auf den man sich einstellen
muss.
RE im Entwicklungsprozess
Die Entwicklung von ICIS® (Insurance Company
Information System) als Standardsoftware
der Versicherungswirtschaft begann im Jahre
1993. Reinhard Stiefel, wgv-Informatik und Media
GmbH, berichtete den Teilnehmern über den
aktuellen Stand und die Bedeutung des Anforderungsmanagements
im Entwicklungsprozess von
ICIS.
Die Referenten v. l.: Prof. Bernd Schnur, Volker Termast, Ralf Laval, Peter F. Koch, Roland
Schuh, André Pflüger, Burkhard Fischer
Bildnachweis: Volker Termast (94)
Bei über zwanzig Installationen stellt der Entwicklungsprozess
alle Beteiligten vor besondere
Aufgaben. Die wgv hat bereits früh die Weichen
für eine Integration der Anforderungen in einen
Change-Management-Prozess gestellt. Es wurde
ein Projekthandbuch erstellt, um Transparenz in
die Prozesse der IT-Kooperation zu bringen, ohne
diese Prozesse durch zu viel Formalismus zu be-
axis BERATUNGSGRUPPE
Complexity
needs coordinates.
Coordinates
need an axis –
worldwide.
VB 4/2013
axis RECHTSANWÄLTE GmbH | axis GmbH Wirtschaftsprüfungsgesellschaft
axis Steuerberatungsgesellschaft mbH | axis consulting GmbH | axis actuarial services GmbH
Dürener Straße 295–297, 50935 Köln | Fon: +49 (0) 221 4743-0, Fax: +49 (0) 221 4743-111 | info@axis.de, www.axis.de
Über Anfragen und Bewerbungen von Berufsanfängern und Professionals freuen wir uns. | Ihr Ansprechpartner: Prof. Dr. Jochen Axer

128
FACHKREISE
hindern. Die Phasen des Änderungsprozesses
• Anforderungsanalyse
• Entwicklung/Engineering und
• Build and Deployment
werden darin mit ihren Teilprozessen, Beteiligten
und Ergebnissen beschrieben.
Bei der Anforderungsanalyse wird ein besonderes
Augenmerk auf die Abstimmung mit den
Entwicklungspartnern gelegt. Zwar ist bei diesen
ICIS im Einsatz, aber Änderungen haben gegebenenfalls
umfangreiche Auswirkungen auf die
innerbetrieblichen Abläufe und Dokumente. Insofern
ist eine vollständige und aussagekräftige Beschreibung
für die folgenden Punkte von großer
Bedeutung:
• Abhängigkeiten und Auswirkungen zu/auf
Rand- und Subsysteme
• Auswirkungen auf das bestehende Datenmodell
• Testdaten und Testerwartung für die Entwicklertests
• Darstellung des betrieblichen Nutzens sofern
möglich
• Priorität und Terminierung
Die Abstimmung der Anforderungen in einem so
komplexen Projekt mit vielen Anwendern kann
nur über die Einhaltung von Standards erfolgreich
sein. Das betrifft sowohl die Tools für Entwicklung,
als auch das Projektmanagement, Dokumentation
und die Fehlerbehandlung. Damit hat man sehr
gute Erfahrungen gemacht.
RE in der Praxis
Wie das Anforderungsmanagement in der Praxis
gehandhabt wird, erläuterte Peter F. Koch, Abteilungsleiter
Kundenmanagement der ITERGO Informationstechnologie
GmbH, in seinem Vortrag.
Die Abteilung Kundenmanagement der ITERGO,
des IT-Dienstleisters der ERGO-Gruppe, ist global
für die Zusammenarbeit mit Fachbereichen und
IT-Koordination zuständig. Die Kundenzufriedenheit
ist dabei oberstes Ziel und eine ständige Aufgabe
bei ca. 250 Projekten und 1.000 Kleinaufträgen.
Das Anforderungsmanagement wird in dem
Entwicklungsprozess durch einen ständigen Dialog
ergänzt. So kann eine Partnerschaft auf Augenhöhe
entstehen. Die „Kunden“ der IT-Services
haben bereits vor der Auftragserteilung einen Fragenkatalog
beantwortet, welcher folgende Punkte
enthält:
• Orientierung (Auftraggeber, Ziel)
• Probleme und Motivation
• Auswirkungen und
• Lösungen
Auf diese Weise haben alle Beteiligten einen Blick
auf die Anforderungen und das beteiligte personelle
und organisatorische Umfeld. Änderungen
im Entwicklungsprozess sind nicht ungewöhnlich.
Sofern diese frühzeitig erkannt werden, können
Fehlentwicklungen noch korrigiert werden, denn
mit jedem Projektfortschritt steigt der erforderliche
Änderungsaufwand an.
Welche Konsequenzen sind daraus zu ziehen?
Das Problem verstehen, gut zuhören und strukturiert
dokumentieren sind die Grundlagen einer erfolgreichen
Zusammenarbeit. Gute methodische
Kenntnisse der Mitarbeiter sind dafür eine unabdingbare
Voraussetzung. Dazu gehören unter anderem:
• Dialog- und Konfliktmanagement,
• Fragetechniken,
• Bewertungstechniken,
• Dokumentationstechniken,
• Kreativitätstechniken.
Die hohe Kundenzufriedenheit wird durch die
Auswertung von über 20.000 Rückläufern aus
Anwenderbefragungen und in 160 Interviews bestätigt.
Beispiel einer Einführung von RE
Den Weg zu einem Anforderungsmanagementprozess
erläuterten Burkhard Fischer, Gruppenleiter
IT-Kunden- und Anforderungsmanagement der
Sparkassen-Versicherung Sachsen, und André
Pflüger, System Engineer SOPHIST GmbH, den
Fachkreisteilnehmern. Aus den unterschiedlichen
Vorgehensweisen, Werkzeugen und Methoden
sollte ein festgelegter Prozess mit einem unternehmenseinheitlichen
Vorgehen gestaltet werden.
Zu Beginn wird ein Anforderungssteckbrief
(ASB) erstellt, in welchem das Ziel, der Nutzen,
die Beteiligten und das Umfeld, also „der Kern der
Anforderung“ beschrieben ist. Dieser ASB ist die
Grundlage für das Grobkonzept. Das Grobkonzept
enthält alle wesentlichen Systemanforderungen
und wird federführend durch den Anforderungsmanager
erstellt, die Freigabe erfolgt aber durch
den Auftraggeber. Die Anforderungen werden in
Workshops, mit Hilfe von Interviews und Brainstorming
ermittelt. Das Grobkonzept enthält
bereits sehr detaillierte Beschreibungen der funktionalen
und nicht-funktionalen Anforderungen,
sowie zusätzliche Angaben, wie zum Beispiel
Hinweise zum Testen und zur Dokumentation. Die
Beschreibung der Anforderungen erfolgt mit Hilfe
von Diagrammen (z.B. UML- Anwendungsfall- u.
Aktivitätsdiagramme) und textuellen Beschreibungen.
Für die textlichen Beschreibungen werden
bevorzugt Satzschablonen eingesetzt. (Beispiel
einer Satzschablone: „Nachdem der Benutzer die
Archivfunktion aufgerufen hat, muss das System
dem Benutzer die Altbestände in einer Liste anzeigen.“)
Auf der Grundlage des Grobkonzeptes kann
eine Aufwandsschätzung erfolgen. Nach einer
Stellungnahme des Dienstleisters und der Bewertung
der Stellungnahme durch den Auftraggeber
wird ein Projektantrag mit dem Ziel der Freigabe
für dieses Projekt erstellt.
Die Vorteile ergeben sich durch
• festgelegte Prozessschritte und deren Ergebnisse
• sachliche und zeitliche Entzerrung
• festgelegte Aufgabenverteilung durch das Rollenkonzept
im Projekt
Engagement, Identifikation, Aufbruchstimmung,
Nachdenken, Anregungen, Diskussion, Routine
und Alltag aufbrechen, das waren sehr positive
Erfahrungen für alle Beteiligten. Die Einführung
von Neuerungen führt allerdings auch zu Unruhe
und Unsicherheiten. Weiterbildung aller Betroffenen,
sowie Ausbau und Weiterentwicklung der
Methoden und Werkzeuge sind deswegen als begleitende
Maßnahmen erforderlich.
Bitte senden Sie Text- und Bildmaterial
per E-Mail nur an:
redaktion@vvb-koeln.de
Redaktionsschluss für den VB 5/2013
ist am 15. September 2013
Fazit
Anforderungen zu beschreiben und zu verwalten,
das war schon immer die Voraussetzung der Systementwicklung.
Im Zuge der Fokussierung auf
Prozesse wird auch die Systementwicklung als
solcher verstanden. Der Teilprozess „Requirements
Engineering“ wird zunehmend in Projekte eingebunden.
Dabei kommen vielfach Standards und
Tools zum Einsatz. Die positiven Effekte zeigen
sich dann u. a. in einer besseren Softwarequalität
und einer besseren Systemdokumentation.
VB 4/2013

FACHKREISE
129
Neue Herausforderungen für betriebliche
Altersversorgung und Lebensversicherung - Teil 2
Fortsetzung des Berichts von der Tagung des Fachkreises betriebliche Altersversorgung und
Lebensversicherung am 3. Mai 2013 in Karlsruhe mit den Artikeln zu den Präsentationen
von RA Margret Kisters-Kölkes und Dipl.-Math. Jürgen Weiler
Eine interessante Information aus der aktuellen
Mitgliederzeitschrift der aba (Arbeitsgemeinschaft
für betriebliche Altersversorgung e.V.) zu den
Deckungsmitteln bei den verschiedenen Durchführungswegen
der bAV (Angaben für 2011 in
Mrd. €) möchte ich Ihnen nicht vorenthalten:
• Direktzusagen (Pensionsrückstellungen)
264,6 (zum Vorjahr +3,16%)
• Pensionskassen
119,2 (zum Vorjahr +5,49%)
• Direktversicherungen
55,7 (zum Vorjahr +5,09%)
• Unterstützungskassen
35,0 (zum Vorjahr +0,57%)
• Pensionsfonds 26,2 (zum Vorjahr +2,34%)
Wenn sich auch die positive Entwicklung im
Jahre 2011 fortgesetzt hat, darf nicht verkannt
werden, dass ein großer Teil der Arbeitnehmer in
Kleinunternehmen aber auch zum Teil noch im
Mittelstand unversorgt sind. Das Deutsche Institut
für Altersvorsorge hat anlässlich einer Erhebung
in diesem Jahre heraus gearbeitet, dass die mangelnde
Unterstützung durch den Arbeitgeber einer
der Hauptgründe ist, keine betriebliche Altersvorsorge
abzuschließen. Anlässlich einer Präsentation
von Frau Dr. Meissner bei dem Versicherungstag
der IHK Trier in 2013 wird ausgeführt, je kleiner
ein Unternehmen, desto mehr sinkt auch die Verbreitung
der bAV. Besteht bei KMU eine bAV im
Rahmen der Entgeltumwandlung, so ist die Durchdringung
im Schnitt sehr gering. Nehmen wir diese
Feststellungen in Zukunft nicht ernster, und das
gilt insbesondere für die Beratungspraxis, scheint
ein Obligatorium unausweichlich.
Abschließend noch die Bitte an Sie, sich
den Termin der Jahresschlusstagung mit dem
29.11.2013 im Hause ERGO in Düsseldorf vorzumerken.
Eine Herbsttagung des Fachkreises „Betriebliche
Altersversorgung und Lebensversicherung“ findet
in diesem Jahr nicht statt.
Ich wünsche Ihnen und Ihren Lieben einen angenehmen
und erholsamen Urlaub im Sinne der
beiden folgenden Lebensweisheiten:
Bedenke: Ein Stück des Weges liegt hinter dir,
ein anderes Stück hast du noch vor dir. Wenn du
verweilst, dann nur, um dich zu stärken, nicht
aber um aufzugeben.
(Augustinus)
Den Puls des eigenen Herzens fühlen. Ruhe
im Innern, Ruhe im Äußern. Wieder Atem holen
lernen, das ist es. (Christian Morgenstern)
Herzlichst Ihr
Eberhardt Froitzheim (68/2 E.M.)
Anhebung der Altersgrenze
Urteil des BAG vom 15.05.2012 – Vereinbarungen über Altersgrenzen in der betrieblichen
Altersversorgung (3 AZR 11/10) und die Auswirkungen der Entscheidung auf die Praxis
von RA Margret Kisters-Kölkes
Das BAG hat mit Urteil vom 15.05.2012
(3 AZR 11/10) eine Auslegungsregel
aufgestellt, wonach für Versorgungsregelungen,
die vor dem 01.01.2008 geschaffen
wurden und die eine Altersgrenze von 65 Jahren
vorsehen, die betriebliche Versorgungsregelung so
auszulegen ist, dass mit der Anhebung der Altersgrenze
in der gesetzlichen Rentenversicherung
gem. §§ 35, 235 SGB VI auch die Altersgrenze
in einem betrieblichen Versorgungswerk anzuheben
ist.
Diese Entscheidung des BAG hat weitgehende
Konsequenzen.
1. Anhebung der Altersgrenzen
in der gesetzlichen Rentenversicherung
Mit dem RV-Altersgrenzenanpassungsgesetz wird
für alle ab 1964 geborenen Arbeitnehmer die Altersgrenze
von 65 Jahren auf 67 Jahre angehoben.
Für Versicherte, die vor dem 01.01.1947
geboren wurden, bleibt es bei der Altersgrenze
von 65 Jahren. Für Versicherte, die zwischen
1947 und 1963 geboren wurden, erhöht sich je
nach Geburtsjahrgang die Altersgrenze nach der
Tabelle, die in § 235 SGB VI abgedruckt ist.
Diese Tabelle ist damit auch für solche Arbeitnehmer
maßgeblich, die aus der betrieblichen Altersversorgung
eine Versorgungsleistung beziehen
wollen.
2. Unverfallbarkeitsquote
Nach § 2 Abs. 1 BetrAVG ist bei einem Arbeitnehmer,
der mit einer gesetzlich unverfallbaren
Anwartschaft aus dem Arbeitsverhältnis ausgeschieden
ist, die Versorgungsleistung im Versorgungsfall
mit der Unverfallbarkeitsquote zu
gewichten. Wird die Altersgrenze von 65 auf 67
angehoben, verändert sich die Quote zum Nachteil
des Arbeitnehmers.
Das Quotierungsverfahren kann in allen Durchführungswegen
der betrieblichen Altersversorgung
zur Anwendung kommen. Liegt allerdings eine
beitragsorientierte Leistungszusage oder eine Beitragszusage
mit Mindestleistung vor, gehen zwingend
die Regelungen nach § 2 Abs. 5a und § 2
Abs. 5b BetrAVG dem Quotierungsverfahren vor.
Deshalb ist bei diesen Zusagearten die Rechtsprechung
des BAG nicht von Bedeutung, wenn die
Zusage ab dem 01.01.2001 erteilt wurde. Wurde
vor diesem Stichtag eine beitragsorientierte Leistungszusage
erteilt, ist das Quotierungsverfahren
mit der erhöhten Altersgrenze anzuwenden.
3. Auswirkung auf die Höhe der
Altersleistung
Die Anhebung der Altersgrenze kann sich je nach
Ausgestaltung der Versorgungszusage auch auf
die Höhe der zu erbringenden Altersleistung auswirken.
Hier ist zu unterscheiden zwischen durchsteigenden
Leistungsplänen und Leistungsplänen
mit einer Dienstzeitbegrenzung.
Bei durchsteigenden Leistungsplänen, die für
VB 4/2013

130
FACHKREISE
Margret Kisters-Kölkes
jedes Jahr einen Festbetrag vorsehen oder bei
denen pro Dienstjahr ein bestimmter Prozentsatz
des Gehaltes zu Grunde gelegt wird, führt die Anhebung
der Altersgrenze dazu, dass bis zu 2 Jahre
leistungssteigernd zu berücksichtigen sind, wenn
die Dienstjahre bisher bis zur Vollendung des 65.
Lebensjahres gezählt wurden. Denn bei diesem
Versorgungssystem hat der Arbeitgeber zum Ausdruck
gebracht, dass jedes Dienstjahr mit einem
Steigerungswert belegt werden soll.
Bei Versorgungszusagen, die die anrechnungsfähige
Dienstzeit auf eine bestimmte Anzahl von
Jahren begrenzen, z.B. auf 30 oder 40 Jahre,
findet eine Leistungssteigerung nicht mehr statt,
wenn die maximal mögliche Dienstzeit bereits
bis zur Vollendung des 65. Lebensjahres erreicht
wurde.
Werden die Dienstjahre von 65 bis 67 leistungssteigernd
berücksichtigt, kann durch die erhöhte
mögliche Dienstzeit die Verschlechterung
bei der Anwendung der Unverfallbarkeitsquote
kompensiert werden. Bei Leistungsplänen mit
einer Dienstzeitbegrenzung führt die erhöhte mögliche
Dienstzeit bei der Quotierung zu einer Reduzierung
der Versorgungsanwartschaft.
Soweit vor dem 01.01.2001 beitragsorientierte
Leistungszusagen erteilt wurden, bei denen
der Beitrag mittels einer Transformationstabelle in
eine Versorgungsleistung umgerechnet wird (Bausteinsystem),
stellt sich die Frage, ob die ggf. zwei
zusätzlichen Jahre mit dem für das Alter 65 vorgesehenen
Baustein zu belegen sind oder ob gar
die Umrechnungstabelle neu berechnet werden
muss. Dies kann nur einzelfallbezogen entschieden
werden.
4. Vorzeitige Altersleistung
Die Auslegungsregel des BAG kann auch dazu
führen, dass bei vorzeitigen Altersleistungen für
mehr Monate versicherungsmathematische Abschläge
vorzunehmen sind.
5. Besitzstand
Wie das BAG selbst ausführt, kann sich die Anhebung
der Altersgrenze auch bei der Frage auswirken,
wie der Besitzstand bei einer Neuregelung zu
ermitteln ist. Insoweit ergeben sich Auswirkungen
bei der ersten Besitzstandsstufe, die das BAG in
ständiger Rechtsprechung anwendet.
6. Auswirkungen in der Handelsbilanz
Das Institut der Wirtschaftsprüfer hat sich noch
nicht zu der Frage geäußert, ob und wenn ja
welche Konsequenzen zu welchem Zeitpunkt bei
der Rückstellungsberechnung gem. § 253 HGB
zu ziehen sind. Bei den mittelbaren Durchführungswegen
können sich ähnliche Auswirkungen
ergeben, wenn gem. Art. 28 EG-HGB ein nicht
ausfinanziertes Verpflichtungsvolumen besteht.
Da die Rückstellungen in der Handelsbilanz
nicht davon abhängig sind, dass die Schriftform
gegeben sein muss, ist nicht auszuschließen,
dass sich die Anwendung der Auslegungsregel
bereits im Jahresabschluss zum 31.12.2012
auswirken könnte. Je nach Zusammensetzung
des Personenbestandes, der von dem betrieblichen
Versorgungssystem erfasst wird, kann es zu
einer Auflösung, aber auch zu einer Erhöhung der
Rückstellung kommen.
7. Auswirkungen
in der Steuerbilanz
Auch das Bundesfinanzministerium hat sich noch
nicht zu der Frage geäußert, welche steuerlichen
Auswirkungen zu berücksichtigen sind. Insoweit
bleibt abzuwarten, ob eine Vereinfachungsregel
geschaffen wird.
8. Zeitlicher
Anwendungsbereich
Das BAG ist wohl so zu verstehen, dass alle Versorgungsregelungen,
die für eine Vielzahl oder
Mehrzahl von Arbeitnehmern geschaffen wurden,
von dieser Auslegungsregelung betroffen
sind, wenn die Versorgungsregelung vor dem
01.01.2008 geschaffen wurde.
Da die Neuregelung für die gesetzliche Rentenversicherung
bereits im April 2007 im Bundesgesetzblatt
veröffentlicht wurde, stellt sich die Frage,
ob für solche Änderungen einer Versorgungsregelung,
die zwischen April 2007 und Ende 2007
vorgenommen wurde, auch diese Auslegungsregel
anzuwenden ist, jedenfalls dann, wenn in
Kenntnis der gesetzlichen Neuregelung die Altersgrenze
von 65 Jahren bestätigt bzw. beibehalten
wurde. Im erstgenannten Fall wird man die Auslegungsregel
wohl nicht anwenden dürfen.
Bei Änderungen der Versorgungsregelungen in
der Zeit zwischen Januar 2008 und Juni 2012
wird man ebenfalls danach differenzieren müssen,
ob die Altersgrenze bestätigt wurde oder ob
sie lediglich beibehalten wurde. Im letztgenannten
Fall wäre einzelfallbezogen zu prüfen, was der
Wille der Vertragsparteien war.
9. Keine Auswirkungen
Die Auslegungsregel des BAG dürfte nicht bei
individuell ausgehandelten Versorgungszusagen
anwendbar sein. Insoweit muss davon ausgegangen
werden, dass die Festlegung der Altersgrenze
auch Bestandteil des Versorgungsversprechens ist
und die dortige Regelung gar nicht auslegungsfähig
ist.
Die Rechtsprechung des BAG ist auch nicht
von Bedeutung für solche Versorgungswerke, die
eine Altersgrenze von z.B. 60 oder 63 Jahren
vorsehen. In diesen Fällen war eine Verknüpfung
zwischen der gesetzlichen Altersgrenze und der
betrieblichen Altersgrenze nicht gegeben.
Die Entscheidung des BAG hat auch keine
Auswirkung bei Versorgungsanwärtern, die vor
dem 01.01.2008 mit einer gesetzlich unverfallbaren
Anwartschaft ausgeschieden sind. In diesen
Fällen greift § 2 Abs. 5 BetrAVG mit seinem
Festschreibeeffekt.
10. Handlungsbedarf
Der Handlungsbedarf muss für jedes Unternehmen
im Einzelnen geprüft werden.
Es kann sein, dass Versorgungsleistungen neu
zu berechnen sind, wenn der Versorgungsfall ab
dem 01.01.2008 eingetreten ist. Dies muss nicht
zwingend auf die Altersrente und die vorzeitige
Altersrente beschränkt sein, sondern kann sich
auch bei der Invaliditäts- oder Hinterbliebenenleistung
auswirken, wenn diese aus der Altersrente
abgeleitet wird.
Auch bei solchen Arbeitnehmern, die nach
dem 31.12.2007 mit einer gesetzlich unverfallbaren
Anwartschaft aus dem Arbeitsverhältnis
ausgeschieden sind, ist die Unverfallbarkeitsmitteilung
gem. § 4a BetrAVG auf ihre Richtigkeit zu
prüfen und ggf. zeitnah zu korrigieren.
Wurden in der Vergangenheit Änderungen mittels
einer Betriebsvereinbarung vorgenommen, ist
auch zu prüfen, ob sich die Auslegungsregel des
BAG im Rahmen von getroffenen Besitzständen
auswirken kann.
Soweit nach dem 31.12.2007 ein Betrieb
oder Betriebsteil veräußert wurde und anlässlich
der Kaufpreisfindung ein versicherungsmathematisches
Gutachten zur Höhe der Verpflichtungen
erstellt wurde, kann auch hier eine Korrektur erforderlich
sein, wenn sich die Anhebung der Altersgrenzen
im bewerteten Bestand auswirkt.
Letztlich kann sich die Anhebung der Altersgrenze
auch bei den zum Versorgungsausgleich
erstellten Berechnungen auswirken, so dass auch
hier eine Korrektur angezeigt sein kann. Soweit
ein Scheidungsverfahren noch nicht rechtskräftig
abgeschlossen ist, dürfte der Versorgungsträger
von sich aus verpflichtet sein, dem Gericht die
Korrektur mitzuteilen.
VB 4/2013

FACHKREISE
131
11. Ausblick
Das BAG hat mit seiner Entscheidung vom
15.05.2012 eine Vielzahl von Fragen aufgeworfen,
die nicht alle mit den Gründen beantwortet
werden können, die das BAG zur Verfügung gestellt
hat. Vielleicht wird sogar das BAG bei der
einen oder anderen Aussage noch Präzisierungen
vornehmen müssen, so z.B. bei der Frage, ob
diese Auslegungsregel wirklich in allen Durchführungswegen
der betrieblichen Altersversorgung
anzuwenden ist oder ob nicht bei Versorgungsregelungen,
die auf einen Versicherungsbeginn
abstellen, der nicht mit der Altersgrenze 65 übereinstimmt,
diese Auslegung nicht möglich ist.
Auch muss die Frage aufgeworfen werden, ob
wirklich für in der Vergangenheit abgeschlossene
Betriebsvereinbarungen die Auswirkung beim Besitzstand
zwingend ist. Kein Arbeitgeber konnte
damit rechnen, dass es im Nachhinein zu einer
Korrektur beim Besitzstand kommen könnte. Nicht
nur Arbeitnehmer verdienen Vertrauensschutz,
sondern auch die Betriebsparteien, die gestützt
auf die langjährige Rechtsprechung des BAG den
Besitzstand gem. § 2 BetrAVG ermittelt haben.
Selbst wenn man sich auf den Standpunkt stellen
würde, dass jedenfalls bei abändernden Betriebsvereinbarungen,
die nach dem 31.12.2007
abgeschlossen wurden, die wandernde Altersgrenze
hätte berücksichtigt werden können oder
hätte berücksichtigt werden müssen, ist in keiner
Weise nachvollziehbar, wieso dies auch für Besitzstandsregelungen
aus dem Jahr 1995 gelten soll.
So hat dies aber das Bundesarbeitsgericht ausgeurteilt
(Rdz. 54ff).
Erste Ergebnisse der QIS-Studie
für Einrichtungen der betrieblichen
Altersversorgung
von Jürgen Weiler
1. Ist Solvency II für Einrichtung der
bAV aufgehoben oder doch nur aufgeschoben?
Die bestehende EbAV-Richtlinie 1) soll überarbeitet
werden, wobei eine marktnahe Bewertung von
Aktiva und Passiva in Anlehnung an die Solvency
II-Richtlinie für Lebensversicherungen zu berücksichtigen
ist.
Ende Mai 2013 verkündete Michel Barnier mit
Bezug auf die QIS für EbAV’s:
„EIOPA hat unlängst eine Untersuchung zur
Solvabilität von EbAVs durchgeführt, die zeigt,
dass wir unsere Kenntnisse noch vertiefen müssen,
bevor wir über eine europäische Initiative zur
Solvabilität der EbAVs entscheiden können“.
Ist damit die Überarbeitung der neuen EbAV
Richtlinie aufgehoben?
Michel Barnier hat sich mit Blick auf das sogenannte
Level-Playing-Field dahingehend geäußert,
dass die zukünftige Anwendung von
Solvency II bei Versicherungen, die bAV anbieten,
Fragen des fairen Wettbewerbs aufwerfen.
Es ist also zu erwarten, dass Solvency II für
EbAV nur aufgeschoben und nicht aufgehoben ist.
2. Besonderheiten der bAV sollen im
Rahmen der Solvenzbilanz berücksichtigt
werden
EIOPA 2) hat die sogenannte „Holistic Balance
Sheet“ (HBS) entwickelt, um Besonderheiten der
bAV Rechnung zu tragen. Die HBS stellt dabei
auf die arbeitsrechtliche Verpflichtung des Trägerunternehmens
gegenüber seinen Arbeitnehmern
ab, d.h. die ökonomische Bilanz soll aus Sicht
der arbeitsrechtlichen Zusage bzw. des „Gesamtsystems“
unter Berücksichtigung nationaler Sicherungsinstrumente
aufgestellt werden.
Die wesentlichen Unterschiede zwischen
EbAVs und (privaten) Lebensversicherungen
sind Sanierungsklauseln mit der Möglichkeit,
Nachschüsse vom Arbeitgeber zu verlangen oder
(garantierte) Leistungen zu kürzen. Sowie die Absicherung
der bAV durch den Pensionssicherungsverein
(PSV a.G.).
3. Zentrale Ergebnisse der QIS
Es haben EbAVs aus Belgien, den Niederlanden,
Norwegen, Schweden und Deutschland teilgenommen.
Die Aufsichtsbehörden aus Irland,
Schweden und UK haben zentral Daten für EbAVs
bereitgestellt.
Die Teilnahme aus Deutschland war gemessen
an der Marktabdeckung sehr gut. Insgesamt
haben 11 Pensionsfonds (ca. 85% des Marktes)
und 27 Pensionskassen (ca. 70% des Marktes)
an der Studie teilgenommen.
Für die deutschen EbAV’s wurde ein starker
Anstieg der technischen Rückstellungen durch
die risikofreien Zinsstrukturkurven und die separate
Risikomarge festgestellt (Pensionsfonds ca.
145%; Pensionskassen ca. 135%).
Die deutschen Pensionsfonds könnten durch
Arbeitgebernachschüsse (Sponsor Support) und
den PSV (Pensions Protection) die Lücke in der
Solvenzbilanz kompensieren. Die deutschen Pensionskassen
könnten einen Ausgleich nur teilweise
durch Sponsor Support und Leistungskürzungen
erzielen. Für deutsche Pensionskassen wurden
ca. 1,9 Millarden EUR an Leistungskürzungen,
für deutsche Pensionsfonds ca. 0,6 Millarden
Jürgen Weiler
EUR an Pension Protection und insgesamt ca. 32
Millarden EUR an Sponsor Support in der HBS
berücksichtigt.
Im europäischen Vergleich waren diese Ergebnisse
relativ gut.
4. Fazit
Die erste QIS hat den erwarteten erheblichen
Kapitalbedarf für deutsche, aber auch europäische
EbAVs aufgezeigt. Die Holistische Bilanz
wirft noch viele Fragen auf. Dabei wurden besonderes
die risikofreien Zinsstrukturkurven, die
Risikomarge, Sponsor Support und PSV als zusätzliche
Assets identifiziert. Die Probleme bzgl.
der Zinsstrukturkurve sind identisch mit den Aspekten,
die im Rahmen des Long Term Guarantee
Assessments (LTGA) für die Lebensversicherung
getestet wurden.
Die Lebensversicherung hat mit der LTGA Studie
inzwischen 7 QIS-Studien durchgeführt. Es ist
sicher zu erwarten, dass es für die EbAVs ebenfalls
noch einige QIS Studien zu überstehen gibt.
Ende offen …
1) EbAV = Einrichtung der betrieblichen Altersversorgung
2) Pension Authority; https://eiopa.europa.eu/en/consultaions/qis/occupational-pensions
VB 4/2013

132
FACHKREISE
„Transparenz im Vertrieb“
Transparenz und Verbraucherschutz sind die
Beweggründe der EU die Versicherungsvermittlung
durch IMD 2 neu zu gestalten. Was genau
bedeutet dies aber für die Versicherungsbranche
und speziell für den Vertrieb?
Licht in dieses Dunkel brachte eine gemeinsamen
Tagung der Fachkreise Versicherungsrecht
und Marketing/Vertrieb am
14./15.03.2013 im Hause der Barmenia mit
85 Mitgliedern und Gästen. Erfahren Sie mehr
zu IMD 2 und seine verschiedenen Aspekte
durch die nachfolgenden Artikel.
Wir möchten an dieser Stelle der Barmenia
Krankenversicherung a.G. für die hervorragende
Organisation und die großzügige
Unterstützung danken, die diese Veranstaltung
erst ermöglicht hat.
IMD 2 und seine möglichen Auswirkungen
Christian Otten (K/B2)
Peter Dreyer (kor. M.)
v. li.: Christian Otten Fachkreisleiter Marketing/Vertrieb, Martin Risse, Vorstand der
Barmenia Versicherungen, Peter Dreyer, Fachkreisleiter Versicherungsrecht
Entwurf IMD2:
Wesentliche Handlungsfelder
von Claus Peter Hendricks und Thomas Giese
Eine Welle regulatorischer und aufsichtsrechtlicher
Änderungen überzieht die
Versicherungswirtschaft in Europa. Eine
davon ist der Richtlinienentwurf der Insurance
Mediation Directive 2 (IMD2) vom 3. Juli 2012.
Die Neuregelung der Versicherungs-Vermittlungsrichtlinie
durchläuft derzeit das parlamentarische
Verfahren in Brüssel. Es wird erwartet, dass noch
in 2013 die Richtlinie durch das Europäische
Parlament beschlossen wird. Die erforderliche
Umsetzung in nationales Recht erfolgt innerhalb
von 24 Monaten, sodass bereits Ende 2015 die
nationalen Regelungen in Kraft treten würden.
Trotz der laufenden Beratungen zeichnen sich
drei wesentliche regulatorische Verschärfungen
bereits heute ab:
1. Regelmäßige und nachweisbare Weiterbildung
der Vermittler,
2. Verschärfung der Beratungsstandards bei Versicherungsanlageprodukten,
3. Offenlegung der Vermittlervergütung .
Weiterbildungspflicht betrifft aus Sicht von zeb/ zukünftig alle Vermittler und
Angestellten mit Kundenkontakt –in Deutschland ca. 550.000 Personen
Weiterbildungspflichtigegemäß „gut beraten“
Zusätzliche Weiterbildungspflichtige gemäß „IMD2“
256.000
Registrierte
Vermittler
Quellen: zeb/research
52.000
Angestellter
Außendienst
der Versicherer
230.000
Angestellte
der Vermittler
16.000
Angestellte
aus Schaden
und Service
554.000
Summe
/ Der von Weiterbildungspflichten
nach IMD2
betroffene Personenkreis
geht deutlich über die
Initiative „gut beraten“
hinaus
/ Angestellte von Vermittlern
inkl. Kundenberater von
Banken undSparkassen
eine zweite große Gruppe
Abbildung 1: Weiterbildungspflicht betrifft aus Sicht von zeb/ alle Vermittler und Angestellten
mit Kundenkontakt
VB 4/2013

FACHKREISE
133
Claus Peter Hendricks, Senior Manager,
zeb/rolfes.schierenbeck.associates
Weiterbildung der Vermittler
Der aktuelle Entwurf der IMD2 fordert eine
„ständige berufliche Weiterbildung“ der Vermittler,
„um ein angemessenes Leistungsniveau aufrechtzuerhalten“.
In Deutschland hat der GDV
über die Brancheninitiative „gut beraten“ bereits
eine freiwillige Weiterbildungsverpflichtung der
Versicherungsunternehmen herbeigeführt. Hierbei
wird ein Weiterbildungsumfang von 200
Unterrichtseinheiten á 45 Minuten in fünf Jahren
gefordert, was einem durchschnittlichen Umfang
von einer Arbeitswoche p. a. entspricht. Vor dem
Hintergrund, dass ca. 50 % der eingetragenen
Vermittler in Deutschland in den beiden vergangenen
Jahren zusammen weniger als zwei Weiterbildungstage
in Anspruch genommen haben,
verbessert dieser Weiterbildungsanspruch das
Wissensniveau der Vermittler. Konkret geht es
um fachliche und persönliche Kompetenzen – in
der Kundenberatung und entlang des Betreuungsprozesses.
Für die Branche bietet die Weiterbildungsinitiative
eine große Chance, um die Beratungsqualität
und damit ihr Image nachhaltig zu steigern.
Entscheidend wird dabei sein, dass Weiterbildung
nicht als Selbstzweck bzw. regulatorische
Pflichterfüllung verstanden wird. Um eine hohe
Wirksamkeit der Weiterbildung zu erreichen, sind
Lernpfade zu definieren, die den Vermittler an seinem
individuellen Status-quo abholen und seine
Kompetenzen zu einem klar definierten Zielbild
weiterentwickeln. Hierzu ist eine intelligente Bildungsarchitektur
erforderlich, die nicht thematisch,
sondern rollen- und profilorientiert ein
effizientes Bildungsangebot – auch durch kostengünstige
Selbstlernformate – bereitstellt. Deutsche
Versicherungsunternehmen sind daher im Hinblick
auf die zu erwartenden Anforderungen durch
IMD2 bereits gut dafür gerüstet, durch kontinuierliche
Weiterbildung das Leistungsniveau der Vermittler
auszubauen. (Abbildung 1)
Verschärfung der
Beratungsstandards bei
Versicherungsanlageprodukten
Die Regelung der Beratungsstandards für Lebensversicherungsprodukte
mit Anlageelementen soll
denselben Verbraucherschutzstandards genügen,
die zukünftig in der überarbeiteten Fassung der
Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente
(MiFID II) gelten werden. Hiermit wird der vom
Europäischen Parlament geforderten sektorübergreifend
kohärenten Regelung der Beratungsprozesse
Rechnung getragen. Bislang ist noch nicht
Beratungsprozesse müssen neben regulatorischen Aspekten Kundenorientierung
und Vertriebskraft sicherstellen
Anforderungen
Quelle: zeb/
Transparent
Einfach
Sicher
Für den Kunden
Beraterempfehlung und Produktnutzen
sind für Kunden nachvollziehbar
Für den Vermittler/Berater
Geringe Komplexität durch schlanke
Beratungs- und Antragsprozesse
Für den Versicherer
Durchgängige Erfüllung regulatorischer
Anforderungen im Vertrieb
Konsequenzen für den Beratungsprozess
Individuelle Darstellung der Kundensituation
Nachvollziehbare Ableitung von Empfehlungensowie
nachvollziehbare Beratungsdokumentation
Konzentration auf vertrieblich nutzbare
Beratungselemente
Optimierung der erforderlichenBeratungszeit
IT-technisch geführterBeratungs- und Produktabschlussprozess
Einbau von Qualitätssicherungsschleifen zur
Gewährleistung der Rechtssicherheit
Abbildung 2: Beratungsprozesse müssen neben regulatorischen Aspekten Kundenorientierung
und Vertriebskraft sicherstellen
Thomas Giese, Manager, findic/
final geklärt worden, welche Versicherungsprodukte
von den neuen Beratungsstandards betroffen
sein werden. Allerdings ist davon auszugehen,
dass fondsgebundene Versicherungen dazu gehören.
Damit steigt zumindest für diese Produkte die
Komplexität der Kundenberatung auf das Niveau
des Wertpapiergeschäfts. Es ist zu erwarten, dass
analog dem FinVermV vorgegangen wird.
Erfahrungen aus dem Bankensektor zeigen,
dass umfangreiche Anpassungen der IT-gestützten
Beratungsprozesse erforderlich sein werden.
Von der Konzeption über die technische Umsetzung
bis hin zu erfolgreich durchgeführten vertriebsorientierten
Anwendertrainings sind hierzu
erfahrungsgemäß 18 bis 24 Monate einzukalkulieren.
Dabei gilt: Neben den regulatorischen
Anforderungen an den Beratungsprozess sind
Einfachheit und Abschlussorientierung wichtige
Kriterien für einen erfolgreichen Vertrieb. Die Entwicklung
IMD2-konformer Beratungsprozesse
sollte daher bereits heute erste Priorität für vertriebliche
Entscheidungsträger haben. (Abb. 2)
Offenlegung der
Vermittlervergütung
Schaut man sich in Skandinavien und den
Niederlanden um, lässt sich erahnen, wie sich
verschärfte Regulierungen der Vermittlervergütung
auf den Markt in Deutschland auswirken
könnten. Denn Provisionsverbote und eine Forcierung
der Honorarberatung bei der Versicherungsvermittlung
sind dort bereits für die Praxis
relevant.
Ein wichtiger Punkt der IMD2 ist die Schaffung
von Transparenz in Bezug auf die Vergütung
von Vermittlern. Der Gesetzgeber beabsichtigt
damit, einem möglichen Interessenkonflikt zwischen
kundengerechter Beratung und provisionsgetriebenem
Verkauf von Versicherungsprodukten
VB 4/2013

134
FACHKREISE
entgegenzuwirken. Bis dato basiert die Informationspflicht
über die Vergütungshöhe der Vermittler
auf der VVG-InfoV aus dem Jahre 2007. In
den Produkten der Lebens- und Krankenversicherung
wird der einheitlich kalkulierte Kostensatz
der Gesellschaft ausgewiesen. Mit der IMD2
ist nun geplant, dass der Versicherungsvermittler,
der „eine Gebühr oder Provision gleich welcher
Art erhält, den vollständigen Betrag der Vergütung
für die angebotenen […] Versicherungsprodukte“
dem Kunden vor Abschluss jedes Versicherungsvertrages
mitteilen muss. Bonifikationen sind
ebenfalls auszuweisen. Sofern eine konkrete Berechnung
nicht möglich ist, sollen dem Kunden
„die Ziele bzw. Schwellenwerte sowie bei deren
Erreichung zahlbaren Beträge“ offengelegt werden.
Die Versicherer werden daher ihre Systemlandschaft
dahingehend überprüfen müssen, ob
die offenzulegenden Informationen schon heute
im Angebotsprozess bereitgestellt werden können.
Betrachtet werden sollten insbesondere die Provisions-
und Vermittlerverwaltungssysteme unter
Berücksichtigung der Bestandsführungssysteme.
Dabei besteht der Handlungsdruck sowohl in der
Konsolidierung der Daten als auch in der Bereitstellung
der Vergütungsinformationen zum Zeitpunkt
der Angebotsabgabe am Point of Sale.
Bei der Vielzahl an Anwendungen, die heute
in Versicherungsgesellschaften zum Einsatz kommen,
stellt sich die Frage nach der optimalen Hinterlegung
dieser Parameter und dem Zugriff zum
Zeitpunkt der Angebotserstellung. Die Komplexität
der Systemlandschaft sowie die richtige Interpretation
hinsichtlich der Richtlinie und der Deklaration
der relevanten Bestandteile der Vergütung in
den Vermittlerverträgen stellen die Gesellschaften
vor neue Herausforderungen.
Das in der Richtlinie geplante Provisionsverbot
für unabhängige Vermittler dürfte hierzulande
vielen Vermittlern und Versicherern Kopfzerbrechen
bereiten, bedeutet es doch ein radikales
Umdenken in der Ausrichtung der Vertriebsstrukturen
und -wege. Existentiell bedrohlich wird es
für Einzelkämpfer und kleinere Maklervertriebe,
wenn es zu einem vollständigen Provisionsverbot
bei der Vermittlung von PRIPs (Packaged Retail
Investment Products) kommen sollte. Gemäß aktueller
Studien ist der deutsche Verbraucher in
der Regel (noch) nicht bereit, für die Beratung
von Finanzdienstleistungen ein adäquates Honorar
zu zahlen.
Zusammenfassend ist zu erwarten, dass die
Umsetzung der IMD2-Richtlinie in nationales
Recht nicht nur konzeptionell-technische Anpassungen
für die Versicherer mit sich bringen wird,
sondern auch eine strategische Überprüfung der
Geschäfts- und Vertriebsprozesse auslösen wird.
IMD2: Auswirkunge
Aus- und Weiterb
Es fällt nicht leicht, die Quellen im „Vorschlag
für eine Richtlinie des Europäischen
Parlaments und des Rates über
Versicherungsvermittlung vom 03.07.2012“ zur
Aus- und Weiterbildung der Versicherungsvermittler
zu finden. Aufbau und Struktur des sogenannten
IMD2-Vorschlags stellen für den Leser eine
Herausforderung dar, und durch unterschiedliche
Begrifflichkeiten, die nur z.T. der deutschen Übersetzung
geschuldet sind, bleiben Detailfragen zu
Zielgruppen und Umsetzungsoptionen offen.
Zunächst finden sich Hinweise in der ausführlichen
Erläuterung des Vorschlages. Darin wird
festgestellt, dass die beruflichen Anforderungen
in Artikel 4 der gültigen IMD1 künftig in Artikel 8
verankert werden sollen und zusätzlich zu den angemessenen
Kenntnissen und Fertigkeiten auch
die fortlaufende berufliche Weiterbildung verpflichtend
wird, die in der IMD1 keine Erwähnung
findet. Allerdings werden in Bezug auf Nebentätigkeiten
und die Schadenbearbeitung – ein neuer
Zielgruppenbereich – Einschränkungen gemacht.
Bezogen auf diese Tätigkeitsgruppen soll Artikel 8
nicht im vollen Umfang zur Anwendung kommen.
Nur ein knapper Hinweis erfolgt zunächst zum
geplanten Erlass sogenannter delegierter Rechtsakte.
Dazu will sich die Kommission über die
IMD2 ermächtigen lassen.
In den später folgenden Erwägungsgründen
werden zahlreiche Zielgruppen genannt, auf die,
entsprechend der Komplexität ihrer Tätigkeiten,
Grundsätze der beruflichen Kenntnis und kontinuierlichen
Weiterbildung Anwendung finden sollen.
Dabei stehen Mitarbeiter von Direktversicherern,
Autovermietungsfirmen, Reisebüros, Schadensachbearbeiter,
-regulierer und -gutachter ebenso
im Fokus wie die Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler;
die Zielgruppe der IMD2 erweitert
sich gegenüber der aktuellen Richtlinie.
Eher appellativen Charakter hat in den Erwägungsgründen
die Forderung, die Dienstleistungsfreiheit
in der Gemeinschaft dadurch zu stärken,
dass nationale Qualifikationen, die im Herkunftsmitgliedstaat
mindestens auf dem Niveau 3 des
Europäischen Qualifikationsrahmens (EQF) anzusiedeln
sind, in einem Aufnahmemitgliedstaat anerkannt
werden sollten.
Erst in Kapitel V Artikel 8, also im eigentlichen
neuen Richtlinienvorschlag, geht es um Verbindliches.
Das in den Erwägungsgründen behandelte
von Thomas Krämer
Thema der gegenseitigen Anerkennung von Vermittlerqualifikationen
auf dem EQF-Niveau 3 fällt
dabei allerdings ganz unter den Tisch.
In Artikel 8 wird klar, welche Zielgruppen erfasst
werden sollen: Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler,
ob haupt- oder nebenberuflich,
Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen, die
vermittelnd tätig sind, und all diejenigen, die im
Schadenfall Dienstleistungen erbringen, müssen
nicht nur angemessene Kenntnisse und Fertigkeiten
nachweisen, sondern auch für die Auffrischung
ihrer Kompetenzen durch ständige
berufliche Weiterbildung sorgen.
Mit der Dimension der Weiterbildung zur Entwicklung
bisher nicht vorhandener Kompetenzen
und zur Erweiterung des Tätigkeitsumfangs beschäftigt
sich die IMD2 nicht. Vielmehr geht es im
Sinne der „Aktualisierung“ um die Stabilisierung
des angemessenen Leistungsniveaus.
Ebenfalls in Artikel 8 wird aufgezeigt, was über
delegierte Rechtsakte, zu deren Erlass sich die
Kommission über die IMD2 die Befugnis einräumen
lassen will, festgelegt werden soll: Sowohl
die Definition der angemessenen Kenntnisse und
Fertigkeiten als auch das Niveau der beruflichen
Qualifikationen und die Weiterbildung werden dabei
in den Blick genommen.
Wer außer EIOPA sollte für die Präzisierung
dieser delegierten Rechtsakte, die für alle Mitgliedstaaten
verbindlich wären, in Frage kommen?
Wie eng oder weit wäre für die Mitgliedstaaten der
verbindliche Rahmen, in dem sie sich noch mit
ihren nationalen Qualifikationen für den Vertrieb
bewegen könnten. Was ist gemeint, wenn von
„Niveaus der beruflichen Qualifikationen, Erfahrungen
und Fertigkeiten im Hinblick auf die Ausübung
von Versicherungsvermittlungstätigkeiten“
die Rede ist? Impliziert diese Formel das in den
Erwägungsgründen genannte EQF-Niveau 3 zur
europaweiten Anerkennung von Vermittlerqualifikationen?
Oder kratzen die delegierten Rechtsakte
bereits an der Autonomie nationaler Bildungsabschlüsse
bei der Berufszulassung für Vermittler?
Bisher gibt es dazu keine Antworten.
Nur spekulativ kann zum jetzigen Zeitpunkt
über die Frage der nationalen Umsetzung
der IMD2 nachgedacht werden.
Bei einer Umsetzung des vorliegenden IMD2-Vorschlags
in deutsches Recht – so könnte man nach
den bisherigen Ausführungen vermuten – müss-
VB 4/2013

FACHKREISE
135
n auf die
ildung
ten sich noch mehr Vermittler der Sachkundeprüfung
Versicherungsvermittlung, also der IHK
Fachmannprüfung, stellen…?
Doch der Eindruck täuscht! Durch die im
IMD2-Vorschlag verankerte Zielgruppenerweiterung
müssten nicht automatisch per Verordnung
mehr Tätigkeitsgruppen im Vertrieb gezwungen
werden an einer öffentlich-rechtlichen, sprich
staatlich vorgeschriebenen Sachkundeprüfung
als Mindestvoraussetzung für die Berufszulassung
teilzunehmen. Auch die Umsetzung der delegierten
Rechtsakte auf europäischer Ebene würde
nicht automatisch zu einer Zielgruppenerweiterung
eines staatlich reglementierten Prüfungsverfahrens
führen.
Der Weg für Ausnahmeregelungen bezogen auf
staatlich verordnete einheitliche Mindestqualifikationsanforderungen
wird durch eingeschränkte
Komplexität von Vermittlertätigkeiten bzw. eingeschränkte
Anforderungen im Zusammenhang
mit den von bestimmten Tätigkeitsgruppen vertriebenen
Produkten geebnet; insbesondere
dann, wenn es sich bei der Vermittlungstätigkeit
nicht um eine hauptberufliche Tätigkeit handelt.
Ganz neu im IMD2-Vorschlag ist allerdings, dass
nicht nur den Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen
von den Mitgliedsstaaten die
Möglichkeit eingeräumt werden kann, die angemessene
Ausbildung gebundener Vermittler selbst
sicherzustellen, sondern diese Option auch den
Vermittlern bezogen auf ihre Untervermittler zugestanden
werden kann.
Ob der deutsche Gesetz- und Verordnungsgeber
Handlungsbedarf sieht, auf der Grundlage
der endgültigen Fassung der IMD2 das Thema
Weiterbildung der Vermittler in die Versicherungsvermittlungsverordnung
(VersVermV) einzubetten,
bleibt abzuwarten.
Eine Aufweichung der Zielgruppen für den
Sachkundenachweis scheint ausgeschlossen,
auch wenn die IMD2 eine Option bieten würde,
die angemessene Qualifikation gebundener Untervermittler
in die Hand von Versicherungsvermittlern
zu legen. Ob und inwieweit durch delegierte
Rechtsakte europäische Vorschriften zur Aus- und
Weiterbildung von Versicherungsvermittlern entwickelt
werden könnten, die zur Modifikation der
Sachkundeprüfungsanforderungen gemäß Vers-
VermV zwingen würden, ist z. Z. noch völlig ungewiss.
Thomas Krämer, Geschäftsführer des Berufsbildungswerks
der Deutschen Versicherungswirtschaft
e.V.
Der Standpunkt des Berufsbildungswerks ist
aber klar: Weiterhin mehr überbetriebliche Möglichkeiten
für die Aus- und Weiterbildung des Vertriebs
bieten als der Gesetzgeber fordert und alle
Zielgruppen dazu motivieren, auf den Zug des lebenslangen
Lernens aufzuspringen!
Das Konzept, die Verantwortung der Aus- und
Weiterbildung von Untervermittlern in die Hand
von Vermittlern zu legen, ist aus Qualitätsgründen
für das BWV nicht nachvollziehbar, auch wenn es
große unabhängige Vertriebe gibt, die über solide
Bildungsabteilungen verfügen.
Delegierte Rechtsakte bergen die Gefahr europaweit
uniformierter Bildungsvorgaben, die den
nationalen Gegebenheiten und Vertriebswegen
nicht gerecht werden. Deshalb ist das BWV daran
nicht interessiert.
Es sollten aber im Sinne der Dienstleistungsfreiheit
in Europa auf der Grundlage des EQF
Festlegungen zur Anerkennung europäischer
Vermittlerabschlüsse getroffen werden, die insbesondere
der jüngeren Vermittlergeneration
weitreichende Entwicklungsperspektiven bieten
würden. Diesen Weg zu ebnen, ist der European
Financial Certification Organisation e.V. (eficert),
deren Gründungsmitglied das BWV ist, durch die
Entwicklung eines Kompetenzprofils für europäische
Vermittler auf dem EQF-Niveau 3 bereits gelungen
(s. www.eficert.org)!
Quelle:
Vorschlag für eine RICHTLINIE DES EUROPÄISCHEN
PARLAMENTS UND DES RATES über Versicherungsvermittlung
(Neufassung) vom 03.07.2012
IMPRESSUM
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FACHKREISE
Zweiter Teil des Vortrags von Hans Joachim Wilke auf der Tagung des FK HUK im Januar 2013 bei der
Gothaer in Köln
Haftung der Energieversorger gegenüber
ihren Abnehmern
Abgrenzung der
Anlagenverantwortlichkeit
Der Energieversorger bzw. Netzbetreiber liefert
seine Energie bis zu einem bestimmten, in den
AVB definierten Übergabepunkt. (Folie 7)
So sagt der § 5 NAV, dass der Übergabepunkt
für den Stromnetzbetreiber an der Hausanschlusssicherung
gegeben ist. Die Stromanlage nach diesem
Punkt liegt dann in der Verantwortlichkeit
des Anschlussnehmers (§ 13 NAV), i.d.R. also
dem Grundstücks- oder Hauseigentümer. Ausgenommen
davon ist aber eine ev. nach dem Übergabepunkt
eingebaute Messeinrichtung, die noch
in die Verantwortlichkeit des Netzbetreibers fällt.
Nach § 5 NDAV ist der Übergabepunkt bei
Gas die Hauptabsperreinrichtung. Mit zur Anlage
des Netzbetreibers gehören dann noch Messeinrichtungen
und ggf Druckminderer nach diesem
Übergabepunkt.
Nach § 10 AVBWasserV stellt bei Wasserbelieferung
ebenfalls die Hauptabsperreinrichtung
den Übergabepunkt dar, ebenfalls mit der Erweiterung,
dass auch danach angebrachte Messeinrichtungen
noch zur Anlage des Versorgers
gehören. Gerade bei den Wasserleitungen ist an
dieser Stelle zu beachten, dass es immer wieder
zum Eindringen von Feuchtigkeit kommt, wenn
die Hausdurchführung nicht richtig verschlossen
ist. Dafür ist aber i.d.R. der Wasserversorger bzw.
dessen Subunternehmer zuständig; es ergibt sich
in solchen Fällen also durchaus eine Haftung des
Versorgers.
Der Übergabepunkt bei der Fernwärme ist in
§ 10 AVBFernwärmeV festgelegt; er liegt an der
Übergabestelle.
Natürlich muss der Versorger bzw. Netzbetreiber
jederzeit Zutritt zum Objekt haben, um an
seine Anlage zu gelangen. Entsprechende Vorschriften
sind in den AVB enthalten.
Ebenfalls ist zu berücksichtigen, dass der jeweilige
Hausanschluss nicht überbaut werden
darf. Kommt es also wegen solch einer Überbauung
(z.B. Wasserleitung wird durch eine Terrasse
„überbaut“) zu erhöhten Kosten beim Austausch
solch einer Leitung können diese Kosten zu Lasten
des Anschlussnehmer gehen.
Haftung der Wasser- und
Fernwärmeversorger
Bei diesen Versorgern gibt es nicht die Trennung
zwischen einem Energieversorger und einem
Netzbetreiber, wie sie durch das EnWG für den
Strom- und Gasbereich gefordert wird. (Folie 8)
Den entsprechenden Versorgungsverträgen
zwischen dem Versorgungsunternehmen und
dem Kunden liegen ebenfalls genormte rechtlich
verbindliche AVB in Form der AVBWasserV und
AVBFernwärmeV zugrunde. Der Verbraucher kann
aber nur auf den jeweiligen örtlichen Versorger
zurückgreifen.
Die AVBWasserV gelten für die öffentliche
Wasserversorgung, nicht hingegen für die Versorgung
der Industrie mit Produktionswasser und für
die Löschwasserversorgung.
Der Kunde kann unter bestimmten Voraussetzungen
zusätzlich zum Wasserbezug durch den
Versorger auch eine Wassereigengewinnung vornehmen.
Es muss aber sichergestellt werden,
dass eine Rückwirkung auf das öffentliche Wassernetz
nicht möglich ist (Gefahr vor Verunreinigungen).
Die Produktqualität wird durch die Trinkwasserverordnung
und die DIN 2000 vorgegeben;
der § 4 AVBWasserV verweist indirekt (geltende
Rechtsvorschriften) auf diese Normen. Zusätzlich
hat die Lieferung mit ausreichendem Druck zu
erfolgen.
Der örtliche Wasserversorger wird durch externe
Brunnenunternehmen oder aber auch durch
eigene Brunnen mit Wasser versorgt, das er dann
an seine Kunden weiterleitet. Wenn er sich entschließt,
einen Zulieferer zu wechseln, kann er
dies grundsätzlich tun, muss aber gem. § 21
TrinkwV seine betroffenen Verbraucher informieren.
So kann sich die subjektiv empfundene Qualität
des Wassers (z.B. mehr Kalkanteil, schmeckt
anders, härterer Wassergrad) ändern.
Das Wasser wird an der Hauptabsperreinrichtung
in einem Gebäude zur Verfügung gestellt. Die
Hausanlage, durch die es dann an die eigentlichen
Nutzer geleitet wird, steht in der Verantwortung
des Hauseigentümers. (Folie 9)
Bei der Wasserlieferung stellt sich die Frage,
ob Kalkablagerungen z.B. an Wasserhähnen zu
einer Haftung des Versorgers führen, da ja das
Produkt mangelhaft sein könnte. Dies ist zu verneinen,
da nach der TrinkwV Kalk in bestimmten
Grenzen enthalten sein darf.
Auch kann es zu „Braun- oder Rostwasser“erscheinungen
kommen, vor allen Dingen dann,
wenn die Versorgung z.B. wegen notwendiger
Bauarbeiten ruht. In diesen Fällen setzten sich
Ablagerungen in den Wasserleitungen ab, die
aber nach einer gewissen Zeit abnehmen bzw.
Folie 7Abgrenzung Anlagenverantwortlichkeit
Folie 8
Haftung Wasser-/Fernwärmeversorger
Alle Versorger/Netzbetreiber
Schadenbeispiele
Bruch Zuführungsleitung
vor Hauptabsperrung
Durchführung Hausanschluss
Rohrbruch Wasserversorgungsleitung (hier: DN 300)
Für welche Anlage/Anlagenteile ist Versorger, für welche Anschlussnehmer/-nutzer zuständig?
Hinweis: AVBWasserV und AVBFernwärmeV sind – wie NAV und NDAV – sehr identisch
Wilke 01/2013
Seite 7
Wilke 01/2013 Seite 8
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FACHKREISE
137
verschwinden. Diese Erscheinungen hängen
auch mit dem Material der Wasserleitungen zusammen.
So wurden früher Metallleitungen verwendet,
heute hingegen sind Kunststoffleitungen
üblich, bei denen solche Erscheinungen nicht
mehr auftreten. Eine Haftung des Versorgers entfällt
in solchen Fällen, da sich diese üblicherweise
nicht abstellen lassen. Die Versorger sorgen auch
häufig vor, indem Leitungen, die von solchen Phänomenen
betroffen sind, gespült werden. Auch
die Verringerung des Wasserverbrauchs kann mit
beitragen zu solchen Problemen, sind doch die
Leitungen häufig noch ausgelegt auf größeren Verbrauch.
Die Hauptleistungspflicht des Versorgers besteht
also darin, seinen Kunden entsprechend
dem Vertrag mit einem fehlerfreien Produkt zu beliefern.
Kommt es zu Versorgungsstörungen, also
zu einer Unterbrechung der Versorgung oder zu
Unregelmäßigkeiten, kann sich daraus eine Haftung
ergeben.
Die AVBWasserV bzw. AVBFernwärmeV regeln
nun jeweils im § 6 die Haftung ggü dem Verbraucher,
soweit sich diese aus Vertrag oder Delikt ergeben
kann. Die Haftung wird eingeschränkt auf
den Haftungsmaßstab Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit,
wobei diese AVB keine Haftungsbegrenzung
von der Höhe her kennen.
Soweit also der Kunde einen Schaden durch
leichte Fahrlässigkeit seitens des Versorgers erleidet
– und das gilt sowohl für Personen- wie
Sach- und Vermögensschäden – ist eine Haftung
ausgeschlossen.
Bei einer Versorgungsunregelmäßigkeit entspricht
das Wasser bzw. die Fernwärme nicht der
vereinbarten bzw. rechtlich vorgegebenen Qualität.
Vorstellbar ist hier, dass z. B. Wasser Krankheitserreger
beinhaltet und es deswegen zu einem
Personenschaden beim Kunden kommt. Auch
kann Rostwasser zu Sachschäden beim Kunden
führen, wenn dieser damit seine Wäsche wäscht.
Im Einzelfall ist aber immer zu hinterfragen, ob
den Versorger dafür mindestens grobe Fahrlässigkeit
trifft.
Versorgungsunterbrechungen darf der Versorger
dann vornehmen, wenn betriebsnotwendige
Arbeiten am Leitungsnetz anstehen. In diesem
Fall sind die Verbraucher aber rechtzeitig in geeigneter
Weise zu informieren. Dies geschieht
meistens durch sowohl öffentliche Ankündigung
wie auch durch Handzettel in den Briefkästen der
Betroffenen. Solch eine Benachrichtigung unterbleibt,
wenn die Versorgung unfallartig unterbrochen
wird, also z.B. bei einem Rohrbruch.
Auch bei einem Diebstahl von Wasser – z.B.
Manipulation der Messeinrichtung – kann die Versorgung
sofort eingestellt werden (§ 33,1 AVB);
ähnliches gilt bei einem Zahlungsverzug, wobei
hier bestimmte Fristen zu beachten sind (§ 33,2
AVB).
Besondere Bestimmungen in den AVB sind zu
beachten, wenn zur Aufrechterhaltung der öffentlichen
Versorgung zeitlich befristete Versorgungseinstellungen
notwendig sind (vergl. § 5,1 AVB).
Generell gibt es gleichlautende Vorschriften
für den Fernwärmebereich, wobei allerdings das
Thema der öffentlichen Versorgung – anders wie
bei der Wasserversorgung - keine Rolle spielt. (Folie
10)
Schäden aus Versorgungsunregelmäßigkeiten
sind eher selten zu beobachten, hingegen kommt
es durchaus zu Schäden bei Versorgungsunterbrechungen.
Soweit diese darauf beruhen, dass
eine Wasserversorgungsleitung gebrochen ist,
stellt sich schon die Frage nach dem Verschulden
des Versorgers für solch einen Bruchschaden
und dann natürlich auch, inwieweit er dann für
einen Schaden nach solch einer Unterbrechung
haften soll.
Anders ist dies zu sehen, wenn der Kunde
nicht ordnungsgemäß über eine betriebsnotwendige
Unterbrechung informiert wird. In solchen
Fällen kann es dazu kommen, dass Wasserboiler/
thermen weiterlaufen, obwohl sie nicht mit Wasser
versorgt werden. Diese Geräte können dann
beschädigt werden.
Zu beachten sind auch Schäden aus Nebenpflichtverletzungen
gem. § 241 BGB. So kommt
es immer wieder vor, dass Wasseruhren, die als
Messinstrumente regelmäßig ausgetauscht werden,
dabei nicht richtig installiert werden und
kurz danach undicht werden. Auslaufendes Wasser
richtet dann Schäden im Keller an. Hier haftet
der Versorger nicht für eine Versorgungsstörung,
sondern für einen sonstigen Schaden. Die AV-
BWasserV gelten dann nicht, da diese eben nur
auf Versorgungsstörungen abstellen.
Ein erhebliches Schadenpotenzial stellt allerdings
die Haftung der Wasserversorger nach dem
HaftPflG dar. Bedingt durch unterschiedlichste
Ursachen wie Frost, mechanische Belastung
durch Verkehr kommt es in den Transportleitungen
für Wasser wie auch in den kleineren Leitungen,
die dem Hausanschluss dienen, zu Brüchen
dieser Rohre. Zunächst häufig unbemerkt, tritt
Wasser mit einem bestimmten Druck aus, führt
dann zu Unterspülungen im Erdreich. Dann
kommt es zum Wasseraustritt an der Oberfläche
mit der Folge, dass benachbarte Gebäude betroffen
sind, sei es, dass dort ausgespültes Erdreich
angeschwemmt wird, sei es, dass die unteren
Räume wie Keller oder auch Souterrainwohnungen
mit Wasser volllaufen. Schäden an Gebäuden
(nasse Wände, aufgequollene Fußböden, beschädigte
Heizungen und deren Steuerungen bis hin
zu Absackungen der Gebäude selbst), am Hausrat
(Waschmaschinen stehen unter Wasser), an
abgestellten Fahrzeugen in Tiefgaragen (Wasser
dringt in den Fahrgastraum ein, dort im Fußbereich
liegende elektronische Steuergeräte fallen
aus), an Gärten (Erdreich und Blumen/Sträucher
werden weggeschwemmt) oder auch an Abwasserrohren
(Unterspülung, diese sacken weg und
brechen) sind die Folge.
Da in der Regel alle Grundstücke in einer Gemeinde
an die Wasserversorgung angeschlossen
sind, sind von solchen Schäden dann auch die
Kunden des Wasserversorgers betroffen. Allerdings
kann solch ein Schaden auch Dritte treffen,
deren PKW in einer öffentlichen Garage geparkt
ist. Die Haftung ergibt sich aus § 2 HaftPflG. Es
liegt eine Wirkungshaftung gem. Satz 1 des § 2
Folie 9
Haftung Wasserversorger
Folie 10
Haftung Wasserversorger
Geltung AVBWasserV
Haftung nach AVBWasserV
Versorger
Kunde
Versorger
Öffentliche Versorgung
Kunde
Öffentliche Versorgung
Nicht für: Industriewasser, Löschwasser (§ 1)
Produktqualität (§ 4):
Wasser muss DIN 2000 und
TrinkwV entsprechen
Druck muss ausreichend sein
Versorger kann Beschaffenheit und Druck ändern,
soweit Normen eingehalten werden
Infopflicht der Versorger nach Trinkw V-§21
Kunde kann Eigengewinnung
von Wasser durchführen (§ 3)
Aber: Rückwirkung auf
öffentl. Netz ausschließen
Wasserbereitstellung an „Hauptabsperreinrichtung“ § 5,1 durch Versorger
Wasserweiterleitung durch Hausanlage zum Nutzer durch Hauseigentümer
(vergl. OLG Köln 12 U 121/03, BeckRS 2008,10363)
Versorgungsunterbrechung
Keine Haftung bei
betriebsnotwendigen Arbeiten
mit Ankündigung (§ 5,2)
Zahlungsverzug (§ 33,2)
Diebstahl, Gefährdung,
Rückwirkungen (§ 33,1)
Haftung für
Versorgungsstörung
§6 AVBWasserV
aus Vertrag oder § 823 BGB
Haftungsmaßstab
-Vorsatz
-Grobe Fahrlässigkeit
Keine Haftung bei
leichter Fahrlässigkeit
Gilt sowohl für
Personen- wie Sach- und
Vermögensschäden
Keine Haftungshöchstgrenze
Versorgungsunregelmäßigkeit
Qualität gem. §§ 4,5
nicht gegeben
Hinweis - http://www.wasser-lexikon.de
Höhere Gewalt, sonstige
Umstände (§ 5,1)
Wilke 01/2013
Seite 9
Wilke 01/2013
Seite 1
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138
FACHKREISE
vor. Damit haftet der Wasserversorger aus Gefährdung,
er kann sich also keinesfalls entlasten. Das
HaftPflG sieht Entschädigungen für Personenund
Sachschäden vor; nicht geschützt sind damit
reine Vermögensschäden.
Beispiel: Es kommt zum Wasserrohrbruch, ein
Gebäude wird überschwemmt. Im Keller lagern
Warenvorräte für einen Gastronom, der im Erdgeschoss
ein Restaurant betreibt. Dieser erleidet
mit der Vernichtung seiner Warenvorräte sicherlich
einen Sachschaden. Soweit er aber seinen
Betrieb eine Zeit lang nicht betreiben kann und
damit Umsatzausfälle hat, liegt hinsichtlich des
Verdienstausfalles ein Vermögensschaden vor.
Dafür bietet das HaftPflG keine Anspruchsgrundlage,
allenfalls könnte er über Vertrag oder Delikt
an den Versorger herantreten. Dies dürfte aber
wegen geforderter mindestens grober Fahrlässigkeit
gem. AVBWasserV i.d.R. scheitern.
Im weiteren begrenzt das § 10 HaftPflG die
Entschädigung für Sachschäden auf maximal
300.000 EUR je Schadenereignis. Ist die Schadenssumme
höher, findet eine Entschädigung je
Geschädigtem mit einer entspr. Quote statt. Eine
wesentliche Einschränkung enthält der Abs. 3.
Danach sind von dieser Entschädigungsgrenze
ausgeschlossen Schäden an Grundstücken, wobei
gem. § 94 BGB wesentliche Bestandteile wie
Gebäude oder auch Bodenfrüchte mit zum Grundstück
zählen. Kommt es also zu einer massiven
Unterspülung eines Gebäudes, zieht die Entschädigungsgrenze
für diesen Schaden nicht.
Der § 2 HaftPflG enthält einige Haftungsausschlüsse.
So ist danach ausgeschlossen die
Ersatzpflicht des Wasserversorgers, wenn ein
Schaden innerhalb eines Gebäudes entstanden
und auf eine darin befindliche Anlage zurückzuführen
ist (§ 2,3 Nr. 1).
Beispiel:
Folie 11
Versorger
nach HaftPflG
Ausschlüsse gem. § 2,3 HaftPflG:
Wilke 01/2013
Haftung Wasserversorger
§2 HaftPflG
Unterhaltung von Wassernetzen
(Flüssigkeit in Rohrleitungen)
Gefährdungshaftung
Haftung für Personen- und Sachschäden
(keine Vermögensschäden)
Haftungsgrenze Sachschaden 300.000 EUR (§ 10)
Schaden innerhalb Gebäude entstanden
und auf eine hier befindliche Anlage beruht
Schaden an Energieverbrauchsgerät bzw.
Verbrauchs-o. Abnahmegerät
Schaden durch höhere Gewalt
Kunde
Jedermann
Seite 2
(1) Eine Hausanschlussleitung, die ja dem Wasserversorger
gehört, wird im Hauskeller selber
undicht. Dort tritt Wasser aus, der Keller wird
überschwemmt. Der Versorger haftet nicht nach
HaftPflG, nach AVBWasserV nur bei grober Fahrlässigkeit.
Der Abnehmer ist in solchen Fällen
geschützt durch eine Leitungswassersachversicherung.
(2) Eine Wasserleitung wird nach der Hauptabsperreinrichtung
undicht, es strömt Wasser aus.
Dieser Anlagenteil gehört nicht mehr dem Versorger,
er ist dafür weder nach AVB noch nach
HaftPflG verantwortlich.
(3) Eine Wasserleitung führt unter dem Haus
durch, wird dort undicht. Eine Haftung nach
HaftPflG ist gegeben, da diese Leitung nicht im
Gebäude liegt.
Auch ist ausgeschlossen ein Schaden an
Energieverbrauchsgeräten oder sonstigen Einrichtungen
zum Verbrauch oder zur Abnahme der
Energie oder wenn solche Einrichtungen einen
Schaden verursachen (§2,3 Nr. 2). Hierzu zählen
dann mit Warmwasser betrieben Heizungen
(Fernwärme), aber auch Wasserverbrauchsgeräte
wie Waschmaschinen.
Entsteht der Schaden durch solch eine Verbrauchs-
oder Abnahmeanlage, scheidet eine
Haftung ebenfalls aus.
Der Vollständigkeit halber ist noch zu erwähnen
die Nr. 3 dieses § 2,3. Danach gilt ausgeschlossen
ein Schaden, der auf höhere Gewalt
zurückzuführen ist. (Folie 11)
Bei der Haftung der Versorger spielt auch
das Nachbarrecht eine Rolle. Versorger, die ihre
Leitungen auf öffentlichen Grundstücken verlegen,sind
als Nutzer dieser Grundstücke anzusehen
und können, soweit sie denn als Störer
anzusehen sind, in analoger Anwendung des
§ 906 BGB in Anspruch genommen werden.
Zunächst ist zum besseren Verständnis der unmittelbare
Geltungsbereich des Nachbarschaftsrechts
anzuführen.
Danach gilt, dass ein Grundstückseigentümer
oder -besitzer Immissionen seiner Nachbarn
zu dulden hat, soweit es sich nur um unwesentliche
Beeinträchtigungen handelt. Es wird
schon schwierig sein, den Begriff unwesentlich
recht genau einzugrenzen. Kommt es also
zu wesentlichen Beeinträchtigungen hat er einen
Unterlassungsanspruch. Dieser kann ggf mittels
Gerichtsbeschluss durchgesetzt
werden.
Aber auch der Nachbarn,
von dessen Grundstück
Immissionen
ausgehen, hat Rechte.
So ist eine ortsübliche
Nutzung zu dulden; eine
Duldung ergibt sich ggf
auch dann, wenn mit
wirtschaftlich zumutbaren
Mitteln diese Immission
nicht zu unterbinden
ist. Dies hat dann aber
zur Folge, dass dem
Grundstückseigentümer
dafür ein finanzieller Ausgleich zusteht.
Damit befindet man sich aber nicht im Bereich
von Schadenersatzansprüchen. Im übrigen zählt
Wasser nicht zu diesen Immissionen.
Der BGH hat dieses Nachbarschaftsrecht
weiterentwickelt zu einem Ausgleichsanspruch
mit Schadenersatzcharakter, indem er unter bestimmten
Voraussetzungen unter Einbeziehung
von Grobimmissionen – und dazu zählt dann
auch Wasser – dem Grundstücksnachbarn Schadenersatz
zubilligt.
Es muss aber eine wesentliche Einwirkung auf
das Grundstück des Geschädigten (das kann der
Eigentümer, aber auch der Nutzer sein) stattfinden.
Diesem steht eine Abwehrmöglichkeit nicht
zur Verfügung (also es passiert etwas plötzlich,
unfallartig). Der Schädiger ist Störer, d. h. die Einwirkung
muss mindestens mittelbar auf seinen
Willen zurückgehen. Störer kann nun jeder Nutzer
eines Grundstückes sein, von dem eine Einwirkung
ausgeht. Der Schadenersatz bezieht sich
allerdings nur auf Sachschäden an Grundstücken
und damit auch an Gebäuden.
Beispiel:
Wasserversorger verlegt eine Wasserleitung im
öffentl. Grundstück (Strasse); es kommt zum
Wasserrohrbruch. Wasser überflutet angrenzende
Grundstücke.
Versorger ist als Störer anzusehen, da es ja
seinem Willen unterliegt, hier ein Wasserrohr zu
verlegen. Abwehransprüche sind nicht gegeben,
da der Bruch plötzlich passierte. Wasser ist als
Grobimmission gem. BGH anzusehen. Es kommt
zu einem Ausgleichsanspruch mit Schadenersatzcharakter
gegen den Versorger.
Dies gilt in dieser Form auch für Fernwärmeleitungen,
soweit aus diesen z.B. Heißwasser
austritt und Nachbargrundstücke beschädigt.
Ein Ventil solch einer Leitung reißt, eine Heißwasserfontäne
steigt aus der Erde hoch, Wasser
vermischt mit Erdreich verunreinigt ein auf dem
Nachbargrundstück stehendes Haus.
In einer Entscheidung des BGH wurde festgestellt,
dass die Haftungen aus HaftPflG und aus
Nachbarschaftsrecht sich gegenseitig nicht ausschließen.
Gerade im Wasserbereich ist zu beachten,
dass betroffene Kunden des Versorgers sich häufig
besser stehen, wenn sie solche Schäden aus
Wasserrohrbrüchen ihrem Leitungswassersachversicherer
melden. Dieser entschädigt i.d.R. den
Neuwert betroffener Sachen und nimmt dann
beim Haftpflichtversicherer des Versorgers Regress.
Hans Joachim Wilke (71/1)
VB 4/2013

VB SPEZIAL
139
VVB-Golfturnier
Zur Einstimmung auf die Nüsperling Golf Trophy, die in diesem Jahr am 30. 8.
ausgetragen wird, berichtet der VB zeitversetzt über das, was sich beim
letztjährigen Turnier ereignet hat.
Auch im Jahr 2012 wurde die Tradition fortgesetzt
und es wurde wieder die jährliche Nüsperling Golf
Trophy im Golfclub Dr. Velte Golf ausgetragen. Am
Samstag, dem 6. Oktober 2012, trafen sich die
Teilnehmer im Clubhaus ab 11 Uhr für die Vorbereitungen
und die Begrüßung mit Gruppenfoto.
Das schlechte Wetter konnte die gute Laune und
den Sportsgeist der Teilnehmer nicht trüben.
Folgende Spieler stellten sich der durchaus
sehr nassen und auch kalten Herausforderung:
Petra Hassel-Eitelberg, Oliver Eitelberg, Jan
Wehmeyer, Dieter Bick, Gert Kierdorf, Hans-Bert
Schmitz, Frank S. Diehl, Michael Timmermann,
Stephan Willburger sowie als Vertreter der Nüsperling
GmbH & Co. KG: Felix Nüsperling.
Gegen 17 Uhr fanden sich alle Teilnehmer wieder
im Clubhaus ein, zum anschließenden Get-Together
mit Siegerehrung. In entspannter Runde
wurde erst einmal ausgiebig gegessen und getrunken
bevor es zur Auswertung der Ergebnisse
kam. Der Bruttosieger Jan Wehmeyer durfte den
Wanderpreis entgegen nehmen, ein silbernes Tablett,
in dem jedes Jahr der Sieger eingraviert wird
– gestiftet von der Nüsperling GmbH & Co. KG.
Zweiter Bruttosieger wurde Dieter Bick. In weiteren
Kategorien wurden Nettopreise für die verschiedenen
Handicap-Klassen überreicht: In der
Handicapkategorie bis 19,0 durfte das Ehepaar
Oliver Eitelberg und Petra Hassel-Eitelberg beide
Preise mit nach Hause nehmen. Die nächste Handicap-Klasse
ab 19,1 gewannen Felix Nüsperling
und Hans-Bert Schmitz als zweiter Sieger.
Nearest-to-the-pin Gewinner war Dieter Bick und
Longest Drive ging an Hans-Bert Schmitz. Der
Abend klang gemütlich aus und es wurde noch
die ein oder andere Golf Anekdote zum besten
gegeben. Der nächste Termin für die Nüsperling
Golf Trophy steht bereits fest: Am Freitag, dem
30. August 2013. Wir hoffen dieses Jahr auf bessere
und vor allem wärmere Temperaturen, damit
Die Teilnehmer am VVB-Golftunier 2012
stellen sich zum Gruppenbild
auch das Wetter in guter Erinnerung bleibt. Bedanken
möchten wir uns bei folgenden Sponsoren:
Nüsperling GmbH &Co.KG (Wanderpreis und
Nettopreise für die Handicap-Klasse, Nearest–tothe-pin,
Longest Drive); Guy Carpenter (Essen +
Getränke); axis-Beratungsgruppe (Bälle + Tees).
Felix Nüsperling (för. M.)
VB 4/2013

140
TERMINE
Fachkreise
Datum Fachkreis Themen/Referenten Ort
27.09.2013 Betriebsorganisation / IT De-Mail und Identitymanagement
Fachhochschule
Köln
07.11.2013
Kapitalanlagen und
Assetmanagement
Themen und Referenten werden noch bekanntgegeben
Generali,
Köln
11. 10. 2013,
Beginn 9:30 Uhr
Versicherungs-Ingenieure
Themen sind u. A. Besichtigung einer Biogasanlage und Fachvorträge
– Gemütliches Beisammensein am Vorabend, dem 10.10.2013
Westfälische
Provinzial
Münster
20.11.2013
10 – 17 Uhr
Marketing/Vertrieb
Gemeinsame Veranstaltung der Forschungsstelle Versicherungsmarkt am IVW und
des Fachkreises Marketing/Vertrieb
Thema: „Kundenkontakte in der digitalen Welt“
IVW Köln,
Rotunde
29.11.2013
betriebliche Altersversorgung
und Lebensversicherung
Jahresschlusstagung
Festliche Veranstaltung aufgrund der Übertragung der Fachkreisleitung von
Eberhardt Froitzheim auf die Kollegen Markus Klinger und Thorsten Rolf
ERGO,
Düsseldorf
06.12.2013 Betriebsorganisation / IT Migrationen – Herausforderungen für Betriebsorganisation und IT
SV Sparkassenversicherung
Wiesbaden
Treffpunkte
Barcelona (Beteta-Meinert)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
Berlin (Zeller)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird eingeladen
Bonn (Peters)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird im VB
und per E-Mail eingeladen
03.09.2013, 18.00 Uhr
Gasthaus Nolden
Magdalenenstr. 33, Bonn-Endenich
Dortmund (Bennmann)
Zu Sonderveranstaltungen wird schriftlich
eingeladen und per E-Mail erinnert
08.10.2013, 17.30 Uhr
Gaststätte „Hövel´s Hausbrauerei“
Hoher Wall 5, Dortmund
Düsseldorf (Termast)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird im VB
und per E-Mail eingeladen
Hamburg/Bremen/Oldenburg
(Röbe-Oltmanns)
Mittwoch, der 21.08.2013
19.00 Uhr
Gasthaus an der Alster
Ferdinandstr. 65-67, 20095 Hamburg
Zu Veranstaltungen und Treffen wird im VB
und per E-Mail eingeladen
Hannover (Wente)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
02.09.2013, 17.30 Uhr
07.10.2013, 17.30 Uhr
Lokal „Ständige Vertretung“
Friedrichswall im Hause der Nord LB,
Hannover
Karlsruhe (Knitter)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
Köln (Kromer-von-Baerle)
10.10.2013, 18.00 Uhr
Gaststätte Paulaner zum Roten Ochsen
Am Thurnmarkt, Köln
12.10.13 Geocaching
Mannheim (Geiger)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
30.11.2013, 18.00 Uhr,
Kaiserlich in den Advent
Hotel – Restaurant Kaiser, Schriesheim,
Talstr. 44
Anmeldung erforderlich
Mönchengladbach (Correnz)
Einladung erfolgt telefonisch
München (Wanschura)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
und per E-Mail eingeladen sowie über die VVB-
Webseite des TP informiert
Münster (Piegelbrock)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
19.09.2013, 17.30 Uhr
Gasthaus Stuhlmacher, Prinzipalmarkt,
Münster
Nürnberg (Giebfried)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
Osnabrück (Wissmann)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird schriftlich
eingeladen
RheinMain (Prothmann)
Zu Veranstaltungen und Treffen wird per E-Mail
über die VVB-Webseite und per Post an Mitglieder
ohne E-Mail eingeladen
Saarbrücken (Ferrang)
Zu Veranstaltungen wird schriftlich eingeladen
02.09.2013, 18.00 Uhr
07.10.2013, 18.00 Uhr
Ratskeller Saarbrücken
Am Rathausplatz
Stuttgart (Schanz)
Zu Treffen und Veranstaltungen wird per E-Mail
eingeladen und erinnert
14.10.2013, 18.00 Uhr
Weinstube Trollinger am Feuersee
Rotebühlstr. 50, Stuttgart
Zürich (Peters)
Zu den Veranstaltungen wird jeweils eingeladen.
VB 4/2013

TITEL
141
Interview mit Absolventinnen und Absolventen
des Masterstudiums am IVW Köln
Die Fragen für die VVB stellten Jessica Stelte (01) und Stefan van Marwyk (03)
VVB: Was hat Euch dazu bewogen, einen Masterstudiengang
zu absolvieren?
Absolventen: Die meisten von uns haben
sich nach dem Bachelor sowohl von der Persönlichkeit
(Auftreten, Networken, Präsentieren, etc.)
als auch von dem fachlichen Know-how noch
nicht ganz bereit für die offene Wirtschaft gefühlt.
Nach der zum Ende sehr speziellen Ausbildung
im Bachelor bieten die praxisnahen Vorlesungen
im Master die notwendige breitere Ausbildung
hierfür. Dabei eröffnet die begrenzte Teilnehmerzahl
(max. 30 Studierende) neue interessante
Lehrmethoden (z.B. Mentoring, Fallstudien, Publizieren,
Persönlichkeitstests, und viele mehr),
wodurch individuelle Stärken gefördert und individuelle
Schwächen bearbeitet werden. Der geforderte
Auslandsaufenthalt verlangt breite gute
Englischkenntnisse bei uns Studierenden, was die
Gestaltung vieler Veranstaltungen in englischer
Sprache ermöglicht und somit die von der Praxis
geforderte Internationalität gewährleistet. Schließlich
zeigt die Qualifikation M.Sc. im Unterschied
zu vielen anderen Masterangeboten einen hohen
analytischen Anspruch am Studium, was sicherlich
bei der Jobsuche neue Chancen ermöglicht.
VVB: Und worin lag der besondere Reiz, dieses
am IVW in Köln zu tun?
AB: Ein besonderer Vorteil, dieses am IVW in
Köln zu tun liegt darin, dass im Vorlesungsplan
zwei vorlesungsfreie Tage verankert sind und somit
zum Arbeiten genügend Zeit vorhanden ist.
Wir können unseren Lebensunterhalt selbständig
finanzieren und bauen gleichzeitig auch die Praxiserfahrung
in der Versicherungsbranche aus.
Zudem ist Köln die größte Versicherungshochburg
in Deutschland und gewährleistet daher einen engen
Draht zu den Versicherungsunternehmen in
der Region. Selbst im Ausland ist das IVW super
vernetzt, was uns in unserer Studienzeit durch
die vielen Exkursionen zu diversen Unternehmen
bewusst geworden ist. Wir konnten daher viele
Blickwinkel und Unternehmenskulturen kennenlernen.
Der vor wenigen Jahren neu aufgelegte
Master of Science hat einen mathematischen
Schwerpunkt, welcher kombiniert mit dem guten
Ruf des IVW von den Unternehmen gut angenommen
wird. Des Weiteren haben uns die guten
Erfahrungen aus dem Bachelor dazu bewogen
den Master am IVW anzuschließen. Abschließend
bleibt noch zu sagen, dass Köln eine sehr lebenswerte
Stadt mit großartigem Studentenleben ist.
Selbst Düsseldorfer haben den Weg nach Köln
geschafft.
VVB: Welche Voraussetzungen muss man für
das Masterstudium am IVW mitbringen und welche
Chancen ergeben sich durch diese akademische
Ausbildung?
AB: Neben einem Bachelor-Abschluss oder
einem höheren akademischen Grad mit einer
Abschlussnote von mindestens 2,5, sollten Berührungspunkte
mit der Versicherungswirtschaft
nachweisbar sein, um an dem Masterprogramm
des Instituts für Versicherungswesen teilzunehmen.
Weiterhin sind gute Englischkenntnisse
unabdingbar, Niveau B1/B2 nach gemeinsamem
europäischen Referenzrahmen (Bsp. TOEIC oder
TOEFL), da einige Vorlesungen und Projekte in
Arens, Stefan
• 24 Jahre
• Kaufmann für Versicherungen
und
Finanzen
(Continentale Versicherungsverbund,
2011)
Bachelor of Arts in
Versicherungswesen
(FH-Köln, 2011)
Hauptfächer: Lebensversicherung/bAV, Krankenversicherung,
Rechnungswesen, betriebliche
Steuerlehre
• B.A. Thesis: „Auswirkungen von Klauseln
und Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung
auf den Kunden und das
Rating des Unternehmens“
• M.Sc. Thesis: „Tax Compliance“
• Mentoring:
1) Die Mackenrothsche These
2) Die Zinszusatzreserve in der Lebensversicherung
• Stärken: Ich bin ein zielstrebiger Mensch,
der gerne einer hohen Belastung ausgesetzt
ist. Als guter Teamplayer kann ich gut mit
anderen Menschen zusammen arbeiten.
• Schwächen: Meine offene Art empfinden
manche als zu neugierig; Künstlerisch und
musikalisch bin ich untalentiert.
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Ich möchte in einem dynamischen Arbeitsumfeld
arbeiten, dabei immer wieder auf
neue Herausforderungen stoßen und mich
ständig weiter entwickeln.
• arensstefan@arcor.de
englischer Sprache gehalten bzw. absolviert werden.
Neben den formellen Anforderungen sollte
der zukünftige Masterstudent über entsprechende
Soft Skills verfügen. Ein hohes Maß an Einsatzbereitschaft
sowie Teamfähigkeit bedarf es in allen
Projekten. Disziplin und Belastbarkeit sind von
Nöten, um Beruf und Studium unter einen Hut
zu bekommen.
Helmig, Lars
• 24 Jahre
• Duales Intensivstudium
zum
Bachelor of Arts
an der Hochschule
für Wirtschaft und
Recht in Berlin
Studienschwerpunkte:
Lebensversicherung,
Versicherungsvertrieb,
Unternehmensstrategie
Ausbildungspartner: Jürgen Franzen Pensionsmanagement
GmbH, Bremen (Versicherungsmakler)
• B.A. Thesis: Vergleich der drei größten Versicherungsmakler
– AON / Marsh / Willis
– in Bezug auf Unternehmensstrategie und
Unternehmensentwicklung
• M.Sc. Thesis: Auswahlkriterien für Targets
im Rahmen eines M&A-Prozesses in der Versicherungsbranche
• Mentoring:
1) Unisextarife in der betrieblichen Altersvorsorge
2) Aufbau eines Vertriebscontrollings am Beispiel
der Credit Life International Services
GmbH
• Stärken: analytisches Denken, ausgeprägte
emotionale Intelligenz, Methodenkompetenz,
Flexibilität, hohe Einsatzbereitschaft
• Schwächen: Neigung zum Tunnelblick,
wenn ich selber von einer Idee überzeugt
bin
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Kurzfristig: im Bereich des Consulting etablieren
und bisher erworbene Kompetenzen
einsetzen und gezielt weiterentwickeln,
Mittel- und langfristig: Führungskraft in der
Versicherungsbranche
• lars.helmig@gmail.com
VB 4/2013

142 TITEL
Hoos, Sebastian
• 28 Jahre
• Versicherungskaufmann
(LVM Versicherungen,
2007)
Bachelor of Arts
im Fach Versicherungswesen
(FH-Köln, 2011)
Hauptfächer:
Lebensversicherung/bAV, Rückversicherung,
Rechnungswesen
• B.A. Thesis: Die Verbriefung von Langlebigkeitsrisiken
durch Longevity Bonds
• M.Sc. Thesis: Modellansatz zur Nat-Cat
Quotierung von XL-Verträgen in Kraftfahrtkasko
• Mentoring:
1) Die Verbriefung von Krankheitsrisiken
durch Cat Bonds
2) Effizienz von Rückversicherungslösungen
• Stärken: Ich bin spontan und denke aus
dem Kasten heraus, wodurch mir innovative
Lösungen auf die verschiedensten Fragestellungen
einfallen. Durch meine Kommunikationsstärke
und offene Persönlichkeit
kann ich sehr gut Menschen in eine Gruppe
integrieren und eine verbindende Vision entwickeln.
• Schwächen: Ich kann nicht kochen! Mir fällt
es schwer, nein zu sagen. Weiterhin lasse
ich mich ungern auf Situationen ein, in
denen man passiv bleibt.
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Ich strebe nach Wechsel, Herausforderung,
unterschiedlichen Dingen und neuen Ideen.
Nach der sehr guten Ausbildung am IVW
freue ich mich nun endlich auf die Selbstverwirklichung
im Berufsleben. Auf lange
Sicht möchte ich eine Position mit hoher
Verantwortung sowohl in fachlicher als auch
personaler Sicht.
• sebastian.hoos@gmx.de
VVB: Wie sieht das Angebot des IVW aus und
welche Studienschwerpunkte habt Ihr für Euch
gelegt?
AB: Das Masterstudium bietet ein breites Spektrum
an aktuarwissenschaftlichen, betriebswirtschaftlichen
und juristischen Fächern. Zudem
werden persönliche und interkulturelle Kompetenzen
innerhalb verschiedener Seminare und
Projektarbeiten gefördert.
Studienschwerpunkte werden nicht gesetzt,
im Gegenteil, man stellt sich nach dem Bachelor
wieder breiter auf. So können auch Themen
bearbeitet werden, an denen man interessiert
ist, die aber in der Vorlesung keinen Platz finden.
Während der ersten zwei Semester wurden
so eigenständig und in Begleitung eines Mentors/
Professors die verschiedensten Inhalte erarbeitet.
Jeweils zum Semesterende folgten Ergebnispräsentationen
mit anschließender Diskussion.
VVB: Beim Masterstudiengang am IVW handelt
es sich um ein Vollzeitstudium mit der Option,
eine berufliche Tätigkeit zu integrieren. Wie habt
Ihr das gestaltet und welche Erfahrungen konntet
Ihr hinsichtlich der Vereinbarkeit von Studium und
beruflicher Praxis sammeln?
AB: Die Vorlesungen im Masterstudiengang finden
immer an drei Wochentagen statt, an den
anderen beiden Tagen arbeiten wir alle in der
Hosse, Laura
• 24 Jahre
• Kauffrau für Versicherungen
und
Finanzen
(Gothaer Finanzholding
AG, 2011)
• Bachelor of Arts
im Fach Versicherungswesen
(FH-Köln, 2011)
Hauptfächer:
Transportversicherung, Sachversicherung,
Haftpflicht-, Unfall-, Kraftfahrt-, Rechtsschutzversicherung,
Rechnungswesen
• B.A. Thesis: Solvency II – Herausforderung
für die Transportversicherer
• M.Sc. Thesis: Die Wissenserklärungsvertretung
im Versicherungsrecht
• Mentoring:
1) Einschränkungen des Transportversicherungsschutzes
durch Sanktionen am Beispiel
der Iran-Sanktionen
2) Nachhaltige Kapitalanlage – Ein nachhaltiger
Trend in der Versicherungsbranche?
• Stärken: Organisieren/Strukturieren – ich
habe z.B. unsere Abschlussfahrt organisiert,
Empathie – mich in andere Menschen
hineinzuversetzen, fällt mir leicht.
• Schwächen: Überkritisch – auch kleine
Fehler fallen mir auf, und ich kann sie dann
schlecht für mich behalten, pessimistisch –
ich rechne immer mit dem Schlimmsten.
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Zu entscheiden, ob und wie man verschiedenste
Risiken versichern kann, macht mir
großen Spaß.
Im Underwriting möchte ich nun meine
Berufserfahrung ausbauen. Langfristig wünsche
ich mir eine anspruchsvolle Tätigkeit,
die mich jeden Tag auf ein Neues fordert
und an der ich persönlich wachsen kann.
• laura_hosse@web.de
Versicherungsbranche. Für die Projektarbeit im
letzten Semester konnte jedes Team seine Treffen
individuell vereinbaren.
Trotzdem war es für uns eine große Herausforderung
beiden Ansprüchen gerecht zu werden.
Zum einen wollten wir natürlich im Berufsleben
als vollwertiges Teammitglied wahrgenommen
werden, mussten allerdings auch Zeit für
die Vorlesungen, Prüfungsvorbereitungen und die
Projektarbeit finden. Vor allem in den „heißen“
Phasen des Masterstudiums, wenn die Klausur
oder der Abgabetermin immer näher rückte, war
dies nur mit dem richtigen Zeitmanagement möglich.
Für uns war es aber immer wichtig auch die
Praxis kennenzulernen und so sind wir nun stolz,
dass wir beides unter einen Hut bekommen haben.
Für den achtwöchigen Auslandsaufenthalt
wurden manche von uns sogar von ihren Arbeitgebern
freigestellt.
Huesmann, Marco
• 28 Jahre
• Versicherungskaufmann
(AachenMünchener
Versicherung
AG, 2008)
• Bachelor of Arts
im Fach Versicherungswesen
• (FH-Köln, 2011)
Hauptfächer: Risk-
Management, Sachversicherung, Rechnungswesen
• B.A. Thesis: Nutzenanalyse und Steuerungskonzepte
beim Einsatz von einem Schadenserviceaußendienst
in der Schadenregulierung
• M.Sc. Thesis: noch offen
• Mentoring:
1) Pricing von Optionen
2) Aspekte des Risikomanagements von Personalportfolios
• Stärken: gute Analysefähigkeiten, 360 Grad
Blick, Teamworker, hohes Engagement, Flexibilität
• Schwächen: Ungeduld, schlechtes Namensgedächtnis,
zu kritisch
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Ich suche Herausforderungen und wähle in
diesem Zusammenhang nicht immer den
einfachsten Weg, Arbeits- wie Lebensziele zu
meistern. Neben dem Unternehmenserfolg
ist mir auch der persönliche Erfolg in der
Berufswelt sehr wichtig. Durch diese Win-
Win Strategie ist es für beide Seiten möglich,
ans Limit zu gehen und zukünftige Hürden
erfolgreich zu überwinden.
• huesmann@gmx.de
VB 4/2013

TITEL
143
Kaufhold, Simon
• 24 Jahre
• Kaufmann für
Versicherungen
und Finanzen
(Gothaer Finanzholding
AG,
2011)
Bachelor of Arts
im Fach Versicherungswesen
(FH-
Köln, 2011)
Hauptfächer: Risk-Management, Rechnungswesen,
Lebensversicherung/bAV
• B.A. Thesis: Zinsrisikobewertung eines
LVU vor dem Hintergrund von Solvency II
• M.Sc. Thesis: Mikroversicherungen in
neuen Märkten
• Mentoring:
1) Alterssicherung in Groß-Britannien
2) Die Idee einer europäischen Ratingagentur
• Stärken: Hands-On-Mentalität, schnelle
Auffassungsgabe, starke analytische und
konzeptionelle Fähigkeiten, Innovationsfreude
• Schwächen: Ausgeprägtes Maß an Dynamik
und Enthusiasmus kann dazu führen,
Einzelheiten zu übersehen.
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Ich bin offen für neue Herausforderungen
und innovative Ideen im nationalen und
internationalen Kontext. Ich suche neue
Kontakte rund um die Finanzdienstleistungsbranche
und (Rück-)Versicherungswirtschaft.
• simon.kaufhold@gmail.com
VVB: Inwieweit konntet Ihr die Angebote der
VVB für Eure Studien nutzen? Wo habt Ihr Unterstützung
erfahren, wo seht Ihr unter Umständen
Entwicklungspotential?
AB: Durch die VVB ist es uns gelungen, viele
wichtige Kontakte in der Versicherungsbranche
und darüber hinaus zu knüpfen. Ob im lokalen
Umfeld in Köln oder in Fachkreisen deutschlandweit
fand ein reger Wissensaustausch statt. Zu
dem Thema einer Hausarbeit oder generelles Interesse,
es finden sich immer Gesprächspartner
aus der Praxis mit interessanten Anregungen. Auf
Veranstaltungen aller Art wurden wir immer gut
aufgenommen und respektiert. Für die Sponsoring-Maßnahmen
bei fachlichen (Preisdotierung
der besten Abschlussarbeit) und außerfachlichen
Veranstaltungen (IVW Cup) sind wir der VVB sehr
dankbar.
VVB: Welche Empfehlung gebt Ihr Menschen,
die sich für das Masterstudium interessieren?
AB: Eine rechtzeitige und mit Leben gefüllte Bewerbung
stellt die Basis für das Studium. Das Motivationsschreiben
sollte zeigen, dass ein ehrliches
Interesse an dem Studiengang vorhanden ist. Parallelen
zwischen Studium und Berufsleben sind
sicher ein guter Punkt, den es zu erwähnen gilt.
Der Auslandsaufenthalt sollte nicht aus dem
Blickfeld geraten. Frühzeitig sollte mit dem Arbeitgeber
hier in Deutschland besprochen werden,
wie flexibel man diesen gestalten kann und ob ggf.
eine Freistellung für diese Zeit erfolgt. Auch die
Bewerbung für das Auslandspraktikum sollte frühzeitig
in die Hand genommen werden – im Ausland
mahlen die Mühlen eventuell langsamer, und
fast nur durch gute Verbindungen kommt man
Neu, Anne
• 24 Jahre
• Kauffrau für Versicherungen
und
Finanzen
(AXA Konzern AG,
2011)
Bachelor of Arts
im Fach Versicherungswesen
(FH-Köln, 2011)
Hauptfächer: Lebensversicherung/bAV,
Haftpflicht-, Unfall-,
Kraftfahrt-, Rechtsschutzversicherung, Rechnungswesen
• B.A. Thesis: Kapitalanlageprodukte im Versicherungsmantel
• M.Sc. Thesis: Controlling des Maklervertriebs
– die Profit-Center-Rechnung als
internes Benchmarking und Steuerungsinstrument
• Mentoring:
1) Die Absicherung von Beamten gegen das
Risiko der Dienstunfähigkeit
2) Die Verwendung von Apps im Versicherungsbereich
• Stärken: Begeistern/Überzeugen, die Fähigkeit,
die Perspektive zu wechseln, teamstark,
selbstbewusst
• Schwächen: Bei Nervosität tendiere ich
dazu, meine Sprechgeschwindigkeit um ein
paar Wörter/min zu erhöhen, Namen zu
merken fällt mir schwer – zum Glück gibt es
heute das Inter-/Intranet
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Ich möchte immer wieder neu ein Stück
über mich hinauswachsen – nicht stehen
bleiben, mich Herausforderungen stellen,
meinen Teil dazu beitragen, dass Versicherungen
interne und externe Anforderungen
gut meistern und ggf. sogar einen Nutzen
daraus ziehen. Langfristig arbeite ich darauf
hin, Führungsverantwortung im Beruf zu
übernehmen.
• anne_neu@gmx.de
kurzfristig an interessante Stellen.
Nicht zuletzt muss man offen sein für neue
Kontakte und Arbeiten in unterschiedlichsten
Teams, da im Master neuere Lernmethoden, wie
etwa Fallstudien, zum Tragen kommen.
Grundsätzlich können wir das Studium sehr
empfehlen, denn wir haben uns alle über die zwei
Jahre sowohl persönlich als auch fachlich stark
entwickelt.
VVB: Wir bedanken uns für das informative Gespräch,
das sicher einigen Kommilitonen neue
Anregungen geben wird.
Schirlitz, Anne-Katherin
• 26 Jahre
• Kauffrau für Versicherungen
(DEVK Versicherungen,
2008)
Bachelor of Arts
im Fach Versicherungswesen
(FH-Köln, 2011)
Hauptfächer:
Rückversicherung, Lebensversicherung/bAV,
Rechnungswesen
• B.A. Thesis: Mögliche Auswirkungen von
Solvency II auf den Rückversicherungseinkauf
in Zentral- und Osteuropa
• M.Sc. Thesis: Positionierung und Unique
Selling Propositions in der Rückversicherung
und ihre empirische Erfolgsauswertung
• Mentoring:
1) Family Takaful – Lebensversicherung nach
islamischem Recht
2) Diskussion über eine Versicherungspflicht
von Elementarrisiken in Deutschland
• Stärken: Spaß, Authenzität und der Drang,
Dinge voranzubringen, prägen mein privates
und auch berufliches Leben.
• Schwächen: Organisation ist sicher keine
Stärke von mir, Handy und Co. helfen aber,
mich zu erinnern und so planvoller an die
täglichen Aufgaben heranzugehen.
• Beruflicher Wunsch und Karriereziel:
Schon während des Bachelorstudiums
wurde mein Interesse an der internationalen
Welt der Rückversicherungsbranche
geweckt. Nach einer langjährigen Werkstudententätigkeit
im Underwriting-Bereich
möchte ich auch im weiteren Berufsleben
dieses Umfeld nicht missen, mich weiter
qualifizieren, neue Dinge lernen und viele
interessante Menschen kennen lernen.
• anne.schirlitz@gmail.com
VB 4/2013

144 IVW
Bachelor- und Masterstudenten
des IVW zu Besuch bei der Gen Re
Am Freitag, dem 24. Mai 2013, waren
interessierte Bachelor- und Masterstudenten
des IVW von der Rückversicherungsgesellschaft
Gen Re zu einer Reihe von
spannenden und abwechslungsreichen Vorträgen
rund um das Thema „Rückversicherung“ eingeladen.
40 Studierende folgten gemeinsam mit
Herrn Prof. Stefan Materne dieser Einladung.
Frau Susanne Hill-Arning begrüßte die Studierenden
herzlich und gab einen Überblick über die
kommenden Programmpunkte.
Im ersten Vortrag stellte der stellvertretende
Vorstandssprecher der General Reinsurance AG,
Herr Dr. Winfried Heinen, das Unternehmen als
Teil der Berkshire Hathaway Company vor und
gewährte informative Einblicke in den Aufbau des
Unternehmens sowie in dessen Philosophie und
Strategie. Gerne beantwortete er im Anschluss
zahlreiche Fragen der Studierenden.
Nachdem ersten Einblick in das Unternehmen
folgten vier unterschiedliche Vorträge zum Thema
„Karriere bei einem Rückversicherer“.
Zunächst hielt Herr Jonathan Hewitt, Vorstandsmitglied
der General Reinsurance AG, den
Vortrag „Working / career in a global enviroment
– some personal insights“. Herr Hewitt schilderte
mit humorvollen Anekdoten seine bisherige
Karriere, welche den gebürtigen Londoner von
Köln aus über Hong Kong nach Australien und
IVW-Studierende im Gespräch mit Mitarbeitern der Gen Re
Dr. Winfried Heinen, stellvertretende Vorstandssprecher der Gen Re und Vorsitzender des
Förderervereins des IVW, beim Vortrag
schließlich wieder zurück ins Rheinland führte.
Besonders die privaten und beruflichen Vorteile
der Auslandsaufenthalte rückte er in den Vordergrund
und ermutigte die Studierenden ebenfalls,
ihre interkulturellen Kompetenzen durch derartige
Erfahrungen auszubauen.
Vor der Kaffeepause stellte Frau Heike Westwinter,
Senior Underwriting Specialist, den Bereich
„Causualty Facultative (GCF)“ vor. Die
Diplom-Betriebswirtin hatte zuvor Erfahrungen im
Industriegeschäft eines Erstversicherungsunternehmens
gesammelt und ist nun bei der Gen Re
für die Gebiete Deutschland und Österreich verantwortlich.
Sie skizzierte begeistert die Vorzüge
ihrer Arbeit und erwähnte ausdrücklich die Internationalität
dieses Geschäftes wie auch die Nähe
zu den Kunden, welche das fakultative Rückversicherungsgeschäft
mit sich bringt.
Nach einer kurzen Stärkung mit Kaffee und
Gebäck berichtete Frau Christina Trantes über
ihren Einstieg bei der Gen Re. Die Absolventin
des IVW ist derzeit als Junior Underwriter im Bereich
der Vertragsrückversicherung tätig und erklärte
den Studierenden ihre aktuelle Tätigkeit.
Als äußerst spannend beschrieb sie die Vielfältigkeit
ihrer Arbeit im Zusammenhang mit der
Übernahme von verantwortungsvollen Aufgaben.
Außerdem berichtete Frau Trantes über die zahlreichen
Weiterbildungsmöglichkeiten, wie z.B.
Workshops und Seminare, in welchen vor allem
für die „Berufseinsteiger“ lehrreiches Wissen
übermittelt wird.
Frau Sabine Hübel, Leiterin der Abteilung Global
Human Ressources, gab den Studierenden im
Anschluss Bewerbungstipps und stellte die Ein-
VB 4/2013

IVW
145
stiegsmöglichkeiten bei der Gen Re vor. Auf eine
unterhaltsame Art und Weise schilderte sie den
Ablauf des Bewerbungsprozesses und warnte vor
möglichen „Bewerbungsfehlern“.
Nachdem die Studierenden einen Einblick in
einige der verschiedenen Tätigkeitsfelder der Gen
Re bekommen hatten, folgte eine Reihe von Vorträgen
zu den aktuellen Themen und Fragestellungen
der Branche.
Den Anfang machte Herr Thomas Grollmann,
Nat-Cat-Underwriter, mit einem Vortrag zum
Thema „Climate Change vs. Exposure Growth“.
Der Geophysiker betonte, dass die zunehmenden
Schäden aus Naturkatastrophen nicht immer
auf Klimaveränderung zurück zu führen sind. Er
führte den Studenten vor Augen, dass die derzeit
erhöhten Schadenzahlungen überwiegend von
Faktoren wie der Wertsteigerung der versicherten
Risiken und der ansteigenden Bevölkerungsdichte
in stärker gefährdeten Gebieten, wie z.B. in Küstenregionen,
beeinflusst seien.
Daraufhin folgte ein spannender Vortrag von
Frau Renate Kerpen, Senior Treaty Underwriter,
zum Thema „Cyber Risks“. Anschaulich erklärte
sie die Vielzahl von Risiken, welche die
Internetnutzung mit sich bringt. Dabei sei das
Schadenpotential definitiv nicht nur auf Haftpflichtansprüche
zurückzuführen. Sie erläuterte
anhand von zahlreichen Beispielen, wie z.B. den
Folgen einer Fehlprogrammierung in einem Computer,
welcher die Tauchzeiten für Profi-Taucher
berechnen sollte, das potentielle Ausmaß von „Cyber
Risks“.
Den abschließenden Vortrag hielt Frau Kathrin
Westenhoff, Lebens-Aktuarin, zum Thema „Biometrische
Risiken“. Am Beispiel der Risiko-Lebensversicherung
sowie der Rentenversicherung
präsentierte sie den Studierenden die zahlreichen
pricing- relevanten Variablen, wie z.B. Gewicht
und Raucherstatus und deren Einfluss auf
die Sterblichkeit einer Person. Weiter berichtete
sie über aktuelle Trends in der Lebensrückversicherung
und erklärte, welche Personengruppen
unserer Gesellschaft von einer Lebensversicherung
profitieren.
Im Anschluss an diese Reihe sehr interessanter
und abwechslungsreicher Vorträge ergab sich
die Möglichkeit, bei einem gemütlichen Mittagessen
die angerissenen Themen zu vertiefen und
sich bei einem lockeren Gespräch mit einigen Referenten
und weiteren Mitarbeitern der Gen Re
auszutauschen.
An dieser Stelle möchten wir uns noch einmal
herzlich für die äußerst lehrreiche und spannende
Exkursion bei den zahlreichen Referenten
und Organisatoren der Gen Re, sowie bei Herrn
Prof. Stefan Materne bedanken. Es war ein sehr
interessanter Tag bei einem „Global Player“, den
auch hoffentlich noch viele weitere Studierende
erleben dürfen.
Manuel Dietmann (08)
Colin Brett
Seminar 2013
In der heutigen beruflichen Umwelt zählen nicht
nur die fachlichen Kenntnisse und Fähigkeiten,
sondern vermehrt auch die „Soft Skills“. Dies gilt
insbesondere für die Versicherungswirtschaft,
die durch den Informationsaustausch zwischen
verschiedenen Parteien geprägt ist. Ob bei dem
Kundenkontakt im Vertrieb, der Entscheidungsfindung
im Betrieb oder Führungsfunktionen – das
zunehmend internationale Berufsumfeld erfordert
hervorragende Präsentationsfähigkeiten.
Um diese auch am Institut für Versicherungswesen
der Fachhochschule Köln zu fördern, hatten
zehn Studierende auch in diesem Jahr wieder
an zwei aufeinanderfolgenden Tagen die Möglichkeit,
am Seminar „Presentation Skills in English“
teilzunehmen. Das Seminar fand am 10. Und 11.
Juni 2013 statt. Unter der engagierten Anleitung
von Colin Brett wurde durch die Vermittlung theoretischer
Kenntnisse, gemeinsamen Analysen und
Videoaufnahmen die Fertigkeiten und Techniken
des Präsentierens kontinuierlich verbessert. Wie
bereits in den vorherigen Jahren wurde dieses Seminar
durch die Unterstützung der Munich Re
und die Organisation von Professor Stefan Materne
ermöglicht. Die Studierenden bedanken sich
für die Teilnahme an dem erfolgreichen Seminar.
Colin Brett gibt Anweisungen
Johannes-Stefan Kowitz,
2. Semester Master
Die Seminar-Teilnehmer
VB 4/2013

146 FACHTHEMA
Mediation in Versicherung
von Michael Brinkmann (97)
Das Thema Mediation ist nicht neu. Und die Versicherungsgesellschaften
– und hier insbesondere die Rechtsschutz-Versicherer – haben
die Vorteile der Mediation für sich bereits seit ein paar Jahren
erkannt und angefangen, das Verfahren einzusetzen. Nun gilt es, eine
erste Bilanz zu ziehen. Dennoch gibt es zu viele Unternehmen, die
gerne in Konflikte und Gerichte investieren, anstatt in eine günstigere
Lösung: Mediation.
I. Einführung
Am 26. Juli 2012 ist das Mediationsgesetz (MediationsG)
in Kraft getreten 1) . Ein Bundesgesetz
zur Förderung der Mediation und anderer Verfahren
der außergerichtlichen Konfliktbeilegung in
Deutschland. Dieses Jahrhundertgesetz 2) ist angetreten,
die Streitkultur – nicht mehr und nicht
weniger – in Deutschland zu verändern.
Mehr als 2,5 Mio. Zivilprozesse sowie 1,2
Mio. Klagen bei Arbeits- und Sozialgerichten
wie auch Verwaltungs- und Finanzgerichten
machen ein Umdenken erforderlich, soll das
Rechtssystem nicht kollabieren.
Es wäre vermessen zu erwarten, dass nach
rund vierzehn Monaten Mediationsgesetz bereits
gravierende Veränderungen an der Streitkultur
der Bevölkerung zu beobachten ist.
Da die Rechtsschutz-Versicherer dieses
Thema für sich jedoch bereits seit ein paar Jahren
entdeckt haben, kann eine erste Bilanz gezogen
werden.
Die nachfolgenden Ausführungen sollen
einen kurzen Überblick über die Historie der
Mediation sowie über das Verfahren selbst geben.
Beschrieben wird der Status Quo der Mediation
in der Rechtsschutz-Versicherung sowie
deren Zukunft, auch in andere Sparten.
II. Historie
Der Begriff Mediation hat sowohl einen griechischen
wie auch lateinischen Ursprung. Er bedeutet
so viel wie vermittelnd, keiner Partei zugewandt.
Die Mediation ist in ihrer Tradition schon
mehrere tausend Jahre alt und in vielen Kulturen
bekannt. So wählten ca. 600 Jahre v.
Chr. die Athener Solon als Staatsoberhaupt und
Versöhner und Vermittler, um einen drohenden
Bürgerkrieg abzuwenden. Nur beispielhaft sei
hier auch die Vermittlung im 30-jährigen Krieg
durch Fabio Chigi und Alvise Contarini erwähnt.
Vielen bekannt ist ebenfalls der Friedensschluss
zwischen Ägypten und Israel im Konflikt
um die Sinai Halbinsel. Der amerikanische
Präsident Jimmy Carter wirkte hier als Mediator.
Größere Bedeutung fand die Mediation in
Deutschland allerdings erst in den 1990er
Jahren 3) . Die Anfänge finden sich dabei in der
Vermittlung in Familien- und Scheidungskonflikten.
Mittlerweile sind die Anwendungsgebiete
der Mediation vielfältig: Mediation findet statt
in Unternehmen/Organisationen, im Bereich
Planen und Bauen, in Schadens- und Leistungsfällen,
bei Unternehmensnachfolgen, bei
Erbangelegenheiten, im Gesundheitswesen,
bei Trennung/Scheidung, bei Familie/Partnerschaft,
in Schulen, im Sport…
III. Das Verfahren der Mediation
1. Mediation ist ein vertrauliches und strukturiertes
Verfahren, bei dem Parteien mit Hilfe
eines oder mehrerer Mediatoren freiwillig und
eigenverantwortlich eine einvernehmliche Beilegung
ihres Konfliktes anstreben. 4) Der Mediator
ist dabei eine neutrale und unabhängige
Person ohne Entscheidungsbefugnis. Er hat
die Aufgabe, die Parteien durch die Mediation
zu führen. 5)
Wesentliche Merkmale einer Mediation sind:
a. Vertraulichkeit
Die Inhalte der Mediation werden von
den im Verfahren eingebundenen Personen
vertraulich behandelt. Der Umfang
der Verschwiegenheitspflicht ist in
§ 4 des MediationsG geregelt.
b. Freiwilligkeit
Die Parteien, die Medianten, nehmen freiwillig
an dem Verfahren teil. Dafür ist erforderlich,
dass der Mediator die Parteien
vollständig über das Verfahren aufklärt,
auf dessen Möglichkeiten und Grenzen
hinweist.
c. Eigenverantwortlichkeit
Die Parteien übernehmen Verantwortung
für ihren Konflikt. Sie suchen und erarbeiten
eigenständig Lösungsoptionen. Häufig
wird in diesem Zusammenhang auch von
einer Mitwirkungspflicht der Medianten
gesprochen. Werden eigenständig Lösungen
gefunden, werden diese überwiegend
von den Betroffenen als fairer empfunden.
Hierdurch sind Lösungen nachhaltiger und
werden verbindlicher eingehalten.
Eine wesentliche Rolle kommt dabei dem Mediator
zu. Sind die Parteien für die Inhalte verantwortlich,
obliegt dem Mediator die Verantwortung
über das Verfahren. Als neutrale – allparteiliche
– Person nimmt er die Interessen aller Konfliktparteien
mit gleichem Respekt wahr.
Er sorgt für den geschützten Rahmen und
die Einhaltung der vereinbarten Regeln. Auch
unterstützt er die Medianten bei der Erarbeitung
von Lösungsoptionen.
2. Die Mediation läuft nach einem strukturierten
Verfahren ab. Im ersten Schritt erfolgt in einem
Vorgespräch die Kontaktaufnahme. Hierbei
werden bereits erste Informationen gesammelt
und sich vergewissert, dass alle bereit
sind, aktiv nach gemeinsamen Lösungen zu
suchen.
Der Gesprächsverlauf der Mediation selbst ist
wiederum in fünf Phasen 6) untergliedert.
In einer Einleitung klärt der Mediator zuerst
die jeweiligen Rollen im Verfahren. Anschließend
haben dann die einzelnen Parteien die
Möglichkeit, den Konflikt aus ihrer Sicht zu
schildern. In der Phase der Konflikterhellung
werden die hinter den vorgestellten Positionen
liegenden Interessen geklärt.
Im Rahmender Problemlösung werden dann
möglichst viele Lösungsmöglichkeiten entwickelt
und gesammelt. In der letzten Phase werden
diese ausgearbeiteten Lösungen überprüft
und auf Stimmigkeit untersucht. Abschließend
wird eine Übereinkunft formuliert und von den
Parteien und dem Mediator unterzeichnet.
1) http://www.bundesrat.de/nn_2291536/SharedDocs/
Drucksachen/2012/0301-400/377-12,templateId=raw,property=publicationFile.pdf/377-12.pdf
2) Vgl. http://www.sueddeutsche.de/politik/mediationstatt-rechtsstreit-abschied-vom-kampf-bis-zur-letzteninstanz-1.1398787
3) Vgl. Frank Gerke, Mediation in der Wirtschaft,
Seite 7
4) Artikel 1, § 1 (1) Mediationsgesetz
5) Artikel 1, § 1 (2) Mediationsgesetz
6) Vgl. Duve, Eidenmüller, Hacke: Mediation in der
Wirtschaft, Seite 71
VB 4/2013

FACHTHEMA
147
Regelmäßig wird auch ein Nachfolgetreffen
nach einem Zeitablauf vereinbart, um die
Vereinbarungen zu prüfen, auszuwerten und
eventuell anzupassen.
Der hier beschriebene Ablauf ist der klassische
Verlauf eines Mediationsverfahrens. Da
bei diesem Ablauf die Parteien anwesend sind,
wird dieses Verfahren auch als Präsenzmediation
bezeichnet.
IV. Entwicklungen der Mediation
in der Rechtsschutzversicherung
Dass die Mediation 2007 Einzug in die Rechtsschutzversicherung
nahm, hatte sicherlich mehrere
Gründe.
Zum einen wollten die Versicherer dem Bedürfnis
ihrer Kunden Rechnung tragen. Denn
auch nach einem gewonnen Prozess konnten
diese noch lange nicht mit ihren Kontrahenten
in Frieden leben. 7) Nicht selten eskaliert ein
Fall häufig erst nach einem Prozess. Denn wo
es einen Gewinner gibt, ist der Verlierer nicht
weit. Bei einer Mediation hingegen haben alle
Parteien das Gefühl, Gewinner zu sein. Dafür
sorgen die eigenen gewählten Lösungen.
Die Versicherer erkannten jedoch auch, dass
durch erfolgreiche Mediationen Kosten gering
gehalten und das Geschäftsergebnis verbessert
werden kann. Nach zwei verlustreichen Jahren
in 2004 und 2005 mit einer Combined Ratio
von über 100 % 8) waren Innovationen dringend
erforderlich.
Als die klassische Präsenzmediation als Serviceleistung
in der Rechtsschutzversicherung
eingeführt werde sollte, waren die Versicherer
dennoch eher skeptisch. Man ging nicht davon
aus, dass der Kunde an einer Dienstleistung interessiert
ist, bei der ein neutraler Dritter außergerichtlich
eine Konfliktbeilegung herbeiführt. 9)
Die Wirklichkeit war jedoch eine andere. Viele
Kunden zeigten ein grundsätzliches Interesse
an einer einvernehmlichen Konfliktbeilegung.
Und so wundert es nicht, dass mehr als 80 %
7) Vgl. Pressemitteilung GDV vom 08.09.2009
8) GDV, Statistische Taschenbücher der Versicherungswirtschaft
9 ) Vgl. Spektrum der Mediation, Ausgabe 48 / IV.
Quartal 2012, Seite 39
10) Vgl. Pressemitteilung GDV vom 08.09.2009
11) Siehe beispielhaft Badische Versicherungen; www.
bgv.de
12) Vgl. Spektrum der Mediation, Ausgabe 48 / IV.
Quartal 2012, Seite 40
13) Siehe beispielhaft D.A.S.; https://www.das.de/daten/
pdf/das/tarife/50063798_Versicherungsbedingungen_Fam_Singles_10_2012.pdf?neuesfenster=J
14) Siehe beispielhaft Alte Leipziger; http://www.alteleipziger.de/service/assistance-leistungen-rechtsschutz/mediation.htm
15) Siehe beispielhaft Fa. LIKOM: http://www.likom.info/
telefonmediation.htm
16) Ausnahme siehe beispielhaft einzelne Leistungsarten
bei DEURAG im Tarif M-Aktiv: http://www.mediation.
de/rechtsschutz
der Fälle in der Pilotphase ohne Prozess beendet
werden konnten. 10)
Darüber hinaus konnte der Versicherer mit
Hilfe der Mediation stärker auf den Prozess im
Rahmen der Rechtsschutzversicherung Einfluss
nehmen. Diente er bislang lediglich als Erstatter
von Anwalts- und Gerichtskosten für seine Kunden,
hat er nun die Möglichkeit als Dienstleister
mit einer Angebotspalette unterschiedlicher
Konfliktlösungsverfahren aufzutreten.
Allerdings wurde der überwiegende Anteil
der Mediationsfälle nicht mit Hilfe einer klassischen
Präsenzmediation gelöst. Vielfach erledigten
sich die Konflikte bereits am Telefon
und in Einzelgesprächen im Rahmen der telefonischen
Auftragsklärung zur Anbahnung
einer Mediation. Die telefonische Mediation als
Dienstleistung der Rechtsschutzversicherer war
entstanden.
1. Telefonische Mediation/Telefonmediation
Diese neue Art der Mediation zeichnete sich
durch eine entscheidende Besonderheit zum
klassischen Verfahren aus: Die Parteien treten
selber nicht mehr in Kontakt miteinander. Der
Mediator spricht zuerst mit dem Kunden des
Rechtsschutzversicherers, anschließend mit
der Gegenpartei. Dies erfolgt abwechselnd so
lange, bis der Konflikt – im besten Fall – gelöst
oder die Mediation gescheitert ist. Das
abwechselnde Sprechen mit den unterschiedlichen
Parteien erinnert an das Ausschlagen
eines Pendels. Deshalb werden häufig auch
die Begriffe der (telefonischen) Pendelmediation
oder Shuttlemediation verwendet.
Dem Mediator kommt hier eine große Verantwortung
zu. Er entscheidet – in Absprache mit
den jeweiligen Medianten –, wann und in welchem
Umfang er erhaltene Informationen an
die Gegenpartei weitergibt. Damit liegt der Erfolg
des Verfahrens – noch stärker als in einer
Präsenzmediation – in den Händen des Mediators.
2. Konfliktlösungsunterstützung
Die Praxis hat gezeigt, dass vielfach die Ursachen
eines Konfliktes in Kommunikationsproblemen
bei den Parteien liegen. Um diesen
Ursachen Rechnung zu tragen, hat sich die
KLU entwickelt, die Konfliktlösungsunterstützung.
11)
Hier geht es nicht nur um die Anbahnung einer
Präsenz- oder die Durchführung einer Telefonmediation.
Die KLU sind Maßnahmen, um die
Parteien durch ihren Konflikt zu begleiten. Es
geht um eine allgemeine „Lebenshilfe“ und
einem Coaching zur „Rückenstärkung“. 12)
Betroffene fühlen sich in Konflikten häufig
hilflos und außerstande, Handlungsalternativen
zu entwickeln. Mediatoren sollen mit ihren
privaten und beruflichen Lebenserfahrungen
Autor: Dipl.-Betriebswirt (FH) Michael
Brinkmann
Der Autor ist Der Autor ist Mediator BM®
und Wirtschaftsmediator BMWA® und
Geschäftsführer der werkstatt für mediation.
Der Tätigkeitsschwerpunkt liegt in
der Vermittlung bei unternehmensinternen
und unternehmensexternen Konfliktfeldern,
insbesondere in der Vermittlung
bei Konflikten in Schadens- und Leistungsfällen.
Internet: www.michaelbrinkmann.de
aktiv helfen, dass die Parteien eigene Konfliktlösungspotenziale
entwickeln können.
Hierdurch wird das Bedürfnis der Kunden gestärkt,
den Konflikt nicht aus der Hand zu
geben sondern eigenständig und eigenverantwortlich
Konflikte zu lösen.
Aufgrund der unterschiedlich anfallenden
Kosten haben sich auch Leistungsunterschiede
zwischen der klassischen Präsenzmediaton
und der Telefonmediation entwickelt. Sehen die
Versicherungsbedingungen der Versicherer für
eine klassische Präsenzmediation häufig Entschädigungsgrenzen
vor 13) , wird Telefonmediation
regelmäßig ohne Begrenzung und ohne
Anrechnung einer Selbstbeteiligung durchgeführt.
14)
V. Angestellte versus freie
Mediatoren
Für die Versicherungsleistung Mediation bedient
sich der Rechtsschutzversicherer ausnahmslos
freier Mediatoren oder Dienstleistungsgesellschaften,
die sich auf den Bedarf der Rechtsschutzversicherer
spezialisiert haben. 15) Bei Versicherungsgesellschaften
angestellte Mediatoren dienen
lediglich zur Steuerung und Begleitung von geeigneten
Mediationsfällen. Nur so kann auch die
neutrale und allparteiliche Stellung des Mediators
gewahrt bleiben.
Aktuell wird der Mediator vorrangig durch
den Versicherer vermittelt. 16) Die Unternehmen
sind noch in der Situation, Kunden von den
Vorteilen einer Mediation zu überzeugen. Dies
ist umso erfolgreicher, desto weniger Aufwand
und Mühen der Kunde hat. Auch kann der Versicherer
einen notwendigen Qualitätsstandard
des Mediators sicherstellen.
VB 4/2013

148 FACHTHEMA
VI. Qualitätsstandards von
Mediatoren
1. Allgemein
War das Berufsbild des Mediators bislang nicht
geregelt und geschützt, sieht das MediationsG
nun Regelungen vor. Zertifizierter Mediator
darf sich nach § 5 MediationsG künftig nennen,
wer eine Ausbildung abgeschlossen hat,
die den Anforderungen der Rechtsverordnung
nach § 6 MediationsG entspricht. Eine solche
Verordnung ist vom Bundesministerium für
Justiz jedoch noch zu erlassen.
Die Qualität eines Mediators bestimmt sich
einmal aus seinem theoretischen Wissen.
Über den Ablauf einer Mediation, über Verhandlungs-
und Kommunikationstechniken
sowie Konfliktkompetenz. Auch aber über das
Recht der Mediation und über die Rolle des
Rechts in der Mediation.
Dabei sieht der Umfang der angebotenen
Maßnahmen (Inhalte und Zeit) von Anbieter
zu Anbieter recht unterschiedlich aus. Diese
variieren von 90 Stunden (Deutsche Anwaltsakademie)
17) bis nahezu 1.800 Stunden
(Fernuni Hagen) 18) .
Der überwiegende Anteil der Ausbildungsinstitute
orientiert sich allerdings an den Standards
der drei großen Mediationsverbände: Bundesverband
Meditation e.V. (BMEV), Bundesverband
Mediation in Wirtschaft und Arbeitswelt
(BM) sowie der Bundes-Arbeitsgemeinschaft
für Familien-Mediation (BAFM). Diese sehen
zur Anerkennung im Verband eine Mindestanzahl
von 200 Zeitstunden bei anerkannten
Ausbildern und Instituten vor. Eine solche
Mindeststundenzahl ist auch nach Ansicht von
Stiftung Warentest sinnvoll. 19)
Neben dem theoretischen Wissen wird jedoch
häufig den persönlichen Eignungen des
Mediators größere Bedeutung beigemessen.
Hierzu gehören insbesondere ein gesundes,
positives Menschenbild, persönliche und berufliche
Lebenserfahrung, das Vertrauen in
Personen, dass jeder die Kompetenz und Fähigkeit
besitzt, seine Konflikte selbst zu lösen.
Ist das theoretische Wissen noch abzufragen
und zu zertifizieren, stellt sich das bei der persönlichen
Kompetenz schon schwieriger dar.
Deshalb wurde nicht von allen Seiten die Notwendigkeit
eines „Gütesiegels“ für Mediatoren
gesehen 20) . Dennoch sieht das MediationsG
künftig die Möglichkeit einer Zertifizierung
vor. Auch, um für den Konsumenten eine Vergleichbarkeit
und ein Mindestmaß an Qualität
der Dienstleistung Mediation zu gewährleisten.
2. Stand der Rechtsschutzversicherung
In der Rechtsschutzversicherung findet die
Mediation vorrangig Anwendung im Bereich
Immobilien-, Vertrags- und Arbeitsrechtsschutz
21) .
Auch ein Rechtsanwalt, der als Mediator tätig
ist, darf gegenüber den Medianten keine rechtliche
Einschätzung zum Fall abgeben. Er kann
nicht parteilich und neutral zugleich sein. 23)
Deshalb sieht auch das Mediationsgesetz vor,
dass der Mediator die Parteien, die ohne fachliche
Beratung an der Mediation teilnehmen,
auf die Möglichkeit hinweist, eine getroffene
Vereinbarung bei Bedarf durch externe Dritte
überprüfen zu lassen. 22)
Wie die Praxis zeigt, liegen die Schwierigkeiten
bei Konflikten maßgeblich in Kommunikationsproblemen
bei den Parteien. Daher
könnte angenommen werden, dass der Großteil
der eingesetzten Mediatoren aus den Bereichen
Psychologie und Pädagogik kommen.
Oder diese Mediatoren eine Feldkompetenz im
Einsatzfall aufweisen (z.B. Architekt mit Zusatzqualifikation
als Mediator bei Baustreitigkeiten).
Dies trifft jedoch nicht zu. Der Großteil
der in Rechtsschutzschadenfällen eingesetzten
Mediatoren ist als Quellberuf Rechtsanwalt/Jurist.
24)
Dies ist auch durchaus nachvollziehbar. Zum
einen ist das Thema Mediation Anwälten
nicht fremd und auch im Rechtsanwaltsvergütungsgesetz
(RVG) findet die Mediation in
§ 34 Erwähnung. Darüber hinaus bringt die
Rechtsschutzsparte es mit sich, dass die Versicherer
von jeher mit Anwälten zu tun hatten
und somit jeder die Arbeitsweisen und Standards
des Anderen kennt.
Konflikte sind jedoch vielfältig und betreffen
die unterschiedlichsten Bereiche: Familienkonflikte,
berufliche Konflikte, kaufvertragliche/wirtschaftliche
Konflikte, um nur ein paar
zu nennen. Die Praxis hat gezeigt, dass der
Mediator eher als gleichwertiger Gesprächspartner
akzeptiert wird, wenn er Kenntnisse
im Themengebiet des Mediationsfalles hat. 25)
Es macht daher Sinn, bei der Auswahl der Mediatoren
auf ein breitgefächertes Angebot mit
den unterschiedlichsten Berufsgruppen zu setzen.
Es muss also kein Jurist sein, oft sind andere
Qualifikationen förderlicher.
VII. Vorteile der Mediation für
den Rechtsschutz-Versicherer
Die Dienstleistung Mediation ist noch ein relativ
junger Leistungsbaustein der Rechtsschutz-Versicherer.
Der GDV erhebt hierzu – bislang – noch
keine Daten. Informationen werden lediglich von
den einzelnen Unternehmen veröffentlicht.
Die Dienstleistung Mediation wird jedoch
mehr und mehr ausgebaut und auch Produktinnovationen
finden statt. So gibt es bereits
Tarif-Konzepte 26) , die einen Anspruch
auf Rechtsschutz für die gerichtliche Wahrnehmung
rechtlicher Interessen durch einen
Rechtsanwalt nur zulassen, wenn eine vorherige
Mediation nicht zur Lösung des Konfliktes
geführt hat. Die Rechtsschutzversicherer setzen
auf Mediation und Glauben an den Erfolg des
noch jungen Leistungsbausteins.
Die Gründe hierfür liegen auf der Hand:
War der Rechtsschutz-Versicherer früher lediglich
Kostenerstatter, hat er nun die Möglichkeit
wesentlich Einfluss auf den Prozess zu nehmen.
Dies erhöht nicht nur die Abwicklungsgeschwindigkeit
der einzelnen Schadenfälle, auch
Kosten werden reduziert durch weniger gerichtliche
Auseinandersetzungen.
Gingen in der Vergangenheit Kostensenkungen
häufig einher mit Serviceverlust und damit
auch dem Verlust von Kundenzufriedenheit, erleben
die Versicherer mit Mediation ein Novum:
die Kunden sind wesentlich zufriedener, viele
Kundenbedürfnisse (z.B. bequemer und einfacher
Weg der Konfliktlösung) werden durch die
Shuttle-Mediation erfüllt. 27)
VIII. Fazit
1. Rechtsschutzversicherung
Die Rechtsschutz-Versicherungen haben die
Vorteile der Mediation erkannt und werden
diese Dienstleistung immer weiter ausbauen.
Hierdurch werden in der Gesellschaft selbst
der Begriff und auch das Verfahren der außergerichtlichen
Konfliktlösung immer bekannter.
Bereits heute schon erwarten 65 % der Verbraucher
von ihrer Rechtsschutzversicherung
Angebote für außergerichtliche Einigungen wie
Mediationsverfahren. 28)
Auch unter den Anbietern von Mediationsleistungen
– neben Anwaltskanzleien – wird
weiterhin eine starke Professionalisierung
stattfinden. Der Qualitätsstandard wird weiter
steigen. Nicht nur durch das Zertifizierungsverfahren
des Mediationsgesetzes. Immer
mehr Anbieter erfüllen die Anforderungen
eines modernen Dienstleistungsbetriebes hinsichtlich
Ausstattung und Erreichbarkeit.
17) Siehe http://www.test.de/Mediator-werden-145-Angebote-im-Vergleich-4492356-0/
18) Siehe http://www.test.de/Mediator-werden-145-Angebote-im-Vergleich-4492356-0/
19) Siehe ebenda
20) Vgl. Gesichtspunkte des Round Table Mediation
und Konfliktmanagement der Deutschen Wirtschaft;
www.rtmkm.de/
21) Vgl. http://www.gdv.de/wp-content/uploads/2010/03/
PR_AK2_Lewetz.pdf
22) Vgl. Spektrum der Mediation, Ausgabe 48 / IV.
Quartal 2012, Seite 40
23) Artikel 1, § 2 (6) Mediationsgesetz
24) Siehe beispielhaft Mediatorenliste ROLAND Rechtsschutz:
http://partneranwaltsnetz.roland-rechtsschutz.de/roland/web/partneranwaltsnetz.nsf/suche.
xsp?s=me
25) Vgl. Duve, Eidenmüller, Hacke: Mediation in der
Wirtschaft, Seite 293
26) Siehe DEURAG, Tarif M-Aktiv; http://www.deurag.de/
deurag/artikel/m-aktiv.html
27) Vgl. Hanno Petersen, Vorstand ARAG SE, in Mediation
– Kompetent – Kommunikativ – Konkret, Band
2, Seite 171
VB 4/2013

FACHTHEMA
149
28) http://www.gdv.de/2013/01/verbraucher-erwartenempfehlung-ihres-rechtsschutzversicherers/
29) Vgl. http://www.vovgmbh.de/upload/17_1515.pdf
Der einzelne Mediator wird sich zunehmend
spezialisieren und Feldkompetenz entwickeln,
ähnlich den Entwicklungen bei Anwälten
(Fachanwälte) und Ärzten (Fachärzte). Dabei
kommt dem Quellberuf des Mediators besondere
Bedeutung zu. Hierdurch wird es möglich
sein, den Anforderungen des Mediationsfalles
immer gerechter zu werden. Dies wiederum
macht es für den Rechtsschutzversicherer interessanter,
Berufsgruppen außerhalb von Juristen
einzusetzen.
Je stärker sich das Verfahren der Mediation am
Markt etabliert, je kritischer wird das Verhältnis
Versicherer und Mediator jedoch hinterfragt
werden. Dem Kunden wird erklärt werden
müssen, wieso er beim Rechtsschutz für die
gerichtliche Wahrnehmung rechtlicher Interessen
eine freie Wahl unter den Anwälten hat,
bei (zertifizierten) Mediatoren jedoch vorrangig
auf einen vom Versicherer ausgewählten Personenkreis
zurückgreifen muss. Insbesondere
bei der Gegenpartei könnte es hierdurch zu
Bedenken hinsichtlich der Neutralität des Mediators
kommen. Nach Artikel 1 § 2 (1) des
MediationsG wählen die Parteien – und nicht
der Versicherer – den Mediator aus.
2. Übrige Versicherungssparten
Auch in den anderen Versicherungssparten
wird die Mediation zunehmend Einfluss nehmen.
Ansätze sind im Bereich der Allgemeinen
Haftpflichtversicherung insbesondere bei
größeren Schadenfällen im Bereich D&O sowie
Heilwesen erkennbar. 29) Dabei müssen
die Schadenshöhen jedoch nicht zwingend im
fünf- oder sechsstelligen Bereich liegen. Wie
die Erfahrungen der Rechtsschutz-Versicherer
zeigen, ist ein Großteil der Konflikte häufig
auch telefonisch und dadurch mit geringem
Kostenaufwand zu erledigen. So wird Mediation
auch bei Schäden mit niedrigen Schadenshöhen
interessant.
Dabei sind die möglichen Konfliktfelder wieder
vielfältig. Die Schwierigkeiten müssen
nicht zwingend im Schadensbereich liegen.
Auch muss der Kunde nicht ein Problem mit
einem Dritten (wie in der Rechtsschutz- und
Allgemeinen Haftpflichtversicherung) haben.
Nicht selten liegen die Schwierigkeiten in der
Kommunikation mit seinem Versicherer selbst.
Auch hier bietet sich dann das Verfahren der
Konfliktlösungsunterstützung an.
Häufig fühlt sich der Kunde bei Problemen
mit seinem Versicherer ohnmächtig und überfordert.
Hierdurch eskalieren Konflikte leicht.
Gibt der Versicherer in diesem Fall „Macht“ ab
und überträgt das Verfahren an einen Mediator,
wird das Machtgefälle ausgeglichen und
zielfördernde Gespräche sind wieder möglich.
Dabei behält der Versicherer volle Kontrolle.
Denn ohne seine Zustimmung sind keine Entscheidungen
möglich.
All diese Maßnahmen verkürzen den zeitlichen
Verlauf von Konflikten erheblich und reduzieren
– trotz eines zusätzlichen Aufwandes für
den Mediator – die Kosten.
Darüber hinaus steigt die Kundenzufriedenheit.
Das Image des Versicherers verbessert
sich.
Auch wenn die Rechtsschutz-Versicherer selbst
noch am Anfang der Entwicklung stehen, haben
sie bereits deutlich gemacht, was mit Mediation
schon alles möglich ist. Sie haben ein Kundenbindungsinstrument
in der Hand, welches Kosten
und Zeit spart sowie das Image verbessert.
IT- und Datenversicherungen – Notwendiger
Unternehmensschutz in Zeiten zunehmender
Komplexität der IT-Strukturen
von Jörg Spier
Infolge des rapiden wirtschaftlichen Wandels
sowie des technologischen Fortschritts
ist die moderne Geschäftswelt komplizierter
denn je. Unternehmen jeglicher Branche und
Größe agieren zunehmend international, und
geschäftliche Verbindungen, die sich über alle
Kontinente erstrecken, gelten mittlerweile als
Standard. Doch einhergehend mit jener Globalisierung
der Märkte müssen Unternehmen auch
immer komplexere und anspruchsvollere Organisationsprozesse,
wie etwa im Hinblick auf Produktion
und Verteilung, bewältigen. Dies ist nur
noch unter der Zuhilfenahme von Computersystemen
möglich, wodurch sich Informations- (IT)
und Kommunikationstechnologien (TK) innerhalb
weniger Jahre zum unverzichtbaren Faktor im
wirtschaftlichen Sektor entwickelt haben. So ist
heute kein Unternehmen mehr fähig, seinen regulären
Geschäftsbetrieb aufrecht zu erhalten, ohne
auf digital verarbeitete und gespeicherte Daten zurückzugreifen.
IT- und TK-Systeme ermöglichen
dabei eine erhebliche Vereinfachung der Betriebsführungstätigkeiten
und gewährleisten somit eine
maximale Effizienz. Dies wirkt sich in der Regel
wiederum begünstigend auf das Wachstum sowie
den Ertrag des Unternehmens aus.
Doch der rapide Anstieg der IT-Nutzung birgt
bei der Vielzahl an positiven Auswirkungen und
Möglichkeiten auch einige Risiken. Denn die
wachsende Technikabhängigkeit sowohl im privaten
als auch speziell im wirtschaftlichen Bereich
führt zugleich zu einem exponentiellen Wachstum
der Cyberkriminalität. Auch Systemfehler – sei es
bedingt durch fehlerhafte Planung oder fehlerhafte
Ausführung – können durch die Verknüpfung und
Integration ehemals unabhängiger Teilsysteme
wie Auftragsbearbeitung, Produktionssteuerung,
Warenwirtschaft und Rechnungswesen Existenz
bedrohende Auswirkungen haben. Und auch die
Verwendung von Datenleitungen und Servern zur
Telekommunikation (VoIP) sowie die stetig zunehmende
Internetnutzung und der verstärkte
E-Mail-Austausch tragen zur steigenden Exponierung
durch IT-basierte Risiken bei. Vom Markt
geforderte geringere Reaktionszeiten, ein sich verschärfender
Wettbewerb und auch strikte sowie
umfassende Vorgaben seitens des Gesetzgebers
können selbst bei verhältnismäßig kleinen Fehlern
große Auswirkungen haben. Die Tendenz, Daten
und sogar ganze IT-Dienstleistungen an Dritte zu
vergeben, („Outsourcing“, „Cloud“) sorgt zusätzlich
für Herausforderungen, denn nicht automatisch
ist damit auch das Risiko selbst an Dritte
übergeben.
Datenverluste und Hackerangriffe
Für die Geschäftswelt stellen die zuvor genannten
IT-Risiken eine ernsthafte Bedrohung dar – eine
Situation, die sich laut Expertenmeinung künftig
zudem noch weiter verschärfen wird. Denn gehen
gespeicherte und verarbeitete Daten aufgrund
eines Kurzschlusses, der Fahrlässigkeit eines Mit-
VB 4/2013

150 FACHTHEMA
arbeiters oder auch infolge eines Hackerangriffs
verloren beziehungsweise werden manipuliert,
kann dies für das betroffene Unternehmen zum
GAU werden. Erhebliche finanzielle Verluste und
sogar eine dauerhafte Imageschädigung können
die Folge sein. Sollten nämlich Kundendaten unberechtigt
an die Außenwelt gelangen, auch ohne
dass diese von Dritten genutzt werden, kann dies
bei Organisationsverschulden zu Strafzahlungen
führen.
Zudem bedarf es einer Benachrichtigung der
betroffenen Kunden, was bei einem entsprechenden
Kundenkreis für jedes Unternehmen kostenintensiv
ist. Unternehmen müssen sich daher
verstärkt mit dem Thema IT-Risiken auseinandersetzen
und sich der Vielzahl und Vielfalt jener
Gefahren bewusst werden. Diesbezüglich gilt
es, zwischen internen und externen Risiken zu
differenzieren. Während interne Risiken Ereignisse,
wie beispielsweise den Ausfall von IT-Systemen,
Netzwerken oder Infrastrukturen, ebenso
wie menschliche Fehler, umfassen, beziehen
sich externe Risiken auf Unfälle oder gar Naturkatastrophen,
aber insbesondere auch auf alle
rechtswidrigen und bösartigen Sicherheitsverletzungen.
Dies können mitunter sowohl bösartige
Programmcodes (Malware), wie etwa Viren oder
Trojaner, sein oder auch extern erfolgende Angriffe
auf die firmeneigenen Netze sowie unautorisierte
Zugriffe auf Daten oder Systeme. Für Unternehmen
sind dies schwerwiegende Sicherheitsrisiken,
die rapide zunehmend zur Bedrohung werden. So
lässt sich im Zeitalter der mobilen Endgeräte, wie
etwa Smartphones, PDAs und Tablets, speziell in
diesem Bereich ein dramatischer Anstieg an Malware-Attacken
verzeichnen. Da mobile Endgeräte
künftig noch weiter an Bedeutung gewinnen werden
und deren Einsatz daher zunehmen wird, ist
auch hier mit einem kontinuierlich wachsenden
Volumen an Angriffen zu rechnen.
Mit der Popularität von sozialen Netzwerken
und der allgemein ansteigenden Wichtigkeit des
Internets für den privaten Anwender gewinnt
auch das Thema Social Engineering an Bedeutung.
Dabei werden Menschen in ihrer Auskunftsoder
Vertrauenswürdigkeit manipuliert und so zur
Durchführung bestimmter Aktionen, wie das Herunterladen
gefälschter Software oder Services
oder sogar zur Preisgabe vertraulicher Daten, wie
Passwörter und Benutzername für das firmeninterne
Netzwerk, verleitet. Für Betrüger stellt dies
eine äußerst effiziente Methode zur Beschaffung
persönlicher Informationen dar. Ebenso wie Social
Engineering haben auch Spear Phishing-
Angriffe den unbefugten Zugriff auf vertrauliche
Daten zum Ziel. Via E-Mail, Text oder Tweet erfolgend,
handelt es sich bei der trügerischen Kommunikation
zumeist um gezielte Cyber-Spionage.
Zum Zwecke des finanziellen Gewinns sollen Geschäftsgeheimnisse
oder andere vertrauliche Informationen
erlangt werden.
Versicherbarkeit von Cyber-
Risiken
Die vorgenannten IT-relevanten Risiken können
für die Geschäftstätigkeit eines Unternehmens
natürlich entsprechend schwerwiegende Folgen
haben. Da sich die Deckung klassischer Sachversicherungen
jedoch nicht auf IT-Risiken und
die damit verbundenen möglichen Schäden erstreckt,
ist ein spezifischer Schutz von Nöten:
eine Softwareversicherung. Diese oftmals als
Cyber Risk Police bezeichnete Versicherungslösung
setzt genau dort an, wo die klassische
IT-Sicherheit mit ihren technischen sowie organisatorischen
Präventivmaßnahmen an ihre
Grenzen stößt. Denn einzig sicher ist, dass
selbst mit dem größten Aufwand schlichtweg
keine hundertprozentige Sicherheit gewährleistet
werden kann.
Zwar ist es möglich, Datenverluste oder -manipulationen
in ihrer Anzahl und Auswirkung zu
minimieren, ein Restrisiko mit potentiell schwerwiegenden
Folgen bleibt jedoch stets bestehen.
Den sich wandelnden Marktverhältnissen
und dem daraus resultierenden steigenden Bedürfnis
nach IT-/Datenversicherungen folgend,
gibt es mit DataProtect auch seitens der ACE European
Group nun eine entsprechende Deckung.
Erstmals 2000 auf dem deutschen Markt eingeführt,
konnte die Softwareversicherung zu diesem
Zeitpunkt allerdings noch keine nennenswerte
Policenanzahl erringen. Der mangelhafte Erfolg
von DataProtect ist dabei durch mehrere Faktoren
bedingt: ein eher schwer verständliches Bedingungswerk
sowie ein für den Erstkontakt zu
umfangreicher und damit wenig geeigneter Fragebogen.
Als erschwerend erwiesen sich zudem die noch
geringen Underwritingressourcen in Deutschland
sowie ein nicht ausreichend ausgebautes Netzwerk
an strategischen Vertriebspartnern. In Kombination
damit, dass auch der deutsche Markt
zu diesem Zeitpunkt für das neuartige Produkt
einfach noch nicht „reif“ zu sein schien, trugen
all jene Aspekte in ihrer Gesamtheit letztlich zu
einem unbefriedigenden Erfolgsergebnis der ITund
Datenversicherung bei.
Der Produktwiedereinführung vorausgehend
galt es somit, einige Neuerungen vorzunehmen,
um DataProtect nun sowohl dem Kunden zugänglicher
zu machen als auch den Vertrieb stärker zu
involvieren.
So orientiert sich nun beispielsweise das neue
Bedingungswerk an bereits bekannten Strukturen
beziehungsweise an dem Aufbau „artverwandter“
Wordings (z.B. ABE – Elektronikversicherungsbedingungen,
AMBUB – Betriebsunterbrechungsversicherungsbedingungen),
so dass dem Kunden
gegenüber ein noch höheres Maß an Transparenz
sowie Rechtssicherheit gewährleistet werden
kann.
Jörg Spier
Line Manager Technical Lines
ACE European Group Limited,
Direktion für Deutschland
www.aceeurope.de
Softwareversicherung
gewährleistet
Unternehmensschutz
Die IT- und Datenversicherung erweist sich so
nunmehr als optimale und unverzichtbare Ergänzung
zur klassischen Sachschadenversicherung.
Dabei wird Unternehmen der Schutz des virtuellen
Vermögens und damit die reguläre Geschäftstätigkeit
sowie die langfristige Wettbewerbsfähigkeit
bei einem Verlust oder einer Manipulation
firmeneigener Daten gewährleistet. Die Deckung
umfasst Schäden, die sowohl durch böswillige
Handlungen, Viren und Trojanern sowie Hackerangriffe
bedingt sind, als auch aufgrund von
menschlichem Versagen, Unfällen, Naturkatastrophen.
Kommt es infolge von mut- beziehungsweise
böswilligen Handlungen Dritter (Malicious
Act) oder auch schadhaften Programmen beziehungsweise
Programmcodes (Malicious Code) –
selbst ohne etwaige Datenverluste – zudem zur
Nichtverfügbarkeit der Systeme, greift die Softwareversicherung
auch in diesem Falle. Im Notfall
sieht sich das betroffene Unternehmen somit
umfassend gegen etwaige Schäden, verursacht
durch IT-bezogene Risiken, geschützt. Angesichts
der zunehmenden Technikabhängigkeit der modernen
Geschäftswelt und einhergehend mit der
kontinuierlich steigenden Cyberkriminalität stellt
sich eine Softwareversicherung, wie DataProtect,
mittlerweile als unabdingbarer Faktor dar. Mit der
anstehenden Erweiterung um das Drittschadenelement
im Zusammenhang mit Daten wird des
Weiteren eine Lücke im Bereich der bisherigen
Haftpflichtdeckungen geschlossen, denn bisher
war der Verlust persönlicher Daten Dritter vielfach
ausgeschlossen.
VB 4/2013

VVBintern
151
PROGRAMM 2013
September bis Oktober
September
Versicherungswissen Assistenz
Referent: Herr Dipl. Kfm. Carsten Bach,
Wirtschaftsprüfer/ Steuerberater
Termin
05.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/154 Gebühr 290,- €
Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung
Referent: Herr Erich Hartmann, Mitsui
Sumitomo Insurance, Köln
Termin
10.09.2013, 09.00 – 13.30 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/016 Gebühr 190,- €
Versicherungswissen Assistenz
Referent: Herr Dipl. Kfm. Carsten Bach,
Wirtschaftsprüfer/ Steuerberater
Termin
05.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/154 Gebühr 290,- €
Einführung in die Feuer-Betriebsunterbrechungs-
Versicherung
Referent: Herr Dipl. Kfm. Marko Tillmann,
SV Büro Günter Morongowski
Termin
16.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/004 Gebühr 290,- €
Bilanzierung und Buchung der Rückversicherung –
eine Einführung inkl. Fallstudie
Referent: Herr Dipl. Kfm. Carsten Bach,
Wirtschaftsprüfer/ Steuerberater
Termin
17.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/252 Gebühr 290,- €
VVG aktuell - Neue Entwicklungen und Rechtsprechung
Referent: Herr Prof. Dr. Peter Schimikowski,
FH Köln
Termin
19.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/025 Gebühr 290,- €
Versicherung nationaler und internationaler Projekte
(PPP, IPP, PFI, DBFO, BOOT, usw.)
Referent: Herr Dipl. Betriebswirt Roland M.
Scheuermeyer, FH Köln
Termin
19.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/010 Gebühr 290,- €
ivw academy - Seminare für berufliche Weiterbildung
Geschäftsstelle: Dürener Str. 297, 50935 Köln,
Tel. 0221-4743-444,
E-Mail: seminare@ivw-prof.de
Einführung in die Rechnungslegung von
Versicherungsunternehmen
Referent: Herr Dipl.-Kaufmann Markus Kreeb,
Deloitte & Touche
Herr Dipl.-Kaufmann Oliver Koch,
Generali Deutschland Holding AG
Termin
23.09.2013, 10.00 – 17.00 Uhr
24.09.2013, 09.30 – 16.30 Uhr
in Köln
Seminar-Nr. 13/009 Gebühr 630,- €
Versicherungstechnik – Einführung in Bilanzierung und
Analyse
Referent: Herr Dipl. Kfm. Carsten Bach,
Wirtschaftsprüfer/ Steuerberater
Termin
26.09.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/249 Gebühr 290,- €
Oktober
Einführung in die Buchführung bei
Versicherungsunternehmen
Referent: Herr Dipl. Kfm. Carsten Bach,
Wirtschaftsprüfer/ Steuerberater
Termin
01.10.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/338 Gebühr 290,- €
Versicherungswissen für Neu- und Quereinsteiger
Referent: Herr Dipl. Kfm. Carsten Bach,
Wirtschaftsprüfer/ Steuerberater
Termin
08.10.2013, 09.30 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 13/343 Gebühr 290,- €
Datenschutz im Makleralltag – Ein Kompaktseminar
Referent: Herr Niels Kill, Kill & Wolff GmbH
Termin
10.10.2013, 09.30 – 17.00 Uhr
in Köln
Seminar-Nr. 13/063 Gebühr 290,- €
Betriebliche Altersversorgung aktuell – Update 2013
Referent: Herr Dr. Uwe Langohr-Plato,
Rechtsanwalt
Termin
10.10.2013, 08.00 – 17.00 Uhr in
Köln
Seminar-Nr. 14/113 Gebühr 390,- €
Management Persönlicher Ziele und Ressourcen
Referent: Herr Thomas Hafer,
Managementtrainer
Termin
16.10.2013, 10.00 – 17.30 Uhr
17.10.2013, 09.30 – 16.30 Uhr
in Köln
Seminar-Nr. 13/065 Gebühr 290,- €
Alles Gute zum
Geburtstag
50 Jahre
Michael Küster K/R 06.09.1963
Guido Jochum kor. M. 16.09.1963
Detlef Sippel K/H 20.09.1963
Stefan Scherzinger K/S 21.09.1963
Jürgen Görres K/J2 24.09.1963
Dirk Hergesell 86 27.09.1963
Rolf Duben F/B 03.10.1963
Prof. Dr. Bernd Schnur kor. M. 05.10.1963
Olaf Brock 87 25.10.1963
Janette Grundmann 85 28.10.1963
55 Jahre
Andreas Wegener 82 10.09.1958
Andreas Kessler kor. M. 11.09.1958
Ralf Berger 79/2 15.09.1958
Franz-Josef Biesel 80 22.09.1958
Morena Hupperich 79 28.09.1958
Matthias Metz 80/2 26.10.1958
Peter Huerkamp 83 31.10.1958
60 Jahre
Heinz-Juergen Hoffmann 73/1 23.09.1953
Franz-Josef Lethmate 73/2 07.10.1953
65 Jahre
Mathilde Ferdinand-Loske 71/2 04.09.1948
Michael Wendler 70/2 20.09.1948
Horst Anton 70/2 28.09.1948
Otto Jacoby 70/1 02.10.1948
70 Jahre
Prof. Dr. Harald Brachmann kor. M. 04.09.1943
75 Jahre
Waldemar Zimmer Y 13.09.1938
80 Jahre
Kurt Meinzer R 06.10.1933
Wilhelm Kalenberg Q 09.10.1933
81 Jahre
Heinz Habermann U 11.09.1932
Guenther Kiebert K 11.09.1932
Friedrich Kettler N 28.10.1932
84 Jahre
Eberhard Schneider L 20.10.1929
85 Jahre
Gerd Lewening F 10.09.1928
VB 4/2013

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