BPV Erlaeuterungen Flex Vermoegen - BAWAG PSK Versicherung

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Nach einer Änderung der Aufteilung der investierten Prämie sowie nach einer Umschichtung des vorhandenen Deckungskapitals ändern sich die im Antrag oder in der Versicherungspolizze angegebenen garantierten Leistungen mit Ausnahme der garantierten Ablebensleistung. Die aktualisierten Werte teilen wir dem Versicherungsnehmer jeweils in einer Neufassung der Versicherungspolizze mit. Zu jeder Prämienfälligkeit kann die Aufteilung der künftigen Prämienzahlung (investierte Prämie) geändert werden: - Andere Aufteilung der klassischen und fondsgebundenen Prämienanteile - Aufteilung der fondsgebundenen Prämienanteile auf andere Investmentfonds gemäß aktuellem Angebot Für die Aufteilung der zukünftigen Prämien sind für das Verhältnis klassischer zu fondsgebundener Veranlagung ganzzahlige Prozentsätze zulässig. Der Versicherungsnehmer kann auch bestimmen, dass die künftigen Prämien zur Gänze fondsgebunden oder zur Gänze im klassischen Deckungsstock veranlagt werden. Innerhalb der fondsgebundenen Prämienteile können maximal 5 Investmentfonds gemäß aktuellem Angebot gewählt werden. Die Änderung der Aufteilung der zukünftigen Prämien ist jeweils zu einer Prämienfälligkeit kostenlos möglich. Für jede weitere Änderung wird eine Bearbeitungsgebühr verrechnet. (siehe dazu den Punkt „Welche Leistungen sind gesondert zu bezahlen?) Monatlich, zum letzten Börsetag eines Monats, können das vorhandene Deckungskapital und die gewählten Investmentfonds geändert werden: - Umschichtung zwischen dem fondsgebundenen und dem klassischen Deckungskapital - Umschichtung des fondsgebundenen Deckungskapitals auf andere Investmentfonds gemäß aktuellem Angebot Die Umschichtung des vorhandenen Deckungskapitals kann einmal jährlich kostenfrei durchgeführt werden. Für jede weitere Umschichtung innerhalb von 12 Monaten seit der letzten kostenlosen Umschichtung wird eine Bearbeitungsgebühr verrechnet. (siehe dazu den Punkt „Welche Leistungen sind gesondert zu bezahlen?“) Bei einer Umschichtung von klassischem auf fondsgebundenes Deckungskapital wird der Betrag dem klassischen Deckungskapital entnommen und in Anteilseinheiten der gewünschten Investmentfonds umgerechnet. Dabei muss die Kostenrückstellung gemäß versicherungsmathematischer Grundlagen erhalten bleiben. Bei der Umrechnung wird kein Ausgabeaufschlag verrechnet. Insgesamt dürfen im fondsgebundenen Deckungskapital maximal 10 Investmentfonds enthalten sein. Bei einer Umschichtung von fondsgebundenem auf klassisches Deckungskapital wird der Geldwert der entsprechenden Fondsanteile entsprechend Ihrer Festlegungen entnommen und dem klassischen Deckungskapital zugeführt. Eine Erhöhung des klassischen Deckungskapitals unter Zugrundelegung der bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen ist maximal bis zum Zweifachen der ursprünglich für den klassischen Veranlagungsteil gewählten Prämie bzw. Versicherungssumme möglich. Wird die ursprünglich für den klassischen Veranlagungsteil gewählte Prämie bzw. Versicherungssumme um mehr als das Doppelte erhöht, hat dies zur Folge, dass der gesamte klassische Veranlagungsteil unter Berücksichtigung der dann gültigen Tarifgrundlagen veranlagt wird. Erfordert die Änderung der Veranlagung aufgrund gesetzlicher Bestimmungen (z.B. Höchstzinssatz-Verordnung) den Wechsel in die dann gültigen Tarifgrundlagen, werden wir Sie entsprechend informieren und Ihre Zustimmung einholen. Bei einer Umschichtung innerhalb des fondsgebundenen Deckungskapitals werden die gewünschten Fondsanteile aus dem fondsgebundenen Deckungsstock entnommen und auf die gewünschten neuen bzw. bereits vorhandenen Investmentfonds übertragen. Dabei darf die Höchstzahl von 10 Investmentfonds nicht überschritten werden. Die jeweils aktuelle Liste der Investmentfonds, die der Versicherung zugrunde gelegt werden können, kann jederzeit kostenlos bei uns angefordert werden. Wir behalten uns jedoch vor, jede Umschichtung aus dem fondsgebundenen Deckungskapital (sowohl auf das klassische Deckungskapital wie auch innerhalb des fondsgebundenen Deckungskapitals) erst dann vorzunehmen, wenn wir die zu entnehmenden Fondsanteile des zugrundeliegenden fondsgebundenen Deckungskapitals an die Fondsgesellschaft veräußern können. Eine entsprechende Veräußerung nehmen wir – unter Wahrung der Interessen aller unserer Versicherungsnehmer – unverzüglich vor. Welche Möglichkeit zur Absicherung der Wertentwicklung des Vertrages gibt es zum Ablauf des Vertrages? Innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem vereinbarten Vertragsende, frühestens jedoch nach dem 5. Versicherungsjahr kann für das fondsgebundene Deckungskapital ein Ablaufmanagement in Anspruch genommen werden. Beim Ablaufmanagement werden die vorhandenen Fondsanteile sukzessive in das klassische Deckungskapital umgeschichtet. Der Versicherungsnehmer kann das Ablaufmanagement spätestens ein Monat vor dem gewünschten Beginnzeitpunkt in geschriebener Form beantragen. Zu Beginn des vereinbarten Ablaufmanagements teilen wir die Anzahl der vorhandenen Fondsanteile durch die Anzahl der bis zum vereinbarten Vertragsende verbleibenden Monate und ermitteln so die Anzahl der monatlich umzuschichtenden Fondsanteile. Anschließend entnehmen wir zu Beginn jedes Monats die entsprechende Anzahl von Fondsanteilen aus dem fondsgebundenen Deckungskapital und schichten deren Geldwert in das klassische Deckungskapital um. Ab Beginn des Ablaufmanagements werden alle neu hinzu kommenden Prämienanteile nur noch in den klassischen Deckungsstock investiert. Umschichtungen aus dem klassischen in den fondsgebundenen Deckungsstock sind nicht mehr zulässig. Erfordert das Ablaufmanagement aufgrund gesetzlicher Bestimmungen (z.B. Höchstzinssatz-Verordnung) den Wechsel in die dann gültigen Tarifgrundlagen, werden wir Sie entsprechend informieren und Ihre Zustimmung einholen. Nach Inanspruchnahme des Ablaufmanagements reduziert sich allerdings die Chance, einen weiteren Wertzuwachs zu erzielen, da ein geringerer Anteil des Kapitals fondsgebunden angelegt wird. Was geschieht, wenn beim zugrunde liegenden Investmentfonds Änderungen eintreten oder wenn der Fonds nicht mehr zur Verfügung steht? Treten hinsichtlich der gewählten Fonds Änderungen ein, die wir nicht beeinflussen können, sind wir berechtigt, den oder die betroffenen Fonds durch andere geeignete Fonds zu ersetzen. Derartige Änderungen bei den zu Grunde liegenden Fonds sind beispielsweise die BAWAG P.S.K. Versicherung AG • Telefon: 01 / 546 16 – 74000 • Telefax: 01 / 546 16 – 74700 A - 1220 Wien, Kratochwjlestraße 4 • Handelsgericht Wien • FN 86678v • DVR 0463442 Web: www.bawagpsk-versicherung.at • E-Mail: versicherung@bawagpsk-versicherung.at Die Gesellschaft gehört zur Unternehmensgruppe der Assicurazioni Generali S.p.A., Triest eingetragen im Versicherungsgruppenregister der IVASS unter der Nummer 026. Stand September 2013 Seite 4/13
Einstellung der Ausgabe und/oder Rücknahme von Anteilscheinen durch die Fondsgesellschaft oder die Zusammenlegung mehrerer Fonds zu einem Fonds. Aus wichtigem Grund kann ein Investmentfonds mit Wirkung sowohl für neue Veranlagungen als auch für bereits erworbene Fondsanteile aus der Fondsauswahl entfernt werden. Ein solcher wichtiger Grund, der nicht in der Verantwortung des Versicherers liegt, ist insbesondere dann gegeben, wenn der Investmentfonds nicht mehr oder nur eingeschränkt oder nicht mehr täglich handelbar ist, die Fondsgesellschaft Mindestabnahmemengen vorgibt oder einem Investmentfonds die Vertriebszulassung in Österreich entzogen wird. In diesem Fall sind wir berechtigt, den oder die betroffenen Fonds durch andere geeignete Fonds zu ersetzen. Wird ein vom Versicherungsnehmer gewählter lnvestmentfonds geschlossen, aus unserer Auswahl entfernt, mit einem anderen Fonds zusammengelegt, oder wird die Ausgabe von Anteilen eingestellt, werden wir den Versicherungsnehmer darüber informieren und, außer bei Zusammenlegung von Fonds, auffordern, binnen eines Monats einen anderen Investmentfonds mit Wirkung für die Neuveranlagung oder auch für bestehende lnvestmentfondsanteile aus unserem Angebot auszuwählen. Falls der Versicherungsnehmer sich innerhalb dieser Frist nicht entscheidet, wird das ab diesem Zeitpunkt zu veranlagende und gegebenenfalls das schon veranlagte Kapital unter Wahrung seiner Interessen in einen von uns ausgewählten Fonds übertragen. Beim Ersetzen des Fonds wird das vorhandene fondsgebundene Deckungskapital in Anteilseinheiten des neuen Fonds umgeschichtet. Wir behalten uns jedoch vor, diesen Fondswechsel erst dann durchzuführen, wenn wir die entsprechenden Anteilseinheiten an die Fondsgesellschaft veräußern können. Eine entsprechende Veräußerung nehmen wir – unter Wahrung der Interessen aller unserer Versicherungsnehmer – unverzüglich vor. Den neuen Fonds und den Stichtag der Umschichtung werden wir dem Versicherungsnehmer mitteilen. Auch über sonstige Veränderungen des Investmentfonds, wie beispielsweise Änderungen des Fondsnamens, werden wir den Versicherungsnehmer im Rahmen unserer jährlichen Vertragsinformation zum Stand der Versicherung unterrichten. Wie ist die Gewinnbeteiligung geregelt? Um die zugesagten Versicherungsleistungen über die in der Regel lange Versicherungsdauer sicherzustellen, sind die vereinbarten Versicherungsprämien vorsichtig kalkuliert. Zudem bilden wir Rückstellungen, um zu jedem Zeitpunkt der Versicherungsdauer den vereinbarten Versicherungsschutz zu gewährleisten. Die zur Bedeckung der Rückstellungen erforderlichen Mittel werden in unserem der Überwachung durch den Treuhänder unterliegendem Vermögen angelegt. Aus den angelegten Mitteln, den hieraus erzielten Kapitalerträgen sowie den Prämien werden die zugesagten Versicherungsleistungen erbracht sowie die Kosten von Abschluss und Verwaltung der Verträge gedeckt. An den danach verbleibenden Gewinnen beteiligen wir die versicherte Gemeinschaft. Wir widmen alljährlich gemäß § 18 (4) Versicherungsaufsichtsgesetz einen angemessenen Teil des Überschusses aus dem klassischen Teil der Gewinnbeteiligung. Die genaue Information darüber kann dem jährlichen Geschäftsbericht entnommen werden. Für die Durchführung der Gewinnbeteiligung haben wir gleichartige Versicherungen in Gewinnverbände zusammengefasst. Der diesem Vertrag zugeordnete Gewinnverband kann dem Vorschlag/Antrag bzw. der Polizze entnommen werden. Im Anhang zum Jahresabschluss sind die Höhe der Bemessungsgrundlage nach der Gewinnbeteiligungs-Verordnung sowie die Gewinnanteilsätze ersichtlich. Den Zeitpunkt, an dem die Gewinne dem Vertrag unwiderruflich zugeteilt werden, entnehmen Sie bitte dem unten genannten Punkt „Gewinnverband FLV“. Wir informieren den Versicherungsnehmer jedes Jahr über seine erworbene Gewinnbeteiligung. Die Gewinnbeteiligung setzt sich aus Kosten-, Zins-, und Schlussgewinnen zusammen. Zins-und Kostengewinnanteile werden verzinslich angesammelt und zusätzlich zur Leistung aus der Hauptversicherung ausgeschüttet. Als Ansammlungszinsfuß wird der Rechnungszins, ergänzt um den im Geschäftsbericht festgelegten und deklarierten Zinsgewinnsatz für das Ansammlungsguthaben aus dem klassischen Veranlagungsteil, verwendet. Kostengewinn: Kostengewinne entstehen dann, wenn der Versicherer sparsamer wirtschaftet als kalkuliert. Der prämienbezogene Kostengewinn wird für prämienpflichtige Verträge mit laufender Prämienzahlung gewährt und jährlich ab dem Ende des zweiten Versicherungsjahres zugeteilt. Die Berechnungsbasis für diesen Kostengewinn ist die Jahresprämie exklusive Versicherungssteuer. Die so ermittelten Kostengewinne werden entsprechend der gewählten Aufteilung in klassisches und fondsgebundenes Deckungskapital aufgeteilt und veranlagt. Der auf das Fondsguthaben bezogene Kostengewinn berechnet sich auf Basis des Fondsguthabens und wird am Ende jedes Versicherungsmonats, erstmalig ab dem 13. Versicherungsmonat dem fondsgebundenen Deckungskapital zugeteilt. Zinsgewinn: Der Zinsgewinn stammt aus den den Rechnungszins übersteigenden Erträgen der Kapitalanlagen. Der Zinsgewinn errechnet sich auf Basis des klassischen Deckungskapitals (Veranlagungsteil) am Ende des Vormonats und wird ab Ende des 13. Versicherungsmonats monatlich dem Ansammlungsguthaben der Gewinnbeteiligung zugeteilt. Schlussgewinn: Der Schlussgewinn errechnet sich am Ende jedes Versicherungsjahres auf Basis des mittleren klassischen Deckungskapitals (Veranlagungsteil) über alle bisherigen Versicherungsmonate. Wurden während der Vertragslaufzeit Schlussgewinnanteile deklariert, kommen diese bei Ablauf der Versicherungsdauer zu den Leistungen aus der jährlichen Gewinnbeteiligung hinzu. Die Zuteilung in das klassische Deckungskapital erfolgt erstmals nach Ablauf von 5 Versicherungsjahren jeweils zum Ende eines Versicherungsjahres. Im Falle des Rückkaufes wird der Schlussgewinn im Verhältnis der abgelaufenen Dauer zur gesamten Versicherungsdauer gekürzt. Der Schlussgewinn wird ermittelt und laufend unter Anwendung eines Zinssatzes von 7 % p.a. reserviert. Als Basis dient das mittlere klassische Deckungskapital (Veranlagungsteil) inklusive Kostenrückstellung und klassischer Rückstellung aus Gewinnbeteiligung über alle Monate der abgelaufenen Versicherungsdauer, ermittelt am Ende des Versicherungsjahres. BAWAG P.S.K. Versicherung AG • Telefon: 01 / 546 16 – 74000 • Telefax: 01 / 546 16 – 74700 A - 1220 Wien, Kratochwjlestraße 4 • Handelsgericht Wien • FN 86678v • DVR 0463442 Web: www.bawagpsk-versicherung.at • E-Mail: versicherung@bawagpsk-versicherung.at Die Gesellschaft gehört zur Unternehmensgruppe der Assicurazioni Generali S.p.A., Triest eingetragen im Versicherungsgruppenregister der IVASS unter der Nummer 026. Stand September 2013 Seite 5/13
Seite 1 und 2: Erläuterungen zur fondsorientierte
Seite 3: Rücktritt gemäß § 5c Versicheru
Seite 7 und 8: Für Änderungen der Aufteilung der
Seite 9 und 10: Im Falle einer Prämienfreistellung
Seite 11 und 12: des Punktes „Was geschieht, wenn
Seite 13: 5. Entbindung von der Verschwiegenh

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