BPV Erlaeuterungen Flex Vermoegen - BAWAG PSK Versicherung

Erläuterungen zur fondsorientierten Lebensversicherung 

mit wählbarer klassischer und fondsgebundener Veranlagung der BAWAG P.S.K. Versicherung AG 

Begriffsbestimmungen: 

Bewertungsstichtag ist jener Stichtag/Zeitpunkt, zu dem eine Bewertung von Anteilseinheiten eines Investmentfonds oder des 

Deckungskapitals vorgenommen wird. 

Bezugsberechtigter (Begünstigter) ist die Person, die für den Empfang der Leistung des Versicherers genannt ist. 

Deckungskapital (Veranlagungsteil) ist der Zeitwert der Anteilseinheiten der Investmentfonds, die der Versicherung zugrunde liegen 

(fondsgebundenes Deckungskapital), zuzüglich der im klassischen Deckungsstock befindlichen Werte (klassisches Deckungskapital) ohne 

Berücksichtigung des Zeitwertes der Anteilseinheiten aus der Gewinnbeteiligung. 

Der Versicherer bildet mit diesem Wert eine Rückstellung in seiner Bilanz zur Deckung des entsprechenden Anspruchs des Begünstigten. 

Deckungskapital (Ablebensteil) ist der versicherungsmathematisch errechnete Wert der Verpflichtungen unseres 

Versicherungsunternehmens einschließlich einer Verwaltungskostenrückstellung abzüglich der Summe der Barwerte der künftig 

eingehenden Prämien. 

Der Versicherer bildet mit diesem Wert eine Rückstellung in seiner Bilanz zur Deckung des entsprechenden Anspruchs des Begünstigten. 

Garantierte Erlebensleistung (Versicherungssumme) ist die aus dem klassischen Deckungskapital resultierende Leistung. Im Falle der 

Inanspruchnahme der Teilauszahlung wird die garantierte Leistung dementsprechend gekürzt. 

Garantierte Ablebensleistung (Ablebensteil) ist die garantierte Leistung des Versicherers im Ablebensfall aus der obligatorischen 

Risikozusatzversicherung. 

Gewinnbeteiligung: Im klassischen Deckungsstock werden Veranlagungsergebnisse erwirtschaftet. Der den garantierten Rechenzins 

übersteigende Anteil der Zinserträge wird gemäß der Gewinnbeteiligungsverordnung dem Vertrag in Form einer variablen 

Gewinnbeteiligung gutgeschrieben. Da die vereinbarten Prämien der Lebensversicherung vorsichtig kalkuliert sind, entstehen Zins- und 

Kostengewinne, die im Rahmen des Versicherungsvertrages weitergegeben werden. Kostengewinne entstehen sowohl aus dem 

klassischen als auch dem fondsgebundenen Veranlagungsteil und werden dem Vertrag gutgeschrieben. 

Geschriebene Form bedeutet, dass Erklärungen ohne Unterschrift gültig sind, wenn aus dem Text die Person des Erklärenden zweifelsfrei 

hervorgeht. 

Kostenrückstellung Die Kostenrückstellung ist Teil des klassischen Deckungskapitals und wird durch die Entnahme von Kostenanteilen 

aus laufenden bzw. Einmalprämien gebildet. Sie dient der Abdeckung der Kosten in Monaten, in denen keine Prämienzahlung erfolgt. 

Nettoprämie ist die zu zahlende Jahresprämie ohne Versicherungssteuer und allfälliger Unterjährigkeitszuschläge. 

Nettorisikoprämie ist die Risikoprämie ohne Versicherungssteuer und Unterjährigkeitszuschläge 

Risikoprämie ist der zur Deckung des Ablebensrisikos sowie zusätzlicher vereinbarter Deckungen erforderliche Kostenanteil. 

Rückkaufswert ist die Leistung des Versicherers, wenn der Vertrag vorzeitig gekündigt (rückgekauft) wird. 

Tarif/versicherungsmathematische Grundlagen (Geschäftsplan): Den für Ihren Vertrag zur Anwendung gelangenden Tarif entnehmen 

Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Ihrer Polizze. Mit dem Erwerb dieses Lebensversicherungsproduktes haben Sie einen vertraglichen Anspruch 

auf Abrechnung nach dem Ihren Vertrag zugrunde liegenden Tarif. Dieser enthält sämtliche versicherungsmathematische Grundlagen, um 

die Versicherungsleistungen berechnen zu können. Dieser wurde der FMA (Finanzmarktaufsicht) übermittelt und darf während der 

Vertragslaufzeit nicht mehr einseitig verändert werden. Er liegt zur Einsichtnahme am Sitz der Gesellschaft auf. 

Investierte Prämie ist die Versicherungsprämie eines Prämienzahlungsabschnitts abzüglich Versicherungssteuer und Risikoprämie sowie 

der vorgesehenen Kosten für diesen Zeitraum. 

Versicherer ist die BAWAG P.S.K. Versicherung AG, 1220 Wien, Kratochwjlestraße 4. 

Versicherter ist die Person, deren Leben versichert ist. 

Versicherungsnehmer ist der Vertragspartner des Versicherers und Träger der Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. 

Versicherungsprämie ist das vom Versicherungsnehmer zu zahlende Entgelt. 

Zeitwert (Geldwert) unter Zeitwert versteht man den Wert von Anteilseinheiten des fondsgebundenen Veranlagungsteils zu einem 

Bewertungsstichtag. 

Aufsichtsbehörde: 

Der Versicherer und der diesem Versicherungsvertrag zugrunde liegende Tarif unterliegen der Kontrolle und Aufsicht durch die 

Finanzmarktaufsicht (FMA), 1090 Wien, Otto-Wagner-Platz 5. 

Bei Beschwerden können Sie sich auch an die FMA wenden. 

Präambel 

Mit der fondsorientierten Lebensversicherung - FlexVermögen bieten wir Versicherungsschutz unter Zugrundelegung einer 

fondsgebundenen und einer klassischen Veranlagung (Veranlagungsteil) samt garantierter Leistung im Ablebensfall (Ablebensteil). Das 

Verhältnis zwischen fondsgebundener Veranlagung und klassischer Veranlagung ist vom Versicherungsnehmer wählbar. Wo es zur 

besseren Verständlichkeit erforderlich ist, werden der Veranlagungs- und der Ablebensteil getrennt voneinander beschrieben. 

50383 

BAWAG P.S.K. Versicherung AG • Telefon: 01 / 546 16 – 74000 • Telefax: 01 / 546 16 – 74700 

A - 1220 Wien, Kratochwjlestraße 4 • Handelsgericht Wien • FN 86678v • DVR 0463442 

Web: www.bawagpsk-versicherung.at • E-Mail: versicherung@bawagpsk-versicherung.at 

Die Gesellschaft gehört zur Unternehmensgruppe der Assicurazioni Generali S.p.A., Triest 

eingetragen im Versicherungsgruppenregister der IVASS unter der Nummer 026. 

Stand September 2013 Seite 1/13

Welche rechtlichen Grundlagen gelten? 

Dieser Vertrag unterliegt ausschließlich österreichischem Recht, auch wenn der Versicherungsnehmer nach Vertragsabschluss seinen 

Wohnsitz ins Ausland verlegt. 

Was ist bei Antragstellung zu beachten? 

Sie sind verpflichtet den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß auszufüllen bzw. zu beantworten. Für die Richtigkeit 

und Vollständigkeit der Angaben ist allein der Antragsteller verantwortlich, auch wenn eine andere Person deren Niederschrift vornimmt. 

An Ihren Antrag sind Sie sechs Wochen gebunden. Der Lauf der Frist beginnt mit dem Tag der ärztlichen Untersuchung, findet eine solche 

nicht statt, mit dem Tag der Antragstellung. Vertragsgrundlagen sind Ihr Antrag samt Anlagen, die Polizze mit der darin enthaltenen 

Rückkaufswertetabelle und Prämienfreistellungstabelle samt sonstigen Anlagen, der dem Vertrag zugrunde liegende Tarif und die 

Versicherungsbedingungen zur fondsorientierten Lebensversicherung - FlexVermögen. 

Wann beginnt der Versicherungsschutz aus einer fondsorientierten Lebensversicherung? 

Der Versicherungsschutz beginnt, sobald wir die Annahme des Antrages schriftlich oder durch Zustellung der Polizze erklärt und der 

Versicherungsnehmer die erste oder einmalige Prämie rechtzeitig bezahlt habt. Vor dem in der Polizze angegebenen Versicherungsbeginn 

besteht kein Versicherungsschutz. 

Ihre Lebensversicherung ist jedoch mit einem vorläufigen Sofortschutz im Ablebensfall ausgestattet, vorausgesetzt es wurden im Rahmen 

der Antragstellung Gesundheitsfragen beantwortet. 

Durch den Sofortschutz ist die versicherte Person auf die für den Todesfall beantragte Ablebensleistung, höchstens jedoch bis EUR 

73.000,-- versichert. Der Versicherungsschutz beginnt mit Eingang des Antrages in den Geschäftsräumen der BAWAG P.S.K. Versicherung 

AG, frühestens jedoch ab dem beantragten Versicherungsbeginn. Der vorläufige Sofortschutz endet mit Zustellung der Polizze oder einer 

anderen schriftlichen Mitteilung der BAWAG P.S.K. Versicherung AG, spätestens aber 6 Wochen ab Datum der Antragstellung. 

Voraussetzung für den vorläufigen Sofortschutz ist, dass die versicherte Person voll arbeitsfähig ist und nicht in ärztlicher Behandlung oder 

Kontrolle steht und, dass im Rahmen der Antragstellung Gesundheitsfragen beantwortet wurden. 

Sollte ein Leistungsfall aus dem Sofortschutz heraus eintreten, so werden die bis zu diesem Zeitpunkt fälligen Versicherungsprämien 

verrechnet. 

Nach den Bestimmungen des Bundesbehindertengleichstellungsgesetzes und des Versicherungsvertragsgesetzes können Sie als 

Versicherungsnehmer die Bekanntgabe der Gründe für eine risikobedingte Ablehnung oder Vereinbarung eines Prämienzuschlags, eines 

Risikoausschlusses, einer Verminderung der Leistung oder einer Wartefrist verlangen, sofern Sie einen Nachweis für das Vorliegen einer 

Behinderung bei der zu versichernden Person erbringen (z.B. durch einen gültigen Behindertenpass des Bundessozialamts oder einen 

gültigen Einstellungsschein gemäß Behinderteneinstellungsgesetz). Ist der Versicherungsnehmer mit der zu versichernden Person nicht 

ident, muss diese der Übermittelung ihrer personenbezogenen Gesundheitsdaten zustimmen. 

Wann müssen Sie die Erstprämie bezahlen? 

Die einmalige oder erste Prämie wird mit Zustellung der Polizze, nicht aber vor Versicherungsbeginn fällig. Sollte die einmalige oder erste 

Prämie danach noch unbezahlt sein, erlischt der Versicherungsschutz. Für die Stichtagsveranlagung ist bei Verträgen mit laufender 

Prämienzahlung ein permanenter, pünktlicher Prämieneingang über die gesamte Vertragslaufzeit Voraussetzung. Die Prämien zu Verträgen 

mit laufender Prämienzahlung sind im Einzugsermächtigungsverfahren zu bezahlen. Wir ziehen sie jeweils bei Fälligkeit von dem uns 

angegebenen Konto ein. Ist dies nicht möglich, werden wir Sie davon verständigen und einen neuerlichen Einziehungsversuch durchführen. 

Erfolgt die Zahlung anders als im Einzugsermächtigungsverfahren, so können Fondsanteile erst zum nächstmöglichen, dem Eingang der 

Prämie folgenden, Termin angeschafft werden. Die Prämien bleiben bis zu diesem Zeitpunkt unverzinst. 

Vorversicherungen 

Eine bereits bestehende Versicherung zu kündigen, um eine neue Versicherung bei einer anderen Gesellschaft abzuschließen, ist für den 

Versicherungsnehmer nachteilig und seitens der Versicherungswirtschaft nicht erwünscht. 

Sie haben die Möglichkeit unter den nachfolgenden Voraussetzungen vom Versicherungsvertrag zurückzutreten: 

Rücktritt gemäß § 5b Versicherungsvertragsgesetz: 

Der Versicherungsnehmer hat gemäß § 5b Versicherungsvertragsgesetz das Recht, binnen zweier Wochen in geschriebener Form vom 

Vertrag zurückzutreten, sofern 

(i) er nicht durch einen Versicherungsmakler vertreten ist und keine Kopie seiner Vertragserklärung erhalten hat, oder 

(ii) er die Versicherungsbedingungen nicht vor Abgabe seiner Vertragserklärung erhalten hat, oder 

(iii) die in den §§ 9a und 18b Versicherungsaufsichtsgesetz und, sofern die Vermittlung durch einen Versicherungsagenten erfolgte, die in 

den §§ 137f Abs. 7 bis 8 und 137g sowie Gewerbeordnung 1994 (GewO) unter Beachtung des § 137h GewO vorgesehenen Mitteilungen 

nicht erhalten hat. 

Die genannte Frist zum Rücktritt beginnt erst zu laufen, wenn die unter (iii) angeführten Mitteilungspflichten rechtzeitig erfüllt worden sind, 

dem Versicherungsnehmer die Versicherungspolizze und die Versicherungsbedingungen ausgefolgt worden sind und er über sein 

Rücktrittsrecht belehrt worden ist. Die Frist ist gewahrt, wenn die Erklärung innerhalb der Frist abgesendet wird. Das Rücktrittsrecht erlischt 

spätestens einen Monat nach Zugang der Versicherungspolizze einschließlich einer Belehrung über das Rücktrittsrecht. Hat der Versicherer 

vorläufige Deckung gewährt, gebührt ihm hiefür die ihrer Dauer entsprechende Prämie. Das Rücktrittsrecht besteht jedoch nicht, wenn die 

Vertragslaufzeit weniger als 6 Monate beträgt. 







Rücktritt gemäß § 5c Versicherungsvertragsgesetz: 

Ist der Versicherungsnehmer Verbraucher kann er vom Vertrag oder seiner Vertragserklärung binnen 14 Tagen ohne Angabe von Gründen 

in geschriebener Form zurücktreten. Die Frist zur Ausübung des Rücktrittsrechts beginnt erst zu laufen sobald ihm 

(i) die Versicherungspolizze und die Versicherungsbedingungen einschließlich der Bestimmungen über die Prämienfestsetzung bzw. 

Prämienänderung, 

(ii) die in §§ 9a und 18b VAG sowie in den § 137f Abs. 7 und 8 und 137g unter Beachtung von 137 GewO vorgesehenen Informationen und 

(iii) eine Belehrung über das Rücktrittsrecht zugegangen ist. 

Rücktritt gemäß § 165a Versicherungsvertragsgesetz: 

Handelt es sich bei dem abgeschlossenen Vertrag um einen Lebensversicherungsvertrag, kann der Versicherungsnehmer binnen 30 Tagen 

nach Verständigung über das Zustandekommen des Vertrages von diesem zurücktreten. Ist der Versicherungsnehmer Verbraucher beginnt 

die genannte Frist erst zu laufen, wenn er über dieses Rücktrittsrecht belehrt worden ist. Dieses Rücktrittsrecht gilt nicht für 

Gruppenversicherungsverträge und für Verträge mit einer Laufzeit von höchstens 6 Monaten. 

Rücktritt gemäß § 3 Konsumentenschutzgesetz: 

Ist der Versicherungsnehmer Verbraucher, kann er, wenn der Vertrag nicht in den Räumlichkeiten des Versicherer abgeschlossen wurde, 

bis zum Zustandekommen des Vertrages jederzeit und danach binnen einer Frist von einer Woche ab Erhalt der Polizze vom Vertrag 

schriftlich zurücktreten. Das Rücktrittsrecht erlischt spätestens einen Monat nach Zustandekommen des Vertrages. Das Rücktrittrecht steht 

dem Verbraucher nicht zu, wenn er den Vertragsabschluss selbst angebahnt hat oder dem Abschluss des Vertrages keine Besprechung 

zwischen den Beteiligten vorangegangen ist. 

Rücktritt gemäß § 3a Konsumentenschutzgesetz: 

Ist der Versicherungsnehmer Verbraucher, kann er vom Vertrag binnen der Frist von einer Woche schriftlich zurücktreten, wenn ohne seine 

Veranlassung für seine Einwilligung maßgebliche Umstände, die der Unternehmer im Zuge der Vertragsverhandlungen als wahrscheinlich 

dargestellt hat, nicht oder nur in erheblich geringerem Ausmaß eintreten. Derartige Umstände können sein: die Erwartung der Mitwirkung 

oder Zustimmung eines Dritten, die Aussicht auf steuerliche Vorteile, die Aussicht auf öffentliche Förderung oder die Aussicht auf einen 

Kredit. Die Frist für den Rücktritt beginnt zu laufen sobald dem Versicherungsnehmer erkennbar ist, dass die maßgeblichen Umstände nicht 

oder nur in erheblich geringerem Ausmaß eintreten und endet bei Versicherungsverträgen mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr, 

jedenfalls einen Monat nach Vertragsabschluss. 

Rücktritt gemäß § 8 Fern-Finanzdienstleistungs-Gesetz: 

Ist der Versicherungsnehmer Verbraucher und wurde der Vertrag ausschließlich im Wege des Fernabsatzes (bspw. per Email, Internet, 

Telefax, Briefpost...) abgeschlossen, kann er binnen 2 Wochen ab Zugang der Polizze und der Versicherungsbedingungen, bei 

Lebensversicherungen binnen 30 Tagen ab Zugang der Polizze und der Versicherungsbedingungen, vom Vertrag zurücktreten. Die 

Rücktrittserklärung hat entweder schriftlich oder auf einem anderen, dem Empfänger zur Verfügung stehenden und zugänglichen 

dauerhaften Datenträger zu erfolgen; die Rücktrittserklärung ist rechtzeitig, wenn sie vor Ablauf der Frist abgesendet wurde und uns 

tatsächlich zugeht. 

Kommunikationsmittel 

Sie können mit uns mittels Telefon, E-Mail oder Telefax in Kontakt treten. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Anzeigen und Erklärungen 

des Versicherungsnehmers und des Versicherten in geschriebener Form erfolgen müssen. 

Wie werden Sie laufend unterrichtet? 

Wir werden Sie jährlich über den vertragsmäßigen Wert des Deckungskapitals unterrichten. 

Wie erfolgt die Veranlagung? 

Die investierte Prämie führen wir nach dem vom Versicherungsnehmer gewählten Verhältnis dem klassischen und/oder fondsgebundenen 

Deckungskapital der Versicherung zu. 

Aus dem gewählten Anteil der Veranlagung in den klassischen Deckungsstock resultiert die garantierte Erlebenleistung. 

Das fondsgebundene Deckungskapital ist in die vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds veranlagt und unterliegt 

Wertschwankungen, die nicht vorhersehbar sind. Für die Veranlagung des fondsgebundenen Deckungskapitals trägt der 

Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt daraus keine garantierten Leistungen. Der Versicherungsnehmer hat die 

Chance, bei Kurssteigerungen Wertzuwächse zu erzielen. Bei Kursrückgängen treten Wertminderungen ein, die der Versicherungsnehmer 

im Rahmen des Versicherungsvertrages trägt. Die Wertentwicklung von Investmentfonds in der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf 

die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. 

Die Details zu der vom Versicherungsnehmer gewählten Veranlagung in Investmentfonds finden sich im aktuellen Verkaufsprospekt und in 

den wesentlichen Anlegerinformationen (Key Investor Document = KID) auf unserer Homepage unter www.bawagpsk-versicherung.at. 

Lesen Sie dazu bitte die Risikohinweise in dem Dokument „Chancen und Risiken“ und in Ihrem Antrag. 

Welche Möglichkeiten zur Änderung der gewählten Veranlagung gibt es? 

Ab dem zweiten Versicherungsjahr hat der Versicherungsnehmer mehrere Möglichkeiten die Änderung der gewählten Veranlagung zu 

beantragen. Für jede Änderung benötigen wir ein aktuelles Anlegerprofil, das dem Risikoprofil der gewünschten Veranlagung entspricht. 

Die Änderung der Veranlagung können Sie mit einer Frist von 2 Wochen zum nächsten Monatsersten in geschriebener Form beantragen. 

Bei einer Änderung der Veranlagung bleiben die Vertragsdaten (Beginn, Ablauf des Vertrages und der Prämienzahlung, Prämie) 

unverändert. Jede Änderung in der Veranlagung hat auch Auswirkungen auf die weitere Wertentwicklung Ihres Vertrages. 







Nach einer Änderung der Aufteilung der investierten Prämie sowie nach einer Umschichtung des vorhandenen Deckungskapitals ändern 

sich die im Antrag oder in der Versicherungspolizze angegebenen garantierten Leistungen mit Ausnahme der garantierten 

Ablebensleistung. Die aktualisierten Werte teilen wir dem Versicherungsnehmer jeweils in einer Neufassung der Versicherungspolizze mit. 

Zu jeder Prämienfälligkeit kann die Aufteilung der künftigen Prämienzahlung (investierte Prämie) geändert werden: 

- Andere Aufteilung der klassischen und fondsgebundenen Prämienanteile 

- Aufteilung der fondsgebundenen Prämienanteile auf andere Investmentfonds gemäß aktuellem Angebot 

Für die Aufteilung der zukünftigen Prämien sind für das Verhältnis klassischer zu fondsgebundener Veranlagung ganzzahlige Prozentsätze 

zulässig. Der Versicherungsnehmer kann auch bestimmen, dass die künftigen Prämien zur Gänze fondsgebunden oder zur Gänze im 

klassischen Deckungsstock veranlagt werden. Innerhalb der fondsgebundenen Prämienteile können maximal 5 Investmentfonds gemäß 

aktuellem Angebot gewählt werden. 

Die Änderung der Aufteilung der zukünftigen Prämien ist jeweils zu einer Prämienfälligkeit kostenlos möglich. Für jede weitere Änderung 

wird eine Bearbeitungsgebühr verrechnet. (siehe dazu den Punkt „Welche Leistungen sind gesondert zu bezahlen?) 

Monatlich, zum letzten Börsetag eines Monats, können das vorhandene Deckungskapital und die gewählten Investmentfonds geändert 

werden: 

- Umschichtung zwischen dem fondsgebundenen und dem klassischen Deckungskapital 

- Umschichtung des fondsgebundenen Deckungskapitals auf andere Investmentfonds gemäß aktuellem Angebot 

Die Umschichtung des vorhandenen Deckungskapitals kann einmal jährlich kostenfrei durchgeführt werden. Für jede weitere Umschichtung 

innerhalb von 12 Monaten seit der letzten kostenlosen Umschichtung wird eine Bearbeitungsgebühr verrechnet. (siehe dazu den Punkt 

„Welche Leistungen sind gesondert zu bezahlen?“) 

Bei einer Umschichtung von klassischem auf fondsgebundenes Deckungskapital wird der Betrag dem klassischen Deckungskapital 

entnommen und in Anteilseinheiten der gewünschten Investmentfonds umgerechnet. Dabei muss die Kostenrückstellung gemäß 

versicherungsmathematischer Grundlagen erhalten bleiben. Bei der Umrechnung wird kein Ausgabeaufschlag verrechnet. Insgesamt 

dürfen im fondsgebundenen Deckungskapital maximal 10 Investmentfonds enthalten sein. 

Bei einer Umschichtung von fondsgebundenem auf klassisches Deckungskapital wird der Geldwert der entsprechenden Fondsanteile 

entsprechend Ihrer Festlegungen entnommen und dem klassischen Deckungskapital zugeführt. 

Eine Erhöhung des klassischen Deckungskapitals unter Zugrundelegung der bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen ist 

maximal bis zum Zweifachen der ursprünglich für den klassischen Veranlagungsteil gewählten Prämie bzw. Versicherungssumme möglich. 

Wird die ursprünglich für den klassischen Veranlagungsteil gewählte Prämie bzw. Versicherungssumme um mehr als das Doppelte erhöht, 

hat dies zur Folge, dass der gesamte klassische Veranlagungsteil unter Berücksichtigung der dann gültigen Tarifgrundlagen veranlagt wird. 

Erfordert die Änderung der Veranlagung aufgrund gesetzlicher Bestimmungen (z.B. Höchstzinssatz-Verordnung) den Wechsel in die dann 

gültigen Tarifgrundlagen, werden wir Sie entsprechend informieren und Ihre Zustimmung einholen. 

Bei einer Umschichtung innerhalb des fondsgebundenen Deckungskapitals werden die gewünschten Fondsanteile aus dem 

fondsgebundenen Deckungsstock entnommen und auf die gewünschten neuen bzw. bereits vorhandenen Investmentfonds übertragen. 

Dabei darf die Höchstzahl von 10 Investmentfonds nicht überschritten werden. Die jeweils aktuelle Liste der Investmentfonds, die der 

Versicherung zugrunde gelegt werden können, kann jederzeit kostenlos bei uns angefordert werden. 

Wir behalten uns jedoch vor, jede Umschichtung aus dem fondsgebundenen Deckungskapital (sowohl auf das klassische Deckungskapital 

wie auch innerhalb des fondsgebundenen Deckungskapitals) erst dann vorzunehmen, wenn wir die zu entnehmenden Fondsanteile des 

zugrundeliegenden fondsgebundenen Deckungskapitals an die Fondsgesellschaft veräußern können. Eine entsprechende Veräußerung 

nehmen wir – unter Wahrung der Interessen aller unserer Versicherungsnehmer – unverzüglich vor. 

Welche Möglichkeit zur Absicherung der Wertentwicklung des Vertrages gibt es zum Ablauf des Vertrages? 

Innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem vereinbarten Vertragsende, frühestens jedoch nach dem 5. Versicherungsjahr kann für das 

fondsgebundene Deckungskapital ein Ablaufmanagement in Anspruch genommen werden. Beim Ablaufmanagement werden die 

vorhandenen Fondsanteile sukzessive in das klassische Deckungskapital umgeschichtet. Der Versicherungsnehmer kann das 

Ablaufmanagement spätestens ein Monat vor dem gewünschten Beginnzeitpunkt in geschriebener Form beantragen. 

Zu Beginn des vereinbarten Ablaufmanagements teilen wir die Anzahl der vorhandenen Fondsanteile durch die Anzahl der bis zum 

vereinbarten Vertragsende verbleibenden Monate und ermitteln so die Anzahl der monatlich umzuschichtenden Fondsanteile. Anschließend 

entnehmen wir zu Beginn jedes Monats die entsprechende Anzahl von Fondsanteilen aus dem fondsgebundenen Deckungskapital und 

schichten deren Geldwert in das klassische Deckungskapital um. 

Ab Beginn des Ablaufmanagements werden alle neu hinzu kommenden Prämienanteile nur noch in den klassischen Deckungsstock 

investiert. Umschichtungen aus dem klassischen in den fondsgebundenen Deckungsstock sind nicht mehr zulässig. 

Erfordert das Ablaufmanagement aufgrund gesetzlicher Bestimmungen (z.B. Höchstzinssatz-Verordnung) den Wechsel in die dann gültigen 

Tarifgrundlagen, werden wir Sie entsprechend informieren und Ihre Zustimmung einholen. 

Nach Inanspruchnahme des Ablaufmanagements reduziert sich allerdings die Chance, einen weiteren Wertzuwachs zu erzielen, da ein 

geringerer Anteil des Kapitals fondsgebunden angelegt wird. 

Was geschieht, wenn beim zugrunde liegenden Investmentfonds Änderungen eintreten oder wenn der Fonds nicht mehr zur 

Verfügung steht? 

Treten hinsichtlich der gewählten Fonds Änderungen ein, die wir nicht beeinflussen können, sind wir berechtigt, den oder die betroffenen 

Fonds durch andere geeignete Fonds zu ersetzen. Derartige Änderungen bei den zu Grunde liegenden Fonds sind beispielsweise die 







Einstellung der Ausgabe und/oder Rücknahme von Anteilscheinen durch die Fondsgesellschaft oder die Zusammenlegung mehrerer Fonds 

zu einem Fonds. 

Aus wichtigem Grund kann ein Investmentfonds mit Wirkung sowohl für neue Veranlagungen als auch für bereits erworbene Fondsanteile 

aus der Fondsauswahl entfernt werden. Ein solcher wichtiger Grund, der nicht in der Verantwortung des Versicherers liegt, ist insbesondere 

dann gegeben, wenn der Investmentfonds nicht mehr oder nur eingeschränkt oder nicht mehr täglich handelbar ist, die Fondsgesellschaft 

Mindestabnahmemengen vorgibt oder einem Investmentfonds die Vertriebszulassung in Österreich entzogen wird. In diesem Fall sind wir 

berechtigt, den oder die betroffenen Fonds durch andere geeignete Fonds zu ersetzen. 

Wird ein vom Versicherungsnehmer gewählter lnvestmentfonds geschlossen, aus unserer Auswahl entfernt, mit einem anderen Fonds 

zusammengelegt, oder wird die Ausgabe von Anteilen eingestellt, werden wir den Versicherungsnehmer darüber informieren und, außer bei 

Zusammenlegung von Fonds, auffordern, binnen eines Monats einen anderen Investmentfonds mit Wirkung für die Neuveranlagung oder 

auch für bestehende lnvestmentfondsanteile aus unserem Angebot auszuwählen. Falls der Versicherungsnehmer sich innerhalb dieser Frist 

nicht entscheidet, wird das ab diesem Zeitpunkt zu veranlagende und gegebenenfalls das schon veranlagte Kapital unter Wahrung seiner 

Interessen in einen von uns ausgewählten Fonds übertragen. 

Beim Ersetzen des Fonds wird das vorhandene fondsgebundene Deckungskapital in Anteilseinheiten des neuen Fonds umgeschichtet. 

Wir behalten uns jedoch vor, diesen Fondswechsel erst dann durchzuführen, wenn wir die entsprechenden Anteilseinheiten an die 

Fondsgesellschaft veräußern können. Eine entsprechende Veräußerung nehmen wir – unter Wahrung der Interessen aller unserer 

Versicherungsnehmer – unverzüglich vor. 

Den neuen Fonds und den Stichtag der Umschichtung werden wir dem Versicherungsnehmer mitteilen. Auch über sonstige Veränderungen 

des Investmentfonds, wie beispielsweise Änderungen des Fondsnamens, werden wir den Versicherungsnehmer im Rahmen unserer 

jährlichen Vertragsinformation zum Stand der Versicherung unterrichten. 

Wie ist die Gewinnbeteiligung geregelt? 

Um die zugesagten Versicherungsleistungen über die in der Regel lange Versicherungsdauer sicherzustellen, sind die vereinbarten 

Versicherungsprämien vorsichtig kalkuliert. Zudem bilden wir Rückstellungen, um zu jedem Zeitpunkt der Versicherungsdauer den 

vereinbarten Versicherungsschutz zu gewährleisten. Die zur Bedeckung der Rückstellungen erforderlichen Mittel werden in unserem der 

Überwachung durch den Treuhänder unterliegendem Vermögen angelegt. Aus den angelegten Mitteln, den hieraus erzielten 

Kapitalerträgen sowie den Prämien werden die zugesagten Versicherungsleistungen erbracht sowie die Kosten von Abschluss und 

Verwaltung der Verträge gedeckt. An den danach verbleibenden Gewinnen beteiligen wir die versicherte Gemeinschaft. 

Wir widmen alljährlich gemäß § 18 (4) Versicherungsaufsichtsgesetz einen angemessenen Teil des Überschusses aus dem klassischen 

Teil der Gewinnbeteiligung. Die genaue Information darüber kann dem jährlichen Geschäftsbericht entnommen werden. 

Für die Durchführung der Gewinnbeteiligung haben wir gleichartige Versicherungen in Gewinnverbände zusammengefasst. 

Der diesem Vertrag zugeordnete Gewinnverband kann dem Vorschlag/Antrag bzw. der Polizze entnommen werden. Im Anhang zum 

Jahresabschluss sind die Höhe der Bemessungsgrundlage nach der Gewinnbeteiligungs-Verordnung sowie die Gewinnanteilsätze 

ersichtlich. Den Zeitpunkt, an dem die Gewinne dem Vertrag unwiderruflich zugeteilt werden, entnehmen Sie bitte dem unten genannten 

Punkt „Gewinnverband FLV“. Wir informieren den Versicherungsnehmer jedes Jahr über seine erworbene Gewinnbeteiligung. 

Die Gewinnbeteiligung setzt sich aus Kosten-, Zins-, und Schlussgewinnen zusammen. Zins-und Kostengewinnanteile werden verzinslich 

angesammelt und zusätzlich zur Leistung aus der Hauptversicherung ausgeschüttet. 

Als Ansammlungszinsfuß wird der Rechnungszins, ergänzt um den im Geschäftsbericht festgelegten und deklarierten Zinsgewinnsatz für 

das Ansammlungsguthaben aus dem klassischen Veranlagungsteil, verwendet. 

Kostengewinn: 

Kostengewinne entstehen dann, wenn der Versicherer sparsamer wirtschaftet als kalkuliert. Der prämienbezogene Kostengewinn wird für 

prämienpflichtige Verträge mit laufender Prämienzahlung gewährt und jährlich ab dem Ende des zweiten Versicherungsjahres zugeteilt. Die 

Berechnungsbasis für diesen Kostengewinn ist die Jahresprämie exklusive Versicherungssteuer. Die so ermittelten Kostengewinne werden 

entsprechend der gewählten Aufteilung in klassisches und fondsgebundenes Deckungskapital aufgeteilt und veranlagt. 

Der auf das Fondsguthaben bezogene Kostengewinn berechnet sich auf Basis des Fondsguthabens und wird am Ende jedes 

Versicherungsmonats, erstmalig ab dem 13. Versicherungsmonat dem fondsgebundenen Deckungskapital zugeteilt. 

Zinsgewinn: 

Der Zinsgewinn stammt aus den den Rechnungszins übersteigenden Erträgen der Kapitalanlagen. Der Zinsgewinn errechnet sich auf Basis 

des klassischen Deckungskapitals (Veranlagungsteil) am Ende des Vormonats und wird ab Ende des 13. Versicherungsmonats monatlich 

dem Ansammlungsguthaben der Gewinnbeteiligung zugeteilt. 

Schlussgewinn: 

Der Schlussgewinn errechnet sich am Ende jedes Versicherungsjahres auf Basis des mittleren klassischen Deckungskapitals 

(Veranlagungsteil) über alle bisherigen Versicherungsmonate. 

Wurden während der Vertragslaufzeit Schlussgewinnanteile deklariert, kommen diese bei Ablauf der Versicherungsdauer zu den 

Leistungen aus der jährlichen Gewinnbeteiligung hinzu. Die Zuteilung in das klassische Deckungskapital erfolgt erstmals nach Ablauf von 5 

Versicherungsjahren jeweils zum Ende eines Versicherungsjahres. 

Im Falle des Rückkaufes wird der Schlussgewinn im Verhältnis der abgelaufenen Dauer zur gesamten Versicherungsdauer gekürzt. 

Der Schlussgewinn wird ermittelt und laufend unter Anwendung eines Zinssatzes von 7 % p.a. reserviert. Als Basis dient das mittlere 

klassische Deckungskapital (Veranlagungsteil) inklusive Kostenrückstellung und klassischer Rückstellung aus Gewinnbeteiligung über alle 

Monate der abgelaufenen Versicherungsdauer, ermittelt am Ende des Versicherungsjahres. 







Die garantierte Ablebensleistung aus dem Ablebensteil (Risikozusatzversicherung) ist nicht gewinnbeteiligt. 

Unverbindlichkeit von Gewinnbeteiligungsangaben für die Zukunft 

Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschüsse nicht vorausgesehen werden können, beruhen Zahlenangaben über die 

Gewinnbeteiligung (Überschussbeiträge, Gewinnansammlungsguthaben, usw.) auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse 

zugrunde gelegt sind. Solche Angaben sind daher unverbindlich. Die tatsächlich zur Auszahlung gelangende Gewinnbeteiligung hängt allein 

von den während der Laufzeit des Vertrages erzielten Überschüssen ab, welche ihrerseits von der Entwicklung der Kapitalmärkte, den 

tatsächlichen Kapitalerträgen sowie dem künftigen Risiko- und Kostenverlauf abhängen. Die Genauigkeit der Prognosen nimmt mit 

wachsendem Zeitabstand ab. Die Bestimmungen über die Gewinnbeteiligung können auch für bestehende Versicherungen geändert 

werden. 

Wie berechnet sich Ihre Prämie und welche Kosten und Gebühren werden verrechnet? 

Die fondsorientierte Lebensversicherung - FlexVermögen setzt sich aus einem fondsgebundenen und einem klassischen Veranlagungsteil 

(Erlebensleistung) und einem Ablebensteil (Ablebensleistung) zusammen. Die Kosten und Gebühren sind hier nach diesen Bestandteilen 

getrennt dargestellt, sofern es unterschiedliche Berechnungsmodalitäten gibt. 

Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen (§ 6 Abs. 1 und Abs. 1a Versicherungssteuergesetz) von den 

Versicherungsprämien in Abzug gebracht. Weiters verrechnen wir für unsere Leistungen im Rahmen der fondsorientierten 

Lebensversicherung mit wählbarer klassischer und fondsgebundener Veranlagung die Abschlusskosten und Verwaltungskosten, die 

Prämie zur Deckung des Ablebensrisikos sowie Gebühren. 

Die Abschlusskosten werden zu Beginn des Versicherungsvertrages fällig und in den ersten 5 Jahren monatlich anteilig verrechnet. 

Für den Veranlagungsteil: 

Bei Verträgen mit laufender Prämienzahlung maximal 5,2 % der während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Nettoprämien, limitiert 

mit maximal 25 Jahresnettoprämien, bei Zuzahlungen und Verträgen mit Einmalprämie maximal 5,2 % der Nettoeinmalprämie. 

Für den Ablebensteil: (Deckung der garantierten Ablebensleistung) 

3 % der während der Laufzeit des Versicherungsvertrages zu zahlenden Nettorisikoprämie. 

Die jährlichen Verwaltungskosten, die in der Versicherungsprämie enthalten sind, werden monatlich verrechnet und setzen sich wie folgt 

zusammen: 

Für den Veranlagungsteil: 

Bei Verträgen mit laufender Prämienzahlung maximal 0,075 % der während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Nettoprämien, 

zuzüglich maximal 1 % der auf den fondsgebundenen Teil entfallenden Jahresnettoprämie, zuzüglich 5 % der gesamten Jahresnettoprämie 

und Stückkosten in Höhe von EUR 15,--, max. EUR 100,--. Bei Verträgen mit Einmalprämie und Zuzahlungen betragen die jährlichen 

Verwaltungskosten 0,15 % der Nettoeinmalprämie. Bei prämienfrei gestellten Versicherungsverträgen betragen die jährlichen 

Verwaltungskosten 0,15 % der bis zur Prämienfreistellung einbezahlten Nettoprämien. 

Für den Ablebensteil: (Deckung der garantierten Ablebensleistung) 

Maximal 0,075 % der garantierten Ablebensleistung zuzüglich 3 % der Nettorisikoprämie. 

Bei Versicherungsverträgen mit Einmalprämie betragen die Verwaltungskosten 3 % der Nettorisikoprämie zuzüglich jährlich 0,075 % der 

garantierten Ablebensleistung. Bei prämienfrei gestellten Versicherungsverträgen betragen die jährlichen Verwaltungskosten 0,075 % der 

garantierten Ablebensleistung. 

Deckung des Ablebensrisikos (garantierte Ablebensleistung) 

Die Prämien zur Deckung des Ablebensrisikos sind abhängig vom Alter des Versicherten, der Vertragslaufzeit sowie der für den Todesfall 

vereinbarten garantierten Ablebensleistung. Die Risikoprämien errechnen sich jährlich aus der Differenz zwischen der für den Todesfall 

vereinbarten garantierten Ablebensleistung und dem Wert des Deckungskapitals (Ablebensteil), multipliziert mit der 

Ablebenswahrscheinlichkeit gemäß der tariflich zur Anwendung kommenden Sterbetafel. 

Für die Übernahme erhöhter Risiken insbesondere wegen Krankheit, Beruf, Sport etc. werden wir Zusatzprämien zur Risikoprämie oder 

besondere Bedingungen mit dem Versicherungsnehmer vereinbaren. 

Laufende Risikoprämien (für den Ablebensschutz) sind Jahresprämien. Sie können nach Vereinbarung auch in halbjährlichen, 

vierteljährlichen oder monatlichen Raten bezahlt werden, dann jedoch mit Zuschlägen von höchstens 2 % der Nettorisikoprämie 

(Unterjährigkeitszuschläge). 

Die Kostenanteile für den Veranlagungsteil werden zu Beginn eines jeden Monats für diesen Monat erhoben. Falls in dem betreffenden 

Monat eine Versicherungsprämie fällig wird, so werden die Kosten der Versicherungsprämie entnommen. Weiters werden aus der 

Prämienzahlung sowie zum Zeitpunkt einer Prämienfreistellung aus dem vorhandenen Deckungskapital jene Kostenanteile entnommen, die 

zur Deckung unserer Kosten in prämienfreien Monaten benötigt werden. Mit diesen Kostenentnahmen bilden wir eine klassische 

Kostenrückstellung. Wird in dem betreffenden Monat keine Prämie fällig bzw. bei Verträgen mit Einmalprämie, prämienfreien 

Versicherungen sowie Zuzahlungen werden die Kostenanteile der dafür gebildeten Kostenrückstellung entnommen. 

Die Risiko- und Verwaltungskosten des Ablebensteiles entnehmen wir bei prämienfrei gestellten Verträgen dem Deckungskapital 

(Ablebensteil). 

Die Rechnungsgrundlagen für die Ermittlung der Kosten sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen des jeweiligen Tarifes. 

Diese können für bestehende Verträge von uns nicht verändert werden. Ihre korrekte Anwendung ist von der Finanzmarktaufsichtsbehörde 

(FMA) jederzeit überprüfbar. 







Für Änderungen der Aufteilung der zukünftigen Prämien außerhalb der Prämienfälligkeit sowie Umschichtungen des vorhandenen 

Deckungskapitals innerhalb von 12 Monaten ab der letzten kostenfreien Änderung/Umschichtung wird eine Bearbeitungsgebühr in Höhe 

von 0,5 % des Umschichtungsbetrages, mind. EUR 25,- verrechnet. 

Für den Abbruch und das spätere erneute Starten des Ablaufmanagements verrechnen wir jeweils eine einmalige Bearbeitungsgebühr. 

Diese werden wir Ihnen vor Durchführung bekannt geben. Gebühren, die uns von Dritten anlässlich von Transaktionen im Zusammenhang 

mit dem Kauf und Verkauf von Investmentfondsanteilen in Rechnung gestellt werden, wirken sich im Versicherungsvertrag unmittelbar 

durch Verminderung der Werte der Fondsanteile aus. 

Bestimmte Leistungen sind in der Prämie nicht enthalten. Für diese durch den Versicherungsnehmer veranlassten Mehraufwendungen 

verrechnen wir angemessene Gebühren. Die zum jeweiligen Durchführungstermin gültigen Gebühren für diese Mehraufwendungen können 

bei uns erfragt, unserer Homepage www.bawagpsk-versicherung.at entnommen oder auf Wunsch zugesandt werden. 

Welche Leistungen werden bei einer fondsorientierten Lebensversicherung erbracht? 

Im Erlebensfall besteht unsere Leistung aus dem Deckungskapital (Veranlagungsteil), mindestens jedoch die garantierte Erlebensleistung 

zuzüglich den Zins-, Kosten- und Schlussgewinnanteilen sowie dem Geldwert der zugeteilten Anteilseinheiten aus Kostengewinnen. 

Im Ablebensfall leisten wir das Deckungskapital (Veranlagungsteil) und die garantierte Ablebensleistung (Ablebensteil) zuzüglich die 

verzinslich angesammelte Rückstellung aus Zins-, Kosten- und Schlussgewinnanteilen sowie den Geldwert der zugeteilten Anteilseinheiten 

aus Kostengewinnen. 

Sollten Sie Sich gegen die Beantwortung von Gesundheitsfragen entschieden haben, so leisten wir bei Ableben des Versicherten innerhalb 

der ersten 3 Jahre (Wartefrist) das Deckungskapital sowohl aus dem Veranlagungs- als auch Ablebensteil zuzüglich die verzinslich 

angesammelte Rückstellung aus Zins-, Kosten- und Schlussgewinnanteilen sowie den Geldwert der zugeteilten Anteilseinheiten aus 

Kostengewinnen. Im Falle des Ablebens durch Unfalltod entfällt die beschriebene Wartefrist. 

Unabhängig davon, ob bei Vertragsabschluss im Erlebensfall eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine laufende Pensionszahlung 

gewählt wurde, kann sich der Versicherungsnehmer bei Vertragsablauf auch für die jeweils andere Auszahlungsform entscheiden. 

Bei einer Entscheidung für laufende Pensionszahlungen kommen die zum Zeitpunkt der Fälligkeit gültigen Tarifgrundlagen zur Anwendung. 

Das Wahlrecht kann bis zum Vertragsablauf der Versicherungsnehmer, danach nur noch der Bezugsberechtigte ausüben. Das Recht 

besteht jedoch nur, solange noch keine Auszahlung erfolgt ist. 

Welche Leistungsbeschränkungen sind zu beachten? 

Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. 

Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des 

Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir das Deckungskapital und die Prämienrückstellung zuzüglich der 

vorhandenen Gewinnanteile. Wird uns nachgewiesen, dass der Selbstmord in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand 

krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde, besteht hingegen voller Versicherungsschutz. 

Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir ebenfalls das 

Deckungskapital sowohl aus dem Veranlagungs- als auch Ablebensteil zuzüglich der vorhandenen Gewinnanteile. 

Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten 

Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch verursachten Versicherungsfällen das Deckungskapital sowohl aus dem Veranlagungs- als 

auch Ablebensteil zuzüglich der vorhandenen Gewinnanteile. 

Wie kann die Leistung des Versicherungsvertrages erhöht werden (Aufstockungsoption)? 

Wird vor Vertragsabschluss eine Gesundheitsprüfung durchgeführt, können die beim Vertragsabschluss vereinbarten 

Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. 

Die Aufstockungsoption besteht bei prämienpflichtigen Versicherungen, wenn die versicherte Person das 45. Lebensjahr noch nicht 

vollendet hat und kein Prämienzuschlag oder eine Leistungseinschränkung vereinbart ist. 

Das Recht auf Aufstockung kann innerhalb von drei Monaten nach dem Eintritt eines der nachfolgenden Ereignisse bei der versicherten 

Person ausgeübt werden: 

Erreichen der Volljährigkeit, Heirat oder Eingehen einer eingetragenen Partnerschaft, Ehescheidung, Geburt eines Kindes, Adoption eines 

Kindes, Baubeginn oder Kauf einer Wohnimmobilie durch die versicherte Person oder ihren Ehepartner, Erreichen eines 

Hochschulabschlusses oder abgelegter Meisterprüfung, Aufnahme einer selbständigen hauptberuflichen Tätigkeit, Reduzierung oder 

Wegfall einer betrieblichen Altersversorgung zugunsten der versicherten Person. 

Das Vorliegen der Voraussetzungen ist durch einen geeigneten Nachweis zu belegen. 

Die Versicherungsleistung aller Aufstockungen darf höchstens 100 % der bei Vertragsabschluss vereinbarten Leistungen, maximal jedoch 

EUR 30.000,--, betragen. Bei den vorgenannten Grenzen werden planmäßige Erhöhungen nach der Prämiendynamik nicht mitgerechnet. 

Die Erhöhung des Versicherungsschutzes wird zum nächsten Monatsersten nach Antragstellung und Vorliegen der entsprechenden 

Nachweise vorgenommen. 

Was bedeutet Teilauszahlungsoption? 

Wurde im Vertrag eine Teilauszahlung vereinbart, muss der Versicherungsnehmer mindestens ein Monat vor dem Teilauszahlungstermin 

bekannt geben, dass er diesen Teilauszahlungstermin in Anspruch nehmen will. 

Die Höhe der Teilauszahlung ist begrenzt mit 90 % des vorhandenen Deckungskapitals (Veranlagungsteil). Bei Verträgen mit Einmalprämie 

ist die Summe der Teilauszahlungen mit maximal 25 % der einbezahlten Prämie limitiert. 

Der jeweilige Teilauszahlungsbetrag muss mindestens EUR 500,– betragen. Nach Ablauf der Prämienzahlungsdauer kann die 

Teilauszahlung nur durchgeführt werden, wenn das verbleibende fondsgebundene Deckungskapital (Veranlagungsteil) zuzüglich des 

garantierten prämienfreien Wertes zumindest EUR 300,- beträgt. 







Der Versicherungsnehmer kann bestimmen, ob die Teilauszahlung aus dem klassischen und/oder dem fondsgebundenen Deckungskapital 

(Veranlagungsteil) entnommen werden soll. Weiters kann innerhalb des fondsgebundenen Deckungskapitals (Veranlagungsteil) der/die zu 

entnehmende/n Fonds gewählt werden. Wird keine Auswahl seitens des Versicherungsnehmers getroffen, so wird der Betrag der 

Teilauszahlung dem vorhandenen Deckungskapital (Veranlagungsteil) anteilig entnommen. 

Bei Versicherungen mit einer abgekürzten Prämienzahlungsdauer unter 15 Jahren sowie bei Einmalerlägen kann eine Teilauszahlung zu 

einer Nachversteuerung führen. 

Wie setzt sich die Gesamtverzinsung des klassischen Veranlagungsteils der fondsorientierten Lebensversicherung zusammen? 

Die Gesamtverzinsung setzt sich aus einer garantierten Verzinsung (Rechnungszins) und einer variablen Verzinsung 

(Zinsgewinnanteil/Gewinnbeteiligung) zusammen. Die Verzinsung bezieht sich nicht auf die gesamte Versicherungsprämie, sondern nur auf 

den im Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung veranlagten Teil der investierten Prämie (siehe Begriffsbestimmungen). 

Was ist der Rechnungszins? 

Seit 21.12.2012 beträgt die durch die Finanzmarktaufsicht festgelegte, höchstmögliche Garantieverzinsung auf den im Deckungsstock der 

klassischen Lebensversicherung veranlagten Teil der investierten Prämie 1,75 % p.a. Dieser auch als „Rechnungszins“ bezeichnete Wert 

gilt für die gesamte Versicherungsdauer und aus diesem errechnet sich die garantierte Versicherungssumme aus dem Deckungsstock der 

klassischen Lebensversicherung. 

Welche Regelungen gelten bezüglich der Bewertungsstichtage des fondsgebundenen Deckungskapitals? 

Der Bewertungsstichtag für das fondsgebundene Deckungskapital ist jeweils der letzte Börsentag eines Monats. Die Veranlagung des 

fondsgebundenen Anteils der Erst- und Einmalprämie erfolgt zum Bewertungsstichtag des laufenden Monats. Für die Veranlagung der 

anteiligen Folgeprämie wird der Bewertungsstichtag des Vormonats herangezogen. 

Für die Umschichtung von fondsgebundenem in das klassische Deckungskapital oder umgekehrt wird der auf den Eingang Ihres 

Umschichtungswunsches folgende Bewertungsstichtag herangezogen, sofern dieser Wunsch spätestens 2 Wochen vor diesem Stichtag bei 

uns einlangt. 

Endet die Versicherung durch Ablauf oder Kündigung, legen wir bei der Ermittlung des fondsgebundenen Deckungskapitals den 

Bewertungsstichtag des letzten Versicherungsmonats zu Grunde. Endet die Versicherung durch Tod der versicherten Person, wird für das 

fondsgebundene Deckungskapital der Bewertungsstichtag herangezogen, der der Meldung des Todesfalles unmittelbar vorangegangen ist. 

Den Zeitwert des fondsgebundenen Deckungskapitals ermitteln wir durch Multiplikation der Anzahl der Fondsanteile mit dem am 

Bewertungsstichtag gültigen Rücknahmepreis eines Fondsanteiles. Bei Fremdwährungen wird dieser in Euro umgerechnet. 

Für den Fall, dass aufgrund außergewöhnlicher Umstände, die nicht in unserem Einflussbereich liegen, zum Bewertungsstichtag die 

betreffende Fondsgesellschaft für den Fonds keinen Rücknahmepreis nennt oder die Fondsanteile nicht zum bekannt gegebenen 

Rücknahmepreis zurücknimmt, behalten wir uns vor, den Zeitwert des fondsgebundenen Deckungskapitals erst nach Veräußerung der 

Fondsanteile zu ermitteln; dabei werden wir im besten Interesse des Versicherungsnehmers handeln. 

Welche Regelungen gelten bezüglich Prämienfreistellung und Kündigung (Rückkauf)? 

Sie können Ihren Versicherungsvertrag durch Erklärung in geschriebener Form prämienfrei stellen bzw. ganz und im Falle einer laufenden 

Prämienzahlung auch teilweise kündigen: 

- jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, 

- innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des 

ersten Versicherungsjahres. 

Im Falle der Kündigung der Versicherung erhält der Versicherungsnehmer den Rückkaufswert. 

Der Rückkaufswert entspricht der Summe aus dem Deckungskapital des Veranlagungs- und Ablebensteils, der Gewinnbeteiligung sowie 

einer allfällig vorhandenen Kostenrückstellung abzüglich eines Stornoabzuges. Dieser Abzug beträgt maximal 5 % des Deckungskapitals 

des Veranlagungs- und Ablebensteils. 

Da der Verlauf des fondsgebundenen Deckungskapitals zu Vertragsbeginn noch nicht feststeht und die Wertentwicklung der zugrunde 

liegenden Fonds nicht vorhergesagt werden kann, können wir einen bestimmten Mindestbetrag für den Rückkaufswert aus dem 

fondsgebundenen Veranlagungsteil nicht garantieren. Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 

Versicherungsvertragsgesetz berücksichtigt. 

Die Höhe des Stornoabzuges sowie die Höhe des Rückkaufswertes zum Ende jedes abgelaufenen Versicherungsjahres entnehmen Sie der 

entsprechenden Spalte in der Tabelle Ihres Antrages. 

Bei einer Prämienfreistellung wird das zugehörige Deckungskapital auf den Rückkaufswert reduziert. Zusätzlich wird für den prämienfreien 

Zeitraum eine Kostenrückstellung gebildet. Für die garantierte Ablebensleistung wird in diesem Zusammenhang sichergestellt, dass 

mindestens 10 % der bis zur Prämienfreistellung einbezahlten Prämiensumme des Veranlagungsteils erreicht werden. Diese wird anteilig 

dem klassischen und fondsgebundenen Deckungskapital entnommen. 

Die garantierten Versicherungsleistungen setzen wir nach den geschäftsplanmäßigen Bestimmungen auf eine prämienfreie 

Versicherungsleistung herab. Unterschreitet der garantierte prämienfreie Wert zuzüglich des fondsgebundenen Deckungskapitals EUR 

300,-, wird ein Rückkauf durchgeführt. 

Bei Prämienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz berücksichtigt. Nach erfolgter 

Prämienfreistellung werden die Verwaltungskosten und allfällige Gebühren monatlich der dafür gebildeten Kostenrückstellung entnommen. 

Die prämienfreien Versicherungssummen zum Ende eines jeden Versicherungsjahres sind aus der in der Polizze enthaltenen Tabelle bzw. 

aus der entsprechenden Spalte in der Tabelle Ihres Antrages ersichtlich. 







Im Falle einer Prämienfreistellung erhalten Sie eine neue Polizze mit den angepassten Versicherungssummen und eine aktualisierte 

Rückkaufswertetabelle. 

Welche Nachteile hat eine Kündigung oder Prämienfreistellung? 

Die Kündigung oder Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertrages ist mit Nachteilen verbunden. Der Rückkaufswert liegt, besonders in 

den ersten Jahren, deutlich unter der Summe der einbezahlten Prämien. Dies ist unter anderem wegen Deckung der Abschlusskosten der 

Fall. Der Rückkauf und die Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertrages sind für Sie in den ersten Jahren jedenfalls mit einem Verlust 

eines wesentlichen Teiles der einbezahlten Prämien verbunden. Über die Laufzeit entwickelt sich der Rückkaufswert progressiv, bis er zu 

Vertragsende die für den Erlebensfall vereinbarte Versicherungssumme erreicht. Eine Mindestleistung in Höhe der einbezahlten Prämien ist 

ausgeschlossen. 

Wie erfolgt die Wertsteigerung Ihres Vertrages? 

Ihre fondsorientierte Lebensversicherung – FlexVermögen enthält – sofern Sie dies einschließen – eine Prämiendynamik. Diese bewirkt 

eine Erhöhung der im Versicherungsvertrag vorgesehenen laufenden Prämien, zum Zwecke der Wertsteigerung, ohne neuerliche 

Gesundheitsprüfung. Der Versicherungsnehmer bestimmt das Ausmaß sowie das Intervall der Prämienerhöhung. Die letzte Erhöhung 

erfolgt 5 Jahre vor Ablauf der Prämienzahlungsdauer. 

Welche Sicherungssysteme bestehen (Deckungserfordernis und Deckungsstock)? 

Der Versicherer muss für die jederzeitige Erfüllbarkeit der Ansprüche der Versicherten eine Rückstellung bilden (Deckungserfordernis).In 

dieser Höhe ist nach den Bestimmungen des Versicherungsaufsichtsgesetzes ein Deckungsstock zu bilden. Er wird von einem Treuhänder 

der Versicherten überwacht, der von der Finanzmarktaufsichtsbehörde bestellt wird. Auf die Werte des Deckungsstocks darf nur zugunsten 

einer Versicherungsforderung Exekution geführt werden. Im Konkurs bildet der Deckungsstock mit seinen einzelnen Abteilungen eine 

Sondermasse, die vorrangig für die Befriedigung der jeweils zugeordneten Versicherungsforderungen zu verwenden ist. 

Was gilt bei einer Vinkulierung, Verpfändung oder Abtretung? 

Ein Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns in geschriebener Form angezeigt wird. Eine 

Vinkulierung bedarf neben der Anzeige in geschriebener Form zu ihrer Wirksamkeit auch unserer Zustimmung. Die 

Leistungsbeschränkungen innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre können bei Sicherstellungen zu Gunsten von Kreditinstituten gegen 

Zahlung einer einmaligen Gebühr (= Unanfechtbarkeitsgebühr) aufgehoben werden, wenn dies mit uns vereinbart wird. 

Was bedeutet Unanfechtbarkeit? 

Bis zur Höhe des aushaftenden Kredites sind die Haftungsbeschränkungen bei Verletzung der Anzeigepflicht und bei Selbstmord 

aufgehoben. Durch den Einschluss der Unanfechtbarkeit erhöht sich die Erst- oder Einmalprämie um die Unanfechtbarkeitsprämie in Höhe 

von 1,5 ‰ der vereinbarten Summe zuzüglich der Versicherungssteuer in gesetzlicher Höhe. 

Welche steuerlichen Regelungen sind für Ihre Lebensversicherung wichtig? 

Diese Angaben entsprechen den steuerlichen Bestimmungen zum derzeitigen Stand, die durch zukünftige Novellierungen der 

Steuergesetze geändert werden können. Die abgabenrechtliche Behandlung hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann 

künftigen Änderungen unterworfen sein. 

Versicherungssteuer 

Die Prämien unterliegen einer Versicherungssteuer in Höhe von 4 %. 

Achtung: 

Ausnahmen sind fondsorientierte Lebensversicherungen gegen Einmalprämie bzw. Zuzahlungen mit Laufzeiten unter 15 Jahren. Hier fällt 

eine Versicherungssteuer in Höhe von 11 % an. 

Sollten Sie Ihre fondsorientierte Lebensversicherung gegen Einmalprämie innerhalb von 15 Jahren rückkaufen, so unterliegt die 

Einmalprämie nachträglich einer weiteren Versicherungssteuer in Höhe von 7 %. Dies gilt auch, wenn die Rentenablöse von einer 

fondsorientierten Lebensversicherung gegen Einmalprämie und Rentenwahlrecht innerhalb von 15 Jahren beansprucht wird. 

Außerdem ist bei bestimmten Vertragsänderungen eine nachträgliche Einhebung von 7 % Versicherungssteuer vorgeschrieben (§ 6 Abs. 1 

und Abs. 1a Versicherungssteuergesetz). 

Kapitalertragssteuer 

Ihre fondsorientierte Lebensversicherung ist kapitalertragssteuerfrei. 

Einkommensteuer 

Leistungen aus der fondsorientierten Lebensversicherung unterliegen nicht der Einkommensbesteuerung. 

Achtung: Ausnahmereglungen bestehen für fondsorientierte Lebensversicherungen in Rentenform ab dem Zeitpunkt, zu dem die Summe 

der Rentenleistungen den Rentenbarwert übersteigt (§ 29 Einkommensteuergesetz) und für Verträge mit Einmalprämie mit einer Laufzeit 

von weniger als 15 Jahren (§ 27 Einkommensteuergesetz). 

Sonderausgaben 

Prämien für die fondsorientierte Lebensversicherung können Sie nicht als Sonderausgaben absetzen. 

Ergänzende Informationen, wenn Sie das Garantiefondskonzept Generali Investments SICAV GaranT gewählt haben: 

Was bedeutet das Garantiefondskonzept Generali Investments SICAV GaranT für die fondsorientierte Lebensversicherung? 

Sollten Sie sich im Rahmen der fondsorientierten Lebensversicherung für ein Garantiefondskonzept entschieden haben, wird die investierte 

Prämie in einen Teilfonds der Generali Investments SICAV GaranT, den Sie Ihrem Antrag unter Punkt „Veranlagung Ihrer investierten 







Prämie“ entnehmen können, veranlagt. Vom jeweiligen Garantiegeber wird, selbst bei fallenden Kursen, der jeweilige Erstausgabepreis als 

erster Höchststand der für den Versicherungsvertrag erworbenen Fondsanteile garantiert. Dieser bezieht sich nicht auf die einbezahlte 

Prämie. 

Die Garantie ist Bestandteil des Fonds, den der Versicherungsnehmer für die Anlage seiner investierten Prämie bzw. Überschüsse nach 

den Konditionen für die fondsorientierte Lebensversicherung ausgewählt hat. 

Daher ist der Garantiegeber und nicht die BAWAG P.S.K. Versicherung AG für die Erfüllung der beschriebenen Garantie verantwortlich. 

Das Veranlagungsrisiko und die bei einer Insolvenz des Garantiegebers eintretenden Folgen, insbesondere Verlust der 

Höchststandsgarantie trägt daher ausschließlich der Versicherungsnehmer. Die BAWAG P.S.K. Versicherung AG ist nur zur 

Leistung des Geldwertes des Deckungskapitals verpflichtet. 

Die Garantie erfasst bei fondsorientierten Versicherungen nur den Teil der Prämie, der zur Fondsanlage verwendet wird. Die anderen Teile 

der Prämie, die etwa zur Deckung des Todesfallrisikos oder unserer Kosten verwendet werden, sind von der Garantie nicht erfasst. Daher 

bezieht sich die Garantiezusage des Garantiegebers nicht auf eine absolute Höhe des Deckungskapitals (Veranlagungsteil) und auch nicht 

auf eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen. Deshalb kann es vorkommen, dass das Deckungskapital (Veranlagungsteil) zu den 

Garantiezeitpunkten nur noch wenige Anteileinheiten umfasst und der Geldwert des Deckungskapitals trotz des garantierten Mindestwertes 

je Fondsanteil im Verhältnis zu den Anlagebeträgen gering ausfällt. Im Extremfall kann dies auch dazu führen, dass das Deckungskapital 

(Veranlagungsteil) vor den Garantiezeitpunkten aufgebraucht ist und die Versicherung schon vorzeitig beendet werden muss. 

Die Garantie greift nur dann in vollem Umfang, wenn die Fondsanteile von einem Anleger bis zum Ende des 5-jährigen Garantiezeitraums 

gehalten werden. Ein Anleger, der alle oder einen Teil seiner Fondsanteile vor dem Ende des 5-jährigen Garantiezeitraums verkauft oder 

zurückgibt, kommt nicht in den Genuss der Garantie und erhält einen Rücknahmebetrag, der sich nach dem zum Bewertungsstichtag des 

Rücknahmezeitpunktes gültigen Fondspreis seiner Fondsanteile richtet. In einem solchen Fall ist es möglich, dass der Anleger bei 

Rückgängen im Fondspreis seinen Anlagebetrag nicht in vollem Umfang zurückerhält. 

Dazu kann es insbesondere in folgenden Fällen kommen: 

Vorverlegung des Rentenbeginns bzw. des Vertragsablaufes (Zielphase), 

Tod der versicherten Person, 

Verkauf von Fondsanteilen zur Deckung von Verwaltungskosten während prämienfreier Zeiten, 

Kündigung oder Prämienfreistellung der Versicherung, 

Übertragung des Fondsguthabens auf andere Fonds, 

Ausscheiden der versicherten Person aus dem Arbeitsverhältnis bei Direktversicherungen in der betrieblichen Altersversorgung, 

Inanspruchnahme einer Teilauszahlungsoption außerhalb der Garantiezeitpunkte. 

Für die Garantie sind die Fondspreise maßgeblich, die an einem monatlichen Stichtag (Lock-In-Termin) erreicht worden sind. 

Fondspreissteigerungen außerhalb der Stichtage (Lock-In-Termine) fallen nicht unter die Garantie. 

Das Garantiefondskonzept im Detail: 

Im Rahmen des Garantiefondskonzeptes werden mehrere Garantiefonds mit unterschiedlichen Garantiezeitpunkten aufgelegt, die den 

beschriebenen Grundsätzen folgen. Verbindliche Angaben zu den Fonds enthält ausschließlich der Prospekt der Generali Investments 

SICAV. Dieser Prospekt findet sich auf unserer Homepage unter www.bawagpsk-versicherung.at. Sie können diesen aber auch kostenlos 

bei uns anfordern. Die Beschreibungen der Anlagegrundsätze und Anlageziele des Fonds wurden uns von der Generali Investments 

Luxembourg S.A. bzw. in der deutschen Übersetzung von der AMB Generali Asset Managers Kapitalanlagegesellschaft mbH, Köln, zur 

Verfügung gestellt. Die BAWAG P.S.K. Versicherung AG übernimmt dafür keine Verantwortung. 

Die Fonds des Garantiefondskonzeptes Generali Investments SICAV GaranT sind jeweils Teilfonds der Generali Investments SICAV, einer 

Anlagegesellschaft (société d´investissement à capital variable) mit mehreren Teilfonds mit Sitz im Großherzogtum Luxemburg, welche die 

Voraussetzungen des Teils I des Luxemburger Gesetzes vom 20. Dezember 2002 über Organismen für gemeinsame Anlagen erfüllt und 

als Organismus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren im Sinne der Richtlinie 85/611/EWG in deren geänderter Fassung qualifiziert. 

Verwaltungsgesellschaft ist die Generali Investments Luxembourg S.A. Als Depotbank ist die CACEIS Bank Luxembourg mit der 

Verwahrung der in dem Fonds enthaltenen Vermögensgegenstände beauftragt. 

Das Anlageziel des Garantiefondskonzeptes ist ein Kapitalwachstum für die Anleger durch Teilnahme an der positiven Entwicklung der 

Aktienmärkte bei gleichzeitiger Vermeidung des Kapitalverlustrisikos über Garantiezeiträume von jeweils 5 Jahren. Die Anteilinhaber, die 

ihre Fondsanteile am Ende des 5-jährigen Garantiezeitraums zur Rücknahme vorlegen, erhalten mindestens 100 % des ersten 

Fondspreises ohne Einrechnung eventueller Ausgabe- oder Rücknahmegebühren („Fondspreis“) je Fondsanteil. Gleichzeitig bietet der 

Garantiefonds eine Höchstpreisgarantie auf Basis monatlich ermittelter Höchstpreise (siehe unten unter „Garantie“). Um das Anlageziel zu 

erreichen, investiert der Teilfonds hauptsächlich in Anleihen (Regierungsanleihen, gedeckte Anleihen – z.B. Pfandbriefe) und 

Geldmarktinstrumente, die in Euro notiert sind. Die zudem vorgenommenen Aktienanlagen sind an den Dow Jones EURO STOXX 50 

angelehnt und erfolgen entweder über Direktanlagen oder Finanzmarktinstrumente (Derivate). 

Garantie: 

Das Garantiefondskonzept besteht aus mehreren Teilfonds mit übereinstimmender Anlagestrategie jedoch mit jeweils unterschiedlichen 5- 

jährigen Garantiezeiträumen. Die Garantien werden jeweils zum Ende eines 5-jährigen Garantiezeitraumes (=Garantiezeitpunkt) wirksam. 

Die 5-jährigen Garantiezeiträume beginnen jeweils mit 01.Oktober und enden am 30. September. 

Der Garantiefonds schließt mit jedem Garantiegeber der unterschiedlichen 5-jährigen Garantiezeiträume einen Derivatekontrakt 

(„Garantiekontrakt“). Der bei Vertragsabschluss im aktuellen Garantiezeitraum verpflichtete Garantiegeber kann dem Antrag entnommen 

werden. Die Garantiegeber für die darauf folgenden 5-jährigen Garantiezeiträume werden wir dem Versicherungsnehmer rechtzeitig 

bekannt geben. Diese können am eingetragenen Sitz der Gesellschaft zum gegebenen Zeitpunkt auch erfragt werden. Der darauf folgende 

Garantiegeber übernimmt den im vorhergehenden Garantiezeitraum erreichten Höchststand. 

Wenn Sie mit der Auswahl des neuen Garantiegebers nicht einverstanden sind, haben Sie die Möglichkeit, eine Umschichtung 

vorzunehmen. Sollte kein neuer Garantiegeber gefunden werden können, wird der Fonds geschlossen und es gelten die Bestimmungen 







des Punktes „Was geschieht, wenn beim zugrunde liegenden Investmentfonds Änderungen eintreten oder wenn der Fonds nicht mehr zur 

Verfügung steht?“ analog. 

Wir werden Sie bei Eintritt dieses Umstandes informieren. 

Innerhalb dieses Kontrakts garantiert der Garantiegeber eine Ausgleichszahlung an den Fonds, um zu gewährleisten, dass am Ende jedes 

5-jährigen Garantiezeitraums der Wert eines Fondsanteils nicht unter dem höchsten Fondspreis je Fondsanteil liegt, der zu einem 

monatlichen Stichtag (letzter Börsetag eines Monats – Lock-In-Termin) innerhalb des betreffenden Zeitraums erreicht wurde (der 

“Garantierte Betrag”). Wird der Wert des garantierten Betrages am Ende des 5-jährigen Garantiezeitraums nicht erreicht, zahlt der 

Garantiegeber die Differenz zwischen der Höhe des Fondspreises je Fondsanteil zum Ende des 5-jährigen Garantiezeitraums und des 

garantierten Betrags multipliziert mit der Anzahl der zu diesem Zeitpunkt ausgegebenen Fondsanteile. Die Zahlung erfolgt drei 

Geschäftstage nach der Errechnung dieses Fondspreises. Der Garantiegeber leistet die Zahlung an den Fonds. 

Wie wird die Garantie festgelegt bzw. angepasst? 

Der Fondspreis je Fondsanteil, der am letzten Geschäftstag jedes Monats ermittelt wird (“Lock-In-Termin”), wird zur Bestimmung des 

garantierten Betrags verwendet. Ist der Fondspreis an den monatlichen Stichtagen (Lock-In-Terminen) während des 5-jährigen 

Garantiezeitraums niedriger als der erste garantierte Betrag oder gleich hoch wie dieser, wird der erste garantierte Betrag am Ende des 5- 

jährigen Garantiezeitraums garantiert. Ist der Fondspreis an den monatlichen Stichtagen (Lock-In-Terminen) höher als der erste garantierte 

Betrag, wird der garantierte Betrag auf die Höhe des Fondspreises an diesem monatlichen Stichtag (Lock-In-Termin) angehoben. 

Anschließend wird der garantierte Betrag fortlaufend an jedem monatlichen Stichtag (Lock-In-Termin) auf den höchsten Fondspreis 

angehoben, der an einem Stichtag (Lock-In-Termin) erreicht wurde. Der garantierte Betrag ist somit entweder so hoch wie der erste 

Fondspreis oder – sofern höher – der höchste Fondspreis an einem der folgenden Stichtage (Lock-In-Termine). 

Die 5-jährigen Garantiezeiträume der Teilfonds der Generali Investments SICAV GaranT beginnen am Auflegungsdatum 1. Oktober und 

enden am letzten Geschäftstag im September 5 Jahre später. Alle nachfolgenden 5-jährigen Garantiezeiträume beginnen an demselben 

Tag, an dem der vorhergehende Garantiezeitraum endet, und enden ihrerseits am letzten Geschäftstag im September 5 Jahre später. Für 

alle nachfolgenden 5-jährigen Garantiezeiträume werden dieselben Anlageziele verfolgt. Der garantierte Betrag oder, falls dieser höher ist, 

der letzte Fondspreis, wird zum garantierten Betrag für diesen Zeitraum. Das Ende des ersten 5-jährigen Garantiezeitraumes 

(=Garantiezeitpunkt) kann dem Antrag entnommen werden. Die Garantiezeitpunkte der später aufzulegenden Garantiefonds werden im 

Rahmen des Verkaufsprospektes veröffentlicht, der auf unserer Homepage www.bawagpsk-versicherung.at abrufen werden kann. 

Information zur Datenanwendung (gem. § 24 Datenschutzgesetz) 

Wir haben Sie als Auftraggeber der Datenanwendung, in der Ihre Daten verwendet werden, gemäß § 24 Datenschutzgesetz 2000 (DSG) 

über den Zweck, für den Ihre Daten ermittelt und verwendet werden, zu informieren sowie Ihnen weitere Informationen zu geben, soweit 

dies für die Verarbeitung Ihrer Daten nach Treu und Glauben erforderlich ist. 

1. Zweck der Datenanwendung 

Ihre Daten werden in unserer Datenanwendung zum Zweck der Antragsbearbeitung, Risikoprüfung, Polizzierung, Vertragsverwaltung, 

Bearbeitung von Leistungsfällen sowie der Betreuung und Beratung im Zusammenhang mit sonstigen Finanzdienstleistungsprodukten 

sowie für statistische Auswertungen verwendet oder an konzernverbundene Unternehmen der BAWAG P.S.K. Gruppe für Informations- und 

Werbezwecke hinsichtlich anderer Finanzdienstleistungen übermittelt und verarbeitet. Im Wesentlichen beinhaltet dies: 

Datenverarbeitung beim Versicherer 

a) Im Zuge des Vertragsabschlusses und der Vertragsverwaltung 

Wir ermitteln und verwenden Ihre Daten, die für die Erstellung und Bearbeitung Ihres Versicherungsvertrages notwendig sind; das sind vor 

allem Ihre Angaben im Antrag (Antragsdaten) sowie Auskünfte von Dritten (z.B. Sachverständige, Ärzte etc.). Zur Verwaltung Ihres 

Vertrages werden weitere Daten wie etwa Kundennummer (Partnernummer), Versicherungssumme, Versicherungsdauer, -prämie, 

Bankverbindung, Inkassodaten sowie erforderlichenfalls die Daten eines Dritten, z.B. eines Vermittler, eines Sachverständigen oder eines 

Arztes geführt (Vertragsdaten). 

Sofern personenbezogene Gesundheitsdaten für die Beurteilung, ob und zu welchen Bedingungen ihr Versicherungsvertrag 

abgeschlossen werden soll unerlässlich sind, ermitteln wir, Ihre Zustimmung vorausgesetzt, die zur Vertragsbeurteilung erforderlichen 

Gesundheitsdaten durch Auskünfte und Unterlagen von untersuchenden oder behandelnden Ärzten, Krankenanstalten, sonstigen 

Einrichtungen der Krankenversorgung oder Gesundheitsvorsorge sowie von Sozialversicherungsträgern. Davon umfasst sind folgende 

medizinische Unterlagen: Anamnese, Entlassungsberichte, sämtliche diagnostische Befunde, Infusionsblatt, klinische oder ärztliche 

Aufnahme- und Behandlungsdaten, wobei in Einzelfällen auch mit weniger Unterlagen das Auslangen gefunden werden kann. 

b) Im Versicherungsfall 

Im Versicherungsfall ermitteln und verarbeiten wir Ihre Angaben zum Leistungsfall und gegebenenfalls auch Angaben von Dritten, wie etwa 

von den mit der Leistungsfeststellung beauftragten Sachverständigen, von den mit der Leistungserbringung betrauten Einrichtungen (Ärzte, 

Krankenhäuser etc.) und von Auskunftspersonen (z.B. Zeugen, Behörden, etc.) sowie die von uns geleisteten Zahlungen (Leistungsdaten). 

Sofern Gesundheitsdaten zur Beurteilung und Erfüllung von Ansprüchen aus einem konkreten Versicherungsfall und zur Überprüfung 

erbrachter Behandlungsleistungen unerlässlich sind, ermitteln wir, Ihre Zustimmung vorausgesetzt, Gesundheitsdaten durch Auskünfte von 

untersuchenden oder behandelnden Ärzten, Krankenanstalten oder sonstigen Einrichtungen der Krankenversorgung oder 

Gesundheitsvorsorge über Diagnose sowie Art und Dauer der Behandlung. Derartige Auskünfte sind die im Einzelfall zur Beurteilung der 

Leistungspflicht erforderlichen Auskünfte über die mit dem konkreten Versicherungsfall im Zusammenhang stehenden Krankheiten, 

Unfallfolgen und Gebrechen. Davon umfasst sind folgende medizinische Unterlagen (Daten zum Grund der stationären Aufnahme oder 

ambulanten Behandlung, zu allfälligen Unfallgründen, zur erbrachten Behandlungsleistung, über die Aufenthalts- und Behandlungsdauer 

sowie zur Behandlungsentlassung oder –beendigung; etwa Anamnese der aktuellen Behandlung/Aufnahme und Statusblatt, Fieberkurve 

mit Infusionsplan, sämtliche diagnostische Befunde, OP-Bericht, ärztlicher Verlaufsbericht, Anästhesieprotokoll, Verlaufsbericht der 







pflegerischen Maßnahmen, Entlassungsbericht, gerichtsmedizinische Befunde, Einsatz-, Behördenprotokolle, wobei in Einzelfällen auch mit 

weniger Unterlagen das Auslangen gefunden werden kann). 

Die Verwendung von personenbezogenen Gesundheitsdaten erfolgt ausschließlich im Rahmen der §§ 11 a-d Versicherungsvertragsgesetz. 

Übermittlung von Gesundheitsdaten 

Gesundheitsdaten werden grundsätzlich nur gemäß §§ 11 a-d Versicherungsvertragsgesetz verwendet und ohne Ihre im Einzelfall 

ausdrücklich erteilte Zustimmung nur an folgende Empfänger übermittelt: Gesundheitsdienstleister, Sozialversicherungsträger, Rück- oder 

Mitversicherer, andere Versicherer, die bei der Abwicklung von Ansprüchen aus dem Versicherungsfall mitwirken, vom Versicherer 

herangezogene Sachverständige gesetzliche oder von Ihnen hiezu bevollmächtigte Vertreter, Gerichte, Staatsanwaltschaften, 

Verwaltungsbehörden, Schlichtungsstellen oder sonstige Einrichtungen der Streitbeilegung und ihre Organe (z.B. Patientenanwalt) 

einschließlich der von ihnen bestellten Sachverständigen. 

Übermittlung von nichtsensiblen Daten 

Ihre von uns ermittelten und verarbeiteten Daten werden an die mit der Prüfung Ihres Antrages, der Verwaltung Ihres Vertrages sowie der 

Leistungsfeststellung befassten Empfänger (z.B. Ärzte, Banken, andere Versicherer, Behörden, etc.) übermittelt, soweit dies für die 

ordnungsgemäße Erstellung und Verwaltung Ihres Versicherungsvertrages sowie der Leistungsbearbeitung erforderlich ist. 

Weiters benötigen unsere Mit- und Rückversicherer im In- und Ausland die erforderlichen versicherungstechnischen Angaben, wie etwa 

Polizzennummer, Prämie, Art des Versicherungsschutzes und des Risikos, sowie im Einzelfall auch Ihre Personalien zur Erstellung und 

Verwaltung der Mit- und Rückversicherungsverträge; soweit Rückversicherer bei der Risikobeurteilung mitwirken, werden ihnen auch die 

dafür erforderlichen Unterlagen und Daten von Ihnen zur Verfügung gestellt. In einigen Fällen bedienen sich die Rückversicherer weiterer 

Rückversicherer, denen sie ebenfalls die entsprechenden Daten übermitteln. 

Verwendung von Daten in konzernverbundenen Unternehmen der BAWAG P.S.K. Gruppe 

Um unseren Kunden umfassende Beratungsleistungen und Betreuung auch hinsichtlich anderer Finanzdienstleistungsprodukte anbieten zu 

können, arbeiten wir innerhalb der Unternehmensgruppe und mit Kooperationspartnern zusammen. 

Gesundheitsdaten werden an konzernverbundene Unternehmen sowie Kooperationspartner der BAWAG P.S.K. Gruppe jedoch im 

Sinne des DSG 2000 nicht übermittelt. 

Die aktuellen Konzern- und Partnerunternehmen sind im Internet auf der Homepage www.bawagpsk.com zu finden oder können über die 

Servicehotline (01/546 16 – 74 000) erfragt werden. 

Übermittlung an Vermittler/Berater 

In Ihren Versicherungsangelegenheiten sowie im Rahmen des sonstigen Dienstleistungsangebotes werden Sie durch Vermittler betreut, die 

Sie mit Ihrer Einwilligung auch bei sonstigen Finanzdienstleistungen beraten. Vermittler in diesem Sinne sind neben Einzelpersonen auch 

Vermittlungsgesellschaften sowie im Rahmen der Zusammenarbeit bei Finanzdienstleistungen auch Banken und 

Wertpapierdienstleistungsunternehmen. 

Zum Zwecke der Betreuung und Beratung erhält der Vermittler die notwendigen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten, z.B. 

Polizzennummer, Prämien, Art des Versicherungsschutzes und des Risikos, Zahl der Versicherungsfälle und Höhe von 

Versicherungsleistungen. Sensible Daten, wie z.B. über Ihren Gesundheitszustand, werden an den Vermittler jedoch nicht 

übermittelt. 

Die Vermittler ermitteln und verarbeiten selbst Daten im Rahmen der genannten Beratung und Betreuung des Kunden und werden von uns 

über Änderungen dieser Daten informiert. Jeder Vermittler ist gesetzlich und vertraglich verpflichtet, die Bestimmungen des DSG und seine 

besonderen Verschwiegenheitsverpflichtungen (z.B. Berufsgeheimnis und Datengeheimnis) zu beachten. 

2. Widerruf der Zustimmungserklärungen und Widerspruch gegen die Datenverarbeitung 

In Ihrem Versicherungsantrag sind Zustimmungserklärungen aufgenommen worden, die von Ihnen jederzeit durch Erklärung in 

geschriebener Form widerrufen werden können. Unter den in § 28 DSG genannten Voraussetzungen sind Sie darüber hinaus berechtigt, 

gegen die Verwendung Ihrer Daten Widerspruch zu erheben. 

Werden die Zustimmungserklärungen bei Antragstellung ganz oder teilweise verweigert oder der Datenverarbeitung widersprochen, erfolgt 

die weitere Verwendung Ihrer Daten im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen. Wenn dadurch jedoch eine automationsunterstützte 

Bearbeitung und Verwaltung Ihres Vertrages nicht (mehr) möglich ist, behalten wir uns vor, Ihren Antrag abzulehnen oder den Vertrag 

aufzulösen. 

3. Informationsverbundsystem des Versicherungsverbandes 

Das Zentrale Informationssystem (ZIS) des Verbandes der Versicherungsunternehmen Österreichs, 1030 Wien, Schwarzenbergplatz 7 ist 

eine Einrichtung der Versicherungswirtschaft zur Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche, Versicherungsmissbrauch und 

Versicherungsbetrug. Über dieses Informationsverbundsystem werden in der Personenversicherung (Leben, Kranken, Unfall) zum Zwecke 

der Antragsprüfung Personenidentifikationsdaten (Name, Geburtsdatum) sowie das Meldedatum, die betroffene Versicherungssparte und 

Daten zum Meldestatus (jedoch keine Gesundheitsdaten) an die bzw. von den am ZIS angeschlossenen Versicherer(n) übermittelt. 

4. Nichtbeantwortung von Fragen 

Der Versicherungsnehmer und die zu versichernde Person sind entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen bei Antragstellung und im 

Versicherungsfall verpflichtet, dem Versicherer alle für die Beurteilung des zu versichernden Risikos sowie zur Leistungsfeststellung 

erforderlichen Informationen zu geben. Die schuldhafte Nichtbeantwortung von Fragen kann daher unter den in den gesetzlichen 

Bestimmungen festgelegten Umständen die Ablehnung des Antrages oder im Versicherungsfall die Nichtzahlung der Versicherungsleistung 

bewirken. 







5. Entbindung von der Verschwiegenheitspflicht 

Die Ermittlung von Gesundheitsdaten bedarf nicht nur der Zustimmung, sondern setzt darüber hinaus eine spezielle Erlaubnis des 

Betroffenen (Entbindung von der gesetzlichen Verschwiegenheitspflicht) voraus. In der Lebensversicherung ist daher im Antrag auch eine 

Entbindung von Ärzten, Krankenhäusern und von sonstigen Einrichtungen der Krankenversorgung oder Gesundheitsvorsorge sowie von 

Sozialversicherungsträgern oder anderen Versicherungsunternehmen und Behörden von ihrer gesetzlichen Verschwiegenheitspflicht 

enthalten. 

Sie sind auch diesbezüglich berechtigt Ihre Zustimmung jederzeit zu widerrufen; in diesem Fall müssen jedoch alle erforderlichen Auskünfte 

von Ihnen selbst eingeholt werden und eine Direktverrechnung mit Ärzten oder Krankenanstalten ist dann nicht mehr möglich. 

6. Weitere Auskünfte und Erläuterungen 

Sie haben als Betroffener nach dem DSG neben dem zuvor erwähnten Widerrufs- und Widerspruchsrecht auch ein Recht auf Auskunft 

sowie unter bestimmten Voraussetzungen ein Recht auf Richtigstellung oder Löschung Ihrer in einer Datei gespeicherten Daten.

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