Gruppenarbeit - Arbeitslehre.de
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Seminar: Verbraucherpolitik WS 2010/11<br />
Dozent: Herr Schra<strong>de</strong>r<br />
Schuldnerberatung und<br />
Armutsprävention<br />
Referentinnen: Sarah Horaibe und Süheyla Kurt
1. Einführung<br />
Glie<strong>de</strong>rung<br />
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
3. Tipps zum Umgang mit Geld –<br />
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
5. Schlussbemerkung<br />
6. Literatur
1. Einführung<br />
Schere <strong>de</strong>r Einkommens- und Vermögensverteilung<br />
�auseinan<strong>de</strong>rgegangen<br />
hohe Zahl überschul<strong>de</strong>ter Haushalte<br />
o 2010: 6,49 Millionen Haus-<br />
halte in Deutschland überschul<strong>de</strong>t<br />
o meiste Ursachen � unvorhersehbare Ereignisse
Was be<strong>de</strong>utet überhaupt Überschuldung?<br />
,,… Überschuldung liegt dann vor,<br />
wenn <strong>de</strong>r Schuldner die Summe seiner fälligen<br />
Zahlungsverpflichtungen<br />
auch in absehbarer Zeit nicht begleichen<br />
kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhaltes<br />
we<strong>de</strong>r Vermögen noch Kreditmöglichkeiten<br />
zur Verfügung stehen…<br />
O<strong>de</strong>r kurz: Die zu leisten<strong>de</strong>n monatlichen Gesamtausgaben sind<br />
höher als die Einnahmen...‘‘<br />
Aus:http://www.creditreform.<strong>de</strong>/Deutsch/Creditreform/Presse/Archiv/SchuldnerAtlas_Deutschland/2010/Analyse_S<br />
chuldnerAtlas_Deutschland_2010.pdf
Welche Gruppen sind beson<strong>de</strong>rs gefähr<strong>de</strong>t?<br />
Ernährung<br />
Überschuldung erfasst alle Lebensbereiche<br />
<strong>de</strong>r betroffenen Haushalte.<br />
Gesundheit<br />
Bildung<br />
materielle<br />
Not
Folge: Haushalte sind dauerhaft vom Wirtschaftsleben<br />
ausgeschlossen.<br />
Überschuldung: Problem für viele Schuldner<br />
� Kontaktaufnahme zur Schuldnerberater = schwer<br />
Trotz<strong>de</strong>m: Schuldnerberatung � Armutsprävention<br />
und Armutsbekämpfung<br />
Hilfe: Viele Maßnahme =<br />
Wege aus <strong>de</strong>r Schul<strong>de</strong>nfalle
1. Einführung<br />
Glie<strong>de</strong>rung<br />
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
3. Tipps zum Umgang mit Geld –<br />
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
5. Schlussbemerkung<br />
6. Literatur
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
Welche Ursachen für Überschuldung kennen Sie?
Schul<strong>de</strong>nfalle…<br />
Handyverträge<br />
Ratenkäufe<br />
Unfälle, Scha<strong>de</strong>n<br />
Kreditaufnahme<br />
Surfen im Internet<br />
• unnötiges klicken<br />
Arbeitslosigkeit<br />
plötzlicher Arbeitsverlust Trennung, Scheidung<br />
To<strong>de</strong>sfall<br />
Sucht<br />
gescheiterte<br />
Selbstständigkeit Bankschul<strong>de</strong>n<br />
Kredit für das Studium
Ein Beispiel…<br />
Das Gefühl von Großzügigkeit und Freiheit<br />
,,Kennen Sie dieses wun<strong>de</strong>rbare Gefühl? Sie haben hart gearbeitet. Sie<br />
verdienen es, sich etwas zu gönnen und sich zu belohnen. Und da hängt dieser<br />
todschicke Designermantel und kostet als einmaliges Son<strong>de</strong>rangebot nur noch<br />
1.500 Euro. O<strong>de</strong>r dieser Laptop, mit <strong>de</strong>m Sie schon länger liebäugeln, ist<br />
plötzlich um 30% herabgesetzt. Sie haben zwar schon einen Computer zu<br />
Hause stehen, aber was soll's. Sie haben ja eine EC-Karte für Ihr Girokonto. Und<br />
wenn nicht mehr genug drauf ist, eine Kreditkarte. Sie gehen in <strong>de</strong>n La<strong>de</strong>n und<br />
schwupps, <strong>de</strong>r Mantel o<strong>de</strong>r <strong>de</strong>r Laptop gehört Ihnen.<br />
O<strong>de</strong>r Sie schauen mal gera<strong>de</strong> in das Schaufenster <strong>de</strong>s großen<br />
Elektrokaufhauses 'rein. Und da steht eine neue Waschmaschine - genau das,<br />
was Sie suchen, und dann noch bei so einer günstigen Ratenzahlung. Ihre<br />
Waschmaschine ist zwar auch erst drei Jahre alt, doch hat in <strong>de</strong>r letzten Zeit die<br />
Trommel angefangen zu klappern, und wer weiß, ob es sich lohnt, so etwas zu<br />
reparieren. Wozu also <strong>de</strong>r Aufwand, einen Monteur zu bestellen, wenn man<br />
doch eine neue Waschmaschine so günstig erstehen kann!‘‘<br />
Aus: http://familienhandbuch.<strong>de</strong>/cmain/f_Aktuelles/a_Haushalt/s_744.html
Einige Zitate…<br />
Aus Spanien<br />
,,Schul<strong>de</strong>n sind wie Kin<strong>de</strong>r, je kleiner sie sind, <strong>de</strong>sto lauter schreien<br />
sie.‘‘<br />
Laotse<br />
,,Wer viele Schätze anhäuft, hat viel zu verlieren.‘‘<br />
Gustav Freytag<br />
,,Wer seine Ansprüche frohgemut einschränken kann, wird<br />
vergnügter und reicher sein.‘‘<br />
Aus: http://www.all4quotes.com/
Welche Ursache für eine Überschuldung ist<br />
am Höchsten verbreitet?<br />
Was <strong>de</strong>nken Sie?
Hauptauslöser für Überschuldung<br />
Arbeitslosigkeit � Einkommensverlust<br />
Rationalisierung Globalisierung Wirtschaftskrise<br />
o Risiko <strong>de</strong>r Zahlungsunfähigkeit steigt � Haushalt<br />
nicht in <strong>de</strong>r Lage gegenzusteuern<br />
o Übergangszeit �<br />
Bun<strong>de</strong>sanstalt für Arbeit �<br />
Arbeitslosengeld II
Trennung/Scheidung<br />
o Gemeinsame Zukunft aufgebaut � Kreditaufnahme<br />
Trennung = Entstehung zusätzlicher<br />
Lebenshaltungskosten<br />
• zusatzkosten für Vermögensauseinan<strong>de</strong>rsetzung<br />
• Scheidungskosten<br />
• zusätzliche Wohnung<br />
• PKW…
Erkrankung, Sucht, Unfall<br />
o Krankheiten<br />
o Alkoholsucht<br />
o Spielsucht, Drogensucht o<strong>de</strong>r Kaufsucht<br />
o Autounfall…
1. Einführung<br />
Glie<strong>de</strong>rung<br />
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
3. Tipps zum Umgang mit Geld –<br />
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
5. Schlussbemerkung<br />
6. Literatur
3. Tipps zum Umgang mit Geld<br />
o Haushaltsbuch<br />
o Einkaufstechnik überprüfen<br />
o Zahlungspriorität: Miets- und Energiezahlungen<br />
o Günstiges Darlehen �� je niedriger <strong>de</strong>r effektive<br />
Jahreszins bei gleicher Laufzeit<br />
o Kauf und Zahlungen im Internet �<br />
Datenschutzerklärung <strong>de</strong>s Anbieters<br />
o Preislimit setzen
o Schutz vor Gefahrenbereiche im Internet:<br />
o http://www.verbraucherministerium.<strong>de</strong><br />
o www.vzbv.<strong>de</strong><br />
o www.warentest.<strong>de</strong><br />
o www.bsi.<strong>de</strong><br />
o Für Jugendliche: www.jugendschutz.net
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
Seriöse Schuldnerberater<br />
o Angeboten von Kommunen, Landkreisen o<strong>de</strong>r<br />
freien Trägern <strong>de</strong>r Wohlfahrtspflege, wie. z.B.<br />
Arbeiterwohlfahrt, Caritas, Diakonischem<br />
Werk, Paritätischem Wohlfahrtverband, o<strong>de</strong>r<br />
Verbraucherzentralen<br />
o Kostenlos<br />
o Einhaltung <strong>de</strong>s Datenschutzes<br />
o Können keine Kredite vergeben
Aufgaben <strong>de</strong>r Schuldnerberater:<br />
o Analyse von Schul<strong>de</strong>n<br />
o Informiert über Rechte <strong>de</strong>r Gläubige und<br />
Schuldner<br />
o Erarbeitung eines Haushaltsplans<br />
o Informiert � Rechtsvorgänge,<br />
Verbraucherkonkursverfahren
Tipp für Schuldner:<br />
Haben-Seite verbessern<br />
o Familie: gemeinsam über Einsparungen<br />
nach<strong>de</strong>nken<br />
o Sozialleistungen in Anspruch nehmen<br />
o Anspruch auf Befreiung �� GEZ- Gebühren,<br />
Arzneimittel…,<br />
o Energiesparen � Info.: Verbraucherzentralen,<br />
Bewag- Beratungsstellen<br />
o schriftliche Darstellung vom Gläubiger for<strong>de</strong>rn
Verbraucherinsolvenz<br />
Aus:<br />
Lan<strong>de</strong>sarbeitsgemei<br />
nschaft Schuldner-<br />
und<br />
Insolvenzberatung<br />
e.V. (Hrsg.):Ein<br />
Wegweiser zum<br />
Thema Ratgeber für<br />
Betroffene<br />
Schul<strong>de</strong>n. Berlin<br />
2008.
1. Einführung<br />
Glie<strong>de</strong>rung<br />
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
3. Tipps zum Umgang mit Geld –<br />
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
5. Schlussbemerkung<br />
6. Literatur
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
o Unter 20 Jahren � 128.000 Jugendliche überschul<strong>de</strong>t<br />
(Daten aus: SchuldnerAtlas 2010 von Creditreform)<br />
o Versuchungen im Alltag sind groß = Handys, iPods,<br />
Markenklamotten o<strong>de</strong>r schnelle Autos<br />
o Banken � 18-Jährigen Dispokredite, Einzel- und<br />
o Banken � 18-Jährigen Dispokredite, Einzel- und<br />
Versandhan<strong>de</strong>l bieten Ratenzahlungen
,,Wenn wir Erwachsenen <strong>de</strong>n Jugendlichen<br />
helfen, ihr Leben in <strong>de</strong>n Griff zu<br />
bekommen, dann bekommen sie auch ihre<br />
Finanzen in <strong>de</strong>n Griff.‘‘<br />
Zitat aus:<br />
http://www.fhnw.ch/sozialearbeit/ikj/publikationen/Broschuere_Jugendverschuldung.pdf
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
Als Lehrer/in wollen Sie im Unterricht<br />
Maßnahmen zur Schuldnerprävention<br />
erarbeiten. Erstellen Sie ein Konzept!<br />
Wie wür<strong>de</strong>n Sie mit <strong>de</strong>n Schülern umgehen und<br />
welche Maßnahmen spielen eine wesentliche<br />
Rolle?<br />
Zeit: 15 Minuten
1. Einführung<br />
Glie<strong>de</strong>rung<br />
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
3. Tipps zum Umgang mit Geld –<br />
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
5. Schlussbemerkung<br />
6. Literatur
5. Schlussbemerkung<br />
o 2010: fast 6,5 Millionen Haus-<br />
halte in Deutschland überschul<strong>de</strong>t<br />
o Schuldnerberatung � Armutsprävention<br />
und Armutsbekämpfung<br />
o Achtung: Tipps zum Umgang mit Geld<br />
Vor allem: ,,Schuldnerberatung und Armutsprävention<br />
muss schon in <strong>de</strong>r Schule beginnen.‘‘
1. Einführung<br />
Glie<strong>de</strong>rung<br />
2. Ursachen und Ausmaß <strong>de</strong>r Überschuldung<br />
3. Tipps zum Umgang mit Geld –<br />
Hilfestellung und Ratgeber für Schuldner<br />
4. Überschuldung von Jugendliche<br />
<strong>Gruppenarbeit</strong>: Ein Projekt zur<br />
Schul<strong>de</strong>nprävention für Schüler<br />
5. Schlussbemerkung<br />
6. Literatur
Bücher<br />
6. Literatur<br />
• Lan<strong>de</strong>sarbeitsgemeinschaft Schuldner- und Insolvenzberatung e.V. (Hrsg.):Ein Wegweiser zum Thema Ratgeber für<br />
Betroffene Schul<strong>de</strong>n. Berlin 2008.<br />
• Zimmermann, W.: Das Recht <strong>de</strong>s Schuldners von A-Z. Verbraucher-und Schuldnerschutz. München 2003.<br />
• Veit, S., Weinhold, M.: Wie Sie mit Schul<strong>de</strong>n richtig umgehen und Überschuldung abbauen. Hamburg 1998.<br />
Internet<br />
• http://www.creditreform.<strong>de</strong>/Deutsch/Creditreform/Presse/Archiv/SchuldnerAtlas_Deutschland/2010/Ana<br />
lyse_SchuldnerAtlas_Deutschland_2010.pdf<br />
• http://www.dres<strong>de</strong>ncreditreform.<strong>de</strong>/auskunft/pausk/schuldneratlas/schuldneratlas2010.html<br />
• http://familienhandbuch.<strong>de</strong>/cmain/f_Aktuelles/a_Haushalt/s_744.html<br />
• http://www.medizinauskunft.<strong>de</strong>/artikel/aktuell/2010/08_09_schul<strong>de</strong>n_psyche.php<br />
o http://www.verbraucherministerium.<strong>de</strong><br />
o www.vzbv.<strong>de</strong><br />
o www.warentest.<strong>de</strong><br />
o www.bsi.<strong>de</strong><br />
o www.jugendschutz.net<br />
• http://www.welt.<strong>de</strong>/wirtschaft/article5332990/Warum-Deutsche-in-die-Schul<strong>de</strong>nfalle-rutschen.html<br />
• Ursachen für Überschuldung: Ratgeber zur Vermeidung von Schul<strong>de</strong>nfallen<br />
http://www.suite101.<strong>de</strong>/content/ueberschuldung-ursachen-und-vermeidung-a70186#ixzz1BPs3j8jG<br />
• http://www.suite101.<strong>de</strong>/content/ueberschuldung-ursachen-und-vermeidung-a70186<br />
• http://www.unterrichtshilfe-finanzkompetenz.<strong>de</strong>/in<strong>de</strong>x.htm<br />
• http://www.caritas.<strong>de</strong>/2270.html<br />
• http://www.meine-schul<strong>de</strong>n.<strong>de</strong>/<br />
• http://www.schuldnerberatung-berlin.<strong>de</strong>/in<strong>de</strong>x.php<br />
• http://www.berlin.<strong>de</strong>/verwaltungsfuehrer/schuldnerberatung/
Vielen Dank für die Aufmerksamkeit!
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