Selbstständige können sich privat krankenversichern - gönnen Sie ...

Selbstständige können sich
privat krankenversichern -
gönnen Sie sich dieses Privileg.
Hauptberuflich Selbstständige sind nicht
auf den Grundschutz der gesetzlichen
Krankenversicherung angewiesen.
Seit dem 01. Januar 2009 ist jede Person
in Deutschland verpflichtet, sich gegen
Krankheit zu versichern. Dies gilt auch für
Selbstständige.
Und selbstverständlich gehört auch die
Pflegeversicherung dazu - mit den gleichen
Leistungen wie in der GKV, im Regelfall
nur günstiger.
Selbstständige sind in der gesetzlichen
Krankenversicherung (GKV) grundsätzlich
nicht versicherungspflichtig; sie gehören
mit einer Vollversicherung in die private
Krankenversicherung (PKV).
Die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung,
als ursprünglich von Selbstständigen
gegründetes und heute berufsständisch
anerkanntes Unternehmen, ist genau der
richtige Krankenversicherungspartner.
Wir haben das richtige Angebot für Sie
In puncto medizinische Versorgung bieten
wir Ihnen neue Dimensionen. So sind je
nach Tarif u.a. folgende Leistungen möglich:
• freie Wahl von Arzt und Zahnarzt, keine
Beschränkung auf Kassenärzte
• Heilpraktikerbehandlung
• alle wissenschaftlich anerkannten Medikamente,
die Ihnen Ihr Arzt verordnet -
ohne Begrenzung auf Festbeträge
• Brillengestelle, Brillengläser und Kontaktlinsen
Besonders wichtig - das Krankentagegeld
Für Selbstständige ist jede Arbeitsunfähigkeit
mit finanziellen Einbußen verbunden.
Für Sie daher besonders wichtig:
eine Krankentagegeld-Versicherung, die
Sie vor Einkommensverlusten schützt
(Näheres entnehmen Sie bitte der Rückseite).
• hochwertige Zahnversorgung
• freie Krankenhauswahl, Unterkunft im Einoder
Zweibettzimmer; dazu Chefarzt-
Behandlung
• Krankenhaustagegeld, Kurtagegeld

Hohe Beiträge in der GKV
Grundsätzlich zahlen Selbstständige
in der GKV den Höchstbeitrag (rund
620 EUR inklusive Pflegeversicherung).
Nur bei Nach weis geringerer Einnahmen
ist ein Mindest beitrag möglich. Dieser
liegt bei monatlich rund 300 EUR – ohne
Anspruch auf Krankengeld (dann sind
auch bei Arbeitsunfähigkeit die Beiträge
weiter zu zahlen). Ausschließlich für
Selbstständige, die einen Gründungszuschuss
erhalten, kann der Beitrag bei
sehr geringen Einnahmen unter 300 EUR
liegen. Diese Sonderregelung ist allerdings
längstens für 15 Monate möglich;
danach ist ein höherer Beitrag zu zahlen.
Beachten Sie bitte, dass Ihr Einkommen
regelmäßig überprüft wird und der Beitrag
bei gestiegenen Einnahmen jederzeit erhöht
werden kann.
Außerdem besteht die Möglichkeit, unter
bestimmten Voraussetzungen Beitragsnachzahlungen
für bis zu 4 Jahre (in besonders
gravierenden Fällen auch bis zu
30 Jahre) zu verlangen.
Wichtig für Existenzgründer
In den ersten Jahren bietet SIGNAL IDUNA
Existenzgründern eine spezielle Grundabsicherung,
die mit einem Optionsrecht
ausgestattet ist.
Dieses Optionsrecht garantiert Ihnen innerhalb
bestimmter Fristen die Wechselmöglichkeit
in eine höherwertige Absicherung
(bis hin zur First-Class-Absicherung) – und
zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Damit sind Sie in den ersten Jahren
Ihrer Selbstständigkeit besonders günstig
versichert und haben die beruhigende
Gewissheit, dass Sie später – wenn Ihr
Betrieb so richtig läuft – ohne Probleme
den Versicherungsschutz erhöhen können.
Existenzgründer, die unmittelbar aus
einer Arbeitslosigkeit heraus hauptberuflich
selbstständig tätig werden, können
den so genannten Gründungszuschuss
beantragen. Voraussetzung ist, dass
noch ein Restanspruch auf Arbeitslosengeld
I von mindestens 90 Tagen besteht.
Außerdem muss der Gründer bestimmte
fachliche Voraussetzungen erfüllen.
Der Gründungszuschuss wird in zwei
Stufen maximal 15 Monate gezahlt: neun
Monate in Höhe des zuletzt bezogenen
Arbeitslosengeldes I plus 300 EUR,
weitere sechs Monate ausschließlich
die 300 EUR.
Der Selbstständige, der einen Gründungszuschuss
erhält, wird nicht in der gesetzlichen
Kranken- und Pflegeversicherung
versicherungspflichtig. Somit kann er sich
– wie jeder andere Selbst ständige auch –
in der PKV vollversichern. Sollte sich der
Existenzgründer mit Gründungszuschuss
in der GKV freiwillig weiterversichern,
beträgt die Mindestbeitragsbemessungsgrundlage
50 % der Bezugsgröße
(2009: 1.260 EUR).
Zum Vergleich:
Der Einstieg bei SIGNAL IDUNA ist für Männer bereits
ab rund 218 EUR und für Frauen ab rund 269 EUR möglich
(Eintrittsalter 30 Jahre; Tarife privatSTART, EKTG 43/100;
PVN; inkl. Vorsorgezuschlag).

Wann können Selbstständige von der GKV zu SIGNAL IDUNA wechseln?
• bei Beginn einer Selbstständigkeit
– wenn sie unmittelbar vorher freiwillig GKV-versichert waren, zum Ende des
übernächsten Monats nach der Kündigungserklärung
– wenn sie unmittelbar vorher in der GKV pflichtversichert waren, sofort ab
Beginn der Selbstständigkeit
• bei bereits bestehender Selbstständigkeit zum Ende des übernächsten Monats nach
der Austrittserklärung
Seit 1. Januar 2009
haben Selbstständige in der
GKV nicht mehr automatisch
Anspruch auf Krankengeld.
Sie haben die Wahl, sich entweder
gesetzlich oder privat gegen
Verdienstausfall abzusichern.
Besonders wichtig:
das richtige Krankentagegeld
Gut zu wissen, dass das
Krankentagegeld bei
SIGNAL IDUNA vertraglich
garantiert ist.
Das Krankentagegeld soll Ersatz für das
bei Arbeitsunfähigkeit ausfallende Nettoeinkommen
sein. Seine Bedeutung wird
in der Praxis oft unterschätzt.
Denn Selbstständige verzichten häufig
auf die Absicherung des Krankentagegeldes
nach dem Motto: „Ich werde
schon nicht krank“.
Fehlt jedoch das Krankentagegeld oder
ist es zu niedrig, kann eine längere
Krankheit oder eine länger andauernde
Unfallfolge die finanzielle Existenz gefährden.
Anhand der Berechnungsbeispiele auf der
nächsten Seite können Sie Ihren individuellen
Bedarf optimal ermitteln.
Bei Einkommenssteigerungen können
Sie das Krankentagegeld innerhalb von
2 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung
erhöhen.
Die echten Leis tungsbeispiele aus unserer
Praxis zeigen auf der nächsten Seite eindrucksvoll,
wie wichtig gerade die
Absicherung des Verdienstausfalls ist.
Wichtig:
Das Krankentagegeld von SIGNAL IDUNA
ist komplett steuerfrei. Anders ist es in
der gesetzlichen Krankenversicherung:
dort ist zwar das Krankengeld selbst
steuerfrei, es erhöht aber die zu zahlenden
Steuern auf eventuelle andere Einkünfte
im selben Kalenderjahr (so genannter
Progressionsvorbehalt).

Beispiel zur Krankentagegeld-Berechnung
Beispielrechnung *
Selbstständiger mit monatlich 6.000 EUR Umsatz
und 2.000 EUR Betriebsausgaben:
Ihr persönlicher
Krankentagegeldbedarf
Gewinn **
(Umsatz abzüglich Betriebsausgaben)
davon 75 %
(25 % pauschaler Abzug für Steuern)
Tagessatz rund
(36.000 EUR geteilt durch 360 Tage)
empfohlenes SIGNAL IDUNA
Krankentagegeld
48.000,00 EUR
36.000,00 EUR
100,00 EUR
100,00 EUR
* Mit entsprechendem Nachweis sind auch höhere Absicherungen möglich.
** Bei Selbstständigen gilt als Arbeitseinkommen der Gewinn gemäß § 2 Abs. 2.1 des Einkommensteuergesetzes.
Beispiele aus der SIGNAL IDUNA-Praxis
Krankheit:
Herzinfarkt
Dauer der
Arbeitsunfähigkeit: 1.108 Tage
SIGNAL IDUNA Tarif: EKTG 8
täglich vereinbartes
Krankentagegeld: 100 EUR
gesamte Zahlung: 110.100 EUR
Krankheit:
Arthritis
Dauer der
Arbeitsunfähigkeit: 873 Tage
SIGNAL IDUNA Tarif: EKTG 43
täglich vereinbartes
Krankentagegeld: 115 EUR
gesamte Zahlung: 95.565 EUR
Krankheit:
Unterschenkelbruch
Dauer der
Arbeitsunfähigkeit: 1.065 Tage
SIGNAL IDUNA Tarif: EKTG 8
täglich vereinbartes
Krankentagegeld: 50 EUR
gesamte Zahlung: 52.900 EUR
Krankheit:
Schleudertrauma
Dauer der
Arbeitsunfähigkeit: 920 Tage
SIGNAL IDUNA Tarif: EKTG 43
täglich vereinbartes
Krankentagegeld: 100 EUR
gesamte Zahlung: 87.800 EUR
Fazit: Ohne Krankentagegeld ist die Existenz eines Selbstständigen nachhaltig gefährdet.
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