Allgemeine Wirtschaftslehre - Plantyn

Heinz Möhlmeier, Friedmund Skorzenski, Dr. Günter Wierichs
Allgemeine Wirtschaftslehre
für den Bankkaufmann/die Bankkauffrau
9. Auflage
Bestellnummer 8920

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www.bildungsverlag1.de
Bildungsverlag EINS GmbH
Hansestraße 115, 51149 Köln
ISBN 978-3-8237-8920-8
© Copyright 2011: Bildungsverlag EINS GmbH, Köln
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Bildungseinrichtungen.

3
Vorwort
Grundlage für die inhaltliche Bemessung des Buches sind die bundeseinheitlichen Anforderungen
der Ausbildungsordnung Bankkaufmann/Bankkauffrau vom 13. Januar 1998 und des
für den Unterricht in den Berufsschulen und Berufskollegs geltenden Rahmenlehrplans vom
17. Oktober 1997.
Ausgangspunkt sind die im Rahmenlehrplan formulierten Lernfelder:
ß Privates und betriebliches Handeln am rechtlichen Bezugsrahmen ausrichten,
ß Modelle für Marktentscheidungen nutzen,
ß Einflüsse der Wirtschaftspolitik beurteilen.
Handlungsorientierte Ausbildung in Schule und Betrieb stellt Auszubildende, Ausbilder, Lehrerinnen
und Lehrer vor neue Anforderungen. Die Vermittlung von Schlüsselqualifikationen
rückt zunehmend in den Vordergrund der pädagogischen Zielsetzung. Die Anforderungen an
die Bankkauffrau/den Bankkaufmann erweitern sich. Der „neue Banker“ benötigt zusätzliche
Qualifikationen: Kommunikations- und Kooperationsfähigkeit, Medienkompetenz und die Fähigkeit,
sich selbstständig neues Wissen anzueignen. Die angestrebte berufliche Handlungskompetenz
findet dabei ihre wichtigste Abstützung in der Bereitschaft und Fähigkeit, auf der
Grundlage fachlichen Wissens und Könnens Aufgaben und Probleme zielorientiert, sachgerecht,
methodengerecht und selbstständig lösen zu können.
Die berufsspezifischen Lernfelder der Bankbetriebslehre, die von beruflichen Aufgabenstellungen
und Handlungssituationen ausgehen, erfahren in der Allgemeinen Wirtschaftslehre ihre
Einbindung in den rechtlichen und gesamtwirtschaftlichen Bezugsrahmen. Volkswirtschaftliche
und rechtliche Kenntnisse sind Voraussetzung für eine qualifizierte Kundenberatung und
-betreuung durch die Bankkauffrau/den Bankkaufmann. Aus diesem Grund werden im vorliegenden
Buch diejenigen Grundlagen dargestellt, die benötigt werden, um die Kunden des Kreditinstituts
kompetent zu beraten, die geschäftspolitischen Entscheidungen des Kreditinstituts
zu verstehen und die Einflüsse der Wirtschaftspolitik zu beurteilen.
Die „Allgemeine Wirtschaftslehre für Bankkaufleute“ soll die im Unterricht behandelten
Inhalte zusammenfassen, die Themengebiete strukturieren, als „Wissensspeicher“ bei der selbstständigen
Erarbeitung der Inhalte dienen und eine optimale Vorbereitung auf die IHK-Abschlussprüfung
sicherstellen.
Ergänzend hierzu haben wir das „Arbeitsheft Allgemeine Wirtschaftslehre für Bankkaufleute“
(8921) geschrieben. Es enthält konventionelle und programmierte Übungs- sowie Fallaufgaben
und ermöglicht das Trainieren einer selbstständigen Bearbeitung rechtlicher und
allgemeiner wirtschaftlicher Problemstellungen, die Kontrolle des Lernfortschritts und die gezielte
Vorbereitung auf Klausuren und Prüfungen.
In der vorliegenden 9. Auflage wurden u. a. der elektronische Entgeltnachweis für Arbeitgeber
(ELENA), die Neuregelungen zur haftungsbeschränkten Unternehmergesellschaft (UG
haftungsbeschränkt), die Regelungen zu den Sozialversicherungen auf dem Stand 2011, die
aktuellen EU-Rechtsprechungen zur Kündigung von Arbeitsverhältnissen und die neuen Regelungen
zum Verbraucherdarlehen eingearbeitet.
Unter www.bildungsverlag1.de/buchplusweb/8920 befinden sich zusätzliche Übungsaufgaben
zu den Kapiteln 1 bis 6 des Lehrbuches. Die Lösungen zu den Zusatzaufgaben finden Sie im
Lösungsheft des Arbeitsheftes zum Lehrbuch (Bestellnummer 89221).
Wir bedanken uns für die Anregungen, die uns von Auszubildenden, Ausbildern, Lehrerinnen
und Lehrern zugegangen sind. Wir sind offen für Kritik und Verbesserungsvorschläge.
Die Verfasser

4
Inhaltsverzeichnis
Lernfeld 1: Privates und betriebliches Handeln am rechtlichen Bezugsrahmen ausrichten
1 Rechtliche und soziale Rahmenbedingungen
menschlicher Arbeit im Betrieb .................................................................. 11
1.1 Wandel der Arbeitsbedingungen ............................................................... 11
1.1.1 Entwicklung der Arbeitswelt ......................................................................... 11
1.1.2 Arbeitsbedingungen ..................................................................................... 12
1.1.3 Arbeitsschutz ................................................................................................ 13
1.1.3.1 Jugendarbeitsschutzgesetz ............................................................................ 14
1.1.3.2 Arbeitszeitgesetz ........................................................................................... 16
1.1.3.3 Mutterschutzgesetz ...................................................................................... 17
1.1.3.4 Elterngeld und Kinderbetreuungskosten ....................................................... 18
1.2 Berufsausbildung ........................................................................................ 21
1.2.1 Duale Ausbildung ......................................................................................... 22
1.2.2 Rechtsgrundlagen der Berufsausbildung ....................................................... 24
1.2.3 Berufsausbildungsvertrag .............................................................................. 28
1.2.4 Berufsausübung ............................................................................................ 29
1.2.5 Fort- und Weiterbildungsmöglichkeiten ........................................................ 31
1.3 Aufgaben und Grundlagen des Arbeitsrechts ........................................... 31
1.3.1 Individualarbeitsrecht ................................................................................... 33
1.3.1.1 Arbeitsvertragsrecht...................................................................................... 33
1.3.1.2 Pflichten und Rechte aus dem Arbeitsverhältnis ............................................ 36
1.3.1.3 Beendigung des Arbeitsverhältnisses ............................................................. 37
1.3.1.4 Besondere Formen des Arbeitsverhältnisses................................................... 45
1.3.2 Kollektivarbeitsrecht ..................................................................................... 47
1.3.2.1 Tarifverträge ................................................................................................. 49
1.3.2.2 Betriebsvereinbarungen ................................................................................ 52
1.3.2.3 Tarifkonflikte ................................................................................................. 53
1.4 Mitwirkung und Mitbestimmung der Arbeitnehmer ................................ 56
1.4.1 Gesetzliche Grundlagen ................................................................................ 56
1.4.2 Beteiligungsrechte auf der Ebene des Arbeitsplatzes ..................................... 56
1.4.3 Beteiligungsrechte auf der Ebene des Betriebes ............................................ 56
1.4.4 Beteiligungsrechte auf der Ebene der Unternehmensleitung ......................... 60
1.5 Soziale Sicherung ....................................................................................... 62
1.5.1 Entwicklung der Sozialpolitik ........................................................................ 62
1.5.2 Zweige der sozialen Sicherung ..................................................................... 63
1.5.2.1 Gesetzliche Krankenversicherung .................................................................. 68
1.5.2.2 Gesetzliche Rentenversicherung ................................................................... 72
1.5.2.3 Arbeitslosenversicherung .............................................................................. 76
1.5.2.4 Gesetzliche Pflegeversicherung ..................................................................... 81
1.5.2.5 Gesetzliche Unfallversicherung ..................................................................... 84
1.5.2.6 ELENA-Verfahren .......................................................................................... 87
1.5.2.7 Sonstige Maßnahmen der sozialen Sicherung ............................................... 89
1.5.2.8 Altersvorsorge nach dem Altersvermögensgesetz (AVmG)............................. 91
1.5.3 Risiken im Netz der sozialen Sicherheit ......................................................... 94

Inhaltsverzeichnis 5
1.6 Datenschutz und Datensicherheit .............................................................. 95
1.6.1 Datenschutz ................................................................................................. 96
1.6.1.1 Ziel des Datenschutzes ................................................................................. 97
1.6.1.2 Bundesdatenschutzgesetz ............................................................................. 98
1.6.1.3 Datenschutzbeauftragter .............................................................................. 101
1.6.2 Datensicherheit ............................................................................................ 103
1.6.3 Zusammenhang zwischen Datenschutz und Datensicherheit ........................ 106
1.7 Gerichtsbarkeit ........................................................................................... 106
1.7.1 Arbeitsgerichtsbarkeit ................................................................................... 106
1.7.2 Sozialgerichtsbarkeit ..................................................................................... 108
Lernfeld 1: Privates und betriebliches Handeln am rechtlichen Bezugsrahmen ausrichten
2 Rechtliche Rahmenbedingungen des Wirtschaftens ................................. 109
2.1 Rechtsgrundlagen ....................................................................................... 109
2.1.1 Die Rechtsordnung als Bestandteil der Gesellschaftsordnung ........................ 109
2.1.2 Rechtsquellen ............................................................................................... 110
2.1.3 Rechtsprechung ........................................................................................... 111
2.1.4 Privatrecht und öffentliches Recht................................................................. 113
2.1.5 Objektives und subjektives Recht .................................................................. 114
2.1.6 Dispositives und zwingendes Recht .............................................................. 114
2.1.7 Aufbau des Bürgerlichen Gesetzbuches ......................................................... 114
2.2 Rechtssubjekte und Rechtsobjekte ............................................................. 115
2.2.1 Rechtssubjekte .............................................................................................. 115
2.2.1.1 Geschäftsfähigkeit ........................................................................................ 118
2.2.1.2 Deliktsfähigkeit ............................................................................................. 122
2.2.1.3 Personenvereinigungen nach dem BGB ........................................................ 122
2.2.2 Rechtsobjekte ............................................................................................... 123
2.2.2.1 Sachen ......................................................................................................... 123
2.2.2.2 Rechte .......................................................................................................... 124
2.2.2.3 Eigentum und Besitz ..................................................................................... 126
2.2.2.4 Eigentumserwerb an beweglichen Sachen .................................................... 127
2.2.2.5 Sonderformen des Eigentumserwerbs an beweglichen Sachen ..................... 128
2.2.2.6 Eigentumsübertragung von Grundstücken ................................................... 129
2.3 Rechtsgeschäfte .......................................................................................... 130
2.3.1 Arten und Zustandekommen von Rechtsgeschäften ..................................... 130
2.3.2 Form der Rechtsgeschäfte ............................................................................. 132
2.3.3 Nichtigkeit und Anfechtbarkeit von Rechtsgeschäften ................................... 134
2.3.4 Stellvertretung .............................................................................................. 135
2.3.5 Zustandekommen eines Vertrages ................................................................ 137
2.3.6 Vertragstypen des BGB ................................................................................. 138
2.4 Kaufvertrag ................................................................................................. 140
2.4.1 Zustandekommen eines Kaufvertrages – Verpflichtungsgeschäft ................... 140
2.4.2 Erfüllungsgeschäft ........................................................................................ 142
2.4.3 Besondere Lieferungs- und Zahlungsbedingungen ....................................... 145
2.4.4 Störungen bei der Erfüllung des Kaufvertrages .............................................. 146
2.4.4.1 Pflichtverletzungen des Verkäufers ................................................................ 146
2.4.4.2 Pflichtverletzungen des Käufers .................................................................... 149
2.4.5 Eigentumsvorbehalt ...................................................................................... 151
2.4.6 Electronic Commerce – Kaufverträge im Internet .......................................... 153

6
Inhaltsverzeichnis
2.5 Mahn- und Klageverfahren ........................................................................ 156
2.5.1 Außergerichtliches Mahnverfahren ............................................................... 156
2.5.2 Gerichtliches Mahnverfahren ........................................................................ 156
2.5.3 Klageverfahren ............................................................................................. 158
2.6 Verjährung .................................................................................................. 160
2.6.1 Verjährungsfristen ......................................................................................... 161
2.6.2 Neubeginn und Hemmung der Verjährung .................................................. 161
2.7 Grundlagen des Handelsrechts .................................................................. 163
2.7.1 Überblick über das Handelsrecht .................................................................. 163
2.7.2 Gründung und Anmeldung der Unternehmung ........................................... 164
2.7.3 Kaufmannseigenschaft .................................................................................. 165
2.7.4 Firmenrecht .................................................................................................. 167
2.7.5 Öffentliche Register ...................................................................................... 169
2.7.5.1 Handelsregister ............................................................................................. 169
2.7.5.2 Andere öffentliche Register ........................................................................... 174
2.7.6 HGB-Vollmachten ......................................................................................... 174
2.7.6.1 Handlungsvollmacht ..................................................................................... 174
2.7.6.2 Prokura ......................................................................................................... 176
2.8 Unternehmensformen ................................................................................ 177
2.8.1 Gründe für die Wahl der Unternehmensform ................................................ 178
2.8.2 Einzelunternehmung .................................................................................... 180
2.8.3 Personengesellschaften ................................................................................. 182
2.8.3.1 Gesellschaft bürgerlichen Rechts ................................................................... 183
2.8.3.2 Offene Handelsgesellschaft ........................................................................... 187
2.8.3.3 Kommanditgesellschaft ................................................................................ 195
2.8.3.4 Partnerschaftsgesellschaft ............................................................................. 201
2.8.3.5 Stille Gesellschaft .......................................................................................... 203
2.8.4 Kapitalgesellschaften .................................................................................... 204
2.8.4.1 Gesellschaft mit beschränkter Haftung .......................................................... 208
2.8.4.2 Aktiengesellschaft (nach deutschem Recht) .................................................. 220
2.8.4.3 Europäische Aktiengesellschaft – Societas Europaea (SE) ............................... 233
2.8.4.4 Kommanditgesellschaft auf Aktien ................................................................ 234
2.8.5 Eingetragene Genossenschaft ....................................................................... 235
2.8.6 GmbH & Co. KG .......................................................................................... 241
2.8.7 Vergleichbare Rechtsformen in anderen Ländern .......................................... 244
Lernfeld 6: Modelle für Marktentscheidungen nutzen
3 Grundlagen des Wirtschaftens ................................................................... 250
3.1 Bedürfnisse, Bedarf, Nachfrage ................................................................. 250
3.2 Güterangebot ............................................................................................. 254
3.3 Wirtschaftliches Handeln im Spannungsfeld von Markt,
Nachhaltigkeit und sozialer Verantwortung .............................................. 257
3.3.1 Ökonomisches Prinzip .................................................................................. 257
3.3.2 Leitmaximen wirtschaftlichen Handelns ........................................................ 258
3.3.3 Ziele unternehmerischen Handelns im System der sozialen Markt wirtschaft .... 259
3.3.4 Nachhaltiges Wirtschaften – ökologische Ziele .............................................. 263
3.3.5 Unternehmensleitlinien – Corporate Identity ................................................ 264
3.3.6 Kreditinstitute und Umweltschutz ................................................................. 266

Inhaltsverzeichnis 7
3.4 Volkswirtschaftliche Arbeitsteilung – die Wirtschaftsbereiche .................. 271
3.5 Internationale Arbeitsteilung ..................................................................... 274
3.6 Produktionsfaktoren ................................................................................... 276
3.6.1 Arbeit ........................................................................................................... 276
3.6.1.1 Begriff und Arten der Arbeit .......................................................................... 276
3.6.1.2 Bestimmungsgrößen des volkswirtschaftlichen Arbeitspotenzials .................. 277
3.6.1.3 Entwicklung der Arbeitsteilung ..................................................................... 279
3.6.1.4 Grundbegriffe der Arbeitsmarktstatistik ......................................................... 281
3.6.2 Boden, Umweltnutzung, Umweltressourcen ................................................. 283
3.6.2.1 Nutzungsmöglichkeiten des Produktionsfaktors Boden ................................. 284
3.6.2.2 Standortwahl der Unternehmung ................................................................. 284
3.6.2.3 Internationale Standortfaktoren .................................................................... 286
3.6.2.4 Standortentscheidung bei Kreditinstituten .................................................... 287
3.6.3 Kapital .......................................................................................................... 288
3.6.3.1 Sparen – Voraussetzung der Kapitalbildung .................................................. 288
3.6.3.2 Investieren – Voraussetzung für wirtschaftliches Wachstum ........................... 290
3.6.3.3 Abschreibungen ........................................................................................... 291
3.6.4 Produktionsprozess – Kombination der Produktionsfaktoren ......................... 294
3.6.4.1 Minimalkostenkombination .......................................................................... 295
3.6.4.2 Faktorsubstitution ......................................................................................... 296
3.6.4.3 Besonderheiten in Kreditinstituten – der monetäre Faktor ............................. 298
3.6.5 Betriebliche Kennzahlen zur Messung der Effizienz des Faktoreinsatzes ......... 299
3.6.5.1 Produktivität ................................................................................................. 299
3.6.5.2 Lohnstückkosten ........................................................................................... 300
3.6.5.3 Wirtschaftlichkeit .......................................................................................... 300
3.6.5.4 Rentabilität ................................................................................................... 301
Lernfeld 6: Modelle für Marktentscheidungen nutzen
4 Wirtschaftsordnungen, Markt und Preisbildung,
Wettbewerb und Marketing ....................................................................... 304
4.1.1 Individuum – soziale Gruppe – Gesellschaft .................................................. 304
4.1.2 Gesellschaftsordnung ................................................................................... 305
4.1.3 Grundfragen der Wirtschaftsordnung ........................................................... 307
4.1.4 Grundtypen der Wirtschaftsordnung ............................................................ 308
4.2 Idealtypische Modelle der Wirtschaftsordnungen .................................... 309
4.2.1 Modell der freien Marktwirtschaft ................................................................. 309
4.2.1.1 Bausteine der freien Marktwirtschaft ............................................................. 310
4.2.1.2 Ordnungspolitische Rahmenbedingungen der freien Marktwirtschaft ........... 312
4.2.1.3 Probleme der freien Marktwirtschaft ............................................................. 313
4.2.2 Modell der Zentralverwaltungswirtschaft ...................................................... 314
4.2.2.1 Ordnungsmerkmale der Zentralverwaltungswirtschaft .................................. 315
4.2.2.2 Probleme der Zentralverwaltungswirtschaft und Reformprozesse .................. 317
4.3.1 Wirtschaftsordnung der Bundesrepublik Deutschland ................................... 318
4.3.2 Ordnungsmerkmale der sozialen Marktwirtschaft ......................................... 319
4.3.3 Idee und Wirklichkeit der sozialen Marktwirtschaft ........................................ 320
4.4 Märkte und Marktformen .......................................................................... 321
4.4.1 Märkte ......................................................................................................... 321
4.4.2 Marktformen ................................................................................................ 324
4.4.3 Bestimmungsgründe des Nachfragerverhaltens ............................................ 325

8
Inhaltsverzeichnis
4.4.4 Bestimmungsgründe des Anbieterverhaltens ................................................ 328
4.4.5 Vollkommener Markt .................................................................................... 331
4.4.6 Unvollkommene Märkte ............................................................................... 334
4.5 Preisbildung ................................................................................................ 335
4.5.1 Preisbildung im vollkommenen Markt .......................................................... 335
4.5.1.1 Angebot und Nachfrage als Preisbildungs faktoren ........................................ 335
4.5.1.2 Funktionen des Marktpreises ........................................................................ 337
4.5.1.3 Anpassungsreaktionen bei Veränderungen von Angebot und Nachfrage ...... 339
4.5.2 Preisbildung in unvollkommenen Märkten .................................................... 342
4.5.2.1 Preisbildung im Polypol ................................................................................ 342
4.5.2.2 Preisbildung im Angebotsoligopol ................................................................ 344
4.5.2.3 Preisbildung im Angebotsmonopol ............................................................... 346
4.5.3 Eingriffe des Staates in die Preisbildung ........................................................ 347
4.5.3.1 Marktinkonforme Eingriffe ............................................................................ 348
4.5.3.2 Marktkonforme Eingriffe ............................................................................... 350
4.5.4 Zinsbildung auf den Geld- und Kapitalmärkten ............................................. 352
4.5.4.1 Bestimmungsfaktoren des Angebots und der Nachfrage von Geld und Kapital ... 352
4.5.4.2 Kapitalmarkt ................................................................................................. 354
4.5.4.3 Geldmarkt .................................................................................................... 354
4.5.4.4 Zinsbeeinflussung durch die Zentralnotenbank ............................................. 358
4.6 Wettbewerbspolitik .................................................................................... 361
4.6.1 Unternehmenszusammenschlüsse ................................................................ 361
4.6.1.1 Arten der Zusammenschlüsse nach dem Unternehmensgegenstand ............. 361
4.6.1.2 Ziele der Unternehmenszusammenschlüsse .................................................. 362
4.6.1.3 Formen der Kooperation .............................................................................. 364
4.6.1.4 Formen der Konzentration ............................................................................ 369
4.6.2 Ziele staatlicher Wettbewerbspolitik .............................................................. 371
4.6.3 Maßnahmen staatlicher Wettbewerbspolitik ................................................. 372
4.6.3.1 Gesetz gegen Wettbewerbsbeschränkungen ................................................. 372
4.6.3.2 Europäisches Wettbewerbsrecht ................................................................... 374
4.6.3.3 Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb .................................................. 376
4.6.4 Verbraucherschutz ........................................................................................ 377
4.7 Bankmarketing............................................................................................ 383
4.7.1 Grundzüge eines Marketingkonzeptes .......................................................... 383
4.7.2 Marktforschung ............................................................................................ 384
4.7.3 Marketinginstrumente .................................................................................. 388
4.7.3.1 Produkt- und Sortimentspolitik ..................................................................... 388
4.7.3.2 Preis- und Konditionenpolitik ........................................................................ 390
4.7.3.3 Distributionspolitik ....................................................................................... 394
4.7.3.4 Kommunikationspolitik ................................................................................. 395
4.7.4 Marketing-Mix ............................................................................................. 396
Lernfeld 12: Einflüsse der Wirtschaftspolitik beurteilen
5 Volkswirtschaftliche Gesamtrechnung ....................................................... 398
5.1 Wirtschaftskreislauf im Modell ...................................................................... 398
5.1.1 Wirtschaftssubjekte ....................................................................................... 398
5.1.2 Einfacher Wirtschaftskreislauf ........................................................................ 399
5.1.3 Erweiterter Wirtschaftskreislauf ..................................................................... 404
5.1.3.1 Einbeziehung der Kreditinstitute ................................................................... 405

Inhaltsverzeichnis 9
5.1.3.2 Einbeziehung des Staates.............................................................................. 412
5.1.3.3 Einbeziehung des Auslandes ......................................................................... 417
5.1.3.4 Modellkritik .................................................................................................. 421
5.2 Inlandsprodukt und Volkseinkommen ....................................................... 422
5.2.1 Das Inlandsprodukt – Maßstab des wirtschaftlichen Wohlstands ................... 422
5.2.2 Wertschöpfung der Unternehmung .............................................................. 425
5.2.3 Wege der Inlandsproduktsberechnung ......................................................... 427
5.2.4 Vom Bruttoinlandsprodukt zum verfügbaren Einkommen ............................. 430
5.2.5 Die volkswirtschaftliche Gesamtrechnung in der Statistik
der Deutschen Bundesbank .......................................................................... 436
Lernfeld 12: Einflüsse der Wirtschaftspolitik beurteilen
6 Wirtschaftspolitik ........................................................................................ 438
6.1 Geld ............................................................................................................. 438
6.1.1 Geschichte des Geldes .................................................................................. 438
6.1.2 Eigenschaften und Funktionen des Geldes .................................................... 442
6.1.3 Geldarten in Deutschland ............................................................................. 443
6.1.4 Geldproduktion ............................................................................................ 444
6.1.4.1 Münzregal .................................................................................................... 444
6.1.4.2 Notenmonopol ............................................................................................ 447
6.1.4.3 Von der Mark zum Euro – vom Pfennig zum Cent ......................................... 448
6.1.4.4 Zentralbankgeldschöpfung durch das Eurosystem ........................................ 449
6.1.4.5 Giralgeldschöpfung durch die Kreditinstitute ................................................ 450
6.1.5 Geldmengenbegriffe der Europäischen Zentralbank ..................................... 453
6.1.6 Geldmengenziel und Geldmengenstrategie der Europäischen Zentralbank ... 455
6.1.6.1 Beurteilung der Aussichten für die Preisentwicklung – die erste Säule der
geldpolitischen Strategie des Eurosystems .................................................... 455
6.1.6.2 Der Referenzwert der EZB – die zweite Säule der geldpolitischen Strategie
des Eurosystems ........................................................................................... 456
6.2 Währungen ................................................................................................. 457
6.3 Binnenwert des Geldes ............................................................................... 459
6.3.1 Geldwerttheorie ........................................................................................... 459
6.3.2 Verbraucherpreisindex für Deutschland ........................................................ 461
6.4 Außenwert des Geldes ............................................................................... 467
6.4.1 Wechselkurssysteme ..................................................................................... 472
6.4.1.1 Freie Wechselkurse........................................................................................ 475
6.4.1.2 Feste Wechselkurse mit Bandbreiten ............................................................. 477
6.4.1.3 Absolut starre Wechselkurse .......................................................................... 480
6.4.2 Auf- und Abwertung ..................................................................................... 481
6.5 Außenwirtschaft ......................................................................................... 483
6.5.1 Bedeutung der Außenwirtschaft ................................................................... 483
6.5.2 Europäische Wirtschafts- und Währungsunion (WWU) ................................. 485
6.5.3 Weltbankgruppe ........................................................................................... 488
6.5.4 Internationaler Währungsfonds .................................................................... 489
6.5.5 Bank für Internationalen Zahlungsausgleich ................................................. 492
6.5.6 World Trade Organization ............................................................................. 492
6.5.7 OECD (Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung) .... 493

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Inhaltsverzeichnis
6.5.8 UNCTAD (Konferenz der Vereinten Nationen für Handel und Entwicklung) ..... 494
6.5.9 Nord-Süd-Konflikt ........................................................................................ 495
6.6 Konjunktur .................................................................................................. 497
6.6.1 Konjunkturindikatoren .................................................................................. 497
6.6.1.1 Frühindikatoren ............................................................................................ 497
6.6.1.2 Präsensindikatoren ........................................................................................ 500
6.6.1.3 Spätindikatoren ............................................................................................ 500
6.6.2 Darstellungsmöglichkeiten konjunktureller Schwankungen ........................... 501
6.6.3 Der Konjunkturzyklus und seine Merkmale ................................................... 502
6.6.4 Ursachen konjunktureller Schwankungen ..................................................... 504
6.6.5 Konjunkturdiagnose und Konjunkturprognose .............................................. 506
6.7 Bereiche der Wirtschaftspolitik .................................................................. 511
6.8 Hauptziele der Konjunkturpolitik – das Magische Viereck ........................ 512
6.8.1 Gesamtwirtschaftliches Gleichgewicht .......................................................... 513
6.8.2 Preisstabilität ................................................................................................ 514
6.8.2.1 Inflation ........................................................................................................ 514
6.8.2.2 Deflation ...................................................................................................... 519
6.8.2.3 Stagflation .................................................................................................... 520
6.8.3 Hoher Beschäftigungsstand .......................................................................... 520
6.8.4 Außenwirtschaftliches Gleichgewicht ............................................................ 533
6.8.4.1 Gegenstände des Außenwirtschaftsverkehrs .................................................. 533
6.8.4.2 Zahlungsbilanz ............................................................................................. 534
6.8.5 Angemessenes und stetiges Wirtschafts wachstum ........................................ 544
6.8.6 Zielerweiterungen ........................................................................................ 545
6.8.7 Zielkonflikte im Magischen Viereck ............................................................... 546
6.9 Staatshaushalt ............................................................................................ 548
6.10 Wirtschaftspolitische Steuerungs konzepte ................................................ 555
6.10.1 Nachfrageorientierte Wirtschaftspolitik ......................................................... 555
6.10.2 Angebotsorientierte Wirtschaftspolitik ........................................................... 556
6.11 Fiskalpolitik ................................................................................................. 557
6.12 Geldpolitik im Europäischen System der Zentralbanken .......................... 559
6.12.1 Europäische Zentralbank .............................................................................. 562
6.12.2 Aufbau und Organe der Europäischen Zentralbank ....................................... 563
6.12.3 Deutsche Bundesbank .................................................................................. 565
6.12.4 Der Zentralbankgeldbedarf ........................................................................... 566
6.12.5 Geldpolitische Instrumente ........................................................................... 567
6.12.5.1 Offenmarktpolitik ......................................................................................... 568
6.12.5.2 Ständige Fazilitäten ...................................................................................... 577
6.12.5.3 Mindestreserven ........................................................................................... 578
6.12.6 Wochenausweis des Eurosystems .................................................................. 582
6.13 Strukturpolitik ............................................................................................. 584
6.13.1 Infrastrukturpolitik ........................................................................................ 586
6.13.2 Umweltpolitik ............................................................................................... 586
6.13.3 Sektorale Strukturpolitik ................................................................................ 589
6.13.4 Regionale Strukturpolitik ............................................................................... 590
Sachwortverzeichnis ................................................................................................. 592
Bildquellenverzeichnis .............................................................................................. 603

3
Grundlagen des Wirtschaftens
3.1 Bedürfnisse, Bedarf, Nachfrage
Bedürfnisse
Jeder Mensch empfindet eine Vielzahl von Wünschen, die in der Sprache der Wirtschaft
Bedürfnisse genannt werden. Bedürfnisse entstehen gefühlsmäßig. Sie sind zwar individueller
Natur, werden aber in hohem Maße durch die Umwelt beeinflusst, in der der
einzelne Mensch lebt.
Ein Bedürfnis ist das Gefühl des Mangels, verbunden mit dem Bestreben, diesen Mangel zu beseitigen.
Beispiel: Das Bedürfnis nach Nahrungsaufnahme entsteht aus dem Empfinden eines Mangels, den
wir als Hunger bezeichnen. Dieses Mangelempfinden löst Handlungen des Menschen aus, um den
Hunger zu stillen, d. h. den Mangel zu beseitigen.
Bedürfnis
(Mangelempfinden)
löst Handlungen aus
Bedürfnisbefriedigung
(Mangelbeseitigung)
Bedürfnisarten
Die Bedürfnisse des Menschen unterscheiden sich in ihrer Dringlichkeit. Da der Mensch
mit den begrenzt vorhandenen Mitteln nicht alle seine Bedürfnisse zugleich befriedigen
kann, wird er die Bedürfnisse entsprechend ihrer Dringlichkeit zu befriedigen
suchen.
Nach der Dringlichkeit der Bedürfnisse unterscheidet man zwischen Existenz- und
Wahlbedürfnissen.
Existenzbedürfnisse (Grundbedürfnisse) sind Bedürfnisse, deren Befriedigung zur Sicherung der
Lebensgrundlagen des Menschen notwendig ist.
Beispiel: Niemand kann auf Dauer ohne Unterkunft, Kleidung und ohne Grundnahrungsmittel wie
Brot, Gemüse, Fett, Milch usw. leben.
Wahlbedürfnisse sind die Kultur- und Luxusbedürfnisse.
Beispiele: Verfügt der Einzelne über mehr Geldmittel, als zum „nackten“ Leben erforderlich sind, so
kann er wählen, welche Bedürfnisse er darüber hinaus befriedigen will. Der eine legt besonderen
Wert auf modische Kleidung, der andere besucht gerne Feinschmeckerlokale, ein Dritter erfüllt sich
den Wunsch nach einer Videokamera.
Mit zunehmendem Wohlstand und fortschreitender kultureller und technischer Entwicklung
treten die Wahlbedürfnisse in den Vordergrund.

3.1 Bedürfnisse, Bedarf, Nachfrage 251
Bedürfnisse
Kulturbedürfnisse
Luxusbedürfnisse
Beispiele:
– Bildung
– Theaterbesuch
– Radiogerät
– Telefon
Beispiele:
– Brillantschmuck
– Champagner
– Nerzmantel
– Swimmingpool
Existenzbedürfnisse
Beispiele:
– Nahrung: Grundnahrungsmittel
– Kleidung: Hose, Hemd, Mantel, Schuhe
– Unterkunft: Zimmer, Bett, Stuhl, Heizung
Es ist nicht immer leicht, Existenz-, Kultur- und Luxusbedürfnisse voneinander abzugrenzen.
Beispiele:
– Die unterschiedlichen Lebens- und Umweltbedingungen führen dazu, dass das Verlangen nach
Pelzkleidung von den Eskimos als Existenzbedürfnis, in unseren Breitengraden dagegen als Luxusbedürfnis
empfunden wird.
– Auch wird der Wunsch nach einem zuverlässigen Auto in seiner Dringlichkeit von einem Taxifahrer
höher eingestuft werden als von jemandem, der das Auto nur zu Ausflugsfahrten benutzt.
Vielfach richtet sich das Streben der Menschen auf die Erlangung von Statussymbolen,
um den eigenen Wohlstand und gesellschaftlichen Rang zu demonstrieren.
Eine differenzierte Rangordnung hat der amerikanische Psychologe Maslow aufgestellt.
Es entspricht der Natur des Menschen, zunächst die niedrigen, existentiell jedoch wichtigsten
Bedürfnisse zu befriedigen. Erst danach wird der Mensch seine Kräfte einsetzen,
die höheren Bedürfnisse Stufe für Stufe zu befriedigen.
In der sich daraus ergebenden Bedürfnishierarchie sind ökonomische (wirtschaftliche)
und außerökonomische (nicht wirtschaftliche) Bedürfnisse enthalten.
Stufe 5:
Stufe 4:
Stufe 3:
Stufe 2:
Stufe 1:
Selbsterfüllungsbedürfnisse
Beispiel: Selbstverwirklichung
Anerkennungsbedürfnisse
Beispiele: Prestige, Lob, Reichtum
Soziale Bedürfnisse
Beispiele: Geborgenheit, Gruppenzugehörigkeit
Sicherheitsbedürfnisse
Beispiele: Schutz vor Gefahr, Krankheit, Arbeitslosigkeit
Physiologische Bedürfnisse
Beispiele: Hunger, Durst, Schlaf, Bewegung, Sexualität

4.4 Märkte und Marktformen 325
lung zu sehr ausnutzen und einen völlig überzogenen Preis für seine – vielleicht auch noch schlechten
– Brötchen verlangen, müsste er damit rechnen, dass sich schon bald ein anderer Bäcker niederlässt
und ihm seinen Markt streitig macht.
Für die Beurteilung eines Marktes kommt es deshalb auch darauf an, ob es sich um
einen offenen oder einen geschlossenen Markt handelt.
Während in einen offenen Markt jederzeit neue Anbieter bzw. Nachfrager eintreten
können, ist bei einem geschlossenen Markt neuen Marktteilnehmern der Zugang
durch gesetzliche, technische oder finanzielle Barrieren versperrt.
Beispiele:
– Nur staatliche Lottogesellschaften dürfen Lotterien durchführen. Anderen Marktteilnehmern ist
der Marktzugang gesetzlich versperrt.
– Zum Bau eines Kraftwerkes ist ein Kapitalbedarf in Milliardenhöhe und ein besonderes technisches
Wissen erforderlich. Nur ein großes Energieversorgungsunternehmen verfügt über das entsprechende
Know-how und ist in der Lage, das notwendige Kapital aufzubringen.
Steht der Marktmacht der einen Marktseite keine entsprechende Gegenmacht gegenüber,
so besteht die Gefahr, dass der Wettbewerb eingeschränkt oder im Extremfall sogar
aufgehoben wird.
Die relative Stärke eines Marktteilnehmers gegenüber der Marktgegenseite drückt sich
in seiner Fähigkeit aus, den Marktpreis beeinflussen zu können.
Beispiel: Auf eine Erhöhung der Wasserpreise können die privaten Haushalte nur durch Wassersparen
reagieren. Einen Einfluss auf die Preisgestaltung des Versorgungsunternehmens haben sie nicht.
4.4.3 Bestimmungsgründe des Nachfragerverhaltens
In der Nachfrage der privaten Haushalte kommt der Wunsch der Konsumenten zum
Aus druck, eine bestimmte Menge von Gütern zu erwerben.
Der primäre Grund für die Nachfrage der privaten Haushalte ist darin zu sehen, dass
jeder Mensch Bedürfnisse hat, die er mit den ihm gegebenen finanziellen Mitteln befriedigen
muss bzw. möchte.
Im Einzelnen betrachtet, wird man feststellen, dass die Nachfrage nach einem Gut von
mehreren Faktoren abhängig ist.
Bestimmungsgrößen der Nachfrage nach einem Gut
Dringlichkeit des
Bedürfnisses nach
dem Gut
Höhe des
verfügbaren
Einkommens
Preis des Gutes
Preise
anderer Güter
Zukunfts -
erwartungen
Dringlichkeit des Bedürfnisses nach dem Gut
Die Haushalte versuchen, zunächst die Güter nachzufragen, die sie am dringlichsten
benötigen bzw. sich wünschen. Jeder private Haushalt entwickelt dabei unterschiedliche
Bedürfnisse.

326
4 Wirtschaftsordnungen, Markt und Preisbildung, Wettbewerb und Marketing
Beispiel: In dem einen Haushalt wird besonderer Wert auf Essen und Trinken gelegt, für den anderen
Haushalt ist gute Kleidung besonders wichtig, für einen dritten Haushalt steht die jährliche Urlaubsreise
im Vorder grund des Interesses.
Die Bedürfnisskala 1 eines Menschen spiegelt die Reihenfolge der Bedürfnisse entsprechend
ihrer individuell empfundenen Dringlichkeit wider. Das subjektive Mangelgefühl
wird vielfach durch Werbung und das gesellschaftliche Umfeld, in dem der Einzelne
lebt, beeinflusst oder sogar erst geweckt.
Je dringlicher der Wunsch nach einem bestimmten Gut empfunden wird, desto höher
ist auch der Preis, den man zu zahlen bereit ist.
Höhe des verfügbaren Einkommens
Bei steigendem Einkommen kann man sich mehr Wünsche erfüllen. Dies bedeutet, dass
man entweder von einem bestimmten Gut eine größere Menge kauft oder dass man auf
höher wertige, teurere Güter umsteigt.
Beispiel: Es ist zu beobachten, dass bei steigendem Einkommen die Verbrauchsausgaben für Grundnahrungs
mittel wie Brot und Kartoffeln sinken, während für teurere Lebensmittel, wie exotische
Obst- und Gemüsesorten, mehr Geld ausgegeben wird.
Ein steigendes Einkommen führt daher in der Regel zu einer Änderung der Bedürf nisskala.
Die absolute Höhe des verfügbaren Haushaltseinkommens begrenzt die Möglichkeiten
der Bedürfnisbefriedigung.
Die Haushalte versuchen, ihr Einkommen so aufzuteilen, dass mit den verfügbaren Mitteln
möglichst viele Bedürfnisse befriedigt werden können.
Preis des Gutes
Wer sich etwas kaufen möchte, schaut zunächst auf den Preis.
Je höher der Preis eines Gutes, desto geringer wird im Normalfall die Nachfrage nach
diesem Gut sein. Umgekehrt wird bei sinkendem Preis die Nachfrage nach dem Gut
zunehmen.
Wenn die Nachfrager in dieser Weise auf Preisveränderungen bei einem Gut reagieren,
spricht man von einer preiselastischen Nachfrage.
Beispiel: Bei deutlich steigenden Benzinpreisen sinkt die Nachfrage nach Benzin.
Die Preiselastizität ist von Gut zu Gut unterschiedlich.
Bei nicht so dringlich gewünschten Gütern reagieren die Verbraucher im Allgemeinen
preis empfindlicher als bei dringend benötigten Gütern. Bei einer hohen Preiselastizität
führen daher bereits kleine Preisveränderungen zu einer großen Veränderung der nachgefragten
Menge.
Die Nachfrage nach einem Gut kann auch unabhängig von seinem Preis sein. In diesem
Fall spricht man von einer starren (= preisunelastischen) Nachfrage.
Beispiel: Ein Medikament, das für die Gesundung des Kranken wichtig ist und für das es kein Ersatzmedikament
gibt, wird unabhängig von der Höhe seines Preises in der erforderlichen Menge gekauft.
1
Vgl. hierzu Seite 250 ff.

4.5 Preisbildung 341
preiselastische
Nachfrage
Angebotslücke
Nachfrageüberhang
Zucker/Analysten optimistisch
Preisanstieg erwartet
Handelsblatt, Montag, 12.12.
20..
London. Der Preis für Zucker
wird das Jahr nach einer Wertsteigerung
von 35 % auf dem
höchsten Niveau seit 5 Jahren
beenden. Diese Ansicht vertritt
die International Sugar
Organisation (ISO). Gleichwohl
sieht die Organisation
nur beschränkte Chancen für
weitere Preissteigerungen,
weil vor allem die Entwicklungsländer
ihren Verbrauch
angesichts der hohen Preise
einschränken würden. Analysten
und Verbraucher sehen
das anders. Sie gehen zum
Teil von weiter steigenden
Notierungen aus.
Das Produktionsdefizit ist derzeit
das stärkste Argument
der Zuckerpreis-Optimisten.
Im vergangenen Erntejahr
be trug das Defizit zwischen
Angebot und Nachfrage 1,7
Mill. t. Im laufenden Jahr
rech net die ISO mit 1,9 Mill. t,
das amerikanische Land wirtschafts
ministerium mit 1,7
Mill. t. „Im Prinzip sorgen
diese Zahlen für die Fantasie
an den Märkten“, sagt Mark
Glickman vom US-Großhändler
Brooklyn Sugar Co. Er
nennt aber auch noch einen
anderen Grund – den steigenden
Wohlstand in den
Hauptabnehmerländern, den
Staaten der Dritten Welt. Dieser
zunehmende Wohlstand
sorge für eine geringere Preisempfindlichkeit,
sagt Glickman.
Preis-Optimisten verweisen
auch auf die sinkenden Lagerbestände
in großen Abnehmerländern,
die mittelfristig
preistreibend wirken würden.
Walter Spilka vom Brokerhaus
Smith Barney schaut dabei
vor allem auf Russland: „Das
Land bezieht seinen Zucker
normalerweise aus der Ukraine
oder aus Kuba. Beide Länder
haben schlechte Ernten
eingefahren. Russ land muss
also an den Weltmarkt gehen
– und das mit einem hohen
Bedarf.“
abnehmende
Preiselastizität
sinkendes
Angebot
steigende
Nachfrage
Im vollkommenen Markt kann kein Anbieter und kein Nachfrager von sich aus den
Marktpreis beeinflussen, weil alle in scharfem Wettbewerb zueinander stehen, die Zahl
der Mitbewerber groß und der eigene Marktanteil sehr gering ist. Alle müssen sich dem
Gleichgewichtspreis anpassen, der durch das Zusammenspiel von Angebot und Nachfrage
entsteht.
Für den einzelnen Anbieter ist es sinnlos, Preispolitik zu betreiben:
ß Setzt der Anbieter einen Preis über dem Marktpreis fest, so verliert er den gesamten
Absatz. Der Preis übt eine Ausschaltungsfunktion aus.
ß Verkauft der Anbieter dagegen unterhalb des Marktpreises, so würde die gesamte
Nachfrage auf ihn übergehen. Das würde seine Kapazität übersteigen. Die Nachfrage
könnte nicht befriedigt werden.
Im vollkommenen Markt ist der Marktpreis für den Anbieter eine gege bene Größe, die er hinnehmen
muss. Er hat nur die Möglichkeit, seine Angebotsmenge so zu wählen, dass sein Gewinn
maximiert wird. Er ist Mengenanpasser.

342
4 Wirtschaftsordnungen, Markt und Preisbildung, Wettbewerb und Marketing
Beispiel:
Ein Sportartikelhersteller produziert Surfbretter. Diese haben einen Marktpreis von 400,00 EUR.
Die Kapazität der Unternehmung liegt bei 80 Stück im Abrechnungszeitraum.
Die fixen Kosten in diesem Zeitraum betragen 10 000,00 EUR.
Die variablen Stückkosten belaufen sich auf 200,00 EUR.
Die variablen Kosten verlaufen proportional.
Preis Menge Erlös Kosten Gewinn
400,00
400,00
400,00
400,00
400,00
0
10
20
30
40
0,00
4 000,00
8 000,00
12 000,00
16 000,00
10 000,00
12 000,00
14 000,00
16 000,00
18 000,00
– 10 000,00
– 8 000,00
– 6 000,00
– 4 000,00
– 2 000,00
400,00 50 20 000,00 20 000,00 0,00
400,00
400,00
400,00
60
70
80
24 000,00
28 000,00
32 000,00
22 000,00
24 000,00
26 000,00
+ 2 000,00
+ 4 000,00
+ 6 000,00
Verlustzone
Gewinnmaximum
⎫
⎪
⎪
⎬
⎪
⎪
⎭
⎫
⎪
⎪
⎬
⎪
⎪
⎭
Gewinnzone
Gewinnschwelle
Erlös, Kosten
40000,00
30000,00
20000,00
10000,00
Verlust
Gewinnschwelle
(Break-even-Point)
Kapazitätsgrenze
E
} G max.
K
Gewinn
10 20 30 40 50 60 70 80 90
Produktionsmenge
Der Mengenanpasser erreicht bei proportionalem Verlauf der variablen Kosten sein
Gewinn maximum, wenn er an der Kapazitätsgrenze produziert.
Steigen die variablen Kosten vor der Kapazitätsgrenze überproportional, so ist die Menge
gewinnmaximal, bei der die Differenz aus Erlösen und Kosten am größten ist.
4.5.2 Preisbildung in unvollkommenen Märkten
4.5.2.1 Preisbildung im Polypol
Die vollständige Konkurrenz ist ein praxisfremdes Modell. Die Wirklichkeit zeigt vielmehr
die Züge eines Polypols auf unvollkommenem Markt:
ß Die angebotenen Güter stimmen in Art, Aufmachung, Qualität nicht völlig überein.
Sie sind heterogen.
ß Die Käufer haben Präferenzen räumlicher, zeitlicher, persönlicher Art.
ß Der Markt lässt sich nicht vollständig überblicken.
ß Die Marktteilnehmer reagieren auf Änderungen mit zeitlichen Verzögerungen.