Magazin 3/2013 - Sparkasse Freising

Warum auch Aktien ins Depot gehören
Eine attraktive
Langfristanlage
Vor 25 Jahren begann an der Frankfurter
Börse eine Erfolgsgeschichte: Am
1. Juli 1988 startete der DAX, der die
30 größten deutschen Aktientitel umfasst.
Seitdem hat er im Schnitt eine jährliche
Rendite von 10,4 Prozent eingefahren –
deutlich mehr als erstklassige Staatsanleihen.
Trotzdem hat nur knapp jeder
siebte Bundesbürger Geld direkt oder
über Investmentfonds in Aktien angelegt.
Der Grund: „Der Schock der dramatischen
Kursverluste nach dem Internet-Crash
und in der Weltfinanzkrise
wirkt immer noch nach“, sagt
Philipp Thomann, Vermögensberater
bei der Sparkasse Freising. „Viele Anleger
scheuen das Risiko ausgeprägter
Kursschwankungen, das mit dem Renditevorteil
der Aktie einhergeht.“
Die Erfolgsgeschichte von Hartl Elektrofachgroßhandel
Tradition und Fortschritt im Einklang
Vom kleinen Händler bis zum bedeutenden
mittelständischen Logistikunternehmen:
Das ist die Erfolgsgeschichte von
Hartl Elektrofachgroßhandel. Sie wurde
maßgeblich von Regina Hartl geprägt.
Heute ist das Familienunternehmen Hartl,
das über 150 Mitarbeiter beschäftigt, ein
über die Grenzen Freisings hinaus geschätzter
Betrieb. Dass sich dieser Erfolg
aus einem tragischen Wendepunkt entwickelt
hat, wissen nur noch die älteren
Bürger: Das war 1977, als Martin Hartl, der
Gesundes Wachstum: Firmengelände
des Hartl Elektrofachgroßhandels
Philipp Thomann, Vermögensberater
bei der Sparkasse Freising
Wer jedoch einseitig auf als
sicher geltende Zinsanlagen setzt, „läuft
Gefahr, Kapital einzubüßen“, warnt Thomann.
Denn mit rund 1,3 Prozent liegt die
Umlaufrendite deutscher Anleihen noch
unter der moderaten Inflationsrate. Und
an der Niedrigzinspolitik der Notenbanken
wird sich nach Einschätzung der meisten
Experten auch so bald nichts ändern.
Für die Aktie als Depotbeimischung sprechen
also gute Gründe. Als Beteiligungen
an Unternehmen sind Aktien Sachwerte,
die einen gewissen Inflationsschutz bieten.
„Natürlich sollte man“, so Thomann,
„bei der Auswahl auf Qualität
achten: führende Marktposition,
nachhaltige Ertragskraft, finanzielle
Stärke des Unternehmens.“ Mit vielen DAX-
Aktien partizipiert man übrigens über die
deutsche Wirtschaft hinaus am Wachstum
der Weltwirtschaft, insbesondere der aufstrebenden
Regionen. Nicht zu vergessen:
die jährlichen Dividendenausschüttungen,
die oft allein schon eine deutlich höhere
Verzinsung als Bundesanleihen bieten –
zum Beispiel 3,6 Prozent Dividendenrendite
bei der Deutschen Post, 3,8 Prozent
bei BMW und 4,3 Prozent bei der Allianz.
„Allerdings sollte man wegen der Kursschwankungen
kein Geld in Aktien anlegen,
das man kurz- bis mittelfristig wieder
braucht“, betont Philipp Thomann. Der Aktien(fonds)anteil
im Depot sollte sich nach
der persönlichen Risikoneigung und den
individuellen Verhältnissen bemessen.
„Wir beraten Sie dabei gerne“, sagt Thomann,
„ebenso wie bei der Auswahl von
passenden Fonds, mit denen man sich die
Mühe der Einzelauswahl erspart.“
Inhaber des 1950 gegründeten Großhandels,
plötzlich verstarb. Seine Frau Regina
sprang nun – immerhin mit einer kaufmännischen
Ausbildung ausgestattet – ins
kalte Wasser und kümmerte sich fortan um
das Unternehmen. Inzwischen steht Sohn
Martin an der Spitze, aber die Seniorin ist
noch täglich aktiv. „Mein Beruf ist mein
Hobby“, verrät sie überzeugt. Dass sie es
damals geschafft habe, das Unternehmen
zu führen und später auszubauen, habe
sie aber auch dem damaligen Geschäftsführer
Konrad Rottenburger zu verdanken.
Und ihrer Mutter, die sie bei der Kindererziehung
sehr unterstützt habe.
Die Sparkasse Freising hat das Unternehmen
Hartl, das mit dem Slogan „Immer für
Sie da“ seine starke Kundennähe zum
Ausdruck bringt, insbesondere in den großen
Wachstumsphasen begleitet. Man
kennt sich gut und kann sich aufeinander
verlassen. „Für einen so der Tradition verbundenen
und gleichzeitig in die Zukunft
schauenden Kunden zu arbeiten, macht
wirklich Spaß“, sagt Ralf Duschl, der zuständige
Hartl-Berater.
Natürlich begleitet die Sparkasse mit gleichem
Engagement auch andere Unternehmen:
So steht sie schon Existenzgründern
zur Seite und führt diese Schritt für
Schritt vom Business-Plan über Fördertöpfe
zur Einstellung von Mitarbeitern.
Rund um die Unternehmensübergabe ist
sie ebenfalls präsent, unter anderem mit
einer hauseigenen Unternehmerplattform,
auf der sich interessierte Verkäufer
und Käufer inkognito kennenlernen.
Eine klare Sache
Die Deka-
BasisAnlage
Die Zinserträge von Sparbüchern
und Festgeldkonten sind auf so
niedrigem Niveau, dass sie schnell
von der Preissteigerung aufgezehrt
werden. Daher lohnt es jetzt, über andere
Anlageformen nachzudenken –
und auch auf Aktien zu bauen.
Die Deka-BasisAnlage ist ein einfaches
und übersichtliches Sparkassen-
Produkt, das die positiven Ertragsaussichten
eines Investmentfonds
und den Schutz Ihrer Ersparnisse
zusammenbringt. Dies wird erstens
über die breite Streuung des investierten
Kapitals geleistet: Das Vermögensmanagement
hat dafür Aktien,
Renten und Liquidität aus rund 1000
Fonds weltweit ausgewählt. Zweitens
bietet die Deka-BasisAnlage Sicherheitskomponenten
wie eine Einstiegssteuerung,
damit Kunden nicht
zum ungünstigsten Zeitpunkt in den
Markt einsteigen. Auch gibt es eine
Höchststandssteuerung, damit einmal
erreichte Gewinne möglichst
nicht verloren gehen.
Weil Sparer sehr verschiedene Bedürfnisse
haben, ist die Deka-Basis-
Anlage in drei Varianten mit unterschiedlichen
Aktienanteilen erhältlich:
A20 mit einer Aktienquote bis 20 Prozent,
A40 und A60 mit Aktienquoten
von 40 bzw. 60 Prozent. Wer zum Beispiel
am Anfang seines Berufslebens
steht, wird einen längeren Anlagehorizont
haben als der Sparer, der
bald in Rente geht. Das Risiko ist mit
dem größeren Aktienanteil etwas höher,
aber entsprechend sind es die Ertragsaussichten
auch.
Übrigens: Wer einen Anspruch auf
vermögenswirksame Leistungen hat,
kann die Deka-BasisAnlage VL erwerben.
Dabei liegt die Aktienquote zwischen
60 und 100 Prozent. Sicherheitskomponenten
sind dann nicht
inbegriffen.
4 Infozeitung der Sparkasse Freising