Lastschrift - Privatkunden - Kreissparkasse Grafschaft Bentheim zu ...
Lastschrift - Privatkunden - Kreissparkasse Grafschaft Bentheim zu ...
Lastschrift - Privatkunden - Kreissparkasse Grafschaft Bentheim zu ...
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Die SEPA-<strong>Lastschrift</strong><br />
- Basis-<strong>Lastschrift</strong> -<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 10
Europaweit Geldeinzüge tätigen:<br />
Das SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>verfahren im Überblick (I)<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Die SEPA-<strong>Lastschrift</strong>verfahren ermöglichen<br />
inländische und grenzüberschreitende<br />
<strong>Lastschrift</strong>einzüge in Euro.<br />
Der Zahlungsempfänger benötigt vom<br />
Zahlungspflichtigen ein SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat.<br />
Das <strong>Lastschrift</strong>mandat ist eine Ermächtigung<br />
für den Zahlungsempfänger, fällige<br />
Beträge ein<strong>zu</strong>ziehen und eine Weisung an<br />
die Bank des Zahlungspflichtigen <strong>Lastschrift</strong>en<br />
ein<strong>zu</strong>lösen.<br />
Ein exaktes Fälligkeitsdatum <strong>zu</strong>r Einlösung<br />
der <strong>Lastschrift</strong> muss angegeben werden.<br />
Vor einem geplanten Ein<strong>zu</strong>g ist eine<br />
schriftliche Vorabinformation des<br />
Zahlungsempfängers an den<br />
Zahlungspflichtigen erforderlich (z. B.<br />
durch einen Vertrag oder eine Rechnung).<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 11
Europaweit Geldeinzüge tätigen:<br />
Das SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>verfahren im Überblick (II)<br />
B<br />
Festgelegte Vorlagefristen müssen<br />
bei der Einreichung der <strong>Lastschrift</strong><br />
beachtet werden (5 Geschäftstage bei Erst-/Einmalund<br />
2 Geschäftstage bei Folgelastschriften).<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Ein Erstattungsrecht des Zahlungspflichtigen<br />
ohne Angabe von Gründen besteht innerhalb von<br />
8 Wochen nach Belastung.<br />
Erfolgt eine Belastung ohne gültiges SEPA-<br />
<strong>Lastschrift</strong>mandat, beträgt der Erstattungsanspruch<br />
des Zahlungspflichtigen bis <strong>zu</strong> 13 Monate nach der<br />
Belastungsbuchung.<br />
Der Einreicher benötigt eine<br />
Gläubiger-Identifikationsnummer.<br />
http://glaeubiger-id.bundesbank.de<br />
Das XML-basierte SEPA-Datenformat<br />
wird genutzt (statt DTAUS-Format).<br />
Die Einreichung erfolgt ausschließlich<br />
beleglos (online).<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 12
Der Ablauf einer SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong> ähnelt dem Ablauf<br />
im bisherigen Verfahren<br />
Zahlungsempfänger<br />
(ZE)<br />
1<br />
2<br />
Zahlungspflichtiger<br />
(ZP)<br />
0 7 3 0 6<br />
1. Inkassostelle<br />
(Kreditinstitut<br />
des ZE)<br />
4<br />
5<br />
Zahlstelle<br />
(Kreditinstitut<br />
des ZP)<br />
0. Inkassovereinbarung (ZE)/<br />
Kundenbedingungen <strong>Lastschrift</strong> (ZP)<br />
1. Unterschriebenes Mandat<br />
2. Vorabinformation (z. B. D-14)<br />
3. Initiierung <strong>Lastschrift</strong> (D-14 bis D-5 bzw. D-2)<br />
4. Initiierung Vorlage bei Zahlstelle (D-5 bzw. D-2)<br />
5. Zahlungsverrechnung (D)<br />
6. Kontobelastung Zahlungspflichtiger (D)<br />
7. Gutschrift<br />
Prozessschritt<br />
Transport Mandatsinformation im <strong>Lastschrift</strong>datensatz<br />
D = Vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-<strong>Lastschrift</strong><br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 13
Die SEPA-<strong>Lastschrift</strong><br />
- Firmen-<strong>Lastschrift</strong> -<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 14
Frühe Finalität bei <strong>Lastschrift</strong>zahlungen:<br />
Das SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>verfahren<br />
Die SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong><br />
hat folgende Besonderheiten:<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Der Zahlungspflichtige<br />
verzichtet auf seinen<br />
Erstattungsanspruch.<br />
Verbraucher sind als<br />
Zahlungspflichtige nicht<br />
<strong>zu</strong>gelassen.<br />
Die Vorlagefrist bei der<br />
Zahlstelle (Bank des Zahlungspflichtigen)<br />
beträgt einheitlich einen Tag.<br />
Der Zahlungspflichtige muss<br />
vor der ersten Einlösung das<br />
Mandat bei seinem Kreditinstitut<br />
bestätigen<br />
(Mitteilung relevanter Mandatsdaten<br />
bzw. Kopie des Mandats).<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 15
Das SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>verfahren<br />
Die Mandatsbestätigung ist <strong>zu</strong>sätzlicher Bestandteil<br />
Zahlungsempfänger<br />
(ZE)<br />
1<br />
2<br />
Zahlungspflichtiger<br />
(ZP)<br />
0 8 4 0 3<br />
7<br />
1. Inkassostelle<br />
(Kreditinstitut<br />
des ZE)<br />
5<br />
6<br />
Zahlstelle<br />
(Kreditinstitut<br />
des ZP)<br />
0. Inkassovereinbarung (ZE)/<br />
Kundenbedingungen <strong>Lastschrift</strong> (ZP)<br />
1. Unterschriebenes Mandat<br />
2. Vorabinformation (z. B. D-14)<br />
3. Bestätigung Mandat<br />
4. Initiierung <strong>Lastschrift</strong> (D-14 bis D-5 bzw. D-2)<br />
5. Initiierung Vorlage bei Zahlstelle (D-5 bzw. D-2)<br />
6. Zahlungsverrechnung (D)<br />
7. Kontobelastung Zahlungspflichtiger (D)<br />
8. Gutschrift<br />
Prozessschritt<br />
Transport Mandatsinformation im <strong>Lastschrift</strong>datensatz<br />
D = Vereinbartes Fälligkeitsdatum der SEPA-<strong>Lastschrift</strong><br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 16
Das SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 17
Die SEPA-<strong>Lastschrift</strong>:<br />
Das <strong>Lastschrift</strong>mandat als grundlegende Neuerung<br />
Das SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat…<br />
– ermächtigt den Zahlungsempfänger,<br />
den fälligen Betrag vom Konto des<br />
Zahlungspflichtigen ein<strong>zu</strong>ziehen<br />
– weist die Bank des Zahlungspflichtigen<br />
<strong>zu</strong>r Einlösung<br />
der <strong>Lastschrift</strong> an<br />
– ist Vorausset<strong>zu</strong>ng für den Ein<strong>zu</strong>g von<br />
SEPA-<strong>Lastschrift</strong>en und muss vom<br />
Zahlungspflichtigen eingeholt werden<br />
– enthält Information <strong>zu</strong> Rückgaberechten<br />
– gilt grundsätzlich unbefristet,<br />
es sei denn:<br />
– der Zahlungspflichtige widerruft<br />
das Mandat oder<br />
– das Mandat verfällt 36 Monate<br />
nach erstem bzw. letztem Ein<strong>zu</strong>g<br />
bei Nichtnut<strong>zu</strong>ng<br />
– ist im Original durch den Zahlungsempfänger<br />
mindestens 14 Monate<br />
nach dem letzten Ein<strong>zu</strong>g in der<br />
gesetzlich vorgeschrieben Form<br />
auf<strong>zu</strong>bewahren<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 18
Das SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat:<br />
Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben<br />
Das SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat besteht<br />
aus einem einheitlichen Autorisierungstext<br />
und bestimmten Angaben …<br />
B<br />
vom Zahlungsempfänger:<br />
– Name und Adresse<br />
– Gläubiger-Identifikationsnummer<br />
– Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger<br />
für jedes SEPA-Mandat fest<strong>zu</strong>legen)<br />
– Kennzeichnung für wiederkehrende/<br />
einmalige Zahlungen<br />
B<br />
vom Zahlungspflichtigen:<br />
– Name und Anschrift des Kontoinhabers<br />
– IBAN und ggf. BIC<br />
– Unterschrift und Unterschriftsdatum<br />
Abbildung: SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>mandat<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 19
Das SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat:<br />
Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben<br />
B<br />
Besonderheit SEPA-Firmen-<br />
<strong>Lastschrift</strong>mandat:<br />
– Der Autorisierungstext enthält eine<br />
Verzichtserklärung des Zahlungspflichtigen<br />
auf den Erstattungsanspruch. Daher ist die<br />
SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong> für Verbraucher<br />
als Zahlungspflichtige nicht <strong>zu</strong>gelassen<br />
Abbildung: SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>mandat<br />
Ausführliche Erläuterungen und Beispiele finden Sie in den Broschüren.<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 20
Das SEPA-<strong>Lastschrift</strong>mandat<br />
Einfache Kontrolle durch neue Identifikationsmerkmale<br />
B<br />
Die Gläubiger-Identifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID) dient der Identifikation<br />
eines <strong>Lastschrift</strong>einreichers unabhängig von seiner Bankverbindung. Sie setzt sich<br />
wie folgt <strong>zu</strong>sammen:<br />
ISO-Ländercode<br />
Prüfziffer<br />
Geschäftsbereichskennung<br />
Nationales Identifikationsmerkmal<br />
DE<br />
02<br />
ZZZ<br />
01234567890<br />
Quelle: Deutsche Bundesbank<br />
– Sie kann ausschließlich bei der Deutschen Bundesbank im Internet beantragt werden:<br />
http://glaeubiger-id.bundesbank.de<br />
– Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen<br />
– Die Geschäftsbereichskennung ist vom Zahlungsempfänger frei belegbar<br />
(Vorbelegung ZZZ)<br />
B<br />
Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen<br />
Identifizierung eines SEPA-Mandats.<br />
– Sie wird vom <strong>Lastschrift</strong>einreicher individuell für jedes SEPA-Mandat vergeben<br />
– Die Länge beträgt maximal 35 Zeichen<br />
– Der Aufbau kann vom <strong>Lastschrift</strong>einreicher festgelegt werden<br />
(z. B. Vertrags-/Kundennummer)<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 21
Bereits bestehende Ein<strong>zu</strong>gsermächtigungen können<br />
als SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>mandate weitergenutzt werden<br />
Mit der Änderung der „Bedingungen für die Zahlungen mittels <strong>Lastschrift</strong><br />
im SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>verfahren“ <strong>zu</strong>m 09.07.2012 ist der Grundstein<br />
für die Weiternut<strong>zu</strong>ng von bereits erteilten deutschen Ein<strong>zu</strong>gsermächtigungen<br />
als SEPA-<strong>Lastschrift</strong>-Mandat gelegt.<br />
Bei bestehenden Ein<strong>zu</strong>gsermächtigungen müssen Sie als <strong>Lastschrift</strong>einreicher<br />
nur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen:<br />
B<br />
Eine Inkassovereinbarung für die Nut<strong>zu</strong>ng von SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>en mit der Sparkasse<br />
Nordhorn abschließen.<br />
B<br />
Eine Mandatsreferenz für jedes <strong>Lastschrift</strong>mandat vergeben und in die Kundenstammdaten<br />
einpflegen.<br />
B<br />
Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-<strong>Lastschrift</strong>ein<strong>zu</strong>g über die Gläubiger-ID,<br />
die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren.<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 22
Für bereits bestehende Abbuchungsaufträge werden<br />
neue Mandate benötigt<br />
Bisherige Abbuchungsaufträge können nicht für den Ein<strong>zu</strong>g von<br />
SEPA-<strong>Lastschrift</strong>en weitergenutzt werden.<br />
Wenn der Zahlungsempfänger weiterhin <strong>Lastschrift</strong>en ohne Erstattungsrecht<br />
des Zahlungspflichtigen einziehen will, muss…<br />
B<br />
B<br />
B<br />
!<br />
eine Inkassovereinbarung für die Nut<strong>zu</strong>ng von SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>en mit<br />
der Sparkasse Nordhorn abschliessen<br />
der Zahlungspflichtige die Erteilung dieses SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>mandats vor<br />
dem ersten Ein<strong>zu</strong>g bei seinem Institut bestätigen<br />
der Zahlungsempfänger ein neues SEPA-Firmenlastschrift-Mandat vom<br />
Zahlungspflichtigen einholen<br />
SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>en sind für Verbraucher als Zahlungspflichtige<br />
nicht <strong>zu</strong>gelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Mit Verbrauchern<br />
können nur SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>en vereinbart werden<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 23
Vergleich<br />
SEPA-Basis-/ SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>verfahren<br />
Nut<strong>zu</strong>ngsmöglichkeit<br />
Vorlage der <strong>Lastschrift</strong><br />
bei Bank des ZP<br />
Bestätigung der Mandatserteilung<br />
durch den ZP<br />
gegenüber Zahlstelle<br />
Erstattungsanspruch<br />
des ZP für autorisierte<br />
Zahlungen<br />
Erstattungsanspruch<br />
des ZP für nicht autorisierte<br />
Zahlungen<br />
Kundenkennung<br />
SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong><br />
National und grenzüberschreitend<br />
(in EUR)<br />
2 bzw. 5 Tage vor Fälligkeit<br />
Nicht erforderlich<br />
8 Wochen<br />
13 Monate<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
(BIC ab 2014 bzw. 2016 optional)<br />
SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong><br />
National und grenzüberschreitend<br />
(in EUR)<br />
1 Tag vor Fälligkeit<br />
Erforderlich (in der mit dem Kunden<br />
vereinbarten Art und Weise)<br />
Ausgeschlossen (durch Verzicht)<br />
Nicht relevant (durch Bestätigung<br />
gegenüber der Zahlstelle)<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
(BIC ab 2014 bzw. 2016 optional)<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 37
Vergleich: SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong>verfahren<br />
und deutsches Ein<strong>zu</strong>gsermächtigungsverfahren<br />
Nut<strong>zu</strong>ngsmöglichkeit<br />
Festes Fälligkeitsdatum<br />
Erstattungsanspruch des<br />
Zahlungspflichtigen<br />
Eindeutige Identifikation<br />
des Mandats<br />
Kundenkennung<br />
Geltungsdauer des Mandats<br />
Aufbewahrung des<br />
Originalmandats<br />
SEPA-Basis-<strong>Lastschrift</strong><br />
National und grenzüberschreitend<br />
(in Euro)<br />
Ja<br />
8 Wochen ab Belastung<br />
Ja<br />
(Gläubiger-ID und Mandatsreferenz)<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
(BIC ab 2014 bzw. 2016 optional)<br />
Unbefristet, aber Mandatsverfall<br />
nach 36 Monaten bei Nichtnut<strong>zu</strong>ng<br />
Beim Zahlungsempfänger<br />
Ein<strong>zu</strong>gsermächtigungsverfahren<br />
National<br />
(in Euro)<br />
Nein (bei Sicht)<br />
8 Wochen ab Belastung*<br />
Nein<br />
Kontonummer und BLZ<br />
Unbefristet, bis auf Widerruf<br />
Beim Zahlungsempfänger<br />
* Ab 09.07.2012 mit Änderung der <strong>Lastschrift</strong>bedingungen<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 38
Vergleich: SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong>verfahren<br />
und deutsches Abbuchungsauftragsverfahren<br />
Nut<strong>zu</strong>ngsmöglichkeit<br />
Festes Fälligkeitsdatum<br />
Erstattungsanspruch des<br />
Zahlungspflichtigen<br />
Eindeutige Identifikation<br />
des Mandats<br />
Kundenkennung<br />
Bestätigung Mandatserteilung<br />
gegenüber Zahlstelle und<br />
Aufbewahrung des<br />
Originalmandats<br />
SEPA-Firmen-<strong>Lastschrift</strong><br />
National und grenzüberschreitend<br />
(in Euro), nicht für Verbraucher<br />
Ja<br />
Nein<br />
Ja<br />
(Gläubiger-ID und Mandatsreferenz)<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
(BIC ab 2014 bzw. 2016 optional)<br />
Bestätigung vor Einlösung erforderlich,<br />
Originalmandat verbleibt<br />
beim Zahlungsempfänger<br />
Abbuchungsauftragsverfahren<br />
National<br />
(in Euro)<br />
Nein (bei Sicht)<br />
Nein<br />
Nein<br />
Kontonr. und BLZ<br />
Abbuchungsauftrag wird<br />
unmittelbar an Zahlstelle erteilt<br />
und dort verwahrt<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 39
Mustertext eines Mandates für Sepa Basislastschriften<br />
<strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Grafschaft</strong> <strong>Bentheim</strong> <strong>zu</strong> Nordhorn<br />
Seite 40
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