1. Einführung in das Thema - Starternetz

1. Einführung in das Thema
"Hat die Wirtschaftskrise auch mein Unternehmen schon erreicht? Welche
Wege aus der Krise gibt es für mich? Welche Finanzierungsmöglichkeiten
werden mir geboten?"
Solche Fragen können für Unternehmer, gerade von kleinen und mittleren
Unternehmen durchaus von Bedeutung sein. Denn für viele dieser Unternehmer
kann die Selbstständigkeit schnell zum Überlebenskampf werden. Kaum hat man
sich auf den Weg in die Selbstständigkeit gemacht ist er auch schon wieder zu Ende.
Ein Grund dafür kann z.B. fehlendes Eigenkapital beim Start in die Selbstständigkeit
sein. In einer Zeit wie dieser, muss man ein dickes Fell beweisen, um sorgenfrei aus
dieser Situation heraus zu gehen, oder um sein Unternehmen wieder „aufpäppeln“ zu
können. Auch beim Start in die Selbständigkeit ist es nicht leicht, sich in dem
Dschungel der verschiedenen Finanzierungsformen zurecht zu finden und die
optimale Lösung für die eigene Existenzgründung herauszufiltern.
Unser Thema des Monats befasst sich im September mit „Finanzierungsformen“ und
„Wegen aus der Krise“. Denn um sich einen guten Start zu ermöglichen, bedarf es
eben nicht nur einer Idee, Zeit und Geduld, sondern eben auch des Geldes.
"Wenn Sie einen Dollar in Ihr Unternehmen stecken wollen, so müssen Sie einen weiteren
bereithalten, um das bekannt zu machen." (Henry Ford)
2. Gründen aus der Arbeitslosigkeit
1. Der Gründungszuschuss
Arbeitslose Existenzgründer werden mit dem Gründungszuschuss auf dem Weg aus
der Erwerbslosigkeit unterstützt. Die Höhe des Gründungszuschusses ist so
bemessen, dass man damit in der schwierigen Anlaufphase einer Existenzgründung
den Lebensunterhalt sowie Sozialversicherungsbeiträge decken kann.
Höhe und Dauer:
Insgesamt wird der Gründungszuschuss maximal für 15 Monate gewährt und gliedert
sich in zwei Phasen.
Gründungszuschuss Phase 1: ALG I + 300 EUR/Monat
In den ersten neun Monaten nach einer Existenzgründung erhält der Antragsteller
zusätzlich zu seinem regulären Arbeitslosengeld I eine Pauschale von 300 Euro.
Wenn der Gründer die Richtlinien für den Bezug der Förderung erfüllt, hat er auf
diese Förderung Rechtsanspruch.

Gründungszuschuss Phase 2: 300 EUR/Monat auf Antrag
Ab dem zehnten Monat handelt es sich beim Gründungszuschuss um eine Kann-
Leistung der Arbeitsagentur: Der Existenzgründer muss den Antrag für den zweiten
Teil der Förderung gesondert stellen und erhält 300 Euro monatlich - der Betrag des
Arbeitslosengeld I entfällt.
Voraussetzungen für den Gründungszuschuss
Wer bekommt den Gründungszuschuss? Jeder, der
• mindestens einen Tag arbeitslos gemeldet ist,
• noch mindestens 90 Tage Anspruch auf Arbeitslosengeld I und
• seine selbstständige Tätigkeit noch nicht aufgenommen hat
kann den Gründungszuschuss beantragen. Wer innerhalb der letzten 24 Monate
mindestens 12 Monate Beiträge in die Arbeitslosenversicherung gezahlt hat, hat
Anspruch auf Arbeitslosengeld I.
Gründungszuschuss beantragen
Wie können Sie den Gründungszuschuss beantragen? Wie beim Antrag auf
Einstiegsgeld sind auch beim Gründungszuschuss eine Kurzbeschreibung des
Gründungsvorhabens, ein Lebenslauf, ein Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan
sowie eine Umsatz- und Rentabilitätsvorschau einzureichen. Formulare für den
Antrag auf die Ausübung einer selbständigen Tätigkeit sind bei der zuständigen
Bundesagentur für Arbeit erhältlich. Der Antrag auf Gründungszuschuss wird
zusätzlich von einer fachkundigen Stelle auf seine Tragfähigkeit hin geprüft.
2. Das Einstiegsgeld
Empfänger von Arbeitslosengeld II können das Einstiegsgeld beantragen, um sich
bei einer Existenzgründung unterstützen zu lassen. Das Einstiegsgeld ist eine Kann-
Leistung der Agentur für Arbeit – es gibt also keinen Rechtsanspruch auf den Erhalt
von Einstiegsgeld.
Das Einstiegsgeld: Höhe und Dauer
Das Einstiegsgeld wird zum Arbeitslosengeld II hinzu gezahlt. Die Höhe von
Arbeitslosengeld II beträgt maximal 345 Euro monatlich. Zusätzlich erhält der
Empfänger höchstens die Hälfte dieser Regelleistung in Form von Einstiegsgeld, also
172,50 Euro. Der Betrag des Einstiegsgeldes variiert nach Dauer der Arbeitslosigkeit
und Größe der Bedarfsgemeinschaft des Antragstellers.
Die Förderdauer beträgt maximal 24 Monate, wobei sich die Höhe des Zuschusses
ab dem 12 Monat verringert. Da der durch die Selbständigkeit entstehende
Hinzuverdienst zu großen Teilen mit dem Arbeitslosengeld II verrechnet wird, bleibt
die Verdienstspanne vorerst relativ niedrig.

Voraussetzungen für das Einstiegsgeld
Wer bekommt Einstiegsgeld? Das Einstiegsgeld ist ein Zuschuss, den beantragen
kann, wer Anspruch auf Arbeitslosengeld II hat. Zuschussberechtigt sind
erwerbsfähige Personen zwischen 15 und 65 Jahren, die den eigenen
Lebensunterhalt und den ihrer Familie nicht zu decken in der Lage sind. Für die
Feststellung der Bedürftigkeit werden das Einkommen und das Vermögen aller
Mitglieder der Bedarfsgemeinschaft überprüft.
Über die Bewilligung und Höhe des Zuschusses wird vom zuständigen Fallmanager
der örtlichen Arbeitsagentur entschieden. Beim Einstiegsgeld handelt es sich um eine
Ermessensleistung, dass heißt, es besteht kein Rechtsanspruch auf diesen
Zuschuss. Positive Bewertungsfaktoren für den Erhalt von Einstiegsgeld sind eine
tragfähige Geschäftsidee und ein Businessplan.
Einstiegsgeld beantragen
Die Formulare für die Beantragung für Einstiegsgeld sind in der örtlichen
Arbeitsagentur erhältlich. Neben den Antragsunterlagen ist ein Businessplan
einzureichen, der eine Kurzbeschreibung des Gründungsvorhabens, einen
Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan, eine Umsatz- und Rentabilitätsvorschau
sowie einen Lebenslauf enthalten muss. Die Prüfung der Unterlagen durch eine
fachkundige Stelle ist nicht erforderlich.
Quelle: www.existxchange.de
3. Finanzierungsmöglichkeiten
1. Eigenkapitalfinanzierung
Wenn Sie ein Einzelunternehmen oder eine Personengesellschaft gründen, können
Sie durch Privateinlagen in Form von Geld, Sachwerten oder Eigenleistungen
Eigenkapital im Unternehmen aufbauen.
Als Gesellschafter einer Kapitalgesellschaft (z.B. GmbH) erbringen Sie durch Ihre
Kapitaleinlagen oder durch Rücklagenbildung das Haftungskapital. Eigenkapital in
Ihrem Unternehmen ist haftendes Kapital und damit das sicherste Fundament. Es
steht unverzinslich und in der Regel dauerhaft zur Verfügung und muss nicht
zurückbezahlt werden. Ausreichend Haftungskapital verschafft Ihnen größere
finanzielle Selbständigkeit.
Banken sehen die Eigenkapitalhöhe als entscheidenden Gradmesser an. Jeder gut
finanzierte Betrieb sollte über eine solide Eigenkapitalbasis verfügen, da diese die
Kreditwürdigkeit und -fähigkeit erhöht. Zu hohe Privatentnahmen in Verbindung mit
mangelnder Rentabilität führt häufig zum Absinken des Eigenkapitals.

Eigenkapital wird von den Eigentümern eines Unternehmens eingebracht. Es kann
auch durch einen Gewinn aus früheren Jahren, der im Unternehmen belassen wird,
entstehen. Eigenkapital muss nicht immer vom Existenzgründer selbst kommen.
Eigenkapital kann auch durch einen Geschäftspartner, einen Teilhaber, Business
Angel oder einer Beteiligungsgesellschaft ins Unternehmen fließen.
Grundlage einer jeden Existenzgründungsfinanzierung wird zunächst Eigenkapital
sein. Zwar ist es nicht zwingend notwendig, – und sinnvoll – dass die gesamte
Finanzierung durch Eigenkapital abgedeckt wird, jedoch bietet Eigenkapital folgende
Vorteile:
• Für Eigenkapital sind keine Zinsen zu zahlen.
• Ein hoher Eigenkapitalanteil wirkt sich positiv auf die Kreditfähigkeit und
Kreditwürdigkeit der Existenzgründung aus. In Zeiten von
Liquiditätsengpässen kann kurzfristig Fredkapital gewährt werden.
• Bei einem hohem Eigenkapitalanteil und geringem Fremdkapitalanteil müssen
nur bedingt Sicherheiten nachgewiesen werden. Dies vereinfacht und verkürzt
die Verhandlungen und Gespräche mit den Kreditinstituten erheblich.
Welche Möglichkeiten der Eigenkapitalgenerierung bestehen, werden im Folgenden
dargestellt:
1. Finanzierung durch Verwandte und Freunde
Vielleicht gibt es auch jemanden in Ihrem Umfeld an Verwandten und Freunden (oft
ironisch so genannte friends and fools), die Geld in Ihre Existenzgründung einlegen
können. Dies kann durch so unterschiedliche Formen wie Darlehen,
Nachrangdarlehen, stille Beteiligung oder offene Beteiligung geschehen. Für
Verwandtendarlehen gibt es Spezialregelungen damit dieses Geld wie Eigenkapital
behandelt werden kann. Ob dieses Verwandte und Freunde auch die Besten
Geldgeber sind, liegt im Ermessen eines jeden Existenzgründers.
2. Eigenkapitalförderung
Auch die Bundesregierung kennt die hohe Bedeutung des Eigenkapitals. Damit
Existenzgründer/innen ihren Kreditwunsch leichter erfüllt bekommen, bietet sie ihnen
bei einem tragfähigen Konzept die Möglichkeit, mit dem ERP-Eigenkapitalhilfe-
Programm (EKH) "haftende Eigenmittel" zu bilden. Zusätzlich zu den ERP-
Förderprogrammen gibt es z. B. auch das Existenzgründungsprogramm
der Deutschen Ausgleichsbank. Es handelt sich dabei vor allem um Kredite mit
langen Laufzeiten, niedrigen Zinssätzen und mehreren tilgungsfreien Jahren. In den
neuen Bundesländern können z.B. aus dem Beteiligungsfonds-Ost zusätzliche Mittel
zur Eigenkapitalhilfe mobilisiert werden.
3. Venture Capital
Um tragfähige innovative Ideen zu realisieren ist oft mehr Kapital notwendig als mit
eigenen Geldmittel oder durch bankübliche Sicherheiten abzudecken ist. Abhilfe
kann Risikokapital, auch Venture-Capital genannt, schaffen.

Mit Venture-Capital können junge Technologieunternehmen beispielsweise aus den
Bereichen Software oder Biotech Entwicklungsaufwendungen und
Vermarktungskosten finanzieren, die nach banküblichen Kriterien mit Fremdkapital
nicht oder nur schwer finanzierbar wären. Beteiligungskapital kann z.B. in Anspruch
genommen werden:
• zur (Mit-)Finanzierung größerer Investitionen für Immobilien, Maschinen und
Geräte
• für die Wachstumsfinanzierung, um z.B. ein Produkt in den Markt einzuführen
• für besonders kostenintensive technologieorientierte Gründungen
• zur erfolgreichen Bewältigung von Turn-around Situationen
Dabei stellt ein Unternehmen, eine Bank, ein Versicherungsunternehmen oder eine
so genannte Beteiligungsgesellschaft Existenzgründer/innen Kapital zur Verfügung,
obwohl sie keine ausreichenden Kreditsicherheiten vorweisen können. Venture
Capital ist dabei nichts anderes als Eigenkapital, das dem Unternehmen von
Beteiligungsgesellschaften oder außen stehenden Privatpersonen zur Verfügung
gestellt wird. Diese Beteiligungsgesellschaften kaufen einen Anteil am Unternehmen;
mit dem Verkaufserlös finanziert der Unternehmer seine Geschäftstätigkeit. Der
Investitionshorizont von Venture Capital Gesellschaften beträgt typischerweise fünf
Jahre, bis sie Ihre Unternehmensanteile gewinnbringend verkaufen wollen.
Venture Capital kann in verschiedenen Entwicklungsphasen eines Unternehmens
eingesetzt werden. Wird Finanzierung bereits ganz zu Beginn des Unternehmens
durchgeführt, also zur Produktentwicklung und Ausarbeitung eines tragfähigen
Geschäftsplanes so spricht man von einer „Seed-Finanzierung“. Bereits die ersten
Marketingaktivitäten und Produktverkäufe werden in der Phase der „Start-up
Finanzierung“ unterstützt. Ist ein Unternehmen bereits in der Wachstums- und
Ausbauphase, wird mit Venture Capital zum Beispiel die Erhöhung der
Produktionskapazität oder die Produkterweiterung ermöglicht (so genannte
„Expansionsfinanzierung“).
4. Vor- und Nachteile von Venture Capital
Der Beitrag von Venture Capital Gesellschaften kann über die reine
Eigenkapitalfinanzierung hinausgehen. Sie besitzen vor allem Kenntnisse von
Technologiepotenzial, Marktstruktur und Erfolgsfaktoren, beraten das
Wachstumsunternehmen bei der Beschaffung öffentlicher Fördermittel und legen die
Basis für die Bereitstellung von Bankmitteln. Vor allem aber bieten sie Management-
Beratung und Kontakte beim Wachstum sowie beim Aufbau industrieller
Kooperationen. Ein gutes Netzwerk und langjährige Markt- und Branchenerfahrung
zeichnen erfolgreiche Venture Capital Gesellschaften aus.
Allerdings lassen sich Venture Capital Gesellschaften meist vertraglich umfangreiche
Mitspracherechte zusichern. Seien Sie sich bewusst, dass sie dann unter Umständen
nicht mehr „Herr im eigenen Hause“ sind. So können manche strategische
Entscheidungen wie ein eventueller Verkauf der Firma von den Venture Capital
Gebern allein entschieden werden. Darüber hinaus dürfen Sie nicht vergessen, dass
nach Ablauf der Betreuungsphase der Ausstieg der Venture Capital Gesellschaften

erfolgt. Ziel der Venture Capital Gesellschaften ist es also, bis zum Ausstieg einen
möglichst hohen Wertzuwachs zu realisieren. Sie wissen nicht, wer dann Ihr nächster
Geschäftspartner sein wird – evt. könnte es auch sein, dass sich eine Venture
Capital Gesellschaft vertraglich zusichern lässt, dass Sie auf Wunsch auch Ihre
eigenen Anteile veräußern müssen (so genannter drag along). Venture Capital
wollen natürlich auch möglichst günstige Konditionen aushandeln. Daher müssen Sie
sich auf zähe Vertragsverhandlungen einstellen. Ein überzeugender Businessplan
kann Ihre Position dabei verbessern.
Um einen geeigneten Finanzierungspartner zu finden, muss die Geschäftsidee und
die geplante Unternehmung überzeugend dargestellt werden. Oft jedoch investieren
VC Geber zum Markteintritt oder Marktwachstum und nicht in ein Konzept. Venture
Capital Gesellschaften investieren ausschließlich in Unternehmungen, die eine
überdurchschnittliche Rendite für ihr Investment versprechen. Es gibt in Deutschland
weit über 150 Kapitalbeteiligungsgesellschaften. Welche Gesellschaft für welches
Projekt in Frage kommt, erfahren Existenzgründerinnen beim Bundesverband
Deutscher Kapitalbeteiligungsgesellschaften in Berlin.
5. Business Angels
Business Angels sind vermögende Privatpersonen mit der Bereitschaft ihre
Erfahrungen und ihr eigenes Kapital in Unternehmensgründungen einzubringen.
Business Angels wollen nicht nur finanziell am Erfolg eines viel versprechenden
Unternehmens beteiligt zu sein. Sie wollen auch die eigene unternehmerische
Kompetenz weitergeben, aussichtsreiche Existenzgründer zum Erfolg führen und
schlicht Spaß am Aufbau und Wachstum einer Existenzgründung haben.
Vor allem für Unternehmen mit hohem Markt- und Wachstumspotential, die jedoch
für Venture Capital Gesellschaften und andere Investoren noch nicht attraktiv sind da
sie sich in einer zu frühen Phase befinden, sind Business Angels von großer
Bedeutung. Business Angels engagieren sich in erster Linie als Frühphasen
Investoren.
Damit die Kontaktaufnahme und die spätere Beteiligung erfreulich verlaufen, gilt
auch hier wieder für das junge Unternehmen: ein gut ausformulierter Businessplan.
Außerdem sollte die Kontaktaufnahme professionell kanalisiert und betreut werden,
damit Gründer/innen mit dem für sie besten und vor allem richtigen Business Angel
zusammenkommen.
Wie findet man einen Business Angel?
Der überregionale Dachverband ist das Business Angels Network Deutschland
(BAND).
Auf der Website http://www.business-angels.de/ stellen sich die business Angels
Netzwerke vor. Hier finden Sie lokale Ansprechpartner und werden mit Business
Angels in Kontakt gebracht. Darüber hinaus hat BAND gemeinsam mit einer KfW

Bankengruppe und der Deutschen Börse AG ein Business Angels Forum als
Internetvermittlung eingerichtet. Business Angels und Gründer präsentieren sich hier
in der Regel anonym und können Kontakt zueinander aufnehmen.
(Quelle: www.busin ess - angels.de)
6. Kunden und Geschäftspartner als Kapitalgeber
Auf der Suche nach Investitionskapital muss der Blick des Unternehmers nicht
zwangsläufig in die Ferne schweifen. Warum nicht auf diejenigen zurückgreifen, die
eh im geschäftlichen Kontakt mit dem Unternehmen stehen? Geschäftspartner und
Kunden können dazu bereit sein einen Lieferantenkredit, Vorauszahlungen zu geben
oder in das Unternehmen zu investieren.
Eine solche Beteiligung kann ganz unterschiedlich Ausgeprägt sein:
• Genussrechte,
• stille Beteiligungen,
• Kommanditbeteiligungen,
• Genussscheine oder
• Anleihen
Achten Sie hier auf die zeitliche Befristung der Überlassung des Kapitals. In diesem
Zeitraum kann der Geschäftspartner oder Kunde an Ihrem unternehmerischen Erfolg
teilnehmen. Dies kann Vorteile haben, da der Geldgeber die einen weiteren
Mitspieler in der Wertschöpfungskette unterstützt, auf den er eventuell angewiesen
ist. Allerdings könnte es sein, dass dann der Geldgeber Einblick in Ihre Finanzzahlen
hat und Sie somit Ihre Margen offen legen, was in Verhandlungen gegen Sie
verwendet werden kann. Fragen Sie unbedingt nach Vorauszahlungen.
2. Fremdfinanzierung
a) Langfristige Fremdfinanzierung
Langfristige Kredite (Darlehen) dienen vornehmlich der Finanzierung langfristiger
Investitionen in das betriebliche Anlagevermögen(langlebiger Wirtschaftsgüter).
Wichtige Entscheidungskriterien bei Darlehen beziehen sich auf Laufzeit des
Darlehens, effektiver Zinssatz und Auszahlungskurs, Tilgungsmodus und
erforderliche Sicherheiten.
Die Laufzeit der Darlehen sollte sich an der Nutzungsdauer des Investitionsgutes
anlehnen. In Abhängigkeit von der Laufzeit entstehen für Sie Tilgungszahlungen. Der
von Ihnen zu zahlende effektive Zinssatz ist auch abhängig von dem vereinbarten
Auszahlungskurs. Ein Auszahlungskurs unter 100 % erhöht den effektiven Zinssatz.

Die Tilgungsmodalitäten können recht unterschiedlich sein. Bei einem Ratendarlehen
zahlen Sie als Schuldner jährlich gleichbleibende Tilgungsraten. Die Zinsen
verringern sich entsprechend der Restschuld.
Bei einem Annuitätendarlehen sieht der Kapitaldienstplan eine jährlich
gleichbleibende Annuität vor, wobei der Tilgungsanteil aber jährlich steigt und der
Zinsanteil entsprechend fällt.
Ist ein Darlehen am Ende der vereinbarten Laufzeit in einem Betrag zurückzuzahlen,
spricht man vom sog. "endfälligen Darlehen".
Als Quellen für eine langfristige Finanzierung kommen in Frage:
• Darlehen der Hausbank
• öffentliche Finanzierungshilfen
• Darlehen von Privatpersonen / Verwandtendarlehen
• Darlehen des Lieferanten
b) Kurzfristige Fremdfinanzierung
Zur kurzfristigen Finanzierung werden in der Praxis hauptsächlich der
Kontokorrentkredit, der Lieferantenkredit und die Kundenanzahlungskredit
eingesetzt.
Kontokorrentkredit
Bei einem Kontokorrentkredit räumt Ihnen die Bank ein fest vereinbartes Kreditlimit
ein. Bis zu der vereinbarten Höhe dürfen Sie dann ohne vorherige Rücksprache mit
der Bank Ihr Konto beanspruchen.
Der Kontokorrent ist somit für Sie ein sehr flexibles Werkzeug bei schwankendem
Finanzierungsbedarf. Er eignet sich besonders für die Finanzierung der
Betriebsmittel, also den laufenden Kosten.
Als Kreditnehmer zahlen Sie einen Kontokorrentzins und bei Überschreiten des
Limits zusätzlich noch einen Überziehungszins. Überziehungen des
Kontokorrentkredites sollten Sie jedoch unbedingt mit Ihrer Hausbank absprechen.
Lieferantenkredit
Einen Lieferantenkredit nehmen Sie in Anspruch, wenn Sie die von Ihrem Lieferanten
eingeräumten Zahlungsziele bis zum Fälligkeitstermin ausnutzen und eine frühzeitige
Zahlung unter Abzug von Skonto nicht ausschöpfen. Nutzen Sie allerdings den
angebotenen Skontoabzug Ihres Lieferanten nicht aus, dann ist dieser
Lieferantenkredit für Sie ein relativ teurerer Kredit.
Es ist für Sie häufig vorteilhafter, zur Ausnutzung des Skontoabzuges den
Kontokorrentkredit weiter auszuschöpfen, da die dadurch anfallenden Kreditkosten
geringer sind als der durch Skontoabzug erzielte Ertrag. So lässt sich beispielsweise
bei einem Zahlungsziel von 30 Tagen, einer Skontozahlungsfrist von 10 Tagen und
einem Skontosatz von 2 % (3 %) ein Jahreszinssatz von 36 % (54 % ) erzielen.

Solange Sie also über freie Liquiditätsreserven verfügen, sollten Sie auf jeden Fall
unter Ausnutzung von Skonto zahlen
Kundenanzahlungskredit
Auf den ersten Blick ist die Kundenanzahlung vielleicht nicht als kurzfristiges
Finanzierungsinstrument erkennbar. In einigen Branchen ist es aber üblich, dass
Kunden vor oder während der Auftragsdurchführung bereits Anzahlungen leisten
(insbes. bei größeren Aufträgen). Kundenanzahlungen verringern in diesen Fällen
bei der Auftragsfinanzierung Ihren Finanzierungsbedarf und reduzieren zudem das
Risiko von Zahlungsausfällen. Vor diesem Hintergrund sollten gerade Sie als junges
Unternehmen von dieser Möglichkeit Gebrauch machen.
Quelle: hwk-os-el
2. Öffentlichen Finanzierungsmöglichkeiten im Detail
Es gibt viele unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten für Gründer. Jeder
Existenzgründer hat verschiedene Bedürfnisse für sein zukünftiges Unternehmen,
deswegen ist es erforderlich verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten darzustellen.
1. KfW-Startgeld:
Mit dem KfW-StartGeld werden Existenzgründer, Freiberufler und auch kleine
Unternehmen gefördert, die weniger als drei Jahre am Markt tätig sind und die nicht
mehr als 50.000 Euro finanzieren müssen.
Ihre Vorteile, wenn Sie sich für das KfW-Startgeld entscheiden sind folgen
• die Kosten (Investitionen und Betriebsmittel) werden nach Abzug der
Eigenmittel bis zu 100 % finanziert
• 80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank. Das erleichtert Ihnen den Zugang
zu einem Darlehen und ist für Sie kostenfrei
• zweiter Antrag möglich, so lange der Kreditbetrag von 50.000 Euro nicht
ausgeschöpft wurde
• Förderung auch für einen Nebenerwerb, wenn er mittelfristig zum
Haupterwerb wird
• tilgungsfreie Anlaufzeit
• monatliche Zins- und Tilgungszahlungen
Sogar die vorzeitige Tilgung ist jederzeit kostenfrei möglich!
Quelle: kfw -mittelstandsbank
2. Nachrangkapital für Gründer und junge Unternehmer:
Vielen jungen Unternehmen mangelt es an Eigenkapital. Ebenso ergeht es vielen
Existenzgründern. Der Weg zur Selbstständigkeit ist damit oft schon von Anfang an
verbaut. Kaum eine Bank gibt einen Kredit, wenn nicht genügend Eigenkapital
vorhanden ist.

Das Programm ERP-Kapital für Gründung kann hier Abhilfe schaffen!Als
Nachrangdarlehen stärkt es die Eigenkapitalbasis und ebnet somit den Weg für die
Aufnahme von Fremdkapital, das zur Finanzierung der Gründungs- oder
Festigungsinvestitionen zusätzlich erforderlich ist.
Bei dieser Finanzierungsmöglichkeit gibt es die Vorteile, dass...
• ihnen das Kapital sieben Jahre in voller Höhe zur Verfügung steht und erst
dann die Tilgung beginnt.
• der Zinssatz aus dem ERP-Sondervermögen subventioniert wird.
• Sie für das Nachrangdarlehen keine Sicherheiten stellen.
• die nachrangige Haftung gewährleistet ist.die Ansprüche der KfW
Mittelstandsbank im Haftungsfall hinter den Forderungen der anderen
Gläubiger zurücktreten.
3. KfW-Unternehmerkredit
Der KfW-Unternehmerkredit ist für Existenzgründer, Freiberufler und gewerbliche
Unternehmen vorgesehen, welche in Deutschland investieren wollen. Allerdings
können Freiberufler und deutsche Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft
den KfW-Unternehmerkredit auch für Investitionen im Ausland nutzen.
Die Besonderheit an dem KfW-Unternehmerkredit ist, dass sowohl im In- als auch im
Ausland Betriebsmittel finanziert oder vorübergehende Liquiditätsengpässe
ausgeglichen werden können
Diese Vorteile bietet Ihnen der KfW-Unternehmerkredit:
• 100 % Finanzierung
• attraktive Festzinssätze mit bis zu 10 oder 20 Jahren Zinsbindung
• zusätzlich vergünstigter Zinssatz für kleine und mittlere Unternehmen
• 50 % Haftungsfreistellung
• tilgungsfreie Anlaufzeit
• vorzeitige Tilgung kostenfrei
• kombinierbar mit anderen KfW-Programmen und öffentlichen Fördermitteln
4. Niedersachsen-Kredit:
Die nächste Finanzierungsmöglichkeit ist der Niedersachsen-Kredit.
Der Niedersachsen-Kredit dient der langfristigen Finanzierung von Investitionen in
Niedersachsen sowie der Finanzierung von Betriebsmitteln zu einem günstigen,
risikogerechten Zinssatz.
Mitfinanziert werden beispielsweise:
• Grundstücke und Gebäude

• Baumaßnahmen
• Kauf von Maschinen, Anlagen und Einrichtungsgegenständen,
• die Übernahme eines bestehenden Unternehmens oder der Erwerb einer
tätigen Beteiligung sowie
• Betriebsmittel zum Ausgleich wachstumsbedingten Liquiditätsbedarfs, zur
Ausweitung der Unternehmensaktivitäten und zum Ausgleich
vorübergehender Liquiditätsengpässe.
Diese öffentliche Finanzierungsmöglichkeit lohnt sich für...
• Existenzgründer die ein Unternehmen in Niedersachsen gründen wollen,
welches im Bereich der gewerblichen Wirtschaft, der freien Berufe und der
Verarbeitung und Vermarktung landwirtschaftlicher Produkte liegt.
• Weiterhin lohnt sich diese Finanzierung für kleine und mittlere Unternehmen
im Bereich der gewerblichen Wirtschaft, der Freien Berufe und der
Verarbeitung und Vermarktung landwirtschaftlicher Produkte, die sich
mehrheitlich in Privatbesitz befinden und deren Gruppenumsatz 20 Mio. €
nicht überschreitet.
• Auch für Freiberuflich Tätige ist diese Finanzierungsmöglichkeit in betracht zu
ziehen.
Quelle: förderdatenbank
5. Investitionszuschüsse.
Investitionszuschüsse können Unternehmen bekommen welche der gewerblichen
Wirtschaft, mit einer Betriebsstätte in Berlin und überwiegend überregionalem
Absatz, die ein Investitionsvorhaben durchführen und der Positivliste zuzuordnen
sind und nicht von der Förderung ausgeschlossen sind (z. b. Transport- und
Lagergewerbe, Einzelhandel).
Und folgendes kann von Investitionszuschüssen gefördert werden:
• Es können Zuschüsse für Investitionen gewährt werden, die im
Zusammenhang mit der Anschaffung bzw. Herstellung von Wirtschaftsgütern
des Anlagevermögens (z. B. Maschinen, Anlagen, Betriebs- und
Geschäftsausstattung) stehen und mit denen Dauerarbeitsplätze gesichert
oder geschaffen werden.
• Gefördert werden kann die Errichtung und die Erweiterung von
Betriebsstätten, die Diversifizierung der Produktion einer Betriebsstätte in
neue, zusätzliche Produkte und die grundlegende Änderung des
Gesamtproduktionsverfahrens einer bestehenden Betriebsstätte sowie der
Erwerb einer stillgelegten oder von Stillegung bedrohten Betriebsstätte.
• Förderfähig sind Vorhaben, deren förderfähiges Investitionsvolumen mindestens
10.000 Euro beträgt.
• Quelle: berlin.ihk24

4. Anzeichen einer Krise
Gerade für kleine und mittlere Unternehmen wird die Selbständigkeit immer häufiger
zum puren Überlebenskampf: Kaum hat man sich auf den Weg in die
Selbstständigkeit gemacht ist er auch schon wieder zu ende. Ein Grund dafür kann
z.B. fehlendes Eigenkapital zum Start in die Selbstständigkeit.
Vor allem in kleineren Unternehmen ist es oftmals so, dass der Chef mit seinem
technischen Know-how "an der Front" gebraucht wird. Nach einem arbeitsreichen
Tag wird somit die Buchhaltung, Kalkulation (usw.), verständlicherweise, als ein
notwendiges Übel angesehen. Daraus folgt, dass diese Aufgaben nicht mehr den
notwendigen Stellenwert einnehmen, den sie eigentlich haben sollten. Die Erfahrung
zeigt, dass die wenigsten Unternehmer einer beginnenden Krise die notwendige
Beachtung schenken.
Denn eine gut geführte Buchhaltung ist auch ein Bestand des ganzen Komplexes der
das Unternehmen aufrecht erhält und eventuell frühzeitig eine Krise erkennen lässt.
Somit ist in dieser Situation sofortiges handeln gewährleistet und das Problem kann
schnell behandelt und gelöst werden. Denn: Einmal in den Sog einer Krise gelangt,
ist es schwer, sich wieder herauszuziehen.
Wenn erste Anzeichen einer Krise zu bemerken sind, ist es sehr zu empfehlen
(besonders für kleine und mittlere Unternehmen), sich an eine Beratungsstelle zu
wenden. Denn der Weg von den ersten Krisenanzeichen eines Unternehmens bis in
die existenzbedrohende Liquiditätskrise ist häufig lang und kann sich manchmal über
Monate oder sogar Jahre hinweg entwickeln. Mit einer externen Beratung können die
Probleme jedoch besser fokussiert werden, um so die bestmöglichen Chancen einer
Gegensteuerung gewährleisten zu können.
Je früher also eine Krisensituation erkannt wird, desto größer sind die Chancen und
Handlungsmöglichkeiten der erfolgreichen Gegensteuerung (dieses Vorhaben wird
auch „Turnaround“ genannt).
Sie sollten niemals resignieren, sondern immer aktiv bei der Sache bleiben, alles fest
in die Hand nehmen und dieses „Turnaround“ bis zur vollständigen Lösung Ihres
Problems durchziehen.
Quelle: sido.org
5. Verlauf einer Krise in vier Schritten
Um den Verlauf einer Krise zu verdeutlichen wird er in vier Schritte eingeteilt. Mit
einer solchen Auflistung kann jeder individuell nachhalten in welcher Situation sich
das Unternehmen derzeit befindet

Stufe 1: Erste Anzeichen einer drohenden Krise (Erfolgskrise)
• Die Angebotsnachfrage sinkt
• Neue Kunden/Auftraggeber bleiben aus
• Das angebotene Sortiment sinkt deutlich
• Es fehlen Strategien, konkrete Ziele sowie Pläne zur Zielerreichung
• Der Erfolg getätigter Investitionen wird nicht überprüft
• Es fehlen wichtige Kennziffern über den Stand des Unternehmens
• Es wird nicht ausreichend kalkuliert (Vor-/Zwischen-/Nachkalkulation)
• Über die Betriebskosten besteht kein ausreichender Überblick
• Es wird von „Auftrag zu Auftrag“ gearbeitet
• Der Führungsstil wird hektischer
• Ohne ausreichende Markt- und/oder Kundenanalyse hektischer Wechsel
oder Ausweitung der Produktpalette
Stufe 2: Rentabilitätskrise
• Umsatz und Gewinne sinken
• Es werden häufiger höhere Skontoabzüge zur Zahlungsbeschleunigung
angeboten
• Es werden höhere Nachlässe und Zusatzleistungen angeboten, um einen
Auftrag zu erhalten
• In Preisverhandlungen wird man nachgiebiger
• Absatz und Produktivität der Mitarbeiter sinken
• Zahlungsziele werden häufiger überschritten
• Es wird häufiger um Ratenzahlung gebeten
• Das Kreditlimit wird häufiger überschritten
• Es besteht keine ausreichende Kenntnis über Verlustquellen
• Das Eigenkapital wird zusehends angegriffen
• Das Verhältnis Gewinne / Privatentnahmen passt nicht mehr zueinander
• Zunehmender Vertrauensverlust bei Banken, Lieferanten und Mitarbeitern
• Die Vorlage von BWA`s, Finanzierungsplänen, Ertragsvorausschauen usw.
wird verzögert
• Lieferanten wechseln häufiger, Bestellungen werden reduziert
• Es wird nach weiteren Bankverbindungen/Kreditgebern gesucht
• Kurzarbeit/Entlassungen drohen
• Die Organisation und Koordination im Unternehmen verschlechtert
sich zunehmend
• Zwecks Verschleierung gestaltet sich die Unternehmensführung
immer undurchsichtiger Stornierung oder Aufschub z. B geplanter/dringender
Reparaturen
• Häufung von Reklamationen von Kunden oder Abnehmern
Stufe 3: Liquiditätskrise
• Flüssige Mittel (Liquidität) sind kaum noch vorhanden
• Living by Konto-Auszug
• Verschuldung steigt zunehmend
• Banken, Lieferanten u.a. Kreditgeber schrauben die Kreditlinien zurück
• Es bestehen Steuer- und Sozialversicherungsrückstände
• Löhne können nur noch schleppend bis gar nicht gezahlt werden

• Gläubiger mahnen massiv
• Abweichungen zwischen angekündigten und
tatsächlichen Zahlungseingängen
Stufe 4: Akute Insolvenzbedrohung
• Es besteht Zahlungsunfähigkeit / Überschuldung
• Die Banken geben kein Geld mehr
• Zwangsvollstreckungen der Gläubiger wie Kontopfändungen
Vollstreckungsbescheide usw. sind an der Tagesordnung
• Totaler Vertrauensverlust der Banken, Lieferanten, Kunden und Mitarbeiter
Quelle: sido.org
6. Der Weg aus der Krise - Krisenmanagement
Selbst wenn ein Unternehmen keine Anzeichen einer Krise aufweist, sollte in
geregelten Zeitabständen die Marktsituation analysiert und ausgewertet werden, um
sich der geänderten Marktsituation schnell und flexibel anpassen zu können.
Weiterhin sollte sich ein Unternehmen auch immer auf geändertes Kundenverhalten
einstellen können. Die Analyse der Marksituation fördert außerdem, dass der
Unternehmer sich frühzeitig Umsatzfördernde Strategien überlegen kann und auch
danach handeln kann. Außerdem verpasst er so auch keine neuen und
gewinnbringenden Möglichkeiten und Geschäftsbereiche.
Das selbe Konzept gilt für eine regelmäßige Analyse der Unternehmenssituation, um
Verlustbereiche und Verlustquellen früh genug zu erkennen um eingreifen zu
können. Sie sollten überholte Unternehmensstrategien den veränderten Situationen
anpassen können und immer einen aktuellen Überblick über den finanziellen Stand
haben.
Weiterhin sollten Liquiditätsengpässe bereits im Vorfeld vermieden werden, ggf.
durch eine Auflösung vorhandener Liquiditätsreserven. Erfahrungsgemäß kündigen
sich Liquiditätsengpässe vor Eintritt bereits mindestens 2 bis 3 Monate vorher an und
sind mittels einer kontinuierlichen Kontrolle und Führung eines Liquiditätsplanes zu
diesem Zeitpunkt erkennbar und in vielen Fällen somit schon im Vorfeld vermeidbar.
7. Quellenangaben
www.geschaeftsidee.de
www.existXchange.de
www.nrwbank.de

www.foerderdatenbank.de
www.berlin.ihk24.de/
www.sido.org