DFSI-STUDIE 2014/15: Qualitätsrating der Lebensversicherer

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LV eJournal 2014/15 | LEBENSVERSICHERUNGEN Aktuelle Lage der Lebensversicherung in Deutschland Die Lebensversicherung bleibt auch weiterhin für Kunden als Instrument zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge von großer Bedeutung, wie die kürzlich vom GDV veröffentlichte Zahl von 87,7 Millionen Hauptversicherungen belegt. Doch das einstmals populäre Instrument zur Risiko- und Altersabsicherung steht zunehmend unter Druck. Mit dem Lebensversicherungsreformgesetz senkte der Bundestag am 4. Juli 2014 erneut den Garantiezins und hat damit die Spielregeln für Bewertungsreserven und Dividenden einmal mehr verschärft. Zudem hat das Kabinett Anfang September 2014 den Gesetzentwurf zur Modernisierung der Finanzaufsicht über Versicherungen beschlossen, dessen Regelungen bereits ab dem 1.Januar 2016 gelten werden. Gleichzeitig müssen die gut 90 Lebensversicherungsanbieter in Deutschland nicht zuletzt durch Solvency II auf die wachsende Regulierungsdichte reagieren, aber auch auf die anhaltend niedrigen Zinsen und die neuen Anforderungen des digitalen Zeitalters. Aber die Geschäftsergebnisse der Lebensversicherungsbranche sprechen auch in diesen unruhigen Zeiten eine deutliche Sprache und zeigen auch Trends für die Zukunft auf. Geschäftsergebnisse 2013 im Überblick Die Lebensversicherungen, Pensionskassen und Pensionsfonds konnten nach Angaben des GDV im Jahr 2013 ihre Beitragseinnahmen auf über 90 Milliarden Euro steigern. Einen wesentlichen Anteil mit 25,9 Milliarden Euro haben die Einmalbeiträge beigetragen. Die laufenden Beiträge wuchsen lediglich um 0,5%. Der laufende Beitrag für ein Jahr im Neugeschäft 2013 erreichte 5,2 Milliarden Euro und lag damit um 12,8 Prozent unter dem Vorjahresergebnis von 5,9 Milliarden Euro. Zulegen konnte die betriebliche Altersversorgung mit einem Wachstum von 1,8 % auf 14,7 Millionen Verträge. Dagegen sind Riester-Rentenverträge rückläufig. Der Bestand verringerte sich um -0,2 % auf 10,8 Millionen Verträge. Insgesamt stiegen die Rentenverträge auf fast 40 Millionen. Die ausgezahlten Leistungen erhöhten sich um 4,9 % auf 80,2 Milliarden Euro. Quelle: © Jakub Jirsák - Fotolia.com Bei näherer Betrachtung des Neuzugangs fällt auf, dass die Einzelrentenversicherungen weiterhin den größten Anteil mit 29,7% besaßen, gefolgt von den Fondsgebundenen Rentenversicherungen mit einem Anteil von 20 Prozent und der Selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung mit 10,3 Prozent. Einzelrisikoversicherungen kamen auf einen Anteil von 9,8 Prozent und Einzelkapitalversicherungen auf nur 5,2 Prozent. Kollektivversicherungen erreichten 20,7 Prozent des gesamten Neuzugangs. Damit setzte sich der Trend zu Lebensversicherungen mit rentenförmiger Auszahlung fort. Im Jahr 2013 wurden knapp 453 Tausend Riester-Verträge neu abgeschlossen. Der laufende Beitrag aus den eingelösten Versicherungsscheinen der Riester-Renten belief sich im Jahr 2013 auf insgesamt 285,6 Millionen Euro (minus 22,0 Prozent); die Summenerhöhungen beliefen sich auf 261,2 Millionen Euro. Im Jahr 2013 konnten rund 119 Tausend Basisrentenverträge (Vorjahr: 178 Tausend) neu abgeschlossen werden. Der laufende Jahresbeitrag, der auf diese Verträge entfiel, belief sich auf 367,5 Millionen Euro (Vorjahr: 470,5 Millionen Euro). Auch innerhalb der Einmalbeiträge von 25,2 Milliarden Euro dominierten die Rentenpolicen: Auf Rentenversicherungen (Einzel- und Kollektivverträge; betrieblich und privat) entfielen rund 18,9 Milliarden Euro, von 6
LEBENSVERSICHERUNGEN | LV eJournal 2014/15 denen etwa 2,0 Milliarden Euro den Riester- und Basisrenten - bspw. Riester-Zulagen - zuzurechnen waren. Offenbar nutzten die Bürger bereits vorhandene Vermögenswerte oder die Ablaufleistungen aus Kapitallebensversicherungen, um sofort beginnende oder aufgeschobene Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag abzuschließen. Das Aufleben der betrieblichen Altersversorgung infolge der Riester-Reformen und der Vertriebserfolg der geförderten privaten Altersvorsorge tragen zur wachsenden Bedeutung der Rentenverträge für die Lebensversicherer bei. Über die letzten 20 Jahre, die im Zeichen der Wiedervereinigung, der wachsenden Sorge um die demografische Entwicklung, zunehmender Probleme der staatlichen Alterssicherung und zuletzt der Kapitalmarktkrise standen, wuchsen die Bestände an Rentenverträgen stark an. Zum Ende 2013 bestanden 39,8 Millionen Rentenverträge. Davon entfielen rund 16,7 Millionen auf die neuen betrieblichen und privaten Vorsorgeformen, die infolge der Riester-Reformen eingeführt wurden: Pensionskassen und -fonds umfassten rund 4,1 Millionen Rentenverträge; Riester- und Basisrenten erreichten 12,6 Millionen Verträge. Der Rest, 23,1 Millionen Rentenverträge, ist Privatrenten sowie Direkt- und Rückdeckungsversicherungen zuzuordnen. Mit 2,0 Milliarden Euro blieben die Verwaltungskosten 2013 konstant. Die Verwaltungskostenquote, bei der die Kosten ins Verhältnis zu den gebuchten Brutto- Beiträgen gesetzt werden, verringerte sich auf 2,3 Prozent; im Jahr 1985 betrug diese Quote noch über 6 Prozent. Werden die Verwaltungskosten – wie es etwa bei Investmentfonds üblich ist – ins Verhältnis zu dem des von den Lebensversicherern verwalteten Kapital gesetzt, fällt der Rückgang noch deutlicher aus: Die Verwaltungskosten der Lebensversicherer betrugen 2013 nur noch 0,24 Prozent des mittleren Kapitalanlagebestands der Lebensversicherer. 1985 lag diese Quote noch bei knapp 1,0 Prozent. Die Abschlussaufwendungen verringerten sich von 8,1 Milliarden Euro im Jahr 2012 auf 7,4 Milliarden Euro im Jahr 2013. Der Abschlusskostensatz, d. h. die gesamten Abschlusskosten in Prozent der Beitragssumme des Neugeschäfts, lag mit 5,1 Prozent knapp über dem Vorjahresniveau, so der GDV. Quelle: © Imilian - Fotolia.com 7
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