Neue Regeln für Bargeld, Schecks und Sparbücher - Raiffeisen

ücher
Wissen
eingelöst werden. „Die Klausel ‚nicht übertragbar‘ ist
eine rein italienische Besonderheit, mit der einerseits
die Weitergabe des Schecks unterbunden und andererseits
eine sichere Zahlung an den Begünstigten
garantiert wird“, erklärt Rechtsberater Schieder.
Stempelsteuer für freie Schecks
Die Banken müssen nun grundsätzlich Scheckformulare
mit der Klausel „nicht übertragbar“ aushändigen.
Freie Schecks, also solche ohne die Klausel
„nicht übertragbar“, muss der Kunde eigens schriftlich
beantragen. Die Finanzverwaltung kann bei
den Banken anfragen, wer freie Scheckformulare
oder freie Zirkularschecks beantragt hat. Für jeden
Alle Bargeldübertragungen
ab 5.000 Euro
müssen jetzt
über die Bank
erfolgen.
Geldwäsche:
1 Billion US-Dollar jährlich
Die neuen Bestimmungen für Bargeld, Schecks,
Überbringerpapiere und Sparbücher sind Teil des
neuen italienischen Geldwäschegesetzes, das am
29. Dezember 2007 in Kraft trat. Darin hat Italien
mit deutlich strengeren Vorschriften die 3. EU-
Richtlinie (2005/60/EG) umgesetzt, um die Nutzung
des Finanzsystems zur Geldwäsche und Terrorismusfi
nanzierung einzudämmen.
Laut Financial Times Deutschland werden jährlich
weltweit über 1 Billion US-Dollar durch Drogendealer,
Waffenhändler und andere Kriminelle „rein“gewaschen.
Seit 1995 hat sich der Umfang der
Geldwäsche verdoppelt. In Italien belief sich der
Umsatz der Untergrundwirtschaft 2006 auf 25 %
des gesamten Bruttoinlandsproduktes (BIP).
„Das neue Geldwäschegesetz
verlangt der Bank
eine deutlich erhöhte
Sorgfaltspfl icht ab.“
▲
Dr. Michael
Schieder,
Rechtsberater im
Raiffeisenverband
Geldverkehr
„Verdächtige
Geldfl üsse frühzeitig
erkennen“
Werden die neuen Maßnahmen
zur Abwehr der Geldwäsche den
illegalen Geldverkehr nennenswert
eindämmen?
Durch die neuen Bestimmungen,
insbesondere durch die den Banken
auferlegten Sorgfaltspfl ichten
mit den entsprechenden Überprüfungen,
Maßnahmen und Schulungen,
wurden sicherlich die geeigneten
Voraussetzungen geschaffen,
um illegale bzw. verdächtige Geldfl
üsse frühzeitig zu erkennen und
darauf zu reagieren.
Inwieweit wird die Attraktivität
des Schecks als Zahlungsmittel
beeinträchtigt?
Unsere Erfahrung zeigt, dass der
Scheck nach wie vor ein verbreitetes
Zahlungsmittel ist, woran die
neuen Bestimmungen kaum was
ändern werden. Andererseits wollte
man mit den neuen Bestimmungen
zur Verwendung von Bargeld und
Schecks erreichen, dass vermehrt
auf elektronische Zahlungsmittel
zurückgegriffen wird.
Sind Überbringersparbücher
künftig noch interessant, wenn
das Guthaben nur mehr maximal
4.999,99 Euro betragen darf?
Durch die Herabsetzung des
Höchstbetrages und die erschwerte
Übertragungsmodalität wird das
Überbringersparbuch sicherlich an
Bedeutung verlieren, weshalb es
wohl angebracht scheint, auf Namenssparbücher
umzusteigen. Dies
umso mehr, als es auch der Finanzverwaltung
gegenüber kein Bankgeheimnis
mehr gibt. (th)
7