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V 10.10.03 - LV_neu_10.10.12 (11.03.2010)
Datum 06.04.2010
Generali Versicherung AG
Versicherer: Generali Versicherung AG
Landskrongasse 1-3
A-1010 Wien
Herr
Alfred Muster
Reumannplatz 7
1100 Wien
________________________________________
Aufsichtsbehörde: Finanzmarktaufsicht
Otto-Wagner-Platz 5
A-1090 Wien
Sehr geehrter Herr Muster,
wir danken für Ihr Interesse und erlauben uns, folgenden Vorschlag zu unterbreiten. Dieser ist auf Ihre persönlichen Angaben
abgestimmt. Bitte beachten Sie, dass diese Modellrechnung auch unverbindliche Werte enthält.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Zukunftsvorsorge der Generali mit staatlicher Förderung mit laufender Prämie (Tarif ZV06A)
Versicherte Person: Muster Alfred
Geburtsdatum: 01.01.1975 Geschlecht: männlich
Endalter
bei Vertragsablauf:
65 Jahre
Versicherungsbeginn: 01.04.2010 Versicherungsende: 01.04.2040
Versicherungsdauer: 30 Jahre Prämienzahlungsdauer: 30 Jahre
Ärztl. Untersuchung: Nein Prämie monatlich: EUR 191,52
Ihre Prämienleistungen im Überblick (alle Werte in EUR):
Für Ihre gewählte Zahlungsweise:
monatlich 191,52
Prämiensumme für die gesamte Vertragslaufzeit:
Prämiensumme (exkl. Förderung, ohne Dynamisierung): EUR 68.947,20
Prämiensumme (exkl. Förderung, inkl. Dynamisierung): EUR 91.719,96
Garantiertes Kapital zum Ablauf: EUR 74.025,30
Garantierte monatliche Rente zum Ablauf: EUR 280,39
Versicherungssumme zu Beginn: EUR 17.122,00
Dynamisierung:
ja
Geförderte Prämie p.a.: EUR 2.263,77
Förderung p.a.: EUR 203,74
Gesamt p.a.: EUR 2.467,51
Geförderte Prämie über die Laufzeit: EUR 67.913,10
Vorteile der fondsgebundenen Zukunftsvorsorge
Generali Versicherung AG, Aktiengesellschaft mit Sitz in Wien, Firmenbuch HG Wien: FN 38.641a, DVR Nr. 0603589, UID-Nr. ATU 36872407, Erklärungen mit Rechtsverbindlichkeiten für die
Gesellschaft bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Bestätigung durch die Regionaldirektion.
Internet-Homepage: http://www.generali.at/
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V 10.10.03 - LV_neu_10.10.12 (11.03.2010)
Datum 06.04.2010
9,0 % staatliche Förderung
Steuerfreiheit
Kapitalgarantie
Rentengarantie
Veranlagung Ihrer Sparprämie:
Die Kapitalanlage Ihrer Zukunftsvorsorge erfolgt in folgenden Fonds:
Generali-Zukunftsvorsorge 2006/30
100%
ISIN:
AT0000A01X29
Unser Leistungsumfang:
bei Erleben:
Bei Vertragsablauf wird der zu diesem Zeitpunkt erreichte Wert der Zukunftsvorsorge in Form einer lebenslangen monatlichen
Rente an den Bezugsberechtigten ausbezahlt.
Da die zukünftigen Erträge von Investmentfonds gewissen Schwankungen unterliegen, dürfen wir Ihnen unverbindlich 4
mögliche Varianten einer Fondsentwicklung zum Ablaufzeitpunkt aufzeigen (Werte in EUR).
beispielhafte Wertentwicklung
bei Prämiendynamik von 2,23 % p.a.:
Wertentwicklung p.a.: 0 % 3 % 6 % 8 %
Erlebenswert : 88.206,31 132.970,70 209.919,49 291.162,51
Prognostizierte
Privatrente : 364,17 548,98 866,68 1.202,10
mit jährlicher Pensionsanpassung infolge Gewinnbeteiligung* in Höhe von derzeit 1,75%, erstmals ab Beginn des 2.
Pensionsjahres.
* Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschüsse nicht vorausgesehen werden können, beruhen
Zahlenangaben über die Gewinnbeteiligung (Überschussbeiträge, Gewinnansammlungsguthaben,
Beitragsrückgewähr usw.) auf Schätzungen, denen die gegenwärtigen Verhältnisse zu Grunde gelegt sind.
Dauer der Rente: lebenslang Rentenzahlung:
monatlich auf Lebenszeit der versicherten Person,
vorschüssig
Wenn Sie bei Vertragsablauf die Rentenzahlung in Anspruch nehmen, garantieren wir Ihnen eine monatliche Zusatzpension
von EUR 280,39.
Der bei Vertragsablauf mindestens garantierte Erlebenswert entspricht der Summe der einbezahlten Prämien abzüglich den
Prämienteilen für den Ablebensschutz sowie der erhaltenen staatlichen Förderung ohne Berücksichtigung jeglicher Erträge aus
der Veranlagung (Kapitalgarantie). Dieser garantierte Kapitalwert beträgt also per 01.04.2040 EUR 74.025,30.
Erläuterungen zu den angegebenen Erlebenswerten:
Generali Versicherung AG, Aktiengesellschaft mit Sitz in Wien, Firmenbuch HG Wien: FN 38.641a, DVR Nr. 0603589, UID-Nr. ATU 36872407, Erklärungen mit Rechtsverbindlichkeiten für die
Gesellschaft bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Bestätigung durch die Regionaldirektion.
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V 10.10.03 - LV_neu_10.10.12 (11.03.2010)
Datum 06.04.2010
Allgemein gültige Bestimmungen:
Sowohl im Falle einer Verrentung als auch bei Inanspruchnahme einer Kapitalauszahlung bei Vertragsablauf besteht eine
Kapitalgarantie in Höhe aller einbezahlten Zukunftsvorsorgeprämien und erhaltenen Förderungen.
Die Hochrechnung des garantierten Kapitals und der daraus resultierenden Rente basieren jeweils auf gleich bleibenden
Prämienzahlungen (ohne Dynamisierung), prozentuellen staatlichen Förderungen (derzeit 9 % p.a.) und Wertentwicklungen bis
zum Vertragsablauf. Die tatsächlichen Ergebnisse können in Abhängigkeit von den erhaltenen Förderungen und
Schwankungen in der Wertentwicklung der zu Grunde liegenden Veranlagung höher oder niedriger sein als die angegebenen
Werte. Sie dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Bisherige oder künftige Wertsteigerungen können daraus nicht
abgeleitet werden.
Die Leistungen würden sich auch dann von den angegebenen Werten unterscheiden, wenn die tatsächliche Wertentwicklung
über mehrere Jahre im Durchschnitt 0 %, 3 %, 6 % oder 8 % für jedes Jahr beträgt, jedoch für einzelne Versicherungsjahre
höher oder niedriger ausfällt. Schwankungen wirken sich umso stärker aus, je mehr sich der Vertrag dem Ablauf nähert.
Zukünftige automatische Prämienerhöhungen, die sich aus der eingeschlossenen Dynamikklausel ergeben, sind in der
Hochrechnung des garantierten Kapitals nicht berücksichtigt.
Ab dem Zeitpunkt einer tatsächlichen Prämienanpassung erhöht sich das garantierte Kapital und damit die garantierte
Mindestrente automatisch.
Die prognostizierten Werte werden unter Annahme einer gleichbleibenden Dynamisierung von 2,23 % p.a. (Veränderung
staatliches Förderniveau 2009/2010) berechnet.
Inanspruchnahme einer Kapitalauszahlung:
Wird die Auszahlung als Kapital (= nicht widmungsgemäße Verwendung) gewählt, hat dies gesetzlich normierte Auswirkungen
auf die Höhe der Auszahlung, wie Nachversteuerung und teilweise Rückerstattung der staatlichen Förderungen. Bei aktueller
Gesetzeslage bedeutet dies im Falle der Kapitalauszahlung, dass die Hälfte der Gesamtförderung zurückzuzahlen ist und die
effektiven Kapitalerträge mit 25 % nachversteuert werden.
Erläuterungen zur Rentenberechnung:
Die Pensionshöhe bestimmt sich aus den Rententarifen, die zum Zeitpunkt des Pensionsanfalls Gültigkeit haben. Wir werden
Ihnen aber bei Vertragsablauf jedenfalls mindestens EUR 280,39 ausbezahlen.
Die über den Garantiebetrag hinausgehenden Erträge aus der Fondsverwaltung unterliegen Schwankungen und können nicht
vorhergesehen werden. Daher beruhen die Zahlenangaben zur prognostizierten (Gesamt-)Rente auf Hochrechnungen, denen
die oben genannten Verhältnisse zu Grunde liegen, und sind unverbindlich.
Da die in den künftigen Jahren erzielbaren Überschüsse nicht vorausgesehen werden können, beruhen Zahlenangaben über
die Gewinnbeteiligung (Überschussbeiträge, Gewinnansammlungsguthaben, Beitragsrückgewähr usw.) auf Schätzungen,
denen die gegenwärtigen Verhältnisse zu Grunde gelegt sind. Solche Angaben sind daher unverbindlich.
Option Überbrückungspension:
Bei Einschränkung oder Einstellung der Erwerbstätigkeit (z. B. Altersteilzeit oder Arbeitslosigkeit) können Sie die Zeit bis zum
Antritt der gesetzlichen Alterspension überbrücken. Sie erhalten in diesem Fall eine vorzeitige steuerfreie Auszahlung Ihrer
Ansprüche in Form einer gleichbleibenden Rente über einen Zeitraum von mindestens 36 Monaten. Die Inanspruchnahme der
Überbrückungsrente ist frühestens ab dem 50. Lebensjahr und längstens bis zum Antritt der gesetzlichen Alterspension
möglich.
Die Überbrückungsrente basiert auf § 108b EStG. Es gelten die aktuellen steuerlichen Richtlinien.
Ein Beispiel* zur Illustration:
Sie schließen eine Generali Zukunftsvorsorge mit Vertragsablauf zu Ihrem 65. Lebensjahr ab. Mit 62 verfügen Sie über ein
angespartes Kapital von EUR 100.000,--. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt die Überbrückungsrente bis zum Pensionsantritt
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Datum 06.04.2010
wählen, können Sie sich über eine monatliche steuerfreie Zusatzpension von EUR 2.852,65 freuen. Das ergibt in den 3 Jahren
insgesamt EUR 102.695,40. Entscheiden Sie sich zum 62. Lebensjahr für eine Kapitalauszahlung, so bekommen Sie unter
Berücksichtigung der aktuellen gesetzlichen Regelungen EUR 89.328,54.
* Berechnungsannahmen: Alter bei Vertragsabschluss 30 Jahre, monatliche Prämienzahlung EUR 166,49, Performance 3%
p.a. Das dargestellte Beispiel basiert auf der Annahme gleichbleibender prozentueller staatlicher Förderungen bzw.
Wertentwicklungen. Es dient ausschließlich zu Illustrationszwecken. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger
als die angegebenen Werte sein.
bei Ableben:
Bei Ableben der versicherten Person vor Ablauf des Vertrages werden die im Ablebenszeitpunkt fälligen Leistungen
(Deckungsrückstellung plus die altersabhängige Ablebenssumme) an die Bezugsberechtigten ausbezahlt.
Wertsteigerung:
Prämiendynamik
Sie haben zur Wertsteigerung Ihres Vertrages eine Prämiendynamik gewählt. Diese Klausel bewirkt, dass Ihre Prämie
erstmalig 3 Jahre nach Versicherungsbeginn erhöht wird. Diese Erhöhung erfolgt jährlich im selben Ausmaß, wie sich die
maximal förderbare Prämie im Verhältnis zum Vorjahr verändert. Daraus ergibt sich auch eine entsprechende
Leistungsanpassung. Durch diese Erhöhungen sichern Sie sich Ihren gewohnten Lebensstandard auch nach Ablauf des
Vertrages.
Prämie
staatlich geförderte Prämie monatlich EUR 188,65
Ablebenschutz monatlich EUR 2,87
Gesamtprämie monatlich EUR 191,52
Sonstige Hinweise zum Vorschlag:
Die angegebenen Prämien setzen einen normalen Gesundheitszustand voraus.
Dieser Berechnung liegen die tariflichen Gegebenheiten zum heutigen Datum zu Grunde.
Besondere Vereinbarungen: keine
Die detaillierte Vertragsentwicklung entnehmen Sie bitte den Beilagen.
Sollten Sie bezüglich des Deckungsumfanges genauere Informationen wünschen, übermitteln wir Ihnen selbstverständlich
gerne die entsprechenden Vertragsgrundlagen.
Ich hoffe, Ihnen mit diesem Schreiben dienlich gewesen zu sein und stehe Ihnen für weitere Fragen gerne zur Verfügung.
Mit freundlichen Grüßen
Akad.gepr. Vermögensberater:
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Ob.Insp. Günter Kleisch
Telefon: 01/ 606 39 27 - 15449
Mobil: 06991 797 38 31
Fax: 01/ 532 12 61 - 15449
E-Mail: guenter.kleisch@generali.at
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