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Der Staat spart mit! 6 Geld & Gewinn 2/2011 PSD UniProfi Rente Finanztest prüft Riester-Fondssparpläne Riester-Fondssparpläne sind vor allem für junge Sparer geeignet, die noch viel Zeit bis zur Rente haben. UniProfiRente/4P ist „nach wie vor gut“! Wer seinen Ruhestand genießen und den eigenen gewünschten Lebensstandard im Alter halten möchte, muss schon früh dafür sparen. Zu diesem Ergebnis kommt Stift ung Warentest in der jüngsten Ausgabe von Finanztest (12/2010) und rät vor allem jungen Menschen zum Riester-Sparen mit Fonds. Doch wie fi ndet man die richtige Altersvorsorge? Im Folgenden ein Überblick über die wichtigsten Fragen beim Sparen für die Zukunft : Worauf muss jeder bei der privaten Altersvorsorge achten? Klar ist: Jeder unter 55 Jahren muss selbst vorsorgen, aber jeder sollte gut überlegen, wie. Da die jeweiligen Vorsorgeangebote unterschiedliche Chancen und Risiken haben, ist zum einen das Konzept entscheidend, zum anderen spielt auch die individuelle Lebenssituation und -planung des jeweiligen Sparers eine Rolle. So ist die Riester-Rente mit Investmentfonds insbesondere für junge Sparer interessant, da sie die Stärken dieser Geldanlage langfristig ausspielen können. Dass sich „Riestern“ mit Fonds vor allem für junge Menschen lohnt, geht aus Finanztest, Ausgabe Dezember 2010, hervor. Die Experten von Stift ung Warentest begründen ihren Rat zum Riester-Fondssparplan von Union Investment so: „Wir bleiben dabei (…) Die UniProfi Rente bietet bei positivem Börsenverlauf mit die höchsten Renditechancen aller Riester-Produkte.“ Wie sicher ist die Riester-Rente? Die meisten Deutschen legen bei der Altersvorsorge vor allem Wert auf Sicherheit. Und wie bei allen Riester-Varianten gilt auch für Riester-Fondssparpläne: Sowohl die Einzahlungen als auch die Zulagen vom Staat sind zu Beginn der Auszahlphase zu 100 Prozent garantiert. Vor allem jüngere Riester-Sparer können damit die langfristigen Renditechancen aktienbasierter Anlagen von Riester-Fondsverträgen bei gleichzeitiger Kapitalgarantie zu Beginn der Auszahlphase nutzen. Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll? Wer in der gesetzlichen Rentenversicherung pfl ichtversichert ist, kann einen geförderten 400 Diese maximalen Zulagen gibt es vom Staat 300 200 100 0 einmalig 1 200,– Euro Berufseinsteigerbonus 154,– Euro Grundzulage pro Person 185,– Euro Kinderzulage für jedes vor dem 01.01.2008 geborene Kind 2 300,– Euro Kinderzulage für jedes nach dem 01.01.2008 geborene Kind 2 Chancenreich, gefördert und garantiert! 1 Voraussetzung für die max. Zulagen ist ein Mindesteigenbeitrag von 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Summe der Zulagen, max. bis zum jeweiligen Förderhöchstbetrag. Zulagen werden anteilig gekürzt, wenn geringere Eigenbeiträge geleistet werden. Junge Berufstätige bis 25 Jahre erhalten einen einmaligen Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200,- Euro. 2 Kinder werden so lange gefördert, wie Sie Kindergeld beziehen. Vertrag abschließen. Das gilt auch für Pfl ichtversicherte nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte, für Angestellte des öff entlichen Dienstes und Beamte, unter bestimmten Voraussetzungen sogar für nicht berufstätige Ehepartner. Das gesparte Geld ist außerdem „Hartz IV-sicher“ – es muss nicht verbraucht werden, bevor Arbeitslosengeld II fl ießt. Für junge Erwachsene lohnt es sich aber ganz besonders, eine Riester-Rente mit Investmentfonds abzuschließen, da sie gleich mehrfach von der staatlichen Förderung profi tieren. Wie hoch ist die staatliche Förderung? Zunächst erhält man für seine Einzahlungen in den Riester-Vertrag die Grundzulage in Höhe von bis zu 154,– Euro pro Jahr. Daneben erhalten junge Erwachsene unter 25 Jahren – auch diejenigen, die zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben – einmalig einen Bonus von 200,– Euro im ersten Beitragsjahr. Summa summarum ergibt das 354,– Euro geschenktes Geld im ersten Jahr. Freuen können sich schließlich junge Eltern, denn sie erhalten pro Jahr zudem einen Kinderbonus von 300,– Euro für Kinder, die ab 2008 geboren, und 185,– Euro für Kinder, die vor dem Jahr 2008 geboren wurden. Wie viel muss man selbst für die maximale Zulage vom Staat sparen? Voraussetzung für den Erhalt der maximalen Zulagen ist ein jährlicher Mindesteigenbeitrag in Höhe von 4 Prozent des sozialversicherungspfl ichtigen Vorjahreseinkommens ab-
züglich der Summe der Zulagen, maximal bis zum jeweiligen Förderhöchstbetrag. Grund- und Kinderzulage sowie Berufseinsteigerbonus werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeiträge geleistet werden. Es gibt allerdings einen Sockelbeitrag von 60,– Euro im Jahr. Was passiert, wenn man weniger als den Mindesteigenbetrag zahlt? Zahlt ein Sparer weniger ein als er müsste, um die volle Grundzulage zu erhalten, erhält er diese nur anteilig und nimmt damit Auswirkungen auf die Höhe seiner späteren Rente in Kauf. Teils aus Bequemlichkeit, teils aus Die UniProfiRente/4P im Überblick 100 Prozent Garantie der Beträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase. In der Ansparphase: Ertragschancen der weltweiten Aktien- und Rentenmärkte. Optionale Sicherungsphase mit dem Ziel, erwirtschaftete Gewinne zu sichern. Breite Streuung des Kapitals in eine Vielzahl von Einzelwerten. Hohes Maß an Qualität und Beständigkeit in beiden Fonds – bescheinigt von Experten von Standard & Poor‘s. Unwissenheit haben Riester-Sparer in 2007 wegen zu geringer Beitragszahlungen 313 Millionen an Fördergeldern verschenkt. Dies ist ein Ergebnis des diesjährigen „Vorsorgeatlas Deutschland“, der vom Forschungszentrum Generationenverträge der Universität Freiburg im Auft rag von Union Investment erstellt wurde. In der Studie wurde auch die Zulagenbeantragung der Riester-Sparer untersucht und festgestellt, dass weitere 664 Millionen Euro Förderung erst gar nicht abgerufen wurden. Um kein Geld zu verschenken, sollten Riester-Sparer einen Dauerzulageantrag stellen sowie ihre Sparraten regelmäßig dem Einkommen angleichen und entsprechend dynamisieren. Was muss man tun, um die staatliche Förderung zu bekommen? Um die staatliche Förderung für die Riester- Rente zu erhalten, muss man diese bei der Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) beantragen. Bei der UniProfi Rente/4P beispielsweise erhält man den Antrag hierfür von Union Investment, füllt ihn aus und leitet ihn an diesen Anbieter zurück – unser Fondspartner sendet ihn anschließend an die ZfA. Die ZfA ermittelt dann beim Renten- Die Chancen Die Risiken Über 1,8 Millionen Kunden haben sich bereits für die Riester-Rente vom Marktführer* entschieden. Denn die Vorteile von UniProfi Rente/4P liegen auf der Hand. Chancenreich, gefördert und garantiert! * Berechnungen auf Basis der Marktdaten der Riester-Anbieter, Stand: 31.12.2009 PSD UniProfi Rente versicherungsträger die nötigen Angaben zu den beitragspfl ichtigen Einnahmen. In Verbindung mit dem geleisteten Eigenbeitrag berechnet sie daraus die Höhe der zu gewährenden Zulage. Wichtig: Ende 2011 läuft die Frist für Zulageanträge 2009 aus! Nur ein Check für maximale Förderung Nehmen Sie jetzt noch schnell die Zulagen fürs laufende Jahr mit! Denn die Förderung für das laufende Kalenderjahr erhalten Sie nur, wenn Sie sich innerhalb dieses Jahres für einen Riester-Vertrag wie beispielsweise den Fondssparplan UniProfi Rente/4P entscheiden und die Altersvorsorgebeiträge einzahlen. Beantragen können Sie die staatliche Förderung dann auch noch im folgenden Kalenderjahr rückwirkend für Ihren neuen Altersvorsorgevertrag. Spätestens nach zwei Jahren sollten Sie aber Ihren Zulageantrag einreichen, damit Ihre staatliche Förderung nicht verloren geht. Am besten füllen Sie gleich einen Dauerzulageantrag aus. Bei der Beantragung der Förderung unterstützt Sie Ihr Berater bzw. Beraterin gern. Denn es ist wichtig, die staatlichen Zulagen rechtzeitig und fristgerecht zu beantragen, damit die Fördertermine nicht ungenutzt verstreichen. Weitere Informationen unter www.psd-kiel.de. In der Ansparphase: Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken. Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner. Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund von Zusammensetzung des Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken Anlage in Schwellenländern. Geld & Gewinn 2/2011 7
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