Mikrofinanzierung in Berlin und Brandenburg - IQ Consult

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 1 of 725.06.2008Apropos Wirtschaft, 02.03.2008, 12:25 UhrMikrofinanzierung in Berlin und Brandenburg8.30 Uhr morgens und schon sind die Messer unscharf. Seit zweieinhalbStunden stehen der Koch Marco Doberenz und sein Praktikant Eric Stark inPotsdam Babelsberg in der Küche. Die Frischkäsebällchen werden zusammenmit Hähnchenfilets à la Saltimbocca Teil eines Mittagsbuffets für 12 Personen.Es riecht nach frisch Gebratenem in der 70 Quadratmeter großen Küche vonPapillon Catering. Es ist das Reich von Kathi Fuhrmann -Kleinstunternehmerin seit Juni 2007.Die 28-jährige gelernte Hotelfachfrau wollte sich schon immer selbständigmachen. Den Catering- und Liefer-Service hat die zweifache Mutter mit Hilfeeines Mikrokredits aufbauen können: 5000 Euro:"Wir haben damit unsere Kücheneinrichtung finanziert: Küchenmöbel,Kühlschränke. Ein Teil ist dann nachfinanziert worden über die erstenEinnahmen. Wir hatten den Sommer letztes Jahr in der Strandbar in Potsdammitgearbeitet, und darüber konnten wir dann schon wieder einige achen neuanschaffen. So geht das eben Stück für Stück."Stück für Stück muss Kathi Fuhrmann auch den Kredit mit 5 Prozent Zinsenzurückzahlen. 115 Euro monatlich, bis 2011. Eine überschaubare Summe ineinem überschaubaren Zeitraum.Wie Kathi Fuhrmann geht es vielen der knapp 1,1 Millionen Existenzgründer inDeutschland: Mehr als die Hälfte kommt nicht mit eigenen finanziellen Mitteln

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 2 of 725.06.2008aus, sondern ist auf einen Kredit angewiesen. Doch viel Geld brauchen diemeisten nicht: 40 Prozent benötigen weniger als 5.000 Euro. HerkömmlicheBanken haben jedoch oft kein Interesse an der Vergabe von Kleinstkrediten.Brigitte Maas, Geschäftsführerin des deutschen Mikrofinanzinstituts - kurzDMI - erklärt, warum nicht:"Ob ich jetzt einen Kredit bearbeite für 5.000 Euro oder einen für 100.000Euro bedeutet für die Bank eigentlich den gleichen Aufwand, aber an diesemkleinen Kredit verdient sie gar nichts - im Gegenteil: Sie geht ein Risiko einund das lohnt sich einfach gar nicht."Maas geht davon aus, dass deutschlandweit mehr als 100.000 Gründer keinepassende Finanzierung finden. Diese Lücke wird gefüllt durch einunübersichtliches Angebot an verschiedensten Formen vonKleinkreditprogrammen.In Brandenburg gibt es beispielsweise das Projekt Enterprise: Die Idee derKleinkreditvergabe sei eher aus der Not geboren, sagt Norbert Kunz -Vorstand des Vereins iq consult. Dieser ist der Projektträger von "EnterpriseBrandenburg". Das Kerngeschäft bestand zunächst nur in der Unterstützungjunger arbeitsloser Brandenburger, die sich selbstständig machen wollten:"Wir haben mit denen gemeinsam gute Konzepte erarbeitet, die dann aberhäufig an der Finanzierung gescheitert sind, mit denen mussten wir unsGedanken machen, wie diese Finanzierung sicher gestellt werden könnte, undwir arbeiten seit dem Jahr 2000 systematisch daran, Finanzierungsquellen fürjunge Existenzgründer zu entwickeln."Norbert Kunz kann heute junge Existenzgründer bis 27 mit maximal 5.000Euro unterstützen. Die Kreditgelder stammen von der Deutsche-Bank-Stiftung.Da in Deutschland aber nur Banken Kredite vergeben dürfen, arbeitet"Enterprise Brandenburg" mit der Gemeinschaftsbank für Leihen undSchenken - kurz GLS Bank - zusammen. Für die Kreditnehmer hat das aberkeine Folgen: Sie stellen den Kreditantrag bei Enterprise. Wer einenMikrokredit bekommt, zahlt nur 5 Prozent Zinsen.Auch Kathi Fuhrmann bekam für ihr Cateringunternehmen das notwendigeMikrodarlehen von "Enterprise Brandenburg". Doch nicht nur die finanzielleUnterstützung hat ihr geholfen. Während sie Salate, Suppen und Süßspeisenan ihre Kunden liefert, erzählt Fuhrmann, welche Unterstützung sie nochbekommen hat:

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 3 of 725.06.2008"Es gibt von Enterprise ein großes Schulungsangebot, natürlich imkaufmännischen Bereich, weil wir da die meisten Gründerdefizite haben, imBuchhaltungsbereich, im Marketingbereich. Ich kann auch jetzt weiterhinjederzeit Schulungen bei Enterprise besuchen. Ganz wichtig ist für mich anEnterprise der Aspekt, dass ich rede über das, was ich tue, und ich kann michimmer wieder neu sortieren."Die Verknüpfung von Beratung und Finanzierung ist neben der geringen Höheder Kreditsumme charakteristisch für den Mikrofinanzsektor. Norbert Kunzvon "Enterprise Brandenburg" sagt, dass Mikrokredite auf einer ArtSozialkontrolle basieren:"Die jungen Menschen, mit denen wir zusammenarbeiten sind ja schon sehrlange in unserem Unterstützungssystem - die vertrauen uns und wir vertrauendenen. Und wenn die den Kredit von uns in Anspruch genommen haben, sichselbstständig gemacht haben, werden sie von uns regelmäßig kontaktiert, wirtelefonieren einmal im Monat mit ihnen, fragen, wie es ihnen geht, ob sieProbleme haben und ob sie Hilfe und Unterstützung benötigen."Außerdem verlangen Mikrofinanzierer keine klassischen Sicherheiten. IhreKreditnehmer verfügen weder über Immobilien noch andere Vermögenswerte.Stattdessen wünschen sich die Mikrofinanzierer häufig Bürgen, dieeinspringen, wenn es mal eng wird mit einer Rate. Solche Bürgschaften habenaußerdem einen weiteren Effekt, hat Brigitte Maas vom DeutschenMikrofinanzinstitut DMI beobachtet:"Es ist erfahrungsgemäß so, dass einfach durch diese Bürgschaften einstärkerer sozialer Druck gegeben wird, die Darlehen wirklich zurück zu zahlen.Durch die Einführung dieser Bürgschaften ist die Rückzahlung deutlich erhöhtworden."Die Ausfallrate der DMI-Mikrofinanzierer liegt bei nur 6 Prozent.Der Gedanke der Mikrofinanzierung stammt übrigens nicht aus Deutschland,sondern aus der Entwicklungspolitik. Oft reicht schon ein Kredit über wenigehundert Dollar als Anschubhilfe. Viele Menschen können sich so in SchwellenundEntwicklungsländern eine Existenz aufbauen und von der Armut befreien.Ein kurzer Überblick:In Bangladesh, Kambodscha oder Bolivien sind Mikrokredite nichtsNeues. Berühmtheit erlangte das Mikrokreditprinzip aber erst vorzwei Jahren: Muhammad Yunus, der Pionier der Mikrokredite, erhieltden Friedensnobelpreis.

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 4 of 725.06.2008In Deutschland entwickelte sich der deutsche Mikrofinanzsektor seitMitte der Neunziger Jahre. Ist in Deutschland von Mikrofinanzierungdie Rede, sind Summen bis zu 25.000 Euro gemeint.Rund 30 Kleinkreditprogramme gibt es, schätzt das DeutscheMikrofinanzinstitut DMI. Neben der KfW Mittelstandsbank und denLandesbanken sind vor allem lokale Initiativen und die beim DMIakkreditierten Mikrofinanzierer auf dem Sektor der Kleinstkrediteaktiv.Mikrokredite erhält man auch über das Deutsche Mikrofinanzinstitut DMI. DerZinssatz beträgt immer 10 Prozent, wobei die Kreditsumme zunächst aufmaximal 10.000 Euro beschränkt ist, sagt Geschäftsführerin Brigitte Maas:"Wir vergeben nicht gleich einen größeren Kredit, sondern es ist eherangelehnt an eine bedarfsorientierte Finanzierung, also Stufenkredite."Bei erfolgreicher Rückzahlung kann dann ein weiterer Kredit beantragt werden- zum Beispiel, um einen bestimmten Auftrag oder das Wachstum einesUnternehmens zu finanzieren. Die DMI-Kredite richten sich wie viele andereMikrokredite nämlich nicht nur an Gründer, sondern auch an bestehende jungeUnternehmen. Zum Beispiel an das vierköpfige Unternehmerteam Kazik inBerlin Kreuzberg.Auf einem riesigen Schreibtisch rattert eine ältere, aber immer nochfunktionstüchtige Nähmaschine. Vor sieben Jahren Franz Hoffmann damit auseiner Graffitizeichnung ein Wesen, das heute das Hauptprodukt von "Kazik"ist: der so genannte Leschifant: Ein Wärmekissen, das in seiner Form an einMammut oder einen Elefanten erinnert. Mittlerweile werden die Leschifantenvon polnischen Nähern gefertigt. Franz Hoffmann, bei Kazik für die Finanzenzuständig, kann den Leschi aber auch selbst noch nähen:"Dann nehmen wir das noch nicht lebendige Wesen und legen es unter dieNähmaschine und los geht's."Der Leschifant aus Fleece wird mit Bioweizen aus Brandenburg gefüllt. Nachzwei Minuten in der Mikrowelle, wärmt der Leschi wie eine Wärmflasche. Sogarin Japan und im Museum of Modern Art in New York können Frostbeulen dasflauschige Tierchen erwerben. Zehntausend Stück verkaufen die Kaziken, wiesie sich selbst nennen, im Jahr.Vor drei Jahren aber reichten die Einnahmen aus dem Leschi-Verkauf noch

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 5 of 725.06.2008nicht aus, um eine neue Idee zu finanzieren. Die Kaziken, die ursprünglich ausder HipHop-Szene kommen, wollten ihr Produktpalette um ein ganzbesonderes Kartenspiel erweitern - ein HipHop-Quartett. Franz Hoffmann:"Wir kennen das alle noch vom Schulhof - wie viel PS hat dein Ferrari, odermein BMW hat so und so viel Höchstgeschwindigkeit. Und auf einmal lässt dudann 'Cool Savage' gegen 'Azad' antreten und battelst mit den meistverkauften Platten."Die Produktion und das Marketing des Kartenspiels ließen sich die jungenUnternehmer mit einem DMI-Mikrokredit in Höhe von 10.000 Euro finanzieren.Zwar war die erste Auflage des Quartetts innerhalb von vier Wochen sofortausverkauft. Aber über die Grenzen der HipHop-Szene hinaus, zum Beispiel imBuchhandel, war das Kartenspiel nicht so erfolgreich - Franz Hoffmann:"Bei Dussmann wurde es verkauft - da hat es leider nicht so gut geklappt, weilman schon einen direkten Hip-Hip-Bezug braucht, um das Spiel spannend zufinden."Über den HipHop-Fachhandel und den eigenen Onlineshop verkauft sich dasSpiel jedoch wie geplant. So konnten die Kaziken den Kredit schon nach sechsMonaten in bloß zwei Raten zurückzahlen. Durch die kurze Laufzeit haben siesich Zinskosten gespart. Zumal der Zinssatz des DMI-Kredits mit 10 Prozentweit über dem Durchschnitt anderer deutscher Kleinstkredite liegt. Doch schonmit der Hälfte der Zinseinnahmen müssen die Verwaltungskosten derkooperierenden Bank gedeckt werden. Die andere Hälfte der Zinseinnahmenfließt in den so genannten Mikrofinanzfonds Deutschland. Er ist 2 MillionenEuro schwer und sichert die kooperierende Bank sowohl vor dem Ausfall- alsauch Prozesskostenrisiko ab.Seit der Gründung des Deutschen Mikrofinanzinstituts im Jahr 2004 hat esdeutschlandweit erst 180 Mikrokredite vergeben. Doch es sollen noch vielmehr werden: 5.000 in den nächsten vier Jahren, lautet das ehrgeizige Ziel.Wenn man sich die rasante Entwicklung des Mikrofinanzsektors in andereneuropäischen Ländern anschaut, sei dieses Ziel aber nicht unrealistisch, sagtBrigitte Maas:"Von der europäischen Ebene her kriegt die Mikrofinanzierung schon seitlangem Rückenwind, die EU-Kommission unterstützt mit Fördergeldern deninternationalen Austausch - da ist man in einigen europäischen Ländern wiebeispielsweise in Frankreich oder England auch schon weiter."

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 6 of 725.06.2008Von der EU, genauer gesagt, vom Europäischen Fonds für regionaleEntwicklung, wird auch ein Kleinkreditprogramm der Investitionsbank Berlinmitfinanziert. Aus dem so genannten Kreditfonds für kleine und mittlereUnternehmen kann die Investitionsbank Kleinkredite bis zu 25.000 Euro ohnebankenübliche Sicherheiten vergeben.In der Markthalle am Marheinekeplatz in Berlin Kreuzberg hat Dilek Zastrowmit Hilfe der Förderbank des Landes Berlin ihr Faircafé "Kismet" finanziert. Indem hellen Café mit den exotischen Bildern an den Wänden schenkt diegelernte Einzelhandelskauffrau aber nicht nur Getränke aus. Sie verkauft auchSchmuck, Trockenfrüchte und vieles mehr. Zum Beispiel Bio-Mascobado - einphilippinischer Vollrohrzucker, der nach Karamell duftet. Im Dezembervergangenen Jahres hat Dilek Zastrow ihr Café eröffnet. Bei den Kundenkommt es gut an, sie musste schon ein paar Tische mehr aufstellen.Eigentlich konnte auch nichts schief gehen: Schließlich hat die in der Türkeigeborene Kleinunternehmerin mehrere Jahre am Konzept für das Cafégearbeitet. Trotzdem sah sie als damals noch Arbeitslose keine Chance, vonihrer Hausbank einen Kredit zu bekommen. Bei der Investitionsbank Berlinwar das ausgereifte Unternehmenskonzept von Vorteil. Wer einen Kleinkreditbeantragen möchte, sollte sich über sein Geschäftsmodell schon ausführlichGedanken gemacht haben, rät Heinz-Joachim Mogge, Leiter des BereichesWirtschaftsförderung bei der Investitionsbank:"Je höher der Kreditwunsch ist, desto mehr muss der Kunde sich auchentsprechend Gedanken machen, wie er den Kredit zurück zahlt. Das tut ernicht für uns als Bank - das wird oft verwechselt - sondern das muss man fürsich selber tun. Wenn diese Form absolut nicht tragfähig ist, dann können wires auch nicht begleiten, weil der Kunde sonst in eine Verschuldungssituationhinein läuft, die ihm letztendlich nicht selber dienen würde."Beratung zum Unternehmenskonzept und eventuell nötige Weiterbildungenvermittelt die Investitionsbank bei Bedarf.15.000 bis 20.000 Euro sind die am häufigsten nachgefragten Kreditsummenbei der Investitionsbank. Das ist im Mikrofinanzbereich schon viel. Doch reichtes wirklich aus, um ein Unternehmen zu gründen?Franz Hoffmann jedenfalls ist froh, dass seine Partner und er bei derGründung von Kazik nicht mit so wenig Startkapital auskommen mussten. Fürdie Anschubfinanzierung des HipHopQuartetts hat der Mikrokredit ausgereicht.Beim Start des Unternehmens half ihnen jedoch eine Kreditsumme von 70.000Euro aus verschiedenen Töpfen:"Wenn ich jetzt noch mal starten würde, dann würde ich vielleicht auch mitder Hälfte des Kapitals auskommen. Aber damals mussten wir viel

Inforadio - Aus der Hauptstadt für Berlin und Brandenburghttp://www.inforadio.de/static/dyn2sta_article/551/236551_article_print.shtmlPage 7 of 725.06.2008ausprobieren und es ist auch viel Geld verbrannt worden einfach für Projekte,die kein Geld wieder zurück gebracht haben. Ich glaube, dieser Situation siehtsich jeder Gründer gegenüber. Es ist gut, eine große Kapitaldecke zu haben -"- weil sonst der erste Fehler die Mikrokreditnehmer gleich aus der Bahn zuwerfen droht. Damit das nicht passiert, arbeiten Mikrofinanzierer in der Regelauch nach der Kreditvergabe eng mit ihren Kunden zusammen, sagt BrigitteMaas vom Deutschen Mikrofinanzinstitut:"Die Mikrofinanzierer machen teilweise ein monatliches Monitoring. Da lieferndie Kreditnehmer Zahlen, an denen man sehen kann, wie das Geschäft läuftund auch rechtzeitig intervenieren."Kathi Fuhrmann hofft nicht, dass dies im Falle von Papillon Catering nötigsein wird:"Es läuft eigentlich nicht schlecht an. Ich denke, gerade für ein so kleinesUnternehmen, ist es relativ gut, was wir jetzt schon an Kunden haben. Aber esfehlen natürlich noch ganz viele. Es muss ständig mehr werden."Apropos Wirtschaft - von Swantje Waterstraat.DruckenFenster schließen!