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der PSD Banken, die Baufi FastLane nutzen, zusätzlich auf das Processing der VR Kreditservice zu, indem sie Auft ragsspitzen und besondere Pfl egeaufwände im Baufi nanzierungsgeschäft durch den Dienstleister bearbeiten lassen. Durch die Bündelung ihrer Auft räge im Rahmen einer gemeinsamen Poollösung können sie die Kapazitäten des Dienstleisters dabei besonders fl exibel nutzen. Die einheitlichen Beratungsprozesse ermöglichen es den betreff enden PSD Banken sogar, Bearbeitungsabläufe zwischen den Instituten umzuschichten, sollte die Nachfrage besonders hoch sein. Andere Banken leiten nur ihr standardisiertes, risikoarmes Baufinanzierungsgeschäft in Zeiten überdurchschnittlicher Auft ragseingänge an einen Kreditservicer weiter, und bearbeiten das höherwertige, nicht standardisierbare Geschäft weiter aktenordner, sauber gekennzeichnet in Regal und Schrank, zeigen Kunden und Geschäftspartnern: In diesem Büro wird seriös und professionell gearbeitet. Mit wiederablösbaren, aber zuverlässig haftenden Etiketten wird Ordnung zum Kinderspiel. So kleben die neuen Post-it® Super Sticky Etiketten – im Gegensatz zu den bekannten Post-it® Haft notizen – vollfl ächig. Sie lassen sich beschrift en, bequem vom perforierten Block abziehen und aufkleben. durch eigene Spezialisten vor Ort. Die Ressourcen von Kreditservicern können also sehr fl exibel genutzt werden – zumal mittlerweile einzelne Anbieter den Banken auch temporär Personal bereitstellen. Aktuell bestehe, so betont Beate Stollenwerk, Sprecherin der Geschäft sführung der Hypotheken Management, „auf dem Markt eine große Nachfrage nach fl exibel einsetzbaren Kreditfachleuten, die bei Engpässen im Neugeschäft und bei Sonderprojekten kurzfristig unterstützen und mitarbeiten“. prIvatbanKen setzen eher auf Interne „KredIt-eInheIten“ Outsourcing ist jedoch nur eine Option, wenn es darum geht, Kreditprozesse zu optimieren. Eine andere ist die Bearbeitung in bankinternen Einheiten, was laut Pieske sogar in der deutschen Bankenlandschaft Ordnung muss sein dominiert. „Nach unserer Einschätzung werden noch deutlich mehr als 80 % des Kreditgeschäfts durch bankinterne Einheiten bearbeitet. Stark ausgeprägt ist diese Vorgehensweise in den Privatbanken.“ Der Grund: Outsourcing hat nicht nur Vorteile. Probleme können etwa im Bereich von IT-Schnittstellen auft reten. Zudem fällt auf Kreditbearbeitungsleistungen 19 % Umsatzsteuer an. Outsourcing führe häufi g zu fachlichem Kompetenzabbau auf der einen Seite und Abhängigkeit vom Outsourcing-Partner auf der anderen Seite, ergänzt Dr. Klaus Schüler, Senior Manager bei Inves tors Marketing AG. Außerdem hätten Outsourcing-Entscheidungen weitreichende Auswirkungen auf die Bankorganisation und könnten in der Regel nur mit sehr großem Aufwand rückgängig gemacht werden. Ein weiteres Risiko besteht für Die neuen Post-it ® Super Sticky Etikettenblöcke haften sicher auf fast allen Materialien und lassen sich jederzeit einfach rückstandsfrei wieder abziehen. Eine neue und praktische Lösung aus dem Hause 3M. mehr sYstem mIt farbcOde Vier Größen in Einzel- und Multiformat- Packungen schaffen Spielraum für zahlreiche Einsatzmöglichkeiten. Dank des speziellen Post-it® Super Sticky Klebstoff s haften die Labels aus dem Hause 3M nicht nur auf nahezu allen Materialien von Pappe über Holz und Kunststoff bis hin zu Glas, sondern auch auf rauen bzw. senkrechten Flächen. Ablagen, Boxen, Kartons, Mappen und Behälter aus Kunststoff oder Glas können somit druckerlos beschrift et werden. T r e n d A n Z e I G e n - S O n d e r V e r Ö F F e n T L I C H U n G Die neuen Etiketten sind in sechs verschiedenen Farben erhältlich. Denn wer mit Farbcodes arbeitet, bringt noch mehr System in seine Unterlagen – und kann sie zum Beispiel nach Kunden oder Vorgängen sortieren. Und wenn Aktenordner oder Kartons neu beschrift et werden sollen, lassen sich die Post-it® Super Sticky Etiketten rückstandsfrei und einfach wieder ablösen – ganz ohne langwieriges und lästiges „Knibbeln“. Neugierig? Schauen Sie einfach mal bei Ihrem Bürofachhändler vorbei! ↙ www.bankmagazin.de 02.11 banKmagazIn 11
12 T r e n d ↗ zusammenarbeIt mIt eInem KredItservIcer Worauf es experten zufolge bei der zusammenarbeit mit einem Kreditservicer ankommt: ein Schlüsselfaktor für die effiziente, sichere und reibungslose zusammenarbeit zwischen finanzdienstleister und Kreditservicer ist Fachleuten zufolge ein professionelles und anforderungsgemäßes Service-Level-Management. Auf dieser Basis lassen sich die Prozesse, Schnittstellen und Kompetenzen sowie die Qualität der Leistungen des Servicers genau definieren und sind jederzeit transparent. daneben gilt es, mit dem Kreditservicer ein gemeinsames Verständnis der gesamten Prozesskette zu erarbeiten. dabei ist für eine effiziente Abwicklung des Kreditgeschäfts eine möglichst flexible Prozesssteuerung notwendig. des Weiteren müssen klare Kennzahlen zur Prozessgüte vereinbart werden. denn im Sinne des § 25a des Kreditwesengesetzes, also der einhaltung organisatorischer Pflichten, ist es gerade im sensiblen Kreditgeschäft notwendig, den Kreditservicer in das Management der operativen risiken der Bank mit einzubeziehen und hier Standards vorzugeben. auf seiten der auslagernden bank braucht es eine klare Vorstellung davon, was bei der Bearbeitung wichtig ist. Zudem sollte sie auf das Know-how des Servicers vertrauen. Grundlage dafür ist eine beiderseitige faire und offene Kommunikation. Wichtig auf seiten des servicers ist eine spezielle Kredit-expertise, eine moderne und anforderungsgemäße Informationstechnologie sowie Innovationskraft bei der entwicklung neuer Lösungen und bei der laufenden Optimierung des Kreditgeschäfts. Außerdem sollte der Servicer eine gewisse Größe vorweisen können, um zum einen Skaleneffekte erzielen und zum anderen die von den Mandanten geforderte Flexibilität, zum Beispiel bei der kurzfristigen Bereitstellung von Processingkapazitäten, bieten zu können. zeb/-Kreditexperte Pieske darin, dass sich der natürliche Konflikt zwischen Markt und Marktfolge durch die Verlagerung auf einen Dienstleister verschärfen kann. „Eine Verlagerung erfordert eine Disziplinierung des Marktes und eine flexible Service-Orientierung des Dienstleisters. Ein Zurückziehen auf Service-Level-Agreements reicht nicht aus“, stellt er klar. Überdies kann es bei der Auslagerung der Prozesse zu Adressausfallrisiken kommen, wenn die Kreditfabrik nicht die gleiche Sorgfalt bei der Kreditprüfung walten lässt wie die auslagernde Bank. Deshalb ist die Auslagerung des Kreditprozesses auch an spezifische regulatorische Vorgaben gebunden. Zudem sollte bei einer Auslagerung immer auch das Interesse des Kunden berücksichtigt werden (siehe Kasten Seite 13). hOhe KredItKOmpetenz der banK sprIcht gegen OutsOurcIng Gegen Outsourcing und für die interne Bearbeitung kann auch sprechen, dass sich eine Bank in einem Bereich so kompetent fühlt, dass Auslagerung hier keine Option ist. So betont Targobank-Sprecherin Janz, dass man in ihrem Hause das Konsumentenkredit-, anders als das Baufinanzierungsgeschäft, intern bearbeitet. „Outsourcing würde hier für uns keinen Sinn ergeben, denn gerade bei der Vergabe von Konsumentenkrediten haben wir aufgrund unserer Geschichte eine langjährige Expertise und sind Vorreiter.“ Auch die Sparkassen-Organsiation legt mit ihrem „Modell K“ den Fokus auf die sparkasseninterne Optimierung der Kreditbearbeitung. Bereits 2003 schrieben sich die Sparkassen mit der Einführung dieses Modells auf die Fahnen, künftig die Kreditbearbeitung deutlich effizienter abzuwickeln. Mit „Modell K“ wurde den Sparkassen eine einheitliche Blaupause für die Kreditbearbeitung zur Verfügung gestellt. Bei dem Modell, das zunächst von einigen Pilot- banKmagazIn 02.11 www.bankmagazin.de
Seite 1 und 2: Illustration: Sylvia Wolf T r e n d
Seite 3: 10 T r e n d von deren Beratungssof
Seite 7 und 8: 14 T r e n d noch an der Erkenntnis

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