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Den finanziellen Standort bestimmen.
Patrick Trochsler, Leiter Geschäftsstelle, Slavica Miletic, Marius Geiger, Thomas Klemensberger, Ralph Hilgers, Michelle Frei, Basil Walser,
Giuseppe Mazziotta
Wer weiss, wo er steht, kann bestimmen, wohin
er gehen will. Dieser Grundsatz gilt auch für die
persönlichen Finanzen.
Familie Muster hat ihr Traumhaus entdeckt: Mit 5½ Zimmern,
dem grossen Garten und der familienfreundlichen Lage wäre
das Eckreihenhaus das ideale Domizil für die jungen Eltern
mit ihren beiden lebhaften Kindern. Die Gelegenheit scheint
günstig: Der mit 900 000 Franken veranschlagte Verkaufspreis
ist fair und die Hypothekarzinsen bewegen sich nach wie vor
auf tiefem Niveau. Doch kann sich die junge Familie, die nur
über ein Einkommen und wenig Erspartes verfügt, zum jetzigen
Zeitpunkt überhaupt ein Eigenheim leisten?
Finanzielle Bestandesaufnahme als Ausgangspunkt
Um diese Frage zu beantworten, ist eine fundierte Bestandsaufnahme
der eigenen finanziellen Situation nötig. Sie hilft,
Chancen und Risiken aufzuzeigen. Der grosse Kassensturz ist
besonders dann wichtig, wenn entscheidende Veränderungen
anstehen – etwa eine Heirat, die Geburt eines Kindes,
ein wichtiger Karriereschritt, die Pensionierung oder wie bei
Familie Muster ein Hauskauf. Doch selbst ohne Grossereignis
lohnt sich eine regelmässige Bestandsaufnahme: Finanzplanung
bedeutet schlussendlich auch Lebensplanung. Wer seine
Finanzen unter Kontrolle hat, wird von unvorhergesehenen
Ausgaben nicht so schnell aus der Bahn geworfen und
erreicht seine gesteckten Ziele schneller.
«Finanzplanung bedeutet auch
Lebensplanung»
Bei einer finanziellen Standortbestimmung gilt es, sämtliche
Vermögenswerte und Verbindlichkeiten im Detail zu erfassen
und einander gegenüberzustellen. Die Erstellung einer solchen
Bilanz ist aufwändig und verlangt je nach Komplexität
ein grosses Fachwissen. Anhand persönlicher Unterlagen des
Kunden werden alle wichtigen Finanzbereiche unter die Lupe
genommen. Dazu gehören unter anderem das persönliche
Budget, die Anlage und Kreditsituation, die Vorsorge, allfällige
Immobilien sowie die Steuern. Aber auch ehe- und erbrechtliche
Fragen kommen aufs Tapet.
Wichtige Fragen
Eine finanzielle Standortanalyse gibt Antworten auf
folgende Fragen:
• Kann ich mein Budget weiter optimieren?
• Sind meine Familie und ich genügend abgesichert?
• Wie finanziere ich mein Traumhaus?
• Lohnt es sich, dafür Kapital aus der Pensionskasse zu
beziehen?
• Gibt es Optimierungspotenzial bei der Steuerbelastung?
• Kann ich es mir leisten, mich frühpensionieren zu lassen?
• Ist das Vermögen gut angelegt?
• Deckt sich meine Anlagestrategie noch mit meiner
aktuellen Risikobereitschaft?
Das Team von UBS Rorschach hilft Ihnen gerne weiter.
Unter dem Strich zahlt sich eine finanzielle Bestandesaufnahme
meist aus, denn in vielen Fällen ist ein grosses Optimierungspotenzial
vorhanden. Das Team von UBS Rorschach
nimmt sich gerne Zeit für eine Analyse Ihrer persönlichen
Situation.
UBS AG
Patrick Trochsler
Leiter Geschäftsstelle
Hauptstrasse 78
9400 Rorschach
Tel. 071-844 43 63
www.ubs.ch
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