Präsentation der AXA Krankenversicherung über das ...
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Gesundheitsreform 2007Wichtige Än<strong>der</strong>ungen und Chancen für <strong>das</strong><strong>Krankenversicherung</strong>sgeschäft
Überblick – die PKV bleibt erhaltenDie PKV ist glimpflich davongekommen:Keine...‣ Einbeziehung <strong>der</strong> PKV in den Gesundheitsfond‣ Erhöhung <strong>der</strong> Versicherungspflichtgrenze‣ Einbeziehung weiterer Personenkreise in die GKV‣ Einbeziehung <strong>der</strong> PKV-Versicherten in einen Finanz- o<strong>der</strong> Risikoausgleichmit <strong>der</strong> GKVFazitEs sind kaum negative Auswirkungen auf <strong>das</strong> KV-Geschäft zu befürchtenAber:Mit den wichtigsten Än<strong>der</strong>ungen, die die PKV betreffen, müssen wir unsbeschäftigen, um vertrieblich auf dem aktuellen Stand zu sein und entsprechendreagieren zu können<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Wichtige Än<strong>der</strong>ungen für Ihr KV-GeschäftFolgende Än<strong>der</strong>ungen werden sich auf unser Geschäft auswirken:‣ 3-Jahres-Regelung für Angestellte vor Eintritt in die „Private“‣ Einführung <strong>der</strong> <strong>Krankenversicherung</strong>spflicht‣ Schaffung eines Basistarifs‣ Mitnahme von Teilen <strong>der</strong> Alterungsrückstellung<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Zeitplan02. Februar 2007Stichtag 3-Jahres-Frist01. April 200701. Juli 200701. Januar 200901. Juli 2009Versicherungspflicht für ehemals GKV-VersicherteÖffnung Standardtarif für ehemals PKV-VersicherteEinführung...• <strong>der</strong> Versicherungspflicht für ehemals PKV-Versicherte• des Gesundheitsfonds• des Basistarifes• <strong>der</strong> Mitnahme von Teilen <strong>der</strong> Alterungsrückstellung,• <strong>der</strong> Wechselmöglichkeit in den Basistarif für Neukunden(unbegrenzt) und Bestandskunden (nur bis 01.07.2009)Wechsel für Bestandskunden nur noch ab 55 Jahrein den Basistarif (sowie bei Hilfebedürftigkeit)<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Die neue 3-Jahresregelung für AngestellteStichtagInhaltBetroffenerPersonenkreisBewertungTag <strong>der</strong> 3. Lesung = 02.02.2007Kunden frühzeitigmit Optionstarifenbinden!Arbeitnehmer werden erst versicherungsfrei, wenndie Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) in dreiaufeinan<strong>der</strong> folgenden Kalen<strong>der</strong>jahren* überschrittenwird. Die Versicherungspflicht endet mit Ablauf des3. KJ in dem die JAEG überschritten wird.ArbeitnehmerMit Beginn <strong>der</strong> Tätigkeit als Angestellter müssen auchehemals Selbständige und Studenten bei Jobeinstiegdie 3-Jahres-Frist erfüllen! Auch bei erstmaligemÜberschreiten <strong>der</strong> JAEG bei Arbeitgeberwechselist kein sofortiger Wechsel in die PKV mehr möglich.Nach ersten Schätzungen wird <strong>das</strong> Neugeschäft in2007-2009 im Segment <strong>der</strong> Angestellten um ca. 5-10%zurückgehen und sich anschl. wie<strong>der</strong> erholen.* Das tatsächliche Einkommen im jeweiligen Kalen<strong>der</strong>jahr muss die JAEG überschreiten.Es reicht nicht, wenn nur einzelne Monate über <strong>der</strong> JAEG liegen z.B. November und Dezember.Das ganze Jahreseinkommen in Summe ist entscheidend.<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Die neue 3-Jahresregelung für AngestellteKalen<strong>der</strong>jahrTätigkeitJahreseinkommenÜber JAEGStatus GKV2007ab 05 – 12 2007Arbeitnehmer48.000 EuroJaPflichtversichert2008Arbeitnehmer54.000 EuroJaPflichtversichert2009Arbeitnehmer57.000 EuroJaPflichtversichert2010Arbeitnehmer57.000 EuroJaAb 01.01.2010 freiwilligversichert /Wechselrecht zur PKV<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
VersicherungspflichtVersicherungspflicht für alle Einwohner DeutschlandsGKV:Ab 01.04.2007PKV:ab 01.07.2007 bis31.12.2008ab 01.01.2009Versicherungspflicht für alle Nichtversicherten, diezuvor in <strong>der</strong> GKV versichert waren o<strong>der</strong> <strong>der</strong> GKVzuzuordnen sind.Versicherungsmöglichkeit für Nichtversicherte, die<strong>der</strong> PKV zuzuordnen sind, im Standardtarif.Versicherungspflicht für alle Nichtversicherten,die <strong>der</strong> PKV zuzuordnen sind.<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
VersicherungspflichtVersicherungspflicht für alle Einwohner DeutschlandsZu versichern<strong>der</strong> Umfang in <strong>der</strong> PKV:• Mind. Kostenerstattung für ambulante und stationäre Heilbehandlung,• Selbstbehalt max. 5.000 Euro p.a. (mit Risikoprüfung und Auswirkung)o<strong>der</strong>•Standardtarif bzw. Basistarif (mit Risikoprüfung aber ohne Auswirkung)ECO / ECORA 5200-Kunden bekommen zum01.01.09 rechtskonformen Versicherungsschutz!<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Auswirkungen <strong>der</strong> Versicherungspflicht auf dieprivate <strong>Krankenversicherung</strong>Ab dem 01.07.2007 muss jede PKV Personen aufnehmen, die... nicht in <strong>der</strong> GKV versicherungspflichtig (§ 5 SGB) o<strong>der</strong> freiwilligversichert sind und keine private Krankheitskostenvollversicherung habenBeispiele:• Zuletzt privat Krankenversicherte, die ihren Versicherungsschutz in<strong>der</strong> PKV verloren haben.• Selbständige und Freiberufler, die überhaupt nicht krankenversichertsind.<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Nichtversicherte, die <strong>der</strong> PKV zuzuordnen sindZur Erläuterung, werden im folgenden beispielhaft Nichtversicherteaufgeführt, die als <strong>der</strong> PKV zugehörig angesehen werden:• Selbständige, die ihre private <strong>Krankenversicherung</strong> vor längererZeit gekündigt haben• Freiberufler, die ihre private <strong>Krankenversicherung</strong> vor längererZeit gekündigt haben• Beamte, Richter, die noch keine private o<strong>der</strong> gesetzliche<strong>Krankenversicherung</strong> haben<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Auswirkungen <strong>der</strong> Versicherungspflicht auf dieprivate <strong>Krankenversicherung</strong>Versicherungsmöglichkeitab 01.07.2007Versicherungspflichtab 01.01.2009Annahmezwangkeine ProvisionAnnahmezwangProvision?StandardtarifÜberführung zum01.01.2009BasistarifNormaltarif<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Der StandardtarifGeöffnet für Nichtversicherte ab 01.07.2007Der aktuelle Standardtarif• Bestehen<strong>der</strong> Tarif• Er kann von Kunden ab• 65 Jahren• 55 Jahren (unter JAEG)• Rentenbezug (auch unter 55 Jahren)versichert werden• Beitragsgarantie: max. Höchstsatz <strong>der</strong> GKV(z.Zt. 500 EURO)• Leistungen: ähnlich <strong>der</strong> GKV• Abgesenkte Gebührensätze<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Der StandardtarifGeöffnet für Nichtversicherte ab 01.07.2007Standardtarif fürNichtversicherte(§ 315 SGB V)• Es gibt ab 01.07. keinen zusätzlichenStandardtarif (aber erkennbar an einerKennzeichnung)• Anpassung <strong>der</strong> Gebührenordnungen - auch fürbestehenden ST (wahrscheinlich 1,8 GOÄ / 2,0 GOZ)• Normale Risikoprüfung mit RZ-Vergabe- RZ ist im ST nicht beitragsrelevant, muss aberaber wegen des Poolausgleiches und einesspäteren Tarifwechselwunsches berechnet undgenannt werden• Keine Wartezeiten<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Der StandardtarifGeöffnet für Nichtversicherte ab 01.07.2007Standardtarif fürNichtversicherte(§ 315 SGB V)• An den Beiträgen zum jetzigen ST än<strong>der</strong>t sichfür Erwachsene nichts. Kin<strong>der</strong>- und Jugendbeiträgewerden sich än<strong>der</strong>n.Einheitsbeitrag vom PKV-Verband mit jeweiligenKostensätzen <strong>der</strong> einzeln VU• Max. durchschnittlicher GKV-Höchstbeitrag• Keine Ehegattenkappung• Prämienkappung bei Hilfsbedürftigkeit:1. Für Hilfsbedürftige wird Beitrag auf 50%gekappt (SGB III o<strong>der</strong> XII) nur wennHöchstbeitrag gezahlt wird.2. Besteht darüber hinaus weiterhinHilfsbedürfigkeit wird von den zuständigenStellen ein Zuschuss an den VN gezahlt<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Der StandardtarifGeöffnet für Nichtversicherte ab 01.07.2007Standardtarif fürNichtversicherte(§ 315 SGB V)• Es dürfen keine Zusatztarife angebündelt werdenmit Ausnahme eines KT - hier erfolgt allerdingseine normale Risikoprüfung• Abschluß des PVN ist Pflicht• Kein Höchstaufnahmealter• Tarifblatt, AVB liegen vom Verband noch nicht vor<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Für Ihre VertriebspraxisHinweise zum ST für Nichtversicherte• Der Antrag...ist auf dem Antragsvordruck für die Krankheitskostenvollversicherungzu stellen• Die Regelungen zur Wartezeit werden gerade überprüft• Ab 6 Monate Nichtversicherung ist allerdings (wie beiNormaltarifen auch) ein ärztlichen Zeugnis Pflicht - Kostenträgt hier allerdings die <strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong>• Keine Provisionszahlung und keine Produktionsbewertung<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Der Basistarif (in <strong>der</strong> Diskussion)PKV-weite Einführung zum 01.01.2009Beson<strong>der</strong>heitenAnbieterEinführungsterminUmsetzungBewertungAnnahmezwang für den KrankenversichererKeine Risikozuschläge möglich (lediglich Pseudo-RZ)Der Tarif muss von allen PKV Unternehmen mitsubstitutiven <strong>Krankenversicherung</strong>en angebotenwerden (Poolausgleich).01.01.2009Der PKV-Verband ist mit <strong>der</strong> Umsetzung beauftragt.Fachaufsicht übt <strong>das</strong> Bundesministerium für Finanzenaus.Der Einführungstermin wurde an den Termin <strong>der</strong>Einführung des Gesundheitsfonds angepasst.<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Ausgestaltung des Basistarif (Diskussionsgrundlage)LeistungenGebührenordnungKalkulationDer GKV vergleichbare Leistungenwahrscheinlich 1,8 fache Gebührensatz GOÄ,wahrscheinlich 2,0 fache Gebührensatz GOZBildung von Alterungsrückstellung ab 21. Lebensjahr.BeitragSelbstbehaltstufenBewertungMax. durchschnittlicher Höchstbeitrag <strong>der</strong> GKV Zur Zeit ca. 500 EURO!Kosten für Versicherungsvertrieb werden von denUnternehmen individuell berechnet.• 300, 600, 900, 1.200 €+ Beihilfevarianten• Bindefrist in SB-Stufen 3 Jahre• Unattraktives Preis-Leistungsverhältnis• Leistungen sind beson<strong>der</strong>s für kranke Kundenim Vergleich zu Normaltarifen eher schlecht Es sollte grundsätzlich ein Normaltarif empfohlenwerden!<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Wer kann sich im Basistarif versichern?Regelung für NichtversicherteNichtversicherte und PKV-Neukunden mit Vertragsbeginnab 01.01.2009Versicherungsbeginn01.01.2009 undspäterNichtversicherte:• Können sich ab 01.01.2009 im Basistarif versichern• Grundsätzlich sollte hier natürlich stets ein Normaltarifempfohlen werden!<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Wer kann sich im Basistarif versichern?Regelung für freiwillig GKV-VersicherteAbsatzchancennutzen:GKV-Wechslergeschäft!FreiwilligGKV-VersicherteKontrahierungszwang für:- alle freiwillig GKV Versicherte innerhalb von 6 Monaten abEinführung des Tarifes (Öffnungsaktion 01.01.09-30.06.09)- freiwillig GKV Versicherte innerhalb von 6 Monaten,nachdem sie freiwillig Versicherte geworden sindGrundsätzlich sollte hier natürlich stets ein Normaltarifempfohlen werden!<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Wer kann sich im Basistarif versichern?Regelung für BestandskundenPKV Bestandskunden mit Vertragsbeginn vor dem 01.01.2009Öffnungsaktion01.01.09 – 30.06.09Regelung ab 01.07.09für Bestandskundeninnerhalb von 6 Monaten ist ein Wechsel in den Basistarif- des bisherigen Versicherers- o<strong>der</strong> eines an<strong>der</strong>en Versicherers möglichGrundsätzlich sollte hier natürlich stets ein Normaltarifempfohlen werden!Aus den folgenden Gründen ist ein Wechsel in denBasistarif des bisherigen Versicherers möglich:- ab Alter 55 Jahre,- sofern Anspruch auf eine Rente <strong>der</strong> gesetzlichenRentenversicherung besteht o<strong>der</strong> die Rentebeantragt ist,- sofern sie ein Ruhegehalt nach beamtenrechtlichenVorschriften o<strong>der</strong> vergleichbaren Vorschriftenbeziehen,- o<strong>der</strong> sofern sie hilfsbedürftig nach SGB II o<strong>der</strong>SGB XII sind.<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Der Basistarif sieht eine Prämienkappung fürHilfebedürftige vorPrämiePrämienreduzierungPrämienfinanzierungBewertungBasistarifprämie mit 3 Stufen1. max. GKV Höchstbeitrag (incl. 0,9 %) ca. 500 €*2. für Hilfebedürftige, die den Höchstbeitrag zahlendie ½ (SGB II o<strong>der</strong> XII)3. für darüber hinaus Bedürftige z.B. ALG IIEmpfänger, zahlt <strong>das</strong> Sozialamt ca. 125 €Hilfsbedürftigkeit ist nicht durch die PKV zu prüfen,son<strong>der</strong>n auf Antrag durch die zuständige Behörde, diedarüber eine Bescheinigung erstellt.Die Prämienkappung wird auf alle Vollversichertenumgelegt.Die Umlage kann zu Beitragserhöhungen führen;<strong>der</strong>en Höhe hängt von <strong>der</strong> noch unbekannten Zahl <strong>der</strong>Basistarif-Versicherten ab*Die Ehegattenkappung auf 150 % des GKV Beitragesist nicht mehr Bestandteil des Gesetzes<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Mitnahme von AlterungsrückstellungenZielEinführungsterminIntensivierung des Wettbewerbes innerhalb <strong>der</strong> PKVdurch Mitgabe <strong>der</strong> Alterungsrückstellung.01. Januar 2009Unterschiedliche Regelungen für Bestand undNeugeschäft, sowie bei Wechsel innerhalb desVersicherers und zu neuem Versicherer.GrundsätzlicheRegelung für NeuundBestandskundenNeukunde (ab 01.01.2009): Mitnahme <strong>der</strong> Alterungsrückstellungenje<strong>der</strong>zeit im Umfang des Basistarifs beiAnbieterwechselBestandskunde (vor 01.01.2009): Mitnahme <strong>der</strong>Alterungsrückstellungen im Umfang des Basistarifs nurim 1. Halbjahr 2009 bei Anbieterwechsel<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Mitnahme <strong>der</strong> Alterungsrückstellungen -Regelung für BestandskundenAbsatzchancennutzen:PKV-Wechslergeschäft!Nur vom01.01.-30.06.2009Wechsel zu neuem Versicherer =Mitgabe <strong>der</strong> Alterungsrückstellung max.in Höhe des BasistarifesBestandskundeVers.Beginnvor01.01.2009Wechsel beim bisherigenVersicherer in Basistarif = Mitgabe<strong>der</strong> kompletten Alterungsrückstellungab 01.07.2009Mitgabe <strong>der</strong> Alterungsrückstellung nurbeim Wechsel in den Basistarif desbisherigen Versicherers undMindestalter 55 Jahre, Rente,Ruhegehalt o<strong>der</strong> Hilfsbedürftigkeit<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Mitnahme <strong>der</strong> Alterungsrückstellungen -Regelung für Neukundenab01.01.2009NeukundeVers.Beginnab01.01.2009Wechsel beim bisherigen Versichererin Basistarif = Mitgabe <strong>der</strong>kompletten AlterungsrückstellungWechsel zu neuem Versicherer in denBasistarif (keine Risikoprüfung) o<strong>der</strong>Normaltarif (Risikoprüfung) =Mitgabe <strong>der</strong> Alterungsrückstellungin Höhe des Basistarifes.<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Mit <strong>der</strong> Gesundheitsreform Kunden gewinnen:Für jeden Kunden haben wir <strong>das</strong> passende ProduktElementarEL BonusPlatz 5/Mann,34J.Platz4/Frau, 34J.PreisbewusstePreis-undGesundheitsbewusstePlatz 1/Mann,34J.Platz1/Frau, 34J.ECORA 1300Platz 4/Mann,34J.Platz 2/Frau, 34J.ECO/ECORAAM-TarifeLeistungsorientierteundEtablierteGesundheitsbewussteVital 250Platz 3/Mann,34J.Platz 7/Frau, 34J.Vital<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
Fazit: Versichern Sie Ihre Kunden mit dem Top-Schutzvom Testsieger!Allerbeste Referenzen erzielen unsere Tarife in mehrerenunabhängigen Bewertungen!NEU: Platz 1 in „FINANZtest“Testsieger bei „FOCUS Money“Platz 1 bei „EURO am Sonntag“<strong>AXA</strong> <strong>Krankenversicherung</strong> 03/2007
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