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<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong><br />
<strong>Premium</strong><br />
Mit <strong>de</strong>m <strong>DWS</strong> Mehrsparschwein können<br />
Sie gleich 3-mal Geld einstreichen!<br />
*<strong>DWS</strong> Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte <strong>de</strong>utsche Fondsgesellschaft.<br />
Quelle: BVI, Stand: En<strong>de</strong> August <strong>DWS</strong> 2007.<br />
<strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 1
4 »<br />
5 »<br />
7 »<br />
8 »<br />
9 »<br />
10 »<br />
12 »<br />
14 »<br />
Inhalt<br />
Schlagen Sie <strong>de</strong>r Versorgungslücke mit<br />
Deutschlands Nr. 1 ein Schnippchen<br />
Unsere Top-Lösung für Ihre Private Altersvorsorge:<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Bei Höchststandssicherung gilt:<br />
Ihre Rente ist fest im Griff<br />
Echt überzeugend – auch im<br />
Wettbewerbsvergleich<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>:<br />
So wird sie ausgezahlt<br />
Vier Beispiele für Grundzulagen<br />
und mögliche Steuerersparnis<br />
Fragen und Antworten<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>:<br />
Vorteile, Vorteile, Vorteile …<br />
2 » <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Eigene Sparleistung<br />
+ Staatliche För<strong>de</strong>rung<br />
+ <strong>DWS</strong> Rendite<br />
= <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
100 Prozent garantiert *<br />
*<strong>DWS</strong> Investments sagt zu, dass <strong>de</strong>m Anleger zu Beginn <strong>de</strong>r Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung /<br />
Anbieterwechsel) min<strong>de</strong>stens <strong>de</strong>r Betrag <strong>de</strong>r von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich<br />
Zulagen) zur Verfügung steht. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.<br />
Die Rendite ist abhängig von <strong>de</strong>r Wertentwicklung <strong>de</strong>r unterliegen<strong>de</strong>n Fonds und kann Schwankungen<br />
nach oben und nach unten unterworfen sein. Wertentwicklungen in <strong>de</strong>r Vergangenheit ermöglichen keine<br />
Prognose künftiger Ergebnisse.
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> – ausgezeichnet als<br />
„Höchste Riester-Rente“!<br />
Ein Grund mehr, sich auf später zu freuen.<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> ist das innovative<br />
Altersvorsorge-Produkt, bei <strong>de</strong>m das gol<strong>de</strong>ne<br />
<strong>DWS</strong> Mehrsparschwein gleich 3-mal Geld für<br />
Sie einsammeln kann:<br />
» Geld aus Ihrer Eigenleistung<br />
» Geld vom Staat<br />
» und die Top-Renditechancen von<br />
Deutschlands Fondsgesellschaft Nr. 1*<br />
Und das be<strong>de</strong>utet: die Chance auf mehr Rente!<br />
Zu<strong>de</strong>m profitieren Sie von zwei Produkt-<br />
Highlights, mit <strong>de</strong>nen Sie Ihre Altersvorsorge<br />
richtig vergol<strong>de</strong>n können.<br />
Eine wirklich ausgezeichnete Sache – o<strong>de</strong>r?<br />
Kein Wun<strong>de</strong>r, dass die <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong><br />
<strong>Premium</strong> von Focus Money als „Höchste<br />
Riester-Rente“ ausgezeichnet wur<strong>de</strong>.**<br />
Setzen Sie jetzt auf das <strong>DWS</strong> Mehrsparschwein<br />
mit <strong>de</strong>n drei Schlitzen!<br />
* <strong>DWS</strong> Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte <strong>de</strong>utsche Fondsgesellschaft. Quelle: BVI, Stand: En<strong>de</strong> August 2007.<br />
**<br />
Quelle: Focus Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten<br />
Aussagewert.<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 3
Schlagen Sie <strong>de</strong>r Versorgungslücke mit<br />
Deutschlands Nr. 1 ein Schnippchen<br />
Ihr Finanzberater hilft Ihnen gern weiter<br />
4 » <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Immer mehr Menschen erkennen, wie<br />
wichtig die Private Altersvorsorge ist. Denn<br />
Fakt ist: <strong>de</strong>r Generationsvertrag ist geplatzt!<br />
Der jungen Generation von heute und <strong>de</strong>n<br />
kommen<strong>de</strong>n Generationen mit vergleichsweise<br />
wenigen Arbeitnehmern stehen<br />
starke Rentnergenerationen gegenüber. So<br />
entsteht die so genannte Versorgungslücke<br />
im Rentensystem.<br />
Im Dschungel <strong>de</strong>r Angebote zur Privaten<br />
Altersvorsorge bieten wir Ihnen ein innovatives<br />
Produkt: <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>.<br />
Die Rentenlücke ist eine schon heute nicht mehr<br />
abwendbare Tatsache<br />
Voraussichtliche Entwicklung <strong>de</strong>s Rentenniveaus<br />
<strong>de</strong>r staatlichen Rente in Prozent <strong>de</strong>s letzten Einkommens<br />
50<br />
46<br />
42<br />
38<br />
34<br />
30<br />
2000 2010 2020 2030 2040 2050<br />
Quelle: Rürup-Kommission, Stand: 2005<br />
Einfach unschlagbar<br />
Versorgungslücke<br />
Focus Money hat Deutschlands Riester-<br />
Fondssparpläne getestet. Der Sieger ist:<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>. Sie schlägt<br />
die Konkurrenz nicht nur bei <strong>de</strong>r Rente,<br />
son<strong>de</strong>rn auch beim möglichen Endvermögen.<br />
Davon sollten Sie auch profitieren!**<br />
Nicht umsonst ist <strong>DWS</strong> Investments<br />
an <strong>de</strong>r Spitze <strong>de</strong>r Fonds gesellschaften<br />
in Deutschland, son<strong>de</strong>rn<br />
auch führend in Europa und weltweit<br />
unter <strong>de</strong>n Top 10*. Das ist uns<br />
noch lange nicht genug, <strong>de</strong>nn wir<br />
haben vor, uns stetig zu steigern<br />
– qualitativ wie quantitativ. Unsere<br />
Spezialisten erkennen Markttrends<br />
und setzen sie um in passen<strong>de</strong><br />
Lösungen für je<strong>de</strong>n Anlegerwunsch<br />
und je<strong>de</strong> Lebenssituation. Die Private<br />
Altersvorsorge ist eines <strong>de</strong>r<br />
Fokusthemen von <strong>DWS</strong> Investments<br />
in <strong>de</strong>n kommen<strong>de</strong>n Jahren.<br />
* nach verwaltetem Fondsvermögen. Quelle: Strategic Insi<strong>de</strong>, FERI, FMI, ITA, AAM<br />
Zulagen gibt es überall. Mehr Performancechancen<br />
bietet <strong>DWS</strong> Investments – mit <strong>de</strong>r<br />
innovativen <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>.<br />
** Quelle: Focus Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten<br />
Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert.
Unsere Top-Lösung für Ihre Private Altersvorsorge:<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Das <strong>DWS</strong> Mehrsparschwein steht für Sicherheitsorientierung<br />
und Rendite<br />
Zu Ihrer Eigenleistung und <strong>de</strong>r staatlichen<br />
För<strong>de</strong>rung kommen bei <strong>de</strong>r <strong>DWS</strong> Riester-<br />
Rente <strong>Premium</strong> Top-Renditechancen.<br />
Darüber hinaus sind Ihre Beiträge zu<br />
100% garantiert*. Die <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong><br />
<strong>Premium</strong> macht keine Kompromisse und<br />
ist mit <strong>de</strong>n Standardlösungen konventioneller<br />
Riester-Produkte nicht zu vergleichen.<br />
Diese sind oft eher konservativ investiert,<br />
selbst die fondsgebun<strong>de</strong>nen Produkte.<br />
Das heißt, viele <strong>de</strong>r Anlagelösungen<br />
haben über lange Zeit räume einen zu<br />
geringen Aktienanteil, um alle sich bieten<strong>de</strong>n<br />
Markt chancen nutzen zu können und<br />
somit mit <strong>de</strong>n Sparbeiträgen und <strong>de</strong>n<br />
staat lichen Zulagen das chancenreichste<br />
Anlage ergeb nis zu er zielen. Bei <strong>de</strong>r<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> ist das an<strong>de</strong>rs.<br />
Um zwei Klassen besser<br />
Ihr Portfolio wird in zwei Anlageklassen<br />
aufgeteilt, in<br />
» eine Kapitalerhaltungskomponente<br />
(über Rentenfonds Investition in<br />
festverzinsliche Wertpapiere) und<br />
» eine Wertsteigerungskomponente<br />
(über einen Dachfonds Investition<br />
in Aktien, Aktienfonds und an<strong>de</strong>re<br />
Wertpapiere mit hohem Ertragspotenzial)<br />
Erfolg mit System<br />
Bei<strong>de</strong> Komponenten wer<strong>de</strong>n börsentäglich<br />
überprüft. Auf Grundlage eines<br />
finanzmathematischen Mo<strong>de</strong>lls wird je<br />
nach Marktlage automatisch zwischen<br />
Wertsteigerungskomponente und<br />
Kapitalerhaltungskomponente um geschichtet,<br />
so dass Sie so hoch wie<br />
möglich in Aktien inves tiert sein können<br />
und gleichzeitig Ihre eingezahlten<br />
Altersvorsorge-Beiträge bei Rentenbeginn<br />
gesichert sind.* Grund lage dafür<br />
ist das dyna mische Wert sicherungssystem<br />
CPPI (Constant Proportion<br />
Port folio Insurance). Nutzen Sie die<br />
Expertise von <strong>DWS</strong> Investments für<br />
eine innovative und chancenreiche<br />
Anlage Ihrer Altersvorsorgebeiträge.<br />
Alle Chancen wer<strong>de</strong>n genutzt,<br />
kein Cent wird verschenkt!<br />
* <strong>DWS</strong> Investments sagt zu, dass <strong>de</strong>m Anleger zu Beginn <strong>de</strong>r Auszahlungsphase min<strong>de</strong>stens <strong>de</strong>r Betrag<br />
<strong>de</strong>r von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. Der Beginn<br />
<strong>de</strong>r vertraglich vereinbarten Auszahlungsphase kann ab <strong>de</strong>r Vollendung <strong>de</strong>s 60. Lebensjahres <strong>de</strong>s Anlegers<br />
auch vor <strong>de</strong>m ursprünglich vereinbarten Termin vorverlegt wer<strong>de</strong>n, sofern zu diesem Zeitpunkt die eingezahlten<br />
Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) bereits zur Verfügung stehen.<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 5
Bei Höchststandssicherung gilt: Ihre Rente<br />
ist fest im Griff<br />
Sie können nur gewinnen<br />
Mit <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> haben<br />
Sie die einmalige Chance, die Rendite Ihres<br />
Vertrages abzusichern.<br />
Das Erfolgsgeheimnis:<br />
monatlich Höchststän<strong>de</strong> sichern<br />
Das Konzept ist ganz einfach: Ab <strong>de</strong>m<br />
55. Geburtstag haben Sie die Möglichkeit,<br />
<strong>de</strong>n Zeitpunkt für Ihre „persönliche Höchststandssicherung“<br />
festzulegen. Damit<br />
be stimmen Sie, dass <strong>de</strong>r Wert Ihres Investments<br />
jetzt und in Zukunft nicht mehr<br />
unter einen einmal abgesicherten Stand<br />
sinken kann.<br />
Gute Aussichten<br />
auf gute Erträge<br />
Ab dann können Sie nur noch gewinnen,<br />
<strong>de</strong>nn jeweils an einem monatlichen Stichtag*<br />
wird das Investment neu geprüft und<br />
je<strong>de</strong>r neue Höchststand festgeschrieben.<br />
So können Verluste „auf <strong>de</strong>n letzten Metern<br />
bis zur Rente“ vermie<strong>de</strong>n wer<strong>de</strong>n und Sie<br />
haben die Absicherung, dass die so „eingeloggten“<br />
Wertsteigerungen zum zuvor<br />
vereinbarten Zeitpunkt <strong>de</strong>r Auszahlungsphase<br />
in voller Höhe zur Verfügung stehen.<br />
Wenn Sie vor <strong>de</strong>m vereinbarten Termin in<br />
Rente gehen, wird <strong>de</strong>r dann aktuelle Wert<br />
<strong>de</strong>s Portfolios mit entsprechend abgezinstem<br />
Höchststand ausgezahlt. Die volle<br />
Höchststandssicherung entfällt.<br />
Rechtzeitig vor Vollendung <strong>de</strong>s 55. Lebens -<br />
jahres wird sich <strong>DWS</strong> Investments mit<br />
Ihnen in Verbindung setzen und Sie über<br />
die genauen Einzelheiten zur Option <strong>de</strong>r<br />
Höchststandssicherung informieren.**<br />
Damit sind Sie klar im Vorteil:<br />
» Sie legen fest, wann Sie in Rente<br />
gehen. Je später dies <strong>de</strong>r Fall ist,<br />
<strong>de</strong>sto länger kann <strong>DWS</strong> Invest ments<br />
in chancenreiche Aktien investieren.<br />
» mit <strong>DWS</strong> Invest ments je<strong>de</strong><br />
Chance nutzen.<br />
» mit <strong>de</strong>r Option <strong>de</strong>r Höchststandssicherung<br />
die erreichten<br />
Wertsteigerungen „einloggen“.<br />
» Sie können attraktive Performancechancen<br />
genießen – lebenslang.<br />
Fazit: Eine Altersvorsorge ganz nach<br />
Ihren Wünschen!<br />
* Der fünfte Kalen<strong>de</strong>rtag eines je<strong>de</strong>n Monats o<strong>de</strong>r – falls dieser kein Bankarbeitstag in Luxemburg und<br />
Frankfurt am Main ist – <strong>de</strong>r jeweils nächste Bankarbeitstag an bei<strong>de</strong>n Orten.<br />
**<br />
Die genauen Einzelheiten zu <strong>de</strong>n Voraussetzungen und zum Umfang <strong>de</strong>r Höchststandssicherung sind im<br />
Antragsformular in <strong>de</strong>n Beson<strong>de</strong>ren Bedingungen für <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> geregelt.<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 7
Echt überzeugend – auch im Wettbewerbsvergleich<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>: kaum zu schlagen<br />
8 » <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Zahlen sagen mehr als tausend Worte. Der Wettbewerbsvergleich zeigt es ganz<br />
<strong>de</strong>utlich: <strong>DWS</strong> Investments ist mit ihrem Angebot kaum zu schlagen – ein gutes<br />
Argument für Ihre Kun<strong>de</strong>ngespräche.<br />
Wir stellen uns gerne <strong>de</strong>m Wettbewerb.<br />
Das nebenstehen<strong>de</strong> Fallbeispiel zeigt, wie<br />
überzeugend unser Angebot ist.<br />
Fazit: <strong>DWS</strong> Investments ist leistungsstärker<br />
als führen<strong>de</strong> Versicherer<br />
und auch bei Fondssparplänen ausgezeichnet.****<br />
Rahmendaten<br />
Eintrittsalter 30 Jahre<br />
Familienstand Ledig, keine Kin<strong>de</strong>r<br />
Beginn 2007<br />
Laufzeit bis Renteneintritt 35 Jahre<br />
Gesamtbeitrag 1.575 ¤ im Jahr 2007,<br />
ab 2008 2.100 €<br />
Zahlweise Monatlich<br />
Ablaufmanagement Keines<br />
Angenommene Wertentwicklung p. a.: 8 %*<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>** 318.237 €<br />
Bester Direktversicherer*** 260.293 €<br />
Bester Maklerversicherer*** 301.583 €<br />
Durchschnitt aller Versicherer*** 237.679 €<br />
Schlechtester Versicherer*** 180.900 €<br />
Sie sehen: Die Altersvorsorge Ihrer<br />
Kun<strong>de</strong>n gehört zur <strong>DWS</strong>!<br />
* Wertentwicklung nach BVI-Metho<strong>de</strong>, d. h. ohne Berücksichtigung <strong>de</strong>s Ausgabeaufschlages und Kostenpauschalen.<br />
Die Illustration <strong>de</strong>r <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> schließt die Abschluss- und Vertriebskosten<br />
sowie Depotgebühren ein, um gemäß <strong>de</strong>r Anfor<strong>de</strong>rungen <strong>de</strong>s AltZertG eine umfassen<strong>de</strong> Kostentransparenz<br />
für <strong>de</strong>n Kun<strong>de</strong>n zu gewährleisten. Wertentwicklungen <strong>de</strong>r Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen<br />
künftiger Ergebnisse.<br />
** Quelle: <strong>DWS</strong> Berechnungen<br />
*** Quelle: Morgen & Morgen-Vergleichssoftware, AV-Win Version 3.70, Tarifauswahl auf Basis „FLV individuell“<br />
und dynamischer Rente. Fondsgebun<strong>de</strong>ne FRV nach AvmG mit Beitragserhalt, individuelle Fondsauswahl<br />
mit frei wählbarer Performance. Die angenommene Wertentwicklung dient lediglich Illustrationszwecken.<br />
Die tatsächliche Wert entwicklung im Rahmen <strong>de</strong>r Policen hängt u. a. von <strong>de</strong>r Güte <strong>de</strong>r gewählten<br />
Fonds, <strong>de</strong>r künftigen Kapitalmarktsituation und Anzahl und Zeitpunkt eventueller Fondswechsel (Switchen) ab.<br />
**** Quelle: Focus Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne.<br />
Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert.
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong>: So wird sie ausgezahlt<br />
Die wichtigsten Infos<br />
Riester-Rentner sind privilegiert: Mit <strong>de</strong>r Riester-Rente haben Sie zum Renten -<br />
beginn die Möglichkeit, sich Konsumwünsche zu erfüllen o<strong>de</strong>r die Versorgungslücke<br />
ein Stück weit zu schließen. Bei<strong>de</strong>s ist möglich. Hier die wichtigsten<br />
Rahmenbedingungen.<br />
Die Auszahlung Ihrer Riester-Rente beginnt<br />
frühestens ab <strong>de</strong>m 60. Geburtstag. Bei<br />
Vertragsabschluss können Sie Ihr individuelles<br />
Endalter flexibel gestalten – von<br />
60 bis 67. Zu Beginn <strong>de</strong>s Renteneintrittsalters<br />
wird <strong>de</strong>r Wert <strong>de</strong>s individuellen<br />
Altersvorsorge vermögens festgestellt.<br />
Maximal 30 Prozent kann sich <strong>de</strong>r Riester-<br />
Sparer zu diesem Zeitpunkt aus <strong>de</strong>m<br />
geför<strong>de</strong>rten Vermögen auszahlen lassen.<br />
Gesetzliche Vorschriften bestimmen zu<strong>de</strong>m,<br />
dass am Anfang <strong>de</strong>r Auszah lungsphase<br />
ein Teil <strong>de</strong>s angesparten Ver mögens in<br />
eine aufgeschobene Rentenversicherung<br />
eingezahlt wird, die dann ab 85 Jahren die<br />
Rentenzahlung übernimmt.<br />
Die Auszahlungen im Alter aus geför<strong>de</strong>rten<br />
Beiträgen sind voll steuerpflichtig. Was<br />
zunächst als späte Belastung erscheinen<br />
mag, hat tatsächlich einen großen Vorteil:<br />
Im Alter ist <strong>de</strong>r Steuersatz voraussichtlich<br />
nicht mehr so hoch wie zu<br />
Zeiten <strong>de</strong>r Berufstätigkeit.<br />
Verstirbt <strong>de</strong>r Anleger während <strong>de</strong>r An -<br />
sparphase, kann <strong>de</strong>r Ehepartner das<br />
Kapital erben – ohne Abzug <strong>de</strong>r Zulagen,<br />
aber nur dann, wenn dieser es in einen<br />
„Riester-Vertrag“ anlegt. Alle an<strong>de</strong>ren<br />
Erben – ob Kin<strong>de</strong>r, Freun<strong>de</strong> o<strong>de</strong>r<br />
Stiftungen etc. – müssen die Zulagen<br />
zurückzahlen.<br />
Last, but not least: Auch in <strong>de</strong>r Entnahmephase<br />
bleibt Ihre Anlage in attraktiven,<br />
hochwertigen <strong>DWS</strong> Investmentfonds investiert.<br />
Das sind gute Aussichten für eine<br />
lebenslange zusätzliche Absicherung Ihrer<br />
Privaten Altersvorsorge.<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 9
Vier Beispiele für Grundzulagen<br />
und mögliche Steuerersparnis<br />
Profitieren auch Sie davon …<br />
10 » <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Wir haben für Sie eine Reihe von Personengruppen in völlig unterschiedlichen<br />
Lebenssituationen analysiert. Allen gemeinsam ist eines: Sie erhalten staatliche<br />
För<strong>de</strong>rung und können von <strong>de</strong>r Steuerersparnis in einer Höhe profi tie ren, die<br />
oft alle Erwartungen übersteigt. Vielleicht fin<strong>de</strong>n Sie sich in einer <strong>de</strong>r Personengruppen<br />
wie<strong>de</strong>r?<br />
Gut verdienen<strong>de</strong> Paare<br />
ohne Kin<strong>de</strong>r<br />
Manche Gerüchte halten sich hartnäckig.<br />
So glauben viele Singles o<strong>de</strong>r auch kin<strong>de</strong>r -<br />
lose Paare, die Riester-Rente lohnt sich<br />
nicht für sie. Dabei macht sich die För<strong>de</strong>rung<br />
für je<strong>de</strong>n bezahlt, <strong>de</strong>r einen Teil seines<br />
Gel<strong>de</strong>s für spätere Zeiten sicher und lohnend<br />
anlegen möchte. Gutverdiener ohne<br />
Kin<strong>de</strong>r sprengen oft sämtliche Be messungsgrenzen<br />
für För<strong>de</strong>rungen und gehen<br />
Gutverdiener ohne Kin<strong>de</strong>r<br />
Annahme: Gemeinsam veranlagt, bei<strong>de</strong> 37 Jahre alt, Laufzeit <strong>de</strong>s<br />
Vertrages 30 Jahre, Geb. 01.01.1970, jeweils 55 000 € Jahresgehalt<br />
(gesamt: 110 000 €), keine Kin<strong>de</strong>r, Vertragsbeginn: 01.10.2007,<br />
Steigerung <strong>de</strong>r Beiträge gemäß Riester-Treppe von 3 % in 2007 auf 4 %<br />
in 2008. Angenommene Wertentwicklung in <strong>de</strong>r Ansparphase: 8 % p. a. 1<br />
Rechenbeispiel für 2007 3<br />
Gemeinsame Sparleistung (Eigenbeitrag pro Jahr) 2 922 €<br />
Staatliche För<strong>de</strong>rung2 (43 %) 1 353 €<br />
= Gesamtbeitrag (jährlich/gesamt) 3 150 €/124 950 €<br />
+ <strong>DWS</strong> Rendite über 30 Jahre 302 208 €<br />
=<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
(Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)<br />
427 158 €<br />
<strong>de</strong>shalb leer aus. Bei <strong>de</strong>r Riester-Rente sieht das an<strong>de</strong>rs aus, hier können Paare vom<br />
möglichen hohen Steuervorteil und von <strong>de</strong>r Grundzulage profitieren. Und neben <strong>de</strong>r<br />
100%igen Beitragsgarantie* erhalten Sie bei <strong>de</strong>r <strong>DWS</strong> auch noch eine Option auf eine<br />
Höchststandssicherung ab <strong>de</strong>m 55. Geburtstag.<br />
Ein spürbares Plus für Singles<br />
Viele Singles glauben, die Riester-Rente sei nur etwas für Familien und gut verdienen<strong>de</strong><br />
Paare. Schlauer sparen ist jedoch immer interessant. So erhält ein kin<strong>de</strong>rloser Single<br />
zwar geringere staatliche Zulagen als ein<br />
Familienvater, profitiert unter bestimmten<br />
Voraussetzungen <strong>de</strong>nnoch von<br />
<strong>de</strong>m Steuervorteil. Bis zu 31,0 Prozent<br />
kann die staatliche För<strong>de</strong>rung bei einer<br />
gesamten Einzahlungsdauer von rund<br />
40 Jahren betragen.<br />
Singles<br />
Annahme: Alter 27, Laufzeit 40 Jahre, Geb. 01.04.1980, Jahresgehalt:<br />
30 000 €, keine Kin<strong>de</strong>r, Vertragsbeginn: 01.10.2007,<br />
Steigerung <strong>de</strong>r Beiträge gemäß Riester-Treppe von 3 % in 2007 auf<br />
4 % in 2008. Angenommene Wertentwicklung in <strong>de</strong>r Ansparphase:<br />
8 % p. a. 1<br />
Rechenbeispiel für 2007 3<br />
Eigene Sparleistung (Eigenbeitrag pro Jahr) 786 €<br />
Staatliche För<strong>de</strong>rung2 (31 %) 279 €<br />
= Gesamtbeitrag (jährlich/gesamt) 900 €/42 626 €<br />
+ <strong>DWS</strong> Rendite über 40 Jahre 233 161 €<br />
=<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> 275 787 €<br />
(Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)<br />
*<strong>DWS</strong> Investments sagt zu, dass <strong>de</strong>m Anleger zu Beginn <strong>de</strong>r Auszahlungsphase min<strong>de</strong>stens <strong>de</strong>r Betrag <strong>de</strong>r<br />
von ihm eingezahlten Altersvorsorge beiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht.
Familie auf <strong>de</strong>r För<strong>de</strong>rungsüberholspur<br />
Familien profitieren noch mehr von <strong>de</strong>r<br />
Riester-För<strong>de</strong>rung, <strong>de</strong>nn durch die Riester-<br />
Kin<strong>de</strong>rzulage sichern sie sich einen höheren<br />
Endbetrag als Familien ohne Riester-<br />
För<strong>de</strong>rung. Je<strong>de</strong>s Kind für das <strong>de</strong>r Riester-<br />
Sparer Kin<strong>de</strong>rgeld bezieht, bringt eine<br />
zusätzliche Riester-Kin<strong>de</strong>rzulage: 138 Euro<br />
im Jahr 2007 und ab 2008 sogar 185<br />
Euro. Dank <strong>de</strong>r Kin<strong>de</strong>rzulagen kann eine<br />
Riester-Sparfamilie – im Vergleich zu einer<br />
Familie ohne Riester-För<strong>de</strong>rung – stets einen höheren Endbetrag bei gleichem Kapitaleinsatz<br />
erzielen. Auch nach Steuern und so lange <strong>de</strong>r Sparer Kin<strong>de</strong>rgeld für seinen<br />
Nachwuchs bezieht.<br />
Singles mit Kind können auch mit niedrigen Beiträgen profitieren<br />
Gera<strong>de</strong> für Alleinerziehen<strong>de</strong> kann es sich lohnen, über die staatliche För<strong>de</strong>rung durch<br />
die Riester-Rente nachzu<strong>de</strong>nken. Denn wer ein Kind erzieht, <strong>de</strong>r kann von staatlicher<br />
Seite so lange mit einer Zulage auch für<br />
<strong>de</strong>n Nachwuchs geför<strong>de</strong>rt wer<strong>de</strong>n, wie<br />
er Kin<strong>de</strong>rgeld bezieht. Da kommt auch<br />
mit geringen Einzahlungen auf lange<br />
Sicht eine Summe zusammen, mit <strong>de</strong>r<br />
man später seinen Lebensstandard<br />
absichern kann.<br />
Singles mit Kind<br />
Annahme: Alter 30 Jahre, Laufzeit 33 Jahre, Geb. 01.04.1977,<br />
Jahresgehalt: 30 000 €, 1 Kind (3 Jahre), Vertragsbeginn:<br />
01.10.2007, Steigerung <strong>de</strong>r Beiträge gemäß Riester-Treppe von<br />
3 % in 2007 auf 4 % in 2008. Angenommene Wertentwicklung<br />
in <strong>de</strong>r Ansparphase: 8 % p. a. 1<br />
Rechenbeispiel für 2007 3<br />
Eigene Sparleistung (Eigenbeitrag pro Jahr) 648 €<br />
Staatliche För<strong>de</strong>rung2 (30,2 %) 272 €<br />
= Gesamtbeitrag (jährlich/gesamt) 900 €/44 100 €<br />
+ <strong>DWS</strong> Rendite über 35 Jahre 169 802 €<br />
=<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
(Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)<br />
213 902 €<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> ist die<br />
gol<strong>de</strong> ne Wahl für alle, die auf innovative<br />
Produkt lösungen setzen – egal, wie<br />
alt Sie sind, welchen Familienstand<br />
Sie haben und wie viel Sie verdienen.<br />
1) Wertentwicklung nach BVI-Metho<strong>de</strong>, d. h. ohne Berücksichtigung <strong>de</strong>s Ausgabeaufschlages und Kostenpauschalen.<br />
Die Illustration <strong>de</strong>r <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> schließt die Abschluss- und Vertriebskosten<br />
sowie Depotgebühren ein, um gemäß <strong>de</strong>r Anfor<strong>de</strong>rungen <strong>de</strong>s AltZertG eine umfassen<strong>de</strong> Kostentransparenz<br />
für <strong>de</strong>n Kun<strong>de</strong>n zu gewährleisten. Wertentwicklungen <strong>de</strong>r Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen<br />
künftiger Ergebnisse.<br />
2) Zulagen inkl. möglicher Steuerersparnis<br />
3) Alle Berechnungsbeispiele optimieren auf volle Zulage.<br />
Familien<br />
Annahme: Gemeinsam veranlagt, Alter <strong>de</strong>s Ehemannes 30 Jahre,<br />
Laufzeit 37 Jahre, Geb. 01.04.1977, Jahresgehalt: 25 000 €,<br />
Kin<strong>de</strong>r 1 und 3 Jahre alt, Vertragsbeginn: 01.10.2007, Steigerung<br />
<strong>de</strong>r Beiträge gemäß Riester-Treppe von 3 % in 2007 auf 4 % in 2008.<br />
Angenommene Wertentwicklung in <strong>de</strong>r Ansparphase: 8 % p.a. 1<br />
Rechenbeispiel für 2007 3<br />
Gemeinsame Sparleistung (Eigenbeitrag pro Jahr) 246 €<br />
Staatliche För<strong>de</strong>rung2 (67,2 %) 504 €<br />
= Gesamtbeitrag (jährlich/gesamt) 750 €/35 750€<br />
+ <strong>DWS</strong> Rendite über 30 Jahre 117 544 €<br />
=<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> 153 294 €<br />
(Ergebnis bei 8 % Wertentwicklung)<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 11
Fragen und Antworten<br />
Was Sie schon immer rund um Riester wissen wollten<br />
Zulagen und steuerfreie Beträge<br />
12 » <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Wer ist för<strong>de</strong>rberechtigt?<br />
Berechtigt sind z. B. rentenversicherungspflichtige Angestellte und Beamte. Auch Ehe-<br />
partner von för<strong>de</strong>rberechtigten „Riester-Rentnern“ können die staatliche För<strong>de</strong>rung<br />
beanspruchen. Arbeitslose erhalten staatliche För<strong>de</strong>rung, wenn sie Arbeitslosengeld<br />
beziehen.<br />
Was wird geför<strong>de</strong>rt?<br />
Geför<strong>de</strong>rt wer<strong>de</strong>n Einzahlungen in Riester-Verträge, die eine Zertifizierung be sitzen. Die<br />
Zertifizierung bestätigt die För<strong>de</strong>rungsfähigkeit <strong>de</strong>r Anlage und ist Garant dafür, dass alle<br />
gesetzlich vorgeschriebenen Aspekte <strong>de</strong>s Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungs gesetzes<br />
erfüllt sind.<br />
Wie wird geför<strong>de</strong>rt?<br />
Die staatliche För<strong>de</strong>rung sieht für För<strong>de</strong>rberechtigte eine jährliche Zulage vor. Außer -<br />
<strong>de</strong>m besteht die Möglichkeit, die eingezahlten Riester-Beiträge in <strong>de</strong>r Steuererklärung<br />
als Son<strong>de</strong>rausgabenabzug geltend zu machen. Das Finanzamt prüft, ob <strong>de</strong>r Son<strong>de</strong>r -<br />
aus gabenabzug für <strong>de</strong>n Anleger günstiger ist als die bereits gewährte Zulage. Ist das<br />
<strong>de</strong>r Fall, kann er die Differenz als Steuerermäßigung erhalten.<br />
Jahr Grundzulage (¤) Zulage je Kind (¤) Gesamtbeitrag* Höchstbeitrag (¤)<br />
2007 114 138 3 % 1.575<br />
2008 154 185 4 % 2.100<br />
*In Prozent <strong>de</strong>s rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens.<br />
Gesamtbeitrag = Eigenanteil + Zulage
Wie bekommt man die volle staatliche För<strong>de</strong>rung?<br />
Die volle staatliche För<strong>de</strong>rung erhält, wer einen Min<strong>de</strong>steigenbetrag einzahlt. Dieser<br />
liegt zurzeit bei 3 % <strong>de</strong>s Vorjahreseinkommens abzüglich <strong>de</strong>r Zulage (inklusive Zulagen<br />
maximal 1.575 Euro). Ab 2008 liegt er bei 4 % (inklusive Zulagen maximal 2.100 Euro).<br />
Welche Art von Zulagen gibt es?<br />
In puncto Zulagen wird zwischen Grundzulage und Kin<strong>de</strong>rzulage unterschie<strong>de</strong>n.<br />
Die Grundzulage erhält je<strong>de</strong>r Riester-Sparer. Die Kin<strong>de</strong>rzulage wird pro Kind gezahlt,<br />
für das ein Anspruch auf Kin<strong>de</strong>rgeld besteht.<br />
Ist die Höhe <strong>de</strong>r Rente für alle Riester-Sparer gleich?<br />
Nein. Die Höhe <strong>de</strong>r Riester-Rente bemisst sich nach <strong>de</strong>m angesparten Vorsorgevermögen<br />
sowie <strong>de</strong>m Zeitpunkt Ihres Rentenbeginns.<br />
Kann man die monatlichen Beiträge aussetzen?<br />
Ja, das ist möglich. Bei einem Lastschriftverfahren benachrichtigt <strong>de</strong>r Sparer<br />
<strong>DWS</strong> Investments entsprechend.<br />
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong> » 13
<strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
Vorteile, Vorteile, Vorteile …<br />
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Das bekommen Sie bei allen Riester-Rente-Produkten:<br />
» staatliche För<strong>de</strong>rung<br />
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Sollten Sie die Option <strong>de</strong>r Höchststandssicherung in Anspruch nehmen, garantieren wir,<br />
dass Ihnen zum gewünschten Renten eintrittsdatum <strong>de</strong>r jemals erreichte monatliche<br />
Höchst stand zur Verfügung steht.<br />
*<strong>DWS</strong> Investments sagt zu, dass <strong>de</strong>m Anleger zu Beginn <strong>de</strong>r Auszahlungsphase min<strong>de</strong>stens <strong>de</strong>r Betrag <strong>de</strong>r<br />
von ihm eingezahlten Alters vorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht.
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<strong>DWS</strong> Investment GmbH<br />
60612 Frankfurt am Main<br />
Tel.: 01803/10 11 10 00*<br />
Fax: 01803/10 11 11<br />
www.dws.<strong>de</strong><br />
E-Mail: info@dws.com<br />
* 0,09 EUR/Min. aus <strong>de</strong>m <strong>de</strong>utschen Festnetz;<br />
ggf. abweichen<strong>de</strong>r Mobilfunktarif.<br />
Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, son<strong>de</strong>rn dienen ausschließlich <strong>de</strong>r Produktbeschreibung. Eine Anlageentscheidung<br />
sollte in je<strong>de</strong>m Fall auf Grundlage <strong>de</strong>s vereinfachten bzw. vollständigen Verkaufsprospekts, ergänzt durch <strong>de</strong>n jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und zusätzlich<br />
durch <strong>de</strong>n jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als <strong>de</strong>r letzte Jahresbericht vorliegt, getroffen wer<strong>de</strong>n, welche die allein verbindliche<br />
Grundlage <strong>de</strong>s Kaufs darstellen. Die vorgenannten Unterlagen erhalten Sie in elektronischer o<strong>de</strong>r gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Finanzberater, in <strong>de</strong>n<br />
Geschäftsstellen <strong>de</strong>r Deutsche Bank AG, <strong>de</strong>r <strong>DWS</strong> Investment GmbH, Mainzer Landstraße 178-190, D-60327 Frankfurt am Main, und, sofern es sich um luxemburger<br />
Fonds han<strong>de</strong>lt, bei <strong>de</strong>r <strong>DWS</strong> Investment S.A., 2, Boulevard Konrad A<strong>de</strong>nauer, L-1115 Luxembourg. Der Verkaufsprospekt enthält ausführliche Risikohinweise.<br />
Die Ausführungen gehen von unserer Beurteilung <strong>de</strong>r gegenwärtigen Rechts- und Steuerlage sowie <strong>de</strong>m aktuellen Stand <strong>de</strong>s Gesetzgebungsverfahrens zur<br />
Abgeltungssteuer aus. Durch das endgültige künftige Gesetz zur Abgeltungssteuer und etwaige an<strong>de</strong>re Gesetze o<strong>de</strong>r Gesetzesän<strong>de</strong>rungen kann sich diese Beurteilung<br />
je<strong>de</strong>rzeit kurzfristig und ggf. rückwirkend än<strong>de</strong>rn.<br />
Die in diesem Dokument enthaltenen Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von <strong>DWS</strong> Investments wie<strong>de</strong>r. Die in dieser Einschätzung zum Ausdruck<br />
gebrachten Meinungen können sich je<strong>de</strong>rzeit ohne vorherige Ankündigung än<strong>de</strong>rn. Es kann keine Gewähr dafür übernommen wer<strong>de</strong>n, dass sich die steuerliche<br />
Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung o<strong>de</strong>r Erlasse <strong>de</strong>r Finanzverwaltungen än<strong>de</strong>rt. Solche Än<strong>de</strong>rungen können auch rückwirkend eingeführt wer<strong>de</strong>n und<br />
die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen. Diese Zusammenfassung erhebt nicht <strong>de</strong>n Anspruch, sämtliche steuerliche Aspekte zu behan<strong>de</strong>ln,<br />
die aufgrund <strong>de</strong>r persönlichen Umstän<strong>de</strong> <strong>de</strong>s einzelnen Anlegers von Be<strong>de</strong>utung sein können. Nähere steuerliche Informationen entnehmen Sie bitte <strong>de</strong>m vollständigen<br />
Verkaufsprospekt. Personen, die Investmentanteile erwerben wollen, halten o<strong>de</strong>r eine Verfügung im Hinblick auf Investmentanteile beabsichtigen, wird daher empfohlen,<br />
sich von einem Angehörigen <strong>de</strong>r steuerberaten<strong>de</strong>n Berufe über die individuellen steuerlichen Folgen <strong>de</strong>s Erwerbs, <strong>de</strong>s Haltens o<strong>de</strong>r <strong>de</strong>r Veräußerungen <strong>de</strong>r in dieser<br />
Unterlage beschriebenen Investmentanteile beraten zu lassen.<br />
Wertentwicklung nach BVI-Metho<strong>de</strong>, d.h. ohne Berücksichtigung <strong>de</strong>s Ausgabeaufschlages. Gebühren, Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind in <strong>de</strong>r<br />
Darstellung nicht berücksichtigt und wür<strong>de</strong>n sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken. Wertentwicklungen <strong>de</strong>r Vergangenheit ermöglichen<br />
keine Prognose zukünftiger Ergebnisse.<br />
Die ausgegebenen Anteile dieses/r Fonds dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten o<strong>de</strong>r verkauft wer<strong>de</strong>n, in <strong>de</strong>nen ein solches Angebot o<strong>de</strong>r ein<br />
solcher Verkauf zulässig ist. So sind die Anteile dieses/r Fonds insbeson<strong>de</strong>re nicht gemäß <strong>de</strong>m US-Wertpapiergesetz (Securities Act) von 1933 in seiner aktuellen<br />
Fassung zugelassen und dürfen daher we<strong>de</strong>r innerhalb <strong>de</strong>r USA noch US-Bürgern o<strong>de</strong>r in <strong>de</strong>n USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten o<strong>de</strong>r verkauft wer<strong>de</strong>n.<br />
Nähere steuerliche Informationen entnehmen Sie bitte <strong>de</strong>m Verkaufsprospket.<br />
16 » <strong>DWS</strong> <strong>RiesterRente</strong> <strong>Premium</strong><br />
*<strong>DWS</strong> Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte <strong>de</strong>utsche Fondsgesellschaft.<br />
Quelle: BVI, Stand: En<strong>de</strong> August 2007.