Jahresbericht 2011 - Volksbank eG

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Trotz unserer optimistischen
Grundhaltung erwarten wir
gesamtwirtschaftlich ein
schwieriges Jahr mit
Unsicherheiten.
Auch bei einem positiven
Start der Wirtschaft bleiben
die globale Konjunkturentwicklung,
die Staatsschuldenkrise
und auch die
Entwicklungen im Iran und
Nordafrika Unsicherheitsfaktoren,
deren Ausmaße nur
schwer zu prognostizieren
sind.
Durch die zunehmenden
Regulierungen wird der
Bürokratieaufwand intensiviert.
Wir sind allerdings sicher,
dass wir dank unseres
konsequent regional
ausgerichteten
Geschäftsmodells, dessen
Stärke die persönliche
Nähe unserer erfahrenen
und starken
Mitarbeiter zu unseren
Kunden und Mitgliedern
ist, auch zukünftig ein
verlässlicher
Dienstleistungspartner
sein werden.
Für unser Geschäftsergebnis
2012 erwarten wir moderate
Steigerungsraten und eine
stabile Ertragslage.
Von den Verwerfungen an den
Märkten wenig betroffen!
2011 war für die deutsche Wirtschafts-
und Finanzwelt ein Jahr mit
allen Facetten: Im 1. Halbjahr haben
wir einen fulminanten Aufschwung
erlebt, den die EZB mit zwei Zinserhöhungen
des Leitzinssatzes
unterstrich. Umso rasanter war die
anschließende Talfahrt und Verunsicherung
aller Marktteilnehmer, welche
die anhaltenden Staatsschuldenkrisen
in Europa und den USA mit
sich gebracht haben. Von den daraus
entstandenen Rückschlägen ist unsere
Volksbank weitestgehend verschont
geblieben. Das Vertrauen der
Kunden ist und bleibt ein hohes Gut
für uns und bildet die Basis für unser
genossenschaftliches Geschäftsmodell.
Die Genossenschaftliche Finanz-
Gruppe bleibt weiterhin ein Stabilitätsanker
in Deutschland. Das von
Standard & Poor´s für den genossenschaftlichen
Verbund erteilte herausragende
Rating AA- untermauert
eindrucksvoll die Stärke der Gruppe.
Einlagen
Das Vertrauen unserer Kunden spiegelt
sich auch in der Einlagenentwicklung
wider. Trotz steigender
Konsumausgaben erhöhten sich die
Kundeneinlagen im Geschäftsjahr
2011 um 11 Mio. € auf 394 Mio. €.
Hierbei wurden konservative, sichere
Produkte bevorzugt. Dieses gilt auch
für das erfreulich verlaufene Wertpapierdienstleistungsgeschäft.
Kredite
Bei einer unveränderten Kreditpolitik
haben sich die Strukturen in unserem
Kreditgeschäft kaum verändert.
Das Kreditvolumen verteilt sich etwa
hälftig auf Firmen- und Privatkunden.
Trotz einer erhöhten Nachfrage
verminderte sich das Kreditvolumen
aufgrund planmäßiger Tilgungen
um 5 Mio. € auf 362 Mio. €. Unverändert
bewerten wir unsere Kundenforderungen
mit besonderer
Vorsicht und haben die für akute
und latente Risiken gebildeten
Einzel- und Pauschalwertberichtigungen
von den entsprechenden
Aktivposten abgesetzt.
Vermittlungsgeschäft
Sehr zufrieden sind wir mit unserem
gesamten Vermittlungsgeschäft.
Neben den Wertpapierdienstleistungen
standen hier die
Vermittlungen an die Bausparkasse
Schwäbisch Hall, die R+V
Versicherung, die Fondsgesellschaft
Union Investment und die
TeamBank im Vordergrund. In
Zusammenarbeit mit der Genossenschaftlichen
FinanzGruppe ist
es uns als regionale Volksbank vor
Ort möglich, alle Ziele und
Wünsche unserer Kunden erfolgreich
zu erfüllen.
Risikomanagement
Unser in den vergangenen Jahren
konsequent auf die Risiken unserer
Geschäftspolitik ausgerichtetes
Risikomanagement haben
wir 2011 entsprechend den
gesetzlichen Anforderungen weiter
entwickelt. Leider nimmt die
Politik bei ihren Regulierungen
wenig Rücksicht auf unser regional
stabiles Geschäftsmodell, so
dass wir mit weiteren Anforderungen
und damit höheren
Kosten rechnen müssen.
Vermögenslage und Liquidität
23.366 Mitglieder tragen unsere
Bank, d. h. jeder vierte Einwohner
in unserem Geschäftsgebiet ist
Mitglied bei der Volksbank.
Die Vermögenslage ist überdurchschnittlich
gut; Qualität
und Struktur sind erstklassig und
genügen den zu erwartenden
verschärften Bedingungen der
Bankenaufsicht. Für unser geplantes
Geschäftswachstum ist
eine ausreichende Eigenkapitalbasis
sichergestellt. Aus heutiger
Sicht erfüllen wir bereits die ab
2019 geltenden Eigenkapitalanforderungen.
Das ausgewiesene
E i g e n k a p i t a l b e t rä g t a m
31.12.2011 – sofern die Vertreterversammlung
dem vorgelegtenGewinnverwendungsvorschlag
folgt – rund 54,6 Mio. €
(9,3% der Bilanzsumme). Die
bankeigenen Wertpapieranlagen
dienen der Anlage liquider Mittel