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DIGITALE PRÄVENTION Compliance-Lösungen identifizieren Unternehmen, Eigentümerstrukturen und wirtschaftlich Berechtigte BISNODE TOP STORY HERAUSFORDERUNGEN FRAGE AN COMPLIANCE-VERANTWORTLICHE: Wo auf einer Skala von 1 (nicht zutreffend) bis 5 (voll zutreffend) liegen die größten Herausforderungen, um im Rahmen der Sorgfaltspflichten (Due Diligence) an Know-your-Customer- Informationen zu gelangen? 1 2 3 4 5 4.18/5 Identifizierung komplexer Eigentümerstrukturen 3.39/5 Finden der benötigten Informationen 3.30/5 Einhalten komplexer Zeitpläne 3.06/5 Uneinheitliche Herangehensweise 2.96/5 Fehlerhafte Kategorisierung von Risiken Quelle: Global Anti-Money Laundering Survey, KMPG International, 2014 kommenden zwei Jahren umgesetzt werden muss, verschärft nochmals die Sorgfaltspflichten für Unternehmen. Das Ziel: Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weiter unterbinden und den Finanz- und Wirtschaftskreislauf vor Verlusten schützen. Oft aber werden gerade im Mittelstand die mit Compliance verbundenen Rechtsrisiken unterschätzt. Denn zusätzlich zu nationalen greifen auch internationale Gesetze. Kurz: Ein Unternehmen kann auch für das Verhalten von Angestellten und Geschäftspartnern straf- und ordnungsrechtlich belangt werden. KENNE DEINEN KUNDEN Wer das verhindern will, braucht eine funktionierende und nachweisbare Prävention. Dies auch deshalb, weil Unternehmen von Lieferanten und Geschäftspartnern vermehrt den kontrollierbaren Einsatz von Compliance- Standards fordern. Mit Blick auf das Negativbeispiel HSBC zeigt sich so die ökonomische Relevanz von Compliance. Doch was bedeutet das für Unternehmen? „Vom Klein- und mittleren Betrieb bis zum Konzern – nur wer die erforderlichen Aktivitäten zur Vermeidung von Rechtsverstößen systematisch befolgt, schließt Risiken aus“, sagt Tania Cholet, Compliance-Expertin bei Bisnode Deutschland. Gelingt dies nicht, drohen juristische Konsequenzen wie Haftungs- und Schadenersatzansprüche gegen die Firma und deren Leitung, Bußgelder, der Entzug staatlicher Genehmigungen, Importverbote und sogar strafrechtliche Sanktionen. Zudem muss mit dem Verlust an Reputation, mit negativen Kundenreaktionen und mit Umsatzeinbußen bis hin zu schlechteren Ratings gerechnet werden. Kenne deinen Kunden! Das Know-your-Customer-Prinzip ist das Gebot der Stunde. „Wer Verträge mit international agierenden Firmen schließt, sollte zuvor das Führungspersonal des Unternehmens und dessen mögliche weltweite Verflechtungen verifizieren“, berichtet Cholet. „Handelt es sich eventuell um politisch exponierte Personen und deren Umfeld? Das könnte zu Reputationsschäden führen.“ Wer einen neuen Kunden gewinnt, ist zudem gesetzlich zu Wachsamkeit verpflichtet. „Stimmt die Identität? Wie sind die Eigentümerstrukturen? Gehört der Lieferant beispielsweise zu einem Mutterkonzern? Wer ist am Ende dann der wirtschaftlich Berechtigte? Mit Compliance-Systemen wie Bisnode D&B Onboard (siehe nächste Seite) stehen solche Informationen auf Knopfdruck zur Verfügung. VALIDE INFORMATIONEN Compliance-konform zu sein heißt also, Verantwortung zu übernehmen. Das gilt für Unternehmer und Mitarbeiter gleichermaßen. Doch was in der Theorie so einfach klingt, ist in der Praxis durchaus komplex. Beispielsweise stehen Compliance-Verantwortliche nicht selten vor der Herkulesaufgabe, die relevanten Informationen und Hintergründe zu finden und zu verifizieren. Eine Internetrecherche – wie in vielen Firmen durchaus üblich – kostet Zeit, zudem sind die Ergebnisse weder bestätigt noch bewertet. Das Problem zeigt auch die „Globale Anti-Geldwäsche Studie 2014“ der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG auf. Demnach liegen die größten Schwierigkeiten darin, überhaupt an valide Daten zu kommen, komplizierte Eigentumsrechtstrukturen und wirtschaftlich Berechtigte zu identifizieren. Auch die Vorgaben, Rechercheergebnisse einheitlich und transparent für Prüfungen (Revisionen und Audits) zu dokumentieren, werden als schwierig erachtet. WICHTIGES UND GEEIGNETES MITTEL Nach Aussage der Bundesregierung sind Compliance- Systeme grundsätzlich als wichtiges und geeignetes Mittel zur Prävention und Aufklärung von unternehmensbezogenen Rechtsverstößen zu erachten. „Vor allem bei verschachtelten und grenzüberschreitenden Beteiligungsverhältnissen lässt sich oft nur schwer aufdecken, wer in einem Unternehmen letztlich die Kontrolle ausübt. Aber es geht auch um die Personen, die letztlich hinter einem Unternehmen stehen und die tatsächliche Kontrolle ausüben, ohne Eigentümer oder Inhaber von Anteilsrechten zu sein“, sagt Bundesjustizminister Heiko Maas. Eine wirksame Geldwäschebekämpfung etwa sei nur möglich, wenn man genau diese Personen identifiziert, da sonst die Spur des schmutzigen Geldes zu leicht zu verwischen sei. Tania Cholet: „Compliance ist eine der Grundvoraussetzungen für verantwortungsvolles unternehmerisches Handeln. Tools wie D&B Onboard können dabei schnell und unkompliziert helfen.“ DATEN IM GRIFF D&B Onboard greift auf Informationen von mehr als 235 Millionen Unternehmen zu D&B ONBOARD ind die Compliance-Risiken des Unternehmens bekannt? Ebenso die Risiken der Branche, in der die Firma agiert? Wie sind Lieferanten und Kunden global aufgestellt und vernetzt? Ein nicht unübliches Verfahren, um drohenden Gefahren zu begegnen, ist die eigenständige Suche nach Informationen zu möglichen Geschäftspartnern im Internet. „Das birgt allerdings viele Fehlerquellen und erfordert sehr viel Zeit“, sagt Tania Cholet, Product Manager von D&B Onboard bei Bisnode Deutschland. „Und Google und Co. können nicht immer eine Antwort darauf geben, wer tatsächlich hinter einer Transaktion steht.“ 235 MILLIONEN DATENSÄTZE Einfacher und schneller geht das mit D&B Onboard. Mit dem Online-Tool erhalten Compliance- Verantwortliche Zugriff auf die globale Daten- TOP STORY BISNODE über D&B Onboard Recherchen in Auftrag gegeben werden können? Das wird dann relevant, wenn ein Screening zu einer Person oder einem Unternehmen keinen Treffer in der Datenbank ergab. Effektives Compliance-Management: D&B Onboard und die Unternehmensinformationen von Bisnode helfen Compliance-Verantwortlichen bei der Einhaltung von Gesetzen und Sorgfaltspflichten. KNOW-YOUR-CUSTOMER-PROZESS KENNE DEINEN KUNDEN – DIE PROZESSKETTE VON D&B ONBOARD IDENTIFIKATION & VERIFIKATION ERWEITERTES SCREENING TOP STORY BISNODE WIRTSCHAFTSBETRUG, Korruption, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung – wer Compliance-Gefahren wie diese ausschließen will, braucht verlässliche Unternehmensinformationen und wirksame Kontrollsysteme. nwissenheit schützt vor Strafe dene Dollar in Geldbündeln ausländischer Währungen in bar ausbezahlte und ihren vermögenden nicht. Dieser Grundsatz aus dem römischen Recht gewinnt Kunden beim Steuerbetrug half. Internationale mit Blick auf international vernetzte Geschäftsbeziehungen kannten die Tatsachen seit Jahren und haben sie Finanzregulierungsbehörden und Regierungen und Firmenstrukturen an Bedeutung. In Zeiten der Globa- über jahrzehntelange Korruption, Betrug und Ver- systematisch vertuscht. Auch im FIFA-Skandal wird lisierung bewegen sich Unternehmen in einem komplexen Umfeld sowie in band berichtet. Die prominenten Beispiele sind dachtsfälle von Geldwäsche beim Weltfußballver- diversen Rechtsräumen. Folge: Es drohen Risiken, nicht die einzigen. So schätzt das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbe- die zu erheblichen Konsequenzen führen können. Wirtschaftsbetrug, Geldwäsche, Korruption und kämpfung, dass jährlich ein Volumen zwischen die Förderung des internationalen Terrorismus – 800 Milliarden und zwei Billionen US-Dollar gewaschen wird. Das entspricht zwei bis fünf Pro- solche Rechtsverstöße von Unternehmen finden eine immer größere Aufmerksamkeit in Medien zent des globalen Bruttoinlandsprodukts. und Öffentlichkeit. Kein Wunder also, dass das Thema Compliance auf der Agenda der internationalen Wirtschaft ganz nach oben gerückt ist. Dem wollen nationale und internationale Gesetz- UNTERSCHÄTZTE GEFAHREN geber einen Riegel vorschieben. Aufgrund der ZWEI BILLIONEN US-DOLLAR Terror- und Embargoverordnungen der EU dürfen Erst Anfang des Jahres machte die Schweizer Tochtergesellschaft des größten Bankhauses Europas getätigt werden, die auf Sanktionslisten stehen. keine Geschäfte mit Personen und Unternehmen Schlagzeilen: die HSBC. Französische Medien berichteten von einer Abteilung, die Hunderttausenwäscherichtlinie etwa, die in Deutschland in Die am 25. Juni 2015 in Kraft getretene vierte Geld- den RISIKOEIN- SCHÄTZUNG DOKUMENTATION DER ERGEBNISSE Quelle: Bisnode 9 11 EDITORIAL INHALT „Innovationen, Lösungen und Wissensvorsprung – unser neues Trend+ Magazin exklusiv für Sie“ Dr. Eckhard Geulen · Regional Director D/A/CH Bisnode TOP STORY Liebe Leserinnen, liebe Leser, heute erhalten Sie exklusiv die erste Ausgabe von Trend+. Künftig präsentiert Ihnen unser neues Kundenmagazin innovative Trends, nützliche Bisnode Lösungen für Ihren Geschäftsalltag sowie spannende Wissensthemen – getreu unserem Motto „Heute wissen, was morgen relevant wird!“ 08 COMPLIANCE Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser. Weshalb sich Unternehmen vor Compliance-Risiken wie etwa Korruption, Wirtschaftsbetrug und Geldwäsche schützen müssen In unserer Top Story dreht sich alles um Compliance und darum, wie Sie sich mit D&B Onboard proaktiv vor Risiken schützen können. Außerdem stellen wir die neue Analyseplattform Bisnode Insights vor, mit der Sie unternehmenseigene Daten hinsichtlich Marketing, Vertrieb und Finanzen einer Analyse unterziehen können. DIE RISIKEN ERKENNEN U Das sind nur zwei von vielen lesenswerten Artikeln aus der Bisnode Businesswelt. Sie haben darüber hinaus Anregungen, Fragen oder inhaltliche Wünsche? Dann freuen wir uns auf den Dialog mit Ihnen. Schreiben Sie uns einfach eine E-Mail an: trendplus.de@bisnode.com Ich wünsche Ihnen eine anregende Lektüre. Ihr COMPLIANCE-GEFAHREN IM BLICK 11 D&B ONBOARD Tagesaktuelle Analysen: Mit D&B Onboard und den Unternehmensinformationen von Bisnode die Effizienz des Compliance-Managements steigern WUSSTEN SIE SCHON, DASS … MEIN LESETIPP: SEITE 18 IDENTIFIZIEREN, PRÜFEN, ENTSCHEIDEN S 01 02 03 04
SOLUTIONS WORKLIFE INNOVATIONS 06 Mit Kunden auf Kurs Kompetenz, Vertrauen, Qualität – die Bisnode Customer Journey intensiviert den Kundendialog 23 Für den guten Zweck Bisnode Golf Cup zugunsten der Stiftung Schneekristalle: Mehr als 10.000 Euro für soziale Projekte 04 Entwickler im Visier Die Branchenriesen Google und Apple buhlen mit vielen Neuerungen um die besten App-Macher 3 18 Datenqualität im Check Bisnode Insights hilft Firmen bei der Analyse des Datenpools – für mehr Umsatz und Marktanteile 26 Know-how für alle Wissen ist die Währung der Zukunft – die Angebote der Bisnode Akademie 14 Die Zukunft beginnt jetzt Wie Industrie 4.0 und die fortschreitende Digitalisierung unseren Alltag erobern 21 Bisnode Firmendatenbank Wie aus Datenmengen nützliche Informationen für Unternehmen und den Deutschen Bundestag werden 27 Gewinnspiel Mitmachen lohnt sich: Mit etwas Glück eine Apple Watch im Wert von 699 Euro gewinnen 22 Rund 235 Millionen Firmen Die globalen Unternehmensinformationen von Bisnode sind immer auf dem tagesaktuellen Stand IMPRESSUM HERAUSGEBER Bisnode Deutschland GmbH, Darmstadt • GESCHÄFTSFÜHRUNG Dr. Eckhard Geulen • CHEFREDAKTION Jörg Bollow (V.i.S.d.P.), Sylvianne Heinemann • REALISATION JDB MEDIA GmbH, Schanzenstraße 70, 20357 Hamburg, www.jdb.de • PROJEKTLEITUNG Marc-Oliver Prier • KREATIV DIREKTORIN Claudia Schiersch • REDAKTION Marc-Oliver Prier (Ltg.), Kati Borngräber, Marein Budiner, Ulrike Feldhusen, Natasa Ivakovic, Annabel Meyer, Julia Puzalowski, Maresa Wolbert • LAYOUT Andreas Bahnsen, Michaela Kielau, Inga Sellentin • BILD REDAKTION Julia Poppe (Ltg.), Ulrike Dinse • LEKTORAT Silvia Peper-Sengstock • LITHO Fire Dept., Hamburg • DRUCK D+L Printpartner GmbH, Bocholt • FOTOS Bisnode (S. 02, 06, 07, 12, 17, 19, 24, 25), dpa (S. 04, 05, 16, 21, 24), fotolia (S. 08, 24), iStock.com (Titel, S. 02, 03, 04, 11, 12, 15, 18, 20, 22, 23, 25), shutterstock (S. 07), Thinkstock (S. 03, 26), PR/Hersteller (S. 04, 05, 15, 16, 17, 27)
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