Die Rückversicherung des IRV
Die Rückversicherung des IRV
Die Rückversicherung des IRV
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<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong><br />
<strong>des</strong> <strong>IRV</strong>
Der 1910 gegründete Interkantonale <strong>Rückversicherung</strong>s-<br />
verband (<strong>IRV</strong>) ist das <strong>Die</strong>nstleistungs- und Kompetenzzentrum<br />
der Kantonalen Gebäudeversicherungen (KGV) für alle Aktivitäten<br />
im Bereich <strong>Rückversicherung</strong> auf nationaler und internationaler<br />
Ebene. Als interkantonale, öffentlich-rechtliche<br />
Körperschaft ist der <strong>IRV</strong> ausschliesslich für die KGV tätig und<br />
arbeitet nicht gewinnorientiert. Der Schutz durch den <strong>IRV</strong> fängt<br />
dort an, wo der Schutz der KGV aufhört. Der <strong>IRV</strong> ist wie die<br />
KGV in seiner Tätigkeit auf die Deckung von Feuer- und Elementarschäden<br />
begrenzt. Seine Deckung umfasst das Risikopotenzial<br />
der KGV.<br />
Durch die KGV werden in 19 Kantonen rund 80% <strong>des</strong> gesamtschweizerischen<br />
Gebäudebestan<strong>des</strong> gegen Feuer und Elementarschäden<br />
versichert. In einzelnen Kantonen wird zudem auch<br />
die Fahrhabe versichert. Grundlage der Geschäftstätigkeit der<br />
KGV bildet das jeweilige Kantonale Gebäudeversicherungsgesetz,<br />
welches sowohl die Monopolstellung der Gebäudeversicherung<br />
als auch das Versicherungsobligatorium regelt.<br />
Der Interkantonale <strong>Rückversicherung</strong>sverband (<strong>IRV</strong>) ist<br />
zusammen mit den Kantonalen Gebäudeversicherungen (KGV)<br />
und der Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF) –<br />
dem <strong>Die</strong>nstleistungs- und Kompetenzzentrum für alle Aktivitäten<br />
im Bereich Prävention – Teil eines umfassenden Sicherheitssystems<br />
zugunsten der Schweizer Bevölkerung.<br />
Der <strong>IRV</strong> und die VKF engagieren sich stark in der Schadenverhütung<br />
und in langfristigen Forschungsprojekten. <strong>Die</strong>sen<br />
Aspekten wird im Zusammenhang mit dem System «Sichern<br />
und Versichern» eine zentrale Bedeutung zugeordnet. Zur Förderung<br />
von Projekten wurde 2004 eine eigene Präventionsstiftung<br />
gegründet.<br />
In ihrer langen Geschichte blicken die KGV mit ihren Gemeinschaftsorganisationen<br />
auf grosse Erfolge im Brandschutz<br />
zurück. Dank verbindlichen Normen sowie Nachschlagewerken<br />
bezüglich Baumaterialien und Konstruktion, aber auch durch<br />
die weite Verbreitung und Subvention von Rauch- und Brandmeldeanlagen<br />
ist es gelungen, die Anzahl und auch die Höhe der<br />
durch Feuer verursachten Schäden stetig zu verringern.<br />
In Koordination mit den staatlichen Stellen werden grosse<br />
Anstrengungen unternommen, um das bei den Feuerrisiken<br />
bewährte System von «Sichern und Versichern» erfolgreich in<br />
den Bereich der Elementargefahren zu transferieren.<br />
DeR InteRkantonale<br />
RückVeRsIcheRungsVeRbanD <strong>IRV</strong><br />
system<br />
«sIcheRn unD VeRsIcheRn»<br />
GE<br />
VD<br />
NE<br />
Das von den 19 KGV<br />
abgedeckte Gebiet der Schweiz<br />
FR<br />
JU<br />
BS<br />
SO<br />
BE<br />
VS<br />
BL<br />
LU<br />
AG ZH<br />
OW<br />
Zudem fördern die Kantonalen Gebäudeversicherer auch<br />
den hohen Leistungsstandard der Schadenwehren in der<br />
Schweiz. <strong>Die</strong> Aufgaben der Schadenwehren bei der Schadenbekämpfung<br />
sind heute wesentlich vielfältiger als «nur» der<br />
Einsatz im Kampf gegen das Feuer. Häufig sehen sie sich auch<br />
im Einsatz bei Naturereignissen wie Sturm, Hagel und Überschwemmungen.<br />
<strong>Die</strong> Kantonalen Gebäudeversicherer stellen<br />
sicher, dass die Menschen sich gut auf diese neuen Anforderungen<br />
einstellen und die Materialien angepasst werden. Dadurch<br />
werden die Auswirkungen von Schadenereignissen und<br />
damit die Schadenquote reduziert.<br />
Weniger Schäden<br />
Schadenverhütung<br />
NW<br />
SH<br />
ZG<br />
UR<br />
SZ<br />
TI<br />
Schadenbekämpfung<br />
Schadenerledigung<br />
Solidarität in der Versicherung<br />
TG<br />
GL<br />
AR<br />
AI<br />
SG<br />
Tiefere Schäden<br />
GR<br />
Der Interkantonale <strong>Rückversicherung</strong>sverband (<strong>IRV</strong>) bietet<br />
den Kantonalen Gebäudeversicherungen (KGV) die Möglichkeit,<br />
sich gegen das Risiko Feuer zu rückversichern.<br />
<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> gegen Feuerschäden erfolgt auf Basis<br />
einer Ereignisdeckung, das heisst, Schäden an verschiedenen<br />
Gebäuden, welche durch ein und dasselbe Feuer verursacht<br />
werden, gelten als ein Ereignis.<br />
langjährige Entwicklung der Gebäu<strong>des</strong>chäden<br />
in ‰ der Versicherungssumme<br />
FeueRRückVeRsIcheRung<br />
SELBSTBEHALT DER KGV<br />
langjährige entwicklung der gebäu<strong>des</strong>chäden<br />
in ‰ der Versicherungssumme<br />
Gleiches gilt für den <strong>IRV</strong> selbst. <strong>Die</strong> Schutzdeckung <strong>des</strong> <strong>IRV</strong><br />
deckt die von den KGV übernommenen Schäden aus Einzelereignissen.<br />
Der <strong>IRV</strong> beteiligt sich an dieser Deckung mit einer Jahresabzugsfranchise<br />
(Annual Aggregate Deductible, AAD). <strong>Die</strong>ses<br />
<strong>Rückversicherung</strong>sprogramm ist in mehrere Layer aufgeteilt.<br />
FEUERRÜCKVERSICHERUNG DER 19 KGV FEUERRÜCKVERSICHERUNG DES <strong>IRV</strong><br />
RÜCKVERSICHERUNG DER KGV<br />
<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 2 <strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 3<br />
0,70<br />
0,60<br />
0,50<br />
0,40<br />
0,30<br />
0,20<br />
0,10<br />
0,00<br />
0.70<br />
0.60<br />
0.50<br />
0.40<br />
0.30<br />
0.20<br />
0.10<br />
0.00<br />
schutzdeckungen der kgV schutzdeckungen <strong>des</strong> irV<br />
FeuerrückVersicherung der 19 kgV<br />
rückVersicherung der kgV<br />
selbstbehalt der kgV<br />
FeuerrückVersicherung <strong>des</strong> irV<br />
rückVersicherung <strong>des</strong> irV<br />
aad <strong>des</strong> irV<br />
RÜCKVERSICHERUNG DES <strong>IRV</strong><br />
AAD DES <strong>IRV</strong>
Der Interkantonale <strong>Rückversicherung</strong>sverband (<strong>IRV</strong>) bietet<br />
den Kantonalen Gebäudeversicherungen (KGV) die Möglichkeit,<br />
sich gegen Elementarrisiken zu rückversichern. <strong>Die</strong> Deckung<br />
umfasst die Gefahren sturm, hagel, hochwasser/überschwemmung,<br />
erdrutsch/steinschlag, schneedruck und lawinen.<br />
<strong>Die</strong>se <strong>Rückversicherung</strong> der KGV gegen Elementarschäden<br />
erfolgt auf Basis einer Jahresüberschadendeckung. Alle Schadenereignisse<br />
eines Jahres werden aufsummiert und zusammen<br />
rückversichert. Gleiches gilt für den <strong>IRV</strong> selbst.<br />
elementaRschaDenRückVeRsIcheRung<br />
elementarschadenrückVersicherung<br />
der 19 kgV<br />
interkantonale risikogemeinschaFt irg<br />
rückVersicherung der kgV<br />
selbstbehalt der kgV<br />
ELEMENTARSCHADENRÜCKVERSICHERUNG DER 19 KGV<br />
langjährige entwicklung der gebäu<strong>des</strong>chäden<br />
INTERKANTONALE RISIKOGEMEINSCHAFT IRG<br />
RÜCKVERSICHERUNG DER KGV in ‰ der Versicherungssumme<br />
langjährige Entwicklung der Elementarschäden<br />
in ‰ der Versicherungssumme<br />
SELBSTBEHALT DER KGV<br />
0,70<br />
0,60<br />
0,50<br />
0,40<br />
0,30<br />
0,20<br />
0,10<br />
0,00<br />
KGV – <strong>IRV</strong><br />
<strong>IRV</strong> – INTERNATIONALER<br />
RÜCKVERSICHERUNGSMARKT<br />
schutzdeckung der kgV schutzdeckung <strong>des</strong> irV<br />
70<br />
60<br />
50<br />
40<br />
30<br />
20<br />
10<br />
0<br />
<strong>Die</strong> Schutzdeckung <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> wiederum deckt die von den<br />
KGV übernommenen Verpflichtungen, welche zu diesem Zweck<br />
summiert werden. <strong>Die</strong>ses <strong>Rückversicherung</strong>sprogramm ist in<br />
mehrere Layer aufgeteilt.<br />
Zudem wird der Katastrophenbereich der KGV durch<br />
einen Schadenpool – die sogenannte Interkantonale Risikogemeinschaft<br />
(IRG) – abgedeckt.<br />
INTERKANTONALE<br />
interkantonale<br />
RISIKOGEMEINSCHAFT IRG<br />
risikogemeinschaFt irg<br />
RÜCKVERSICHERUNG rückVersicherung DES IRG der irg<br />
SOLIDARISCHE HAFTUNG DER KGV<br />
BETEILIGUNG solidarische DES <strong>IRV</strong> haFtung der kgV<br />
beteiligung <strong>des</strong> irV<br />
elementarschadenrückVersicherung<br />
<strong>des</strong> irV<br />
rückVersicherung <strong>des</strong> irV<br />
selbstbehalt <strong>des</strong> irV<br />
ELEMENTARSCHADEN-<br />
RÜCKVERSICHERUNG DES <strong>IRV</strong><br />
RÜCKVERSICHERUNG DES <strong>IRV</strong><br />
SELBSTBEHALT DES <strong>IRV</strong><br />
Im Bereich der Katastrophenschäden kommt es zu einer<br />
solidarischen Risikoteilung unter allen Kantonalen Gebäudeversicherungen<br />
(KGV) und dem Interkantonalen <strong>Rückversicherung</strong>sverband<br />
(<strong>IRV</strong>). Kernstück dieser solidarischen Risikoteilung<br />
ist die Interkantonale Risikogemeinschaft Elementar (IRG).<br />
Hierbei handelt es sich grundsätzlich um einen Schadenpool,<br />
an dem sich alle 19 KGV und der <strong>IRV</strong> beteiligen.<br />
<strong>Die</strong> IRG bietet im Katastrophenbereich Schutz. Ohne die<br />
IRG wäre eine Gebäudeversicherung bei Grossschäden, welche<br />
den normalen <strong>Rückversicherung</strong>sschutz übersteigen, auf sich<br />
alleine gestellt. Sie müsste entweder zusätzlichen, sehr teuren<br />
<strong>Rückversicherung</strong>sschutz einkaufen oder die Gefahr eingehen,<br />
erhebliche Verluste zu erleiden. In diesem Katastrophenbereich<br />
haften die KGV gemeinsam mit dem <strong>IRV</strong> für das Risiko.<br />
Je nach Grösse und Schadenerfahrung einer KGV liegt die<br />
Grossschadengrenze, ab welcher die IRG Leistungen erbringt,<br />
tiefer oder höher.<br />
InteRkantonale<br />
RIsIkogemeInschaFt elementaR (IRg)<br />
<strong>Die</strong> Unterteilung der Elementarschäden in zwei Risikobereiche<br />
ist auch aus Sicht der Prävention sinnvoll. Elementarschadenprävention<br />
zeigt vor allem im Bereich der «kleinen»<br />
Schäden ihre Wirkung. Hingegen sind Katastrophenschäden<br />
im Elementarbereich viel weniger durch Präventionsmassnahmen<br />
beeinflussbar. Das System von KGV und <strong>IRV</strong> mit der<br />
Risikoaufteilung im tiefen und mittleren Schadenbereich und<br />
die solidarische Risikoteilung über die IRG im Katastrophenbereich<br />
trägt diesem Umstand Rechnung.<br />
<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 4 <strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 5
Neben der Elementarschaden- und Feuerrückversicherung<br />
bietet der Interkantonale <strong>Rückversicherung</strong>sverband (<strong>IRV</strong>) den<br />
Kantonalen Gebäudeversicherungen (KGV) Deckungen für<br />
individuelle Bedürfnisse an. <strong>Die</strong> Erdbebendeckung der Gebäudeversicherung<br />
Zürich (GVZ) ist die wichtigste dieser individuellen<br />
Deckungen.<br />
<strong>Die</strong> GVZ erbringt Leistungen im Falle eines Erdbebens<br />
bis zu einer fixierten Haftungslimite. Hauseigentümer sind<br />
verpflichtet, einen Selbstbehalt von 10% <strong>des</strong> Versicherungswertes<br />
oder min<strong>des</strong>tens CHF 50 000.– <strong>des</strong> Schadens selber zu tragen.<br />
DIe eRDbebenDeckung<br />
DeR gebäuDeVeRsIcheRung ZüRIch<br />
erdbebenrückVersicherung <strong>des</strong> gVz<br />
rückVersicherung <strong>des</strong> irV<br />
selbstbehalt der gVz<br />
schutzdeckung der gVz<br />
<strong>Die</strong> GVZ überträgt dieses Risiko bis auf eine Priorität in<br />
Form einer Ereignisdeckung an den <strong>IRV</strong>. Der <strong>IRV</strong> seinerseits<br />
kauft sich <strong>Rückversicherung</strong>sschutz ein, welcher der von der<br />
GVZ übernommenen Exponierung entspricht.<br />
schutzdeckung <strong>des</strong> irV<br />
erdbebenrückVersicherung <strong>des</strong> irV<br />
rückVersicherung <strong>des</strong> irV<br />
Der 1978 gegründete Schweizerische Pool für Erdbebendeckung<br />
(Pool) will die durch ein Erdbeben entstehenden Schäden<br />
an Gebäuden finanziell abdecken. Mit Ausnahme der Gebäudeversicherung<br />
Zürich, die eine eigene Erdbebendeckung hat,<br />
sind alle Kantonalen Gebäudeversicherungen (KGV) Mitglieder<br />
<strong>des</strong> Pools. Der Interkantonale <strong>Rückversicherung</strong>sverband (<strong>IRV</strong>)<br />
führt die Geschäftsstelle <strong>des</strong> Pools.<br />
Der Pool erbringt Leistungen, sobald ein Erdbeben die<br />
Intensität VII nach EMS 98 auf dem Hoheitsgebiet seiner Mitglieder<br />
erreicht. Hauseigentümer tragen einen Selbstbehalt<br />
von 10% <strong>des</strong> Versicherungswertes oder min<strong>des</strong>tens CHF 50 000.–<br />
<strong>des</strong> Schadens, bevor der Pool Leistungen erbringt.<br />
eRDbebenRückVeRsIcheRung Des pools<br />
erdbebenrückVersicherung der 18 kgV<br />
rückVersicherung der kgV<br />
schutzdeckung der kgV<br />
<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> der Poolmitglieder basiert auf einer<br />
Ereignisdeckung. <strong>Die</strong> Haftstrecke ist limitiert und setzt sich<br />
aus drei Teilen zusammen. Auf die Priorität <strong>des</strong> Pools folgt ein<br />
Bereich solidarischer Risikoteilung unter allen Mitgliedern,<br />
auf welche wiederum eine Verpflichtung <strong>des</strong> Pools folgt.<br />
Für die Leistungen am oberen Ende der Haftstrecke kauft<br />
sich der Pool seinerseits eine <strong>Rückversicherung</strong>sdeckung. Für<br />
die Deckung wird eine Wiederauffüllung eingekauft. Dabei<br />
reduziert sich die Priorität dieser <strong>Rückversicherung</strong> für nachfolgende<br />
Ereignisse entsprechend dem vom Pool und seinen Mitgliedern<br />
selbst getragenen Leistungen aus früheren Ereignissen.<br />
schutzdeckung <strong>des</strong> pools<br />
schweizerischer pool Für erdbebendeckung<br />
rückVersicherung <strong>des</strong> pools<br />
solidarische haFtung der kgV<br />
selbstbehalt <strong>des</strong> pools<br />
<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 6 <strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 7
martin kamber<br />
Geschäftsbereichsleiter<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 49<br />
kamber@irv.ch<br />
markus imhoF<br />
Bereichsleiter<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 62<br />
imhof@irv.ch<br />
anfahrt mit öffentlichen Verkehrsmitteln<br />
Folgen Sie im Bahnhof Bern dem Schild<br />
«BEA expo» bis Treppenaufgang Loeb,<br />
dann via Christoffelgasse (Fussweg von<br />
ca. 5 Minuten).<br />
anfahrt mit dem auto<br />
Ab Autobahnausfahrten Richtung Zentrum<br />
fahren. Der Fussweg von den zentralen<br />
Parkings dauert max. 5–10 Minuten.<br />
An der Bun<strong>des</strong>gasse 20 sind keine Parkplätze<br />
vorhanden.<br />
interkantonaler<br />
rückVersicherungsVerband irV<br />
Bun<strong>des</strong>gasse 20<br />
3001 Bern<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 11<br />
Fax +41 (0)31 320 22 99<br />
IhRe kontakte Im geschäFtsbeReIch<br />
RückVeRsIcheRung<br />
MURTEN-<br />
STRASSE<br />
ZIEGLER-<br />
STRASSE<br />
mail@irv.ch<br />
www.irv.ch<br />
andreas moser<br />
Bereichsleiter<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 54<br />
moser@irv.ch<br />
ewa kozlowski<br />
Bereichsleiterin<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 80<br />
kozlowski@irv.ch<br />
anFahRt<br />
LAUPENSTRASSE<br />
SCHWARZTOR-<br />
STRASSE<br />
EIGERSTRASSE<br />
alain marti<br />
Bereichsleiter<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 68<br />
marti@irv.ch<br />
therese bürki<br />
Assistentin<br />
Tel. +41 (0)31 320 22 63<br />
buerki@irv.ch<br />
<strong>Die</strong> <strong>Rückversicherung</strong> <strong>des</strong> <strong>IRV</strong> 8<br />
BELP-<br />
STRASSE<br />
SCHANZEN-<br />
STRASSE<br />
EFFINGERSTRASSE<br />
MONBIJOU-<br />
STRASSE<br />
NEUBRÜCK-<br />
STRASSE<br />
A1 AUSFAHRT<br />
BERN-NEUFELD<br />
CHRISTOFFEL-<br />
GASSE<br />
SULGENECK-<br />
STRASSE<br />
BUNDES-<br />
GASSE<br />
SPITAL-<br />
GASSE<br />
BAHNLINIE<br />
FUSSWEG<br />
AUTO<br />
MONBIJOUBRÜCKE<br />
A6 AUSFAHRT<br />
BERN-OSTRING
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