die Anlageform geeignet für - Deutsche Bildungsbank

Vermögensaufbau, Kapitalmarkt und Investmentfonds .................................
Die zweite Säule …
… ist die betriebliche Altersversorgung. Jeder Arbeitnehmer
hat das Recht, Teile seines Gehalts (zum Beispiel das Urlaubsgeld)
in eine betriebliche Altersversorgung (Direktversicherung,
Pensionskasse, Pensionsfonds) umzuwandeln und dabei Steuern
und derzeit auch Sozialabgaben zu sparen. Des Weiteren
gibt es Betriebsrenten als freiwillige Leistung eines Unternehmens,
bei denen der Arbeitgeber dem Arbeitnehmer eine Versorgungszusage
macht.
Mit der …
… privaten Vorsorge sollen bestehende Versorgungslücken
durch die staatliche Rente geschlossen werden. Nur so kann
der gewohnte Lebensstandard auch im Alter beibehalten, können
Träume und Wünsche in die Tat umgesetzt werden.
Anlagestrategien in
verschiedenen Lebensphasen
Im Laufe eines Lebens gibt es viele Situationen, in denen aufgebautes
Vermögen umgeschichtet und wieder neu ausgerichtet werden
muss. Dabei ist es wichtig, die stete Weiterentwicklung des Vermögens
im Auge zu behalten, um am Ende des Erwerbslebens auf eine
ausreichende Reserve zurückgreifen zu können.
Versuchen Sie einzuschätzen, wie man in den verschiedenen Lebensphasen
sein Geld anlegen sollte, und ordnen sie die rechts
stehenden Anlagekriterien den Phasen zu. Warum fällt es Ihnen gegebenenfalls
schwer, eine konkrete Zuordnung zu machen?
Lebensphase Anlagestrategie
Berufsanfänger
Paare
Familien mit
kleinen Kindern
Familien mit
großen Kindern
Kinder
aus dem Haus
Ruhestand
A Geld verfügbar
anlegen
B Geld mittelfristig
anlegen
C Geld langfristig
anlegen
D Geld in rentable
Anlagen anlegen
E Vermögen sichern
F Geld in verschiedene
Anlageformen anlegen
G Geld in sichere
Anlagen anlegen
Langsam, aber sicher!
Die persönliche Vorsorgestrategie hängt von vielen Dingen ab: von
der momentanen Lebensphase, vom Einkommen, dem Familienstand
oder von zu erwartenden Erbschaften. Auch die individuelle
Risikobereitschaft bei der Geldanlage spielt eine wichtige Rolle.
Grundsätze der privaten Altersvorsorge:
Je früher man mit der Altersvorsorge beginnt,
desto geringer können die Sparbeiträge sein.
Schon wegen des Zinseszinseffekts kommt im
Laufe der Jahre eine beträchtliche Summe zusammen.
Der Einstieg in jungen Jahren mit kleinen
Beiträgen ist ein unbedingtes Muss!
Höhere Renditechancen sind mit höheren Risiken
verbunden. In jungen Jahren kann man etwas
riskanter anlegen, also zum Beispiel in Wertpapiere
mit hohem Aktienanteil. Je älter man wird, desto
mehr sollte man auf sichere Anlageprodukte setzen.
Niemals nur eine Anlageform auswählen. Das Kapital
sollte stets auf mehrere Anlageformen verteilt
werden.
Welche Gründe sprechen
gegen eine Altersvorsorge?
Laut einer Umfrage geben 43 Prozent der Befragten an, dass sie
wegen fehlender finanzieller Mittel nicht fürs Alter vorsorgen.
25 Prozent denken nicht einmal darüber nach, wie sie ihren
Lebensstandard im Alter sichern wollen.
Finanzielle Gründe
Habe noch nicht
daran gedacht
Bin noch in Ausbildung/Studium
Bin von keiner
Anlageart überzeugt
Arbeitsmarktlage
Unsicherheit
der Zukunft
Bin schon zu alt dafür
Gesetzliche Rente
muss ausreichen
Beziehe schon Rente
Schon gewusst?
6 %
5 %
4 %
4 %
3 %
9 %
8 %
25 %
43 %
Quelle: BVI, 2004
Mit einem Fondssparplan werden feste monatliche Beträge in
einen Investmentfonds angespart. Risiko und Ertragschancen
hängen davon ab, in welche Anlagen vorwiegend und wie lange
investiert wird. Beim Fondssparen kann der Anleger jederzeit
über sein Kapital verfügen und – je nach aktueller Lebenssituation
– sich mal mit niedrigeren oder höheren Anlagebeträgen
beteiligen. (Siehe auch Seite 16 ff.)
Weiterdenken!
• Betrachten Sie das Schaubild
„Welche Gründe sprechen
gegen eine Altersvorsorge?“
und diskutieren Sie die
genannten Beweggründe.
Welche können Sie nach-
vollziehen, welche nicht?
• Überprüfen Sie mit dem
„magischen Dreieck“
(siehe Seite 10 –11), welche
Kriterien Ihnen für die Altersvorsorge
wichtig erscheinen.
Welche Anlageformen
kommen dafür in Frage?
• „Wer wird Millionär?“
Sie möchten jeden Monat
150 Euro so anlegen, dass
Sie mit 65 Jahren eine Million
Euro angespart haben.
Wie lang ist die Laufzeit bei
4, 6 und 8 Prozent Rendite?
(Mehr Infos dazu unter:
www.hoch-im-kurs.de)
Zum Nachlesen
• „Zusätzliche Altersvorsorge“,
vom Bundesministerium für
Gesundheit und Soziale
Sicherung (Hrsg.), Berlin,
April 2005 (kostenlos)
• „Das Alterseinkünftegesetz:
Gerecht für Jung und Alt.“,
vom Bundesministerium der
Finanzen (Hrsg.),
Berlin 2005 (kostenlos)
Internet
• Unter www.hoch-im-kurs.de
erhalten Sie weitere Infos
zum Fondssparplan.
• Der Internet-Auftritt
www.sozialpolitik.com
diskutiert Fragen rund um
die soziale Sicherung und
bietet eine Fülle an Schau-
bildern, Arbeitsblättern
und Infomaterial.
15 ......