können Sie sich ausführlich über die Merkmale - Gothaer Makler ...

Merkmale SBU Premium und SBU Basis
Kriterium SBU Premium SBU Basis
Tarifbezeichnung
Produktname
Kurzbeschreibung
Gothaer
Berufsunfähigkeitsversicherung
Premium
Selbständige
Berufsunfähigkeitsversicherung mit
optimiertem Leistungsspektrum.
BU12T bzw. BU12 ST (für Starter
BU)
Gothaer
Berufsunfähigkeitsversicherung
Basis
Selbständige
Berufsunfähigkeitsversicherung mit
günstigen Beiträgen für eine
bedarfsdeckende BU-Rente.
Tarifbezeichnung
BU12B bzw. BU12 SB (für Starter
BU)
Schicht Schicht III Schicht III
Starter - Form
Einsteigerschutz mit reduzierten
Anfangsbeiträgen in der
Premiumversion möglich.
Rechnungszins 1,75% 1,75%
Preisklassen E, K, G, Q, R E, K, G, Q, R
Produktdesign
Alleinstellungsmerkmal im
Wettbewerb
Highlights
Umwandlungsoption in lebenslange
Altersrente
Besonderheiten
* CI Baustein für eigene Kinder
* Familienbonus
* Umfang an Zusatzleistungen
* Starter BU Variante
* Top Prämien im
Wettbewerbsvergleich
* keine abstrakte Verweisung
* Rückwirkende Leistung
* Prognose „voraussichtlich sechs
Monate berufsunfähig“ reicht für eine
Leistungserbringung aus * BU
aufgrund Pflegebedürftigkeit
* Ereignisunabhängige Erhöhung der
Berufsunfähigkeitsrente ohne
erneute Gesundheitsprüfung
innerhalb der ersten fünf
Versicherungsjahre möglich
* Zusatzleistungen für
Wiedereingliederung,
Umorganisation, unfallbedingter BU
(auch Rehakostenübernahme)
* Infektionsklausel für Ärzte und
Zahnärzte *
Grundfähigkeitskomponente (BU bis
zu drei Jahren aufgrund
Angewiesenheit auf Rollstuhl,
vollständiger Blindheit oder Taubheit)
ja, bei Eintritt der Berufsunfähigkeit
aufgrund Pflegebedürftigkeit vor dem
45. Lebensjahr, wenn diese
Pflegebedürftigkeit bis zum Ende der
Leistungsdauer besteht nein
Einsteigerschutz mit reduzierten
Anfangsbeiträgen in der Basisversion
möglich.
* CI Baustein für eigene Kinder
* Familienbonus
* Starter BU Variante
* Top Prämien im
Wettbewerbsvergleich
* keine abstrakte Verweisung
* Infektionsklausel für Ärzte und
Zahnärzte *
Grundfähigkeitskomponente (BU bis
zu drei Jahren aufgrund
Angewiesenheit auf Rollstuhl,
vollständiger Blindheit oder Taubheit)
Wechsel von Basis in Premium ohne
erneute Gesundheitsprüfung erfolgt
anlassbezogen mit Wartezeit von
einem Jahr ab Vertragsbeginn und
unterliegt konkreten
Voraussetzungen.

Starter - Option
Funktionsweise
Einteilung der Beitragszahlung in
eine Startphase (reduzierter Beitrag)
und Folgephase (angehobener
Beitrag). Während gesamter Laufzeit
konstant bleibende
Versicherungsleistung
Spätestes Eintrittsalter Startphase 30 Jahre 30 Jahre
Mindestdauer Startphase 5 Jahre 5 Jahre
Spätestes Eintrittsalter Folgephase 35 Jahre 35 Jahre
Mindestalter für Leistungsdauer 60 Jahre 60 Jahre
Besonderheiten
keine Beitragdynamik oder
Nachversicherungsoption in der
Startphase möglich
Einteilung der Beitragszahlung in
eine Startphase (reduzierter Beitrag)
und Folgephase (angehobener
Beitrag). Während gesamter Laufzeit
konstant bleibende
Versicherungsleistung
keine Beitragdynamik oder
Nachversicherungsoption in der
Startphase möglich
Tarifgrenzen (Alter/Dauer)
Mindesteintrittsalter 15 Jahre 15 Jahre
Höchsteintrittsalter
Höchstablaufalter (wenn
Versicherungsdauer gleich
57 Jahre 57 Jahre
Leistungsdauer)
Höchstablaufalter (wenn
Versicherungsdauer kleiner
67 Jahre 67 Jahre
Leistungsdauer) 62 Jahre 62 Jahre
Mindestversicherungsdauer 5 Jahre 5 Jahre
Mindest-BU - Rente (jährlich) 3.000 EUR 3.000 EUR
Höchst-BU - Rente (jährlich) 60.000 EUR 60.000 EUR
Beitragszahlungsdauer bis max. Alter 67 bis max. Alter 67
Laufend (jährlich, halbjährlich, Laufend (jährlich, halbjährlich,
Beitragszahlungsperioden
BU-Leistung bei Elternzeit
vierteljährlich, monatlich)
die, die erforderlich ist, um die
Mindest-BU - Rente (jährlich) zu
vierteljährlich, monatlich)
die, die erforderlich ist, um die
Mindest-BU -Rente (jährlich) zu
Mindestprämie
erreichen.
erreichen.
die, die max. zulässig ist, um die die, die max. zulässig ist, um die
Höchst-BU - Rente (jährlich) zu Höchst-BU - Rente (jährlich) zu
Höchstprämie
Versicherungsleistungen
erreichen.
erreichen.
Voraussetzung für den
Mind. 50% berufsunfähig oder BU Mind. 50% berufsunfähig oder BU
Versicherungsschutz
infolge Pflegebedürftigkeit
infolge Pflegebedürftigkeit
Weltweiter Versicherungsschutz ja ja
ja, VP muss voraussichtlich länger ja, VP muss voraussichtlich länger
als 6 Monate hilflos gemäß den als 36 Monate hilflos gemäß den
BU- Leistung bei Pflegebedürftigkeit Bedingungen sein.
Bei vorübergehender
Arbeitslosigkeit: Versicherungsschutz
Bedingungen sein.
der zuletzt konkret ausgeübten Bei Arbeitslosigkeit: Für die
Tätigkeit.
Feststellung der Berufsunfähigkeit
Bei Arbeitslosigkeit länger als 5 wird geprüft, ob die versicherte
Jahre: Für die Feststellung der Person außerstande ist, eine
Berufsunfähigkeit wird geprüft, ob die Tätigkeit auszuüben, zu der sie
versicherte Person außerstande ist, aufgrund ihrer Ausbildung und
eine Tätigkeit auszuüben, zu der sie Fähigkeiten in der Lage ist und die
aufgrund ihrer Ausbildung und ihrer bisherigen Lebensstellung zum
Fähigkeiten in der Lage ist und die Zeitpunkt des Leistungsantrags
ihrer bisherigen Lebensstellung zum
Zeitpunkt des Leistungsantrags
entspricht.
BU- Leistung bei Arbeitslosigkeit entspricht.
Innerhalb der Elternzeit ist die Innerhalb der Elternzeit ist die
Tätigkeit versichert, die die
Tätigkeit versichert, die die
versicherte Person vor Beginn der versicherte Person vor Beginn der
Elternzeit konkret ausgeübt hat. Dies Elternzeit konkret ausgeübt hat. Dies

gilt auch bei mehreren Elternzeiten
hintereinander ohne Unterbrechung.
gilt auch bei mehreren Elternzeiten
hintereinander ohne Unterbrechung.
Prognosezeitraum 6 Monate 36 Monate
Karenzzeit/ max. ja, max. 24 Monate ja, max. 24 Monate
Tritt der Versicherungsschutz ein, Tritt der Versicherungsschutz ein,
werden nachfolgende Leistungen werden nachfolgende Leistungen
erbracht: + erbracht: +
Beitragsbefreiung für die SBU Beitragsbefreiung für die SBU
+ Zahlung einer
+ Zahlung einer
Berufsunfähigkeitsrente in
Berufsunfähigkeitsrente in
Leistungsumfang bei
vereinbarter Höhe über die
vereinbarter Höhe über die
Berufsunfähigkeit
Restlaufzeit des Vertrags
Restlaufzeit des Vertrags
Der Anspruch auf
Der Anspruch auf
Versicherungsleistungen entsteht mit Versicherungsleistungen entsteht mit
Ablauf des Monats, indem die Ablauf des Monats, indem die
Leistungsanspruch
Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Berufsunfähigkeit eingetreten ist.
Wird der Anspruch auf
Versicherungsleistungen später als 3
Monate nach Eintritt der
Berufsunfähigkeit mitgeteilt, entsteht
der Leistungsanspruch erst ab
Rückwirkende Leistung unbegrenzt
Beginn des Monats der Mitteilung.
Bis zur endgültigen
Bis zur endgültigen
Leistungsanerkennung erfolgt eine Leistungsanerkennung erfolgt eine
Stundung der zukünftigen Beiträge. Stundung der zukünftigen Beiträge.
Im Falle einer späteren Leistung Im Falle einer späteren Leistung
entfällt eine Nachzahlung der entfällt eine Nachzahlung der
Beiträge, im Falle einer späteren Beiträge, im Falle einer späteren
Nicht-Leistung wird eine
Nicht-Leistung wird eine
Nachzahlung der entsprechenden Nachzahlung der entsprechenden
Beiträge binnen 24 Monaten Beiträge binnen 24 Monaten
Leistungsanerkennung
notwendig.
notwendig.
Zeitlich befristetes Anerkenntnis
Verzicht auf die abstrakte
Grundsätzlich nein; in begründeten
Einzelfällen ist einmalig ein zeitlich
befristetes Anerkenntnis von bis zu
12 Monaten möglich.
ja, es kann einmalig ein zeitlich
befristetes Anerkenntnis
ausgesprochen werden.
Verweisung ja ja
Versicherter Beruf
Uneingeschränkter
Versicherungsschutz
bei Berufswechseln
Vorläufiger Versicherungsschutz
Verzicht auf Anwendung des §19
VVG (Verzicht auf das Anpassungs-
/Kündigungsrechts, wenn die
Verletzung der Anzeigepflicht
schuldlos bzw. nicht zu vertreten
war)
Der zuletzt ausgeübte Beruf (es darf
keiner anderen, der Ausbildung, der
Fähigkeiten und der bisherigen
Lebensstellung entsprechenden
beruflichen Tätigkeit nachgegangen
werden).
Ein Berufswechsel muss uns nicht
angezeigt werden.
mindestens 14 Tage nach Zugang
des Versicherungsscheins (§4/§21)
ja, sofern die
Anzeigepflichtverletzung
unverschuldet erfolgt ist, verzichten
wir auf die uns aus § 19
VVG zustehenden Rechte zur
Vertragsanpassung und Kündigung.
Der zuletzt ausgeübte Beruf (es darf
keiner anderen, der Ausbildung, der
Fähigkeiten und der bisherigen
Lebensstellung entsprechenden
beruflichen Tätigkeit nachgegangen
werden).
Ein Berufswechsel muss uns nicht
angezeigt werden.
mindestens 14 Tage nach Zugang
des Versicherungsscheins (§4/§21)
ja, sofern die
Anzeigepflichtverletzung
unverschuldet erfolgt ist, verzichten
wir auf die uns aus § 19
VVG zustehenden Rechte zur
Vertragsanpassung und Kündigung.

Erlöschen des Leistungsanspruchs
Leistung bei erneuter BU aufgrund
ursprünglicher BU
Zusatzleistungen
(Wiedereingliederung, unfallbed. BU,
Umorganisation)
Umwandlung in lebenslange
Altersrente bei Ablauf der
Leistungsdauer
Erlischen des Anspruchs auf
Versicherungsleistungen:
+ weniger als 50% BU
+ keine BU mehr aufgrund
Pflegebedürftigkeit +
Tod VN
+ Ablauf des Vertrages
ja, wird eine BU Leistung eingestellt
(Mindestgrad BU nicht mehr erreicht
oder keine BU infolge
Pflegebedürftigkeit mehr) erfolgt
erneute BU Leistung innerhalb
vereinbarter Leistungsdauer, sofern
ursprüngliche BU Ursache
vorherrscht. nein
* Wiedereingliederungshilfe: einmalig
1/2 BU Jahresrente; max. aber
12.000 EUR *
Rehamaßnahmen bei unfallbedingter
BU: Kosten für Rehamanager/
ambulante und stationäre
Rehamaßnahmen 9 BU
Monatsrenten; max. aber 9.000 EUR;
zusätzlich: einmalig zu Beginn 3 BU
Monatsrenten , max. aber 3.000 EUR
* Umorganisationshilfe für
Selbständige: Anschaffungskosten
bis zu 6 BU Monatsrenten; max. aber
Erlischen des Anspruchs auf
Versicherungsleistungen:
+ weniger als 50% BU
+ keine BU mehr aufgrund
Pflegebedürftigkeit +
Tod VN
+ Ablauf des Vertrages
12.000 EUR keine Zusatzleistungen
ja, wenn BU infolge
Pflegebedürftigkeit ununterbrochen
vorliegt und das 45. Lebensjahr noch
nicht erreicht ist sowie die
Leistungsdauer mind. Bis Alter 60
geht. nein
Todesfallleistung keine keine
Verzicht auf §163 VVG (Verzicht auf
die Anpassung über den
Bruttoprämien hinaus)
Gestaltungsmöglichkeiten
Rentenleitung
Erhöhung der Rentenleistung:
anlassbezogene
Nachversicherungsoption ohne
Gesundheitsprüfung
Erhöhung der Rentenleistung:
anlassunabhängige
Nachversicherungsoption ohne
Gesundheitsprüfung
Grenzen für die Erhöhung durch
Nachversicherung
Reduzierung der Rentenleistung
nein, Zum Schutz der
Versicherungsnehmer sind wir nach
den Regelungen des § 163 VVG zu
einer Neufestsetzung der
vereinbarten Prämie berechtigt.
ja, bis spätestens 15 Jahre vor dem
vereinbarten Versicherungsablauf
oder innerhalb der ersten 10 Jahre
nach Versicherungsbeginn; innerhalb
von 6 Monaten nach Eintritt des
Anlasses
nein, Zum Schutz der
Versicherungsnehmer sind wir nach
den Regelungen des § 163 VVG zu
einer Neufestsetzung der
vereinbarten Prämie berechtigt.
ja, innerhalb von 10 Jahren nach
Versicherungsbeginn oder innerhalb
von 10 Jahren nach Erreichen der
Volljährigkeit; innerhalb von 6
Monaten nach Eintritt des Anlasses
ja, innerhalb der ersten fünf
Versicherungsjahre
mind. 300 EUR, höchstens 6.000
nein
EUR pro Nachversicherung; bei mind. 300 EUR, höchstens 3.000
mehreren Erhöhungen auf max. EUR; bei mehreren Erhöhungen auf
30.000 EUR
max. 30.000 EUR
möglich, indem eine
möglich, indem eine
Beitragsreduktion oder
Beitragsreduktion oder
Beitragsfreistellung durchgeführt Beitragsfreistellung durchgeführt
wird. Die herabgesetzte BU
wird. Die herabgesetzte BU
Jahresrente muss mind. 300 EUR Jahresrente muss mind. 300 EUR
betragen
betragen

Dynamik
ja (nicht in der Starterphase der ja (nicht in der Starterphase der
Beitragsdynamik
min./max.
Start-BU möglich)
Start-BU möglich)
Beitragsdynamikprozentsatz mind. 3% / max. 5 % mind. 3% / max. 5 %
jeweils am Stammtag der
jeweils am Stammtag der
Versicherung möglich; Erhöhungen Versicherung möglich; Erhöhungen
erfolgen mit zum Zeitpunkt der erfolgen mit zum Zeitpunkt der
Dynamikdurchführung aktuellen Dynamikdurchführung aktuellen
Rechnungsgrundlagen; bis
Rechnungsgrundlagen; bis
spätestens 1 Jahr vor Ablauf der spätestens 1 Jahr vor Ablauf der
Beitragszahlungsdauer (bei
Beitragszahlungsdauer (bei
Voraussetzungen für eine
Karenzzeit 3 Jahre); nicht möglich, Karenzzeit 3 Jahre); nicht möglich,
Beitragsdynamik
wenn BU besteht.
wenn BU besteht.
ja, innerhalb von 2 Monaten nach ja, innerhalb von 2 Monaten nach
Verzicht auf Beitragsdynamik Erhöhungstermin;
Erhöhungstermin;
Bei vereinbarter jährlicher Dynamik Bei vereinbarter jährlicher Dynamik
erlischt Recht auf weitere
erlischt Recht auf weitere
Erhöhungen nach Verzicht 2 Jahre Erhöhungen nach Verzicht 2 Jahre
hintereinander, bei vereinbarter zwei- hintereinander, bei vereinbarter zwei-
/dreijähriger Dynamik erlischt Recht /dreijähriger Dynamik erlischt Recht
auf weitere Erhöhungen nach erstem auf weitere Erhöhungen nach erstem
Verzicht. Oder wenn durch
Verzicht. Oder wenn durch
Erhöhungen im Rahmen
Erhöhungen im Rahmen
der Dynamik insgesamt 250% der der Dynamik insgesamt 250% der
Summe aus der zu Vertragsbeginn Summe aus der zu Vertragsbeginn
vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente
und etwaigen Erhöhungen aus und etwaigen Erhöhungen aus
Nachversicherungen gemäß §17 Nachversicherungen gemäß §17
Erlöschen des Rechts auf
erreicht oder überschritten
erreicht oder überschritten
Beitragsdynamik
sind.
sind.
Leistungsdynamik im BU Fall
min./max.
Leistungsdynamikprozentsatz im BU
ja ja
Fall
Voraussetzungen für eine
max. 3 % max. 3 %
Leistungsdynamik im BU Fall keine keine
Verzicht auf Leistungsdynamik im BU kein Verzicht möglich, da
kein Verzicht möglich, da
Fall
Zahlungsschwierigkeiten
automatische in Beiträgen integriert automatische in Beiträgen integriert
Ja, bis zu 18 Monaten unter Ja, bis zu 18 Monaten unter
Beibehaltung der vereinbarten Beibehaltung der vereinbarten
Rentenhöhe möglich;
Rentenhöhe möglich;
Voraussetzung: Zwischen dem Ende Voraussetzung: Zwischen dem Ende
des Stundungszeitraumes und dem des Stundungszeitraumes und dem
Ende der Vertragslaufzeit liegen Ende der Vertragslaufzeit liegen
mind. 5 Jahre; das Deckungskapital mind. 5 Jahre; das Deckungskapital
des Vertrages muss bereits einen des Vertrages muss bereits einen
Wert in Höhe der zu stundenden Wert in Höhe der zu stundenden
Beitragsstundung
Beiträge aufweisen,
Beiträge aufweisen,
Ja, zeitlich unbegrenzt möglich; Ja, zeitlich unbegrenzt möglich;
Voraussetzung: herabgesetzte BU Voraussetzung: herabgesetzte BU
Jahresrente muss mind. 300 EUR Jahresrente muss mind. 300 EUR
Beitragsreduktion
betragen.
betragen.
Ja, jederzeit während
Ja, jederzeit während
Beitragszahlungsdauer zum Schluss Beitragszahlungsdauer zum Schluss
der Versicherungsperiode (abhängig der Versicherungsperiode (abhängig
von der Zahlweise). Die beitragsfreie von der Zahlweise). Die beitragsfreie
BU Jahresrente muss mind. 300 BU Jahresrente muss mind. 300
Beitragsfreistellung
EUR betragen.
EUR betragen.

Bei bestimmtem Personenkreis sind
auf Besonderheiten und
Untersuchungsgrenzen zu achten:
Ohne Einkommensangabe
Ja, innerhalb von 6 Monaten ohne
erneute Gesundheitsprüfung und
ohne Nachzahlungspflicht. Die BU
Rente wird nach
Wiederinkraftsetzung nach den
anerkannten Regelungen der
Versicherungsmathematik neu
festgesetzt.
Ja, innerhalb von 6 Monaten ohne
erneute Gesundheitsprüfung und
ohne Nachzahlungspflicht. Die BU
Rente wird nach
Wiederinkraftsetzung nach den
anerkannten Regelungen der
Versicherungsmathematik neu
festgesetzt.
Wiederinkraftsetzung nach
Beitragsfreistellung
Überschussbezugsarten
Überschussbezugsarten für die Beitragsreduktion und Sofortbonus Beitragsreduktion und Sofortbonus
leistungsfreie Zeit
Überschussbezugsarten für die Zeit
(mit und ohne Familienbonus) (mit und ohne Familienbonus)
der Leistungsdauer
Annahmerichtlinien
Gewinnrente Gewinnrente
Angemessenheitsprüfung zum Angemessenheitsprüfung zum
Einkommen:
Einkommen:
Es darf ein bestimmter Prozentsatz Es darf ein bestimmter Prozentsatz
des jährlichen Bruttoeinkommens des jährlichen Bruttoeinkommens
nicht überstiegen werden.
nicht überstiegen werden.
Dieser Prozentsatz beträgt bei Dieser Prozentsatz beträgt bei
jährlichen Berufsunfähigkeitsrenten jährlichen Berufsunfähigkeitsrenten
(ggf. inklusive Sofortbonus)
(ggf. inklusive Sofortbonus)
- bis 24.000 EUR 65% des jährlichen - bis 24.000 EUR 65% des jährlichen
Bruttoeinkommens
Bruttoeinkommens
Risikoprüfung/
. ab 24.001 EUR 50% des jährlichen . ab 24.001 EUR 50% des jährlichen
Untersuchungsgrenzen
Bruttoeinkommens
Bruttoeinkommens
Azubis, Studenten bis 14.400 EUR Azubis, Studenten bis 14.400 EUR
BU-Rente (jährlich) zzgl. Dynamik BU-Rente (jährlich) zzgl. Dynamik
(max.3% jährlich, max.5% alle 2/3 (max.3% jährlich, max.5% alle 2/3
Jahre)
Jahre)
versicherbar bis 12.000 EUR jährlich bis 12.000 EUR jährlich
ab 12.001 EUR - 24.000 EUR- 65%
vom Brutto; ab 24.001 EUR - max.
50 % vom Brutto
ab 30.001 EUR - 60.000 EUR - max.
ab 12.001 EUR - 24.000 EUR- 65%
vom Brutto; ab 24.001 EUR - max.
50 % vom Brutto
ab 30.001 EUR - 60.000 EUR - max.
Mit Einkommensangabe versicherbar
Mit Einkommensnachweis
versicherbar
50 % vom Brutto
50 % vom Brutto
Medizinische Anforderungen bei bis 2.000 EUR nur Antrag; zwischen
einer monatlichen Rente ab 2.000 2.001 EUR und 2.500 EUR Antrag
EUR, ab 2001 EUR bis 2500 EUR, und Arztbericht, ab 2.501 EUR
ab 2501 bis 3000 EUR ab 3001 EUR Antrag und Zeugnis
Antrag und Zeugnis
Abgefragter Zeitraum der
5 Jahre;bei stationärer Behandlung
Gesundheitsfragen
Kosten und Gebühren
10 Jahre
Abschluss- und Vertriebskosten
Stornogebühr bei Beitragsfreistellung
siehe dann Angebot siehe dann Angebot
/ Kündigung ja ja
bis 2.000 EUR nur Antrag; zwischen
2.001 EUR und 2.500 EUR Antrag
und Arztbericht, ab 2.501 EUR
5 Jahre; bei stationärer Behandlung
10 Jahre