Vortrag Perikon / BUZ Fonds - Gothaer Makler-Portal
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<strong>Vortrag</strong><br />
<strong>Perikon</strong> / <strong>BUZ</strong> <strong>Fonds</strong><br />
Blue Chips-Roadshow 2009
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Die Zahlen der Neuerkrankungen sind gewaltig<br />
Die Absicherung bei schweren Krankheiten gehört damit zu jedem Risikokonzept<br />
400.000<br />
350.000<br />
300.000<br />
250.000<br />
200.000<br />
150.000<br />
100.000<br />
50.000<br />
0<br />
mehr als 800<br />
Herzinfarkte<br />
jeden Tag<br />
Krebs Herzinfarkt Demenz Schlaganfall<br />
…und das sind nur die vier häufigsten schweren Krankheiten.
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Überlebenschancen steigen stetig<br />
Die Lebenserwartung der Menschen ist in der Vergangenheit ständig angestiegen<br />
und wird weiter steigen<br />
Dank des medizinischen Fortschritts wird eine schwere Krankheit immer<br />
häufiger überlebt.<br />
• 5 Jahre nach Ausbruch von Krebs sind noch 40 % dieser Betroffenen am Leben<br />
• Einen Schlaganfall haben nach 5 Jahren sogar 60 % überlebt<br />
Es ist aber oft mit einem langen zeitlichen Genesungsprozess zu<br />
rechnen, der neben dem persönlichen Schicksal auch weitestgehend<br />
gravierende finanzielle Folgen hat.<br />
Lebenserwartung<br />
gesamt<br />
90<br />
80<br />
70<br />
60<br />
50<br />
40<br />
30<br />
20<br />
10<br />
0<br />
1901/10 1932/34 1960/62 aktuell<br />
Männer<br />
Frauen
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Auch unser Chef steht mitten im Leben,<br />
baut sich etwas auf und hat große Pläne für die Zukunft …<br />
Eine schwere Krankheit kann<br />
alles zerstören.<br />
• Wie ist dann die Absicherung<br />
der Angehörigen?<br />
• Wie wird die Rückzahlung<br />
eines Kredites sichergestellt?<br />
• Was geschieht, wenn die<br />
eigene Arbeitskraft ausfällt?<br />
• Und was, wenn das<br />
Schicksal den besten Mann<br />
in der Firma trifft?<br />
>>> Schutz ist wichtig!
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Warum Keyperson Absicherung ?<br />
Unternehmen können die Beiträge für eine Keyperson Versicherung als<br />
Betriebsausgabe geltend machen<br />
• Eine sog. „Keyperson“ besetzt eine<br />
Schlüsselposition in einem Unternehmen,<br />
sie ist bspw. als Führungskraft ein äußerst<br />
wichtige Mitarbeiter/in.<br />
• Der längerfristige Ausfall einer Keyperson<br />
kann schwere finanzielle Auswirkungen auf<br />
das Unternehmen haben, wenn der<br />
Geschäftsbetrieb nicht aufrechterhalten<br />
werden kann.<br />
• Vor allem bei kleinen und mittelständischen<br />
Unternehmen und Existenzgründern kann der<br />
Ausfall von Leistungsträgern zur „Existenzfrage“<br />
werden.
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Die Lösung: <strong>Gothaer</strong> <strong>Perikon</strong><br />
Beitrag<br />
Entnahme bedarfsgerechter Risiko- und<br />
Verwaltungskosten<br />
• Todesfallabsicherung<br />
• Absicherung bei schweren<br />
Krankheiten (Kapitalzahlung)<br />
• Absicherung bei<br />
Berufsunfähigkeit<br />
• Absicherung bei<br />
Erwerbsunfähigkeit<br />
• Absicherung bei Pflege
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Top Investmentgesellschaften – Top <strong>Fonds</strong><br />
� Tempelton Growth Fund<br />
� Fidelity European Fund<br />
� Fidelity Funds European Growth<br />
� US. Pioneer Fund<br />
� LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST<br />
� M&G Global Basics Fund<br />
� <strong>Gothaer</strong> Comfort Balance<br />
� <strong>Gothaer</strong> Comfort Dynamic<br />
� <strong>Gothaer</strong> Comfort Ertrag
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Für wen ist <strong>Perikon</strong> interessant?<br />
Prinzipiell für jeden Kunden. Für die besonders geeignete Zielgruppe Firmenkunden<br />
haben wir Ihnen einige Verkaufsansätze zusammengestellt.<br />
Privatkunden Firmenkunden<br />
• Eltern / Großeltern / Paten:<br />
Absicherung des Kindes mit<br />
>>> <strong>Perikon</strong> Junior<br />
• Familien:<br />
(Ergänzung des)<br />
Berufsunfähigkeitsschutzes<br />
• Bauherren / Wohnungs-/<br />
Hauseigentümer<br />
• Berufseinsteiger (Akademiker)<br />
• KMU Teilhaberversicherung mit<br />
wechselseitiger Absicherung<br />
(Handel, Handwerk,<br />
Dienstleistung, Produktion, …)<br />
• Freiberufler<br />
(Rechtsanwälte, Architekten,<br />
Ärzte, Apotheker…)<br />
• Keyperson<br />
Spitzenkräfte im Unternehmen
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
<strong>Perikon</strong> für Kinder - Können Sie sich die<br />
allerbeste Versorgung leisten?<br />
Ja, für 32,78 Euro* im Monat!<br />
Denn mit <strong>Gothaer</strong> <strong>Perikon</strong> Junior erhalten Sie bei Eintritt einer<br />
schweren Krankheit Ihres Kindes sofort das vereinbarte Kapital<br />
und können es einsetzen, wie Sie wollen:<br />
im Leistungsfall<br />
Ihr Beitrag<br />
darüber hinaus<br />
*Beispiel:<br />
Nico S., 1 Jahre alt,<br />
Schutz bis zum 67. Lebensjahr<br />
Mit Teilauszahlungsmöglichkeit<br />
Mindestleistung bei 46<br />
bestimmten Krankheiten<br />
Monatlicher Beitrag<br />
<strong>Fonds</strong>guthaben im Alter 67<br />
(bei 8% durchschnittlicher Wertentwicklung p.a.)<br />
Junior<br />
100.000 EUR<br />
32,78 EUR<br />
332.033 EUR
<strong>Gothaer</strong> <strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong> 2009<br />
Ein innovatives Konzept über alle drei Schichten<br />
<strong>Gothaer</strong> Lebensversicherung AG<br />
Weil es jeden 5. trifft…
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Berufsunfähigkeit kann jeden treffenund<br />
das unabhängig von Alter, Geschlecht oder Tätigkeit<br />
Die Fakten<br />
• Jeder fünfte Arbeitnehmer wird im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig<br />
• Rund 400.000* Versicherte<br />
beantragen jährlich neu eine<br />
Erwerbsminderungsrente;<br />
bewilligt werden nur ca. 40%<br />
• Ursachen für Erwerbsminderung<br />
* Angaben der gesetzlichen Rentenversicherung
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Innovatives Konzept im <strong>Fonds</strong>bereich<br />
Transparente Kapitalanlage<br />
• Wie im konventionellen<br />
Bereich werden hier zwei<br />
<strong>Fonds</strong>töpfe gebildet<br />
• Faire Kundenkommunikation:<br />
Separat ausweisbarer und<br />
konstanter BU-Beitrag<br />
• Entnahme des<br />
risikogerechten Beitrags aus<br />
dem <strong>BUZ</strong>- <strong>Fonds</strong>topf<br />
• Altersvorsorgeguthaben wird<br />
nicht angetastet; es kommt<br />
zu keiner Entsparung des<br />
Altersvorsorgetopfes<br />
<strong>Fonds</strong>topf<br />
Altersvorsorge*<br />
Aufbau eines<br />
<strong>Fonds</strong>guthabens zur<br />
Verrentung<br />
Gesamtbeitrag<br />
<strong>Fonds</strong>topf<br />
<strong>BUZ</strong>*<br />
Alleinstellungsmerkmal<br />
Fester Beitragsanteil Fester Beitragsanteil<br />
Aufbau eines<br />
<strong>Fonds</strong>guthabens zur<br />
Risikoabsicherung<br />
Risikogerechte Entnahme<br />
zur Deckung des<br />
technisch einjährig<br />
kalkulierten BU-Risikos<br />
<strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong><br />
* Der gewählte <strong>Fonds</strong>mix bzw. Anlagestrategie ist für beide <strong>Fonds</strong>töpfe identisch.
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Ablaufleistungen im Vergleich – <strong>Fonds</strong>rente mit<br />
konventioneller vs. fondsgebundener <strong>BUZ</strong><br />
Beispiel: 30-j. Mann, BG 1, 1.000 EUR BU-Rente bis Alter 67, Gesamtbeitrag 100 EUR, VarioRent plus –<strong>Fonds</strong><br />
(FR08-3) mit konventionellem vs. fondsgebundenem BU-Schutz, 8 % p.a. Wertentwicklung<br />
Beitragsaufteilung bei<br />
100 EUR Gesamtbeitrag<br />
1. <strong>Fonds</strong>rente &<br />
2. <strong>Fonds</strong>rente &<br />
<strong>BUZ</strong>Classic<br />
<strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong><br />
46,00 EUR<br />
54,00 EUR<br />
Risikoschutz<br />
Altervorsorge<br />
32,81 EUR<br />
67,19 EUR<br />
Ablaufleistungen zum<br />
Renteneintritt mit 67 Jahren<br />
1. <strong>Fonds</strong>rente &<br />
2. <strong>Fonds</strong>rente &<br />
<strong>BUZ</strong>Classic<br />
<strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong><br />
106.649 EUR<br />
<strong>Fonds</strong>topf <strong>BUZ</strong><br />
<strong>Fonds</strong>topf AV<br />
136.787 EUR*<br />
* Die Ablaufleistung der <strong>Fonds</strong>rente mit <strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong> setzt sich zusammen aus 133.768 EUR Ablaufleistung<br />
der VarioRent plus und 3.023 EUR Übertrag aus dem <strong>Fonds</strong>topf des Berufsunfähigkeitschutzes.<br />
28%Vorteil<br />
(Im Beispiel)
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Unterstellte <strong>Fonds</strong>entwicklung für die Beitragsermittlung<br />
Bei einer Versicherungsdauer von 25 Jahren wird für die Beitragsermittlung z. B. eine <strong>Fonds</strong>entwicklung von<br />
6,62 % p.a. unterstellt.*<br />
unterstellte <strong>Fonds</strong>entwicklung<br />
8,00%<br />
7,50%<br />
7,00%<br />
6,50%<br />
6,00%<br />
5,50%<br />
5,00%<br />
4,50%<br />
4,00%<br />
3,50%<br />
3,00%<br />
5 10 15 20 25 30 35 40 45 50<br />
Versicherungsdauer<br />
* Zur Festlegung der unterstellten <strong>Fonds</strong>entwicklungen wurden die Tageskurse der drei Indizes DAX 30, EURO STOXX 50, MSCI World seit Auflegung bis<br />
zum 31.03.2008 betrachtet.<br />
.
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Was passiert etwa bei einer dauerhaften<br />
<strong>Fonds</strong>entwicklung von 0%<br />
Beispiel: 30-jähriger Mann, BG 1, 1.000 EUR BU-Rente bis Alter 67,<br />
Beitrag 32,81 EUR<br />
Nach 10 Jahren<br />
Erstmaliges Anschreiben mit Hinweis. Dem Kunden wird im ersten Schritt eine<br />
Beitragsanpassung auf 36,70 EUR empfohlen.<br />
Nach 27 Jahren<br />
Moderate<br />
Konsequenzen<br />
Reagiert der Kunde wiederholt nicht auf diese Schreiben, so wird nach 27 Jahren<br />
aufgrund des aufgebrauchten <strong>Fonds</strong>vermögens die BU-Rente auf 335 EUR<br />
monatlich reduziert. Alternativ wäre auch eine Beitragsanpassung auf 85,88 EUR<br />
oder eine Einmalzahlung in Höhe von 4.626 EUR möglich.
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Wettbewerbsvergleich: <strong>Fonds</strong>gebundene Rentenversicherung<br />
Schicht III mit <strong>BUZ</strong> für BG3 (Gärtner)<br />
Positionierung <strong>Gothaer</strong> <strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong><br />
Mann, Gärtner, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 35 Jahre, Versicherungsschutz: 1.000 EUR BU-Monatsrente inkl. Bonus, monatlicher<br />
Zahlbetrag 200 EUR, Rentengarantiezeit 10 Jahre, Todesfallleistung: mindestens 10% der Beitragssumme, 8% Wertentwicklung p.a.,<br />
Rentenbezugsform: Bonusrente, Auswahl: Premiumtarife<br />
Rang Gesellschaft Tarif<br />
Berufsgruppe<br />
mgl. Ablaufleistung mit<br />
Überschüssen<br />
1 <strong>Gothaer</strong> <strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong> (mind. 60% kfm. Tätigkeit) 2 268.906 EUR<br />
2 <strong>Gothaer</strong> <strong>BUZ</strong><strong>Fonds</strong> 3 214.644 EUR<br />
3 Hamburg-Mannheimer ProfiLIFE FRVT 3 212.357 EUR<br />
4 Volkswohlbund FR(L) (mind. 60% kfm. Tätigkeit) 2 186.844 EUR<br />
5 Allianz <strong>BUZ</strong> Vorsorge Plus 3 180.235 EUR<br />
6 Condor Invest-Rente Comfort 3 160.216 EUR<br />
7 HDI-Gerling FUR08 3 148.446 EUR<br />
8 Volkswohlbund FR(L) 3 137.814 EUR<br />
9 Alte Leipziger Alfonds - FR10 3 128.332 EUR<br />
Quelle: LVWIN Morgen & Morgen (Stand: 03.12.2008)<br />
Einzigartig am Markt ist, dass bei der <strong>Gothaer</strong> alle körperlich Tätigen und Handwerker der Berufsgruppe 3<br />
automatisch in Berufsgruppe 2 eingestuft werden, sobald sie zu mindestens 60% kaufmännisch tätig sind.
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Ideale Kombination:<br />
BU-Absicherung mit Steuerbonus<br />
Steuervorteil<br />
• Die Basisvorsorge ist die einzig staatlich geförderte Privatrente, an die sich eine<br />
<strong>BUZ</strong> anschließen lässt<br />
• Die Basisvorsorge ist in der Ansparphase Hartz IV sicher und Insolvenz geschützt,<br />
d.h. die eigene Arbeitskraft wie auch die Rente sind unantastbar<br />
• Dies ist auch ein attraktiver Bonus für gut<br />
verdienende Arbeitnehmer sowie Berufsanfänger<br />
mit Karrierezielen<br />
• Sicherheit geht vor: Eine BU ist ebenso wichtig,<br />
wie die Mitnahme von Zulagen im Rahmen der<br />
staatlich geförderten Riesterrente
<strong>Gothaer</strong> Blue Chips-Roadshow 2009<br />
Steuerfinanzierte <strong>BUZ</strong> über die BasisVorsorge<br />
gegenüber privater <strong>BUZ</strong><br />
Steuervorteil<br />
Beispiel:<br />
Architekt, ledig, BG 1, Eintrittsalter 35 Jahre, Endalter 67 Jahre, Einkommen 60.000 EUR<br />
<strong>Gothaer</strong> Risikoversicherung<br />
Nichtraucher +, 5.000 EUR Todesfallschutz,<br />
2.000 EUR monatliche <strong>BUZ</strong>-Rente, Monatsbeitrag 111,70 EUR<br />
Nettoaufwand bis Alter 67 insgesamt (111,70 x 12 x 32) 42.892,80 EUR<br />
<strong>Gothaer</strong> BasisVorsorge <strong>Fonds</strong><br />
2.000 EUR monatliche <strong>BUZ</strong> Rente, Monatsbeitrag 83,81 EUR<br />
Monatsbeitrag für BasisVorsorge <strong>Fonds</strong> (10 J. Rentengarantiezeit) 103,19 EUR<br />
Gesamtbeitrag monatlich 187,00 EUR<br />
Bruttoaufwand bis Alter 67 71.808,00 EUR<br />
Nettoaufwand bis Alter 67 insgesamt 42.703,68 EUR<br />
Bei nahezu identischem Nettoaufwand zusätzlich monatliche Gesamtrente<br />
ab Alter 67 bei 7 % Wertentwicklung aus BasisVorsorge 578,00 EUR<br />
(Überschusssystem Gewinnrente)
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