insurance - Hoesch & Partner

Ausgabe 2010 / Euro 6,–
insurance
Das Magazin von Hoesch & Partner
News & Infos
Aktuelle Informationen
Versicherung
Bürgerentlastungsgesetz
Stabilität
Profile
Erfolg mal acht
Interview
Trendforscher Matthias Horx
Reportage
Riva – im Fahrwasser einer Legende
Reportage
Alte Kaiserbäder
www.hoesch-partner.de/magazin

Die feine englische
Art: flexibel in der
Vorsorge, vermögend
in der Zukunft
MAXXELLENCE:
jetzt mit neuem
Fondskonzept
Standard Life ist einer der führenden Versicherer Großbritanniens.
Seit mehr als zehn Jahren steht Standard Life auch in Deutschland für
innovative Vorsorgeprodukte. Wie MAXXELLENCE. Die fondsgebun
dene Rentenversicherung mit außergewöhnlich cleveren cleveren Investmentstrastrategien.
Ihre Vorteile: das passende Investment für jeden Anlagetyp
– selbst in schwierigen Kapitalmarktsituationen – und langfristig gute
Aussichten auf eine attraktive Rendite. Abgeltungsteuerfrei! Informieren
Sie sich jetzt bei Ihrem Qualitätsvermittler.
Hoesch & Partner, wir sind für Sie da: 069-71707-540
www.standardlife.de

Foto: Jim Rakete / photoselection
News & Infos Editorial
insurance 2010
„Was soll,
was muss ich
jetzt tun?“
as ist die Frage, die mir von Freunden und Kunden
Dim Moment – natürlich bedingt durch die Entwicklung
an den Kapitalmärkten und im Finanzdienstleistungssektor
– am häufigsten gestellt wird. In der Regel
antworte ich mit einer Gegenfrage: „Wie oft geht man
zum Zahnarzt oder zum Steuerberater?“ Die Antworten
lassen sich vereinheitlichen: „In der Regel mindestens
einmal pro Jahr – und wenn es nur zum Routine­Check
ist.“ Damit wurde die Eingangsfrage – wenn auch unbewusst
– genau genommen bereits beantwortet, und meine
Empfehlung: „Vereinbaren Sie einmal im Jahr einen
Termin mit Ihrem Risiko­ und Vorsorgemanager“, fällt
dann in der Regel auf fruchtbaren Boden.
Mein Rat kommt nicht von ungefähr, denn in der Krise
werden Schwächen offenbar, die vorher nicht so offensichtlich
waren. Was für die Wirtschaft im Allgemeinen
gilt, gilt auch für das persönliche Risiko­ und Vorsorgemanagement.
Dadurch bieten sich aber auch Chancen,
die wir von Hoesch & Partner gerne mit Ihnen gemeinsam
nutzen möchten: Bei uns im Office, bei Ihnen vor
Ort, via E­Mail oder natürlich auch am Telefon.
Darüber hinaus empfehle ich Ihnen die Lektüre unseres
Kundenmagazins. Hier finden Sie den bewährten
Mix aus Unterhaltung und Information, darunter zum
Beispiel folgende „Stories“: Geheimtipps für Shopping­
Fans (S. 20), Tipps zur Geldanlage nach der Krise (S. 52),
und Matthias Horx, Deutschlands führender Trendforscher
wirft einen Blick in unsere Zukunft (S. 30). Lust
bekommen? Dann viel Spaß bei der Lektüre!
Ich wünsche Ihnen ein angenehmes Lesevergnügen.
Ihr
Dipl.­Kfm. Carlos Reiss,
Gründer und Geschäftsführer
der Hoesch & Partner GmbH Versicherungsmakler
3

Das besondere
Geschenk!
Die Generationenversorgung
mit Performer PRIMUS ® oder
Performer PRIMUS 50plus ®
Ob Mama, Papa, Oma, Opa, Tante, Onkel oder
jeder, dem ein Kind besonders am Herzen liegt:
Jetzt können alle ihren lieben Kleinen eine generationenübergreifende
Versorgung ermöglichen,
die länger als nur ein Leben hält und besser als
jedes Spielzeug ist − damit die „Kleinen“ auch in
50 Jahren noch mit Freude an sie denken.
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PRIMUS-Prämie bei guten
schulischen Leistungen
Bildungsgeld für Studium o. ä.
Sie haben die Hand auf dem Vertrag,
sogar über Ihren Tod hinaus
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„Rente mit 60 statt Motorrad mit 18“
keine Gesundheitsprüfung
bei allen ab 50 Jahren
Hoesch & Partner –
Ihr unabhängiger Versicherungsmakler
berät Sie gerne:
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Ein Produkt der
Lebensversicherung von 1871 a. G. München · Maximiliansplatz 5 · 80333 München
Telefon 089 / 5 51 67 - 18 71 · Telefax - 12 12 · info@lv1871.de · www.lv1871.de

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3 30
3 38
Impressum
Herausgeber 3 Hoesch & Partner GmbH
Rüsterstraße 1, 60325 Frankfurt, Telefon 069 –71 70 70,
Geschäftsführer: Carlos Reiss
Verlag 3 Konzept Verlagsgesellschaft, Ludwigstraße 35 – 37,
60327 Frankfurt, Telefon 069 – 97 460 640,
Geschäftsführung Stefan Wolff
Grafisches Konzept 3 Peter Schmidt Group, Frankfurt
Redaktionsleitung 3 Maren Cornils
Anzeigenleitung 3 Oliver Mack
Redaktion Hoesch & Partner 3 Oliver Mack
Art Direction 3 Anja Mathey, Jörg Niehage
Druck 3 Druckhaus Main­Echo GmbH
Auflage 3 50.000, Anzeigenpreisliste von Juni 2010
Titelfoto 3 Fotolia
News & Infos Inhalt
insurance 2010
insurance 2010
N E w s & I N f o s 3 6
Aktuelles – Versicherungsinformationen
P R o f I L E 3 10
Erfolg mal acht – Erfolgreiche Hoesch & Partner Kunden
R E P o R t a g E 3 14
Riva-Boote – Im Fahrwasser einer Legende
R E P o R t a g E 3 20
City Weekend – Shoppen für Insider
R E P o R t a g E 3 26
Second Chance – Warum es einige Produktinnovationen
erst im zweiten Anlauf schaffen
I N t E R V I E w 3 30
Matthias Horx – Neue Wege gehen
R E P o R t a g E 3 34
Nächtliche Abenteuer – Was wir im Schlaf so alles treiben
R E P o R t a g E 3 38
Kaiserbäder – Europas glanzvolle Kurbäder
P o R t R ä t 3 44
Ole Bischof – Starker Partner
V E R s I C H E R U N g 3 46
Bürgerentlastungsgesetz – Mehr Geld in der Tasche
H o E s C H & P a R t N E R I N s I D E 3 48
Carlos Reiss – Antizyklisch handeln
V E R s I C H E R U N g
7 Lektionen für clevere Geldanleger 3 52
Anwaltschaft und Risikomanagement 3 56
Manager-Haftpflicht – Wichtiger denn je 3 60
Immobilien – Günstig ist nicht immer gut 3 62
Krisenresistent anlegen 3 64
g L o s s E 3 66
Schreckensschwäne und Rammelmeerschweinchen
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Einer für alle
Jetzt ist es entschieden: Mit einem Urteil des Bundesverfassungsgerichtes
wurde kürzlich die Musterklage privater
Krankenversicherer abgeschmettert, die Teile der
Gesundheitsreform aus dem Jahr 2007 kippen helfen
sollte. Das Bundesverfassungsgericht entschied jedoch,
dass die Kassen verpflichtet bleiben, einen Basistarif
anzubieten, der mit rund 570 Euro nicht höher als der
teuerste Tarif einer gesetzlichen Krankenkasse sein darf.
Ergebnis: Die Krankenkassen müssen auch Beitrittswillige
mit niedrigem Einkommen aufnehmen. Eine Mitgliedschaft
darf weder aufgrund von Alter oder Krankheit
abgelehnt noch mit einem Risikoaufschlag belegt
werden. So sollen die Privatkassen stärker zur Versorgung
älterer und kranker Menschen verpflichtet werden.
Die Übertragung von Altersrückstellungen beim Wechsel
eines Versicherten zu einer anderen privaten Kran­
News & Infos Versicherung aktuell
gute gründe, sich nicht zu versichern
TyP 1: Sie stehen mitten im Berufsleben, sind verheiratet
und haben bereits ein Kind.
Ihre Gründe: Sie sorgen nicht vor, weil Sie Geld für Ihr
geplantes zweites Kind sparen möchten.
Unsere Gründe: Sie sollten unbedingt den Aufbau Ihrer
privaten Altersvorsorge sicherstellen, denn wenn
Sie in Rente gehen, wird die gesetzliche Rente nur die
Grundversorgung (ca. 50 % des letzten Gehalts) abdecken.
Alles Weitere hängt von Ihnen ab.
Unser Zusatztipp: Um die finanziellen Risiken als „Familienversorger“
zu senken, ist in Ihrem Fall vor allem
auch die Absicherung des Einkommensausfallrisikos
bei Berufsunfähigkeit und Tod wichtig. Selbst geringe
Beiträge bieten bereits eine hohe finanzielle Absicherung.
Typ 2: Ihr Brutto-Jahreseinkommen liegt bei etwa
50.000 Euro, Sie sind verheiratet, haben zwei oder
mehr Kinder, und Ihr Ehepartner ist nicht berufstätig.
Ihre Gründe: Sie können sich keine Vorsorge leisten,
weil Ihre Kinder bereits viel Geld kosten und Sie auf
nicht noch mehr verzichten möchten.
Unsere Gründe: Riester­Rente ist Pflicht, weil durch
Ihre hohe Zulagenförderung besonders günstig. Damit
insurance 2010
kenversicherung bleibt weiter möglich. Voraussetzung
für den Wechsel in eine private Krankenversicherung ist
nach wie vor, dass Antragsteller über den Zeitraum von
drei Jahren (vorher ein Jahr) ein Jahreseinkommen von
48.600 Euro beziehen müssen. ■
3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler
Private Krankenversicherung: Denken auch Sie über einen
Wechsel in die private Krankenversicherung nach? Wir helfen
Ihnen gern, die passende Krankenversicherung zu finden.
Ansprechpartner: Alexander Krämer, Samy Soyah
Internet: www.hoesch-partner.de/pkv
Mail: pkv@hoesch-partner.de
Telefon: 069 – 71707 – 116 (Alexander Krämer)
069 – 71707 – 162 (Samy Soyah)
Sie glauben, Sie haben gute Gründe, nicht zusätzlich vorzusorgen? Wir überzeugen Sie vom Gegenteil,
denn wir liefern Ihnen noch viel bessere Gründe, es doch zu tun – und zwar typgerecht.
können Sie auch mit geringem finanziellen Eigenaufwand
etwas für Ihr Alter tun.
Unser Zusatztipp: Auch, wenn Sie bereits über eine
Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen, unbedingt
überprüfen, ob die voraussichtliche Rentenhöhe noch
ihrem Lebensstandard entspricht.
Typ 3: Sie sind Berufseinsteiger, jung, ledig und
haben keine Kinder.
Ihre Gründe: Sie machen sich noch keine Gedanken
über Ihre Altersvorsorge, weil Sie der Meinung sind, dass
Sie noch genügend Zeit dafür haben und Sie schließlich
gerade erst frisch aus der Ausbildung kommen.
Unsere Gründe: Für Berufseinsteiger ist ein Berufsunfähigkeitsschutz
unerlässlich, da im Fall der Erwerbsminderung/Berufsunfähigkeit
in den ersten fünf
Berufsjahren grundsätzlich kein Anspruch auf eine
gesetzliche Rente besteht. Und: Bereits während der
Ausbildung gibt es günstige Einsteigertarife. Bei Weiterversicherung
nach Abschluss der Ausbildung fällt
dann auch keine weitere Gesundheitsprüfung an.
Unser Zusatztipp: Nutzen Sie den Zinseszinseffekt:
Je früher Sie mit dem Aufbau Ihrer Altersvorsorge beginnen,
desto geringer sind die Beiträge. Schnell sein
lohnt sich!
Foto: Fotolia

Lohnender wechsel?
Ein Wechsel der Riester-Versicherung kann laut Aussage
der Verbraucherzentrale Baden­Württemberg auf lange
Sicht durchaus sinnvoll sein, wenn in den bestehenden Vertrag
noch nicht allzu lange einbezahlt wurde. Je früher ein
solcher Wechsel erfolgt, desto besser. Denn wenn die Kosten,
die Rendite und die Strategie des gewählten Produktes
nicht passen, wirkt sich das schlussendlich gravierend auf
die Höhe der zu erwartenden Rente aus. So macht beispielsweise
ein einziger Prozentpunkt Renditeunterschied jährlich
bei einem über 30 Jahre laufenden Vertrag und einem
jährlichen Sparbetrag von 1.200 Euro am Ende der Laufzeit
bereits einen Unterschied von 13.000 Euro aus! Auch höhere
laufende Kosten können sich am Ende durch enorm
unterschiedliche Kapitalstöcke auf die Höhe der Rente auswirken.
Durchhalten heißt es dagegen bei kurz laufenden
Verträgen, in die schon einige Jahre eingezahlt wurde. Ein
Wechsel der Riester­Versicherung ist jeweils mit dreimonatiger
Kündigungsfrist zum Quartalsende möglich. Bei
einem Wechsel innerhalb des gleichen Anbieters entstehen
geringere Kosten als beim Wechsel zu einem anderen
Anbieter. Aufgepasst: Manche Anbieter wollen durch den
Wechsel ein zweites Mal abkassieren und empfehlen deswegen
gezielt provisionsträchtigere Tarife. Sprechen Sie bitte
bei Fragen unsere Riester­Experten an! ■
Neu: Fondsgebundene
Basisrente mit
Beitragsgarantie!
News & Infos Versicherung aktuell
3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler
Riester-Rente: Nutzen Sie dieses Geschenk vom Staat für Ihre
Altersvorsorge. Und profitieren Sie auch von unserem Geschenk:
einem umfangreichen Beratungsgespräch zu diesem Thema.
Ansprechpartner: Ralf Uhlig
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eine individuelle Beitragsgarantie von 1 % bis 100 %.
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Jetzt erst recht
Gerade in Krisenzeiten lohnt es für Unternehmen, eine
Gruppenunfallversicherung abzuschließen. Denn eine
solche Zusatzleistung trägt nicht nur zur Mitarbeiterbindung
bei. Sie steigert auch die Motivation und sorgt
dafür, dass man sich positiv vom Wettbewerb abhebt.
„In Krisenzeiten heißt es sparen, da können wir uns
eine Unfallversicherung für unsere Mitarbeiter nicht
leis ten“ – Sätze wie dieser waren in den letzten Monaten
in so manchem Unternehmen zu hören. Dabei ist
es doch eigentlich so, dass Unternehmen es sich in
schwierigen Zeiten gar nicht leisten können, wertvolle
Mitarbeiter zu verlieren, und sich daher umso mehr auf
die Mitarbeiterbindung fokussieren sollten. Geht es jedoch
darum, zusätzliche Anreize und Motivationshilfen
GruppenunfallversicherunG
zu schaffen, so stehen Unternehmen vor dem Problem,
dass die betriebliche Altersversorgung oft schon eingeführt
ist, dass aber Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen
aufgrund der schwierigen wirtschaftlichen
Situation nicht zur Diskussion stehen. Wertschätzung
gegenüber den Mitarbeitern lässt sich jedoch auch mit
einer Gruppenunfallversicherung ausdrücken. Mit dieser
Zusatzleistung punkten Unternehmen bei ihren
Mitarbeitern und steigern die Motivation der Belegschaft
gerade in Krisenzeiten.
Mit einer Gruppenunfallversicherung schließen
Unternehmen eine Lücke im sozialen Netz des Gesetzgebers.
Tatsächlich schützt die gesetzliche Unfallversicherung
nur unzureichend, denn sie beschränkt
ihre Leistungen auf Unfälle, die am Arbeitsplatz oder
auf dem Weg von der oder zur Arbeitsstätte geschehen.
Geleistet wird zudem erst bei einer 20­prozentigen Erwerbsfähigkeitsminderung,
häufig nur mit geringer
Entschädigungsleistung. Doch pro Jahr passieren in
Deutschland über neun Millionen Unfälle – mehr als 70
News & Infos Versicherung aktuell
insurance 2010
Prozent davon in der Freizeit. Viele Mitarbeiter sind über
die Lücke oft nur unzureichend informiert oder sie füllen
diese nicht, weil Ihnen der Abschluss einer zusätzlichen
privaten Unfallversicherung zu teuer ist.
Von einer Gruppenunfallversicherung über den Arbeitgeber
profitieren jedoch alle Beteiligten: Der versicherte
Mitarbeiter ist – je nach Police – rund um die Uhr,
sowohl bei der Arbeit als auch in der Freizeit geschützt
– und dies weltweit. Unternehmen wiederum erhalten
durch den Gruppenvertrag Versicherungsprämien, die
erheblich günstiger sind als vergleichbare private Einzelunfallverträge.
Die zusätzlichen Sozialleistungen bewegen
sich dabei für das Unternehmen in einem überschaubaren
Kostenrahmen, haben aber eine enorme
psychologische Bedeutung für die Mitarbeiter eines
Unternehmens, weil das Gefühl der Wertschätzung die
Identifikation mit dem Unternehmen steigert. Darüber
hinaus können sich Unternehmen bei der Suche nach
qualifiziertem Personal durch eine solche Zusatzleistung
positiv von anderen Arbeitgebern abheben.
Aber woran erkennt ein Unternehmen eine gute
Gruppenunfallversicherung? Hier sind drei Punkte
besonders wichtig: eine breite Deckung und Erweiterbarkeit,
hohe Flexibilität und eine internationale Ausrichtung.
Einige Leistungen wie Invalidität und Tod sind bei
den meisten Anbietern in unterschiedlicher Höhe abgedeckt,
jedoch unterscheiden sich die Produkte durch
Zusatzbausteine, wie z. B. Dread Disease oder diverse
beitragsfreie Zusatzleistungen, wie beispielsweise Umbaukosten
für Arbeitsplatz, Wohnung oder Kfz. Attraktiv
für Unternehmen, deren Mitarbeiter international tätig
sind, sind spezielle Reiseprogramme mit hilfreichen
Assistanceleistungen vor Ort. Senden Firmen ihre Mitarbeiter
in Krisengebiete, sollte außerdem das passive
Kriegsrisiko eingeschlossen sein. Für ein internationales
Gruppenunfallprogramm ist Voraussetzung, dass
der Versicherer mit eigenen Niederlassungen oder über
Partner weltweit in vielen Ländern vertreten ist.
Mit einer Gruppenunfallversicherung entscheiden
sich Unternehmen für einen günstigen Schutz ihrer Arbeitnehmer
und schaffen damit Motivation und Mitarbeiterbindung
gerade in Krisenzeiten. ■
3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler
Gruppenunfallversicherung: Schützen Sie sich und Ihre Mitarbeiter
zusätzlich, denn in vielen Fällen leistet die gesetzliche Unfallversicherung
keinen ausreichenden Versicherungsschutz. Wir finden die
Lösung für Sie.
Ansprechpartner: Jens Stilbauer, Stefan Gogolin
Internet: www.hoesch-partner.de/firmenkunden
Mail: firmenkunden@hoesch-partner.de
Telefon: 069 – 71707 – 123 (Jens Stilbauer)
069 – 71707 – 126 (Stefan Gogolin)
Fotos: Fotolia

Mit vollen Auftragsbüchern in die Pleite. Das kann
schneller gehen, als viele Unternehmer glauben. Die Ursachen
liegen in solchen Fällen nicht im eigenen Unternehmen
oder im Ausbleiben von Aufträgen, sondern bei
den auftraggebenden Kunden selbst. Sie bezahlen ihre
Rechnungen nicht mehr oder nicht pünktlich und reißen
damit die gesunden Lieferanten in den Abgrund. Gerade
jetzt in Zeiten der Wirtschaftskrise ist daher eine Forderungsausfall­Versicherung
wertvoller denn je.
Schätzungsweise jede dritte Firmeninsolvenz ist
eine Folge dieses Domino­Effekts. Doch selbst wenn
die Pleite abgewendet werden kann, entsteht dem Unternehmer
des säumigen Auftraggebers ein Schaden.
Forderungsausfälle verschlechtern grundsätzlich die
Bonität des Unternehmens. Muss ein Kredit aufgenommen
werden, wird dieser teurer. Kleine und mittelständische
Unternehmen sind besonders gefährdet. Sie
verfügen meistens nicht über die notwendigen Rücklagen,
um Forderungsausfälle oder Zahlungsverzögerungen
ausgleichen zu können. Die Finanzkrise wirkt
dabei wie ein Brandbeschleuniger. Denn bei immer
mehr Firmen wird das Geld knapp, Zahlungen werden
hinausgezögert. ■
News & Infos Versicherung aktuell
schutz vorm Domino-Effekt bei Insolvenzen
Forderungsverlust durch
Kundeninsolvenz in EUR
Notwendiger Mehrumsatz in Tsd. EUR
bei einer Umsatzrendite vor Steuern in %
2 % 4 % 6 %
5.000 250 125 83,3
10.000 500 250 166,7
25.000 1.250 625 416,7
50.000 2.500 1.250 833,7
insurance 2010
Notwendiger Mehrumsatz zum Ausgleich eines
Forderungsausfalls: Rundumschutz mit einer
Forderungsausfall-Police WKV
Die Forderungsausfall­Versicherung ist in Krisensituationen
wie der aktuellen bares Geld wert.
Sie erfüllt gleich mehrere Funktionen:
Schadensprävention: Der Versicherer prüft die
Bonität der Kunden des versicherten Unternehmens
bereits im Vorfeld und verringert somit die Gefahr
von Forderungsausfällen.
Schadensbegrenzung: Die Versicherung übernimmt
ganz oder teilweise das Forderungsmanagement und das
Inkassoverfahren.
Schadensvergütung: Bereits bei Zahlungsverzug des
Geschäftspartners bekommt das Unternehmen die
vereinbarte Entschädigung.
Rechtsschutzfunktion: Seit zwei Jahren übernimmt
R+V auch die Rechtsverfolgungskosten, wenn das versicherte
Unternehmen bestrittene versicherte Forderungen
per Gericht eintreiben muss.
Umfang des Versicherungsschutzes
Versichert sind die Ausfälle von Forderungen im Inund
Ausland aus Warenlieferungen, Werk­ oder Dienstleistungen
bei Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit
von Privat­ oder Firmenkunden des versicherten
Unternehmens.
3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler
Forderungsausfall-Versicherung: Rüsten Sie Ihr Unternehmen für
den Ernstfall und schützen Sie sich vor den Liquiditätsengpässen
Ihrer Kunden. Gerade jetzt in schwierigen Zeiten beraten wir Sie
sehr gern zu diesem Thema.
Ansprechpartner: Stefan Gogolin
Internet: www.hoesch-partner.de/firmenkunden
Mail: firmenkunden@hoesch-partner.de
Telefon: 069 – 71707 – 126
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Profile Erfolg mal acht
Erfolg mal acht
Ein ausgefülltes Berufsleben sollte immer von einem erfüllten
Leben begleitet werden. Wir stellen Ihnen acht Menschen aus der
Kundenkartei von Hoesch & Partner vor, denen erfolgreich der
Spagat zwischen Job und Freizeit gelingt.
spezialist für
Immobilienrecht
Kaum, dass Klaus Beine seine
Ausbildung zum Bankkaufmann
bei der Deutschen Bank
AG erfolgreich abgeschlossen
hatte, nahm er das Studium
der Rechtswissenschaften in
Mainz und Frankfurt auf.
1993, zehn Jahre nach Antritt seiner Ausbildung, hat er
seine Zulassung als Rechtsanwalt in der Tasche. 1994
trat Beine in die Kanzlei Heberer, Reinmüller und Partner
ein, vier Jahre später wurde er Gründungspartner
der daraus hervorgehenden Kanzlei Buse Heberer
Fromm. Klaus Beine engagiert sich in berufsbezogenen
Ausschüssen und Arbeitsgemeinschaften im Immobilienrecht.
Darüber hinaus hat er einen Sitz im Präsidiums
im „ZIA – Zentraler Immobilien Ausschuss e.V.“ .
Seine Freizeit verbringt der Jurist am liebsten mit sportlichen
Aktivitäten, wobei er als ehemaliger Tennislehrer
und Regionalligaspieler über ausreichend Wettbewerbspraxis
verfügt. Im Moment allerdings konzentriert sich
der leidenschaftliche Golfer darauf, sein Handicap zu
verbessern, eine Herausforderung, für die er vieles stehen
und liegen lässt. Und wenn der Golfplatz einmal so
richtig verschneit ist? Kein Problem – dann freut sich
Klaus Beine auf eine Ski­Tour durch den Tiefschnee.
www.buse.de ■
insurance 2010
Expertin für
digitale Medien
Mit digitalen Medien kennt
sie sich bestens aus: Diplom­
Kauffrau Corinna M. Lindow.
Als Grün derin und Leiterin
des Start­up­Unter nehmens
„media L – Digital Sig nage Solutions“
in Magdeburg bietet
sie Unternehmen aller Grö ßen und Branchen mit ihrer
Agentur Leistungen rund um digitale Medien und deren
Vermarktung an. Selbst aus einer Unternehmerfamilie
stammend, machte sie nach ihrem Abitur zunächst
eine kaufmännische Ausbildung. Im Anschluss daran
studierte sie an der renommierten Handelshochschule
Leipzig Betriebswirtschaftslehre. Nach Auslandsaufenthalten
in Australien, Frankreich und England schloss
sie ihr Studium 2008 mit Auszeichnung ab. Für die
ehrgeizige Medienexpertin noch lange kein Grund, die
Hände in den Schoß zu legen. Im Gegenteil: Seit September
2008 absolviert sie ihr Promotionsstudium zur
Dr. rer. Oec. Privat ist die junge Entrepreneurin nicht weniger
engagiert. Sie ist in mehreren Ehrenämtern tätig,
Mitglied in einem Regio nalverband der FDP und sammelt
obendrein gerade erste Erfahrungen im Marathonlauf
– ganz getreu dem Lieblingszitat der Globetrotterin:
„Set your goals high, and don’t stop till you get there.“
www.videoboard-magdeburg.de ■

weit gereister
Cosmopolit
Bernt Sannwald zog es schon
während des Studiums an der
European Business School
(EBS) in die Welt der Hochfinanz.
1980 schrieb er mit Unterstützung
der Großbank JP
Morgan seine Diplomarbeit. In den darauf folgenden zehn
Jahren baute er die internationale Abteilung in Frankfurt
mit auf. Anschließend wurde er für einige Monate nach
Washington delegiert, um Weltbank, IFC und OPIC kennenzulernen.
Nach weiteren vier Jahren bei JP Morgan,
in denen er das internationale Geschäft für deutsche
Konzerne in Lateinamerika, Osteuropa und den Mittleren
Osten betreute, lockten ihn Abenteuer, Sprache und
Kulturlust. Deshalb ging Bernt Sannwald für zwei Jahre
nach Argentinien, um von Buenos Aires aus die Restrukturierung
von Unternehmen und Großprojekten zu betreuen,
die ersten Privatisierungen zu machen und die europäischen
Kunden der Bank zu betreuen. Dort entdeckte
er seine Liebe zu Pferden – ein Hobby das er bis heute
pflegt. 1991, zurück aus Argentinien, folgte der Start in die
Selbstständigkeit. Mit seiner M&A­Boutique, Sannwald &
Cie. GmbH zählt er zu den etablierten Corporate­Finance­
Häusern in Deutschland, die Unternehmen bei Unternehmenstransaktionen
begleiten. www.sc-mna.de ■
Maßgeschneiderte
Karriere
Der deutsch­britische Unternehmensberater
Thomas Rattray
Selkirk ist seit 1995 Inhaber
der Dolzer Maßkonfektionäre
GmbH. Das Unternehmen ist
seit seiner Führung stetig gewachsen
und hat heute dreizehn Filialen in Deutschland
und eine Filiale in Österreich. Der Name Dolzer steht
seit über fünf Jahrzehnten für feinste Maßkonfektion:
hochwertige Stoffe, passgenaue Schnitte, individuelle
Auswahl machen jeden Anzug und jedes Kostüm zu
einem persönlichen Unikat. Thomas Rattray Selkirk hat
einen internationalen Lebenslauf: in Spanien geboren,
britischer Nationalität, wuchs er in Deutschland auf.
Nach einem wirtschaftswissenschaftlichen Studium an
der Oxford Brooks University in England, begann er
seine berufliche Karriere in Wiesbaden. Danach ging es
weiter nach Berlin, München, Frankfurt, London und
Hamburg. Der zweifache Familienvater engagiert sich
im Kuratorium des WWF Deutschland und verbringt
seine Freizeit beim Polo oder mit Pferdezucht. Darüber
hinaus geht er gern zur Jagd, spielt Tennis und fährt
Mountainbike. www.dolzer.de ■
Für die Zukunft
Ihres Unternehmens
Kleine und mittlere Unternehmen haben oft mit den
gleichen Dingen zu kämpfen wie die großen – und noch
öfter mit ganz anderen. Unerwartetes, wie eine schwere
Erkrankung oder ein Unfall eines wichtigen Mitarbeiters,
kann bei ihnen bereits die Existenz des gesamten Unternehmens
bedrohen. Deshalb sorgen Sie mit Skandia
Dread Disease Keyman rechtzeitig vor und sichern Sie Ihr
Unternehmen gegen die finanziellen Folgen des Ausfalls
wichtiger Mitarbeiter in Schlüsselpositionen ab.
Informieren Sie sich noch heute.
Ihr Skandia Dread Disease Spezialist bei Hoesch & Partner:
Telefon: 069/71 70 75 40
E-Mail: beratung@hoeschpartner.de

12
Innovativ mit
Internatsvermittlungen
Dr. Juliane von Bülow – auch
„England Mutter“ genannt –
ist die Unternehmensgründerin
und Geschäftsführerin
der Internatsberatung „Better
School!“. Das Unternehmen
hilft Familien in Deutschland,
eine passende Schule für ihr Kind in England zu finden.
„Better School!“ steht dabei mit über 80 renommierten
britischen Internaten in Kontakt und kann bereits
mehr als 200 erfolgreiche Vermittlungen verbuchen.
Dr. Juliane von Bülow schloss nach ihrem Biologie­
und Chemiestudium ihre professionelle Ausbildung
1997 mit ihrer Promotion mit „Magna cum laude“ ab.
Nachdem sie schließlich ihren eigenen Sohn in einer
englischen Privatschule unterbrachte, leistete sie in ihrem
Bekanntenkreis Freundschaftsdienste, indem sie
Eltern und Schüler zum Thema Schulaufenthalt in England
beriet und betreute. Diese Freundschaftsdienste
machten sie schließlich 2006 zur Unternehmensgründerin.
Ihr Konzept kommt in Deutschland sehr gut
an, denn in England stehen mehr die Kinder als der
Lehrplan im Vordergrund. Darüber hinaus engagierte
sich Dr. Juli ane von Bülow von 1997 bis 2004 als Vorsitzende
des Fördervereins „Bildung und Begegnung
e. V.“ und war von 1997 bis 2006 Lehrbeauftragte für
„Jugend forscht“. Als Sindelfinger Gemeinderätin und
mit der Übernahme weiterer Funktionen bei der CDU
war sie von 1999 bis 2009 auch politisch sehr aktiv.
www.betterschool.de ■
Profile Erfolg mal acht
Die Lebensmittelindustrie ist seine Leidenschaft
Vor zehn Jahren gründete Diplom­Volkswirt
Franz J. Doll die
Bavaria Consulting GmbH.
Heute zählt das Unternehmen
in der deutschen Nahrungsmittelindustrie
zu den führenden
Beratungsunternehmen. Die
Bavaria Consulting, zu deren
Kunden auch große Konzerne und international agierende
Produzenten zählen, berät Hersteller in Strategie­ und
Kos tenfragen sowie in Fragen des Marktauftritts. Begonnen
hat Franz J. Doll seine berufliche Laufbahn mit einem
Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität
Freiburg, das er 1978 beendete. Nach einem daran anschließenden
Abstecher – Doll studierte zwei Jahre lang
Rechtswissenschaften – stieg er bei Ferrero Deutschland
ein. Schon bald war er in wechselnden Management­
insurance 2010
Rechtsberatung für
Mittelständler
2003 war für ihn das Jahr des
großen Umbruchs: Bis Ende
2002 war Robert Wollweber
Managing Partner des Frankfurter
Büros einer Traditionskanzlei,
dann gründete der
Fachanwalt für Handels­ und
Gesellschaftsrecht zum 1. Januar
2003 eine Wirtschaftsrechts­Boutique für Unternehmer.
Ein Name, der leicht in die Irre führt. Denn bei
dem Unternehmen geht es nicht etwa um Kleidung. Hinter
der Wirtschaftsrechts­Boutique steckt vielmehr eine
aus vier Anwälten bestehende Kanzlei, die sich darauf
spezialisiert hat, maßgeschneiderte, pragmatische und
kosteneffiziente Lösungen für mittelständische Unternehmen
zu entwickeln. Dabei kooperieren die Anwälte
eng mit den Wirtschaftsprüfern und Steuerberatern von
Heim & Honermeier. Nebenher ist Robert Wollweber im
Vorstand von Eurojuris e. V., eine Vereinigung, die mit
5.500 Anwälten zu den größten internationalen Anwaltsnetzwerken
zählt. Zu den Hobbys des Anwalts gehört es,
die weite Welt zu erkunden. Bereits zu Schul­ und Studienzeiten
war Wollweber viel herumgekommen: Er graduierte
in den USA, leistete sein Referendariat in Costa
Rica und New York ab und machte schließlich in Australien
seinen Master. Mittlerweile hat der leidenschaftliche
Globetrotter und dreifache Familienvater zwar weniger
Zeit zum Reisen, seinen Urlaub aber verbringt er
gern auf ungewöhnliche Weise – zum Beispiel, indem er
mit Geländewagen und Dachzelt durch Namibia tourt.
www.wollweber-law.de ■
funktionen im Vertrieb tätig. Ein ideales Training für
Dolls spätere Tätigkeit im Vorstand des Vertriebs der Danone
AG. Auch nach dieser beruflichen Station blieb der
Diplom­Volkswirt der Lebensmittelindustrie treu und war
als CEO namhafter Unternehmen wie Müller­Milch, der
Hochland­Gruppe und der Südfleisch Holding tätig, bevor
er sein eigenes Beratungsunternehmen gründete. Doll
engagiert sich in verschiedenen Vereinen und Verbänden
und findet auch neben seiner Beratertätigkeit immer wieder
Zeit, regelmäßig Beiträge und Artikel in Lebensmittelzeitschriften
und Tageszeitungen zu veröffentlichen. Als
Naturliebhaber zählt es zu den ganz persönlichen Hobbys
von Franz J. Doll, neue Länder sowie deren Flora und Fauna
zu entdecken. Darüber hinaus begeistert sich der agile
Lebensmittelexperte für Geschichte und Politik, spielt leidenschaftlich
Tennis und fährt, wenn ihm seine Beratung
Zeit dazu lässt, gerne Ski. www.bavaria-group.com ■

Keine Versicherung
ist wie die andere.
Wenn es um die Absicherung Ihrer
Arbeitskraft geht – NÜRNBERGER
Berufsunfähigkeits-Versicherung.
Quellen: www.test.de, www.franke-bornberg.de,
www.morgenundmorgen.de
NÜRNBERGER BUZ-C
(GN253114_082008)
SEHR GUT (1,4)
Im Test:
82 Berufsunfähigkeits-
Zusatzversicherungen
Ausgabe 07/2009
Bezirksdirektion Frankfurt
60327 Frankfurt, Rotfeder-Ring 3
Telefon 069 2563-312, Fax-103
www.nuernberger.de
Profile Erfolg mal acht
Zuhause in Deutschland und Dänemark
Als Rechtsanwalt kann der
aus Hadersleben, Südjütland,
stammende Hans-Oluf Meyer
gleich doppelt punkten: Er besitzt
sowohl eine dänische, als
auch eine deutsche Zulassung
und berät in erster Linie im
internationalen Vertrags­, Privat­
und Prozessrecht. 2006
gründete er in Berlin mit seinem deutschen Partner
die Advokatfirma „Thomsen – Meyer“, Sitz: direkt am
Kurfürstendamm. Als einziger dänischer Anwalt mit
deutscher Zulassung in Berlin berät Meyer seitdem
mit einem deutsch­dänischen Anwaltsteam vorwiegend
deutsche Unternehmen zum dänischen Recht. Einen
großen Mandantenkreis bilden aber auch Dänen, die
in Berlin Immobilien erwerben möchten. Erfolgreich
ist Hans­Oluf Meyer seit der Gründung: 2007 wurde er
in den Vorstand der Berliner Anwaltskammer gewählt,
2009 vom amtierenden Bürgermeister zum Berlin­Bot­
schafter ernannt. Meyer ist Mitglied in verschiedenen
Verbänden und Vereinen (Dänischer Juristen­/Wirtschaftlerverband,
Dänische Anwaltskammer, Deutsch
Nordische Juristen Vereinigung etc.). Zwar lebt Meyer
seit fast zehn Jahren in der deutschen Hauptstadt,
doch zwischen Nord­ und Ostsee aufgewachsen, vermisst
der Wahlberliner nach wie vor das Meer. Einen
ebenbürtigen Ersatz hat er zum Glück gefunden: den
Wannsee, der ihn an seine Heimat erinnert und an dem
er gerne entspannt. Wenn es ihn gerade nicht ans „Berliner
Meer“ zieht, dann schwingt sich der Hobbysportler
leidenschaftlich gern aufs Rad. Doch den Weg vom
Flensburger Löwen bis zur Glienicker Brücke, Meyers
„Lieblingsrennstrecke“, auf diese Art und Weise zurückzulegen,
ist nicht die einzige sportliche Betätigung des
Anwalts: Er geht zusätzlich dreimal die Woche schwimmen
– ein gutes Training, um ein anderes Ziel von
Hans­Oluf Meyer zu erreichen: mit sechs Berlinern an
einem knapp zwei Kilometer langen Wettschwimmen
teilzunehmen. www.advokatfirma.de ■
13

Im Fahrwasser
einer Legende

Fotos: Olaf Tamm
text: philipp haibach
In einer Vollmondnacht im Jahr 1966 lief er den
Bootssteg von „La Madrague“ an. Gunther Sachs
trug wie so oft Smoking und ein schwarzes, rot gefüttertes
Cape. Alles, woran sich Brigitte Bardot dann noch
erinnern kann, ist die weiche Polsterung, das Schnurren
des Motors und die silberne Spur des Mondes auf
der Meeresoberfläche. Dass das berühmte Jetset­Paar
trotz dieser romantischen Nacht irgendwann auseinander
ging, daran ist bestimmt nicht jenes Boot, eine
Riva, schuld. Wenn man dem einmaligen Sound dieses
Schiffes lausche, könne man natürlich auch ganz andere
Dinge tun. Im hinteren Teil des Bootes dösen zum
Beispiel, sagt der Hamburger Fotograf Olaf Tamm. Und
er muss es wissen. Seit fast zehn Jahren beschäftigt er
sich beruflich mit dem Mythos Riva. Herausgekommen
ist eine mittlerweile vier Bände starke Edition, für die
er auf der ganzen Welt nach den edlen Liebhaberstücken
suchte, eine fotografische Verbeugung vor einer
scheinbar untergegangenen Welt: die des klassischen
italienischen Lifestyles (www.samandfriends.de).
Blicken wir also zurück. Die italienischen Rivas
waren in den Fünfziger­ und Sechzigerjahren ein unverzichtbares
Statussymbol und Spielzeug der High
Society und prägten nicht nur die Häfen von St. Tropez,
Cannes und Monte Carlo. Zu den Riva­Kunden
gehörten Präsident Nasser von Ägypten, Soraya von
Persien, Prinz Rainier von Monaco und Filmstars wie
Sophia Loren, Rita Hayworth, Richard Burton, Sean
Connery, Peter Sellers – und der Playboy schlechthin,
Hugh Hefner. Aber auch Deutsche liebten Riva – etwa
der Industrielle Alfried Krupp oder der Verleger Axel
Springer. „Alle Großen dieser Welt, denen Wasser nicht
nur zum Verdünnen von Whiskey dient, fahren Riva“,
hieß es damals.
Dass die Nachfrage nach den formschönen Schiffen
heute ungeahnte Dimensionen erreicht hat, erklärt
sich aus der Handschrift ihres Konstrukteurs
Carlos Riva. Rund 4.000 Exemplare hat der begnadete
Schiffsbauer seit den frühen Fünfzigerjahren in sei­
Reportage Riva-Boote
Sie haben ein einmaliges Design, sind schnell und nicht
ganz billig: Boote der Kultmarke Riva. Die Formschönheit
aus Mahagoni und Chrom begeisterte und begeistert Könige,
Staatsmänner, Millionäre und Filmstars und galt lange als
Statussymbol des Jetsets. Die Geschichte einer Legende.
insurance 2010
ner Werft am oberitalienischen Lago d’Iseo gebaut.
Alle entstanden in aufwendiger Handarbeit und aus
zehn Jahre lang abgelagertem Holz unterschiedlicher
Provenienz. Dunkles Mahagoni aus Gabun für den
Rumpf, helleres aus Honduras für Deck und Innenverkleidung.
Dazu mindestens zehn Schichten Lack,
jede Menge chromglänzender Zierrat und – als Herz
des Ganzen – großvolumige Motoren von Cadillac,
Chevrolet und Lamborghini . Auch die Lenkräder und
Teile der Armaturen stammen aus den spritdurstigen
Straßenkreuzern jener Zeit. „Echt Riva“ sind zudem
die altmodischen Chrom­Suchscheinwerfer, der Auto­
Rückspiegel, das Kunstleder­Volant mit der filigranen
Lenkradschaltung oder der Riva­typische Signalgeber
auf dem Vordeck, der mit dem infernalischen Geheul
einer Luftschutzsirene ertönt. Typisch für die Edelbootmarke
ist aber auch, dass Klampen, Handläufe, Farben
und Materialien allesamt stilsicher aufeinander ab­
15
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gestimmt sind. Man könnte dabei von einer geradezu
automobilen Fetischisierung sprechen. Nach und nach
kamen so vier Riva­Typen auf den Markt: Tritone, Ariston,
Olympic und Aquarama. Von jedem Modell gab es
überdies eine „Super“ genannte aufgewertete Version.
Während das, was heutzutage meist als Motorboot
über die Gewässer donnert, sehr oft aussieht wie
ein überdimensioniertes Dampfbügeleisen, das man
falsch herum ins Wasser gelegt hat, sind Riva­Boote
ein wahres Fest für die Sinne. Das Auge kommt dabei
ebenso auf seine Kosten wie die Ohren, und auch das
Vibrieren der Fingerspitzen auf dem Lenkrad ist einfach
einmalig. Und nicht nur das: Mit einer Riva glückt
sogar die Ansteuerung eines mit Segelyachten belegten
Hafens. Ein Manöver, bei dem Segler Motorbootfahrer
gemeinhin mit Missachtung strafen. Doch einer Riva
blicken selbst Segler versonnen hinterher, schwärmt
Tamm. So hat sich der Mythos dieses offenen Motorbootes
bis heute erhalten, obwohl es eine gefühlte
Ewigkeit her ist, dass Carlo Riva nach dem Verkauf seiner
Werft das letzte Exemplar einer „Riva Aquarama“
für sich selbst reservierte.
Schon als 15­Jähriger war der Bootsbauer Carlo Riva
detailversessen wie ein florentinischer Dombaumeister
des 15. Jahrhunderts: Pläne, an denen er tagsüber
fiebernd gesessen hatte, zerriss er vor dem Sonnenuntergang,
nur um an ihnen im Morgengrauen erneut
herumzufeilen. Carlo Riva, heute 87 Jahre alt, suchte
seinerzeit nach einem schnellen, luxuriösen Gefährt für
die ruhigen, bei Urlaubern beliebten oberitalienischen
Seen. Nach dem Vorbild des amerikanischen Cabriolet­
Boots schuf er schließlich dieses Speedboat, dessen harmonische,
erotische Linien bis heute unerreicht sind.
Bis Ende der Achtzigerjahre wurde eine etwas verlän­
Reportage Riva-Boote
Das Auge kommt ebenso auf seine Kosten wie die Ohren.
insurance 2010
gerte Aquarama­Version, die manchem Fan schon nicht
mehr als richtiger Klassiker gilt, gebaut, 1995 wurden
noch einmal einige wenige davon hergestellt. Dann war
Schluss. Im Jahr 2000 übernahm die Ferretti­Gruppe
das traditionsreiche Unternehmen, um ihm neuen,
alten Elan einzuhauchen. Trotzdem steigen die Preise
für die alten Modelle weiter. Immer weiter. Denn in
einer Welt voller Kunststoff bevorzugen Liebhaber die
Holzschale. Das ist auch der Grund, warum die Boote
„Aquariva“ oder „Dolce Vita“, wie sie heute heißen, ihren
Vorfahren in Sachen Wertsteigerung sprichwörtlich
nicht das Wasser reichen können. Manche Nostalgiker

Fotos: Olaf Tamm
kaufen aber auch nur, um ein Modell ihr Eigentum zu
nennen. So erwarb ein Japaner eine mehr als 500.000
Euro teure „Aquariva Super“ und stellte sie im Garten
auf. Auch dies eine Geschichte, die sich Riva­Verehrer
immer wieder erzählen.
Unabhängigkeit war das Credo von Carlo Riva. Sonst
komme der „Durst nach Kreativität“ nicht auf, sagte er.
Aber auch Verschwiegenheit. Die zahlreichen Geheimnisse
der Fertigung behält der Meister lieber für sich.
So existieren von keinem Riva­Modell umfangreiche
Konstruktionsunterlagen. Zumindest lässt sich die Herkunft
der Schiffe genau verfolgen, da jede Riva mit einer
Werftnummer versehen und beim internationalen Riva­
Club (www.rivahistorcal.org) registriert ist.
Reportage Riva-Boote
insurance 2010
Wie viele dieser ersten Exemplare indes übrig geblieben
sind, ist unklar. Insgesamt, so glaubt der Münchner
Riva­Spezialist Oliver Frackmann, mögen es weltweit
vielleicht um die 2.000 Exemplare aus den ersten Jahren
sein, die noch irgendwo im Wasser dümpeln. Seit
einigen Jahren restauriert er die Motorboote in seiner
Werkstatt in der Nähe von Augsburg. Die meisten von
ihnen sehen das Wasser jedoch nur für ein paar Wochen
im Jahr, andere werden von ihren Besitzern permanent
in klimatisierten Hallen gehalten. Zu kostbar und empfindlich
ist das Holz.
Für eine perfekte Jacht mit entsprechend berühmten
Vorbesitzern zahlen Liebhaber heute bis zu 600.000
Euro, sagt Frackmann. Dafür bekommt man aber auch 3
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Reportage Riva-Boote
Ein perfektes Doppelmotorgeschoss mit rund 800 PS,
das bei Höchstgeschwindigkeit zu fliegen scheint.
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ein perfektes Doppelmotorgeschoss mit rund 800 PS,
das bei Höchstgeschwindigkeit zu fliegen scheint. Mit
einer Riva sind 80 Kilometer pro Stunde drin. Theoretisch
zumindest. Denn natürlich würde niemand mit
dieser rassigen Italienerin rasen. Die in zahllosen Clubs
zusammengeschlossenen Fans gleiten viel lieber elegant
über die Wellen, treffen sich irgendwo in der Mitte eines
Sees, verbinden dies mit einem Cocktail oder einem
Lunch – wie Anfang August dieses Jahres geschehen –,
als sich etwa 20 Mitglieder des Riva­Clubs Deutschland
auf dem Berliner Wannsee zusammenfanden.
Und es ist noch gar nicht lange her, da war das Restaurieren
für Frackmann noch ein ungewöhnliches Hobby.
Seinen Lebensunterhalt verdiente er dagegen mit
Feinkost­Hundefutter. Damit ist es jetzt vorbei. „Riva ist
ein Lebensgefühl. Und es macht wesentlich mehr Spaß,
als in einem Oldtimer­Auto zu sitzen, das ständig Reparaturen
braucht“, sagt Frackmann. Und deshalb fährt er
geschätzte 150.000 Kilometer im Jahr quer durch Europa,
um Riva­Boote aufzukaufen, sie zu restaurieren und
insurance 2010
wieder zu verkaufen. Einmal stellte sich sogar heraus,
dass eine seiner vielen Entdeckungen, eine heruntergekommene
„Superflorida“, dem rumänischen Diktator
Nicolae Ceausescu gehört hatte.
Mittlerweile kann Frackmann vom Verkauf und der
Restauration der Boote leben. „Auch wenn man davon
nicht reich wird“, wie der 38­Jährige sagt. „Die vielen
Stunden, die ich in meine Arbeit reinstecke, bekomme
ich niemals wirklich ausbezahlt.“ Denn der Materialwert
sei bei der Restauration meist der geringere Kostenanteil.
So investierte er etwa in eines seiner „Tritone“­
Modelle, das er völlig marode kaufte, 3.000 Stunden
Arbeit. Aber wenn er sein Werk zu Ende gebracht habe
und in der Halle vor dem Boot stehe, empfinde er ein
tiefes Gefühl der Zufriedenheit, das er gar nicht so recht
in Worte fassen könne, sagt er. Dabei hat er die richtigen
längst gefunden. Sie finden sich auf seiner Homepage
(www.classic­yacht­service.de): „Nur, wenn sich die Seele
begeistert, können die Hände Besonderes schaffen.“ Da
haben wir’s doch. ■
Foto: Olaf Tamm

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an, die richtige Mischung aus Preis und versicherten
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am Ende wesentlich weniger spart als eine auf den
ersten Blick günstige Prämie.

Wien, Barcelona, Zürich – jede
Metropole hat ihre Reize. Dass
man überall auch hervorragend
einkaufen kann, versteht sich von
selbst. Damit Sie beim nächsten
Besuch auch garantiert die besten
Adressen kennen, haben wir uns
umgehört und für „Insurance“
die angesagtesten Läden zusammen
getragen – von echten
Geheimtipps bis zu „den“ Top­
Shops. Wetten, dass Sie sofort Lust
auf ein City Weekend bekommen?
Und damit das auch von A bis Z
perfekt ist, nennen wir Ihnen
hier auch noch traumhaft schöne
Hotels und schicke Restaurants –
lassen Sie sich entführen!
Shoppen für Insider
Barcelona – schillernde schönheit
Übernachten: Swinging Sixties: Nicht ganz preiswert,
dafür aber ausgefallen, ist das neue „987 Barcelona
Hotel“, ein Designhotel, das im minimalistischen Stil
eingerichtet ist und Einrichtungstrends der Sixties mit
modernem Design verbindet. Farbenfroh und dennoch
cool, aber leider nicht ganz billig, dafür aber absolut citynah!
Ideal zum Shoppen: die Lage in unmittelbarer
Nähe des Passeig de Gràcia.
987 Barcelona Hotel, Carrer de Mallorca 288, Barcelona,
www.987hotels.com/en/barcelona/
Shopping – Design/Einrichtung: Für Design­
Victims: Wohnaccessoires, hippe Möbel,
ausgefallene Designgegenstände und witzige
Souvenirs – im „Vincon“ macht Stö­
insurance 2010
bern noch so richtig Spaß. Hier sucht auch die katalanische
Haute Volée nach coolen Accessoires für ihre
schicken Ferienhäuser an der Küste.
Vincon, Passeig de gràcia, 96, 08008 Barcelona,
www.vincon.com
Shopping – Mode: Antonio Banderas trägt sie,
Melanie Griffith und Penelope Cruz haben
ebenfalls mehrere im Kleiderschrank –
die angesagten Print­Shirts von „Custo
Barcelona“, die teilweise mit lässigen
Sprüchen verziert und daher immer ein
echter Hingucker sind. Ein besseres Mitbringsel
als die Mode im Sixties­Style
gibt es nicht.
Custo Barcelona, Placa de les olles 7, 08003 Barcelona,
www.custo-barcelona.com

Shopping – Schuhmode: Kult­Treter:
Ein ideales Präsent sind Schuhe
der hippen mallorquinischen Schuhmarke
„Camper“. Es gibt die superbequemen,
auch bei Hollywoodstars
wie Uma Thurmann, Woody Allen
oder Robert Redford angesagten Treter
in mittlerweile neun verschiedenen
Shops in Barcelona – jeder ein bisschen
anders gestaltet.
Camper, www.camper.com bzw.
http://shop.camper.com/shops/tiendas.xhtml
Fotos: Mauritius, Camper, Skrein, Vincon, Fotolia
Ausgehen – Bistro: Das in den Mauern eines
aus dem 17. Jahrhundert stammenden Gebäudes
untergebrachte „El pebre blau“ im
angesagten Kreativ­Stadtteil „El Born“ zählt
insurance 2010
seit Jahren zu den Geheimtipps in Barcelona. Hervorragende
und erschwingliche Küche, die von marokkanisch
bis südfranzösisch reicht. Äußerst atmosphärische
Umgebung und jede Menge Jeunesse dorée!
El pebre blau, c/Banys Vells, 21 (El Born), 08013 – Barcelona,
www.elpebreblau.com
wien – K.U.K trifft Moderne
Übernachten: Ruhepol: Nur zwei Minuten sind es zu
Fuß bis zum Stephansdom – eine Lage, die einfach unschlagbar
ist. Doch das Boutiquehotel „Hollman Beletage“
hat noch viel mehr zu bieten: klassisches Design
in ruhigen Farben – in einer Stadt, in der Hotels gern
plüschig und barock ausgestattet sind, eine echte Wohltat!
Die Zimmer sind angenehm großzügig geschnitten
und, auch das eher selten, nicht vollgestellt, die Badezimmer
funktional und dennoch schick!
Hotel Hollmann Beletage, Köllnerhofgasse 6, a-1010 wien,
www.hollmann-beletage.at
Shopping – Schmuck: Schmucke Dinge: Lederarmbänder
mit wertvollen Steinen, Kreolen und ausgefallene
Ketten – die Ketten, Ringe, Broschen
und Ohrgeschmeide aus dem Wiener
Goldschmiedeatelier „Skrein“ sind garantiert
ausgefallen, immer aber gefällig.
Verarbeitet werden hier klassische
Schmuckmaterialien wie Edelsteine,
Silber, Platin und Gold, aber auch Leder,
Zink und Kieselsteine kommen hier zum
Einsatz. Bei Wienern besonders angesagt:
Die Eheringe, die alles andere als klassisch daherkommen.
Schauen und Staunen.
skrein – schmuckwerkstatt, spiegelgasse 5, 1010 wien, www.skrein.at
Shopping – Kosmetik: Einfach dufte: Hier kann keine
Frau widerstehen. Die kleine, auf dem Naschmarkt untergebrachte
Seifenmanufaktur „Alles Seife“ bietet eine
riesige Auswahl von Hand und ohne den Zusatz von
Konservierungsmitteln hergestellter Seifen mit so
klangvollen Namen wie „Wiener Melange“, „Honig­
Marzipan“ oder „Milchseife Kuhl“. Aber auch stimulierende
und beruhigende Kräuterbäder, lecker
duftende Körperbutter in den Duftrichtungen
„Mandarine“ oder „Jasmin“ sowie kunterbuntes
Badekonfekt in allen nur erdenklichen
Farben und Formen sind
hier zu haben.
„alles seife“, am Naschmarkt Nr.
54, 1040 wien, www.allesseife.at
Shopping – Schuhmode: Königlich: Der Name ist hier
Programm. Bei „Stiefelkönig“ finden Fans von Designerschuhen
Stiefel, aber auch Sandalen, Herrenschuhe,
Sneakers, Peep Toes, Ballerinas und Pumps von Gucci,
21
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3
Manolo Blahnik, Prada, Fendi, Rocket Dog oder Miss
Divine in aktuellen Trendfarben und Formen. Nicht
ganz preiswert, dafür aber garantiert trendy. Die passenden
Accessoires wie Gürtel, Taschen und Schals gibt
es selbstverständlich ebenfalls. Ein Paradies für Frauen
(und Männer?) mit Schuhtick.
„stiefelkönig Boutique“, Brandstätte 6, 1010 wien, www.stiefelkoenig.at
Ausgehen – Restaurant: Mehr als Hendl: Natürlich
kann man auch in einem echt österreichischen Beisl
ausprobieren, was die österreichische, beziehungsweise
Wiener Küche alles zu bieten hat. Doch wer in Wien
gut speisen will und Wert auf den Einsatz frischer, ausschließlich
einheimischer Produkte legt, geht derzeit
ins MAK, ins „Museum für Angewandte Kunst“. Dort
nämlich hat Starkoch Helmut Österreicher in einem
ehemaligen Ausstellungssaal sein Küchenzelt aufgeschlagen.
An langen Holztischen können die
Gäste hier Wiener Küche genießen – neu
interpretiert. Das Angebot reicht
von rustikalen Klassikern à
la Wiener Hendl bis hin zu
modernen Gerichten wie „Pochiertes
Lachsforellen­Savarin auf
Kohlrabigemüse mit Pecoraro Aceto Balsamico“.
Besonders schön sitzt es sich auf der
Gartenterrasse. Unbedingt probieren: das eigens für
Österreicher gebraute rote Zwickel­Bier.
Österreicher im MaK, stubenring 5, 1010 wien,
www.oesterreicherimmak.at
Brüssel – Pralinen & Mode
Übernachten: James­Bond­Style: Wetten, dass 007 hier
auch sofort abgestiegen wäre? Im „be Manos Hotel“,
dem einzigen Boutiquehotel Brüssels, dominieren die
Farben Schwarz und Weiß – ohne dass das Haus deshalb
cool oder steril wirken würde. Einzig im Frühstücksraum
wurden sparsam verwendete Farbtupfer wie grünes oder
blaues Plexiglas und Barstühle als Hingucker eingesetzt.
Nicht nur für Design­Fans ein
echter Geheimtipp!
Hotel be Manos, 23-27,
square de l‘aviation, 1070 Brüssel,
www.bemanos.com
Shopping – Lederwaren: Perfekt
verpackt: Handtaschen aller
Größen und Formen, Geldbörsen,
Brillenetuis, Koffer, Laptophüllen,
Rucksäcke oder Visitenkartenhüllen
aus edelstem Leder – das Brüsseler
Traditionsgeschäft „Delvaux“ ist erste
Anlaufstelle für alle, die hochwertige
Lederwaren in modernem
Styling suchen. Seit 200 Jahren
Reportage City weekend
insurance 2010
ist „Delvaux“ im Bereich Taschen die Nummer eins, und
wer einmal hier war, weiß auch warum. Hervorragende
Beratung und riesige Auswahl.
Delvaux, Boulevard de waterloolaan 27, 1000 Bruxelles,
www.delvaux.com
Shopping – Bücher: Kultig: Nicht nur Fans des belgischen
Comiczeichners Hergé, des Schöpfers von „Tim und
Struppi“, bekommen bei „Brüsel“ große Augen. Denn der
Shop ist ein wahres Eldorado für Fans von Comicstrips
und führt neben Klassikern dieses Genres wie „Asterix
und Obelix“ oder „Micky Mouse“ auch Mangas und ausgefallene
„Bücher“ angesagter Underground­Autoren.
Dazu gibt’s alles rund um die Kultfiguren: Pos ter, Bilder,
Spielfiguren, Aufkleber und, und, und. Poppig bunt!
Brüsel, Boulevard anspach 160, 1000 Brüssel, www.brusel.com
Shopping – Confiserie: Süß und sündig: Kein
Aufenthalt in Brüssel ohne Besuch
eines Chocolatiers, denn davon
gibt es hier jede Menge.
Kein Wunder, schließlich
eilt belgischer Schokolade
der Ruf voraus, zu den besten der
Welt zu gehören. Zu denen, die aus
dem Rohstoff Kakao wahre Kunstwerke
schaffen, zählt auch Pierre Marcolini, in dessen
Manufaktur Kalorienbomben entstehen, denen keiner
widerstehen kann. Ob klassische Kreationen wie
Mandelnougat oder Exotisches wie Orangen­Thymian­
Trüffel – Trüffel, Pralinen und Schokoladen von Marcolini
bringen die Geschmacksnerven zum Vibrieren.
Chocolatier Pierre Marcolini, Rue des Minimes 1,
Place du grand sablon, 1000 Brüssel
Ausgehen – Restaurant: Superb: In einem wunderschönen,
aus dem 18. Jahrhundert stammenden viktorianischen
Prachtbau residiert „Belga Queen“, eine der
feinsten Adressen der Europa­Stadt Brüssel in Sachen
Haute Cuisine. Hier schwingt Starkoch Antoine Pinto
seinen Kochlöffel und serviert seinen Gästen, die derweil
in gemütlichen tiefen Ledersesseln versinken, einen
Mix aus französischer und belgischer Küche, der mal
rus tikal daherkommt, und dann wieder auf edle Zutaten
wie Schnecken, Foie Gras und Champagner setzt.
Belga Queen, Rue du fossé aux Loups 32,1000 Brüssel,
Fotolia
www.belgaqueen.be
Avoca,
Dublin – Konkurrenz für London
Marcolini,
Übernachten: Erstes Haus am Platz: Für viele ist allein
das schon ein Grund, im „Hotel Clarence“ abzusteigen, Pierre
denn Bono, dem Frontman der berühmten Band „U2“,
gehört das „In“­Hotel, und manchmal wird er dort auch
Chocolatier
mit seinen Band­Kollegen gesichtet. Ein Besuch des
Hotels lohnt aber noch aus anderem Grund: Der Five Fotos:

o’ Clock Tea dort ist legendär. Wem also
eine Übernachtung zu teuer ist, der investiert
in Tee und die superleckeren
Häppchen – und sichtet vielleicht Promis
wie die Bestsellerautorin und Tochter
des ehemaligen irischen Premiers,
Cecilia Ahern, beim Schlemmen.
the Clarence, 6-8 wellington Quay, Dublin 2,
www.theclarence.ie
Shopping – Mode: Think pink: Wer kein Pink
mag, sollte die „Alila Boutique“ lieber nicht
betreten. Frauen, die nie wirklich aus der rosa
Phase herausgewachsen sind, werden sich
hier jedoch wie im siebten Himmel fühlen.
Der Shop führt in den USA extrem angesagte
Marken wie „Eva Danielle” oder „Taylor &
Hyde“, „Issue“ und „La Femme“ , aber auch
Klamotten von „Ingwa Melero” und jede Menge
andere ausgefallene, in Irland sonst nirgendwo
zu findende Marken.
alila Boutique, 41 Drury street, Dublin 2
Shopping – Mode: Spannendes Konzept: „Think regional“
lautet das Konzept der mittlerweile sieben irischen
Reportage City weekend
„Avoca Shops“, in denen es alles zu kaufen gibt, was
aus irischen Landen stammt. Wurden zunächst
nur Keramikwaren und Schals aus der Produktion
irischer Künstler und Handwerker verkauft,
so bekommt man bei „Avoca“ jetzt auch Kaffee
und Tee, Kinderbekleidung, Töpferwaren, Kochbücher
und Plaids. Wunderschöne Sachen, tolle
Idee! Wer länger über einen Kauf nachdenken
möchte: Im angeschlossenen Café geht das
wunderbar.
avoca, 11-13 suffolk street, Dublin 2, www.avoca.ie
Shopping – Genuss: Hochprozentig:
Iri scher Whiskey – im Gegensatz zum
schottischen mit „e“ geschrieben –
zählt bei Kennern zum Besten, was
aus Malz werden kann. Kein Wunder,
dass das irische Nationalgetränk zu
den beliebtesten Mitbringseln zählt.
Die größte Auswahl irischer Produkte
führt der „Celtic Whiskey Store“, der auch regelmäßig
Verkostungen anbietet. Was man hier so kauft? Zum
Beispiel einen „Clontarf“ oder einen „Wild Geese“.
Celtic whiskey shop, 27-28 Dawson street, Dublin 2,
www.celticwhiskeyshop.com
Ausgezeichnet abgesichert –
mit dem BU-Schutz der ALTE LEIPZIGER.
Bei Berufsunfähigkeit sind Sie jetzt finanziell auf der sicheren Seite.
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Ausgehen/Bar: Hippe Location: Gemütliche Ledersofas,
in denen man versinken möchte, und jede Menge
schicke Dubliner, die hier ihren Aperitif nehmen: In der
Bar des „Morrison Hotel “ kann man seinen Streifzug
durchs Nachtleben beginnen oder beenden – je nach
Gusto. Und wer Glück hat, trifft bei seinem Besuch vielleicht
sogar auf Robbie Willliams!
Morrison Hotel, ormond Quay, Dublin 1,
www.morrisonhotel.ie/cafe-bar
Zürich – Uhren und schoki
Übernachten: Kontrastreich: Im idyllischen Augustiner­
Viertel befindet sich ein einzigartiges Hotel­Juwel: das
in mehreren historischen Wohnhäusern untergebrachte
„Widder Hotel“. Jeder der liebevoll ausgestatteten 49
Räume ist anders eingerichtet – immer aber mit Möbeln
und Objekten bekannter Designer wie Mies van der
Rohe, Le Corbusier oder Charles Eames sowie Kunstwerken
solcher Größen wie Andy Warhol. Ein äußerst
gelungener Mix aus Alt und Neu. Schönste Plätze: die
lauschige Bibliothek und der niedliche Garten, in dem
auch gespeist werden kann.
widder Hotel, Rennweg 7, CH-8001 Zürich,
www.widderhotel.ch
Shopping – Schmuck: Für Exzentriker: Wer
hierher kommt, sucht das Ausgefallene,
und selbst wer kein Schmuck­Fan ist,
wird spätestens bei „Friends of Carlotta“
zu ebensolchem. Denn die Züricher
Kombination aus Atelier, Laden
und Galerie präsentiert die eigenen
Kreationen in einem gleichermaßen
ausgefallenen wie ansprechenden Ambiente
– und gehört damit seit mehr als zehn
Jahren zu den maßgebenden Adressen für
Schmuckdesign in Europa. Regelmäßig finden hier
auch Ausstellungen mit den von renommierten Designern
entworfenen Objekten rund um ein bestimmtes
Thema statt, so etwa die Schau „Balztools und Verbindungsteile“.
Poppig bunt und wirklich extravagant.
friends of Carlotta – galerie für schmuck und objekte,
Neumarkt 22, Ch-8001 Zürich, www.foc.ch
Reportage City weekend
Shopping – Design: Einmalig: Eine echte Wunderkammer
für Sammler ist der in einer alten Schlosserei untergebrachte
Laden „Limited Stock“, denn Bildhauer
Hubert Spörri und Innenarchitekt Ulrich Zickler haben
dort zusammengetragen, was es sonst in dieser Zusammensetzung
nirgends geben dürfte, und was bei der
Einrichtung von Wohn­ und Geschäftsräumen das Tüpfelchen
auf dem „i“ ist: formschöne Objekte wie fossiles
Holz aus Kasachstan, das Gehäuse einer Helmschnecke,
handgearbeitete Sushimesser aus Japan, Glasobjekte
von J. & L. Lobmeyr Wien, Sitzmöbel aus Bambus und
Papier, Körperpflegeprodukte von „Patyka“ und, und,
und. Dass die beiden Gestaltungsprofis auch die Innenausstattung
ganzer Häuser anbieten, versteht sich von
selbst. Für Individualisten!
limited stock, spiegelgasse 22, CH-8001 Zürich, http://limited-stock.com
Shopping – Genuss: Für Schoki­Fans: Wenn Sie „Sprüngli “
schon kennen oder mal fremdnaschen wollen, empfiehlt
sich ein Besuch in der nicht minder renommierten „Confiserie
Teuscher“. Seit mehr als 70 Jahren werden hier
aus edelsten Zutaten wie Kakao, Vanille und Macadamianüssen
Pralinen und Trüffel nach traditionellen Schweizer
Rezepten hergestellt – kulinarische Leckerbissen, die
geradezu auf der Zunge zergehen. Mittlerweile wurde
das Sortiment um feine, teilweise exotische Tafelschokoladen
und leckeres Gebäck erweitert. Kinder freuen sich
über bunt­süße Mitbringsel aus der Fantasy­Abteilung.
Confiserie teuscher, storchengasse 9, CH-8001 Zürich, www.teuscher.com
Ausgehen – Restaurant: Zürcher Cuisine: Eine kleine
Fahrt über den Zürichberg – und schon fühlt man sich
wie in einer anderen Welt. Kein Wunder, dass der ehemalige,
erstmals 1475 erwähnte und im Besitz der Stadt
Zürich befindliche Bauernhof „Alter Tobelhof“ ein bei
einheimischen „Stadtflüchtlingen“ wie bei Touristen
gleichermaßen beliebter Treffpunkt ist. Das gilt besonders
für den Sommer, wenn man auf der prächtigen Gartenterrasse
deftige Schweizer sowie mediterran angehauchte
Spezialitäten genießen kann. Beispiel gefällig?
Wie wäre es mit „Hausgemachtem Gorgonzola­Mousse
auf Ruccola­Salat mit eingelegten Tomaten und frischen
Kräutern“? Einkehren, schlemmen und abschalten.
wirtschaft alter tobelhof, tobelhofstraße 236, CH-8044-Zürich,
www.tobelhof.ch
Fotos: Friends of Carlotta, Fotolia

„ Wer kann mir heute garantieren, was
ich in der Zukunft bekommen werde?“
Sie haben Fragen? Fragen Sie uns doch mal.
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26
Reportage second Chance
Second
Chance
Die Idee war genial, die Zeit jedoch noch nicht reif.
Denn manchmal braucht es einen zweiten Anlauf,
bis es mit der erfolgreichen Markteinführung eines
Produkts klappt. Zwei Geschichten mit Happy End
und eine mit ungewissem Ausgang.
insurance 2010

text: katja kupfer
Es war Ende der 90er­Jahre in einem angesagten
Nachtclub mit Künstlerflair. Man stand herum, redete,
und die meisten nuckelten an einem Getränk, das
aussah wie Bier und doch wieder nicht. „Probier mal.
Ein Geheimtipp. Bekommt man kaum zu kaufen. Ohne
Alkohol. Schmeckt echt gut, nicht so süß“, sagte eine
Frau und hielt eine durchsichtige Flasche, gefüllt mit
roter Flüssigkeit hoch. Bionade stand auf dem Etikett,
Geschmacksrichtung Holunder. Heute, gerade einmal
zehn Jahre später, hat das biologische Erfrischungsgetränk
Bionade eine beispiellose Erfolgsgeschichte
geschrieben, an die in den An­
fangszeiten niemand so recht glaubte.
Denn es hätte auch gehörig schiefgehen
können: Eine kleine, fast bankrotte
Familienbrauerei in dem 3000­Einwohner­Ort
Ostheim in der Rhön stand zu
Beginn der Neunzigerjahre vor dem Bankrott. Zu
groß war die Bier­Konkurrenz für das Rhön­Pils der
Peter­Brauerei. Doch Brauereimeister Dieter Leipold
hatte seit Längerem einen Traum: Er wollte ein ganz
neues Getränk auf den Markt bringen, eine Limonade
ohne Chemie. So tüftelte Leipold, der als Bierbrauer
auch Biotechnologe ist und sich mit Mikroorganismen
auskennt, acht Jahre an einem Verfahren, ein alkoholfreies
Getränk auf Basis von Öko­Gerste zu brauen
bzw. zu fermentieren. Statt Alkohol entsteht in diesem
Verfahren Glukonsäure, die auch in Honig vorkommt.
1995 war schließlich die Bionade erfunden, die sich
Leipold mit zwei Patenten absichern ließ. Doch wie sie
die Ökobrause vermarkten sollten, wussten die Leipolds
nicht so recht. Sie boten zunächst sechs großen Brauereien
die Lizenz zur Herstellung der Bionade an, die
jedoch winkten ab. Dann reisten die Leipolds zu einer
Präsentation eines Getränkehändlerverbundes, wo das
Potenzial durchaus erkannt und das Produkt auch bestellt
wurde. Doch die Händler blieben auf ihren Kisten
sitzen. Denn mangels Werbung, die sich die Leipolds
zu diesem Zeitpunkt nicht leisten konnten, wusste niemand,
was sich hinter der Bionade verbarg. Sie blieb ein
Nischenprodukt, das vor allem in Kurkliniken und Fitnessstudios
seine Abnehmer fand.
Dann drehte sich der Wind. Er kam aus Norden,
genauer aus Hamburg. Der Hamburger Getränkegroßhändler
Göttsche nahm die Bionade 1997 in sein Sortiment
auf. Einer der ersten, der die Biobrause auf seine
Karte setzte, war der Betreiber der Hamburger Gloria­
Bar. Hier begann der Siegeszug der Bionade. In den
Kneipen und Bars der Hansestadt galt sie zunächst als
Szenegetränk, bis sie schließlich in das Sortiment großer
Supermarktketten aufgenommen wurde. Die Zahlen
sprechen für sich: 2002 und 2003 lag der Absatz noch
bei zwei Millionen Flaschen pro Jahr, 2005 bei 20, 2006
bei 70 und 2007 bei 200 Millionen Flaschen. Erfolge,
Reportage second Chance
Limonade
ohne Chemie!
insurance 2010
die Nachahmer auf den Plan riefen – so erwirkte das Unternehmen
nicht nur eine einstweilige Verfügung gegen
das von der Handelskette Plus vertriebene Getränk Maltonade,
das der Bionade täuschend ähnlich sah, sondern
lenkte auch den Blick des amerikanischen Getränkegiganten
Coca­Cola auf das kleine Ostheim. „So you don’t
want to be rich?“, sollen die Cola­Bosse 2004 entgeistert
gefragt haben, als die Ostheimer das Übernahmeangebot
ablehnten. Inzwischen, der Bionade­Erfinder Leipold hat
sich längst aus dem Tagesgeschäft zurückgezogen und
Stiefsohn Peter Kowalsky führt das Unternehmen, hat
man expandiert. Seit Ende 2007 ist Bionade nicht nur
auf dem europäischen Markt, sondern auch in einigen
außereuropäischen Ländern und in den
USA präsent, wo die Biolimo auch produziert
wird: Im Mittleren Westen, in Iowa, wo es ein
wenig aussieht wie in der Rhön. Und gerade
ist man im Begriff, in noch größere Stapfen zu
treten. „Wir wollen nicht, dass Bionade so etwas
wie eine kleine Szenelimo in Deutschland bleibt“, sagten
im Oktober 2009 die Bionade­Gesellschafter angesichts
der Übernahme des Mehrheitsanteils durch den Bierriesen
Radeberger, einer Tochter des Oetker­Konzerns.
Oetker soll die Internationalisierung forcieren und das
dafür nötige Geld bereitstellen. Ein wenig verliert Bionade
nun also das Image der korrekten Biobrause aus dem
Familienbetrieb, deren Geheimnis letztendlich weniger
am Geschmack lag, als mehr in einer Haltung, einem
Lebensgefühl, das die Marke transportierte. Während
Cola für Konsum und Globalisierung stand, sollte man
mit Bionade Persönlichkeit, Individualität, bewussten
Genuss und auch Coolness assoziieren. Aber auch das
Marketingkonzept, Viralmarketing, das soziale Netzwerke
und Medien nutzt, um auf ungewöhnliche und
hintergründige Weise auf das Produkt aufmerksam zu
machen, zeichnete für den Erfolg verantwortlich. Das
entsprach auch einer Konsumentenhaltung, die sich im
vergangenen Jahrzehnt entwickelt hatte und die Wert
auf Gesundheit und Nachhaltigkeit legt. Mit der Bionade
kam also nicht nur ein neuartiges Getränk auf den
Markt, sie war rückwirkend betrachtet auch zum richtigen
Zeitpunkt da. Nämlich vor allen anderen.
Süß fanden die einen ihn, gnomenhaft
hässlich die anderen. Der kleine Smart, der im
vergangenen Jahr seinen zehnten Geburtstag
feierte, polarisierte von Beginn an. Die wechselvolle
Geschichte des Kultautos begann jedoch
mit einem Fehlstart. Dabei geht die
Smart­Story viel weiter zurück als auf
den 3. September 1998, jenem Tag, an dem der erste
Smart in seiner Urform als Zweisitzer, heute Fortwo
genannt, vom Band lief.
Am Anfang standen eine Idee, „ein Auto, zwei Personen,
eine Kiste Bier“ und die Vision von einem Auto,
das in jede Parklücke passt, das klein, aber mit einem
ausgezeichneten Sicherheitssystem ausgestattet ist, das 3
27
Ein Auto,
zwei Personen,
eine Kiste
Bier …

28
3
umweltschonend hybridgetrieben ist, und das sich theoretisch
selbst in der Bahn mitnehmen lässt. Der Schweizer
Geschäftsmann Nicolas G. Hayek, der Anfang der
80er­Jahre mit der Erfindung der Swatch­Uhr bereits ein
Lifestyle­Objekt kreiert hatte, wollte Ähnliches auch im
Autobereich erschaffen. Er gründete die Firma Hayek
Engineering GmbH und bot das Konzept seines Mikro­
Autos mit Elektromotor verschiedenen Autokonzernen
an. Die jedoch ließen sich nicht begeistern. Zu klein war
ihnen das Gefährt, zu unsicher. Zudem schien die ganze
Sache wirtschaftlich riskant. 1994 bekundete schließlich
Mercedes Benz Interesse. Was überraschend schien, war
nur konsequent: Mercedes­Ingenieure hatten sich zu
diesem Zeitpunkt bereits seit mehr als zwei Jahrzehnten
mit der Entwicklung eines Konzepts für einen Zweisitzer
beschäftigt. Bereits Anfang der Achtzigerjahre gab
es einen 2,50 Meter breiten und 1,50 Meter hohen Prototyp
eines solchen Kleinstwagens, der 1988 mit einem
Elektro motor ausgestattet wurde.
1994 schließlich fanden Mercedes und Hayek zusammen.
Die Micro Compact Car AG (MCC) wurde gegründet;
doch es kam schon bald zu Konflikten.
Der Autokonzern begann aufgrund
der hohen Kosten bestimmte Details
zu streichen. Unter anderem
den Elektromotor, der Hayek
so sehr am Herzen lag. Der
Schweizer stieg aus, Daimler­
Benz übernahm MCC. Auf der
Internationalen Automesse (IAA)
in Frankfurt wurde 1997 die Serienversion
des Smart vorgestellt, dessen Name sich übrigens
aus Mercedes Swatch Art zusammensetzt.
Doch dann patzte die ebenfalls noch neue Mercedes
A­Klasse beim Elchtest und auch der kleine Smart stand
hinsichtlich der Sicherheit in der öffentlichen Diskussion.
Die Markteinführung wurde um ein Jahr verschoben,
Veränderungen vorgenommen, unter anderem der
Schwerpunkt um 40 Millimeter abgesenkt.
Als dann 1998 der erste Smart im französischen
Hambach vom Band lief, war die Reaktion der Autobranche
und auch der Kunden eher verhalten. Wenig Auto
für viel Geld, das war das offensichtliche Versprechen
des kurzen, hohen und fröhlich­bunten Smart. Für
16.480 Mark bekam man das Einstiegsmodell mit 45 PS,
das einen höchst mäßigen Komfort bot. Beim Schalten
ruckelte beispielsweise das automatisierte Getriebe und
nicht nur in den Kurven wirkte der Zwerg instabil. Außerdem
sah das Gefährt merkwürdig unproportioniert
aus und schien das Gegenteil dessen zu sein, was der
Idee eines Autos entsprach. Der Smart weckte Emotionen
– auch negative. So waren viele auch von den kecken
Querparkern genervt, bei denen die Ordnungshüter
meistens beide Augen zudrückten. Der Smart wurde
zum Ladenhüter, ein teures Experiment, das gescheitert
schien. Auch eine Preissenkung, Modellvarianten und
Reportage second Chance
Wie einfach
könnte es sein!
die Tatsache, dass der Smart in Städten wie Rom und
Paris zu einem trendigen Cityflitzer avancierte, halfen
nicht wirklich aus der Misere.
2003 verkaufte die Marke Smart gerade einmal
124.700 Fahrzeuge. Durch die ständige Entwicklung neuer
Modelltypen warf Smart zudem kein Geld ab. Die Konzernleitung
musste umdenken. Die breite Modellpalette
wurde wieder eingedampft, Neuentwicklungen gestoppt.
Die Devise hieß nun: Konzentration auf das Wesentliche.
Und das war der Ursmart, der Fortwo. Er wurde in einer
zweiten, modifizierten Generation gebaut. 20 Zentimeter
größer, komfortabler, sicherer und umweltfreundlicher.
Der neue Fortwo, als Coupé und Cabrio, kam 2007 auf
den Markt, und endlich konnte Smart die lang ersehnten
Erfolge vermelden. Der Kleinstwagen ist mit rund 9.000
Euro für das Basismodell zwar immer noch recht teuer,
doch er hat seine Nische gefunden: als kleines, wendiges
Stadtauto, das von der Hausfrau ebenso gefahren wird
wie vom Geschäftsmann, und das immer noch jeden
Kampf um eine Parklücke gewinnt. Heute ist der Smart
in 37 Ländern zu haben. 2010 soll sogar ein Strom­Smart
auf den Markt kommen, und damit schließt sich –
zehn Jahre nach Erfindung des Smart –
der Kreis.
Wie einfach könnte es sein,
Texte und Bücher digital verfügbar
zu haben? Man könnte Papier sparen,
das ohnehin vergänglich ist, keine
Wälder müssten für die Herstellung
gerodet werden. Man könnte gezielter in den
Texten suchen, sie speichern und übersichtlich archivieren
und Notizen anlegen. Und hätte man dazu ein
portables Lesegerät, könnte man damit auf Reisen gehen
und das Gepäck für die Bücher sparen. Das mögen sich
die Pioniere des eBook gedacht haben, die sicher die Vision
hatten, dass irgendwann in der Zukunft das digitale
Buch das gedruckte ablösen würde.
Als Mutter des eBook gilt das „Project Gutenberg“,
das 1971 an der University of Illinois startete, mit dem
Ziel, eine kostenlose digitale Bibliothek mit allen Werken,
deren Urheberrecht erloschen ist, zu erstellen. In
Deutschland gab es Mitte der 80er­Jahre ebenfalls erste
Versuche, Romane in digitaler Form zu verkaufen. So
bot der Unterhaltungsautor Wilfried A. Hary seine Bücher
auf Disketten als Diskromane an. Doch erst das
Computerspiel „Ultima Underworld“, das 1993 auf
den Markt kam, machte das Konzept des eBook einer
breiteren Öffentlichkeit bekannt: Das Handbuch lag
dem Spiel in Form einer CD im PDF­Fomat bei und
konnte am Bildschirm gelesen werden. Man konnte es
ausdrucken und zum ersten Mal eine Suchfunktion nutzen,
um gewünschte Stellen schnell zu finden. Aber es
war schließlich das Internet, das ab den 90er­Jahren eine
ideale Plattform zur Verbreitung digitaler Texte bildete.
Gleichzeitig sorgte die rasante Entwicklung der Computertechnologie
dafür, dass die Hardware und damit die

Geräte zum Lesen digitaler Texte günstiger wurden. So
konnte man mit dem 1996 von der Firma Palm herausgebrachten
Organizer nicht nur Termine und Kontakte
verwalten, sondern auch Texte lesen.
Mit der New Economy starteten 1999 die ersten Versuche
eines kommerziellen Vertriebs von eBooks. Die Firma
NuvoMedia brachte das erste Lesegerät – ausschließlich
für eBooks – heraus, das Rocket eBook. Mit seinem
Speicher von 16 MB konnte es mehrere Dutzend Titel anlegen
und einfache Grafiken auf dem Schwarz­Weiß­Bildschirm
zeigen, etwa Titelbilder oder Illustrationen. Doch
ein kommerzieller Erfolg wurde das Rocket eBook nicht.
Mit 649 Mark war es teuer, die Auswahl an attraktiven Titeln,
die sich darauf laden ließen, hingegen übersichtlich.
So schnell sich der Hype um die eBooks entwickelt hatte,
war er nach zwei, drei Jahren auch wieder verflogen. Daran
konnten auch die technisch deutlich besseren Geräte
mit Farbdisplay nichts ändern. Doch dann setzte sich das
eBook nach und nach kommerziell durch. Gerade im Bereich
der Fach­ und Handbücher konnte sein Potenzial
ausgenutzt werden. In Sachen Kompaktheit, dem schnellen
Finden von Textstellen und dem Speichern von Notizen,
erwies es sich dem gedruckten Buch als überlegen.
Auf der Frankfurter Buchmesse wurde 2007 festgestellt,
dass bereits 30 Prozent aller Fachbücher als eBooks
erhältlich waren. Es ist aber auch einer verbesserten
Infra struktur zu verdanken, dass sich das eBook im zweiten
Anlauf besser präsentieren konnte. Das Internet hatte
sich zwischenzeitlich flächendeckend etabliert, mobile
Hardware wurde Standard und neue Bezahlmöglichkeiten
eingeführt. Gerade kleinere Verlage nahmen nun vielfach
eBooks ins Programm und sahen im Internet eine neue
Vertriebsform. 2005 übernahm auch der Onlinehändler
Amazon die Lesesoftware Mobipocket und konnte somit
ein größeres Sortiment an eBooks anbieten. Heute hat
sich der eBook­Markt auf niedrigem Niveau etabliert; verbucht
jedoch als Marktsegment hohe Zuwachsraten. Und
doch bleiben einige Probleme: Weiterhin ist das Angebot
an Titeln nicht so groß wie im Printbereich, zudem
sind die Preise im Vergleich zum gedruckten Buch kaum
günstiger. Hinzu kommt, dass die eBook­Formate häufig
an bestimmte Lesegeräte gebunden und daher nicht
kompatibel sind. Auch technisch gibt es noch einiges zu
bemängeln, so war das Flimmern des Bildschirms beim
Weiterblättern des Amazon­Lesegeräts Kindle, das 2008
in Deutschland vorgestellt wurde, nur eine von mehreren
Kinderkrankheiten. Und nicht zuletzt schwören viele immer
noch auf die unvergleichliche Haptik eines Buches
(oder einer Zeitung) aus Papier.
Noch hat das digitale Buch das gedruckte nicht abgelöst.
Doch es ist eine Generationenfrage. Die mit dem
Internet und sich immer rasanter entwickelnden elektronischen
Medien aufwachsende Web­2.0­Generation
kennt die Berührungsängste der Älteren nicht mehr. So
ist es nur noch eine Frage der Zeit, bis die Zeit für das
eBook endgültig reif ist. ■
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„Neue Wege gehen“

Foto: Klaus Vyhnalek
Interview Matthias Horx
Matthias Horx, Jahrgang 1955, ist Deutschlands renommiertester
Trend­ und Zukunftsforscher. Er arbeitete 15 Jahre als Journalist,
bevor er das „Zukunftsinstitut“ bei Frankfurt gründete, das heute
auch eine Zweigstelle in Wien unterhält, wo Horx mit seiner
Familie lebt. Er ist Autor zahlreicher Bücher, unter anderem
„Wie wir leben werden“ und „Technolution“. Seit Herbst 2007 lehrt
Matthias Horx wissenschaftliche Trend­ und Zukunftsforschung
auch als Dozent an der Zeppelin­Universität am Bodensee.
interview constanze kleis
Ohne Krise keine neue Gesellschaft, Herr Horx?
Matthias Horx: Man kann die Frage auch umdrehen:
Wie kann Wandel überhaupt stattfinden, wenn nicht
durch Krisen? Sowohl im persönlichen Leben, aber
auch, wenn wir auf die Geschichte schauen – letzten
Endes sind es immer Krisen, die Veränderungsprozesse
voranbringen.
Damit ist aber noch nichts darüber gesagt, ob zum
Guten oder zum Schlechten.
Matthias Horx: Ich denke, dass sich über lange Zeiten
wenigstens in unserem Teil des Planeten die Dinge zum
Besseren verändert haben. Krisen, aus denen Menschen
lernen, auf die man reagiert, bergen diese Chance. Es ist
wie in einer Ehe­Krise. Ignoriert man sie, kann das zu
Depressionen führen. Nimmt man sie ernst, verbessert
man entweder die Ehe oder seine Lebensqualität durch
Scheidung. In Krisen liegt immer beides: Abschied von
Altlasten und der vitale Impuls, neue Wege zu gehen.
Wird diese Chance in der aktuellen Finanzkrise
ausreichend genutzt?
Matthias Horx: Dem Zukunftsforscher geht das natürlich
nie weit genug. Den Medien übrigens auch nicht.
Die leben ja davon, Konflikte und Zuspitzungen aufzubauen.
Aber wenn wir mal so ein bisschen unter die
aufgeregten Oberflächen schauen, kann man ein paar
Dinge wahrnehmen, die in eine durchaus positive Richtung
weisen.
Zum Beispiel?
Matthias Horx: Obamas Wahlsieg. In dieser Krise ist
auch eine spezifisch amerikanische Form der Globalisierung
zu Ende gegangen, die die letzten 20 Jahre geprägt
hat – eine sehr ruppige Globalisierung „von oben herab“,
die zudem und enorm von den Kapitalmärkten gesteuert
war. Man braucht sich nur die Bilder der internationalen
insurance 2010
Wirtschaftskonferenzen anzuschauen, um zu verstehen,
was sich hier ändert. Man sieht, dass völlig neue Spieler
mit an den Tisch kommen. Die Schwellenländer sind inzwischen
herangewachsen zu Wirtschaftsnationen – die
Spielregeln des globalen Spiels verändern sich. Dann die
großen Innovationsfragen, die der Automobilität und
die Energiefrage. Wenn Sie vor zwei Jahren mit einem
Elektroauto vorgefahren sind, haben alle gelacht. Wenn
Sie jetzt mit einem Elektroauto vorfahren, so meine eigene
Erfahrung, reagieren alle mit „Ah!“ und „Oh!“. Und
ein dritter Bereich ist das Verhältnis zwischen Männern
und Frauen. Diese Krise ist auch eine Männerkrise.
Offenbar sind Männer aber besonders beratungsresistent.
Es häufen sich in letzter Zeit ja die Meldungen, dass
offenbar nichts gelernt wurde.
Matthias Horx: Das halte ich für ein Mediengerücht.
Es gibt sicher Einzelfälle, wo sich gar nichts ändert. Aber
ich kenne auch einige Banken, viele Organisationen,
viele Unternehmen von innen. Aus meiner Sicht kann
ich bestätigen, dass es zumindest eine große Nachdenklichkeit
gibt. Man hat vielleicht oft noch keine Alternativen
und weiß nicht, wie man sich anders verhalten
soll. Aber man ist sich bewusst, dass man nicht so weitermachen
kann wie bisher. Besonders im Finanzdienstleistungssektor
muss man sich etwas konsequent Neues
einfallen lassen. Da sind manche Märkte regelrecht „verbrannt“.
Braucht dies ‚Neue’ nicht auch ganz neue Mitspieler
und neue Spielregeln?
Matthias Horx: Gerade die großen Leitbranchen, die
jetzt in der Krise sind, die Autoindustrie und die Bankindustrie,
werden gar nicht umhinkommen, andere
personale Strukturen zu entwickeln. Ganz einfach, weil
sie nicht mehr diese gigantischen Zuwächse verzeichnen
werden wie in den letzten zwanzig Jahren. In dieser
Zeit sind Overheads entstanden, die diese Branchen
künstlich aufgebläht haben. Es waren so viele Leute mit
31
3

32
3
Boni und Zulagen und immer höheren Gehältern zu
bezahlen, dass ein Unternehmen Pleite geht, wenn es
nicht dreißig Prozent Rendite erwirtschaftet. Das geht
natürlich nicht mehr und deshalb verlieren viele der „beratungsresistenten“
Männer ihren Job oder sie müssen
kürzer treten. In Frankfurt werden in diesem Jahr fast
20.000 Männer aus dem klassischen Bankensektor ihren
Job verlieren.
Kommt Veränderung erst, wenn es richtig weh tut?
Matthias Horx: Natürlich entstehen Veränderungen
nicht immer aus Einsicht. Sondern oft einfach durch
Druck. Vor allem aber auch durch das Aufkommen von
neuen Branchen, neuen Wertschöpfungsketten, Wertesystemen,
cleveren neuen Spielern am Markt. Denken
wir einmal an die Solar­Firmen, oder die Anbieter von
Windkraftanlagen – das waren noch vor zehn Jahren
eher belächelte kleine Klitschen, heute befinden sich
mächtige Weltmarktfirmen darunter. Jedes Unternehmen
muss sich heute der Nachhaltigkeitsfrage stellen,
das verlangen die Kunden, aber auch die Shareholder.
Ob das mit neuen Produktionstechniken ist, ob das mit
anderen Arbeitsformen ist, in der die Menschen weniger
ausgelaugt werden – Stichwort Work­Life­Balance. Auch
Fragen der Arbeitskulturen sind heute Nachhaltigkeitsfragen.
Oder der Umstand, dass während die Männer in
dieser Krise ihre Jobs verlieren, die Frauen das Problem
in diesem Ausmaß gar nicht haben. Gleichzeitig sind sie
immer besser gebildet. Strukturell eröffnet das sicher einige
neue Perspektiven.
Andererseits gibt es auch Stimmen, die davor warnen, dass
immer größere Teile der Bevölkerung ausgegrenzt werden. Wir
haben eine Armutsdiskussion und einen Bildungsnotstand.
Matthias Horx: Das halte ich für zu große Worte.
Wenn man sich ein bisschen mit den Zahlen beschäftigt,
ist das nicht haltbar. Es lässt sich feststellen, dass die
klassischen industriellen Arbeitsformen immer mehr
an Relevanz verlieren und gerade in der Globalisierung
neu bewertet werden. Simpel formuliert: Einfache Arbeit
wird schlechter bezahlt, weil sie in einen globalen
Konkurrenzdruck gerät. Das heißt, wir müssen die Dynamik
unseres Bildungssystems verbessern. Ein Wandelimpuls,
den ich durchaus positiv finde. Er hat ja eine
ganz klare Konsequenz: Dass wir die Bildungs­ und Ausbildungsraten
der gesamten Bevölkerung massiv erhöhen
müssen. Gebildete Menschen kreieren komplexere
Wertschöpfungen. Wir können uns keine „bildungsfernen
Schichten“ mehr leisten.
Mit dem aktuellen Bildungssystem scheint das aber
kaum zu machen zu sein?
Matthias Horx: Die Bildungsdebatte in Deutschland
bleibt, wie fast alle Zukunfts­Debatten in Deutschland,
in der Besitzstandswahrung stecken. Wir fragen uns zu
wenig, welches Bildungssystem wir für eine kommende
Interview Matthias Horx
insurance 2010
Wissensgesellschaft und Kreativ­Ökonomie brauchen.
Aber das Thema ist heute zumindest brisant geworden.
Man kann damit sogar Wahlen gewinnen oder verlieren.
Jeden Tag werden in Deutschland von Eltern­Initiativen
neue Privatschulen gegründet, und viele staatliche Schulen
lassen sich neue pädagogische Methoden einfallen.
Das Schulsystem steht unter Evolutions­ und Legitimationsdruck.
Und das ist gut so.
Und macht Bildung zur privatangelegenheit. Besteht nicht
die Gefahr, dass sie zu einem Luxusgut wird, das sich nur
noch die Begüterten werden leisten können?
Matthias Horx: Ich selbst bin Dozent an einer Privatuniversität
am Bodensee, der Zeppelin­University, dort
sind weit über 40 Prozent der Studenten Stipendiaten,
und es werden immer mehr. Natürlich muss man sich
überlegen, wie man Bildung gerecht verteilt. Aber offenbar
gibt es da viele Wege. In Holland gibt es praktisch
nur private Schulen; und trotzdem eine breite Schulbildung.
In Finnland und Kanada haben die Schulen eine
sehr hohe pädagogische Autonomie. In Deutschland
müssten zunächst die alten Verkrustungen eines industriell
geprägten, letzten Endes auf Massenproduktion
von Aus­Bildungen ausgelegten Bildungssystems zerbrochen
werden. Erst dann könnte entstehen, was ich
„Talentismus“ nenne. Ein Bildungssystem, das den Einzelnen,
das Individuum und seine Talente, ins Zentrum
der Pädagogik rückt. Jeder junge Mensch hat ein Talent,
jeder! Und die Schule ist dazu da, dieses Talent gewissermaßen
„herauszuarbeiten“.
Das klingt teuer und ziemlich utopisch, zumal in
Zeiten leerer Kassen.
Matthias Horx: Das ist gar nicht so sehr eine Frage des
Geldes, sondern der inneren Werte. Letzten Endes kann
eine Schulreform auch nicht allein vom Staat kommen,
dafür muss sich eine breite Bürgerbewegung einsetzen.
Man sollte die zivilgesellschaftlichen Energien in einer
Kultur nicht immer unterschätzen. Bildung findet nicht
im luftleeren Raum statt. Es ist auch eine Frage, wie
Gemeinden, wie regionale Netzwerke, wie Gesellschaft
die Schulen unterstützen. Im erfolgreichen skandinavischen
Schulsystem, wo rund 70 Prozent der Schüler
ein Abitur machen, gibt es seit vielen Jahren Laien­Lehrer,
die den Pädagogen bei seiner Arbeit unterstützen.
Das eigentliche Problem sehe ich eher in unserem medialen
System, das solche Entwicklungen eher ignoriert
oder durch die Medien in die alarmistische Richtung
führt. Wir haben heute eine Medienwelt, die nur auf
Klischee­Zuspitzung, Alarmismus, Sensation aus ist. In
unserem medialen System herrscht ein Schweinezyklus
von Hoch­ und Runterschreiben von Politikern. Wir können
heute mit den Mitteln der Trendforschung schon
Vyhnalek
voraussagen, wann Obama oder Angela Merkel wieder
einmal in den Abgrund geschrieben werden, weil alle
Klaus
Journalisten voneinander abschreiben. Das geht prak­ Foto:

„Ich glaube, dass wir in
Zukunft einen schlaueren
Sozialstaat, aber auch bessere
Regeln für die Kapitalmärkte
entwickeln werden.“
tisch mit allen großen gesellschaftlichen Themen so,
und auf diese Weise entsteht eine skandalisierte Debatte,
die nichts mehr mit der Wirklichkeit und ihren Problemen
zu tun hat. Das ist vielleicht die größte Hürde einer
großen gesellschaftlichen Zukunfts­Debatte. Die einzige
Hoffnung, die wir haben ist, dass die Menschen etwas
skeptischer gegenüber den Massenmedien werden, das
Fernsehen auch mal ausschalten, und dass sie sich zum
Beispiel durch das Internet neu vernetzen.
Sie sagen, dass eine Ära des Softkapitalismus auf uns
zukommt. Klingt das nicht ähnlich widersprüchlich
wie „humanes Töten“?
Matthias Horx: Die Frage ist ja, was man unter „Kapitalismus“
versteht. Das ist ein ideologischer Begriff,
der in der Vergangenheit von Kommunisten und Nazis
benutzt wurde, und der heute erstaunlich allgemein
und pauschal gebraucht wird. Einen reinen Kapitalismus
gibt es nirgendwo, auch nicht in den USA. Es gibt
verschiedene Formen der Marktwirtschaft, und diese
können sich durchaus weiter differenzieren. Ich glaube,
dass wir in Zukunft einen schlaueren Sozialstaat, aber
insurance 2010
auch bessere Regeln für die Kapitalmärkte entwickeln
werden. Markt­Demokratie ist immer noch die Gesellschaftsform,
in der die meisten Menschen sich aktiv am
Gemeinwesen beteiligen können.
Wird der Kapitalismus also unterschätzt?
Matthias Horx: Das marktwirtschaftliche System wurde
in seiner Lern­ und Flexibilitätsfähigkeit immer schon
unterschätzt. Marx’ Prognose von der endgültigen Selbstzerstörung
des Kapitalismus war eine fatale Fehlprognose,
auch wenn sie heute immer wieder nachgebetet wird.
Es ist allerdings so, dass die Phase der reinen Konsumgesellschaft
heute vorbei ist. Die Leute haben es einfach
satt. Wir stehen mittendrin in einer neuen Werte­Debatte.
Heute ist es einfach peinlich, mit bestimmten Luxusgütern
vorzufahren, weil das nicht mehr stilvoll ist. Was
in den 80er­ und 90er­Jahren schick war, so wie schwere
BMWs oder Rolex­Uhren, das steht heute für russische
Mafia. Ein immer größerer Anteil der Bevölkerung sucht
nach neuen Orientierungen und findet sie in der Ökologie,
in der Spiritualität, in einem sozialen Individualismus.
Das ist für mich kein Widerspruch, im Gegenteil:
nur reife Individuen können auch sozial handeln. In
vielen Städten entstehen ganz neue, ökologisch geplante
Stadtteile, in denen Alt und Jung wieder zusammenleben.
Oder nehmen Sie das Internet, wo sich ein Milieu
von vernetzten kreativen Selbstständigen entwickelt.
In Deutschland – hat man den Eindruck – regiert im
Moment eher Antriebsschwäche. Man hat den Eindruck,
die meisten reagieren beinahe mit Gleichmut auf die
Finanzkrise.
Matthias Horx: Ja, Deutschland neigt zu einer gewissen
Spießigkeit, vermischt mit apokalyptischem Geheule.
Ich glaube, es gibt in nächster Zeit zwei Möglichkeiten.
Entweder wir richten uns in einer Art Endzeitstimmungs­
Dauerkrise ein. Oder wir machen uns auf den Weg in
das, was man vielleicht die „kreative Ökonomie“ nennen
könnte. Drei Bereiche sind hier wichtig: Erstens brauchen
wir andere Spielregeln für die Globalisierung. Das alte
amerikanisch dominierte Modell hat sich überlebt. Die
zweite große Frage ist das Fair Play in der Wirtschaft. Korruption,
miese Arbeitsbedingungen in Schwellenländern,
Umweltprobleme – hier müssen und werden sich auch
die großen Konzerne etwas einfallen lassen. Auch dort,
würde ich sagen, kommt heute schon einiges in Gang.
Ein dritter, wesentlicher Bereich ist der zwischen Mann
und Frau. Wenn wir mehr Frauen in den Chefetagen
hätten, wäre dann auch die Wirtschaft eine andere? Man
könnte jetzt argumentieren: Die Wirtschaft müsste sich
erst ändern, damit mehr Frauen in die Chefetagen geraten.
Genau darum wird es aber gehen: Wir erleben eine
gewisse Feminisierung unserer Kultur, und das wird auch
auf das Wirtschaftssystem nicht ohne Auswirkungen bleiben.
Das Zeitalter, als die harten Jungs da oben alleine
spielen durften, ist vorbei. ■
33

Nächtliche
Abenteuer

Foto: Mauritius
text: katja kupfer
Eine fette, behaarte Spinne sitzt auf der Brust, wir können
ihre Pupillen sehen. Wie ein Vogel gleiten wir
durch Hochhausschluchten. Mit Schulfreunden, die wir
seit 20 Jahren nicht gesehen haben, kämpfen wir in einer
Guerillagruppe in Aserbaidschan. Unergründlich scheint
manchmal unsere Traumwelt, verwirrend, geheimnisvoll
und nicht selten bizarr. Ein knappes Drittel unseres Lebens
verschlafen wir und träumen dabei jede Nacht mehrmals.
Dabei gibt es kaum etwas Rätselhafteres als Träume.
Nicht zuletzt, weil man sie nicht messen oder greifen
kann. Selbst unsere eigene Erinnerung an die nächtlichen
Traumbilder kann recht trügerisch sein. Dazu kommen
gelegentliche Albträume, die einem selbst beim Aufwachen
noch schwer auf die Brust drücken.
Den Weg für die moderne Traumforschung ebnete
der Begründer der Psychoanalyse, Sigmund Freud, als
er vor mehr als hundert Jahren sein Buch „Die Traumdeutung“
(1899/1900) veröffentlichte. Freud, für den
der Traum den „Königsweg zum Unbewussten“ darstellte,
entwickelte eine Methode, Träume in der Psychotherapie
zu verwenden. Seine Hypothese, dass der
Traum eine Wunscherfüllung darstelle, lieferte die
Grundlage für die spätere Traumforschung. Auch wenn
die moderne Neurophysiologie die Freud’sche Traumdeutung
längst widerlegt hat, so gab er dennoch einen
wichtigen Anstoß. Doch erst die Entdeckung des REM­
Schlafs durch die amerikanischen Schlafforscher Eugene
Aserinsky und Nathaniel Kleitman, Anfang der
Fünfzigerjahre des vergangenen Jahrhunderts, lässt
sich als weiterer Meilenstein der Schlaf­ und Traumforschung
bezeichnen.
Kleitman gilt als einer der Pioniere der modernen
Schlafforschung. In seinem Schlaflabor in Chicago
führte er zahlreiche Versuche an schlafenden Personen
durch. Zusammen mit Aserinsky entdeckte er das erste
objektive Merkmal des Träumens: Rapid Eye Movement
Reportage träume
Sie sind geheimnisvoll und faszinieren die Menschheit seit
Jahrhunderten: Träume. Seit Sigmund Freud vor mehr als
100 Jahren in ihnen den „Königsweg zum Unbewussten“ sah,
hat sich in der Traumforschung viel getan. Physiologische Reize
während des Schlafens wurden in Schlaflabors erfasst und die
nächtlichen Bilder auf vielfältige Weise analysiert. Doch ganz
wird man das Mysterium wohl nie ergründen können.
insurance 2010
(REM), das ruckartige Bewegen der Augen während des
Schlafes. Diese Augenbewegungen zeigen aktives Traumgeschehen
an, das war das Ergebnis eines Experiments,
bei dem die beiden Schlafforscher die Schlafenden
weckten, wenn sich deren Augen schnell bewegten. Meistens
konnten sich die Probanden an lebhafte Träume
erinnern, während sich die meisten in den Phasen der
Augenruhe geweckten Versuchspersonen nicht an einen
Traum erinnern konnten. Non­REM­Träume sind meist
kürzer, weniger intensiv, eher gedankenartig und über
die gesamte Nacht verteilt.
Die Methode der Erhebung von Träumen mittels Weckung
wird auch heute noch in Schlaflabors praktiziert.
Dazu werden physiologische Daten erhoben: Hirnaktionsströme,
Augenbewegungen und Muskelentspannung
am Kinn. Zudem werden Atemfrequenz, Herzschlag
und Körpertemperatur gemessen. Die Aufzeichnungen
zeigen Wellenmuster, nach denen im Schlaf die Stadien
stetig wechseln. Daraus ergibt sich, dass Tiefschlafstadien
nur in den ersten Stunden auftreten, danach wird
der Schlaf flacher und die REM­Phasen gegen Morgen
länger. Der aktive Schlaf ist gekennzeichnet durch die
phasenweise schnellen Augenbewegungen, den beschleunigten
Puls und die erhöhte Atemfrequenz. Die
REM­Weckung im Labor bietet den direktesten Zugang
zum Traumerleben, so Michael Schredl, Leiter des
Schlaflabors am Zentralinstitut für Seelische Gesundheit
in Mannheim. Die Ausbeute, so der Psychologe, sei
sehr hoch, bei vier bis fünf REM­Phasen pro Nacht würden
in 80 Prozent der Fälle Träume berichtet. Allerdings
führe die Laboratmosphäre mit den Geräten und Verkabelungen
dazu, dass die Probanden anders träumten, die
Träume etwa weniger sexuelle oder aggressive Elemente
enthielten und damit „künstlich“ wären. Doch letztlich
lässt sich mit und trotz aller elektronischen Messtechnik
nicht zweifelsfrei bestimmen, ob jemand träumt
– nicht einmal die schnellen Augenbewegungen in der
REM­Phase geben darüber Aufschluss. Herzschlag, Ge­
35
3

36
3
hirnströme oder Muskeltonus sind zwar messbar, das
Träumen lässt sich aber nicht von außen erfassen. Es ist
ein höchst subjektives Erleben und nur durch das Beschreiben
der Träumenden nach dem Erwachen auch
für andere zugänglich.
Das ist eine schöne Vorstellung: Spielend im Schlaf
lernen. Und doch ist sie nicht so abwegig. Auch wenn sich
die Forscher über die genaue Rolle des REM­Schlafs nicht
einig sind, herrscht doch darüber Konsens, dass er nützlich
für das Gehirn zu sein scheint. So deutet manches
darauf hin, dass der REM­Schlaf wichtig für das Erlernen
von visuellen und motorischen Fähigkeiten ist. Andere
Forscher zweifelten übrigens die Wichtigkeit des REM­
Schlafes an. Als Argument wurde etwa angeführt, dass
die Merkfähigkeit von Menschen, bei denen der REM­
Schlaf aufgrund von Medikamenteneinnahme unterdrückt
wurde, nicht beeinträchtigt wäre. Die Forscher Francis
Crick (Salk Institute, San Diego) und Graeme Mitchinson
(Cambridge) stellten in den Achtzigerjahren die These
auf, dass wir „träumen, um zu vergessen“. Nach ihrer
Theorie nutzt das Hirn den Schlaf, um sinnlose, überflüssige
und unangenehme Erinnerungen oder Assoziationen
aufzurufen, zu prüfen und dann aus dem Großhirn
zu löschen. So sah Crick das Träumen als aktives Verlernen,
das das Überlaufen des neuronalen Netzes verhindere.
Ganz andere Ergebnisse lieferte Neuropsychologe
und Psychiater Mark Solms (Universität London). Nach
seiner Theorie kann das Gehirn Träume als Möglichkeit
zur Verarbeitung und Bewältigung von Erlebnissen nutzen.
Studien, die behaupten, man könne im Schlaf pauken,
wurden bisher aber überzeugend angezweifelt. Doch
das vor dem Einschlafen Gelernte dürfte nachhaltiger im
Gedächtnis haften. Außerdem fördert das Erinnern und
Auseinandersetzen mit Träumen die Kreativität.
Früher hielt man Träume für elektrische Impulse
aus dem Stammhirn, „Nervengewitter“, die Träume hervorrufen;
mithin sah man in Träumen Zufallsprodukte.
Inzwischen wissen wir, dass das Gehirn im Schlaf nicht
einfach abschaltet. Auch der Eindruck, Träume seien
stets negativ, entbehrt der Realität. Nur brennen sich die
nächtlichen Schreckensbilder besser in unser Gehirn.
„Träume erscheinen nicht zufällig“, sagt der Schlafforscher
Michael Schredl. „Das Ziel von Träumen ist letztendlich
eine Verbesserung der Lebensqualität. Sie geben
zwar keine direkten Handlungsanweisungen, aber regen
an, sich mit uns zu beschäftigen.“ Schließlich mischen
sich in unseren Träumen meistens tatsächlich Erlebtes
und reale Personen, Elemente aus Medien und unsere
Fantasie. Auch die Schlafforscherin Ortrud Grön ist der
Auffassung, dass Träume direkt oder indirekt aufforderten,
sich mit der eigenen Biografie zu beschäftigen.
„Träume ernst zu nehmen, bedeutet sich selbst ernst zu
nehmen“, sagt sie. Die nächtlichen Bilder zeigten, was
wir im Wachzustand erlebt hätten, was uns beschäftigt
hätte. Es ginge darum, die Träume mit ihren Bildern als
Gleichnisse zu interpretieren.
Reportage träume
insurance 2010
„Der Traum ist der
beste Beweis dafür,
dass wir nicht so
fest in unsere Haut
eingeschlossen sind,
als es scheint“
(Friedrich Hebbel)
Es ist wie verhext, eben hatte man noch alle Bilder
ganz klar vor sich, und die Erlebnisse glichen einem
spannenden Abenteuer, das man gerne weiter erlebt
hätte. Und nun, von einer auf die andere Sekunde, ist
alles wie ausradiert. Um sich besser an Träume erinnern
zu können, empfiehlt Schredl, eine Brücke zwischen
Schlaf­ und Wachzustand zu bauen. Neben der
Methode der REM­Weckung (s. o.) im Schlaflabor ist
die des Traumtagebuchs allgemein anerkannt. Diese
sieht vor, dass nach Möglichkeit sofort nach dem Aufwachen
alle erinnerten Träume der Nacht aufgeschrieben
werden.
Eine weitere Form des Traumerinnerns können
Klarträume, sogenannte luzide Träume, sein. Etwa 20
Prozent der Menschen kennen Klarträume, die sich von
normalen darin unterscheiden, dass der Träumer Bewusstsein
über seinen Zustand hat und auch darüber,
dass er in das Traumgeschehen eingreifen kann. Anders
als imaginative Techniken wie Autogenes Training oder
Hypnose findet der luzide Traum während des Schlafes
und nicht im Wachzustand statt. Die Inhalte und Empfindungen
können jedoch denen des Wachzustandes
ganz ähnlich sein, reichen aber auch – traumtypisch ­–
bis zu bizarr und fantastisch. Die Fähigkeit des Klarträumens
ist nicht angeboren, sie kann trainiert werden,
Mauritius
und mit etwas Übung lassen sich positive Effekte erzie­ Foto:

len. „Erste Grundvoraussetzung für das Erlernen des
luziden Träumens ist die Steigerung der Traumerinnerung“,
sagt Schredl. Als Methoden zu erkennen, dass
das Traum­Ich während des Traums erkennt, dass es
träumt, gelten Autosuggestion, beispielsweise vor dem
Einschlafen den Satz zu wiederholen, dass man in der
Nacht einen luziden Traum haben werde, oder der sogenannte
Realitätscheck, den Paul Tholey, der intensiv
auf dem Gebiet der Klarträume forschte, entwickelt hat.
Bei diesem wird der Ansatz verfolgt, sich mehrere Male
am Tag zu fragen „Träume ich oder bin ich wach?“ Nach
einiger Zeit wird schließlich auch das Traum­Ich diese
Frage stellen.
Das luzide Träumen kann viele positive Effekte haben,
nicht zuletzt empfinden geübte Klarträumer durchaus
Vergnügen dabei, etwa wenn sie fliegen oder sexuelle
Fantasien ausleben. Auch Sportler profitieren davon:
Beim Klarträumen kann das Gehirn den Übungsprozess
noch intensiver durchlaufen. Und auch auf psychotherapeutischer
Ebene lassen sich mit Klarträumen nützliche
Effekte erzielen, beispielsweise indem sie helfen Albträume
und Ängste zu bekämpfen: Patienten, die sich in
ihren Träumen bewusst mit Angstauslösern konfrontieren,
gelingt es besser, damit umzugehen.
Wer kennt das nicht? Mit wild klopfendem Herzen
und schweißgebadet schreckt man aus einem furchter­
Reportage träume
insurance 2010
regenden Traum auf. Albträume kennt fast jeder und
sie kommen immer mal wieder vor. Kinder im Alter von
sechs bis zehn Jahren sind sogar regelrecht geplagt davon.
Später schließlich nehmen sie ab, doch immerhin
haben in Studien fünf Prozent der befragten Erwachsenen
angegeben, regelmäßig von Albträumen aus dem
Schlaf gerissen zu werden. Der historische Glaube, dass
ein hässliches, auf der Brust des Schläfers sitzendes Fabelwesen
verantwortlich für die Albträume sei, ist sicher
auch in die These des deutschen Arztes Johann Börner
geflossen: Er sah 1855 die nächtliche Atemnot als Auslöser
von Albdrücken. Eine Idee, die in der Forschung
immer mal wieder untersucht wurde, jedoch nie belegt
werden konnte.
Schuld an Albträumen „sind negative Gefühle,
die von nächtlichen Fantasien ausgelöst werden“, sagt
Schredl. „Meist lässt uns starke Angst aufschrecken, doch
auch Ärger, Traurigkeit, Frustration, Ekel oder Scham reißen
uns aus dem Schlaf, wenn sie zu intensiv werden.“
Ob jemand unter den nächtlichen Geistern leidet, hängt
davon ab, wie sehr ihm die Träume noch nachhängen
bzw. belasten. Wer mehr als einen Albtraum in der Woche
hätte oder stark darunter litte, müsse das Problem aktiv
angehen, so Schredl. Sich den Ängsten stellen, lautet
die Devise, Konfrontationsstrategien sollen helfen; dabei
werden beispielsweise die wiederkehrenden Träume am
Tag durchlebt, aufgeschrieben oder die Bilder, die man
gesehen hat, gezeichnet. Im nächsten Schritt wird ein
eigenes Ende für den Traum entworfen und die beängstigende
Situation so aufgelöst.
Nur ein jeder selbst kann seine nächtliche Parallelwelt
betreten; Träume sind individuell und persönlich.
Und doch hat die psychologische Traumforschung in
einer Vielzahl von Studien Gemeinsamkeiten innerhalb
verschiedener Gruppen herausfiltern können. Kinder
träumen anders als Erwachsene, Männer anders als
Frauen. So träumen Kinder etwa doppelt so häufig von
Monstern wie Erwachsene. Während kleineren Kindern
die Träume meist egal sind, erinnern sich Jugendliche
gerne daran. Zu keinem Zeitpunkt erinnert man sich
besser an Träume als in diesem Alter, was daran liegen
mag, dass Jugendliche sehr mit sich selbst beschäftigt
sind. Und Frauen und Männer? Vor den Träumen
scheint die Emanzipation halt gemacht zu haben. Hier
finden sich „geschlechtsspezifische Klischees durchaus
bestätigt“, so Schredl. Männer träumten oft von körperlicher
Gewalt, Aggression oder Sex, Frauen von Kleidung,
Haushaltsartikeln oder Verstorbenen.
So bleibt, bei aller Forschung, das Träumen ein rätselhaftes
Phänomen. Auch heute kann niemand zweifelsfrei
belegen, ob Träume tatsächlich eine wichtige
Funktion haben oder am Ende doch nur ein nutzloses
Abfallprodukt des Gehirns im Schlaf sind. Möglicherweise
wird das Geheimnis der Träume nie vollends gelüftet
werden können. Doch eines ist ganz sicher: geträumt
wird immer. In diesem Sinne – Schlafen Sie gut! ■
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38
text: maren cornils
Maria Theresia, Bismarck, Kaiser Wilhelm I., Goethe,
His Majesty Edward VII., Kaiserin Sissi, Fürst von
Metternich, Antonín Dvo`´rák, Richard Wagner, Eugène
Delacroix, Theodor Storm, Friedrich Schiller – wer einen
Blick in die Gästelisten traditionsreicher europäischer
Kur­, Heil­ und Badeorte wirft, der staunt nicht schlecht,
denn in Bad Ems, Spa, Karlsbad und Co. traf sich ein
illustrer Kreis aus Mächtigen, Berühmten und Einflussreichen.
Hier kurten Philosophen neben Staatslenkern,
suchten Kaiser und Könige Erholung und Dichter, Maler
und Komponisten nach Inspiration.
Die Gründe, sich einer Kur zu unterziehen, waren
dabei durchaus mannigfaltig. Denn in Europas Kurmet­
Reportage Kaiserbäder
Wo schon
Kaiser badeten
insurance 2010
ropolen wurde nicht nur im Dienste der Gesundheit
gebadet, Wasser getreten und zur Ader gelassen. In
der entspannten Atmosphäre der Kurorte wurden auch
Staatsverträge unterzeichnet, geflirtet, Ehen gestiftet
und rauschende Feste gefeiert. Und gar nicht so selten
diente der Kuraufenthalt, wie etwa im Falle Goethes,
Mark Twains, Iwan Turgenjews oder Theodor Fontanes
auch dazu, den kreativen Schaffensprozess zu fördern.
Für Fjodor M. Dostojewski, Carl Maria von Weber, Jacques
Offenbach und Richard Wagner hingegen hatte der
Aufenthalt im Heilbad mitunter einen ganz profanen
Grund: Hierhin flüchteten sich die Genies vor ihren
Gläubigern. Doch natürlich gab es auch sie: Kurgäste,
die sich von Bädern und Trinkkuren tatsächlich Heilung
versprachen – so wie Friedrich Nietzsche, den heftige
Foto: www.presse.baden­baden.de

Migräneattacken und Sehstörungen 1876 nach Baden­
Baden trieben, oder Nicolai Gogol, der an Depressionen
und Magenproblemen litt.
Galt das Kuren im Zeitalter Zar Peters des Großen
oder Augusts des Starken noch als Privileg des Adels, so
suchten bereits ein halbes Jahrhundert später die ersten
Vertreter des wohlhabenden Bürgertums mithilfe einer
Kur Heilung von Gicht, Schwindsucht, Melancholie
oder gar Epilepsie. „Nun kommen der Herr Professor
und der Herr Kommerzienrat, der Herr Gerichtspräsident
und der Herr Major, und wenn sie selbst nicht kommen,
so schicken sie zumindest die standesbewusste
Gattin mit dem bleichsüchtigen Töchterlein“, mokierte
sich ein Zaungast im schicken Bad Pyrmont des 19.
Jahrhunderts, doch die Öffnung für breitere Schichten
Reportage Kaiserbäder
insurance 2010
In Bad Pyrmont kurte schon
Zar Peter der Große, im mondänen
Baden­Baden die künstlerische
Elite des 19. und 20. Jahrhunderts.
Dem tschechischen Marienbad
verhalf nicht zuletzt Kurgast Goethe
mit seinen „Marienbader Elegien“
zu Unsterblichkeit. Eine kleine
Zeitreise durch Europas Bäderkultur.
hatte auch ein Gutes: Zahlreiche Kurorte wurden ob
der regen Salonkultur zu kulturellen Zentren – und das
zog auch die Musiker und Komponisten, die Dichter,
Philosophen und Maler an. Gute Beispiele hierfür sind
Karlsbad, Bad Pyrmont und Baden­Baden, das ob der
illustren Gästeschar zeitweise sogar als „Sommerhauptstadt
Europas“ galt.
Doch nicht nur die Kurklientel veränderte sich im
Laufe der Zeit. Auch die klassischen Heilorte bekamen
zunehmend Konkurrenz – durch die Anfang des 19.
Jahrhunderts aus dem Boden schießenden Ostseebäder.
Dabei entstand der erste dieser neuen Hotspots eher
durch Zufall. Denn Herzog Friedrich Franz I. von Mecklenburg­Schwerin,
dem sein Leibarzt ein Bad im Meer
empfohlen hatte, stieg ausgerechnet bei Heiligendamm 3
39

40
3
in die Fluten. Und dort gefiel es ihm so gut, dass er keine
Zeit verlor und einige der großen Baumeister seiner Zeit
an diesen Ort holte. Sie schufen die einzigartigen klassizistischen
Bauwerke, denen Heiligendamm bis heute
den Ruf verdankt, eines der elegantesten Seebäder Europas
zu sein. Nicht umsonst lud Angela Merkel 2007
die Staatsoberhäupter der G8­Staaten zum Gipfeltreffen
nach Heiligendamm. Der Norden Deutschlands zog wenige
Jahre später nach. Bereits 1797 entstand auf Norderney
das erste Nordseebad. Angeregt worden war die
Gründung von zwei großen deutschen Aufklärern: Georg
Christoph Lichtenberg und Christoph Wilhelm Hufeland.
Wie schon der Arzt von Herzog Friedrich Franz I.
von Mecklenburg­Schwerin, beriefen auch sie sich auf
den britischen Arzt Richard Russel, der bereits 1750 in
seinen Schriften die heilende Wirkung von Meerwasser
und Seeluft propagiert hatte und somit als Begründer
der Thalassotherapie gilt.
1826, also gut 30 Jahre nach Heiligendamm und
Norderney entstand Binz. Weil den hochwohlgeborenen
Gästen Fürst Wilhelm Malte zu Putbus’ der Wellengang
bei Lauterbach zu gering war, ließ der clevere Gastgeber
die Badefreunde kurzerhand nach Binz chauffieren, wo
eigens Badekarren und Schilfhütten für sie aufgestellt
wurden und die Brandung mehr Nervenkitzel versprach.
Und damit folgte man auf Rügen einem Trend, denn
fast zeitgleich entstanden auch die sogenannten Kaiserbäder
Ahlbeck, Heringsdorf und Bansin auf Usedom,
aber auch Sellin, Kühlungsborn, Zingst oder Zinnowitz
– Orte, an denen sich Adel, Bourgeosie und Industriemagnaten
zur Sommerfrische trafen und deren majestä­
Reportage Kaiserbäder
insurance 2010
tische Bäderarchitektur noch heute von dieser Ära zeugt.
Ein Überblick über Europas Kur­ und Bäder­Top­Ten:
Intellektuellentreff und Künstlermekka
„Ich erkläre hiermit, dass ich mich in Baden­Baden endgültig
niedergelassen habe und nicht mehr als Russen
betrachte, sondern als Deutschen, und dass ich darauf
stolz bin!“ Zeilen, die Iwan Turgenjew 1867 an seinen
Landsmann Fjodor M. Dostojewski schrieb. Mit seiner
Liebe zu Baden-Baden war Turgenjew übrigens nicht
allein. Denn in der „Sommerhauptstadt Europas“ zu
kuren, gehörte in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts
bei russischen Gästen zum guten Ton. Und so
machten hier nicht nur Turgenjew und Dostojewski Station,
sondern auch Nikolai Gogol. Wobei Turgenjew und
Dostojewski der Stadt an der Oos sogar ein literarisches
Denkmal setzten: Turgenjew verfasste hier den Großteil
seines Buches „Dym“ („Rauch“), Dostojewski, der 1862
in Baden­Baden dem Glücksspiel verfiel und 1867 auf
der Flucht vor seinen Gläubigern erneut hier Station
machte, ließ sich zu seinem Roman „Der Spieler“ inspirieren.
Fasziniert und inspiriert hat Baden­Baden aber
auch unzählige deutsche Künstler: den Naturalisten
Gerhardt Hauptmann, Bert Brecht, Romantiker Ludwig
Tieck und Theodor Storm. 1865 besuchte er Turgenjew
in der Kur­ und Casinostadt – und schildert seine Eindrücke
später in der Novelle „Zur Wald­ und Wasserfreude“.
Wer sonst noch alles in Baden­Baden Zerstreuung
und Heilung suchte? Nihilismus­Begründer Nietzsche,
Musikerin Clara Schumann, die Komponisten Gioacchino
Rossini, Carl Maria von Weber und Richard Wagner,
aber auch der unsterbliche Caruso. Und sogar die altehrwürdige
Queen Victoria schaute 1872 und 1876 inkognito
vorbei. Ganz offiziell kamen König Chulalongkorn
von Thailand und Kaiser Wilhelm I., der stets im „Maison
Meßmer“ logierte und häufig in Begleitung seines
„Eisernen Kanzlers“, Otto von Bismarck, anreiste.
goethes waterloo
Viele Male war der große Dichterfürst in Marienbad zu
Gast, unsterblich aber machte er es vor allem durch seinen
letzten Aufenthalt. Man schrieb das Jahr 1823, und
Goethe verguckte sich hier ausgerechnet in die erst 17
Jahre alte Ulrike von Levetzow. Eine Schwärmerei, die
unter keinem guten Stern stand, auch wenn der Dichterfürst,
zu diesem Zeitpunkt immerhin stolze 72 Jahre alt,
der Angebeteten mit beinahe jugendlichem Eifer den
Hof machte. Was Stoff für eine große Romanze hätte
sein können, entpuppte sich freilich schnell als einseitiges
Strohfeuer: Ulrike, von Goethes Schwärmerei völlig
unbeeindruckt, wies den Antrag des Geheimrats mit
der so knappen wie eindeutigen Antwort ab, sie denke in
ihrem Alter noch nicht an die Ehe. Eine verbale Ohrfeige,
nach der Goethe tat, was er schon in jungen Jahren
Foto: www.presse.baden­baden.de, Mauritius

esonders gut konnte: Er litt und schrieb sich seinen
Kummer in den „Marienbader Elegien“ von der Seele.
Nicht viel besser erging es übrigens Frédérique Chopin.
1836 hielt der Komponist in dem Kurort um die Hand
von Maria Wodzinska an. Diesmal freilich kam der Korb
von den Eltern der Geliebten. Beliebt war Marienbad jedoch
noch bei vielen anderen Künstlern, Intellektuellen
und Potentaten. Zu denen, die hier mehr oder weniger
lange Kuraufenthalte verbrachten, gehört unter anderem
Sigmund Freud, Alfred Nobel, Aleksej Tolstoi, Albert
Schweitzer, Antonín Dvo`´rák, Gustav Mahler und der
österreichische Kaiser Ferdinand I. Das wohl schönste
Kompliment aber bekam Marienbad von Edward VII.
Der englische König, der insgesamt neunmal zu Gast
war, schwärmte: „Ich habe ganz Indien, Ceylon, alle Bäderstädte
in Europa besucht, aber nirgends hat mich die
Poesie der wunderschönen Natur so wie hier in Marienbad
im Herzen berührt.“
Chic und Chanel
Einem Halbbruder Napoleons III. ist es zu verdanken,
dass in Deauville Ende des 19. Jahrhunderts aus Sumpf
und Sand ein mondäner Badeort für die Pariser Haute
Volée entstand: Charles de Morny erschuf hier in wenigen
Jahren eine Villenstadt, die erholungsbedürftige
Hauptstädter und Aristokraten aus toute l’ Europe anlockte.
Zu denen, die kamen, zählten der Dichter Gustave
Flaubert, die frivole Tänzerin Josephine Baker,
Schauspieler und Chansonsänger Maurice Chevalier
und Yves Saint­Laurent. Seiner „Berufskollegin“ Coco
Chanel brachte Deauville sogar richtig Glück: Sie eröffnete
hier 1913 ihre erste Boutique und startete von hier
aus auch ihre „revolutionäre“ Modekampagne „La Mode
à la garçonne“, die mit männlichen Kleiderschnitten und
Frauenhosen Furore machte.
salon der weltbürger
„Meine Sommerfiliale“ nannte der Dirigent und Komponist
Jacques Offenbach das traditionsreiche Bad Ems,
und er sollte nicht der einzige „Fan“ der Kurstadt an der
Lahn sein. Dabei war es nicht unbedingt der Wunsch
nach Erholung und körperlicher Gesundung, der Offenbach
nach Bad Ems trieb: Er suchte hier mehr als
einmal Unterschlupf vor seinen Gläubigern. Derlei
Sorgen hatte der berühmteste Gast des Bades nicht. Im
Gegenteil: Kaiser Wilhelm I., der in Ems regelmäßig seinen
Katarrh kurierte, pflegte bei seinem Abschied stets
großzügige Geschenke zu machen. Seine Entscheidung,
Bad Ems die Erlaubnis zum Betrieb einer Spielbank
zu entziehen, nahmen ihm die Emser Bürger dennoch
übel. Amüsiert hat man sich aber auch nach Schließung
des Casinos. So kurten in Ems neben dem preußischen
Souverän auch Frankreichs Kaiserin Eugénie, Otto von
Bismarck, Richard Wagner und Zar Alexander II. Er un­
Reportage Kaiserbäder
41

42
3
terschrieb hier übrigens am 30. Mai 1876 den „Emser
Erlass“, der die Benutzung der ukrainischen Sprache in
Russland unter Strafe stellte. Als schwieriger „Patient“
ging Richard Wagner in die Emser Annalen ein. Er beherzigte
nur wenige Ratschläge seines Arztes Dr. Friedrich
Keppler und nahm ansonsten willkürlich diverse
Medikamente, Opiate und raue Mengen an Alkohol zu
sich. Und auch sie finden sich in den Geschichtsbüchern
von Ems: der Romancier Fjodor M. Dostojewski, der sogar
eine Szene seines Werkes „Der Jüngling“ im Emser
Kurgarten spielen lässt, Dichter Nikolai Gogol, Publizist
und Schriftsteller Ludwig Börne, Komponist Carl Maria
von Weber, Historiker und Autor Golo Mann, Philosoph
Johann Kaspar Lavater, der Pädagoge Johann Bernhard
Basedow und Industriemagnat Alfred Krupp.
Promis, Politik & Bälle
Wenn August der Starke, Kurfürst von Sachsen und König
von Polen, in Karlsbad anreiste, dann konnten die
Bewohner der tschechischen „Sprudelstadt“ einer Sache
sicher sein: Dass der als Genuss­ und Machtmensch geltende
August im Laufe seines Aufenthalts eine Reihe
rauschender Feste feiern würde. Kein Wunder also, wenn
auch Kaiser Karl VI., der Vater Maria Theresias, für seine
sechswöchige Kur mit einem Hofstaat anreiste, für den
245 Häuser gemietet werden mussten. Eine Größenordnung,
die deutlich macht, dass Karlsbad schon im frühen
18. Jahrhundert zu den bedeutendsten Badeorten Europas
zählte. Der russische wie auch der polnische Adel
gaben sich alljährlich rund um die Quellen ein Stelldichein,
und auch wer in der böhmischen und sächsischen
Aristokratie etwas auf sich hielt, reiste nach Karlsbad.
Doch nicht nur Österreichs Kaiserin Maria Theresia, Zar
Peter der Große oder Prinz Eugen von Savoyen waren
von der Heilkraft der Karlsbader Quellen überzeugt. Die
Stadt zog auch Geistesgrößen wie Goethe, Schiller, Lessing
oder Herder, den barocken Globetrotter Casanova,
Musiker und Komponisten wie Beethoven und Paganini
sowie Politiker vom Schlage eines Fürst von Metternich,
eines General Blücher oder Otto von Bismarck an.
Reportage Kaiserbäder
insurance 2010
Apropos Metternich: Dank des Ministerkongresses, den
der Napoleon­Bezwinger in Karlsbad abhielt, gingen die
Jahre nach den napoleonischen Kriegen als einträgliche
„Dukatenjahre“ in die Annalen der Stadt ein. An Bedeutung
verloren hat Karlsbad aber auch Ende des 19., Anfang
des 20. Jahrhunderts nicht. Schließlich erwiesen
auch Persönlichkeiten der Neuzeit, wie Psychoanalyse­
Begründer Sigmund Freud, der deutsche Archäologe
Heinrich Schliemann, Astronaut Juri Gagarin, Spaniens
König Juan Carlos, die Schauspielerin Gina Lollobrigida
oder Robert Redford dem Heilbad die Ehre.
Kaiserlich erholen
„Badewanne Berlins“ nannte man die drei „Kaiserbäder“
Ahlbeck, Bansin und Heringsdorf im Volksmund, und
tatsächlich zog es nicht nur Kaiser Wilhelm II. nach Usedom.
Auch das wohlhabende Bürgertum und Berliner
Intellektuelle reisten gerne und häufig aus der nur drei
Stunden entfernten Hauptstadt an die Ostsee, um sich
hier den Badefreuden hinzugeben. „Man hat Ruhe und
frische Luft und diese beiden Dinge wirken wie Wunder
und erfüllen Nerven, Blut, Lungen mit einer stillen
Wonne“, schrieb Theodor Fontane 1863 von Usedom
aus an seine Frau Emilie, und auch auf andere Künstler
übte die Insel eine geradezu magische Anziehungskraft
aus. Neben den Schriftsteller­Brüdern Thomas und
Heinrich Mann zählten so auch der russische Dichter
Maxim Gorki, Österreichs Kaiser Franz Joseph, der Maler
Lyonel Feininger und Kanzler­Gattin Louise Ebert zu
den Gästen. Dass die drei mondänen Seebäder mit ihrer
beeindruckenden Bäderarchitektur und der berühmten
Heringsdorfer Seebrücke auch heute nichts von ihrem
Reiz verloren haben, zeigt der Blick in die Gästelisten
der letzten Jahre, in denen beispielsweise Richard von
Weizsäcker, James Last, Kurt Masur und Theo Waigel zu
finden sind. Vicco von Bülow alias Loriot setzte Ahlbeck
sogar ein cineastisches Denkmal: Auf der Seebrücke
drehte er einige Szenen für „Pappa ante Portas“.
treffpunkt der britischen oberschicht
Brightons Aufstieg zum bekanntesten und schicksten
Seebad Großbritanniens ist untrennbar mit dem Namen
Richard Russell verbunden. Bereits 1753 veröffentlichte
der Arzt eine Schrift über die gesundheitsfördernden
Aspekte des Meerwassers, vor allem in Brighton, und
errichtete dort in der Folge eine Klinik. Nicht lange, und
Brighton entwickelte sich zu einem angesagten Kurort.
Der hervorragende Ruf des Ortes lockte 1786 auch den
jungen Prinzregenten und späteren König George IV. an.
Er kam, verfiel Brighton und erwarb hier mit dem „Royal
Pavillion“ ein Landhaus, in dem er künftig den Großteil
seiner Freizeit verbrachte. Spätestens seit das Seebad
1898 Zielort eines der ältesten Autorennen der Welt, des
„London Brighton Run“, wurde, rückte Brighton auch
Fotos: Mauritius

ins Blickfeld ausländischer Kurfreunde. So vermerkt
„Meyers Konversationslexikon“ schon im selben Jahr:
„Brighton hat drei Saisons im Lauf des Jahres. Im Mai
und Juni ist es fast ausschließlich von den Familien der
Londoner Kleinbürger besucht, im Juli und August von
Ärzten, Advokaten, Künstlern etc., und in den Herbst­
und Wintermonaten, wenn es an der südlichen Seeküste
sonnig warm ist, wimmelt es von Lords und Ladies,
die vom Kontinent heimkehren. Die Zahl der Besucher,
welche sich längere Zeit hier aufhalten, beträgt jährlich
über 80.000.“
Vom „wundergeläuf“ zum „fürstenbad“
Seine Berühmtheit verdankt der niedersächsische Kurort
Bad Pyrmont Heinrich von Herford. Im 14. Jahrhundert
beschrieb der Mönch zwei Pyrmonter Quellen
– die „Heilige Quelle“ und den „Brodelbrunnen“ – und
pries dabei die Heilwirkung des Quellwassers. Bis zum
16. Jahrhundert hatte sich in ganz Europa herumgesprochen,
dass die Pyrmonter Wässerchen wundertätig
seien und schlechthin alles heilen würden, woran man
damals zu kranken beliebte. Die Gäste kamen aus halb
Europa ins Pyrmonter Tal, und wenn man der Chronik
glauben darf, dann kamen sie gefahren, geritten,
gegangen, getragen und gekrochen. 10.000 Menschen
suchten im Jahr 1556 in Pyrmont Genesung – ein Jahr,
das als „Wundergeläuf“ in die Geschichte eingegangen
ist. Selbst im Dreißigjährigen Krieg, wo kaum ans Kuren
gedacht wurde, profitierte der Ort von seinem Ruf.
So kurierte etwa Gottfried Heinrich zu Pappenheim,
der Feldherr Seiner Kaiserlichen Majestät, bei einer
längeren Festungsbelagerung ein altes Kriegsleiden
damit, dass er im Pyrmonter Wasser badete. Wobei
Reportage Kaiserbäder
insurance 2010
der verwöhnte Feldherr echten Erfindergeist bewies:
Um nicht ins kalte Wasser steigen zu müssen, ließ er
sich glühend heiße Kanonenkugeln in die Holzwanne
legen. Seinen Ruf als „Fürstenbad“ verdankt Bad Pyrmont
jedoch einem anderen Ereignis: dem „Pyrmonter
Fürstensommer“. Nicht weniger als 34 Oberhäupter
europäischer Herrscherhäuser trafen sich im Juni
1681, um in Bad Pyrmont das Angenehme mit dem
Nützlichen zu verbinden und dort zu kuren und Politik
zu machen. Ein Spektakel, das den niedersächsischen
Quellort für 125 Jahre zum Modebad, beziehungsweise
zum bevorzugten gesellschaftlichen Treffpunkt des europäischen
Hochadels machte. Wer etwas gelten wollte
in der Gesellschaft jener Zeit, musste den Sommer
in Pyrmont verbringen – mit oder ohne Kur. Entsprechend
beeindruckend liest sich die Liste der Kurgäste,
denn nicht nur der Große Kurfürst von Brandenburg
und die Königin von Dänemark machten Bad Pyrmont
ihre Aufwartung, sondern auch Zar Peter der Große,
König Georg I. von England, Friedrich der Große,
Friedrich Wilhelm II. und Friedrich Wilhelm III. Neben
all den gekrönten Häuptern zog der Heilort aber
auch jede Menge (Lebens­)Künstler an. Der Komponist
Telemann komponierte eigens eine Pyrmonter Kurmusik,
Philosoph Gottfried Wilhelm Leibniz schaute vorbei,
ebenso die Dichter Friedrich Gottfried Klopstock,
Gotthold Ephraim Lessing, Johann Gottfried Herder,
Christoph Friedrich Wedekind, Dichter Ludwig Keller,
Gottfried August Bürger und Matthias Claudius.
Sogar aus dem fernen Amerika angereist kam Staatsmann
Benjamin Franklin. 1971 diente die nie aus der
Mode gekommene Kurstadt gar als Kulisse für einen
Kinoerfolg: Heinz Erhardts „Willi wird das Kind schon
schaukeln “. ■
43

44
Portrait ole Bischof
Starker Partner
Ole Bischof ist einer von vielen Spitzensportlern, die die
Deutsche Sporthilfe mit einem Stipendium fördert. Denn der
Judoka und Olympiasieger 2008 hat noch viel vor. Nachdem
er sein erstes Jahresziel, bei der Weltmeisterschaft im August
eine Medaille zu holen, bereits geschafft hat, wartet nun Ziel
Nummer zwei: das Diplom in VWL.
text: martina ro, stiftung deutsche sporthilfe
Seine Titelsammlung kann sich sehen lassen: Europameister
und Olympiasieger war er bereits, im August
2009 holte sich Ole Bischof bei der Weltmeisterschaft
in Rotterdam dann auch noch die Bronze­Medaille. Nun
hat der sympathische Judoka für dieses Jahr nur noch
ein Ziel: Er möchte gerne „scheinfrei“ werden, damit
ihm zum Abschluss seines Studiums nur noch die Diplomarbeit
fehlt. Denn Ole Bischof ist nicht nur Spitzensportler,
sondern seit 2002 auch Student. „Ich habe es
mir viel einfacher vorgestellt“, gesteht Ole auf die Frage,
warum er sich nach zwei Jahren als Profisportler bei der
Bundeswehr dazu entschied, ein Studium zu beginnen.
insurance 2010
Das regelmäßige Einkommen und die idealen Trainingsbedingungen
fielen daraufhin weg, und es folgten viele
entbehrungsreiche Jahre für den Judoka.
Als einer von vielen studiert Ole Bischof Volkswirtschaft
an der Universität Köln. Neben den zu absolvierenden
Semesterwochenstunden an der Uni trainiert er
etwa 20 bis 24 Stunden pro Woche. Bei diesem extremen
Zeitaufwand für den Sport scheint das Vorhaben
der dualen Karriere nicht nur ehrgeizig, sondern fast
unmöglich. Wirkliche Probleme entstehen dabei oft
durch Anwesenheitspflichten und Prüfungstermine,
die sich mit dem Sport überschneiden. Judo ist eine
sehr reiseintensive Sportart. Die Trainingslager werden
meist in Japan, Korea, Russland oder Osteuropa abgehalten,
weil man dort auf die besten Trainingspartner
trifft. Im Jahr kommt Ole auf durchschnittlich 20 Wochen,
die er für den Sport unterwegs ist. Sonderregelungen
für den Spitzenathleten bezüglich Anwesenheitspflichten
bei Vorlesungen und Prüfungsterminen
gibt es nicht.
Neben den zeitlichen Engpässen und Schwierigkeiten
plagten Ole Bischof in seiner Zeit vor dem Olympiasieg
regelmäßig finanzielle Sorgen. „Die ersten vier
Jahre meines Studiums hatte ich nur wenig Geld. Als
Hilfswissenschaftler an der Uni habe ich eine Zeitlang
versucht, mir etwas dazuzuverdienen, musste diesen Job
aber aufgrund der zahlreichen Trainingslager im Ausland
wieder aufgeben.“
Seit Januar 2008 gibt es das „Sporthilfe­Stipendium“,
mit dem studierende Sporthilfe­Athleten 150 Euro
pro Monat mehr in der Tasche haben. Derartige Maßnahmen
sind dank der Unterstützung der Partner Deutsche
Lufthansa, Mercedes Benz, Deutsche Telekom und
Deutsche Bank möglich. Sie tragen als „Nationale Förde­

Fotos: dpa
rer der Stiftung Deutsche Sporthilfe“ entscheidend zum
Förderetat der Sporthilfe bei und unterstützen die Arbeit
der Sporthilfe dadurch maßgeblich.
Ole Bischof gehört zu den derzeit rund 170 Sportlern,
die direkt vom „Sporthilfe­Stipendium“ und damit
vom Engagement der Nationalen Förderer profitieren.
„Ich bin der Sporthilfe sehr dankbar für die Unterstützung.
Seit meinem 18. Lebensjahr ist sie für mich der
verlässlichste Partner in meiner sportlichen Karriere.
Leider ist es in Deutschland beinahe unmöglich, an seinem
Diplom zu arbeiten und gleichzeitig Leistungssport
in einer trainingsintensiven Sportart zu betreiben“, so
Bischofs bisherige Erfahrungen.
Im August 2008 gewann Ole Bischof Gold bei den
Olympischen Spielen. Für eine kurze Zeit stand seine
Sportart im Rampenlicht. Jetzt, fast ein Jahr nach dem
Triumph, muss Ole Bischof die Dinge wieder selbst in
die Hand nehmen, und auch der Studienabschluss naht
insurance 2010
– es fehlen nur noch drei Prüfungen und die Diplomarbeit.
In sportlicher Hinsicht hat er sein Ziel längst
erreicht: Er holte sich bei der diesjährigen WM in Rotterdam
Bronze – eine Medaille, die in seiner Sammlung
noch fehlte.
Wie die duale Karriere nach der Beendigung seines
Studiums laufen soll, weiß Ole Bischof noch nicht. „Um
weiter Spitzensport machen zu können, bräuchte ich
ein Unternehmen, bei dem ich als Akademiker etwa 28
Stunden pro Woche arbeiten kann und Trainingslager
im Ausland akzeptiert werden.“ Hier könnte zum Beispiel
die Deutsche Telekom mit ihrem geplanten Job­
Trainings­Programm oder die gemeinsame Initiative
„Duale Karriere“ von Sporthilfe und Deutscher Bank mit
Ausgleichszahlungen für den Arbeitgeber helfen, denn
ein Ende seiner sportlichen Karriere möchte Bischof
noch nicht definieren. „Ich bin verletzungsfrei und liebe
meinen Sport.“ ■

Mehr Geld
in der Tasche
Das Bundes finanz minis terium spricht von der „größ ten Steuerentlastung
der bun desdeutschen Ge schichte“: Zukünftig ent lastet
die Bundes regierung die Bür gerinnen und Bürger jährlich
insgesamt um rund 10 Milliarden Euro. Denn ab 1. Januar 2010
können die Beiträge für Kranken­ und Pflegeversicherung steuerlich
besser abgesetzt werden. Die wich tigsten Informationen rund
ums „Bürgerentlastungsgesetz“.
text: jacqueline herrmann
Hintergrund: Das Bürgerentlastungsgesetz wurde
im Juni 2009 aufgrund eines Urteils des Bundesverfassungsgerichts
vom Februar 2008 vom Bundestag
verabschiedet und knüpft als konjunkturfördernde Maßnahme
nahtlos an die Konjunkturpakete 1 und 2 an. Ziel
ist es, durch eine Verbesserung der materiellen Situation
der Bürger beziehungsweise durch die Erhöhung des
Nettoeinkommens die Gesamtkonjunktur zu fördern.
Was regelt das Bürgerentlastungsgesetz? Im Kern sichert
das Gesetz die volle steuerliche Absetzbarkeit der
Beiträge zur privaten und gesetzlichen Basiskrankenversicherung
sowie zur gesetzlichen Pflegeversicherung.
Zu beachten ist, dass es sich dabei nur um tatsächlich gezahlte
Beiträge handelt. Die Beitragsleistungen müssen
sich außerdem in Bezug auf Art, Umfang und Höhe am
Niveau der gesetzlichen Krankenversicherungen orientieren.
Beiträge können für sich selbst, den Ehepartner
sowie mitversicherte, kindergeldberechtigte Kinder abgesetzt
werden. Weiterhin sind Beiträge zur gesetzlichen
insurance 2010
und privaten Pflegeversicherung in voller Höhe als Sonderausgaben
abziehbar; Arbeitnehmer können dabei
natürlich nur den Arbeitnehmeranteil geltend machen.
Was gibt es im Besonderen zu beachten? Grundsätzlich
gilt, dass nur die Beiträge für eine medizinische
Grundversorgung berücksichtigt werden. Alle Beitragsanteile,
die einen darüber hinausgehenden Versicherungsschutz
betreffen, sind nicht absetzbar. Dazu zählen
Beiträge für Zusatz­ oder Komfortleistungen (Chefarztbehandlung,
Einzelzimmerunterbringung etc.), Beiträge
zur Finanzierung der Einkommenssicherung (Krankengeld
der gesetzlichen Krankenversicherung bzw. Krankentagegeld
in der privaten Krankenversicherung) sowie
Beitragsanteile, die vom Arbeitgeber steuerfrei bezuschusst
werden. Weiterhin werden Beiträge zu privaten
Zusatz­ und Ergänzungstarifen (z. B. stationäre Zusatztarife,
Optionstarife etc.) sowie Beiträge zu privaten Pflegezusatztarifen
nicht berücksichtigt. Auch Wahltarife in
der gesetzlichen Krankenversicherung gehören nicht
mehr zu den Pflichtleistungen; deren Beiträge können
deshalb ebenso wenig abgesetzt werden. Andererseits

Foto: Fotolia
sind dafür ggf. erhobene Zusatzbeiträge der gesetzlichen
Krankenversicherung absetzbar. Auch können
der gesetzliche Zuschlag sowie ein Risikozuschlag zum
Beitrag der privaten Krankenversicherung steuerlich geltend
gemacht werden.
Sonstige Vorsorgeaufwendungen: Bisher galt die
Regelung, dass Beiträge zur Kranken­ und Pflegeversicherung
zusammen mit anderen Vorsorgeaufwendungen
steuerlich nur bis zu einer Höhe von 1.500 Euro
beziehungsweise 2.400 Euro berücksichtigt wurden.
Die Grenze von 1.500 Euro betraf dabei steuerpflichtige
Alleinstehende, die einen steuerfreien Zuschuss erhalten
(z. B. Arbeitnehmer) sowie Beihilfeberechtigte. Die
Höchstgrenze von 2.400 Euro galt bislang für steuerpflichtige
Alleinstehende, die ihre Krankenversicherung
selbst zahlen (z. B. Selbstständige oder Freiberufler).
Die neue Regelung erhöht den Höchstbetrag im ersten
Fall auf 1.900 Euro und im zweiten Fall auf 2.800 Euro.
Bei Verheirateten verdoppelt sich der Betrag jeweils. Bei
Nichtausschöpfung des Höchstbetrags können wie bisher
weitere Vorsorgeleistungen abgesetzt werden – auch
Haftpflicht­, Unfall­, Berufsunfähigkeits­ und Arbeitslosenversicherungen
können damit angerechnet werden.
Wie funktioniert das steuerlich? Steuerlich ist zu beachten,
dass in dem Kalenderjahr, in dem die Beitragsrückerstattungen
stattfinden, gleichzeitig eine Minderung
der abziehbaren Beiträge für das Folgejahr eintritt,
da durch die Rückerstattung in dem Jahr bereits eine
Entlastung erfolgt ist. Die rückerstatteten Beiträge werden
immer dem Jahr zugeordnet, in dem sie ausgezahlt
werden, nicht dem Jahr der honorierten Leistungsfreiheit.
Auch bei der Ermittlung der Einkommenssteuervorauszahlung
(bei privat Versicherten) wird die Neuregelung
berücksichtigt. Da jedoch dem Finanzamt für den
Zeitraum 2010 noch keine genauen Angaben vorliegen
können, wird zunächst eine Übergangsregelung gelten.
Erst 2011 werden die genauen Werte berücksichtigt.
Konkrete Beispiele
Beispiel 1: Herr Walter ist privat krankenversichert. Er
zahlt jährlich 2.200 Euro, zehn Prozent davon für Komfortleistungen.
Seine Basiskrankenversicherung beträgt
demnach 1.980 Euro. Für seine Pflegeversicherung
gibt er jährlich 200 Euro, für sonstige Vorsorgeaufwendungen
300 Euro aus. Das bedeutet: Insgesamt zahlt
er jedes Jahr 2.700 Euro. Herr Walter liegt damit unter
dem Höchstbetrag von 2.800 Euro und kann bei seiner
Steuererklärung die volle Höhe für seine Basiskranken­,
seine Pflegeversicherung sowie für seine weiteren sonstigen
Aufwendungen ansetzen.
Beispiel 2: Auch Frau Schmidt ist privat krankenversichert.
Sie zahlt im Jahr 3.500 Euro für ihre Krankenversicherung,
zehn Prozent davon entfallen auch bei ihr auf
Komfort­ bzw. Zusatzleistungen. Demnach kostet ihre
Basiskrankenversicherung 3.150 Euro. Sie gibt jährlich
Versicherung Bürgerentlastungsgesetz
insurance 2010
Unsere antwort auf das Bürgerentlastungsgesetz –
Ihr persönlicher Risiko- und Vorsorge-Check
Die Materie ist komplex und fordert eine Überprüfung der persönlichen
Vorsorgesituation geradezu heraus. Daher laden wir Sie als Ihr
persönlicher Risiko­ und Vorsorgemanager zu einem persönlichen Gespräch
ein – in unser Büro im Frankfurter Westend, oder gerne auch
bei Ihnen vor Ort. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin:
Telefon 069 – 71 70 7 – 540.
Hier ein kleiner Auszug an Themen, die aus unserer Sicht im Zusammenhang
mit dem Bürgerentlastungsgesetz überprüft werden sollten.
Krankenversicherung: Privat oder gesetzlich? Lohnt eine Zusatzversicherung?
Wie ist die aktuelle Situation, und was kann optimiert
werden?
Pflegeversicherung: Das Thema wird gerne tabuisiert, ist aber extrem
wichtig für die Vermeidung von Altersarmut und den Erhalt des
geschaffenen Vermögens für die nächste Generation.
Berufsunfähigkeit: Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Gut und daher
Millionen wert. Sind Sie hier angemessen abgesichert oder gibt es
steuerliche Optimierungsmöglichkeiten?
Altersvorsorge: Riester, Rürup, Lebensversicherung. Es gibt unzählige
Möglichkeiten. Was haben Sie im Portfolio, und passt das so noch zu
Ihrer Lebenssituation?
ebenfalls 200 Euro für ihre Pflegeversicherung und 300
Euro für weitere sonstige Vorsorgeaufwendungen aus.
Insgesamt belaufen sich die Kosten bei Frau Schmidt damit
auf 4.000 Euro pro Jahr. Das übersteigt die Höchstgrenze
von 2.800 Euro deutlich. Dennoch kann Frau
Schmidt ihre Basiskrankenversicherung (€ 3.150) sowie
die Beiträge zu ihrer Pflegeversicherung (€ 200) in voller
Höhe absetzen. Damit sind bei ihr 3.350 Euro anzusetzen.
Die besonderen Vorteile: Auch wenn Kritiker von
Minimalismus sprechen, da mit der Neuregelung nur
die Basisversorgung abgedeckt wird, profitiert dennoch
jeder Steuerpflichtige davon – privat Versicherte in
noch höherem Maße, da sie die Beiträge für mitversicherte
Kinder bzw. Ehepartner ebenfalls voll absetzen
können. Wer mit seinen Basiskranken­ und Pflegeversicherungsbeiträgen
unterhalb der Höchstgrenze liegt,
kann zusätzlich die Differenz zu den neu festgesetzten
Höchstbeträgen ausschöpfen, um weitere Vorsorgeaufwendungen
beziehungsweise generell andere Versicherungsbeträge
geltend zu machen. ■
3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler
Bürgerentlastungsgesetz: Sie wollen wissen, was das für Sie im
Einzelnen bedeutet und welche Vorteile Sie persönlich davon haben?
Sprechen Sie uns an, wir berechnen Ihre Steuervorteile
ab 2010.
Ansprechpartner: Samy Soyah, Ralf Uhlig
Internet: www.hoesch-partner.de/rente
Mail: rente@hoesch-partner.de
Telefon: 069 – 71707 – 162 (Samy Soyah)
069 – 71707 – 145 (Ralf Uhlig)
47

Foto: Jim Rakete / photoselection
Antizyklisch
handeln!
Auch im Krisenjahr 2009 ist es gelungen, weiter zu wachsen und
neue Büros zu eröffnen. Inhaber Carlos Reiss verrät im Interview
mit Maren Cornils das Erfolgsgeheimnis von Hoesch & Partner.
Herr Reiss, wollen wir gleich zu Beginn über die Finanzkrise
sprechen oder erst später?
Carlos reiss: Gleich. Es ist nie gut, Dinge aufzuschieben.
Obwohl wir Menschen ja gerade bei den unangenehmen
dazu neigen.
War das zurückliegende Krisenjahr das Schwierigste in der
Geschichte von Hoesch & partner?
Carlos reiss: Ich bin immer vorsichtig mit Superlativen.
Aber es war sicherlich ein nicht einfaches Jahr.
Auch wenn immer wieder davon gesprochen wird, dass
die Krise noch gar nicht bei den Menschen angekommen
sei. In unserer Branche sind Symptome der Krise
sehr wohl auszumachen.
Können Sie die Symptome etwas näher beschreiben?
Carlos reiss: Es sind verschiedene Ebenen. Zum einen
sind die Kunden verunsichert. Das ist natürlich vollkommen
verständlich, denn als Teil des Finanzdienstleistungssektors
ist auch die Versicherungswirtschaft keine
Insel der Seligen, auch wenn es im Moment so aussieht,
als ob die Versicherungsunternehmen sowohl real als
auch in der medialen Wahrnehmung in etwas ruhigeren
Gewässern fahren. Dann ist da die Ebene unserer Mitarbeiter.
Manche machen unverändert gute Geschäfte,
manche lassen sich von der allgemeinen Verunsicherung
anstecken, manche legen eine Schippe drauf und
sind besser unterwegs als im Vorjahr. Und dann bekommen
wir von den Versicherungsgesellschaften noch sehr
unterschiedliche Botschaften: von 30 % Plus bis 50 %
Minus beim Umsatz ist da alles dabei.
Und wie steht es um den Wettbewerb.
Carlos reiss: Die Botschaften sind auch hier sehr heterogen,
von 30 % Plus bis zur Insolvenz ist alles im Angebot.
Namhafte Makler haben Kurzarbeit angemeldet
oder entlassen die Hälfte der Vertriebsmannschaft. Aber
Hoesch & Partner inside Carlos Reiss
insurance 2010
ehrlich gesagt, beschäftige ich mich nicht zu detailliert
damit, was die anderen tun.
Gutes Stichwort: dann beschäftigen Sie sich sicherlich umso
mehr mit Hoesch & partner, und das interessiert uns ja
auch am meisten. Wie ist die Lage in Ihrem Unternehmen?
Carlos reiss: Die Lage ist gut. Und das führe ich auf drei
Aspekte zurück. Erstens haben wir eine gewisse Größe.
Mit 65 Mitarbeitern und 60.000 Kunden gehören wir zu
den zehn größten inhabergeführten Versicherungsmaklern
in Deutschland. Damit haben wir eine gewisse Substanz
erreicht, sodass uns auch ein etwas rauerer Wind im
wirtschaftlichen Umfeld nicht gleich aus der Bahn wirft.
Zweitens sind wir in unterschiedlichen Geschäftsfeldern
– Privatkunden, Firmenkunden, Risk Management und
betriebliche Altersversorgung, – breit genug aufgestellt,
um auch einmal Schwierigkeiten in einem Bereich durch
Verbesserungen in einem anderen Bereich auszugleichen.
Und wir sind wendig genug, um schnell auf die
Krisensymptome zu reagieren. Und wir können unseren
Kunden gerade in schlechten Zeiten einen echten Mehrwert
liefern, indem wir helfen, bei Versicherungen Geld
zu sparen und bei der Altersvorsorge auf das richtige
Pferd zu setzen.
Welche speziellen Maßnahmen haben Sie in den einzelnen
Bereichen ergriffen?
Carlos reiss: Als wir im vierten Quartal 2008 gemerkt
haben, dass es erste Bremsspuren im Geschäft gibt, haben
wir nochmals deutlich mehr in Marketing investiert,
um unsere gesteckten Umsatzziele zu erreichen. Das ist
uns dann zwar nicht ganz gelungen, aber wir sind noch
mal mit einem blauen Auge davongekommen, wie man so
schön zu sagen pflegt. Die Reform des Versicherungsvertragsgesetzes
und ein rückläufiger Markt verursachen einen
enormen Kostendruck. Deshalb haben wir im ersten
Quartal unsere Soll­Posten überprüft und mit dem Ziel
49
3

50
3
einer 10 %­igen Kostensenkung so ziemlich alles infrage
gestellt: Ist eine bestimmte Maßnahme wirklich nötig,
braucht es diese Stelle unbedingt, wo liegt der Mehrwert?
Das Ergebnis waren Einsparungen im deutlich sechsstelligen
Bereich.
Das hört sich nach klassischem Cost Cutting an.
Carlos reiss: Das will ich gar nicht abstreiten. Aber vielleicht
haben wir durch den dramatischen Absturz nach
der New­Economy­Blase einiges gelernt und dadurch
einen sehr klaren Management­Ansatz. Die Trennung
von Mitarbeitern ist immer schmerzlich für den Einzelnen
und für die Kollegen. Aber wir möchten die gleichen
Fehler nicht zweimal machen. Auch wenn es sich
vielleicht etwas technokratisch anhört, ist es einfach so,
dass ich als Geschäftsführer sowohl eine Verantwortung
für den Einzelnen als auch für das Gesamtunternehmen
habe. Und da heißt es immer, sehr bewusst
abzuwägen. Und so wie es bei einem Baum manchmal
notwendig ist, zu stutzen, damit es wieder zu neuem
Wachstum kommen kann, so müssen Sie auch als Unternehmer
manchmal Einschnitte machen, die wehtun,
um neues Wachstum zu erschließen. Deshalb widerspreche
ich Ihrer Cost­Cutting­Wahrnehmung nicht,
sage aber auch: Wir sind da nicht stehengeblieben, sondern
entwickeln uns weiter: Wir haben in der Verwaltung
abgespeckt und in der Kundenbetreung zugelegt.
Sie geben alles.
Wir geben alles
für Sie.
Spezialist für den Öffentlichen Dienst.
Hoesch & Partner inside Carlos Reiss
Wie sieht dieses Wachstum aus?
Carlos reiss: Auch hier sind wieder drei Elemente zu
nennen. Wir haben im zweiten und dritten Quartal
neun Mitarbeiter als Consultants in der Kundenberatung
eingestellt, d. h. wir sind Stand 30. 9. 2009 mehr
Mitarbeiter als zu Beginn des Jahres und wachsen damit
organisch – wie man so schön sagt. Zum 1. 3. 2009
haben wir ein Büro in Düsseldorf eröffnet, das mit zwei
Mitarbeitern besetzt ist. Damit verfügen wir neben der
Zentrale in Frankfurt und dem Büro in München nun
über drei Standorte und sind näher an unseren Kunden
dran. Es werden weitere folgen – eine klare Wachstumsstrategie.
Zu guter Letzt nutzen wir da, wo sich die
Gelegenheit bietet, auch die Möglichkeit, über Zukäufe
zu wachsen. So haben wir vor zwei Jahren den Kundenbestand
des Versicherungsmaklers Hahnenberger in
Frankfurt übernommen. Damit betreut Hoesch & Partner
nun mehr als 60.000 Kunden und gehört damit
zu den zehn größten inhabergeführten Versicherungsmaklern
in Deutschland.
Das passt alles nicht so zum allgemeinen Krisengejammer
– was ist Ihr Erfolgsgeheimnis?
Carlos reiss: Ich denke nicht, dass wir etwas Geheimnisvolles
tun. Wenn ich versuche, unsere Vorgehensweise
kurz und bündig zusammenzufassen, dann
kann ich sagen: Wir haben eine klare Strategie, setzen
Aus DBV-Winterthur wurde die DBV Deutsche Beamtenversicherung. Beschäftigte im Öffentlichen Dienst geben
täglich alles und zeigen dabei immer vollen Einsatz. Gut, dass es jemanden gibt, der auch alles für sie gibt: die DBV
Deutsche Beamtenversicherung – die neue Marke von AXA, exklusiv für den Öffentlichen Dienst. Mit speziellen
Leistungen, individuellen Lösungen und mit mehr als 135 Jahren Erfahrung. Sprechen Sie mit Ihrem Betreuer und
informieren Sie sich über unsere Produkte und Services. Mehr Informationen unter: 069 - 71 70 7 540.
Ein Unternehmen der AXA Gruppe

die konsequent um und – vielleicht ist das etwas ungewöhnlich
– verhalten uns antizyklisch.
Was meinen Sie genau mit antizyklischem Verhalten?
Carlos reiss: Eigentlich habe ich es schon erwähnt,
aber auch daran sieht man, dass unser Tun nicht so geheimnisvoll
ist, sondern eher unauffällig: Dass wir im
sogenannten Krisenjahr 2009 Mitarbeiter einstellen und
Büros eröffnen. In einer Krise tun sich immer besondere
strategische Chancen auf, da z. B. die Mietpreise für
neue Büroflächen viel günstiger sind als im Aufschwung.
Wenn in unserer Branche Mitarbeiter entlassen werden
oder zumindest kaum eingestellt wird, dann haben wir
bessere Chancen, gute Mitarbeiter zu gewinnen. Und das
ist auch weiterhin unser Ziel, da die richtigen Mitarbeiter
der Schlüssel zum langfristigen Erfolg sind.
Das heißt, Sie wollen weiter wachsen.
Carlos reiss: Ja, wir wollen in den kommenden zwei Jahren
auf über 100 Mitarbeiter wachsen. Und ich lade die
erfolgreichen Menschen aus unserer Branche ein, Teil
unserer Wachstumsstory zu werden. Das erfordert vielleicht
beim Einzelnen auch etwas antizyklisches Verhalten,
denn in einem wirtschaftlich schwierigen Umfeld
neigen die meisten dazu, eher in ihrem gewohnten Job zu
bleiben. Safety first. Das ist zu einem gewissen Grad auch
verständlich. Aber die Chancen bieten sich den Mutigen –
Hoesch & Partner inside Carlos Reiss
zum Beispiel bei Hoesch & Partner. Aber zumindest eine
Bewerbung müssen Sie sich zutrauen. Wobei das aus meiner
Sicht risikolos ist, denn wir gehen absolut vertraulich
damit um, servieren einen leckeren Kaffee und sind nach
meiner Einschätzung angenehme Gesprächspartner.
Was empfehlen Sie Ihren Kunden in Zeiten wie diesen?
Carlos reiss: Das, was ich immer empfohlen habe: Termin
vereinbaren, reden, fragen. In diesen Zeiten ist es
doppelt wichtig, da sich sowohl in unserer Branche als
auch im Leben unserer Kunden viele Dinge schnell verändern.
Auch daraus ergeben sich Chancen: Geld zu
sparen, Risiken zu vermeiden oder Anlagechancen zu
nutzen. Aber das kann ich nur, wenn ich darum weiß.
Wir können unsere Kunden nicht zum Termin verdonnern
oder zum Reden zwingen. Sondern auch hier
kann ich nur eine Einladung aussprechen: zu uns ins
Büro kommen oder wir kommen natürlich auch gerne
zu unseren Kunden. Die Erfahrung zeigt, dass sich diese
Gespräche immer lohnen, auch wenn im Vorfeld der
Eindruck vorherrscht, dass eigentlich nichts anliegt.
Übrigens, haben Sie dieses Jahr schon Ihren Termin bei
Ihrem Risiko­ und Vorsorgemanager absolviert?
Ich fühle mich jetzt nicht angesprochen, denn wir treffen
uns ja einmal im Jahr zum Interview. In diesem Sinne:
vielen Dank für das Gespräch. ■
Exzellent!
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Auch in diesem Jahr wurden wir wieder mit dem unabhängigen
ASSEKURATA-Qualitätsurteil „A++ Exzellent“ ausgezeichnet – übrigens zum
achten Mal in Folge als einzige private Krankenversicherung Deutschlands.
Die Alte Oldenburger – das A und O in Sachen Leistung.
Moorgärten 12–14 | 49377 Vechta | Telefon 04441/905-0
51

7 Lektionen für
clevere Geldanleger
Bislang auf dem Finanzmarkt geltende Regeln und Gesetze haben
ihre Gültigkeit verloren. Für Anleger bedeutet das: Sie müssen
flexibler werden und in puncto Investitionsstrategien umdenken.
text: oliver mack
Die Wirtschaftsprognosen für das Jahr 2009 sind
derzeit erstaunlich positiv, ebenso die Stimmung
an den Börsen: Anfang August erreichte der DAX einen
neuen Jahreshöchstwert, was Experten als Zeichen dafür
deuten, dass sich die globale Wirtschaft zeitnah erholen,
zumindest aber stabilisieren wird. Doch unabhängig
davon, ob es an den internationalen Finanzmärkten bereits
wieder bergauf geht, eines ist sicher: Der Verlauf
der Krise und die daraus resultierenden Anpassungen
an den Märkten werden die Spielregeln für private Anleger
grundlegend und unwiderruflich ändern. Aus den
jüngsten Geschehnissen auf den Finanzmärkten müssen
deshalb die richtigen Schlüsse gezogen werden.
Und dazu zählt auch, dass tradiertes Anlageverhalten
überprüft werden muss, um geänderten Rahmenbedingungen
angemessen Rechnung zu tragen.
LEKtIoN 1: auf jeden aufschwung
folgt ein abschwung
Die Hoffnung, dass ein Aufschwung ewig anhalten kann,
erwies sich einmal mehr als Illusion. Privatanleger sollten
sich daher nicht nur klarmachen, dass auf jeden Auf­
insurance 2010
schwung ein Abschwung folgen muss. Sie sollten auch
erkennen, dass die globalen und nationalen Wirtschaftszyklen
immer kürzeren Abständen folgen und immer
extremeren Schwankungen unterliegen. Was vor einigen
Jahrzehnten noch undenkbar schien – nämlich, dass über
Jahre Erspartes durch kurze adverse Marktentwicklungen
innerhalb weniger Wochen aufgezehrt werden kann –, ist
während der letzten Monate Wirklichkeit geworden.
LEKtIoN 2:
„Buy & Hold“ hat ausgedient
Kurzfristige Abwärtsbewegungen an den Wertpapiermärkten
können mittlerweile so heftig sein, dass die Fähigkeit,
flexibel zu reagieren – etwa, um Vermögen von
riskanten Anlageformen in traditionell sicherere Anlageformen
umzuschichten – immer wichtiger wird. Dies
hat weitreichende Konsequenzen für Privatanleger. Die
alte Kostolany­Strategie „Buy & Hold“, also Wertpapiere
nach dem Kauf für lange, mitunter unbestimmte Zeit im
Depot zu halten und gegebenenfalls starke Buchverluste
auszusitzen, ist überholt. Da sämtliche Kapitalerträge
und Kursgewinne mit Einführung der Abgeltungsteuer
zum 1. 1. 2009, unabhängig von der Haltedauer des jeweiligen
Wertpapiers, versteuert werden müssen, wird
Foto: istock

zudem ein wichtiger Aspekt der „Buy & Hold“­Strategie
obsolet: die an der 12­monatigen Spekulationsfrist ausgerichtete
Haltedauer von Wertpapieren zum Erzielen
steuerfreier Kursgewinne.
Eine einfache, kostengünstige und trotzdem vielfach
unbekannte Form des Portfoliomanagements ist
dagegen die Anwendung einer konsequenten Stop­Loss­
Strategie. So führt eine gegenüber der Depotbank erteilte
Stop­Loss­Order dazu, dass eine Kapitalanlage bei
Absinken unter einen zuvor selbst festgelegten Kurs automatisch
verkauft wird. Mit dieser Festlegung können
bereits zu Anlagebeginn Verluste systematisch begrenzt
werden. Bei erfolgreichem Anlageverlauf hingegen, können
Gewinne durch konsequentes Nachziehen des Stop­
Loss (Trailing Stop­Loss) gesichert und gleichzeitig laufen
gelassen werden. Dies ist in Zeiten immer kürzerer
und heftiger ausfallender Marktzyklen grundsätzlich zu
empfehlen. Die genaue Gestaltung des Stop­Loss hängt
dabei maßgeblich von den Parametern der Wertpapieranlage
ab, insbesondere aber von der Volatilität.
Unabhängig hiervon ist für renditeträchtige Investments
wie beispielsweise Aktien oder Aktienfonds
weiterhin ein längerer Anlagehorizont nötig, damit
langfristige finanzielle Ziele nicht von kurzfristig adversen
Tendenzen an den Finanzmärkten beeinträchtigt
werden.
LEKtIoN 3:
Keine Rendite ohne Risiko
Vor dem Hintergrund der turbulenten letzten Monate
ist es wichtig, sich nochmals grundlegende Risiko­/
Ren dite­Zusammenhänge zu vergegenwärtigen. Vergleichsweise
sichere Anlageformen müssen grundsätzlich
weniger rentieren als tendenziell eher riskante Anlagen.
Doch nur, weil bestimmte Anlageformen als sicher
gelten, müssen sie es deswegen nicht auch zwangsläufig
sein. Zweifel sind vor allem dann angebracht,
wenn die Rendite stark von im Risiko vergleichbaren
Anlageformen abweicht. Als beispielsweise Tages­ und
Festgelder, welche traditionell am sicheren Ende des
Anlagespektrums eingeordnet werden, von bestimmten
Banken als äußerst sichere Anlagemöglichkeit angepriesen
wurden, gleichzeitig aber mit etwa sechs Prozent
rentierten, während der entsprechende EURIBOR (Euro
Interbank Offered Rate, der Zinssatz für Termingelder
im Interbankenmarkt) bei etwa vier Prozent notierte,
hätten viele Privatanleger nachdenklich werden müssen.
Stattdessen aber bezahlten viele Anleger die attraktiv
anmutende Rendite ihrer vermeintlich risikolosen Anlage
teuer. Tagesgeld stellt nämlich kein Sondervermögen
dar, wie etwa Aktien oder Fonds. Für viele Anleger,
beispielsweise der isländischen Kaupthing­Bank, bedeutete
dies, dass ihr Investment vorerst verloren war,
und vor allem bei ausländischen Instituten nicht durch
Versicherung Lektionen aus der finanzkrise
insurance 2010
Einlagensicherungsfonds erstattet wurde, welche die Investments
der Anleger bis zu einer bestimmten Grenze
schützen sollten.
In anderen Worten: Auf den Finanzmärkten gibt
es keine Rendite ohne die Inkaufnahme eines entsprechenden
Risikos. Versuche, kreative und hochkomplexe
Finanzmarktinnovationen zu entwickeln, die die
verschiedenen Dimensionen des magischen Dreiecks
der Geldanlage (Sicherheit, Rentabilität und Liquidität)
vereinen, scheiterten bis heute. Beispielhaft hierfür können
Garantiezertifikate der US­Investmentbank Lehman
Brothers genannt werden, die attraktive Rendite bei vermeintlicher
Sicherheitsgarantie versprachen. Für deren
Nominalkapital wurde allerdings nur so lange garantiert,
wie der Emittent zahlungsfähig war, was für viele Käufer
dieser Zertifikate mit einer bösen Überraschung endete.
Ein kritischer Anleger sollte daher eine scheinbar marktunübliche
Rendite unbedingt eingehend hinterfragen.
Ebenso ist davon abzuraten, ein Portfolio mit Anlagen
zu bestücken, die der Anleger selbst nicht versteht und
die vom Finanzberater auch auf Nachfrage nicht verständlich
erklärt werden können.
LEKtIoN 4:
Diversifikation bleibt weiterhin wichtig
Während der letzten zwei Jahre konnte selbst eine starke
Streuung verschiedener Anlagen nach Diversifikationsgesichtspunkten
Wertpapierportfolios nicht vor herben
Verlusten schützen. In Finanzmarktkrisen zeigt sich regelmäßig,
dass während des allgemeinen Abwärtstrends,
in dem Marktteilnehmer auf Liquidierung diverser Anlagen
drängen, die unterschiedlichen Anlageklassen stärker
als unter normalen Rahmenbedingungen miteinander
korrelieren und geschlossen an Wert verlieren.
Allerdings zeigte sich auch diesmal, dass breit diversifizierte
Portfolien Anleger besser vor großen Verlusten
bewahren als wenig diversifizierte Portfolien. Hier hat
sich zudem die Beimischung von traditionell sehr konservativen
Anlageklassen, wie beispielsweise Gold oder
qualitativ hochwertigen Immobilien, bewährt. Es gilt
dabei aber zu bedenken, dass Diversifikation ausdrücklich
auch die Streuung über verschiedene Risikoklassen
beinhaltet.
LEKtIoN 5: Renditeträchtige anlagen
nicht grundsätzlich scheuen
Es ist nicht auszuschließen, dass Renditen, wie man sie
noch zu Beginn des Jahrtausends beobachten konnte,
ein Phänomen der Vergangenheit sind und aufgrund
einschneidender Marktänderungen auch nicht mehr
wiederkehren. Dennoch können aufmerksame Privatanleger
immer noch vorteilhafte Investments eingehen,
und es wäre falsch, aus Prinzip renditeträchtige 3
53

54
3
Anlagen zu meiden und nur in die allersichersten Anlageformen
zu investieren. Ein starkes Argument für renditeträchtige
Anlagen wird beispielsweise aus dem Vorsorgeatlas
Deutschland ersichtlich, der im August vom
Forschungszentrum Generationenverträge um Professor
Dr. Bernd Raffelhüschen an der Universität Freiburg
veröffentlicht wurde. Daraus geht hervor, dass aktuell
lediglich 56 Prozent der erwerbstätigen Deutschen mit
einer Basis­ und gegebenenfalls Zusatzvorsorge mindestens
60 Prozent des letzten Bruttoeinkommens ersetzen
können, um ihren jetzigen Lebensstandard auch
im Alter weitestgehend aufrechtzuerhalten. Insbesondere
vor dem Hintergrund sinkender Rentenniveaus
und der Notwendigkeit, die Altersvorsorgelücke privat
zu schließen, sollten daher renditeträchtige Anlagen,
wie beispielsweise sorgfältig ausgewählte Aktienfonds,
integraler Bestandteil eines jeden privaten Portfolios
sein. Allein mit äußerst konservativen Anlagen – beispielsweise
Fest­ und Tagesgelder – können Vermögen
zwar gesichert und reale Kaufkraft erhalten werden.
Beide lassen sich so aber nicht vermehren – dies umso
mehr, als Kapitalertragsteuern und Inflation in den
nächsten Jahren unter Umständen auf his torisch überdurchschnittliche
Niveaus steigen könnten. Anlagen in
renditeträchtigen Anlageklassen sind jedoch nicht mit
spekulativen Investments zu verwechseln. Vielmehr
Stellen Sie die Gesundheitsvorsorge von
Anfang an auf eine gesunde Basis…
…mit dem VollMed Tarif M4 der DKV.
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bieten sich dem Privatanleger Möglichkeiten, marktabdeckende
und kosteneffiziente Anlageinstrumente wie
beispielsweise ETFs (Exchange Traded Funds, börslich
notierte Investmentfondsanteile) an großen europäischen
Aktienindizes zu erwerben.
LEKtIoN 6:
Position des Privatanlegers stark wie nie
Privatanleger sollten sich überlegen, dass eine unentgeltlich
angebotene Beratung unter Umständen nicht
den notwendigen Ansprüchen an Objektivität und
Konfliktfreiheit genügt. Denn eine rein produkt­ und
absatzorientierte sowie provisionszentrierte Beratungspolitik,
wie sie bei vielen Finanzdienstleistern und Banken
gelebt wird, kann der komplexen Finanzsituation
eines Privatanlegers oftmals nicht Rechnung tragen.
Eine objektive und qualitativ hochwertige Finanzberatung
kostet dagegen immer Geld. Der Kunde muss in
diesem Zusammenhang transparent über das Vergütungsmodell
des Beraters aufgeklärt sein, damit etwaige
Interessenkonflikte weitestgehend vermieden werden.
Ob sich der Anleger dann für eine Provisionsberatung
entscheidet, bei der der Berater beim Produktkauf verdient,
oder für eine Honorarberatung, bei der unabhängig
von den erworbenen Produkten ein vorher verein­
Intelligent versichert ist privat
versichert. Ein Leben lang.
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Ich vertrau der DKV

artes Beratungshonorar bezahlt wird, sollte ihm selbst
überlassen sein.
Bei dieser Entscheidung findet sich der Privatanleger
in Deutschland derzeit in einer deutlich verbesserten Situation
wieder, da er von einem stark erweiterten Verbraucherschutz
in der Finanzdienstleistungsbranche profitiert.
Im Sinne des Verbrauchers und einer qualitätsorientierten
Finanzberatung hat die Regierung diverse Initiativen auf
den Weg gebracht, die die Position des Anlegers weiter
stärken sollen. Hierbei ist beispielsweise die erweiterte Dokumentationspflicht
in der Anlageberatung in Form eines
verpflichtenden Beratungsprotokolls zu nennen oder auch
die Verlängerung der Beraterhaftung von drei auf zehn
Jahre, wobei die Frist nicht beim Produktkauf beginnt,
sondern bei Erkennung des Schadenfalls.
Mündige Privatanleger sollten sich allerdings nicht
nur auf vorgegebene regulatorische Rahmenbedingungen
verlassen, sondern von sich aus jederzeit selbstbewusst
nötige Informationen und Transparenz von ihren
Beratern einfordern. Qualitativ hochwertige Berater
sind an ihrer Ausbildung sowie der Selbstverpflichtung
zu hohen Berufsstandards und kontinuierlicher Weiterbildung
zu erkennen. Hierzu zählen insbesondere Certified
Financial Planner, die auf der Website des Financial
Planning Standards Board Deutschland e.V. (www.
fpsb.de) abgerufen werden können.
Versicherung Lektionen aus der finanzkrise
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LEKtIoN 7: Jetzt langfristige finanzplanung
in angriff nehmen
Wichtiger als die Auswahl einzelner Wertpapiere ist
jedoch die konsequente Ausrichtung aller finanziellen
Entscheidungen auf einen langfristigen privaten Finanzplan.
Privatanleger sollten die letzten Monate daher
als Chance begreifen, eine ganzheitliche Bestandsaufnahme
ihrer finanziellen Situation durchzuführen
und im Rahmen einer langfristigen Finanzplanung
eine Strategie festzulegen, die flexibel auf Änderungen
in der Lebensplanung reagieren kann, und die nicht
vorrangig von spezifischen Anlageinstrumenten bestimmt
wird. Ausgehend von dieser Strategie kann der
Privatanleger langfristig zielführende Entscheidungen
treffen, ohne sich von kurzfristigen Produkttrends oder
Finanzmarktsituationen verleiten zu lassen. ■
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55

56
Versicherung anwälte
Anwaltschaft und
Risikomanagement
Für mich beginnt das Thema mit einem klaren Satz. Er gibt wieder,
wie sich – meiner Beobachtung nach – die Adressaten dieser Ausführungen
zum Thema Risikomanagement verhalten: Zwischen
Rechtsanwälten und Risikomanagement besteht ein anerzogenes
Missverhältnis, eine kaum oder nur schwer überbrückbare Kluft.
text: rechtsanwalt und notar
dr. h. c. rembert brieske, bremen
Dieser Satz stützt sich
zunächst darauf, dass
nur eine kleine Minderheit der
Anwaltschaft eine Rechtsform
für die gemeinsame Berufsausübung
wählt, die die Haftung
begrenzt. Es gab zum 1. 1. 2009
bei 151.057 Rechtsanwälten und
Rechtsanwältinnen nur 2.378 Rechtsan
walts part ner schafts gesell schaften,
324 Rechts an walts­GmbHs und
16 Rechts an walts­Ak tien ge sell schaften.
Von der Möglichkeit, die persönliche
Haftung bei einem Anwaltsfehler auf
den bearbeitenden Partner zu begrenzen,
machen nur wenige Rechtsanwälte und
Rechtsanwältinnen Gebrauch. In einigen
Fällen haben jüngere Kollegen älteren Kollegen
vorgeschlagen, die Rechtsform von der
Gesellschaft bürgerlichen Rechts in die einer
Partnerschaftsgesellschaft zu ändern. Die älteren
Kollegen haben dies abgelehnt und damit
begründet, dass ein anständiger Anwalt sich der
Haftung nicht entzieht.
Rechtsanwalts­GmbHs und Rechtsanwalts­
Aktien gesell schaften werden von vielen Kollegen
und Kolleginnen kritisch beäugt. Man hegt ihnen
gegenüber den Verdacht, dass, wer eine solche, ursprünglich
für kaufmännische Unternehmen konzipierte
Rechtsform wählt, auch sonst eher kaufmännisch
und nicht als Organ der Rechtspflege denkt. Man erinnere
sich nur an den Widerstand gegen die Rechtsanwalts­GmbH
vor der Ent scheidung des BayObLG vom
insurance 2010
24. 11. 1994 oder – nach der
gesetzlichen Regelung der
Anwalts­GmbH zum
1. 3. 1999 – gegen
die An­walts­AG
bis zur Entscheidung
des BGH
vom 10. 1. 2005.
Das Verhältnis
zur Partnerschafts
gesell schaft
war zunächst ge prägt
durch § 8 Abs. 1 PartGG
iVm §§ 129, 130 HGB, die
eine Haftung des in eine
Partnerschaftsgesellschaft
eintretenden Neupartners für
Altverbindlichkeiten vorsah. Das
war damals schlechter als bei der
Gesellschaft bürgerlichen Rechts;
diese kannte damals noch nicht eine
Haftung des Eintretenden für Altverbindlichkeiten.
§ 8 PartGG beschränkte
damals nicht kraft Gesetzes die Haftung
auf den bearbeitenden Partner, sondern nur
bei einer entsprechenden Vereinbarung; § 8
Abs. 2 PartGG, der die Haftung auf den bearbeitenden
Partner beschränkte, wurde erst durch
Gesetz vom 22. 7. 1998 eingefügt. Diese Änderung
haben wenige Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen
wahrgenommen.
Der Mut zum Abenteuer und der Verzicht auf Risikomanagement
wurden auch durch die Rechtsscheingesellschaften
bürgerlichen Rechts ausgedrückt; tatsächlich
verbargen sich dahinter Bürogemeinschaften, freie
Mitarbeiterschaften oder ähnliche Kooperationen. Es
Foto: iStockphoto

gibt Anwaltsscheingesellschaften von sieben oder mehr
Personen, bei denen nur der Oberste auf dem Briefbogen
Kontoinhaber ist. Trotzdem aber haften alle.
Die Entscheidungen des BGH zur analogen Anwendung
der §§ 129, 130 BGB hätten eigentlich alle an einer
Scheingesellschaft Beteiligten aufrütteln müssen. Wer
Nachwuchs in eine Kanzlei aufnehmen wollte, konnte
dies doch nur tun, wenn der Nachwuchs bereit war, sich
der persönlichen Haftung wegen Altverbindlichkeiten
zu unterwerfen – verbunden mit dem Risiko, dafür ohne
Versicherungsschutz zu haften.
Dass der BGH sich mittlerweile zur Haftungsbegrenzung
durch Rechtsform für den Fall einer amerikanischen
Gesellschaft geäußert hatte, und dass § 8
EuRAG Derartiges vorsah, und dass über die Haftungsbegrenzung
bei Verwendung einer Rechtsform aus
einem anderen Mitgliedsstaat der Europäischen Union
geschrieben und promoviert wurde, ging an den meisten
Kollegen und Kolleginnen vorbei.
Warum verhalten sich Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen
so? Hier sei auf einige Aspekte hingewiesen:
Alle klagen über eine vermeintlich unerbittliche und
gnadenlose Haftungsrechtsprechung, die man ertragen
müsse. Das aber führt zu einer berufstypischen Opfereinstellung.
Manchmal hat man regelrecht den Eindruck,
es handele sich bei den Berufsträgern um Opfer
der Rechtspflege.
Die wenigsten Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen
haben während des Studiums oder des Referendariats
etwas über Versicherungsrecht gehört und gehen
ihre berufliche Tätigkeit gar nicht mit der Überlegung,
wie gestalte ich die „anwaltsunternehmerische Tätigkeit“,
an.
Viele Rechtsanwälte und Rechtsanwältinnen übernehmen
Verhaltensweisen und Routinen sowie Einstellungen,
die sie in der Ausbildung kennengelernt haben
und die ihre „Vorbilder“ bereits in ihrer eigenen Ausbildung
vorgelebt bekamen. Unter Anwälten hält sich hartnäckig
die Vorstellung, früher seien Anwälte nicht in Anspruch
genommen worden. Richtig daran ist, dass noch
heute Anwälte praktizieren, die es für „standeswidrig“
oder ehrenrührig halten, andere Kollegen in Anspruch
zu nehmen.
Aus wirtschaftlichen Gründen sollen Kosten gespart
werden. Auch dahinter verbergen sich atavistische
Einstellungen. Vor September 1994 sahen die
Standesrichtlinien eine Mindestversicherungssumme
von 100.000 DM vor. Dann wurden durch das Gesetz
zur Neuregelung des Berufsrechts der Rechtsanwälte
und Patentanwälte 500.000 DM (§ 51 BRAO) daraus.
Viele nahmen spontan an, dieser Betrag müsse ausreichen,
schließlich handelte es sich hier um die fünffache
Summe des vorausgehenden Betrages. Auf dem
Markt waren Prämienangebote zu beobachten, die an
den Umsatz anknüpften, und das verführte, Prämien
zu sparen.
Versicherung anwälte
Haftungsbegrenzungsvereinbarungen mit Mandanten
anzusprechen gilt manchen als ehrenrührig. Andere
argumentieren, der Mandant erhalte dann den Eindruck,
der Anwalt und die Anwältin trauten ihren eigenen Beurteilungen
und Vorschlägen nicht.
In Handbüchern zum Sozietätsrecht und Sozietätsvertragsvorschlägen
wird das Thema der Mandatsrisiken
durchaus mit der Klausel angesprochen: „Die
Angemessenheit der Deckungssummen ist auf Antrag
eines Partners an veränderte Umstände anzupassen.
Veränderte Umstände sind insbesondere … die Übernahme
ungewöhn lich großer oder ungewöhnlich schadensträchtiger
Mandate.“
In § 7 Abs. 2 des Mustervertrags für eine örtliche
Sozietät im DAV­Ratgeber schlägt RA Prof. Dr. Weipert
vor: „Jeder Sozius ist verpflichtet, bei Übernahme eines
Mandates das Haftpflichtrisiko zu überprüfen. Bei Übernahme
von Mandaten, die nach Art und Umfang ein
erhöhtes Risiko mit sich bringen, ist dies den anderen
Sozien anzuzeigen und zu prüfen, ob im Einzelfall die
Versicherungsdeckung erhöht werden muss oder ob
eine schriftliche Vereinbarung mit dem Mandanten über
eine Begrenzung der Haftung angebracht ist. Lassen sich
hierbei Zweifel nicht ausräumen oder widerspricht ein
Sozius, ist das Mandat abzulehnen.“ Weipert regt weiterhin
an, im Sozietätsvertrag ausdrücklich festzulegen,
inwieweit die Sozietät grundsätzlich von der Möglichkeit
aktuelle Marktentwicklungen: Insolvenzverfahren
Aufgrund der Wirtschaftslage mehren sich die Insolvenzverfahren –
und damit auch die Mandate für die Rechtsanwaltschaft in diesem
Segment. Infolgedessen stellt sich immer öfter die Frage nach einem
adäquaten Versicherungsschutz. Insolvenzverfahren können grundsätzlich
über die Kanzleideckung mitversichert sein. Einen umfassenden
Versicherungsschutz bietet die Kanzleideckung aber nur dann,
wenn dort auch alle Deckungserweiterungen für die Insolvenzverwaltung
vereinbart sind.
Im Einzelnen sind das: Kaufmännische Tätigkeit, Steuerschulden,
Hilfspersonen, Zahlungs fehler, Vertrauensschäden, Versicherungsverträge,
Vorfinanzierung des Insolvenzgeldes und Zahlungszusagen.
Sind diese Deckungserweiterungen eingeschlossen, ist zusätzlich
regelmäßig zu überprüfen, ob durch eine Vielzahl von Insolvenzverfahren
und sich daraus möglicherweise realisierenden Schäden die
Kanzleideckung schnell aufgebraucht sein kann. Schadenzahlungen
gehen dann zu Lasten des Versicherungsschutzes der Kanzlei und der
dort tätigen Berufsträger. Vor diesem Hintergrund empfiehlt es sich
grundsätzlich, Insolvenzverfahren separat zu versichern. Dafür spricht
auch, dass die Prämie aus der Masse gezahlt wird.
Aktuell ist der Versicherungsmarkt in diesem Segment stark in Bewegung,
sodass sich bei jeder Anfrage zu einem Insolvenzverfahren ein
Marktvergleich lohnt. Gleiches gilt für die Versicherung des Gläubigerausschusses.
Das Hinzuziehen eines branchenkompetenten Maklers
ist somit in jedem Fall zu empfehlen. Dieser sollte schnell, flexibel und
unkompliziert Versicherungsschutz für die Insolvenzmasse vermitteln.
Darüber hinaus sollten Unklarheiten im Zusammenhang mit
einer D&O­Versicherung in dem insolventen Unternehmen und einer
möglicherweise bestehenden betriebliche Altersvorsorge für die Mitarbeiter
und Geschäftsführer schnell gemeinsam geklärt werden.
57
3

58
3
der Haftungsbegrenzung gemäß § 51a BRAO Gebrauch
machen soll.
Das Haftungsrisiko wird also sogar in allgemein zugänglicher
Literatur angesprochen. Allerdings wird auch
dort das zu regelnde Risiko nur unvollständig beschrieben.
Zunächst ist die Formulierung „der ungewöhnlich
großen und ungewöhnlich schadensträchtigen Mandate“
nur hinsichtlich der Ersteren, nämlich der „ungewöhnlich
großen Mandate“ akzeptabel. Der Begriff der
ungewöhnlich schadensträchtigen Mandate ist wenig
hilfreich. Anhand von drei Beispielen aus „Normalkanzleien“
sei exemplarisch dargestellt, dass jeder dieser Fälle
einen Riesenschaden nach sich ziehen kann, der die
gesetzliche Versicherungssumme überschreitet.
Versäumung der Frist für die Annahme einer Änderungskündigung
gem. § 2 KSchG; Folge war, dass die
Beendigungskündigung wirksam wurde. Der Arbeitnehmer
hatte eine Stellung mit einem Einkommen, das er
nie wieder erhalten würde. Er hatte noch über 20 Berufsjahre
vor sich.
Unterlassener Hinweis eines Notars, der einen Kaufvertrag
beurkundete, dass ein Vorkaufsrecht nicht formwirksam
bestellt war. Geltend gemacht wurde ein Schadensersatzanspruch
von mehr als drei Millio nen Euro!
Unterlassener Hinweis an ein Gericht, dass seine
Auffassung zur Berechnung der Frist für die demnächst
erfolgende Zustellung gem. § 167 ZPO unzutreffend ist.
Folgen: Das Gericht hält die Ehelichkeitsanfechtungsklage
für verspätet. Dies hat auch unterhaltsrechtliche
Folgen – in diesem Fall bis zum Ende der Ausbildung
des Kindes.
All das sind „Normalmandate“ ohne Besonderheiten,
mit einer einzigen Ausnahme: Hier wurden Riesenbeträge
geltend gemacht!
Deshalb muss der Berufsträger nicht nur an drohende
Schadensersatzansprüche denken, sondern auch an die
Frage, was für Ansprüche Mandanten geltend machen
können. Der Abwehrschutz ist demnach ein wesentlicher
Teil der Leistungen des Haftpflichtversicherers. Die Kosten
des eigenen Anwalts und eventuelle Sachverständigenkosten
sind Beträge, auf denen der Versicherungsnehmer
nicht einmal teilweise sitzen bleiben will.
Die beiden Beispiele aus dem Arbeitsrecht und dem
Familienrecht zeigen auf, dass es eben Normalmandate
gibt, die per se ein enormes Risiko in sich bergen. Deshalb
muss von vornherein überlegt werden, welche Versicherungssummen
erforderlich sind. Die Risikoüberlegung
müsste lauten:
a. Was kann in den Normalfällen im schlimmsten Fall in einem
Jahr geschehen?
b. Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit, dass dies geschieht?
c. Welcher Versicherungsbedarf ergibt sich heute daraus?
d. Welcher Versicherungsbedarf kann sich angesichts des Zeitablaufs
ergeben, bis zu dem Zeitpunkt, in dem der Anspruch
geltend gemacht wird?
Versicherung anwälte
insurance 2010
Die Frage d) ergibt sich aus dem veränderten Verjährungsrecht.
Bis zum 14. 12. 2004 gab es § 51 b BRAO
mit der kurzen dreijährigen Verjährungsfrist, die spätestens
mit Beendigung des Mandats begann. Seit dem
15. 12. 2004 lernt die Anwaltschaft das allgemeine Verjährungsrecht
kennen. War und ist in den Altfällen der Spätschaden
im Anwaltshaftungsrecht relativ unbekannt, so
lernen die Anwälte und Anwältinnen heute das Spätschadenserlebnis
kennen. Bei Notaren gab es dieses bereits
früher. So wurde gegen Notare aufgrund einer Tätigkeit
zu der Zeit, als das notarielle Standesrecht noch eine Mindestversicherungssumme
von 100.000 DM vorsah, Jahre
später ein Schaden von 800.000 DM geltend gemacht.
Und dies wohlgemerkt, als der Notar älter als 75 war und
sich dem Ruhestand zuwenden wollte. Ähnliches kann
heute auch einem Rechtsanwalt oder einer Rechtsanwältin
geschehen, die nicht an den Zeitfaktor denkt.
Das aber wiederum reicht als Risikomanagement
nicht aus. Denn es gibt zweierlei Fehlerquellen:
p Zeitprobleme, vulgo Fristenversäumnis.
p Probleme des materiellen Rechts.
Um zu verhindern, dass Fristen versäumt werden,
kann vorgesorgt werden, und zwar durch geeignete
Büro organisation. Ist das Fristenwesen in der Kanzlei
vernünftig organisiert und wird dies regelmäßig überprüft,
kann das Risiko deutlich gesenkt werden.
Angesprochen ist in den oben genannten Formulierungen
das ungewöhnlich große Mandat. Nicht nur für
dieses, sondern auch für Mandate mit noch höherem
Risiko als ohnehin bereits bei der Ermittlung des „allgemeinen
Kanzleirisikos“ berücksichtigt, ist eine höhere
Versicherungssumme vorzuhalten, also zu vereinbaren.
In Betracht kommt die Objektdeckung, also die Deckung
für einen konkreten Vorgang. Alternativ besteht
die Möglichkeit, die Versicherungssumme der Kanzlei
generell zu erhöhen, in jedem Fall aber so lange, wie das
Mandat bearbeitet wird. Bei beiden Varianten ist auf den
ggf. unterschiedlichen Preis (vulgo Prämie) zu achten.
Damit sind die Maßnahmen der Risikobegrenzung
noch nicht vollständig beschrieben.
Die Gesellschafter (respektive die auf dem Briefbogen
auftretenden Personen) haben zu kontrollieren,
ob sie und die anderen Gesellschafter Tätigkeiten ausüben,
die das versicherte Risiko überschreiten oder – im
Sinne von Risikomanagement – überschreiten können.
Stichwort ist in diesem Zusammenhang zunächst Treuhandtätigkeit
jeder Art. Eigentlich müsste dem Kollegen,
der als Treuhänder tätig werden will, untersagt werden,
dies unter dem Namen der Sozietät zu tun. Grundsätzlich
muss mit dem Versicherer ein besonderer Versicherungsschutz
vereinbart werden. Warum man den eine
Treuhandtätigkeit anstrebenden Kollegen nicht veranlasst,
sich ein Einzelmandat erteilen zu lassen und nicht
der Sozietät, ist nicht verständlich.
Bei der Beratung von Mandanten in der Zeit vor
dem Insolvenzverfahren ist immer die Grenze des

Gesetzes zu beachten und nie zu überschreiten. Dass
dann Normen des StGB in Betracht kommen und ihre
unselige Wirkung entfalten können (und sei es in der
Form der Beihilfe), sei hier nur am Rande erwähnt. Das
Risiko des ausgeschlossenen Versicherungsschutzes ist
grausam.
Schließlich zählt zum Risikomanagement das Instrument
der Haftungsbegrenzung gem. § 51a BRAO,
verbunden mit dem Hinweis an den Mandanten, weitergehenden
Versicherungsschutz selbst zu bezahlen,
einschließlich der Möglichkeit der Nr. 7007 des Vergütungsverzeichnisses
zum RVG.
Nur in der Kombination all dieser Maßnahmen und
in der ständigen Beobachtung der eigenen Tätigkeit und
der Tätigkeit der Mitgesellschafter können Rechtsanwälte
und Rechtsanwältinnen dauerhaft als Organ der
Rechtspflege fungieren und diese wirklich fördern.
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* Quelle: Psychonomics „Kunden- und Maklererwartungen an die nächste Generation der Altersvorsorge“, 2009.
Voraussetzung ist ein Umdenken: Unser Beruf wird
in der Weise ausgeübt, dass wir Risiken und Verantwortungen
übernehmen sollen, die eigentlich unsere
Auftraggeber zu tragen haben. Diese aber delegieren
die Verantwortung und damit auch das Risiko zu gern
an uns. Verantwortung kann aber nur nach Maßgabe
vernünftiger Überlegungen übernommen werden. Die
Grenzen der Vernunft sind ausschnittsweise – keinesfalls
aber vollständig – dargestellt. Erst die danach erforderlichen
Maßnahmen machen es möglich, unsere im
Rechtsstaat unverzichtbaren Aufgaben dauerhaft wahrzunehmen.
Daher noch einmal: Voraussetzung ist ein Umdenken.
Wer befürchtet, er könne die vorgenannten Maßnahmen
nicht umsetzen, weil dann Mandanten wegblieben, ist
gelähmt. Angst jedoch, ist aber ein unüberwindbares
Hindernis auf dem Weg zur Unabhängigkeit, die sowohl
in der BRAO als auch in der BORA als den Anwalt auszeichnende
Eigenschaft beschrieben ist. ■
Dr. h. c. Rembert Brieske war bis zum 21. Mai 2009 Vizepräsident
des DAV. Zuvor war er seit dessen Bestehen Mitglied des
DAV­Ausschusses „Versicherungsrecht“ und Mitglied des wissenschaftlichen
Beirates der Arbeitsgemeinschaft „Versicherungsrecht
im DAV“.
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60
Versicherung Manager-Haftpflicht
Manager­Haftpflicht
– wichtiger denn je
Auf Vorstände und Aufsichtsräte von Aktiengesell schaften,
aber auch auf Führungskräfte anderer Unternehmensformen
warten derzeit ganz besondere finanzielle Herausforderungen
ungeahnten Ausmaßes.
text: ass.iur. carl-andreas krauel, reinbek
Eine AIG, die noch vor Kurzem mit AAA bewertet
wurde, für viele Organe der DAX­Unternehmen
D&O­Versicherungsschutz bietet und nun als „gefährlichstes
Unternehmen der Welt“ (SPIEGEL Nr. 29)
eingestuft wird. Eine hektisch ins Leben gerufene gesetzliche
D&O­Selbstbeteiligungspflicht für Vorstände,
dazu D&O­Schäden bei Banken, die als besonders solide
galten. Meldungen über angebliche Finanzprobleme
auch bei deutschen Versicherern. Doch was tut man am
besten, wenn alle Welt in Aufruhr ist und die Hauptschuldigen
in der Vorstandsriege vermutet werden?
Weitermachen oder Abtreten? Neu oder höher D&Oversichern?
Oder gar D&O­Selbstbehaltsversicherungen
kaufen?
insurance 2010
Viele Fragen, auf die es nicht immer klare Antworten
gibt. Denn es geht nur vordergründig um die Qualifikation
von Vorständen und Aufsichtsräten von Aktiengesellschaften,
eigentlich jedoch um strukturelle Fehler des
weltweiten Wirtschaftssystems. Antworten sind daher
teilweise vom Bundestagswahlkampf und nicht immer
von sachlichen Argumenten geprägt.
Die Directors & Officers­Versicherung – kurz D&O
oder Manager­Haftpflicht – deckt wichtige Haftungsbereiche
von Organen der Unternehmen wie Aufsichtsräten,
Vorständen oder Geschäftsführern ab. Geändert
hat sich hier – der geschilderten Situation zum Trotz
– erstaunlich wenig. Sicher: Für Banken, die als Risikobanken
gelten, wird es teurer und schwieriger, ausreichenden
D&O­Versicherungsschutz zu erhalten – hier
kursieren Informationen über teilweise abenteuerliche
Prämienzuschläge und neue Klauseln, die ganze Geschäftsfelder
aus der Deckung zu nehmen drohen.
Noch nicht unmittelbar, aber möglicherweise in
naher Zukunft von dieser Entwicklung betroffen, ist
die Schifffahrtsbranche. Aber für andere Branchen gilt
nach wie vor: Wer bietet – bei weitester Deckung und
noch längeren Vertragslaufzeiten – günstiger an als der
Wettbewerb? Zwei bis drei Jahre sind inzwischen fast der
Standard.
In dieser Zeit scheinen drei Gesichtspunkte wesentlich
zu sein: Empfiehlt sich ein Wechsel, wenn es zu
teuer wird, oder wenn ein besonders günstiges Angebot
auf den Tisch kommt? Kann noch mit jedem Versicherer
kontrahiert werden? Und was ist mit Selbstbeteiligungspolicen?
1. Der Wechsel eines Versicherers will – ganz unabhängig
von der Krise – immer gut überlegt sein. Die Prämie
und die Bedingungen sind das eine, der versicherte
Foto: Fotolia

Zeitraum und die Zurechnung bekannter Pflichtverletzungen
das andere. So wird fast immer unterschätzt,
dass Pflichtverletzungen erst nach einigen Jahren zum
Schadensersatzanspruch führen, ein Wechsel des Versicherers
in dieser Periode aber zu einem Verlust der
Deckung führen kann. Dann ist die vermeintliche Einsparung
selbst sechsstelliger Prämien schnell ein Pyrrhus­Sieg.
Denn der neue Versicherer schließt in aller
Regel (Ausnahmen sind sehr selten!) alle Verstöße aus,
die vor Policenbeginn bekannt waren, während der alte
Versicherer hierfür (über drei Jahre hinaus nur gegen
gutes Geld und deshalb häufig nicht gekauft – „wo bleibt
der Prämienvorteil“) eine Nachhaftung von maximal
fünf bis sechs Jahren bietet. Häufig sind sogar noch
Policen vorhanden, in denen es bei der Kenntniszurechnung
genügt, wenn irgendein Organ (z. B. in einer weit
von der Zentrale entfernten Tochtergesellschaft) etwas
weiß, ohne das dieses Wissen je mit dem Vorstand oder
gar der Versicherungsabteilung geteilt wurde.
Zwar behalten nach dem neuen VVG die anderen
Organe ihren Versicherungsschutz (wesentlich etwa,
wenn der konkrete Verstoß aufgrund eines allgemeinen
Organisationsfehlers entstehen konnte), aber der direkte
Anspruch gegen das fehlerhaft handelnde Organ wäre
nicht versichert. Dadurch aber wird eine Prämieneinsparung
durch Umdeckung schnell zu einem eigenen
D&O­Risiko für den Verantwortlichen, wenn dadurch
ein Anspruch von mehreren Millionen Euro ausgesteuert
wird – und viele Policen schließen Schäden durch
fehlerhaften Versicherungsschutz dann aus.
2. Soll man von Versicherern wie AIG/Chartis derzeit
die Finger lassen? Hier hat das Gros der DAX­Unternehmen
mit „Nein“ geantwortet und weiterhin die AIG/
Chartris als Versicherer akzeptiert. Gründe hierfür waren
der solide professionelle Kern der AIG­Sachversicherungstochter
und ihre rechtliche Trennung von der
US­Holding sowie die Zusage, nicht von der Mutter für
deren eigene Finanzlage haftbar gemacht werden zu
können. Trotzdem wurde anhand dieses Falls deutlich:
Auch Versicherer können in dramatische Schieflagen
geraten, und das Urteil der drei großen Ratingagenturen
gibt u. U. keine ausreichende Vorwarnzeiten.
Und: Kleinere Versicherer als AIG wären vermutlich
nicht staatlich aufgefangen worden. Grundsätzlich gilt
gerade bei der D&O:
p Die Leistungsfähigkeit über lange Zeitstrecken ist
ein sehr wichtiger Entscheidungsaspekt.
p Große Namen sind grundsätzlich (aber ohne Garantie)
sicherer als kleine.
p Makler können nur begrenzt hinterfragen – sie sind
nicht die besseren Ratingagenturen.
Versicherung Manager-Haftpflicht
insurance 2010
3. Die Selbstbehaltspolice ist da. Hierbei werden unterschiedliche
Schwerpunkte gesetzt: Die einen basteln
an einem Gruppenvertrag für alle Vorstände, die anderen
setzen auf Einzelverträge. Dabei sind neue Fragen
zu klären: Was ist bei Einzelpolicen, wenn der Selbstbehalt,
multipliziert mit der Anzahl der Vorstände, die
maximal verfügbare Kapazität für die Aktiengesellschaft
übersteigt? Was ist bei Gruppenpolicen, wenn mehrere
Vorstände parallel haften? Und was geschieht, wenn ein
Vorstand einmal das Unternehmen wechselt?
Nicht alle Fragen sind schon beantwortet. Aber Hoesch
& Partner wird in jedem Fall Sorge tragen, dass Ihnen
das beste Angebot am Markt vorgelegt wird! ■
Der Verfasser ist Leiter des Bereiches Financial Institutions bei
Hoesch & Partner.
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Günstig ist
nicht immer gut
Bei der Absicherung von Gewerbeimmobilien und Gebäudeportfolios
kommt es nicht immer auf den Preis an. Im
Gegenteil: Günstige Angebote bergen hier so manches Risiko.

Fotos: Fotolia
text: oliver mack
30.000 Euro hat die Versicherung im letzten Jahr erstattet.
Es waren meist keine riesigen Summen. Hier
mal eine Handwerkerrechnung, dort mal Ersatzteile. Die
Abwicklung war in Ordnung, ab und zu gab es mal Nachfragen.
Natürlich wurden auch mal Schäden abgelehnt.
Wie selbstverständlich wurden diese Ablehnungen von
der Hausverwaltung akzeptiert. Man hat schon Schlimmeres
gehört von schlechtem Service und zahlungsunwilligen
Versicherungsgesellschaften. Dennoch lohnt
sich auch und gerade bei solchen Konstellationen ein
detaillierter Blick auf das Preis­Leistungsverhältnis. Warum,
verdeutlicht eine einfache Rechnung.
Nachgerechnet
Das Beispiel ist einfach. Aber trotzdem erschließt es sich
nicht gleich auf den ersten Blick. Man muss sich schon
auskennen im Versicherungsgeschäft und besser noch
in den Spezialitäten der Immobilien­Versicherung. Oder
warum sonst sollte es ein wirklich gutes Geschäft sein,
mehr Prämie zu bezahlen – und am Ende doch günstiger
dazustehen. Nehmen wir ein einfaches Beispiel:
Die Versicherungsprämie für ein Portfolio von 2.500
Mietwohnungen beläuft sich auf 100.000 Euro im Jahr.
Es fallen im Schnitt 30.000 Euro Schäden pro Jahr an.
Alle sind glücklich und zufrieden – bis das Konkurrenzangebot
mit 85.000 Euro Prämie pro Jahr auf den Tisch
kommt. Dann beginnt das große Rechnen: 15.000 Euro
entspricht einer Ersparnis von 15 %. Das ist richtig viel
Geld, in Worten: fünfzehntausend Euro. Das kann nicht
so falsch sein. Im Nebensatz fiel zwar die Bemerkung,
dass es bei den Bedingungen geringfügige Einschränkungen
gäbe. Aber selbst wenn die regulierten Schäden
um 20 % – also 6.000 Euro – abnehmen, bliebe immer
noch eine deutliche Ersparnis von 9.000 Euro. Gesagt
g,etan?
In vielen Fällen kann man sagen: besser nicht gleich
handeln. Sondern erst ein Angebot mit optimalem Preis­
Leistungsverhältnis einholen. So kann es z. B. der bessere
Deal sein, zukünftig 110.000 Euro Prämie zu bezahlen,
wenn die Bedingungen optimal sind. Wenn Sie bei
110.000 Euro Prämie durch verbesserte Bedingungen
und ein optimiertes Schadenmanagement zukünftig
50.000 Euro im Jahr erstattet bekommen, reduzieren
sich die effektiven Kosten nicht um 15 %, sondern um
40 %, also 40.000 Euro. In Worten: vierzigtausend Euro.
Unwissen schützt vor Nicht-Leistung nicht
Schlüssel für eine verbesserte Schadenregulierung ist
neben den verbesserten Bedingungen vor allem das
optimierte Schadenmanagement. Dass Versicherungen
die eingereichten Schäden genau prüfen und in manchen
Fällen auch die Leistungspflicht infrage stellen
Versicherung Immobilien
insurance 2010
Der spezielle Hoesch & Partner-service.
Analyse der Bedingungen und Schadenverläufe
Ausgangspunkt ist die vorhandene Deckung. Es muss nicht immer
ein Versichererwechsel angeraten sein. Wichtig ist ein ausführlicher
Blick in die Bedingungen, um zu verstehen, was versichert ist und
was nicht. Eine Lösung kann auch darin bestehen, die Bedingungen
und Prämien mit dem vorhandenen Versicherer nachzuverhandeln
– das führt oft zu erstaunlichen Verbesserungen. Zu einer professionellen
Analyse gehört auch die Betrachtung des Schadenverlaufs.
Was wurde reguliert, in welcher Höhe, was wurde abgelehnt, welche
Schäden wurden gar nicht erst eingereicht.
Fachgerechte Ausschreibung
Ergibt die Analyse, dass ein Versichererwechsel sinnvoll sein könnte,
bedarf es einer fachgerechten und zielgerichteten Ausschreibung.
Es muss ein klares Risikoprofil und eine detaillierte Beschreibung
der gewünschten Deckung erstellt werden. Das garantiert passende
Angebote.
Schulung der Mitarbeiter
Selbst der beste Versicherungsschutz hilft nichts, wenn die Details
bei den eigenen Mitarbeitern nicht bekannt sind. Deshalb schulen
wir die Mitarbeiter, die mit der Immobilienverwaltung und dem
Schadenmanagement betraut sind, im Detail und unterstützen im
operativen Tagesgeschäft durch unsere Service­Mitarbeiter.
oder ablehnen, ist normale, bekannte Praxis. Dass Versicherungsnehmer
den Versicherungsgesellschaften
unwissentlich viel Geld schenken, liegt an Unwissenheit
und schlechtem Schadenmanagement. Wer nicht
weiß, dass ein potenzieller Schaden versichert ist, wird
gar nicht erst versuchen, eine Leistung von der Versicherungsgesellschaft
dafür zu bekommen. Das ist schlicht
schlechtes Management.
Verstopfung – ein leidiges thema auch
bei den Bedingungen
Ein Thema, das unangenehme Assoziationen auslöst,
immer Ärger und meist Kosten verursacht – zumindest
im Immobilienmanagement. Eine verstopfte Toilette
oder ein schlecht abfließendes Spülbecken sind Quell
von Ärger bei den Mietern und oft saftigen Rechnungen
von Handwerkern. Kann dieses Risiko über eine Versicherung
abgedeckt werden? Sicher. Allerdings braucht
es dazu die richtigen Bedingungen und die Bereitschaft,
eine höhere Prämie zu bezahlen, aber der Beweis, dass
sich das rechnet – und die Verstopfung löst –, wurde ja
bereits geführt. ■
3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler
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64
Versicherung Vorsorgekonzepte
Krisenresistent anlegen
In Zeiten, in denen immer neue Nachrichten die Märkte auf Berg-
und Talfahrt schicken, suchen Anleger nach Orientierung. Dass
bei der Geld anlage vieles richtig, aber auch vieles falsch gemacht
werden kann, hat die Finanzkrise Anlegern gezeigt. Michael Reeg,
Certified Financial Planer und Mitglied der Geschäftsleitung bei
Hoesch & Partner, gibt im Interview mit Ingrid Schick Top-Tipps
zu Anlage- und Vorsorgekonzepten.
Herr Reeg, was sollte man bei einem Vorsorge- und
Anlagenkonzept berücksichtigen – gerade in Krisenzeiten?
Michael Reeg: Unterschiedliche Lebenssituationen erfordern
unterschiedliche Anlagestrategien. Wer ein Haus
bauen will, wird sein Geld anders anlegen als ein Eigenheimbesitzer.
Wer ein hohes Einkommen hat, muss anders
auf die steuerlichen Auswirkungen der Geldanlage
reagieren als jemand mit niedrigem
Einkommen. Vor einer Anlage­Entscheidung
sollten sich Anleger über ihre
Lebensplanung, Zukunftsvorstellungen,
Einkommensverhältnisse,
steuerliche Situation und vor
allem die persönliche Risikoneigung
im Klaren sein. Der Weg
zur richtigen Geldanlage ist mitunter
lang und mühselig, aber er
lohnt sich. Wer nur Augen für die
mögliche Rendite hat und auf diese
vertraut, fällt aus allen Wolken, wenn
die Risiken der Geldanlage plötzlich zum
Vorschein kommen und den Anlage­Erfolg
schmälern. Der Grundsatz „Je höher die Renditeaussichten
einer Geldanlage sind, desto höher ist auch das
Risiko“ gilt noch immer – und er wird in funktionierenden
Märkten auch immer gelten.
Wie sollte ein solides portfolio strukturiert sein?
Michael Reeg: In aller Regel empfiehlt es sich, verschiedene
Anlageprodukte entsprechend den eigenen Bedürfnissen
zu kombinieren. So können Sie etwa einen Teil
Ihres Geldes in liquider Form halten (z. B. Girokonto,
Geldmarktfonds etc.), einen anderen Teil in sicherer
Form langfristig investieren (etwa in Rentenpapiere mit
hoher Bonität). Grundsätzlich sollten Anleger beachten,
dass sich die Sicherheit von Kapitalanlagen durch eine
ausgewogene Aufteilung erhöht. Zertifikate eignen sich
aber definitiv nicht, um damit über Jahre ersparte Eu­
insurance 2010
ros zu verwalten und zu vermehren, bis die Kinder groß
sind und die Ausbildung bezahlt werden muss, oder die
eigene Rente abzusichern. Erst als mit Lehman Brothers
ein Zertifikate­Emittent zusammenbrach, stellte so
mancher Anleger fest, dass Zertifikate Schuldverschreibungen
sind, die im Insolvenzfall keinen Schutz genießen.
Das ist kein Geheimnis. Würde man für den
Kauf eines Finanzproduktes zumindest die
selbe Zeit wie für den Erwerb eines DVD­
Players aufwenden, dann dürften die
grundlegenden Funktionsweisen
und Risiken von Finanzprodukten
verstanden worden sein, und der
Anleger kann abwägen, ob er das
Produkt haben will oder nicht.
Also Finger weg von Fonds und
Aktien?
Michael Reeg: Nein, das kann man
generell so nicht sagen. Wer an der
Börse investieren will, muss einerseits
von dem Erfolg einer bestimmten Branche
oder Region überzeugt sein und andererseits mit
den starken Schwankungen an den Aktienmärkten
umgehen können. Ein Aktionär sollte daher nicht nur
langfristig denken, sondern auch finanziell langfristig
handeln können. Trotz Finanzkrise könnte es aber ein
Fehler sein, sich auf Dauer von der – zugegeben wankelmütigen
– Börse fernzuhalten. Denn Aktien sind nicht
nur ein Stück Zockerpapier, sondern eben auch eine unternehmerische
Beteiligung. Derzeit werden – auch von
Verbraucherschützern – besonders Exchange Traded
Funds (ETFs) empfohlen, die erst seit einigen Jahren auf
dem Markt sind. Diese Fonds können einen Börsen­Index
wie den DAX, aber auch Zinsmärkte und Branchen
abbilden. Sie sind passiv gemanagt und haben dadurch
eine sehr schlanke Kostenstruktur, die dem Anleger zu­
iStockphoto
gutekommt. Foto:

Wir sind mittendrin in der Krise. Hat sich im Verkauf von
Finanzprodukten etwas verändert?
Michael Reeg: Das Verhalten der Verbraucher hat sich
stark verändert. Zertifikate und andere risikoreichere
Produkte werden viel weniger gekauft. Die Krise hat
zu einem Umdenken geführt. Einerseits sind Anlageformen
gefragt, mit denen der Kunde von positiven
Aktienmärkten profitiert und die gleichzeitig gegen die
Folgen negativer Kursentwicklungen abgesichert sind.
Denn zeitgemäße Altersvorsorge nutzt die Chancen der
Aktienmärkte und sichert gleichzeitig gegen deren Risiken
ab. Andererseits haben die Kunden größeres Vertrauen
in große, namhafte Anbieter. Bisher einmalig auf
dem deutschen Versicherungsmarkt ist die Allianz mit
ihrer Rente Index Select. Damit kann der Kunde jährlich
zwischen Indexbeteiligung und sicherer Verzinsung
wählen – und das bei einem starken, solventen Unternehmen.
Ein solches Vorsorgeprodukt bietet nicht nur
hohe Flexibilität, sondern damit sichert man sich auch
noch die stattliche staatliche Unterstützung mit Basisrente
und bAV. Durch den jährlichen Lock­in gehen einmal
erreichte Erträge nicht mehr verloren. Produkte wie
diese, das ist, was sich Kunden in der Krise wünschen.
Der Begriff Nachhaltigkeit macht längst nicht mehr nur
in der Holunder-Gemeinde und Strickpulli-Fraktion die
Runde. Immer mehr Menschen wollen mit ihrem Kapital
Verantwortung für eine intakte Welt von morgen übernehmen.
Gleichzeitig wollen die meisten jedoch nicht auf eine
gute Rendite verzichten. passt das zusammen?
Michael Reeg: Und ob! Die Finanzkrise hat gezeigt,
dass das Börsengeschehen nichts mehr mit Transparenz
zu tun hat. Nachhaltige Produkte können helfen, zu
dieser Transparenz zurückzufinden. Außerdem ist der
wirtschaftliche Erfolg umweltfreundlicher Unternehmen
kein Zufall: Besseres Kundenimage, höhere Energie­
und Ressourceneffizienz in der Produktion, höhere
Produktqualität, gesteigerte Mitarbeitermotivation – alle
was ist ein Emittentenrisiko?
Der Begriff kommt aus dem Bereich der Inhaberschuldverschreibungen.
Zu diesen gehören Derivate wie Optionsscheine,
Zertifikate oder Aktienanleihen. Emittentenrisiko beschreibt die
Tatsache, dass bei diesen Arten von Wertpapieren zum Kursrisiko,
welches für alle variabel verzinslichen Wertpapiere gilt, noch
das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Emittenten, also des Herausgebers,
kommt. Eine solche Zahlungsunfähigkeit würde bedeuten,
dass Investoren und Anleger am Ende der Laufzeit oder
auch schon während der Anlagezeit dadurch Verluste erleiden,
dass der Emittent seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr
nachkommen kann. Das Emittentenrisiko gilt nicht für Fonds, da
bei dieser Anlageform die Kundengelder Sondervermögen darstellen,
welches im Falle einer Insolvenz oder eines Konkurses
der Fondsgesellschaft vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt
ist. Bei der Wahl der richtigen Geldanlage sollte das Emittentenrisiko
immer miteinbezogen und die Bonität der herausgebenden
Investmentgesellschaft immer sorgfältig geprüft werden.
Versicherung Vorsorgekonzepte
insurance 2010
Der Exchange trade fund
ETFs können jederzeit wie Aktien an der Börse zu den für Aktien
üblichen Spesen (Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag) gehandelt
werden. Aufgrund der günstigen Kostenstruktur werden
sie zunehmend auch von privaten Investoren nachgefragt. Wichtigstes
Argument für den Erwerb von ETF sind die für den Anleger
vergleichsweise geringen Gebühren. Passives Nachbilden eines
Indexes kostet die Fondsgesellschaft wesentlich weniger als ein aktives
Fondsmanagement, sodass die laufenden Verwaltungsgebühren meist
deutlich geringer sind. Durch den Erwerb über die Börse entstehen
zwar direkte und indirekte Kosten (Orderprovision, Maklercourtage,
Geld­Brief­Spanne), doch sind diese meist erheblich geringer als die
Ausgabeaufschläge klassischer Investmentfonds, die bis über fünf
Prozent des eingezahlten Kapitals ausmachen können. Anbieter von
ETF argumentieren, dass über einen längeren Betrachtungszeitraum
gesehen, Index­Tracker im Durchschnitt etwas besser abschneiden als
der Durchschnitt der aktiv gemanagten Fonds.
diese Faktoren verschaffen umweltorientierten Unternehmen
häufig einen Vorsprung am Markt. Gleichzeitig
ist ein offensives, modernes Umwelt­ und Sozialmanagement
Zeichen dafür, dass ein Unternehmen auch
sonst seine „Hausaufgaben“ gemacht hat. Davon profitieren
natürlich auch die Anleger. Die Behauptung, mit
nachhaltigen Geldanlagen könne man keine Gewinne
erzielen, ist daher schlicht falsch.
Welche nachhaltigen Anlageprodukte empfehlen Sie?
Michael Reeg: Immer mehr Anleger wollen mit ihrem
Geld ökologisch und sozial sinnvolles Wirtschaften fördern.
Die Rendite nachhaltiger Fonds ist im Schnitt
ebenso hoch oder gar höher als die vergleichbarer konventioneller
Fonds. Immerhin halten 62 Prozent der
Wertpapierbesitzer nachhaltige Geldanlagen für renditestark,
so das Ergebnis einer repräsentativen Umfrage im
Auftrag der Börsen Hamburg und Hannover in 2008.
Diese Kriterien erfüllt beispielsweise der Volkswohlbund,
aus dessen nachhaltig konzipierten Produkten Sarasin
OekoFlex und Warburg Zukunft Strategiefonds – alle von
den Nachhaltigkeitsexperten der Ökorenta AG geprüft –
Anleger wählen und ihr Portfolio selbst mischen können.
Herr Reeg, wie legen eigentlich Sie selbst Ihr Geld an?
Michael Reeg: Zunächst tilge ich mit den höchstmöglichen
Beträgen das Darlehen unseres Eigenheimes,
denn eine Anlage, die derzeit eine höhere Verzinsung
bei Nullrisiko bringt, kenne ich nicht. Dann nutze ich
für meine Frau und mich sämtliche Freibeträge im Rahmen
der staatlich geförderten Produkte aus (Riester,
Rürup und der betrieblichen Altersvorsorge). Zu guter
letzt investieren wir in Fonds, wobei dort breit gestreute
Dachfonds den Schwerpunkt darstellen. Dabei achte ich
besonders darauf, dass auf Zielfondsebene kosten­ und
ertragsgünstig investiert wird. Und nicht nur, um mein
Gewissen zu beruhigen, gehören natürlich auch die
Nachhaltigkeitsthemen wie alternative Energien oder
Wasser zu meinen Favoriten. ■
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66
Schreckensschwäne und
Rammelmeerschweinchen
Ein Haustier zu besitzen, kann ein großes Glück sein.
Und teuer werden.
text: christoph schröder
+ 250.00,00
+ 3.000,00
+ 750,00
+ 22.000,00
+ 500.000,00
+ 250.00,00
+ 3.000,00
+ 750,00
+ 22.000,00
+ 500.000,00
+ 250.00,00
+ 3.000,00
+ 750,00
+ 22.000,00
+ 750,00
Der Albtraum eines jeden Hundebesitzers geht in
ungefähr so: Der Kleine reißt sich los und läuft auf
die Straße. Ein Schwertransporter will dem Hund ausweichen
und ist zu einem riskanten Lenkmanöver gezwungen.
Dabei rast der LKW in ein Mehrfamilienhaus,
das dadurch zum Einsturz gebracht wird. Bilanz: Zwei
Millionen Euro Sachschaden, von den menschlichen
Opfern gar nicht zu reden. Eine ähnliche Horrorvision
gibt es auch in Bezug auf das Pferd. Ich sage nur: Lücke
im Zaun – Autobahn – frei laufende Pferde, kilometerlanger
Stau – Verdienstausfall – verderbliche Waren und
so weiter. Die ganze Kette, die man
ungefähr einmal pro Tag im deutschen
Verkehrsfunk hören kann.
Und weil das so ist, kann und
sollte man sich als Tierbesitzer gegen
solche kleinen Unannehmlichkeiten
versichern. Das kostet nicht
allzu viel, ist aber im Bedarfsfall
geradezu überlebensnotwendig,
will man nicht den Rest seiner Existenz
Schadensersatzforderungen
begleichen.
Diese Versicherung deckt im
Übrigen auch Hundebisse ab,
was ich sehr sinnvoll finde, gerade
wenn Sie Eltern mit kleinen
Kindern in Ihrem Bekanntenkreis
haben sollten. Die Art und Weise,
wie diese (die Kinder) nämlich mit
Tieren umgehen, ist an Brutalität
kaum zu überbieten. Und wie lange
es sich auch der gutmütigste
Hund gefallen lässt, an den Ohren
über einen Parkettboden geschleift
zu werden, ist die Frage. So weit,
so gut. Was aber, wenn man sich
dazu entschlossen hat, ein weniger
gängiges Modell als Gefährten ins
Haus zu holen? Beispielsweise ein
Hausschwein, das heißt ja schon
glosse Haustiere und Versicherungen
insurance 2010
so und ist wirklich sehr süß. Schweine fressen, wie wir
wissen, alles, was ihnen in den Weg kommt. Nun stellen
Sie sich vor, Ihr Geschäftskunde ist zu Besuch, und ehe
er sich versieht, hat ihr kleines borstiges Schoßtierchen
den Palm Ihres Kunden verspeist. Peinlich, nicht wahr?
Bezahlt aber niemand.
Soeben las ich übrigens in der Zeitung, dass Iwan
der Schreckliche die Badegäste des Strandbades Nussdorf
am Bodensee in Panik versetzt. Das ist genau jener
Ort, an dem ich ab morgen meinen Sommerurlaub
verbringen werde. Iwan ist kein Krokodil und auch kein
Riesenwels, sondern ein Schwan, der ohne jede Vorwarnung
Badegäste angreift, nicht nur Schwimmer, wohlgemerkt.
Ein 79­jähriger Mann wurde vor Schreck im
Wasser ohnmächtig und konnte nur mit Mühe vor dem
Ertrinken gerettet werden. Wem aber gehört Iwan der
Schreckliche? Gilt für ihn das Wort „vogelfrei“? Ist er im
Besitz der Gemeinde, auf deren Grund und Boden er
wütet? Wer kommt für die Schäden auf? Sie sehen – Gedankenspiele
dieser Art ließen sich bis ins Unendliche
ausweiten. Und am Ende steht immer die Erkenntnis,
dass die Geschichte mit der Schadensabwicklung zu
einem Problem werden könnte.
Eines jedoch habe ich entdeckt, und das kann wirklich
viel wert sein: Es gibt eine Krankenversicherung für Tiere.
Seit etwa acht Monaten habe ich einen Hund. Einen sehr
kleinen Hund. Der aber trotzdem alle Kinderkrankheiten
hatte, die auch ein großer Hund haben kann. Unser Tierarzt
ist ein sehr freundlicher und kompetenter Mann.
Wir nennen ihn „Dr. Cash“. Auf der Tür seiner Praxis ist
ein Aufkleber mit dem ec­Karten­Symbol. Betreten wir
das Behandlungszimmer und legen den Hund auf den
Tisch, sagt Dr. Cash stets laut vor sich hin, was er gerade
macht („Jetzt gebe ich 0,5 Milliliter XY“). Eine Assistentin
sitzt daneben und schreibt Zahlen auf einen Block.
Wenn Dr. Cash ruft: „So, das war’s“, macht die Assistentin
blitzschnell einen Strich unter ihre Zahlen, nennt uns
binnen Sekunden den Rechnungsbetrag und schiebt das
ec­Karten­Lesegerät zu uns herüber. „Sie können auch bar
zahlen“, sagt sie dann und strahlt dabei. Und vor lauter
Glück bezahlen wir widerstandslos. Das Glück, ein Tier
zu besitzen, lässt sich nämlich durch nichts aufwiegen; da
können wiederum SIE versichert sein. ■
Illustration: Anja Mathey

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