insurance - Hoesch & Partner

Ausgabe 2009 / Euro 6,– 

insurance 

Das Magazin von Hoesch & Partner 

News & Infos 

Aktuelle Informationen 

Versicherung 

Gesundheits- und Pflegereform 

Kontinuität 

Profile 

Erfolg mal acht 

Interview 

Christian zu Salm 

Reportage 

Revolutionen im Büro 

Reportage 

In den Schuhen des Mörders 

www.hoesch-partner.de/magazin

Die bAV-Lösungen von Standard Life 

Nach dem Berufsleben ist 

vor dem Abenteuer. Grund 

genug, clever vorzusorgen 

Direktversicherung, Pensionszusage, Unterstützungskasse 

Tun Sie im Ruhestand alles, wozu Sie bis dahin noch nicht gekommen sind. Halten Sie sich alle Türen 

offen: mit den bAV-Produkten von Standard Life. So sparen Sie Steuern und Sozialabgaben heute. 

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Ihrer Anlage ist später vieles möglich. 

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Foto: Patrick Liste 

fünfundzwanzig 

Jahre sind im Verhältnis zur Ewigkeit nichts und 

25 auch im Verhältnis zur Menschheitsgeschichte 

nur wenig Zeit. In einem Unternehmerleben haben 

25 Jahre jedoch Gewicht – und mir persönlich bedeuten 

25 Jahre Hoesch & Partner sehr viel. 

Statistisch betrachtet, füllt Hoesch & Partner 

mehr als die Hälfte meines Lebens aus, nahm 

und nimmt einen bedeutenden Teil meines 

Alltags ein. Aber auch über die nackten Zahlen 

hinaus, habe ich in den vergangenen 25 Jahren vor 

allem viel Herzblut und meine unternehmerische Energie 

in den Erfolg von Hoesch & Partner investiert. 

Das werde ich zusammen mit meinem Team auch 

weiterhin für Sie als unsere Kunden tun, um Sie und 

Hoesch & Partner in der Erfolgsspur zu halten. Dazu 

gehört selbstverständlich auch, dass wir Ihnen jedes 

Jahr die wichtigsten Themen aus der Versicherungswelt 

in unserem Kundenmagazin präsentieren: Ihre Alters- 

News & Infos Editorial 

25 Jahre 

vorsorge – ein absoluter Dauerbrenner (S. 60), Ihre 

Gesundheit – und wie Sie sich am besten versichern 

(S. 54) sowie die Abgeltungsteuer – mit dem Gewinner 

Fondspolice. 

Und wir stellen in unserem insurance Magazin 

auch wieder viele interessante – teils schon aus 

den Medien bekannte – Menschen vor, und zeigen 

diese von ihrer unbekannten Seite: Christiane 

zu Salm – Medienprofi und Unternehmerförderin 

(S. 26), Profiler, die es nicht nur in amerikanischen 

TV-Serien gibt (S. 30), und Jonathan Ive, den Designer 

von iBook, iPod und iPhone (S. 22). 

insurance 2009 

Ich wünsche Ihnen ein angenehmes Lesevergnügen! 

Ihr 

Dipl.-Kfm. Carlos Reiss, Gründer und Geschäftsführer

Hoesch & Partner Versicherungsmakler 

Telefon 069/7170 7540 

beratung@hoesch-partner.de 

seit 1866 

Ganz oben mitspielen 

Wer seit über 140 Jahren in der höchsten Liga für Altersvorsorge und Vermögensaufbau 

mitspielt, schafft dies nur mit Solidität, Seriosität und Kompetenz. Oder einfach gesagt: 

mit Swissness! Deshalb sind wir genau der richtige Partner, wenn Sie Ihre finanzielle 

Unabhängigkeit mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung bis ins hohe Alter 

sichern möchten. Fragen Sie unseren Fachberater nach Swiss Life Temperament. 

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3 14 

3 6 

Impressum 

Herausgeber 3 Hoesch & Partner GmbH 

Rüsterstraße 1, 60325 Frankfurt, Telefon 069 – 71707–0, 

Geschäftsführung Carlos Reiss 

Verlag 3 Konzept Verlagsgesellschaft, Ludwigstraße 33–37, 

60327 Frankfurt, Telefon 069 – 97 46 40, 

Geschäftsführung Stefan Wolff 

Grafisches Konzept 3 Peter Schmidt Group, Frankfurt 

Redaktionsleitung 3 Katja Kupfer 

Anzeigenleitung 3 Oliver Mack 

Redaktion Hoesch & Partner 3 Oliver Mack 

Art Direction 3 Anja Mathey, Jörg Niehage 

Druck 3 pva, Landau 

Auflage 3 50.000, Anzeigenpreisliste von Juni 2008 

Titelfoto 3 Dietrich Rose/zefa/Corbis 

News & Infos Inhalt 



N E w s & I N f o s 3 6 

Aktuelle Versicherungsinformationen 

P R o f I L E 3 10 


R E P o R T A G E 3 14 

Sinnliche Zeiten – Große und kleine Uhrenhersteller 

R E P o R T A G E 3 20 

Schöne neue Reisewelt – Trends und Visionen 

R E P o R T A G E 3 24 

Revolutionen im Büro – Appledesign 

I N T E R V I E w 3 28 

Engagierte Kämpfernatur – Christiane zu Salm 

R E P o R T A G E 3 2 

Profiler – In den Schuhen des Mörders 

R E P o R T A G E 3 6 

Gleitzeit – Flussreisen 

V E R s I C H E R U N G 3 41 

Unterstützungskasse: 

Manfred Baier über die Betriebliche Altersvorsorge 

H o E s C H & P A R T N E R I N s I D E 3 44 

Carlos Reiss: Gezielt und gelassen 

V E R s I C H E R U N G 

Gesundheits- und Pflegereform – Sicher durchs Leben 

Berufsunfähigkeitsversicherung 3 52 

Private Krankenversicherung 3 54 

Pflegeversicherung 3 58 


Altersvorsorge: Verschenken Sie keinen Cent! 


Abgeltungsteuer – Die Uhr läuft! 

5

6 

Riester-Rätsel 

Jährlich erhalten 11 Millionen Riester-Sparer eine Mitteilung 

zu ihrem Riestervertrag. Allerdings ist danach die 

Verwirrung häufig größer als vorher. Die Versicherungsgesellschaften 

versuchen, möglichst viele Informationen 

kompakt zu vermitteln – das ist nicht immer leicht zu 

durchschauen. Zu diesem Schluss kommt auch das 

Fachmagazin Finanztest. Wir sagen Ihnen, worauf Sie 

achten müssen: 

1. Lob: Finanztest lobt ausdrücklich alle, die einen 

Riestervertrag abgeschlossen haben, für diese gute Entscheidung, 

sich die staatliche Förderung zu sichern. 

2. Dauerzulagenantrag: Wer diesen einmal auf den 

Weg gebracht hat, stellt sicher, dass er jährlich seine 

staatliche Förderung erhält. 

3. Optimale Beitragshöhe: Der maximal geförderte 

Beitrag wurde 2008 auf 2100 Euro p.a. erhöht. Nicht alle 

Verträge enthalten eine automatische Anpassung, daher 

muss jeder Riester-Sparer darauf achten, dass er keine 

Förderung verschenkt. 

3 Hoesch & Partner Versicherungsmakler 

Rente: Wir lösen Ihr Riester-Rätsel und sorgen auch sonst für eine 

optimale Altersvorsorge. Fordern Sie einfach ein individuelles 

Angebot an. 

Ansprechpartner: Ralf Uhlig 

Internet: www.hoesch-partner.de/rente 

Mail: rente@hoesch-partner.de 

Telefon: 069 – 71707 – 145 

News & Infos Versicherung aktuell 


Wenn Sie weitere Fragen zum Zulagenantrag oder 

zur Beitragshöhe haben – oder noch gar keinen Vertrag 

abgeschlossen haben, melden Sie sich einfach bei 

uns. Unsere Riester-Experten helfen Ihnen gerne 

weiter. 

sterben kommt aus der Mode 

100, 120, 150 – wer bietet mehr? Während zu Zeiten 

unserer Großeltern 100 Jahre ein unerreichbar scheinendes 

Alter aus fernen biblischen Zeiten war, darf man 

heute bei jedem zweiten Neugeborenen davon ausgehen, 

dass es dieses Alter erreichen wird. Noch stellt auch 

120 Jahre eine Schallmauer dar, die bis jetzt nur von zwei 

Menschen durchbrochen wurde. Seriöse Berechnungen 

besagen jedoch, dass die durchschnittliche Lebenserwartung 

alle fünf Jahre um ein Jahr steigt. Demnach liegt 

die durchschnittliche Lebenserwartung im Jahr 2050 bei 

95 (in Worten: fünfundneunzig) Jahren. Wir werden de 

facto immer älter. Die bange Frage, die bleibt: Was hat 

das für Auswirkungen auf unsere Gesellschaft und unsere 

Sozialsysteme? 

Die Gesellschaftsprognose sei an dieser Stelle den 

Trendforschern überlassen; die Auswirkungen auf die 

Sozialsysteme sind dagegen sehr einfach vorauszusagen. 

Vor allem wenn man sich vor Augen führt, dass die 

durchschnittliche Lebenserwartung bei circa 45 Jahren 

lag, als Bismarck 1881 die Sozialversicherung einführte. 

Ergo müssen wir länger arbeiten und mehr für den 

Ruhestand sparen. Länger arbeiten scheint zumindest 

aus medizinischer Sicht möglich, schließlich sind viele 

der heute 65-Jährigen so fit wie vor 30 Jahren die 50- 

Jährigen. In Bezug auf das Sparen gibt es schlicht keine 

Alternative: Das Geld muss nicht mehr für 20 Jahre, 

sondern für 35 Jahre Ruhestand reichen! 

Fotos: Mauritius, Fotolia

Bundlest Du noch? 

Was vor einigen Jahren üblich war, erlebt nun eine 

Renaissance – die so genannten Produktbundles. Die Idee 

ist denkbar einfach: Ein Versicherer fasst drei bis fünf 

unterschiedliche Policen zu einer Art Rundum-Sorglos- 

Paket zusammen und vereint darin beispielsweise Privathaftpflicht-, 

Hausrat-, Gebäude-, Rechtsschutz- und 

Unfallversicherung. Das kann ein attraktives Angebot 

sein, muss es aber nicht. Deswegen lohnt sich ein 

genauer Blick. Die Vorteile eines solchen Angebots liegen 

in der Einfachheit – mit einem Vertragsabschluss 

ist alles erledigt und man hat im Falle eines Schadens 

nur einen Ansprechpartner. So muss man sich bei 

einem Schaden am Haus nicht mit unterschiedlichen 

Versicherern bezüglich des Hausrats oder der Gebäudeversicherung 

herumschlagen. Allerdings ist ein Nachteil 

solcher Policen eine gewisse Intransparenz, da in 

der Regel nicht deutlich ist, für welchen Teil des Paketes 

welcher Beitrag bezahlt werden muss. Zudem ist es 

fraglich, ob die Paketprämie wirklich günstiger ist als 

Policen ausgewählter Einzelanbieter. Das gilt ebenso für 

die versicherten Leistungen. Deshalb ist es ratsam, derartige 

Bundles vor Abschluss genau zu prüfen. 


Alles irisch oder was? 

Immer mehr Versicherungsgesellschaften bieten Verträge 

über Tochtergesellschaften aus Irland an. Sicher 

ist, dass die irischen Wiesen grüner als die meisten 

in Deutschland sind – aber sind deshalb die Renditen 

auch höher? Oder gibt es andere Gründe für diese Vorgehensweise? 

Die AXA hat mit TwinStar vor zwei Jahren 

im großen Stil ein solches Angebot auf den Markt 

gebracht, dieses Jahr zieht die Allianz nach. Dennoch 

werden Angebote über ausländische Töchter von manchen 

Verbrauchern mit Skepsis betrachtet. Doch der 

Hintergrund ist im Prinzip einfach: Die irische Versicherungsaufsicht 

erlaubt Produkte, die in Deutschland 

nicht möglich sind. Aufgrund der Dienstleistungsfreiheit 

innerhalb der Europäischen Union dürfen diese 

Produkte in Deutschland jedoch verkauft werden. Dass 

die produktgebende Gesellschaft in Irland sitzt, ist also 

nicht unseriös, aber man holt sich andere rechtliche 

Rahmenbedingungen ins Portfolio. Ob die Anlagestrategie 

und die damit möglicherweise verbundenen 

Risiken eines Produktes zum Profil eines Anlegers passen, 

sollte in einem individuellen Beratungsgespräch 

erörtert werden. 

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Crime & Crisis – schutz vor folgen der wirtschaftsspionage 

Deutsche Unternehmen sind Innovationsweltmeister. 

Ihr Know-how und ihre Ideen sind bei Mitbewerbern 

und Konkurrenten oft sehr gefragt. Regelmäßig werden 

sie deshalb zum Ziel illegaler Attacken, die erheblichen 

Schaden anrichten. Die Vermögensschäden aufgrund 

der Wirtschafts- oder Industriespionage werden in 

Deutschland auf mehr als 20 Milliarden Euro pro Jahr 

geschätzt. 

In vielen Fällen geht es nicht nur um Entwicklungen 

oder Forschungsergebnisse; oftmals ist es auch der 

Vertrieb, der zum Ziel von Spionagetätigkeiten wird. 

Neben Kundendaten, Konstruktionsplänen oder dergleichen, 

sind Abmachungen und Vereinbarungen mit 

Zulieferern oder Geschäftspartnern sehr begehrte Informationen. 

In den wenigsten Fällen informieren die betroffenen 

Unternehmen die entsprechenden Behörden: Es 

ist häufig nicht einfach, den Nachweis zu erbringen, 


dass Geheimnisse ausspioniert wurden. Auch in Bezug 

auf die Vorbeugung ergreifen viele mittelständische Unternehmen 

nicht die erforderlichen Maßnahmen. Zwar 

sichern die meisten ihre EDV durch Passwörter und beschränken 

die Zugriffsrechte auf sensible Daten, doch 

einigen Tricks der Spionageprofis können sie oft nicht 

viel entgegensetzen. 

wie kann sich ein Unternehmen also gegen solche 

Angriffe schützen? 

Die Vertrauensschadenversicherung leistet zwar Schadenersatz 

bei Straftatdelikten wie Diebstahl, Betrug 

oder Unterschlagung. Der Verrat von Betriebsgeheimnissen 

ist aber regelmäßig ausgeschlossen. Wichtig für 

ein Unternehmen ist daher die sinnvolle versicherbare 

Kombination aus Prävention, Unterstützung bei der 

Sachverhaltsermittlung und – wenn ein Spionagefall 

entdeckt wird – der Schadenersatz. 

Die Lösung sieht, bereits bei Abschluss einer entsprechenden 

Police, im Rahmen der Prävention die 

Beratung durch ein seriöses Sicherheitsunternehmen 

vor. Es kann sich hierbei um eine zunächst allgemeine 

Beratung handeln, es können aber auch schon individuelle 

Sicherheitsprobleme aufgegriffen werden. Denn 

bereits bei dem Anfangsverdacht einer möglichen Spionage 

benötigt das Unternehmen dringende und schnelle 

Unterstützung durch ein Sicherheitsunternehmen, 

das umgehend die notwendigen Ermittlungen einleitet. 

Sofern es sich um einen Spionagefall handelt, wird 

ein detaillierter Bericht erstellt, auf dessen Basis eine 

Rechtsanwaltskanzlei ein Rechtsgutachten inklusive 

einer Empfehlung weiterer rechtlicher Schritte erstellt. 

Sollte die Reputation des geschädigten Unternehmens 

gefährdet sein, werden die Kosten eines erfahrenen PR- 

Beraters erstattet. 

Optional kann bei Verwertung der Geschäftsgeheimnisse 

durch Dritte der Schadenersatz in Form einer fiktiven 

Lizenzgebühr versichert werden. Unternehmen 

umgehen somit den schwierigen Nachweis des entgangenen 

Gewinns und werden auf Basis eines Sachverständigengutachtens 

entschädigt. Auch der Schaden 

einer hieraus resultierenden Betriebsunterbrechung ist 

versicherbar. 

Zur Erstellung eines Angebots wird ein Kurzfragebogen 

benötigt. Die Prämien werden individuell gestaltet. 

Mit einem abgerundeten Konzept erhalten somit die 

Sicherheitsbeauftragten in Unternehmen professionelle 

Hilfe zur Seite gestellt, die sie präventiv und im Krisenfall 

unterstützet und das gesamte Unternehmen vor den 

Folgen einer Spionage schützt. 

Foto: Corbis

Aufstieg in die 1. Klasse 

Wer gesetzlich krankenversichert ist, den erwartet 

im nächstgelegenen Krankenhaus Folgendes: Die 

Unterbringung in der so genannten Allgemeinen 

Pflegeklasse. Das bedeutet Mehrbettzimmer und 

Behandlung durch den diensthabenden Arzt. Für 

diejenigen, die über eine private Krankenzusatzversicherung 

verfügen, gibt es allerdings Alternativen. 

Finanztest spricht in diesem Zusammenhang von 

einem „Aufstieg in die 1. Klasse“ (vgl. www.finanztest. 

de, 10.07.2008). 

Eine private Krankenzusatzversicherung bietet 

folgende entscheidende Vorteile im Krankenhaus: 

Freie Krankenhauswahl: Sie entscheiden, wo und 

von wem Sie behandelt werden, denn die so genannten 

Differenzkosten (mögliche Mehrkosten zwischen 

dem nächstgelegenen Krankenhaus und dem Hospital 

Ihrer Wahl) werden von der Zusatzversicherung 

getragen. 

Zwei-Bett-Zimmer befinden sich meist auf der 

Privatstation. Dadurch ist ihre Privatsphäre gewährleistet. 

Sie können ungestört Besuch empfangen, telefonieren 

oder fernsehen. Nasszellen befinden sich 

im Zimmer und nicht auf dem Flur. 


Gebührenordnung der Ärzte (GoÄ): Die GoÄ ist 

genau genommen nichts anderes als eine Preisliste. 

Bei besonders komplizierten oder zeitaufwändigen 

Behandlungen kann der behandelnde Arzt den 2,3- 

oder 3,5-fachen Satz abrechnen. Das ist inzwischen 

in vielen Fällen Voraussetzung, von bestimmten ärztlichen 

Spezialisten oder in Spezialkliniken behandelt 

zu werden. 

Vor- und nachstationäre Behandlung: Ein wichtiger 

Punkt, denn auch eine Vor- oder Nachbehandlung im 

Zusammenhang mit einem stationären Aufenthalt 

sollte aus einer Hand vom Spezialisten erfolgen. 


Krankenversicherung: Ob Gesundheitsreform, Wechsel in die 

private Krankenversicherung oder die Frage nach dem optimalen 

Zahnzusatztarif. Bei uns sind Sie immer richtig. Fragen Sie uns. 

Ansprechpartner: Claudia Thomas 

Alexander Krämer 

Internet: www.hoesch-partner.de/KV 

Mail: KV@hoesch-partner.de 

Telefon: 069 – 71 707 – 128 (Fr. Thomas) 

069 – 71 707 – 116 (Hr. Schäfer) 

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Profile Erfolg mal acht 


Neben einem ausfüllenden Beruf sollte auch ein erfülltes 

Leben stehen. Wir stellen ihnen acht Menschen aus der 

Kundenkartei von Hoesch & Partner vor, die mit Freude 

den Spagat zwischen Beruf und Privatleben üben. 

Traumkarriere – ganz piano 

Als Spross einer Unternehmerfamilie – seit 1846 ist der 

Keramikhersteller Korzilius im Westerwald in Familienbesitz 

– war Mark Korzilius schon von klein auf mit 

industriellen Abläufen im Betrieb und den Lebensumständen 

eines lokalen Fabrikanten vertraut. Kundenorientierung, 

systematische, getaktete Abläufe mit hohem 

Qualitätsanspruch und Nachvollziehbarkeit bis hin zum 

nachhaltigen Umgang mit Ressourcen 

prägten seinen Werdegang. 

Nach dem Abschluss des 

Studiums an der European Business 

School (EBS) im Jahr 1991 

schlug er – nach eigenen Aussagen 

vielleicht etwas vorschnell 

– Angebote von Bertelsmann, 

L‘Oréal und der Treuhand aus und stieg ins elterliche Unternehmen 

ein, um eigene Ideen und Innovationen zu 

verwirklichen. Dem Unternehmertum ist Mark Korzilius 

treu geblieben, dem elterlichen Unternehmen nicht: 

Nach einigen Zwischenstationen eröffnete er im Oktober 

2002 das erste Vapiano in Hamburg (www.vapiano.de). 

Vom Erfolg überwältigt, veräußerte er seine Idee an Brancheninsider 

aus der Systemgastronomie, die seinem Baby 

Vapiano schließlich zu Wachstum verhalfen. Er selbst 

betreibt heute noch zwei Restaurants in Hamburg, die 

täglich rund 1.800 Gäste bewirten. Und eine neue Idee 

hat er auch schon wieder. 


Internationaler Marathon 

Christine Graeffs Lebenslauf ist 

ein wahrlich internationaler. Nach 

ihrem Studium in Frankreich 

und Großbritannien, startete die 

Deutsch-Französin ihre Karriere 

bei der Dresdner Kleinwort 

Benson im Corporate-Finance- 

Bereich. Danach leitete sie zunächst 

in London und dann in Frankfurt für Burson Marsteller 

den Bereich Finanzkommunikation, bis sie 2001 

in Frankfurt zu Brunswick wechselte und als Partnerin 

das deutsche Büro aufbaute (www.brunswickgroup.com). 

Christine Graeff berät vornehmlich international ausgerichtete 

Unternehmen zu den Themen Finanzkommunikation, 

Krisenmanagement und Restrukturierung 

sowie Medientraining. Zudem ist sie bei großen Unternehmenszusammenschlüssen 

als Beraterin tätig. Zuletzt 

bei der Übernahme der Dresdner Bank durch die Commerzbank 

oder bei dem Versuch der Swiss Life Einfluss 

auf MLP zu gewinnen. Mit ihren beiden Kindern kann sie 

sich neben den Muttersprachen Deutsch und Französisch 

auch fließend in Englisch oder Spanisch unterhalten. Und 

da in Christine Graeffs Leben nicht nur Geschwindigkeit, 

sondern auch Ausdauer zählt, trainiert die begeisterte 

Läuferin in den frühen Morgenstunden regelmäßig für 

die Marathondistanz.

Mit dem oldtimer zum Ziel 

Seine Leidenschaft gehört dem Unternehmertum. Das 

Grundlagenwissen dafür erlangte Dr. Michael Hinderer, 

Chairman bei Altium Capital AG (www.altiumcapital.com), 

an der Hochschule St. Gallen, wo er Betriebswirtschaft 

studierte und mit Auszeichnung promovierte. Bevor er 

1986 CFP Corporate Finance Partners AG, die Vorgängerfirma 

der Altium Capital, mitgründete, war er für eine 

der führenden Investmentbanken tätig. Ab 1990 baute er 

zudem Apax Partners in Deutschland 

mit auf. Aufgrund seiner 

eigenen unternehmerischen Erfahrungen 

ist Michael Hinderer 

mit Corporate-Finance-Bedürfnissen 

mittelständischer Unternehmen 

bestens vertraut. Eine 

weitere Leidenschaft gehört dem 

historischen Motorsport, den Michael Hinderer gerne 

mit einem Oldtimer aus seiner Sammlung pflegt. Doch 

hier geht es bei einer Ausfahrt nicht um Geschwindigkeit, 

sondern vor allem um die Ziele: architektonisch reizvolle 

Städte oder Opern-Spielorte. Und auch der Genuss soll 

nicht zu kurz kommen: So beschließt der Oldtimer-Liebhaber 

einen erfolgreichen Tag gerne gemeinsam mit seiner 

Frau bei einem ausgesuchten Glas Rotwein. 


familie, Business und soziales 

Engagement 

Nach dem Studium der Betriebswirtschaft 

und Psychologie an 

der Ludwig-Maximilian-Universität 

(LMU) München mit Abschluss 

als Diplomkaufmann, 

hatte Baron Bechtolsheim 

mehrere leitende Positionen 

im Bereich Private Banking, 

u.a. bei der damaligen Bayerischen Vereinsbank und 

der Dresdner Bank, inne. Bis Juni 2000 war er Direktor 

der DG Capital Management GmbH. In den letzten 

acht Jahren hat Christian von Bechtolsheim einen 

großen Anbieter für Dienstleistungen im Bereich Family 

Office aufgebaut. Die FOCAM AG (www.focam.de) 

betreut Vermögen bekannter Unternehmerfamilien unter 

ganzheitlichen Aspekten. Seine knappe Freizeit verbringt 

der Vater von vier kleinen Kindern, der auch aktiver 

Forstwirt ist, in Oberbayern und Thüringen. Dabei 

kommt auch das soziale Engagement nicht zu kurz. So 

ist Christian von Bechtolsheim Vorstand des Malteserordens 

der Diözese Limburg und ehrenamtlicher Leiter 

des Malteserhilfsdienstes Thüringen. 

Statt ewig warten. 

Sofort handeln. 

Alles wird gut. 

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bietet 5 neue Tarife. 

Einer ist perfekt für Sie. 

empfohlen von: 

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Gipfel des Erfolgs 

Vorstandsvorsitzender, Gründer und Ideengeber der CareerConcept 

AG: Dr. David Schmutzler ist alles in Personalunion. 

Damit sind er und die CareerConcept Erfinder 

privat finanzierter Bildungsfonds – auch Studienfonds 

genannt – in Deutschland (www.career-concept.com). 

Auf die Idee kam David Schmutzler nach seinem Studium 

an der European Business School in Oestrich-Winkel. 

Dort promovierte er Mitte 2006; davor arbeitete er für die 

Deutsche Bank in Sydney und die 

Citibank in London. Privat begeistern 

ihn Kunst, Design und 

Architektur sowie Berge, die er 

bei seinen Auslandsaufenthalten 

in den USA oder Argentinien 

besucht. Auch in seiner jungen 

Karriere hat er schon viele Gipfel 

erklommen: So war er Finalist Entrepreneur of the Year 

2006 sowie Finalist Social Entrepreneur of the Year und 

wurde im März 2008 beim World Economic Forum in 

Davos als Young Global Leader ausgezeichnet. Im Januar 

dieses Jahres hat David Schmutzler den Kilimandscharo 

bestiegen. 

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Collage, 74 x 61 x 4,5 cm 

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Auktionen für Juwelen, Alte und Moderne Kunst 

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Inspiration im Quadrat 

Die gebürtige Schwedin Lena Foerster hat sich in ihrem 

28 Quadratmeter großen Laden in Kronberg im Taunus 

(bei Frankfurt) auf zeitloses und originelles Wohndesign 

spezialisiert. Die Farben Weiß, Grau und Taupe, die im 

Showroom von „28 Quadrat“ dominieren, sorgen für 

eine harmonische Atmosphäre. 

Dezenter Luxus und außergewöhnliche 

Qualität prägen die 

Wohnaccessoires und Objekte, 

die Lena Foerster sorgfältig 

ausgewählt und arrangiert hat. 

Herausgekommen ist ein faszinierendes, 

klares und modernes 

Konzept. Inspiriert wird Lena Foerster unter anderem 

bei ihren Reisen nach Paris, Antwerpen oder in ihre 

Heimat Schweden. Einige Impressionen der Objekte 

findet man auf der Homepage www.28quadrat.de.

Mit weitblick 

erfolgreich 

Ein Wanderer zwischen den 

Welten. So sieht sich Andreas 

Kühner selbst, zumindest hinsichtlich 

seines beruflichen Werdegangs. 

Nach dem Studium der 

Publizistik und Politologie in Münster und Hamburg, 

schlug er zunächst eine journalistische Laufbahn bei der 

Hamburger Verlagsgruppe Milchstraße ein. Doch schon 

bald folgte der Wechsel auf die andere Seite: in die PR. 

Kein ungewöhnlicher Weg. Dass er dann wieder in den 

Journalismus zurückkehrte und sich danach erneut für 

eine Tätigkeit als PR-Mann entschied, ist jedoch bemerkenswert. 

Seit 2004 bekleidet Kühner äußerst erfolgreich 

den Posten als Director Communications bei SevenOne 

Media, Werbe- und Marketing-Tochter der größten 

Sendegruppe Deutschlands, ProSiebenSat.1 Media AG 

(www.sevenonemedia.de). Privat wandert Andreas 

Kühner ebenfalls zwischen den Welten: den städtischen 

(München) und den bergigen (Alpen). In den Bergen wird 

aber nicht nur gewandert, sondern auch geklettert. Hoch 

oben bekommt der Stadtmensch den Kopf frei und gewinnt 

den nötigen Weitblick, um auch kommunikativ den 

nächsten Gipfelsturm in Angriff nehmen zu können. 



weit gereist und angekommen 

Seit Juli 2008 ist Sandra Hallbauer in der Mitte Deutschlands 

angekommen: bei Morgan Stanley in Frankfurt. In 

den 22 Jahren davor hat sie weite Teile der Welt gesehen. 

Geboren in München, aufgewachsen in Meckenheim und 

Koblenz, absolvierte sie zunächst während der Schulzeit 

ein Austauschjahr in den USA, dann folgten Studium 

an der WHU in Vallendar, ein 

Auslandssemester an der Thammasat 

University in Bangkok 

und Praktika bei der Detecon in 

Bonn, beim europäischen Parlament 

in Brüssel und schließlich 

bei Morgan Stanley in Frankfurt 

(www.morganstanley.com). Das 

Reisen ist Sandra Hallbauers große Leidenschaft – und 

sie hat ihre Trips in die USA, nach Asien und in Europa 

intensiv genossen. Der Einstieg als Analystin im Bereich 

M&A bei Morgan Stanley, wo sich Sandra Hallbauer vor 

allem mit dem deutschen Markt beschäftigt, lässt große 

Reisen derzeit leider nicht zu. Aber es ist wie an den 

Märkten: es werden auch wieder andere Zeiten kommen. 

Exzellent! 

� www.alte-oldenburger.de 

Auch in diesem Jahr wurden wir wieder mit dem unabhängigen 

ASSEKURATA-Qualitätsurteil „A++ Exzellent“ ausgezeichnet – übrigens zum 

siebten Mal in Folge als einzige private Krankenversicherung Deutschlands. 

Die Alte Oldenburger – das A und O in Sachen Leistung. 

Moorgärten 12–14 | 49377 Vechta | Telefon 04441/905-0 

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Sinnliche Zeiten

Foto: Sinn Spezialuhren GmbH & Co. KG 

Reportage sinnliche Zeiten 

Mechanische Uhren sind zeitlos schön. Und um ihre 

Liebhaber konkurrieren nicht nur große Hersteller 

wie Rolex oder Breitling. Eine Reise von den kleinen 

Uhrenmanufakturen zu den ganz großen. 

TExT: NILs BREMER 

Helmut Sinn kommt immer noch ein paar Mal in 

der Woche ins Büro. Wieso immer noch? Weil der 

gute Mann 91 Jahre alt ist. Vor ein paar Jahren musste 

er die Fliegerei aufgeben, das hat ihn geschmerzt. Das 

Uhrenhandwerk aber, das wird ihn nicht mehr loslassen. 

„Wenn man das über so viele Jahre gemacht hat, dann 

hängt man dran“, sagt Sinn. Die Geschäftsführung, die 

hat er abgegeben. Das macht jetzt Horst Hassler, noch 

so ein Uhrenverrückter. Er sagt: „Der Name Sinn hat einen 

Klang in der Uhrenbranche.“ Das liegt daran, dass 

der begeisterte Pilot Sinn in den 50er- und 60er-Jahren 

eine neue Generation von Fliegeruhren entwarf. „Die 

bisherigen Modelle hatten doch erhebliche Nachteile“, 

sagt Sinn. Schlecht lesbar seien die gewesen, noch dazu 

unzuverlässig. Der junge Flieger bringt sich das Uhrenhandwerk 

selbst bei, lernt hier und dort, schraubt und 

werkelt, bis die ersten Sinn-Uhren die Fliegerei-Welt begeistern. 

Es ist keine Marktlücke, in die er stößt, doch 

seine Uhren sind einfach um ein Vielfaches besser als 

die der Konkurrenz. „Man kann sagen“, so Horst Hassler, 

„dass Helmut Sinn Maßstäbe für alle Fliegerchronografen 

gesetzt hat, die es heute gibt.“ 

Mitte der 90er-Jahre, da wollte Helmut Sinn schon 

mal alles hinschmeißen. Er verkaufte den Laden und 

damit seinen Namen. Doch dann überlegte er es sich 

noch einmal anders, erwarb mit dem gewonnenen Geld 

die Schweizer Uhrenmanufaktur Guinand, unter deren 

Signet nun wieder die berühmten Fliegeruhren gefertigt 

werden. „Aber auch andere Modelle sind über die Jahre 

dazugekommen, darunter auch welche mit kleinerem 

Ziffernblatt“, erklärt Horst Hassler im Verkaufsraum der 

kleinen Firma im Frankfurter Stadtteil Rödelheim. An 

den Wänden hängen Schwarz-Weiß-Fotos von Helmut 

Sinn in Fliegermontur, in einer Vitrine liegen wertvolle 

Erinnerungsstücke und auf einem einfachen Tisch liegt 

in einem rechteckigen Kasten die aktuelle Kollektion bereit. 

Teuer sind die Guinand-Uhren nicht, bei drei-, vierhundert 

Euro geht es los, an fünfstellige Preise ist hier 

gar nicht erst zu denken. „Das liegt an zwei Dingen: Wir 


vertreiben die Uhren nur direkt, nicht über Zwischenhändler. 

Und: Wir geben kaum Geld für Werbung aus.“ 

Dabei kommen die Werke, also die Herzen jeder Uhr, 

teilweise aus den gleichen Schweizer Manufakturen wie 

die von Breitling. „Was kostet denn eine Anzeige im Spiegel? 

50.000 Euro? Das Geld müssen Sie über den Preis 

erstmal wieder reinholen“, erklärt Hassler. So kommt 

es, dass die Uhren Helmut Sinns nicht nur einen Klang 

unter Liebhabern haben, sondern auch vergleichsweise 

günstig zu erstehen sind. „Mit dem Lamborghini fährt 

hier keiner vor. Und: Unsere Kunden kommen mittlerweile 

aus aller Welt – dank des Internets können wir viel 

mehr Menschen erreichen als je zuvor“, sagt Hassler, der 

den Netzvertrieb in den vergangenen Jahren auf Vordermann 

gebracht hat. Mittlerweile kommt fast die Hälfte 

des Umsatzes elektronisch zustande. Der schnelle Wandel 

vom alten Kaufmannsladen zum Internetversand 

verwundert nicht, wenn man hört, dass Geschäftsführer 

Hassler über 30 Jahre als IT-Fachmann bei IBM gearbeitet 

hat. Uhren waren lediglich sein Hobby, bis der alte 

Flieger über einen Liebhaberclub auf ihn zukam und 

ihm den Geschäftsführerposten anbot. „Da hab ich noch 

mal die Schulbank gedrückt“, sagt Hassler und zeigt auf 

ein Bild, das ihn bei der Ausbildung zum Uhrmachergesellen 

zeigt. 

Ein Ingenieur, der zum Uhrenfachmann wurde – das 

scheint in der Branche keine Seltenheit zu sein. Nur einige 

hundert Meter von Guinand-Watches entfernt, ebenfalls 

in Frankfurt-Rödelheim, liegt das Geschäft Sinn Spezialuhren, 

das Geschäft, das der Ingenieur Lothar Schmidt 

Mitte der 90er-Jahre vom alten Sinn kaufte. Die Tradition 

wird auch dort fortgeführt, doch aus 14 Mitarbeitern sind 

mittlerweile gut 70 geworden, die in einem Zweckbau 

mitten in einem kleinen Wohngebiet neue Uhrengenerationen 

entwickeln, die Reparaturen durchführen und ab 

und an auch mal ein Werk in eine Druckkammer stecken, 

um zu sehen, ob es einer Wassertiefe von 14.000 Meter 

gewachsen wäre. Die Unterwasseruhr UX gehört zum 

neuesten Streich von Lothar Schmidt, eine Uhr, die mit 

Silikonöl gefüllt ist und so aus jedem Winkel heraus ab- 

15 

3

lesbar bleibt. Für diesen Trick musste Schmidt allerdings 

mit einer Tradition brechen: die UX ist die erste Quarzuhr 

aus seinem Haus. Sie soll aber die Ausnahme bleiben. 

„Die mechanische Technik macht ja gerade die Faszination 

aus“, sagt Schmidt, der einst aus dem Maschinenbau 

in die Schweizer Uhrenbranche wechselte und zuletzt 

Produktionsleiter beim Hersteller IWC war, bevor er sich 

mit der Übernahme der Spezialuhren-Manufaktur einen 

lang gehegten Traum erfüllte. Das Prinzip des Direktvertriebs 

hat er beibehalten, auch die Fliegeruhren-Modelle 

führt er im Programm, doch mit einigen Kniffen hat er 

es geschafft, dem Namen Sinn eine weit größere Verbreitung 

zu geben. Einer der Verkaufsschlager ist etwa die 

Frankfurter Finanzplatzuhr, die es mittlerweile in etlichen 

Varianten gibt. „Wir haben einmal begonnen auf einige 

Zifferblätter ‚Frankfurt am Main’ zu schreiben, das wurde 

hier in der Region gleich sehr beliebt“, erzählt Schmidt. 

Mit der Finanzplatzuhr wurde gleich eine neue Zielgruppe 

ausgemacht: nicht mehr die Flieger, nicht die Taucher, 

sondern die Banker. Nachdem die Chefs der Deutschen 

Börse die Sinn-Uhren nicht nur trugen, sondern auch verschenkten, 

wurde die Sache zum Selbstläufer. 


Der Name Sinn sprach sich in der Finanzwelt 

schnell herum. Und weil Lothar Schmidt auch kleine 

Uhren für die Damen anbietet, hat sich der Kundenkreis 

schnell erweitert. Sonderanfertigungen sind auch kein 

Problem: bei Sinn arbeitet eine Graveurin. So kann auf 

der Finanzplatzuhr statt der Frankfurter Skyline auch 

gerne das Hamburger Stadtwappen prangen. Oder ein 

asiatisches Schriftzeichen: „Ein Drittel der Uhren geht 

KG 

ins Ausland“, sagt Schmidt. Der größte Markt: Japan. 

Co. & 

Stark im Kommen: Singapur. „Da kommt es vor allem 

drauf an, starke Partner vor Ort zu finden.“ Denn große 

GmbH 

Werbeanzeigen, die will man auch hier nicht schalten. 

„Als ich bei IWC aufhörte, lag dort der Anteil des Marketingbudgets 

bei 25 Prozent, mittlerweile sind 35 Pro- 

Spezialuhren 

zent üblich“, sagt Schmidt. Das drücke die Preise nach 

Sinn 

oben. 

Eine Finanzplatzuhr mit bestem Schweizer Werk gibt 

GmbH, 

es bei Sinn schon für knapp 1.700 Euro. Eine der teuersten 

Uhren im Verkaufsraum ist eine mit Brillianten be- 

Uhren 

setzte Damenuhr für 4.000 Euro. Wahre Schnäppchen 

Lange 

in der Uhrenwelt, in der bestens Betuchte auch gerne 

mal sechsstellige Summen in ein tickendes Kleinod in- Fotos:

vestieren. Lothar Schmidt setzt nach wie vor auf beste 

Teile aus der Schweiz. Unterschiede in der Technik gibt 

es kaum – außer dass Schmidts Mitarbeiter so manches 

Werk komplett zerlegen, um noch einige Spezialfunktionen 

einzubauen. „Damit schaffen wir es, im Gespräch 

zu bleiben. Sie finden bei uns Uhren mit Funktionen 

und Details, die es sonst nicht gibt.“ In die ölgefüllte 

Unterwasseruhr hat Schmidt bislang am meisten Geld 

investiert – sie ist vom germanischen Lloyd geprüft und 

noch dazu die offizielle Uhr der Polizeispezialeinheit 

GSG9, was Schmidt nicht ohne Stolz sagt. 

Doch mit solch aufwändigen Modifikationen hat der 

Mittelständler eine gewisse Grenze erreicht. Die Werke 

kommen aus der Schweiz, einige Modifikationen aus 

Hanau, die Gehäuse aus einem eigenen Werk in Glashütte. 

Die Millionen für die Entwicklung eines eigenen 

Uhrwerks können sich nur die ganz Großen leisten. 


„Sie finden bei uns Uhren mit Funktionen und Details, 

die es sonst nicht gibt. Damit schaffen wir es, im 

Gespräch zu bleiben.“ (Lothar Schmidt) 

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18 

So verwundert es nicht, dass aus Glashütte, dem 

kleinen Städtchen im Erzgebirge immer noch Innovationen 

kommen, über 160 Jahre nachdem sich dort der 

erste Uhrmacher niederließ. Ferdinand Adolph Lange, 

nach vielen Stationen in Europa ein Geübter seines 

Fachs, wählte den Standort, weil im Osten Subventionen 

lockten. Die königlich-sächsische Regierung wollte 

die strukturschwache Region stärken und unterstützte 

Lange, rang ihm aber zugleich das Versprechen ab, ja 

genug Ausbildungsplätze zu schaffen. Dies sollte zum 

Grundstein der heute noch florierenden Uhrenwirtschaft 

werden. Die niedrigen Lohnkosten tun ihr Übriges, 

denn der einst so stolze Bergwerksort ist schwer 

verarmt. Lange bildet 15 Uhrmacher aus – und ermuntert 

sie dazu, sich selbstständig zu machen. Etliche 

Unternehmen entstehen in der zweiten Hälfte des 19. 

Jahrhunderts in Glashütte, eine 1878 gegründete Uhrmacherschule 

macht den Ort zum Zentrum der Uhrenproduktion. 

Bald war der Name Glashütte-Sachsen so 

viel wert, dass die 1906 gegründete Firma Nomos auf 

die Idee kam, Schweizer Uhren zu importieren und sie 

mit dem prestigeträchtigen Namen auszustatten – eine 

Praxis, die vier Jahre später gerichtlich unterbunden 

wurde und damit das Aus für die Firma bedeutete. Nach 

dem Ende der DDR und dem „volkseigenen“ Uhrenbetrieb 

wurde Nomos 1991 wieder gegründet – zusammen 

mit etlichen anderen Traditionsbetrieben. 

Heute sind in Glashütte gut 900 Menschen in der 

Uhrenwirtschaft tätig, es ist ein boomender Industriezweig. 

Luxus aus Deutschland ist weltweit gefragt. Der 



Juwelier Wempe hat sich dort angesiedelt, die Swatch- 

Gruppe lässt den alten Namen Union wieder aufleben. 

Und auch hinter einem traditionellen Namen wie 

A. Lange & Söhne steht mittlerweile der Schweizer 

Luxusgüterkonzern Richemont, Jahresumsatz 4,8 Milliarden 

Euro. Auch namhafte Firmen wie IWC, Jaeger- 

LeCoultre, Cartier oder Baume et Mercier gehören zu 

dem Schweizer Unternehmen. Große Innovationen 

sind in der Uhrenbranche auch mit derart viel Geld 

im Rücken kaum noch zu erwarten, da muss man auf 

Bewährtes zurückgreifen. Oder auf Legendäres wie bei 

A. Lange & Söhne, die kürzlich die Rückkehr des Tourbillon 

bekannt gaben, eine Technik, 1801 von Breguet 

erstmals patentiert, die bei Taschenuhren die Ganggenauigkeit 

durch einen kleinen Käfig, in dem Unruh 

und Anker auf einem Drehgestell um das Sekundenrad 

wirbeln, garantiert. Der Fortschritt bei Lange liegt im 

Stillstand: Der „Wirbelwind“ lässt sich anhalten. Eine 

uhrenmechanische Meisterleistung, die die Besitzer der 

Cabaret Tourbillon gerne zum Besten geben werden. 

Obwohl das Tourbillon bei einer Armbanduhr eigentlich 

kaum Vorteile bringt. Aber bei einem Preis von 165.000 

Euro kann es ja nicht schaden, Geschichten zu erzählen. 

Teurer wird’s nur bei Luxusherstellern wie Cartier 

oder Chopard, die jedes noch so kleine Ziffernblatt mit 

Saphiren, Brillanten und Rubinen zum Funkeln bringen. 

Ein Fall für Millionäre. 

Aber weiß Gott nichts für den 91-jährigen Uhrmacher 

Helmut Sinn aus Frankfurt: „Eine Uhr muss funktionieren“, 

sagt er. So einfach ist es manchmal. 

Fotos: Sinn Spezialuhren GmbH & Co. KG, Lange Uhren GmbH

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Schöne neue 

Urlaubswelt 

Wer in zehn, 20 oder 30 Jahren verreist, wird ganz andere 

Möglichkeiten haben. Denn Urlaub anno 2028 sieht ganz 

anders aus als eine Woche All inclusive auf Mallorca im 

Jahr 2008. „Insurance“ hat sich bei Urlaubsexperten und 

Trendforschern umgehört und stellt Ihnen spannende 

Trends und Visionen vor.

Fotos: Gettyimages/Matthias Clamer, Bettina Kowalewski 

TExT: MAREN CoRNILs 

Mit dem Raumschiff ins Weltallhotel, per U-Boot ins 

Unterwasserresort, mit der Zeitmaschine an den 

Hof Ludwigs des XIV., mit dem Privatjet in fünf Tagen 

um die Welt oder ein Wochenende schwerelos und total 

entspannt in einer Liquidrom-Kapsel durchs Wasser gleiten 

– darüber, wie Reisen in Zukunft aussehen könnten, 

wird viel spekuliert. Mögen einige der Visionen arg nach 

Science-Fiction klingen, so sind andere Urlaubsentwürfe 

lediglich eine Frage der Zeit. Schließlich investiert der britische 

Milliardär und Freigeist Richard Branson schon seit 

Jahren in den kommerziellen Weltraumtourismus. Geht 

es nach dem exzentrischen Unternehmer, so soll bereits 

2009 die erste Raumfähre Touristen ins All beamen. An 

Interessenten jedenfalls mangelt es Branson nicht. 

Doch nicht nur der Kosmos, auch eine andere bislang 

kaum entdeckte Welt wird als Urlaubsdestination immer 

interessanter: die Ozeane. Luxuriöse Unterwasserrestaurants 

wie das des Hilton-Resorts auf den Malediven haben 

bereits den Anfang gemacht. Inzwischen können gutbetuchte 

Gourmets auch am Roten Meer und in anderen 

Warmwasser-Regionen Fisch gleich doppelt genießen: 

auf dem Teller und durch die Scheibe eines Unterwasser- 

Restaurants. Bis die ersten Gäste in einem Hotel unter 

Wasser einchecken können, dürfte es also nicht mehr 

allzu lange dauern, zumal Pläne für ein solches Megaprojekt 

längst vorliegen. Wunschort ist das Emirat Dubai, in 

dem schon heute die schöne neue Urlaubswelt von morgen 

entsteht. Wer nicht warten will, bis sich Investoren 

für das Milliarden teure Ozeanhotel finden, kann sich 

schon heute mit einer Attraktion des „Atlantis Resorts 

Dubai“ trösten, die aus einem James-Bond-Film stammen 

könnte: eine gläserne Rutsche, die Erlebnishungrige 

durch ein Haifischbecken sausen lässt. 

Künstliche Inseln in Form der Welt oder einer Palme, 

die größte Skihalle der arabischen Halbinsel, gigantische 

Shopping Malls und Freizeitparks, Hotels, von deren Betten 

aus man direkt in die Wolken guckt – in Dubai, dem 

Märchenland aus 1001 Nacht, ist beinahe alles möglich. 

Der Wüstenstaat ist ein echter Trendsetter. Doch auch 

in den Nachbaremiraten ist man nicht untätig. In Ras 

al-Khaima soll bis 2020 das „Snow Desert Resort“ entstehen, 

eine künstliche Megalopolis mit Süd- und Nordpollandschaft 

und eigenem Wintersporthotel. Dass klimatische 

Bedingungen in Zukunft kein Hindernis mehr 

darstellen, und dass dank der Technik überall alles möglich 

sein wird, zeigt auch ein anderes Projekt, das gerade 

in Bahrain geplant wird: ein klimatisierter Radweg. 

Reportage schöne neue Urlaubswelt 


Doch Technik und hoch entwickelte Technologien 

werden nicht nur dazu eingesetzt, immer gigantischere 

Projekte umzusetzen und stets neue Entertainment-Superlative 

zu erschaffen. Sie tragen auch dazu bei, das 

Reisen angenehmer und komfortabler zu gestalten. 

Dazu gehört, dass Passagiere künftig ohne Schlangestehen 

einchecken können – indem sie sich einfach 

per Handy anmelden. Und auch bei der Auswahl der 

Reise spielt Technik eine große Rolle. So helfen etwa 

Filmtrailer mit integrierter Musik und virtuellem Sightseeing 

dabei, sich multimedial über ein Urlaubsziel zu 

informieren. Außerdem können über Hotelbewertungsportale 

und global agierende Reise-Communitys Meinungen 

und Tipps anderer Reisender zu Destinationen 

oder Urlaubsdomizilen eingeholt werden. Auch bei der 

Buchung sind virtuelle Helfer ein Thema: Humanoide 

Avatare übernehmen immer häufiger die Beratung von 

Reisewilligen. Und schließlich können sich diese – parallel 

zur Reisebuchung – auch gleich die passende DVD 

oder die gewünschte Fluglektüre aussuchen, die dann 

beim Einchecken bereitsteht. 

Ein wichtiges Urlaubsutensil sind heute bereits hochintelligente 

Mobilgeräte wie Smartphones oder PDAs. 

Ganz gleich, ob es sich um Kommunikation, Information 

oder Navigation handelt: Diese Geräte können alles und 

wissen alles. Wer etwa nach Paris, Mailand oder Sydney 

fährt, lädt sich vorher aktuelle City-Guides mit Sightseeing- 

und Ausgehtipps auf sein Smartphone. Er reserviert 

sich bereits zuhause einen Tisch in einem besonders angesagten 

Restaurant oder Karten für ein Konzert. Auch 

vor Ort lassen sich an bestimmten Stationen Sightseeing- 

21 

3

22 

Infos downloaden, die – etwa bei einem Rundgang durch 

den Vatikan – alles über einflussreiche Päpste und wertvolle 

Kunstschätze erzählen. 

Neben Sightseeing und dem Kennenlernen fremder 

Länder und Kulturen, ist es für die Twens von morgen vor 

allem wichtig, auf Reisen neue Leute kennen zu lernen, 

Bekannte aus dem Cyberspace zu treffen und sich als 

Teil einer globalen Community zu erleben. Da ist es nur 

konsequent, dass man sich bereits bei der Reiseplanung 

Foren und Chats bedient. Wo gibt es in Riga die preiswertesten 

Zimmer? Wer macht in New York den besten 

Burger? Wie heißt Budapests coolster Nachtclub? – für 

die Globetrotter der WWW-Generation ist das Internet 

eine unverzichtbare Infobörse. 

Auch eine andere Reiseform dürfte sich weiter etablieren: 

das Couchsurfing. Dahinter verbirgt sich das Übernachten 

mit Familienanschluss. Im Couchsurfing-Club 

bieten Mitglieder rund um den Globus anderen Mitgliedern 

ihre Couch zum Übernachten an. Der Gedanke, 

der dahinter steckt, erinnert an das in den Siebziger- und 

Achtzigerjahren beliebte Prinzip Interrail: Entdecke die 

Welt und lerne neue Leute kennen. Aber es geht auch 

noch unkonventioneller. Gelegentlich muss fürs Weltenbummeln 

nicht einmal mehr der Rucksack gepackt 

werden. So können Erlebnishungrige und Möchtegern- 

Abenteurer neue Kontinente und Metropolen auch ganz 

bequem, per WWW, entdecken – secondlife.com macht 

es möglich. In dem Internetportal können sich User eine 

zweite Cyberexistenz zulegen und diese dann auf Reisen 

schicken. 



Natürlich gibt es auch Gegenentwürfe zu diesen 

Technologie dominierten Reisevisionen. Im Zeitalter 

von Internet und Informationsflut kann Reisen auch 

Entschleunigung, eine Art Zivilisationsflucht auf Zeit 

bedeuten. Wellnessurlaube erfreuen sich auch in Zukunft 

großer Beliebtheit; das Interesse an traditionellen 

Entspannungstechniken und ganzheitlichen Heilmethoden 

wie Zen, QiGong, Yoga, Ayurveda oder Traditionelle 

Chinesische Medizin wächst. Gleichzeitig gönnen sich 

immer mehr Menschen so genannte Health Holidays, 

auch Medical Wellness genannt. Präventiv etwas für Körper 

und Kondition zu tun, den Körper – ähnlich einer 

Autoinspektion – regelmäßig einem Check-up zu unterziehen, 

ist nicht mehr nur für die Generation 50plus 

oder gut bezahlte Manager eine Option. Wer sich lieber 

um die Seele kümmert, den führt seine Sinnsuche mitunter 

zu einer Schweigewoche in ein alternatives Hofgut, 

zum Fasten in ein buddhistisches Kloster – oder 

zurück in die Natur, die als Kontrast zu den künstlichen 

Erlebniswelten immer wichtiger wird. 

Einchecken im Eishotel am Nordpol, übernachten 

in einem Baumhaus in Costa Rica, Bären beobachten 

in Kanada, Kaffee ernten auf einer brasilianischen Ökoplantage 

– auch so kann Urlaub aussehen. Nachhaltigkeit 

ist dabei das Stichwort. Denn die Gruppe der LO- 

HAS – Lifestyle of Health and Sustainability (Lifestyle 

auf Basis von Gesundheit und Nachhaltigkeit) –, zu der 

sich auch Promis wie Leonardo di Caprio oder Julia Roberts 

zählen, findet immer mehr Anhänger. Und mit ihr 

die Nachfrage nach klimaneutralen Reisen.

Fotos: Bettina Kowalewski 

Wer nicht ganz aufs Fliegen verzichtet, investiert zumindest 

in einen Emissionsausgleich (s. auch Interview 

Seite 28), um so den verursachten CO 2 -Ausstoß auszugleichen. 

Oder düst statt im Cabrio mit dem Hybridauto 

Richtung Amalfiküste. Gut möglich, dass er unterwegs in 

einem der immer zahlreicher vertretenen „organischen 

Hotels“ absteigt, die zu 100 Prozent aus recyclebaren Materialien 

gebaut sind, auf Biostrom, Erdwärme und Solarenergie 

setzen, dennoch nicht auf schickes Design verzichten. 

Oder er nutzt seinen Urlaub sogar, um bei einem 

Wiederaufforstungsprojekt aktiv etwas für die Umwelt zu 

tun. Mit den Jute-statt-Plastik- und Atomkraft-Nein-Danke-Parolen 

der späten Siebziger- und Achtzigerjahre hat 

diese durchaus konsum- und lustorientierte Generation 

jedoch wenig gemeinsam. Genuss und gutes Gewissen 

schließen sich bei ihnen ebenso wenig aus wie Naturverbundenheit 

und Technikbegeisterung. Spaß haben und 

etwas Sinnvolles tun – so lautet die Devise der LOHAS. 

Eine weitere, immer größere Zielgruppe wird in Zukunft 

massiv mitbestimmen, wie gereist wird: die Silver 

Surfer, die jetzt schon heftig umworbenen aktiven 

Senioren. Der zahlungskräftigen, anspruchsvollen und 

sehr reiseerfahrenen Generation 50plus, die trotz zunehmenden 

Alters mobil bleibt, wird die Reiseindustrie neue 

Produkte und Dienstleistungen anbieten müssen, die 

allerdings nichts mit einer Seniorenreise zu tun haben 

werden. Überhaupt wird Urlaub immer stärker in individualisierbaren 

Bausteinen angeboten werden. 

Im Urlaub einen Kochkurs bei einem Sternekoch zu 

belegen, kann ebenso dazugehören wie mit einem Meeresbiologen 

auf Tauchstation zu gehen oder von einem 

chinesischen Heilkundigen in die Kräutermedizin eingeweiht 

zu werden. Urlaub heißt künftig: erleben mit allen 

Sinnen. Dabei kommt auch den Hotels eine neue Bedeutung 

zu. Sie sind nicht mehr nur Bettstatt, sondern Teil 

eines Erlebnispakets. Neben Design- und Wellnesshotels 

stehen deshalb Häuser hoch im Kurs, die ganz unterschiedliche 

Wohnwelten – eine Romantiksuite, ein Zimmer 

im japanischen Zen-Stil, ein Landhausappartement, 

ein Zimmer im Afrika-Look etc. – anbieten. 

Oder man bucht sich gleich in einem so genannten 

Themenhotel ein. Übernachtet im Iglu auf Bärenfellen, 

klettert in einer Ritterburg ins Himmelbett, besteigt 

abends seine Kajüte auf einem Piratenschiff oder nimmt 

eine Dusche in der futuristisch gestylten Weltraumstation. 

Das, soviel steht heute schon fest, dürfte nämlich 

auch in Zukunft noch preiswerter sein, als sich mit dem 

nächsten Urlaubsshuttle zum Mond beamen zu lassen. 

Buchtipp 

„Crazy Hotels“ von Bettina 

Kowalewski, erschienen im 

Christian Brandstätter Verlag. 



2

24 

Reportage Apple Design 

Revolutionen im Büro 

insurance 2009


Ob iBook, iPod oder iPhone – Apple Computer feiert eine 

beispiellose Erfolgsgeschichte. Mitgeschrieben hat sie der 

Designer dieser Digital-Lifestyle-Produkte, Jonathan Ive. 


text: katja kupfer 

Dieser Text entsteht auf einem weißen iBook, das 

schon ein wenig betagt ist, aber immer noch heiß 

geliebt wird. Liebevoll Puderdose genannt, kam beim 

Kauf vor einigen Jahren überhaupt kein anderes Gerät 

infrage. Groß war die Bestürzung, als – zum Glück in 

der Garantiezeit – der Bildschirm kaputtging. Nun wird 

bald der Abschied vom Kleinen (ein anderer Kosename) 

genommen werden müssen, schließlich kann es keine 

lebenslange Beziehung zu einem Computer geben, und 

es wird ein neuer in das Leben eintreten. Selbstverständlich 

wird er wieder unter dem Zeichen eines angebissenen 

Apfels stehen. Früher war es undenkbar, dass man 

zu einem technischen Gerät ein derart emphatisches 

Verhältnis pflegte. Und gerade der Computer war in 

seiner Frühzeit ein beängstigend kompliziert wirkendes 

Ding aus der Zukunft, dass nur Spezial-Cracks, Informatiker 

mit dicken Brillen, zu beherrschen schienen, indem 

sie Befehle in vollkommen unverständlichen Codes 

dort eingaben. Auch der erste Computer, der auf dem 

heimischen Schreibtisch stand, ihn geradezu einnahm, 

blieb stets ein Rätsel. Nicht selten flossen Tränen, wenn 

die orangefarbene Schrift auf dem schwarzen Hintergrund 

flackerte und man nicht verstand, warum. Hier 

war keine Zuneigung im Spiel, sondern das Gegenteil. 

Es geht unbestritten auf Apple Computer zurück, 

1974 von Steven Wozniak, Steve Jobs und Ron Wayne 

in Kalifornien gegründet, dass sich das Verhältnis der 

Benutzer zur Technik, insbesondere zu Computern, 

verändert hat. Heute sprechen wir ohnehin von Digital- 

Lifestyle-Produkten, dazu gehören neben Computern 

und Laptops hauptsächlich Geräte wie der iPod oder das 

iPhone, die nicht mehr bloß die Rolle eines einfachen 

MP3-Players oder eines Mobiltelefons spielen, sondern 

die von Design-Ikonen. Die Apple-Anhängerschaft ist im 

vergangenen Jahrzehnt exorbitant gewachsen – Apple 

Computer ist von einer kleinen Firma, die anders dachte 

und Computer für eine vor allem im kreativen Bereich 

25 

3

26 

Jonathan Paul Ive 

tätige Gruppe konzipierte, zu einem Global Player geworden. 

Dafür zeichnet neben Steve Jobs ein weiterer 

Mann verantwortlich: der britische Designer Jonathan 

Ive, der das Design der neuen Generation schuf. 

Aber man muss doch ein wenig zurückgehen und 

kurz die Tradition, in der Apple steht, beleuchten. Noch 

Mitte/Ende der Neunzigerjahre ging man davon aus, 

dass aus dem Bereich der Mikroelektronik nur wenige 

Produkte das Zeug zu Design-Klassikern hätten. Der 

Apple Macintosh, 1984 eingeführt, erlangte diesen Rang 

trotzdem. Aufrecht, Platz sparend, in weißem Gehäuse, 

dazu benutzerfreundlich – er war so ganz anders als 

die grauen IBM-Kisten. Mit seiner grafischen Benutzeroberfläche, 

die sich intuitiv erfassen ließ, setzte der Mac 

Maßstäbe. Der Designtheoretiker Bernhard E. Bürdek 

schrieb darüber: „Wie der Walkman die kollektive Musikerfahrung 

zur mobilen und individuellen machte, so ist 

der Mac das Zeichen dafür, wie bisher weitgehend zentralisierte 

Rechenleistung dezentralisiert und auf dem 

Schreibtisch des einzelnen Benutzers verfügbar gemacht 

wurde.“ Mit der freundlich wirkenden, kompakten weißen 

Kiste, der hohen grafischen Auflösung, der Verpackung, 

dem Handbuch und dem Zubehör, wurde Apples 

künftige Richtung bereits angedeutet. Auch die Software 

war richtungweisend: Das Interface des Macintosh wurde 

zum Leitbild, etwas „on-the-fly“ zu begreifen, mit der 

Maus über den Bildschirm zu gleiten, Objekte anzuklicken 

und zu sehen, wie sich die Dinge verändern, dies 

war ein erster großer Schritt, der über die Eingabe von 

Jonathan Paul Ive, geboren 1967 in London, Vice President of Industrial 

Design bei Apple Inc. Studierte an der Newcastle Polytechnic 

Art School in Northeast England, Abschluss 1989, danach tätig bei 

Tangerine, einem renommierten Designstudio in London. Seit 1992 

bei Apple Inc. Entwarf neben dem iMac, iBook, Power Mac, G4 

Cube, iPod, iPhone. Zahlreiche internationale Preise: 2006 wurde 

ihm von Queen Elizabeth II. der Titel „Commander of the Most 

Excellent Order of the British 

Empire“ verliehen. 2002 wurde 

das Apple Industrial Design 

Team unter Ives Leitung mit 

dem red dot design team of the 

year ausgezeichnet. Weitere 

Auszeichnungen: Gold Award 

der „British Design an Art 

Direction“ und „Designer of 

the Year“. 



Kommandos auf Befehlszeilen hinausging. Beim Mac 

vollzog sich der Wandel von der Macht des Wortes zur 

Macht der Bilder. 

Doch bevor Apple endgültig Erfolgsgeschichte 

schreiben konnte, waren noch einige Hürden zu nehmen. 

So verließ Mitgründer Steve Jobs, dessen Leitsatz 

„think different“ lautete, 1985 nach einem internen 

Machtkampf die Firma. Er gründete eine eigene Computerfirma, 

NeXT, und ließ dort Geräte entwickeln, die 

anderen auf dem Markt zwar technologisch weit überlegen 

waren, aber nie zu einem kommerziellen Erfolg 

wurden. Max OS X, das Apple-Betriebssystem, besitzt 

auch heute noch viele Eigenschaften des NeXT-Systems, 

beispielsweise das Dock. Denn 1996 kaufte Apple NeXT 

für 402 Millionen US-Dollar, und Steve Jobs war wieder 

da – als Berater, als Mitglied des Vorstandes, als vorübergehender 

Geschäftsführer mit einem Jahresgehalt 

von einem Dollar, was Jobs nicht nur einen Eintrag ins 

Guiness-Buch der Rekorde als schlecht bezahltester Geschäftsführer 

bescherte, sondern auch Apple einen gewissen 

Hype als unkonventionelle, coole Firma. 

Ein anderer Mann, der von nun an eine wichtige 

Rolle für Apple spielen sollte, war längst in Kalifornien 

angekommen: Jonathan Ive, heute Vice President of Industrial 

Design bei Apple Inc. Er war bereits 1992 zu 

Apple gekommen – man hatte ihn bei einem Londoner 

Designbüro abgeworben – wo er Designs von Waschbecken 

über Toiletten bis hin zu Mikrowellen entwickelte. 

Doch Ives Anfangszeit bei Apple gestaltete sich schwierig. 

Der damals 25-Jährige, dessen Interesse stets der 

Frage galt, wie sich die Form eines Objektes am besten 

mit seiner Funktion vereinen ließe, bekam nur wenig 

Handlungsspielraum, mithin kaum eine Chance, den 

Produkten seinen eigenen Stempel aufzudrücken. Zu 

jener Zeit schrieben die Ingenieure bei Apple nicht nur 

die Funktion der Geräte, sondern auch deren Design vor. 

So verschwanden Ives ureigene Entwürfe zunächst in 

der Schublade; er baute jedoch nebenbei ein Team aus 

Apple 

handverlesenen Designern auf und gründete eine eigene 

von 

Designabteilung. Als Jobs 1997 zu Apple zurückkehrte 

und etwas Revolutionäres verlangte, holte Ive einen Entwurf 

aus der Schublade, der alles veränderte. 

Genehmigung 

Er ist sicher einer der Schlüsselmomente, einer jener 

magischen Momente, die Apple etwas mythisch Erhöhtes, 

Religionsgleiches verleihen. Allein eine Messe 

freundlicher 

zu veranstalten, die MacWorld, um dort ausschließlich 

Mit 

die eigenen Innovationen vorzustellen, war ungewöhnlich. 

Fotos:

Am 6. Mai 1998 also tritt Steve Jobs im unvermeidlich 

schwarzen Rollkragenpullover auf der Sommer MacWorld 

auf und stellt einen noch nie dagewesenen Computer vor, 

den iMac, einen Entwurf Ives. Im Hintergrund läuft auf 

einer Großleinwand ein Werbespot: „An alle, die anders 

denken.“ „Die Querdenker, die Visionäre, die Idealisten, 

die Rebellen.“ Zu sehen sind berühmte Persönlichkeiten 

wie Einstein, Ghandi, Picasso etc. Und noch etwas ist zu 

sehen: Ein buntes rundes Ding aus transluzentem Kunststoff, 

das einen anzulächeln scheint. Es erinnert an Obst 

oder an Campino-Bonbons. Das soll ein Computer sein?, 

mag sich so mancher fragen. Es war einer: klein, leise, 

rund und bunt, und er verkaufte sich millionenfach. Nicht 

etwa, weil er anders funktionierte als die beigefarbenen 

PC-Türme, sondern weil er Gefühle ansprach, weil er vertraut 

wirkte und sympathisch, und weil er den Menschen 

im Benutzer ansprach. Der iMac veränderte maßgeblich 

unseren Umgang und unsere Erwartungen an Computer 

und an technische Geräte überhaupt. Sein transparentes 

Design wurde in der Folge vom Windows Notebook über 

den USB-Hub bis hin zum Toaster vielfach kopiert. Ive 

hatte in seinem neuen Entwurf sämtliche traditionellen 

Konzepte des Computerdesigns ignoriert. Sein Ziel war 

es gewesen, ein einfaches und einheitliches System zu 

entwickeln, dabei auf jedes noch so kleine Detail Wert zu 

legen, egal ob es sich um ein Stromkabel handelte oder 

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Anfang an auf eine gesunde Basis… 

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Pluspunkte, die für sich sprechen: 

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1.260 EUR bei Leistungsfreiheit 


um die Verpackung. Alles sollte aus einem Guss sein, die 

Benutzung zu einem Erlebnis werden. In den folgenden 

Jahren verfeinerte Ive das Design des perfekten Computers 

weiter, und mit der Aqua-Oberfläche des Mac OS X 

wurde das Design auch bis in die Software integriert und 

mithin der einheitliche Designgedanke mit maximalem 

Wiedererkennungswert evoziert. Seine Kreationen, so 

Ive, seien häufig von der Natur inspiriert: Die Apple-Maus 

ist etwa wie ein Wassertropfen geformt, der auf einem 

Blatt sitzt. So entstanden unter Ive, der seit der Erfolgsgeschichte 

des iMac für die Gestaltung der gesamten Apple 

Produktionslinie verantwortlich zeichnet, iBook, Power 

Mac, iPod, G4 Cube, PowerMac G5 und nicht zuletzt das 

iPhone, allesamt Produkte, die – technisch gesehen – häufig 

kaum mehr (manchmal sogar weniger) konnten als 

Geräte der Konkurrenz, die aber stets schöner, sinnlich 

begreifbarer und leichter zu bedienen waren. Design-Ikonen 

eben, die die Technik- und Computerwelt verändert 

haben, ihr einen menschlichen Anstrich verliehen haben. 

„Mein Ziel ist ganz einfach Produkte zu erschaffen, die 

den Menschen etwas bedeuten. Am Ende ist es sehr motivierend 

und inspirierend, jemanden bei der Benutzung 

eines Apple-Produktes zu beobachten und zuzusehen, 

wie er es genießt“, sagte Ive einmal. Und besser könnte 

dieser Text nicht enden – es war ein Genuss, ihn in das 

iBook zu tippen. 

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2

insurance 2009

Foto: Hubert Burda Media Holding GmbH & Co. KG 

Interview Christiane zu salm 

„Immer das 

Ziel im Blick!“ 

Christiane zu Salm ist Medienmanagerin und seit 

Neuestem Vorstand für den Bereich Cross Media 

beim Burda-Konzern. Von 1998 bis 2001 leitete sie 

den Musiksender MTV. Nebenher engagiert sich 

die Medienexpertin bei dem sozialen Netzwerk 

„Network for Teaching Entrepreneurship“(NFTE). 

interview: maren cornils 

In der Öffentlichkeit kennt man Sie vor allem als erfolgreiche 

Medienunternehmerin und – seit Kurzem – auch als 

neuen Vorstand des Burda-Konzerns. Trotz Ihres sicherlich 

recht vollen Terminkalenders engagieren Sie sich privat bei 

NFTE, dem „Network for Teaching Entrepreneurship“. Hat 

Ihr Tag mehr als 24 Stunden? 

Christiane zu salm: Begeisterung für neue und spannende 

Themen fordert zeitlich sicher ihren Tribut. Entscheidend 

ist jedoch, Prioritäten zu setzen, für sich selbst 

zu entscheiden, was einem wirklich am Herzen liegt. 

Und so herausfordernd die Aufgabe auch ist, bei Hubert 

Burda Media den crossmedialen Wandel mitzugestalten: 

Es ist mir vor allem wichtig, anderen etwas von meinen 

Erfahrungen weiterzugeben. Bei NFTE kann ich das in 

idealer Weise. Deswegen werde ich immer Zeit dafür haben, 

auch wenn der Tag nur 24 Stunden hat. 

Was für eine Idee verbirgt sich denn hinter NFTE? Kinder 

schon früh zu kleinen Unternehmern zu erziehen? 

Christiane zu salm: Genau darum geht es. Aber das 

Netzwerk hat auch einen sozialen Auftrag. NFTE wur- 


de 1987 von dem New Yorker Lehrer und Unternehmer 

Steve Mariotti gegründet, der unter schwierigen 

Umständen Jugendliche an einer High School in der 

Bronx unterrichtete. Mariotti war in Sorge um die ihm 

anvertrauten Schüler, die auf dem Arbeitsmarkt schlechte 

Chancen gehabt hätten. Darum baute er die gemeinnützige 

Institution NFTE auf und steckte sich das Ziel, 

Jugendlichen aus den Brennpunktgebieten der Städte 

und aus strukturschwachen Räumen beim Aufbau einer 

selbstständigen Existenz zu helfen. 

Wo setzt NFTE dafür an? 

Christiane zu salm: Das Kernstück von NFTE ist ein 

Unterrichtsprogramm für Jugendliche zum Thema 

Unternehmensstart. Die Kurse werden an öffentlichen 

Schulen (insbesondere Haupt-, Gesamt- und Realschulen) 

angeboten, in Nachmittagsprogrammen von kommunaler 

Jugendarbeit und in kompakten BizCamps in 

den Ferien. Dabei lernen die Kids nicht nur Sprache, Mathe 

und soziale Kompetenz. Das Programm ermutigt sie 

auch, fördert ihre natürliche Kreativität und gibt ihnen 

Selbstvertrauen. So entwickeln sie persönliche Souveränität 

und konkrete Lebensperspektiven. 

29

0 

Die Idee für das „Network“ kommt aus Amerika, wo 

Unternehmertum ein viel positiveres Bild hat als bei uns 

in Deutschland. Lässt sich das Modell trotzdem adaptieren? 

Christiane zu salm: Ich würde NFTE schon fast als Exportschlager 

sehen: Das Netzwerk agiert heute in 15 Ländern 

und wird als weltweit führend in der Entrepreneurship-Ausbildung 

gesehen. Aber zurück zu Deutschland: 

Auch unser Arbeitsmarkt ist gerade im Umbruch und 

gerade Jugendliche mit schlechten Startchancen sind 

besonders von der strukturellen Krise betroffen. Es gibt 

für sie große Probleme, Lehrstellen und Arbeitsplätze zu 

finden. Da ist ihnen ganz egal, ob manche in der Gesellschaft 

ein weniger positives Bild vom Unternehmer 

haben, als das in Amerika der Fall ist. Es geht für sie 

darum, Verantwortung zu übernehmen, das Heft in die 

eigene Hand zu nehmen. 



Warum ist es so wichtig, den Grundstein für unternehmerisches 

Denken und Handeln beziehungsweise ein eigenverantwortliches 

selbstständiges Handeln schon so früh zu 

legen? 

Christiane zu salm: Im Jugendalter legen die meisten 

Menschen den Grundstein für ihre spätere soziale und 

berufliche Existenz. Albert Einstein hat einmal gesagt: 

„Wenn Du ein glückliches Leben willst, verbinde es mit 

einem Ziel.“ Was aber, wenn man statt eines Ziels den 

Wald vor lauter Bäumen nicht sieht? Wenn es ohnehin 

schwer ist, an eine Stelle zu kommen, und dann auch 

noch mit Mühe verbunden? Wenn niemand in der Familie 

da ist, um einem zu helfen? NFTE hilft den Jugendlichen, 

sich Ziele zu stecken. Es muss ja nicht jeder, der 

an dem Programm teilnimmt, Unternehmer werden. 

Aber es hilft dabei, für sich selbst zu planen, selbstständig 

zu werden, verantwortungsvoll mit Ressourcen umzugehen. 

Mit so einer Haltung findet man im Zweifel 

auch leichter einen regulären Arbeitsplatz. 

Heißt das, in Deutschland werden Schüler nur unzureichend 

auf das Arbeitsleben vorbereitet? 

Christiane zu salm: Die Schule in Deutschland ist nicht 

erst seit PISA ein Thema für Diskussionen. Wirtschaftsvertreter 

klagen schon lange, dass die Schule zu wenig 

konkrete Berufsausbildung leistet. Humanisten sehen 

es als bedenklich an, dass der klassische Fächerkanon 

zunehmend aufgeweicht wird. Die Wahrheit liegt wie 

immer in der Mitte. Viele Jugendliche haben tatsächlich 

schlechte Startchancen, weil ihnen die nötige familiäre 

Unterstützung und der Mut zur Veränderung fehlen. 

Aber in den meisten Fällen ist ihnen die Schule dabei 

auch keine Hilfe. 

Eine Erfahrung, die auch Sie in Ihrer Schulzeit machen 

mussten? 

Christiane zu salm: Meine Schulzeit habe ich sehr genossen 

und dabei viel Wichtiges gelernt. Aber die Leidenschaft, 

als Unternehmerin für etwas einzustehen 

und es voranzutreiben, kam nicht im Mathematik- oder 

Deutschunterricht. 

Zu den Zielen von NFTE zählt es, Eigeninitiative, 

Kreativität, Leistungsbereitschaft und Teamfähigkeit von 

Jugendlichen zu steigern. Wie sieht Unterricht nach NFTE- 

Kriterien aus? 

Christiane zu salm: Der Unterricht führt sehr detailliert 

und praxisnah in das Thema Unternehmensgründung 

ein. Obwohl er sich an Jugendliche richtet, stammen 

viele der betriebswirtschaftlichen Instrumente aus der 

Hochschulausbildung. Es gibt zwar aus didaktischen 

Gründen immer wieder Vereinfachungen, aber ich sehe 

NFTE schon als so eine Art „Mini-Management-Ausbildung“, 

wie sie auch viele erwachsene Gründer bräuchten. 

Die Ausbildung reicht vom unternehmerischen 

Ostkreuz 

Selbstverständnis über das Erkennen von Chancen bis Foto:


hin zu Marketing, Vertrieb und Strategie. Am Ende steht 

der fertige Geschäftsplan. 

Nicht jeder Schüler benötigt später Präsentationstechniken 

oder Marketing-Know-how. In welchen ganz konkreten Situationen 

zahlt sich für Jugendliche ein solcher Unterricht aus? 

Christiane zu salm: Seine Ziele formulieren zu können, 

Probleme strukturiert zu durchdenken, seine Ideen 

anderen gegenüber vertreten zu können, ist wesentlich 

für allen späteren Erfolg. Ich finde, diese Art der Ausbildung 

hilft in den allermeisten Lebenssituationen – ganz 

gleich, ob man Angestellter oder Unternehmer ist. 

Auf der NFTE-Website wird Bundespräsident Horst Köhler 

mit dem Satz „Jeder einzelne hat Ideen, Sie und ich. Aber 

wir kämpfen nicht genug um ihre Verwirklichung“ zitiert. 

Um welche Idee haben Sie in jungen Jahren nicht genug 

gekämpft? 

Christiane zu salm: Ich bin mein Leben lang immer 

auch als engagierte Kämpferin wahrgenommen worden, 

das war in jungen Jahren nicht anders. Vielleicht hätte 

ich mich schon viel früher für mehr Entrepreneurship 

auf den Lehrplänen einsetzen sollen? Es ist aber nie zu 

spät, sich für die guten Dinge stark zu machen. 

Wie sieht es mit der Resonanz seitens der Lehrer aus? 

Schließlich müssen die sich ja erst zu speziellen NFTE- 

Lehrern ausbilden lassen? 

Christiane zu salm: Die Ausbildung der Lehrer ist tatsächlich 

entscheidend für den Erfolg des Programms, 

darum geben wir uns besondere Mühe. Weltweit wurden 

bereits mehr als 3.200 Lehrerinnen und Lehrer mit 

dem innovativen Lehrplan geschult; in Deutschland 

begannen die ersten Schulungen 2005. Ich erlebe die 

Lehrer als überaus begeistert, was sicher auch auf die 

hervorragende deutsche Adaption des Konzepts zurückzuführen 

ist. 

Spezielle Unterrichtsprogramme, Lehrerausbildungen – was 

die schulische Ausbildung verbessern und damit langfristig 

dem Standort Deutschland dienen soll, kostet zunächst 

einmal viel Geld. Wie finanziert sich die Organisation? 

Christiane zu salm: Als gemeinnützige Stiftung ist 

NFTE zur Verwirklichung der Ziele auf großzügige 

Spenden angewiesen. Viele prominente Vertreter der 

Wirtschaft, der Wissenschaft und der Medien unterstützen 

NFTE als Privatpersonen. Eine zentrale Stütze sind 

aber auch die institutionellen Sponsoren. Dazu zählen 

in den USA etwa Goldman Sachs, McKinsey, Microsoft 

oder Pepsico. In Deutschland engagieren sich beispielsweise 

Goldman Sachs, die deutsche Börse, JP Morgan, 

die Deutsche Bank, Mercedes Benz, aber auch Internet- 

Start-ups wie Jamba. 

Frau zu Salm, wir danken für das Gespräch! 

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In den Schuhen 

des Mörders 

text: katja kupfer 

Im Hintergrund düstere Musik, vorne im Bild ein 

ernstes Gesicht, gefurcht von Erfahrung und Gedankenschwere. 

„Der Täter ist männlich, 35 bis 50 Jahre 

alt, entweder alleinstehend oder noch im Elternhaus, 

wahrscheinlich in einer ländlichen Gegend wohnend, 

Anzugträger und Hundebesitzer“, raunt er. Und schon 

kurze Zeit später sitzt der Serientäter hinter Gittern. So 

oder ähnlich werden Profiler in amerikanischen Krimis 

dargestellt, und auch unsere Vorstellung nährt sich am 

Gedanken des Einzelkämpfers, der in der Lage ist, aufgrund 

seiner großartigen Intuition und mit einer geradezu 

übermenschlichen Kunstfertigkeit die kompliziertesten 

Mordfälle zu lösen, an denen andere Polizisten 


kläglich gescheitert sind. Der Profiler als gewiefter 

Hund, als von Qualmwolken umwehtes Orakel, als des 

Rätsels Lösung, als derjenige, der gefragt wird, hinzugezogen, 

wenn die Ermittlungen in der Sackgasse stecken. 

Es sind nicht wenige Klischees und Stereotypen, die sich 

rund um das Berufsbild Profiler sammeln, und das in 

der Gegenwart maßgeblich durch den Hollywood-Film 

„Das Schweigen der Lämmer“ (1991) geprägt wurde, in 

dem der Profiler Jack Crawford seine FBI-Schülerin Clarice 

Starling auf Mördersuche schickte. 

Das soll nicht heißen, dass das Profiling als ergänzende 

Methode zur klassischen Ermittlungsarbeit nicht 

eine durchaus relevante Rolle spielen kann. Doch es 

handelt sich dabei weder um eine undurchschaubare 

Geheimwissenschaft, noch um eine mysteriöse psycho-

Foto: Corbis 

logische Wunderwaffe. Ohnehin ist der Begriff Profiler 

in Deutschland nicht mehr gebräuchlich; abgelöst wurde 

er durch die Bezeichnung Operative Fallanalyse, die 

nicht nur eingeführt wurde, um den medial erzeugten 

Mythologisierungen entgegenzusteuern, sondern auch, 

weil es der treffendere Ausdruck ist. Denn hinter allen 

Fallanalyse- bzw. Profilingverfahren steckt die Idee, das 

Täterverhalten und die psychosozialen Zusammenhänge 

als Informationsquelle zur Aufklärung von Straftaten 

zu nutzen. Zentral sind dabei also Verhaltensabläufe 

und Handlungen des Täters. So kann eine Fallanalyse 

zwar in einem Täterprofil münden, muss dies aber nicht 

zwangsläufig. Andersherum ist ohne eine gründliche 

Fallanalyse die Erstellung eines Täterprofils nicht möglich. 

Dass aber aufgrund höchst spekulativer Datenlage 

auf einen unbekannten Täter geschlossen werden kann, 

gehört nun tatsächlich ins Reich der Mythen. Der Fallanalytiker 

schließt auf Basis kriminalistischer Erkenntnisse, 

von Spuren am Tatort, Indizien und den Besonderheiten 

der Tat auf das Verhalten des Täters, erkennt 

dann möglicherweise ein Muster und stellt eine Hypothese 

auf, die anhand von statistischen Daten überprüft 

wird. So stellt sich der Fallanalytiker bei einer Tatortanalyse 

etwa die Frage, was ein Täter getan hat, was er nicht 

hätte tun müssen. Es geht beispielsweise um spezifische 

Handlungsmuster und Entscheidungen des Täters. War- 

Reportage Profiler 

Sie werden hinzugezogen, wenn es gilt, 

besonders schwierige Fälle – meist Morde 

oder Anschläge in Serie zu klären: die Profiler 

– oder wie sie in Deutschland bezeichnet 

werden – Fallanalytiker. Nicht wenige Mythen 

ranken sich um das Berufsbild der Spezialisten, 

deren Aufgabe es unter anderem ist, Täterprofile 

zu erstellen. Dass Profiling nicht allein 

mittels Intuition funktioniert, sondern eine 

kriminalistische Ermittlungstechnik ist, die 

auch auf objektiven Daten basiert, zeigt sich 

bei näherer Betrachtung. 


um hat er sich gerade dieses Opfer ausgewählt? Welche 

Verletzungen hat er ihm zugefügt? Warum hat er es auf 

eine bestimmte Art und Weise drapiert? „Der prinzipielle 

Unterschied der Fallanalyse zum herkömmlichen 

kriminalistischen Vorgehen ist“, so definiert die Psychologin 

und Kriminologin Cornelia Musolff, „altbewährte 

Strategien und Erfahrungen, aber auch intuitives Wissen 

des Kriminalbeamten herauszuarbeiten, weiterzuentwickeln, 

zu systematisieren, manche Annahmen zu 

revidieren und daneben interdisziplinäres Wissen explizit 

zu nutzen und gezielt zu berücksichtigen.“ Wichtige 

Instrumente sind umfassende kriminalistische Datenbanken, 

mit denen national und international Parallelen 

zu anderen Fällen gezogen werden können, oder das geografische 

Fallanalysesystem GEOFAS. 

„Jeder Mensch ist ein 

Abgrund“ (Georg Büchner) 

Als Begründer des Profilings gilt der Psychoanalytiker 

James Brussel, der in den Fünfzigerjahren des 20. 

Jahrhunderts das Persönlichkeitsprofil des so genannten 

Mad Bombers erstellte, der innerhalb von 17 Jahren 

30 Sprengsätze in New York zündete und zahlreiche 

anonyme Bekennerschreiben verfasste. Als der Täter

4 

– durch Zufall – gefasst wurde, erwiesen sich viele Erkenntnisse 

Brussels bis in Details als erstaunlich treffsicher, 

was auch dem Umstand geschuldet war, dass 

Brussel mit Stereotypen arbeitete, die von bestimmten 

Vermutungen ausgingen. So hielt er den Mad Bomber 

für katholisch, ledig und zwanghaft ordentlich und 

sagte voraus, dass dieser einen akkurat zugeknöpften 

Zweireiher trüge, was sich schließlich bewahrheitete. 

Auch die deutsche Kriminalgeschichte hat ein frühes 

Täterprofil zu verzeichnen, zeitlich sogar noch vor dem 

des Mad Bombers gelegen. Zwischen Februar und November 

1929 ereignete sich in Düsseldorf eine Serie von 

Sexualmorden. Die Fahndung nach dem „Vampir von 

Düsseldorf“, so der Spitzname des unbekannten Täters, 

der seinen Opfern das Blut aus den Wunden saugte, war 

kriminalgeschichtlich einer der meist beachteten Fälle 

der Weimarer Republik. Die Polizei bediente sich bei 

ihren Ermittlungen einer proaktiven Strategie, mit der 

bestimmte Informationen in der Öffentlichkeit lanciert 

werden, um den Täter nervös zu machen, und ließ 1930 

in einer Sonderausgabe des „Deutschen Kriminalpolizeiblattes“ 

auf 30 Seiten detailliert sämtliche Tatzusammenhänge 

veröffentlichen: Daten der Opfer, Tatwaffe, 

Schriftstücke etc. Neben diesen objektiven Tatsachen 

fanden sich auch Hypothesen der Düsseldorfer Polizei 

über den Täter, wie Beruf, kommunikative Fähigkeit, 

frühe Auffälligkeiten oder Herkunft. Zwar hatten diese 

Ausführungen nicht den Standard der heutigen methodischen 

Ansätze, als aber im Mai 1930 durch einen 

Zufall der Serienmörder Peter Kürten gefasst wurde, erwies 

sich, dass es zumindest einige Übereinstimmungen 

in den Charakterisierungen gab. 

„In seinen Taten malt sich der 

Mensch“ (Friedrich Schiller) 

Als Begriff geprägt wurde der Begriff Profiling 

schließlich 1978 von Robert Ressler, dem Leiter der Abteilung 

Verhaltensforschung des FBI. Die Behavioural 

Science Unit des FBI (gegründet 1972) untersuchte von 

1979 bis 1983 Persönlichkeitsstrukturen und Lebensläufe 

von 36 Sexualmördern, darunter 25 Serientäter, 

und deren 118 Opfern, und versuchte erstmals typische 

Verhaltensweisen vor, während und nach der Tat mittels 

eines psychologischen Fingerprints herauszulesen und 

in ein Täterprofil zu integrieren. 1984 wurde die Spezialeinheit 

des FBI dann durch das berüchtigte National 

Center of the Analysis of Violent Crime in der Akademie 

in Quantico verstärkt. Außerdem wurde die Datenbank 

Violent Criminal Apprehension Program eingerichtet, 

die 1985 ihren Betrieb aufnahm, und mit der erstmals 

Daten aus den verschiedenen Staaten verglichen 

werden konnten. Den Durchbruch in Europa hatte das 

Profiling Anfang der Neunzigerjahre, als das Kriminal- 

insurance 1/2008 

polizeiliche Recherchezentrum (CRI) in den Niederlanden 

und 1993 der Wiener Polizeipsychologe Thomas 

Müller, Begründer des Kriminalpsychologischen 

Dienstes im österreichischen Bundesministerium, die 

Methoden des FBI einführten. Müller prägte den Satz: 

„Ich kann nicht wie ein Serienmörder denken. Ich kann 

nur seine Schuhe benutzen.“ Er wurde durch seine in 

Zusammenarbeit mit dem FBI entstandenen Analysen 

zum Fall Jack Unterweger, dem wegen Mordes an elf 

Prostituierten der Prozess gemacht werden konnte, sowie 

zum Fall des Bombenbauers Franz Fuchs berühmt. 

Von 1993 bis 1997 sorgten Bombenanschläge in Österreich 

und Deutschland, verübt unter dem Pseudonym 

„Bajuwarische Befreiungsfront“, für Aufsehen. Vier 

Menschenleben und 13 Verletzte forderte die Anschlagsserie, 

darunter der ehemalige Wiener Bürgermeister 

Helmut Zilk, dessen linke Hand von einer Briefbombe 

verstümmelt wurde; in Deutschland wurden die Sekretärin 

der Fernsehmoderatorin Arabella Kiesbauer und 

der Lübecker SPD-Geschäftsführer Thomas Rother 

verletzt. Zunächst ging man davon aus, dass die Anschläge 

von einem rechtsradikalen Geheimbund verübt 

wurden. Auffällig an dem Fall war, dass die selbst gebastelten 

Bomben höchst komplex gebaut waren, und dass 

die – nahezu fehlerlosen – Bekennerschreiben, trotz der 

Plainpicture 

ideologischen Verblendungen, von anspruchsvollen his- Foto:

torischen und naturwissenschaftlichen Abhandlungen 

nur so strotzten. Müller, der zusammen mit dem FBI 

eine Analyse erstellte, die im Täter eine Einzelperson 

sah, entwickelte schließlich aufbauend auf dieser Hypothese 

eine proaktive Strategie, die die Annahme zu 

Grunde legte, dass der Täter eine zwanghafte Persönlichkeitsstruktur 

aufwies, wofür u.a. sprach, dass die 

Schrift auf den Batterien der Bomben stets penibel in 

gleicher Höhe justiert worden war. 1996 ließ Müller 

dann durch Journalisten ein Täterprofil veröffentlichen, 

1997 gab die Polizei bekannt, die demnächst eingeführte 

Rasterfahndung könne diesen Täter identifizieren, 

zudem, dass überhaupt nur zehn Menschen im ganzen 

Land in der Lage wären, eine solche Bombe zu bauen 

und man diese bereits observiere (was nicht den Tatsachen 

entsprach). Am 1. Oktober 1997 meldeten sich 

zwei Frauen bei der Polizei, die sich von einem Mann 

im Auto verfolgt fühlten. Als sich die Polizei dem Wagen 

näherte zündete der Mann eine Bombe, die ihm beide 

Hände abriss. Es handelte sich um den 48 Jahre alten 

Franz Fuchs, den man später als alleinigen Urheber 

der Anschlagsserie identifizieren konnte. Zudem stellte 

sich heraus, dass das Täterprofil in 16 von 18 Punkten 

korrekt vorausgesagt worden war. 

„Wer mit Ungeheuern kämpft, 

mag zusehen, dass er dabei 

nicht zum Ungeheuer wird 

(...)“ (Friedrich Nietzsche) 

Das, was sich beinahe wie ein Wunder anhört, oder 

zumindest so, als zeichne den Profiler eine geheimnisvolle 

intuitive Gabe aus, gründet im Ergebnis auf einer 

sorgfältigen Fallanalytik, die bestenfalls in Teamarbeit 

erfolgt. Das einsame Genie ist ein Mythos, an dem allerdings 

nicht wenige Profiler und Fallanalytiker selbst mitgestrickt 

haben. Allen voran etwa der Ex-FBI-Agent John 

E. Douglas, ein Veteran des Profilings, der 1995 seinen 

Ghostwriter Mark Olshaker Sätze schreiben ließ, die einen 

nicht zu unterschätzenden Einfluss auf das Bild des 

Profilers in der Öffentlichkeit hatten. So heißt es in „Die 

Seele des Mörders“: „Man muss den Tatort in seiner Fantasie 

neu erschaffen (...). Man muss sich in die Lage der 

Frau versetzen, wenn der Angreifer sie mit einer Pistole 

oder einem Messer, einem Stein, seinen Fäusten oder 

sonst was bedroht. Man muss ihre Angst fühlen können, 

wenn er sich ihr nähert. Man muss ihren Schmerz 

fühlen können, wenn er sie vergewaltigt oder schlägt 

(...).“ Und weiter: „Ich muss auch in den Fußstapfen des 

Mörders wandeln.“ So ist es kaum verwunderlich, dass 

immer wieder ein Zitat Friedrich Nietzsches angeführt 

wird, um die besondere Aura der Profiler und die Gefahren 

ihrer Arbeit zu unterstreichen: „Wer mit Unge- 

Reportage Profiler 


heuern kämpft, mag zusehen, dass er dabei nicht zum 

Ungeheuer wird. Und wenn du lange in einen Abgrund 

blickst, blickt auch der Abgrund in dich hinein.“ 

Sicher ist es unbestritten, dass Intuition, Einfühlungsvermögen 

und Fantasie wichtige Werkzeuge sind 

– das gilt jedoch auch für jede andere Form polizeilicher 

Ermittlungsarbeit. „Die Legende des unfehlbaren 

‚Jägers in der Finsternis’ entpuppt sich bei näherer 

Betrachtung als psychologischer Mummenschanz“, so 

Stephan Harbort, Kriminalist, Deutschlands bekanntester 

Experte für Serienmorde und Autor von Büchern zu 

diesen Themen. Denn die häufig publizierten Erfolgsquoten 

von 70 bis 80 Prozent erweisen sich bei näherem 

Hinsehen häufig schlicht als falsch: so werden etwa 

nicht zutreffende Punkte unterschlagen beziehungsweise, 

dass lediglich Teilaspekte stimmten; Zufallstreffer 

hingegen werden hervorgehoben. Und schon sieht 

das Täterprofil wie ein Geniestreich aus. Das von den 

Medien geschaffene Bild des Profilings – so schrieb 

der Stern 1998 etwa über den englischen Profiler Paul 

Britton: „Stundenlang studiert Britton die grausigen 

Details von Leichenfunden – und sagt dann, wen die 

Polizei suchen soll“ –, erfolgreiche Kinofilme und Fernsehproduktionen 

mit Fallanalytikern in den Hauptrollen, 

die nicht nur die unerhörtesten und grausamsten 

Fälle lösen, sondern auch durch besondere Intelligenz 

glänzen (schließlich – dies ein weiterer Mythos – hätten 

Serienmörder einen besonders hohen IQ), zeichnen 

dafür verantwortlich, dass auch in Deutschland 

der Berufswunsch Profiler bei vielen ganz oben steht. 

Schätzungsweise 40 Prozent von Studienanfängern in 

Psychologie an einer ostdeutschen Universität gäben 

an, später einmal Profiler werden zu wollen, heißt es 

in einem vom Bundeskriminalamt in Wiesbaden im 

Internet veröffentlichten Aufsatz mit dem Titel „Wie 

kann ich Profiler werden?“, den die BKA-Fallanalytiker 

Jens Vick und Harald Dern verfasst haben. Und um 

es vorwegzunehmen: Die Publikation macht deutlich, 

dass der Weg zum Fallanalytiker in Deutschland steinig, 

langwierig und nur wenigen vorbehalten ist. Bei 

50 bis 80 Fallanalysen im Jahr sei der Bedarf an Analytikern 

im Grunde gedeckt. Wer es dennoch versuchen 

will, muss zunächst eine gehobene Beamtenlaufbahn 

mit Stationen bei Schutzpolizei, Streife und Kriminalpolizei 

anstreben; erst nach einer Weiterbildung im 

Anschluss darf sich der Polizist dann Fallanalytiker 

nennen. Nicht zu vergessen, dass der Anwärter für die 

Operative Fallanalyse vorher ausgewählt worden sein 

muss. Also doch ein wenig mythisch, insofern, dass die 

Gruppe der Fallanalytiker in Deutschland auch in Zukunft 

eine kleine und elitäre bleiben wird. Sich etwas 

anderes zu wünschen, wäre auch höchst unvernünftig 

– schließlich hieße das, dass die Fälle sich exorbitant 

erhöhten. Und das ist bei allem wohligen Grusel, den 

man vielleicht im Kino verspürt, für die Realität kaum 

wünschenswert. 

5

Foto: Mauritius 

text: maren cornils 

für Gourmets, weinfreunde & frankreich-fans: 

unterwegs auf Rhône und saône 

Zweierlei Dinge sollte mitbringen, wer an Bord eines 

Rhône- oder Saône-Schiffes geht: geschichtliches Interesse 

und eine Vorliebe für gute Weine und leckeres 

Essen. Denn wo auch immer man während einer Flusskreuzfahrt 

durch das Herz Frankreichs anlegt: Fast überall 

warten prächtige Schlösser, pittoreske Altstädte, verträumte 

Dörfchen, eindrucksvolle Kathedralen und alte 

Klöster; dazu rustikale Bistros und erlesene Restaurants, 

in denen regionale Spezialitäten in Begleitung bester 

einheimischer Winzererzeugnisse auf den Tisch kommen. 

Die Sehenswürdigkeiten entlang Rhône und Saône 

reichen von der Papststadt Avignon bis zum ebenfalls 

stark mittelalterlich geprägten Viviers. Von Arles, dem 

Künstlerexil van Goghs bis hin zur Gourmethochburg 

Lyon. Doch nicht nur kulturell, auch landschaftlich hat 

die Route viel zu bieten: Je nachdem, welchen Teilabschnitt 

von Rhône oder Saône man befährt, passiert man 

äußerst gegensätzliche Landstriche – die karge Ardèche, 

die von riesigen Lavendelfeldern geprägte, sonnenverwöhnte 

Provence oder das weinselige Burgund. 

Für Weinfreunde ist die Rhône-Region ohnehin ein 

Paradies, viele hervorragende Weine tragen die Bezeichnung 

Côtes du Rhônes, und auch der wohl berühmteste 

aller französischen Weine, der Châteauneuf-du-Pape, 

Reportage flussreisen 

Alles im Fluss 

Einsteigen und ablegen – wer sich auf eine Flussreise 

begibt, erlebt den Reiz sich stetig verändernder 

Landschaften und reist doch wunderbar gemächlich. 

Rhein, Donau und Nil stellen zwar nach wie vor 

beliebte Cruise-Routen dar, aber auch Rhône, Yangtse 

& Co. haben ihren Reiz. „Insurance“ stellt Ihnen 

fünf Flüsse vor, auf denen das Schauen und Staunen 

besonders viel Spaß macht. 


stammt aus dem südlichen Rhônetal. Nicht weniger bekannt 

sind die Anbaugebiete Beaune und Mersault. 

Lyon, die Stadt am Zusammenfluss von Rhône und 

Saône, gilt sogar bei den anspruchsvollen Franzosen als 

Gourmet-Hochburg. Ein Ruf, den Frankreichs älteste 

Stadt nicht nur Sterne-Koch Paul Bocuse verdankt. Doch 

die Spezialitäten wie Foie grasse oder Cassoulet landen 

hier glücklicherweise nicht so schnell auf den Hüften. 

Dafür sorgt das umfangreiche Programm, das es im Rahmen 

einer solchen Schlemmerkreuzfahrt zu bewältigen 

gilt: Ein Spaziergang durch Lyons Altstadt Vieux Lyon, 

die zum UNESCO Weltkulturerbe zählt, ein Besuch der 

berühmten Pont d’Avignon oder des Papstpalastes in 

Avignon. Dazu kommen ein Abstieg in die Krypta von 

St. Bengine, eine Besichtigung der Kathedrale St. Vincent 

in Chalon-sur-Saône oder ein Abstecher ins Dorf 

Saint-Rémy. Kleiner Tipp: Besonders charmant ist eine 

Flussreise à la francaise auf einem Péniche. So heißen 

hier zu Kreuzfahrtschiffen umgebaute alte Frachtkähne, 

die nur wenigen Passagieren Platz bieten, dafür aber typisch 

französisches Flair vermitteln. 

3 A-ROSA KReuzfAhRten, www.AROSA.de 

Im Zeichen des Drachen: auf dem Yangtse durch 

Chinas Vergangenheit 

Die Welt staunte nicht schlecht, als sich der 73-jährige 

Mao Tse-tung im Juli 1966, nur mit einer Badehose bekleidet, 

in die Fluten des Yangtse stürzte. Der chinesische 

Staatslenker galt zwar als passionierter Schwimmer,

8 

trotzdem war das Ganze weniger als sportliche Ertüchtigung 

denn als publikumswirksamer Akt gedacht, mit 

dem der Parteivorsitzende seinem Volk zu demonstrieren 

gedachte, dass er noch keinesfalls zum alten Eisen 

gehöre. Immerhin blieb Mao noch zehn weitere Jahre im 

Amt – für viele seiner Landsleute Grund genug, Asiens 

längsten Fluss für einen Gesundbrunnen zu halten und 

deshalb jeden Dezember ein Bad darin zu nehmen. Europäer 

mögen darüber zwar schmunzeln, der Magie des 

Yangtse entziehen können aber auch sie sich nicht. 

Und noch eines macht diese Anekdote deutlich: 

Eine Reise auf dem Yangtse ist immer auch verknüpft 

mit Chinas Geschichte. Die Ufer des 6.600 Kilometer 

langen Stromes säumen unzählige Denkmäler, die von 

Macht und Reichtum früherer Kaiserdynastien zeugen. 

Doch der Fluss ist nicht nur Chinas größte Verkehrsader 

und damit ein wichtiger Wirtschaftsfaktor. Er ist auch 

eine unkalkulierbare Naturgewalt, und so vergleichen 

die Bewohner den Yangtse bis heute respektvoll mit 

einem gewaltigen, ungezähmten Drachen. 



Zu den Höhepunkten einer Reise auf dem Drachen- 

Fluss gehören die Besichtigungen der Geisterstadt Fengdu, 

der Tempelanlage Shibaozhai, der berühmten drei 

Schluchten Qutang, Wuxia und Xiling oder der größten 

Stadtmauer der Welt in Nanjing. Überall erwarten Besucher 

prächtige Kaiserpaläste, goldverzierte Tempel, filigrane 

Pagoden und eine spektakulär schöne Landschaft, 

in der sich steile Schluchten mit grünen Reisfeldern 

abwechseln. Das 3.000 Jahre alte Chongquing, der End- 

und Anfangspunkt vieler Yangtse-Kreuzfahrten, zählt 

dabei zu den sehenswertesten Attraktionen. 

Herrscht in den modernen Metropolen Wuhan oder 

Yichang rege Betriebsamkeit, so scheint in der 176 Kilometer 

vom drückend schwülen Chongquing (im Sommer 

95 Prozent Luftfeuchtigkeit!) entfernten Geisterstadt 

Fengdu die Zeit stillzustehen. Hier regieren seit 

hunderten von Jahren die Dämonen, und wer die Bridge 

of Blood oder den Torturing-Pass betritt, sollte sich die 

dazugehörenden Schauergeschichten nicht entgehen 

lassen. Das Gleiche gilt für die hängenden Särge und die 

Drachentorschlucht von Wushan oder die „Edelsteinfestung“ 

Shibaozhai, mit ihrem roten Pavillon sowie dem 

zugehörigen Ganyu-Palast – ein Ensemble, das als Juwel 

chinesischer Architektur gilt. 

Auch wenn Yangtse-Kreuzfahrern im Verlauf ihrer 

Reise immer neue Wesen aus der chinesischen Götter- 

und Geisterwelt begegnen, erspähen sie am Ende einer 

solchen Reise keineswegs geflügelte Dämonen am Himmel. 

Sie sind vielmehr in Huangshou gelandet, einem 

Ort, der für seine bunten Wolkenformationen berühmt 

ist – und wer am Himmel einen Drachen ausmacht, 

dem ist, so will es der Volksmund, das Glück ein Leben 

lang hold. 

3 VictORiA cRuiSeS, www.VictORiAcRuiSeS.de 

Majestätisch und naturgewaltig: im Amazonas- 

Kreuzschiff durch den tropischen Regenwald 

Als die spanischen Konquistadoren 1542 die Stelle erreichten, 

an der der Rio Napo in den Amazonas mündet, 

da wähnten sie sich am Ozean angekommen. Umso größer 

war die Enttäuschung, als die Eroberer feststellten, 

dass es sich bei den Wassermassen nur um einen Fluss 

handelte. Und auch das erhoffte Gold fanden die Abenteurer 

aus Europa in diesem Teil der Neuen Welt nicht. 

Wer heute eine Reise auf dem zweitlängsten Fluss 

der Welt antritt, sucht keinen Reichtum und auch weniger 

Abenteuer, sondern Abgeschiedenheit und die 

Faszination einer urwüchsigen Natur. Der knapp 7.000 

Kilometer lange Amazonas, der sich – von den peruanischen 

Anden kommend – seinen Weg durch den südamerikanischen 

Kontinent bahnt, bevor er in Brasilien 

in den Atlantik mündet, führt durch undurchdringliche 

Regenwälder, die Heimat seltener, oft sogar endemischer 

Pflanzen und Tiere.

Fotos: Laif (2), Mauritius (1) 

Immer wieder leuchten den Vorbeifahrenden aus 

wild übereinanderwuchernden Lianen, Baumwurzeln, 

Mangroven und Farnen pinkfarbene Orchideen, knallrote 

Bromelien und andere, nur in diesem Mikrokosmos gedeihende 

Pflanzen entgegen. Eine Kreuzfahrt durch das 

brasilianische Amazonas-Delta ist ein höchst sinnliches 

Erlebnis: Der süßliche Duft der Wasserlilien vermischt 

sich mit dem Geruch nach feuchter Erde, das leise Tuckern 

des Bootsmotors mit dem Geschrei der Brüllaffen, 

und der Geschmack vollreifer Mangos mit dem Aroma 

fangfrischen Amazonas-Fisches und saftiger Ananas. 

Apropos Fisch: Im Amazonas gibt es, so schätzen Biologen, 

mehr als 5.000 verschiedene Arten, darunter die 

berüchtigten Piranhas oder auch der Zitteraal. Die Fauna 

an Land steht dem in nichts nach. Tapire, Tukane oder 

Gürteltiere sind rund um den Fluss ebenso zuhause 

wie Jaguare und Krokodile. Dazu kommen schillernde 

Schmetterlinge und farbenprächtige Vögel. 

Ein Naturschauspiel, das Kreuzfahrern nur wenig 

Zeit für Stippvisiten in der Zivilisation lässt. Doch die 

Reise durch das Herz Amazoniens ist auch keine Kulturreise. 

So stehen bei den Landausflügen denn auch eher 

Kanutouren in die Nebenarme des Flusses, Regenwald- 

Expeditionen, Schildkröten-Beobachtungen oder Piranha-Angeln 

auf dem Programm. Einzige Ausnahme: ein 

Stopp in Manaus. Die brasilianische Großstadt, auch Pa- 

ris des tropischen Regenwaldes genannt, verdankte einst 

ihren rasanten Aufstieg und den damit verbundenen 

Reichtum dem Kautschukhandel. Zwar verlor der Naturrohstoff 

mit der Herstellung synthetischer Kautschuke 

schnell an Bedeutung, das Teatro Amazonas, das prächtige 

Opernhaus der Metropole, zeugt aber noch heute 

von der Boom-Zeit Manaus’. 

3 LeRnidee eRLebniSReiSen, www.LeRnidee.de 


Von weißrussland bis zum schwarzen Meer: 

treiben lassen auf dem Dnjepr 

Europas drittgrößter Fluss – der Dnjepr legt auf seinem 

Weg zum Schwarzen Meer 2.200 Kilometer zurück – 

bietet Kreuzfahrern eine Reise durch die russische Geschichte. 

Zwar entspringt der Dnjepr westlich von Moskau, 

der schönste Ausgangspunkt für eine Kreuzfahrt 

aber liegt tausende von Kilometern entfernt in Kiew. Der 

Reiz einer Fahrt bis zum Mündungsdelta in der Nähe 

von Chersson liegt in den ruhigen Flusslandschaften des 

träge dahinfließenden Dnjepr, die sich mit der mediterranen 

Pracht der Krim-Halbinsel, auf der Palmen und 

Weinstöcke gedeihen, verbinden. 

Die ukrainische Hauptstadt Kiew, Ausgangspunkt 

der Reise, überstand die Angriffe mongolischer Heer- 

3

40 

scharen relativ unbeschadet, die Schlacht um Kiew im 

Jahr 1941 sowie mehrere Großbrände richteten jedoch 

große Schäden an. Zu den zerstörten Sehenswürdigkeiten 

gehörte auch das Michaelskloster. Im Laufe der 

Neunzigerjahre wieder aufgebaut, erstrahlt es heute in 

neuem Glanz – so wie viele andere Baudenkmäler, darunter 

das aus dem 11. Jahrhundert stammende Goldene 

Tor, die zu gleicher Zeit erbaute Sophienkathedrale oder 

der Marienpalast. 

Weiter geht es flussabwärts nach Saporoshje. In der 

ehemaligen Kosaken-Festung finden die Kosakenreiter- 

Spiele statt – ein nicht nur für passionierte Reiter und 

Pferdefreunde sehenswertes Spektakel. Chersson, ein 

beliebter Verbannungsort der Byzantiner, wartet etwa mit 

der prächtigen Katharinenkathedrale auf. Die 1778 von 

der russischen Zarin Katharina II. durch Fürst Grigori 

Alexandrowitsch Potemkin erbaute Stadt diente bei der 

Erschließung und Besiedelung Neurusslands und der 

Krim als wichtiger Stützpunkt. Natur pur hingegen bietet 

ein Ausflug, der von Chersson aus durch die umliegenden 

Wasserkanäle zur idyllischen Fischerinsel führt. 

Katharina die Zweite gründete übrigens auch eine 

weitere Sehenswürdigkeit am Dnjepr: Odessa. Die Zarin 

baute die tatarische Siedlung, die heute Endpunkt einer 

solchen Kreuzfahrt ist, zu einem leistungsfähigen Militärhafen 

aus. Ein idealer Ausgangspunkt für einen Abstecher 

auf die Krim-Insel, deren mediterranes Klima sie 

zu einem beliebten Urlaubsdomizil für die Zarenfamilie 

und den russischen Hochadel machte. Vorher allerdings 

sollte man sich in Odessa die 1837 erbaute Potemkinsche 

Freitreppe ansehen, die durch den Filmklassiker Panzerkreuzer 

Potemkin (1925) berühmt wurde. 

Nicht im Film, aber in Geschichtsbüchern verewigt, 

ist das „Palais Kinski“: Hier übernachtete Winston Churchill 

1945 vor dem berühmten Treffen von Jalta, in dem 

Stalin, Roosevelt und Churchill über die Zukunft des besiegten 

Deutschland entschieden. 

3 ViKing fLuSSKReuzfAhRten, www.ViKingRiVeRcRuiSeS.de 



Lebensader Mekong: auf dem Kolonialdampfer von 

Vietnam nach Kambodscha 

Friedlich weidende Wasserbüffelherden, unendliche Reisfelder 

und die berühmten schwimmenden Märkte mit ihren 

Booten, die unter der Last frischer Litschis, Mangos 

und Papayas fast zu kentern drohen – der Mekong hat 

alle paar Kilometer ein neues Gesicht, präsentiert sich 

mal geschäftig, mal exotisch und manchmal auch einfach 

verträumt. Der Fluss schlängelt sich auf rund 4.600 Kilometern 

durch China, Kambodscha, Vietnam und bildet 

auf seinem Weg die natürliche Grenze zwischen Thailand 

und Laos sowie zwischen Burma und Laos. 

Viel Kultur, gepaart mit einer atemberaubend schönen 

Landschaft, bietet vor allem eine Reise auf dem unteren 

Abschnitt des Flusses. Im Grenzgebiet zwischen 

Kambodscha und Vietnam können Kreuzfahrer in kurzer 

Zeit gleich zwei faszinierende Länder erleben. Geradezu 

ideal, um sich auf diese abwechslungsreiche Fahrt 

einzustimmen, ist Vietnams größte Metropole: Ho-Chi- 

Minh-Stadt, das frühere Saigon, mit seinen prunkvollen 

französischen Kolonialbauten, an die sich als reizvoller 

Kontrast alte Tempelanlagen wie die Thien-Hau-Pagode 

schmiegen. Und weil Ho-Chi-Minh-Stadt als kulinarische 

Metropole Vietnams gilt, werden hier an jeder 

Straßenecke andere exotische Leckereien angeboten. 

Ein absolutes Kontrastprogramm zum quirligen und 

hektischen Ho-Chi-Minh-Stadt ist eine Fahrt durch das 

Wassernetz des Mekong-Deltas, bevor es dann in My 

Tho heißt: Willkommen an Bord! Hier legen traditionell 

viele Kreuzfahrtschiffe ab, die ihre Passagiere bis Phnom 

Penh im Südwesten Kambodschas schippern oder gar bis 

an die Grenze zu Laos. Ganz stilecht ist eine solche Reise, 

wenn man dazu einen Dampfer im Kolonialstil besteigt, 

der ganz gemütlich über den Mekong tuckert und dessen 

Sonnendeck eine famose Aussicht garantiert. 

Über viele Kilometer erstrecken sich hinter My Tho 

Obstgärten und Kokoshaine, und abends sorgen furiose 

Sonnenuntergänge für meditative Stimmung. Doch es 

gibt mehr zu sehen: Den schwimmenden Großmarkt 

von Cai Bes, die Bonsaigärten in Vinh Long, eine Manufaktur 

für Reispapier oder auch das kleine, kurz vor der 

Grenze zu Kambodscha gelegene Fischerdörfchen Chau 

Doc mit seinem kolonialen Charme. Nicht zu vergessen 

Phnom Penh, die Endstation dieser Mekong-Reise. 

Die kambodschanische Metropole am Tonle Sap, 

einem Zufluss des Mekong, bietet zahlreiche Sehenswürdigkeiten: 

alte Tempel, wie den auf einem Hügel gelegenen 

Wat Phnom, den Königspalast mit Thronhalle 

und Silberpagode oder auch den französischen Zentralmarkt 

Phsar Thmei, einem echten Art-Déco-Juwel, in 

dessen säulenartigen Gängen es verführerisch nach Kardamom, 

Curry, Zitronengras, Jasmin und Reisküchlein 

duftet. 

3 ReiSebüRO eiLtS gbR/nOStALgieReiSen, 

Laif 

www.nOStALgieReiSen.de Foto:

was ist die Unterstützungskasse? 

Die Unterstützungskasse lässt sich als eine juristische 

Person in der Rechtsform eines eingetragenen 

Vereins, einer GmbH oder einer Stiftung definieren. 

Arbeitgeber haben die Möglichkeit, eine betriebseigene 

Unterstützungskasse zu gründen oder sich einer überbetrieblichen 

(Gruppenunterstützungskasse) anzuschließen. 

Dabei ist die Unterstützungskasse eine rechtsfähige 

Versorgungseinrichtung, die auf ihre Leistungen keinen 

Rechtsanspruch gewährt (§ 1b Abs. 4 BetrAVG); nur bei 

freiwilliger Leistungsgewährung unterliegt sie weder 

der Versicherungsaufsicht noch der persönlichen Steuerpflicht. 

Das Vermögen der Unterstützungskasse setzt 

sich aus den Zuwendungen des/der Trägerunternehmen 

zusammen. Die Gefahr der Kollektivhaftung ist wie bei 

der Direktzusage ausgeschlossen. 

Um von der Körperschaft- und Gewerbesteuer befreit 

zu werden, muss die Unterstützungskasse als soziale Einrichtung 

anerkannt werden. Hierfür müssen bestimmte 

Voraussetzungen erfüllt sein (siehe Kasten rechte Seite). 

so funktioniert eine Unterstützungskasse 

Nachdem der Arbeitgeber dem Arbeitnehmer eine Zusage 

auf Leistungen der Unterstützungskasse erteilt hat, 

zahlt er zur Finanzierung Beiträge an die Unterstüt- 

Versicherung Betriebliche Altersvorsorge 

Unterstützungskasse – 

der unterschätzte Durchführungsweg 

in der betrieblichen 

Altersversorgung 

Die betriebliche Altersvorsorge gehört bei zahlreichen 

Unternehmen längst zum Standard. Zumeist in Form 

der Direktversicherung oder der Pensionskasse. Aber 

auch die weniger genutzte Unterstützungskasse ist für 

Arbeitnehmer und Arbeitgeber eine attraktive Alternative. 

manfred Baier erläutert, was es zu beachten gilt. 


zungskasse. Diese können als Betriebsausgaben geltend 

gemacht werden (§ 4d EStG). Zur Deckung der Verwaltungskosten 

der Unterstützungskasse hat das Trägerunternehmen 

Verwaltungsgebühren zu zahlen. In der Anlage 

des Kassenvermögens sind Unterstützungskassen 

grundsätzlich frei. Die Beleihungsmöglichkeit des Kassenvermögens 

durch den Unternehmer führt zu teilweise 

besseren Liquiditätseffekten als bei der Direktzusage. 

Die Zuwendungen in eine frei dotierte (nicht rückgedeckte) 

Unterstützungskasse sind in der Höhe begrenzt, 

sodass in der Anwartschaftsphase lediglich die Bildung 

eines Reservepolsters möglich ist. 

Ob die Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung 

oder einer lebenslangen Rente erfolgt, obliegt auch 

hier dem Unternehmen. Die Unterstützungskasse darf 

allerdings keinen Rechtsanspruch auf die zugesagten 

Leistungen gewähren, es besteht lediglich ein faktischer 

Rechtsanspruch (§ 1b Abs. 4 BetrAVG). Wird die Unterstützungskasse 

leistungsunfähig, haftet der Arbeitgeber 

gegenüber dem Arbeitnehmer für die zugesagten Leistungen. 

Das Mindestalter für durch den Arbeitgeber finanzierte 

Versorgungsleistungen wurde – wie bei der Pensionszusage 

– von 30 Jahren auf 28 Jahre herabgesetzt; 

eine Entgeltumwandlung über die Unterstützungskasse 

ist jedoch an kein Mindestalter des Arbeitnehmers 

gebunden. Es besteht aber auch im arbeitgeberfinanzierten 

Bereich die Möglichkeit, Zusagen an unter 

41

42 

28-Jährige zu erteilen, die Zusage sofort unverfallbar zu 

stellen oder mit der Dotierung bis zum 28. Lebensjahr 

zu warten. 

Zur Absicherung unverfallbarer Anwartschaften und 

laufender Renten bei Insolvenz des Trägerunternehmens 

muss der Arbeitgeber Beiträge an den Pensionssicherungsverein 

in Köln entrichten. 

formen der Unterstützungskasse 

Es wird zwischen versicherungsabhängigen und versicherungsunabhängigen 

Unterstützungskassen unterschieden. 

Unterstützungskassen können Rückdeckungsversicherungen 

aller Versicherungsgesellschaften, auch aus 

dem deutschen, angelsächsischen, kanadischen und 

skandinavischen Bereich nebeneinander aufnehmen. 

Die klassische deutsche Lebensversicherung wird in den 

Voraussetzung für Körperschaft- und 

Gewerbesteuerfreiheit 

• Die Mehrzahl der Leistungsempfänger darf sich nicht aus den Unternehmen 

bzw. den Gesellschaftern und deren Angehörigen zusammensetzen 

(§ 1 Nr. 1 KStDV). Der Inhaber des Trägerunternehmens kann 

also nur bei einer überwiegenden Mitversorgung familienfremder 

Mitarbeiter versorgt werden. 

• Die Unterstützungskasse muss weiterhin sicherstellen, dass ihr Vermögen 

ausschließlich, unmittelbar und auf Dauer für die Zwecke der 

Kasse gesichert ist. Diese Zweckbindung muss sich aus der Satzung 

der Unterstützungskasse und der tatsächlichen Durchführung ergeben 

(§ 5 Abs. 1 Nr. 3c KStG). 

• Im Falle der Liquidation der Unterstützungskasse ist die Vermögensverwendung 

gesetzeskonform zu regeln und darf nur den Leistungsempfängern 

bzw. deren Angehörigen zugutekommen oder zugunsten 

mildtätiger Zwecke verwendet werden (§ 1 Nr. 2 KStDV). 

• Die Leistungsempfänger dürfen weder zu laufenden Beiträgen noch 

zu sonstigen Zuschüssen verpflichtet werden (§ 1 Nr, 3 i.V.m. § 3 Nr. 1 

KStDV). 

• Den Leistungsempfängern oder Arbeitnehmervertretungen des 

Trägerunternehmens muss satzungsmäßig und tatsächlich ein Recht 

zur beratenden Mitwirkung an der Vermögensverwaltung eingeräumt 

werden. Darunter ist ein Informationsrecht mit Gelegenheit zur Stellungnahme 

zu verstehen (§ 1 Nr. 3 i.V.m. § 3 Nr. 2 KStDV). 

• Die zugesagten Leistungen dürfen – abhängig von der Anzahl der 

versorgten Mitarbeiter – bestimmte Leistungsgrenzen nicht überschreiten. 

Man spricht hier von der so genannten 88/8/4-Regel (§ 3 i.V.m § 2 

KStDV). 

• Um die Steuerfreiheit (von der Körperschaftsteuer) der Unterstützungskasse 

nicht zu gefährden, dürfen unter anderem die Leistungen 

gewisse Höchstgrenzen nicht überschreiten. In 88 Prozent der 

Leistungsfälle darf die Jahresrente 25.769 Euro bzw. die Kapitalleistung 

257.690 Euro nicht übersteigen. In acht Prozent der Leistungsfälle 

liegt die Obergrenze bei 38.654 Euro Jahresrente bzw. 386.540 Euro 

Kapitalleistung. Lediglich vier Prozent der Leistungsfälle unterliegen 

keiner Beschränkung. 



Fällen bevorzugt, bei denen eine Vorliebe für Garantieprodukte 

im aktienorientierten Bereich besteht. 

Weiterhin lassen sich die Unterstützungskassen 

in kongruent rückgedeckte und pauschal dotierte einteilen. 

Kongruent rückgedeckte Unterstützungskassen 

werden durch Versicherungslösungen rückgedeckt. 

Diese Unterstützungskassen erhalten Zuwendungen, 

die als Betriebsausgaben geltend gemacht werden können. 

Diese Zuwendungen dienen der Ausfinanzierung 

der Leistung. Pauschal dotierte Unterstützungskassen 

bieten weiter reichende Anlagemöglichkeiten. Hier 

ist jedoch nur eine Anschubfinanzierung möglich, die 

bei einer nicht allzu alten Belegschaft, insbesondere 

mit den Kapitalerträgen zur Ausfinanzierung reicht. 

Die Unterstützungskasse kann die Gelder frei am Kapitalmarkt 

anlegen und hierbei sämtliche rentierlichen 

Anlageprodukte uneingeschränkt nutzen. Daneben 

besteht die Möglichkeit, die Mittel an das Trägerunternehmen 

als Darlehen zu vergeben. Der sinnvollste Weg 

dürfte der Einsatz einer professionellen Vermögensanlage 

mit breiter Diversifizierung auf Basis der Markovitz-Grundsätze 

(Harry Markovitz, Nobelpreisträger für 

Wirtschaftswissenschaften von 1990) oder ähnlicher 

wissenschaftlicher Verfahren sein. 

Rückdeckungsmöglichkeiten und 

Ausfinanzierung der Versorgungszusage 

Die Unterstützungskasse kann sich grundsätzlich mit 

allen geeigneten Tarifen deutscher Versicherer im Bonussystem 

rückdecken. Daneben besteht auch die Möglichkeit 

der Rückdeckung durch angelsächsische, kanadische, 

skandinavische oder deutsche aktienorientierte 

Garantieprodukte, die höhere Renditen versprechen. In 

allen Fällen ist jedoch auf die arbeitsrechtliche Eignung 

der Produkte zu achten. Häufig werden Produkte angeboten, 

die arbeitsrechtlich problematisch sind. Eine 

freie, versicherungsunabhängige Unterstützungskasse 

kann verschiedene Tarife für unterschiedliche Mitarbeiterinteressen 

nebeneinander einsetzen oder von anderen 

Unterstützungskassen übernehmen. Der Arbeitgeber 

hat dadurch nur eine Abrechnungsstelle. Wird vom Arbeitgeber 

eine vollständige Ausfinanzierung der Versorgungsleistungen 

in der Anwartschaftsphase gewünscht, 

ist der Abschluss einer Rückdeckungsversicherung mit 

laufenden und der Höhe nach gleichbleibenden oder 

steigenden Prämien erforderlich, wobei Versicherungsnehmer 

und Bezugsberechtigter stets die Unterstützungskasse 

ist. Variable Bezüge, wie gewinnabhängige 

Tantiemen oder Einmalzahlungen, sind deshalb nicht 

für Versorgungszusagen über die Unterstützungskasse 

geeignet. Hier empfiehlt sich die Direktzusage. Der 

Arbeitgeber dotiert eine solche rückgedeckte Unterstützungskasse 

mit den zur Zahlung der Versicherungsbeiträge 

notwendigen Beträgen.

Sowohl die Direktzusage als auch die pauschal dotierte 

Unterstützungskasse sind geeignet, weite Teile der 

Finanzierung aus den Steuervorteilen aufzubauen. 

Ein Rechenbeispiel einer Arbeitgeberzusage in Höhe 

von 25 Prozent des Gehaltes für 50 Mitarbeiter mit einem 

Durchschnittsalter von 38 Jahren hat gezeigt, dass bei 

einer Anlage der Steuervorteile und einer Verzinsung 

zwischen 5,5 und 7,5 Prozent diese zusätzliche Liquidität 

ausreicht, um ohne Kalkulation der Fluktuation alle Zahlungen 

bis zum Jahr 2043 zu erfüllen. Ab dem Jahr 2043 

ist die Liquidität zuzuschießen. Bis dahin können jedoch 

bereits 4,8 Millionen Euro an Renten bezahlt werden – 

ohne Arbeitgeberbeitrag. Zusätzlich spart der Arbeitgeber 

die Sozialversicherungsbeiträge. Daneben ist zu berücksichtigen, 

dass erfahrungsgemäß ein Rentenversprechen 

auf die Gehaltserhöhungen angerechnet wird. Daraus ergeben 

sich weitere Vorteile. Die Fluktuation in den ersten 

fünf Jahren führt zu zusätzlichen Gewinnen. 

Absicherung von Invalidität und Berufsunfähigkeit 

in der Unterstützungskasse 

Aus arbeitsrechtlichen Gründen ist davon abzuraten, weil 

es eine beitragsfreie Berufsunfähigkeitsversicherung nicht 

gibt. Bei den Durchführungswegen mit versicherungsvertraglicher 

Lösung ist hingegen die Berufsunfähigkeitsabsicherung 

sinnvoll. Aufgrund steuerlicher Restriktionen 

ist es in der pauschal dotierten Unterstützungskasse jedoch 

nicht sinnvoll, Berufsunfähigkeit und Invalidität neben 

einer Rente abzusichern, da sich dadurch die Dotierung 

nicht erhöht. Arbeitsrechtlich sollten solche Risiken 

auf Versicherungslösungen ausgelagert werden. 

Rückgedeckt oder pauschal dotiert? 

Die rückgedeckte Unterstützungskasse ist insbesondere 

für Unternehmen interessant, die: 

• hohe Zusagen finanzieren wollen, 

• Bilanzneutralität fordern, 

• Ansprüche haben, die durch die zulässigen deutschen, 

britischen, amerikanischen und skandinavischen Versicherer 

erfüllt werden. 

Sie eignet sich insbesondere zur Finanzierung von 

hohen Zusagen an Vorstände, Unternehmer und leitende 

Angestellte, wenn das Unternehmen die Möglichkeit 

von Kapitalabfindungen offen lassen möchte. 

Die pauschal dotierte Unterstützungskasse ist sinnvoll 

für Unternehmen, die: 

• auf Innenfinanzierung Wert legen, 

• eine freie Unternehmensanlage und die Vorteile gegenüber 

einer Versicherung suchen, 

• zusätzlich Erträge für das Unternehmen erzielen wollen, 



• die Fluktuationsgewinne optimieren wollen, 

• zusätzliche Steuervorteile aus dauerhaft anerkannten 

Betriebsausgaben ziehen wollen, 

• die Möglichkeit der Steuerfreiheit der Unterstützungskasse 

nutzen wollen, 

• ihren Mitarbeitern die Möglichkeit von Kapitalabfindungen 

gewähren wollen. 

Zudem ist es ebenfalls möglich, hohe Zusagesummen 

zu gewähren, um damit auch den Anforderungen 

von Unternehmensvorständen und leitenden Angestellten 

zu genügen und eine Mitarbeiterbindung für qualifizierte 

Mitarbeiter zu erreichen. Der wesentliche Vorteil 

liegt in den deutlich höheren Zusagen bei deutlich geringerem 

Aufwand. 

fazit: Beratung ist nötig 

Die Unterstützungskasse – unbenommen in welcher 

Ausgestaltungsform – ist ein Durchführungsweg der 

betrieblichen Altersversorgung, der viele Chancen und 

Vorteile bietet. Allerdings sind die Einrichtung und das 

Management eines derartigen Versorgungssystems 

durch die Komplexität mit einem gewissen Aufwand verbunden, 

weshalb die Beratung durch Experten für Unternehmen 

absolut angeraten ist. Doch: Unternehmen, die 

die Unterstützungskasse professionell installieren und 

managen, können dadurch viele Vorteile realisieren. 

steuerliche und sozialversicherungsrechtliche 

Behandlung von Beiträgen und Leistungen 

In der Anwartschaftsphase 

Analog zur Direktzusage liegt auch bei der Unterstützungskasse in 

der Anwartschaftsphase kein Zufluss von Leistungen aus der Versorgungszusage 

vor, sodass eine Besteuerung beim Arbeitnehmer nicht in 

Betracht kommt. Im Falle der Entgeltumwandlung sind bis Ende 2008 

vier Prozent der jeweils im Kalenderjahr gültigen Beitragsbemessungsgrenze 

zur gesetzlichen Rentenversicherung (West) sozialversicherungsfrei. 

Arbeitgeberleistungen sind auch nach 2008 in unbeschränkter 

Höhe beitragsfrei. 

In der Leistungsphase 

Lebenslang laufende Leistungen sind wie Einkünfte aus nichtselbstständiger 

Arbeit zu versteuern (§ 19 Abs. 1 EStG). Es gelten die gleichen 

Freibeträge und steuerlichen Vergünstigungen wie bei der Direktzusage. 

Die Versorgungsleistungen unterliegen ebenfalls dem vollen 

allgemeinen Beitragssatz der Krankenkasse, wobei die fälligen Sozialversicherungsbeiträge 

bei einmaligen Kapitalleistungen auf zehn 

Kalenderjahre verteilt werden. 


BAV: Wir finden für Sie und Ihr Unternehmen den passenden Durchführungsweg 

und entwickeln gemeinsam die optimale Umsetzungsstrategie. 

Ansprechpartner: Maurizio Capra 

Internet: www.hoesch-partner.de/bav 

Mail: bav@hoesch-partner.de 

Telefon: 069 – 71 707 – 163 

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Fotos: Patrick Liste 

Gezielt 

und gelassen 

25 Jahre Hoesch & Partner. Im Interview blickt Carlos reiss 

zurück – und vor allem in die Zukunft. 

interview: katja kupfer 

Herr Reiss, 25 Jahre Hoesch & Partner, erst einmal Herzlichen 

Glückwunsch. Haben Sie Zeit für 25 Fragen? 

Carlos reiss: Vielen Dank! Die Zeit für unsere Kunden 

und die Leser des insurance Magazins nehme ich mir 

gerne. Vielleicht ist die schwierigere Frage, ob Sie genug 

Platz für meine 25 Antworten eingeplant haben. Ich werde 

versuchen, nicht zu weit auszuholen. Bei der ersten 

Antwort ist das hiermit geglückt. 

Versicherungsmakler sind selten unter den Top-Branchen für 

Hochschulabsolventen gelistet. Was hat Sie 1983 bewogen, 

einen Versicherungsmakler zu gründen? 

Carlos reiss: Wie so viele Dinge im Leben hat das eher 

zufällig begonnen. Will heißen, mein Freund Michael 

G. Hoesch, Mitgründer und Namensgeber für Hoesch 

& Partner, war bereits im Finanzdienstleistungsvertrieb 

tätig. Dann entwickelten wir die Idee, das nicht nur für 

eine Gesellschaft anzubieten, sondern als Makler im Pri- 

Hoesch & Partner inside Carlos Reiss 


vatkundenbereich tätig zu sein. Das war sehr ungewöhnlich, 

denn Makler gab es zu der Zeit praktisch nur im 

Industrie- und Firmengeschäft. Laut Auskunft der IHK 

waren wir 1983 der erste und einzige Versicherungsmakler, 

der in Frankfurt seinen Firmensitz hatte. 

Wie hat Ihr Umfeld auf diese Idee reagiert? 

Carlos reiss: Sehr positiv. Vielleicht lag es auch daran, 

dass ich mit meinen 22 Jahren und als Student plötzlich 

Geschäftsführer einer GmbH war. Sich selbstständig 

zu machen war zu jener Zeit im Gegensatz zu heute 

noch absolut unüblich. Heute spricht alle Welt von Unternehmertum 

und Selbstständigkeit, damals wurden 

wir beäugt, aber vielleicht auch bewundert. Das war im 

Grunde die beste Werbung: weil schlicht über uns gesprochen 

wurde. Auch war die Konkurrenz sehr überschaubar; 

es gab zwar bereits MLP, aber natürlich nicht 

mit einer derartigen Präsenz wie heute. So konnten 

wir uns über einen Mangel an Kunden nicht beschweren. 

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Was hat die Anfangszeit geprägt? 

Carlos reiss: Der Spagat zwischen der Uni und Hoesch 

& Partner. Diese Phase dauerte vier Jahre – bis Ende 

1986. Morgens zur Vorlesung, danach ins Büro oder zu 

Kundenterminen. Fragen Sie mich nicht, wann Zeit zum 

Lernen blieb. 

Wie und wann haben Sie gemerkt, dass es ein wirkliches Geschäft 

ist, aus dem sich langfristig ein Unternehmen aufbauen 

lässt? 

Carlos reiss: Nach dem Abschluss meines Studiums im 

Jahr 1986 stellte sich die Frage ganz von selbst: Bewerben 

oder als Versicherungsmakler Vollgas geben. Ich bin 

der Selbstständigkeit treu geblieben und habe das keine 

Sekunde bereut. Dass sich mit dem Geschäft des Versicherungsmaklers 

ein auskömmlicher Lebensunterhalt 

verdienen ließe, war uns zu dem Zeitpunkt längst klar. 

Wo das alles noch hinführen sollte, konnten wir damals 

nicht einmal erahnen. 

Wie und wann sind Sie zu Ihren ersten Mitarbeitern gekommen? 

Carlos reiss: Das war im Jahr 1985 – wir mussten jemanden 

einstellen, damit wir überhaupt Zeit hatten, uns 

auf unsere Prüfungen im Studium vorzubereiten. Natürlich 

hatten wir uns zunächst im Bekanntenkreis umgeschaut, 

eine Anzeige schalteten wir erst später. Und wir verließen 

uns auch auf unser Gefühl: Einige Entscheidungen 

waren richtig gut, aber wir lagen auch mal daneben. So 

professionell wie heute war es eben noch lange nicht. Seit 

vergangenem Jahr haben wir einen Personalchef. Weiteres 

Wachstum funktioniert nur über professionelle und qualifizierte 

Personalauswahl. Das gehört zu unserer Strategie 

und verdeutlicht unseren Anspruch: Qualifiziertes Risiko- 

und Vorsorgemanagement können wir nur mit den besten 

Mitarbeitern umsetzen. Wir tun alles dafür, diese Mitarbeiter 

zu finden und für Hoesch & Partner zu begeistern. 

Häufig entwickeln sich Unternehmen in Wachstumsschüben. 

Sicher gab es die bei Ihnen auch … 

Carlos reiss: Ein Wachstumsschub für uns war beispielsweise 

die Einführung der Vermögensschadenhaftpflicht 

für Rechtsanwälte Mitte der Neunzigerjahre. Bis 

zum Stichtag 09.09.1994 mussten plötzlich zehntausende 

Rechtsanwälte eine derartige Versicherung abschließen. 

Es war eine klar abgrenzbare, leicht zu identifizierende 

Zielgruppe. So entwickelten wir mit einer 

Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsschutz 

mit einem sehr günstigen Preis-/Leistungsverhältnis 

und brachten zum richtigen Zeitpunkt mehrere zehntausend 

Briefe zur Post. Am Ende hatten wir dann einige 

tausend Verträge im Bestand. 



Sie sagen also, dass Sie Vermögensschadenhaftpflicht-Versicherungen 

einfach per Brief an Rechtsanwälte verkauft 

haben? 

Carlos reiss: Ganz so einfach war es natürlich nicht. 

Selbstverständlich telefonierten wir mit den meisten 

und viele kamen zu uns ins Büro. Aber auch hier boten 

wir etwas an, was vor uns kaum einer getan hatte: 

ein abschlussfertiges unschlagbares Paket für eine bestimmte 

Zielgruppe. Wir waren plötzlich bei allen am 

Point of Sale – und neben dem guten Angebot stimmten 

auch die Geschwindigkeit und die Abwicklungslogistik. 

Es passte eben alles und wir konnten tausende 

neue Kunden glücklich machen. 

Und was gibt es zur legendären New Economy zu sagen? 

Carlos reiss: Nichts! Das war eine spannende Zeit und 

mit InsuranceCity waren wir ganz vorne mit dabei und 

sind es heute noch. 

So leicht kommen Sie nicht davon. Ging es wirklich so hoch 

her, wie man es immer in der Zeitung gelesen hat? 

Carlos reiss: Ja, das schon. Es wurde oft bis tief in die 

Nacht gearbeitet. Es gab sogar den berüchtigten Kicker 

im Pausenraum, der sich aber leider nicht bewährte. Zu 

oft wurden Kicker-Turniere veranstaltet, statt sich um die 

eigentlichen Aufgaben zu kümmern. Es wurden Fehler 

gemacht, aber es gab auch viele Lernerfahrungen: beispielsweise 

wie Internet-Business funktioniert und eben 

auch, wie es nicht funktioniert. Es reden alle immer vom 

Lehrgeld. Aber in gewisser Weise kann man auch von 

„Lerngeld“ reden. Übrigens waren das nun zwei Antworten, 

Sie müssen jetzt eine Frage streichen. 

Warum gab es diese Auswüchse? 

Carlos reiss: Mit InsuranceCity waren wir in absolutem 

Neuland unterwegs, hatten keine Landkarte und unser 

bisheriger Businesskompass schien auch nicht mehr zu 

funktionieren. Hinzu kam die allgemeine wirtschaftliche 

Stimmungslage. Viele so genannte Experten sprachen 

davon, dass die Gesetze der Wirtschaft neu geschrieben 

werden müssten und die Regeln der Old Economy nicht 

mehr gälten. Der ganze Fokus war in Richtung Wachstum 

und Investitionen gesetzt. Da können Sie schon mal 

den Überblick verlieren. Doch dann drehte sich der Wind 

relativ schnell, und es ging plötzlich darum, profitabel zu 

arbeiten, statt nur um jeden Preis zu wachsen. Dass wir 

nicht alles falsch gemacht haben, sieht man auch daran, 

dass InsuranceCity heute mit unserer Expertise in Sachen 

Internet und Multikanalvertrieb ein geschätzter 

Ansprechpartner auch bei großen Marktteilnehmern ist. 

Abschließend sei mir noch die Bemerkung erlaubt, dass 

in einem Unternehmen wie InsuranceCity, das in zwei

Jahren von null auf 70 Mitarbeiter wächst nie alles wohlgeordnet 

und rational ablaufen kann. 

Wie wurde das Internet-Business profitabel? 

Carlos reiss: Durch harte Arbeit und noch härtere Einschnitte. 

Die einzige Möglichkeit, den gesunden Stamm 

von InsuranceCity zu erhalten, war zurückzuschneiden. 

Ich kann mir Angenehmeres vorstellen, denn es gehören 

viele schmerzliche Entscheidungen dazu: Mitarbeiter zu 

entlassen, Kooperationen, die man mit viel Aufwand begonnen 

hat, wieder aufzulösen und eigene Träume und 

Hoffnungen zu begraben. Auch wenn ich gelegentlich 

sehr sachorientiert wirke – das ließ mich nicht kalt. Es 

steckte eben viel Herzblut in der ganzen Sache. 

Würden Sie den Turnaround im Internet-Business wieder so 

angehen? 

Carlos reiss: Ja und Nein. Der Weg war richtig, die 

Umsetzung zu langsam. Das wog einige Mitarbeiter 

zu lange in einer falschen Hoffnung und kostete letztendlich 

zu viel Geld. Mein zentrales Learning ist: Die 

Dinge, die ich für richtig halte, schnellstmöglich umzusetzen. 

Meistens gewinnt man durch eine abwartende 

Haltung oder Zögern nichts, sondern verliert nur unnötig 

Zeit. Heute hat InsuranceCity zehn Mitarbeiter, die 

sich vor allem um Technik und Marketing kümmern, 

ist profitabel und gehört zu den führenden Versicherungsportalen 

in Deutschland. Das hätten wir schlicht 

früher haben können. 

Wo steht Hoesch & Partner heute mit seinem Stammgeschäft? 

Carlos reiss: Hoesch & Partner gehört mit knapp 60 

Mitarbeitern – bezogen auf den Umsatz – zu den 25 


größten Unternehmen im Segment der unabhängigen 

Versicherungsmakler in Deutschland. Das ist eine solide 

Ausgangssituation, aber noch lange kein Selbstläufer. 

Wir müssen jeden Tag hart daran arbeiten, dass wir diese 

Position halten bzw. weiter ausbauen können. 

Wir sind mit der Kompetenz unserer Mitarbeiter, unserer 

25-jährigen Marktpräsenz, dem daraus resultierenden 

Stamm von mehr als 50.000 Kunden sowie 

aufgrund unseres multikanalen Vertriebsmodells gut 

aufgestellt. Davon profitieren sowohl unsere Privat- als 

auch Firmenkunden, auch und gerade in unseren Branchenschwerpunkten 

Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater, 

Wirtschaftsprüfer, Immobilien und Banken. Aber 

wir sind natürlich keine Insel. Daher sind wir sowohl 

von den branchenspezifischen als auch von den gesamtwirtschaftlichen 

Entwicklungen betroffen – wie alle anderen 

auch. 

Branchenspezifisch sind vor allem die Reformen, wie 

die EU-Vermittlerrichtlinie und die Neufassung des Versicherungsvertragsgesetzes 

(VVG), zu nennen. Letzteres 

im Übrigen, nachdem es seit 1908 in unveränderter 

Form genau 100 Jahre Gültigkeit hatte. 

Gibt es Erfahrungen, welche Auswirkungen solche Reformen 

auf die Märkte haben? 

Carlos reiss: Auch das kann ich wiederum nur mit 

einem „Jein“ beantworten: In Großbritannien hat sich 

der Markt dramatisch verändert. Die freien Makler sind 

Gewinner und Verlierer zugleich. Zum einen haben sie 

kräftig Marktanteile hinzugewonnen, zum anderen sind 

30 bis 40 Prozent der Makler aus dem Markt ausgeschieden. 

Es hat eine Marktbereinigung und eine Konzentration 

auf wenigere, größere Einheiten stattgefunden. 3

48 

3 

Nun ist der Markt in Großbritannien nicht eins zu eins 

mit dem in Deutschland zu vergleichen. Aber erste 

Symptome, die in diese Richtung deuten, sind erkennbar. 

Vor allem kleinere Makler oder ältere Kollegen berichten, 

dass sich der Aufwand nicht mehr lohne, sie 

ausstiegen oder sich zumindest unter den Schutz eines 

größeren Daches begäben, so dass Haftungsfragen oder 

Verwaltungsprozesse effizient gelöst sind. Natürlich 

befördern die größeren Vertriebseinheiten diese Entwicklung, 

in dem sie für einen Anschluss von kleineren 

Maklern werben. Noch eine weitere Entwicklung ist zu 

beobachten: Kleinere Einheiten von zwei bis zehn Mitarbeitern 

schließen sich zusammen, was wiederum den 

großen Trend der Konzentration bestätigt. 

Was machen die Versicherungsgesellschaften, die ja auf einen 

erfolgreichen Vertrieb angewiesen sind? 

Carlos reiss: Ganz unterschiedliche Dinge: Alle pushen 

Produktinnovationen, bis man vor lauter Alternativen 

als Vermittler nicht mehr weiß, was man verkaufen 

soll, und die Kunden nicht mehr wissen, was 

sie kaufen sollen. Manche beteiligen sich an Vertriebseinheiten 

oder kaufen sie gleich ganz auf, wieder andere 

konzentrieren sich auf die Zusammenarbeit mit 

erfolgreichen Partnern. Letzteres ist mir ehrlich gesagt 

am liebsten, da sich in dieser Konstellation gemeinsam 

etwas bewegen lässt. 

Wie reagiert Hoesch & Partner auf all diese Veränderungen? 

Carlos reiss: Gezielt, aber gelassen. Wir versuchen 

klare strategische Entscheidungen zu treffen und diese 

stringent umzusetzen. Zum einen betrifft das den Personalbereich. 

Wir konzentrieren uns in der momentanen 

Marktsituation darauf, unsere Mitarbeiter jeden Tag 

ein bisschen besser zu machen. Bei Neueinstellungen 

schauen wir genau hin, denn in unserem beratungsintensiven 

Geschäft benötigen wir vor allem Mitarbei- 



„Wenn man eine Idee hat, 

sollte man sie mit Konsequenz 

umsetzen. Der 

Glaube an die eigene Idee 

und Leidenschaft sind 

letztlich die entscheidenden 

Erfolgsfaktoren.“ 

ter mit einer akademischen Ausbildung und entsprechender 

Persönlichkeit. Schließlich müssen sie unseren 

anspruchsvollen Kunden auf Augenhöhe begegnen können. 

Zudem überprüfen wir alle unsere Prozesse. Auch 

das lohnt sich in verschiedene Richtungen: Wir werden 

besser und schneller, das wirkt sich auch auf die Servicequalität 

für unsere Kunden positiv aus. Nebenbei sparen 

wir auch noch Kosten. 

Ansonsten kann ich zu diesem Thema – auch auf die 

Gefahr hin, dass ich mich wiederhole oder Sie langweile – 

nur sagen: Wenn sich Dinge verändern, hat man immer 

die Wahl, ob man es als Bedrohung oder als Chance 

begreift. Wir sehen es ganz klar als Chance. 

Mal nach vorne geblickt. Was sind denn die größten Herausforderungen? 

Carlos reiss: Wenn Sie so wollen, nehmen wir eine 

Sandwichposition zwischen Kunden und Produktgebern 

ein. Das ist nicht immer angenehm, aber auch 

das sehen wir aufgrund unserer Größe und der daraus 

resultierenden Marktmacht als Chance. Obwohl die 

Anforderungen von beiden Seiten ständig steigen. Die 

große Anforderung ist, die Qualität und die Profitabilität 

gleichzeitig zu managen. Die andere große Herausforderung 

liegt darin, die richtigen Mitarbeiter zu finden, sie 

zu fördern und ihnen eine Perspektive zu bieten, damit 

sie dem Unternehmen die Stange halten. 

Warum wird Hoesch & Partner zu den Gewinnern gehören? 

Carlos reiss: Weil wir seit 25 Jahren täglich unter Beweis 

stellen, dass wir für unsere Kunden einen Mehrwert 

bieten. Weil wir die richtigen Leute an Bord haben. 

Und weil wir immer wieder bewiesen haben, dass wir 

aufgrund unserer strategischen und operativen Kompetenz 

die Chancen, die sich aus Veränderungen ergeben, 

konsequent zum Wohle unserer Kunden und des Unternehmens 

nutzen. 

3

Was unser Risiko- und Vorsorgemanagement 

für Privat- und Firmenkunden bietet. 

P R I VAT K U N D E N 

Hoesch & Partner erspart Ihnen den Vergleichsmarathon 

und ermittelt für Sie das günstigste Angebot. Dafür vergleichen 

wir für Sie die Angebote von mehr als 100 Versicherungen. 

Und Sie erhalten Konditionen, die im Schnitt um 

bis zu 30% günstiger sind als diejenigen eines herkömmlichen 

Versicherungsvertreters. Unabhängigkeit, 25 Jahre 

Erfahrung, 60 erfolgreiche Top-Berater, und ca. 50.000 Kunden, 

die wir betreuen, sind ein Garant für eine professionelle 

Betreuung. Presseberichte, Testsiege und Empfehlungen 

u. a. in Focus, Finanzen, F.A.Z., Euro am Sonntag, Capital 

und Kooperationen mit namhaften Institutionen bestätigen 

Ihnen unsere Kompetenz. Im einzelnen bieten wir Ihnen: 

Spezielle Konzepte 

Privater Risiko- und Vorsorgecheck: In einem jährlichen 

Check-up stellen wir sicher, dass Ihr Vorsorge- und Versicherungskonzept 

zu Ihrer Lebenssituation passt. Wir betreuen 

Sie rundum: angefangen bei der existentiell wichtigen 

Haftpfl ichtversicherung über eine optimale Krankenversicherung 

bis hin zur Rentenplanung. Das alles passiert 

systematisch, mit hoher fachlicher Kompetenz, und der persönlichen 

Erfahrung aus 25 Jahren Versicherungsgeschäft. 

Property & Fine Arts: Außergewöhnliche Risiken im Immobilien-, 

Kunst- und Wertsachenbereich erfordern maßgeschneiderte 

Versicherungskonzepte. Im Mittelpunkt unseres 

Interesses steht der Kunde als Besitzer besonderer Werte 

mit den damit verbundenen typischen Risiken. Die genaue 

Kenntnis des Kunden und eine detaillierte Analyse seines Versicherungsbedarfs 

ermöglichen uns maßgeschneiderte Versicherungslösungen. 

Erben und Vererben: Wenn über Jahre ein Familienvermögen 

aufgebaut wurde, unabhängig, ob Privat- oder Firmenvermögen, 

gilt es, dieses auch beim Übergang von einer 

Generation zur nächsten zu bewahren. Wir helfen Ihnen, 

diesen Übergang über versicherungsbasierte Konzepte 

optimal zu managen. 

REFERENZEN 

F I R M E N K U N D E N 

In den 25 Jahren unseres Bestehens haben wir beste Beziehungen 

zu den Versicherungsunternehmen aufgebaut und 

wissen, was Unternehmer, Vorstände und Geschäftsführer 

brauchen. Zu unseren Firmenkunden gehören namhafte 

Dienstleistungs-, Produktions- und Industrieunternehmen. 

Riskmanagement 

Durch unsere Analyse, Strategien zur Risikovermeidung 

und individuelle Deckungskonzepte entwickeln wir eine 

optimal ausgestaltete Risikoabsicherung zu möglichst günstigen 

Konditionen. 

Betriebliche Altersversorgung 

Die Hoesch Pension Consulting GmbH ist spezialisiert auf 

die Konzeption, Einrichtung und Neuordnung betrieblicher 

Versorgungssysteme. In Einzelgesprächen beraten wir auch 

Mitarbeiter zu ihrer persönlichen Absicherung. 

Spezielle Branchenlösungen 

Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer: Die 

berufsständischen Organisationen bieten über die jeweiligen 

Versorgungswerke eine Besonderheit der Altersvorsorge 

an. Die Vermögensschadenhaftpfl icht ist eine 

Pfl ichtversicherung. Nur diese beiden Beispiele zeigen wie 

speziell der Versicherungsbedarf ist. 

Vermögensschaden haftpfl icht und D&O: Verschärfte interne 

und externe Haftungsrisiken erfordern für Unternehmen 

und deren Organe sowie für alle beratenden Berufe spezielle 

Versicherungskonzepte. Wir bieten sie. 

Immobilien: Gerade bei Immobilienportfolios kommt es darauf 

an, die richtige Mischung aus Preis und versicherten 

Leistungen zu fi nden, da ein unzureichendes Bedingungswerk 

am Ende wesentlich weniger spart als eine auf den 

ersten Blick günstige Prämie.

50 

3 

Was raten Sie Ihren Kunden für ein erfolgreiches Risiko- und 

Vorsorgemanagement? 

Carlos reiss: Ich wünsche mir für unsere Kunden – und 

selbstverständlich auch für diejenigen, die es noch nicht 

sind –, dass sie mithilfe eines guten Beraters aktives Risiko- 

und Vorsorgemanagement betreiben. Gerade in 

diesem Bereich verlassen sich zu viele auf das Prinzip 

Hoffnung – nach dem Motto „es wird schon reichen“. 

Das ist sehr gefährlich. Denn wenn sie mit 60 oder 65 

feststellen, dass sie einer falschen Hoffnung aufgesessen 

sind, ist es zu spät. 

Es geht nicht nur darum, noch ein Produkt zu kaufen 

– was sich allerdings aus unserer Sicht nach einer guten 

Beratung in vielen Fällen nicht vermeiden lässt. 

Vielmehr ist es wichtig zu wissen, wo man mit seiner 

finanziellen Situation aktuell steht und wo man in 

einem bestimmten Alter landet. Das lässt sich natürlich 

nicht immer exakt voraussagen, aber im Durchspielen 

unterschiedlicher Szenarien entsteht eine realistische 

Einschätzung für das „Was wäre wenn?“. So können 

auf Basis dieser Informationen klare Entscheidungen 

getroffen werden. 

Am Geburtstag darf man sich ja immer was wünschen. Ihre 

drei Wünsche für Hoesch & Partner? 

Carlos reiss: Für unsere Kunden wünsche ich mir, 

dass der persönliche Risiko- und Vorsorgecheck genauso 

zur jährlichen Selbstverständlichkeit wird wie 

der Zahnarztbesuch oder das Jahresgespräch mit dem 

Steuerberater. Es geht schließlich um existenzielle Themen. 

Da sind zwei Stunden im Jahr sicher eine gute 

Investition. 

Für unsere Mitarbeiter wünsche ich mir, dass sie bei 

allen ambitionierten Zielen, die sich in Zahlen ausdrücken, 

und den Ansprüchen, die sich konsequenterweise 

daraus für jeden einzelnen ableiten, immer wieder auch 

die Chancen sehen, die in unserem Job liegen. Als Risiko- 

und Vorsorgemanager können wir für jeden unserer 

Kunden einen wesentlichen Beitrag leisten. Wir haben 

eine junge, hoch motivierte Mannschaft, mit der es 

Spaß macht zu arbeiten. Und dann habe ich noch einen 

dritten Wunsch an die Versicherungsgesellschaften: 

Bei allem Kostendruck und Umstrukturierungsmaßnahmen 

ist Vertrieb stets ein Beziehungsgeschäft, ein 

Geben und Nehmen. Hier wünsche ich mir, dass wir es 

gemeinsam schaffen die Balance zu halten. 

Lassen Sie uns nochmals zurückblicken. Worüber haben Sie 

sich in den letzten 25 Jahren am meisten geärgert? 

Carlos reiss: Vielleicht darüber – auch wenn es ein biss- 



chen wehleidig klingt –, dass wir niemanden hatten, der 

uns ein bisschen an die Hand genommen hat und gezeigt 

hat, wie Unternehmertum funktioniert. Wir konnten zwar 

auf eine gute Ausbildung zurückblicken. Aber in unserer 

Selbstständigkeit waren wir auf uns alleine gestellt und 

haben deswegen sicher unnötige Fehler gemacht. 

Und worüber haben Sie sich am meisten gefreut? 

Carlos reiss: Am Anfang haben wir uns diebisch gefreut, 

wenn wir einem großen Konkurrenten ein Firmenmandat 

abgejagt haben. Nicht etwa, weil wir über die richtigen 

Beziehungen verfügten, sondern weil wir besser, schneller 

und kundenorientierter waren. Mit den Jahren habe 

ich begonnen, mich eher im Stillen zu freuen. Beispielsweise 

darüber, dass Strategien, die man selber entwickelt 

hat, mittel- bis langfristig aufgehen. Oder über Mitarbeiter, 

die erfolgreich ihr volles Potenzial entfalten. 

Was geben Sie einem 22-Jährigen mit auf den Weg, der sein 

eigenes Business gründen möchte? 

Carlos reiss: Wenn man eine Idee hat, sollte man sie 

mit Konsequenz umsetzen und sich absolut fokussieren. 

Die größte Gefahr liegt im Verzetteln, weniger ist in den 

meisten Fällen mehr. Der Glaube an die eigene Idee und 

Leidenschaft sind letztlich die entscheidenden Erfolgsfaktoren. 

Doch es braucht auch ein tragfähiges Business- 

Modell sowie eine klare Strategie – damit am Ende des 

Jahres auch ein Plus bleibt. 

Wo steht Hoesch & Partner im Jahr 2033 – also in weiteren 

25 Jahren? 

Carlos reiss: Bis dahin wird das Rentenalter wahrscheinlich 

auf 75 oder 80 Jahre angehoben sein. Das heißt, ich 

werde immer noch am Start sein. Aber da ich kein Prophet 

bin, will ich es damit bewenden lassen. Es bleibt zu 

sagen, dass wir alles dafür tun werden, weiter zu wachsen 

und unsere Position am Markt auszubauen. So, das waren 

25 Fragen. Welche Frage haben Sie denn gestrichen? 

Woran arbeiten Sie im Moment, um Hoesch & Partner 

voranzubringen? 

Carlos reiss: An mindestens 25 Projekten, die Hoesch 

& Partner für unsere Kunden besser machen werden. 

Das wichtigste: Eine neue Beratungssoftware, die das 

Risikomanagement unserer Privat- und Firmenkunden 

nochmals deutlich verbessern wird. Damit stärken wir 

unsere Wettbewerbspostion weiter und werden unseren 

Marktanteil erfolgreich ausbauen. 

Vielen Dank für das Gespräch!

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durchs Leben 

„Früher war alles besser“, mögen Viele angesichts der 

Änderungen im Sozial- und Gesundheitssystem lamentieren – 

und sehen dennoch tatenlos zu. Doch wer nichts unternimmt, 

steht am Ende schlecht da. Drei Experten erläutern die wichtigsten 

Veränderungen in der Gesundheits- und Pflegereform 

und geben wertvolle Verbraucher-Tipps. Denn private 

Vorsorge sollte selbstverständlich sein.

Foto: Corbis 

Risiko: Berufsunfähigkeit 

Wem es heute gut geht, der denkt häufig nicht daran, wie schnell ein Unfall oder eine Krankheit alles grundlegend 

ändern können. Nicht nur die persönliche Existenz der Betroffenen ist in solchen Fällen gefährdet, auch das Risiko 

der Altersarmut ist bei nicht ausreichender Sicherung stark erhöht. Der Rechtsanwalt und Fachanwalt für Arbeitsrecht, 

Dirk Schwane, über eine der existenziellen Versicherungen. 

Alltagshektik, Stress und Leistungsdruck erhöhen 

das allgemeine Risiko für Erkrankungen oder Unfälle. 

Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit können die Folge 

sein. Meist mit Gefährdung der finanziellen Existenz! 

Derzeit stehen in Deutschland circa 36 Millionen 

gesetzlich Versicherten im Erwerbstätigenalter bereits 

etwa 2,2 Millionen Frührentner gegenüber. Fast jeder 

Dritte scheidet krankheits- oder unfallbedingt vorzeitig 

aus dem aktiven Berufsleben aus – mit erheblichen Einkommensverlusten. 

Die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos (BU- 

Risiko) gehört daher zu den drei wichtigen existenziellen 

Versicherungen, da von der Berufsunfähigkeit in der Regel 

die persönliche Existenz bedroht ist. Eine gesetzliche 

BU-Rente wurde durch den Gesetzgeber bereits zum 

1. Januar 2001 abgeschafft. 

Die Ursachen der Berufsunfähigkeit 

Nur in circa 13 Prozent der Leistungsfälle sind Unfallverletzungen 

die Ursache, in 87 Prozent der Fälle liegt 

eine Krankheit zu Grunde. Eine Unfallversicherung allein 

reicht daher zur finanziellen Absicherung bei Verlust 

der Arbeitskraft nicht aus – auch wenn dies meist 

propagiert wird! 

Ursachen für Berufs-/Erwerbsunfähigkeit 

32,5% Wirbelsäulen-/Gelenkerkrankungen(Rheuma) 

15,6% Herz-/Kreislauferkrankungen 

13,0% Unfallverletzungen 

11,6% Nervenleiden 

10,6% Krebs 

4,0% Schlaganfall 

Versicherung Berufsunfähigkeitsversicherung 


Die Höhe der gesetzlichen Absicherung ist unzureichend 

Dass Sie auf die gesetzliche Absicherung nicht bauen 

können, verdeutlicht das nachfolgende Beispiel: 

Wer im früheren Beruf 3.000 Euro Bruttomonatseinkommen 

hatte, bekommt im Erwerbsunfähigkeitsfall 

nur die halbe Rente von circa 475 Euro, wenn er noch 

mehr als drei Stunden täglich irgendwie einsatzfähig 

ist. Den vollen Satz von rund 945 Euro gibt es nur noch, 

wenn man nachweisen kann, dass man weniger als drei 

Stunden arbeiten kann. Wer mehr als sechs Stunden täglich 

arbeitsfähig ist – wohlgemerkt in irgendeiner beliebigen 

Tätigkeit – geht ganz leer aus. Und spätestens nach 

drei Jahren steht eine erneute Leistungsprüfung an. Im 

schlimmsten Fall droht das – frühere – Sozialamt! 

Besonderes Risiko: Selbstständige 

Auf gesetzliche Invaliditätsleistungen haben Selbstständige 

oder Freiberufler meistens keinen Anspruch. Umso 

wichtiger ist deswegen eine private Berufsunfähigkeitsversicherung 

für Selbstständige. Ihre Versorgungslücke 

ist schließlich größer. 

Eigeninitiative erforderlich 

Da es keinen Zwang zur privaten Absicherung gibt, ist 

Ihre Eigeninitiative erforderlich. Bedenken Sie hierzu 

folgende Fakten: 

3 Erschwerte Jobsuche 

Wer sein bisheriges Tätigkeitsfeld aufgeben muss, 

kann nicht wählerisch sein. 

3 Geringeres Einkommen 

Der bisherige Lebensstandard kann nicht gehalten 

53 

3

54 

werden. Und dazu kommen oft erschwerte Lebensbedingungen 

durch die Krankheit, die eine teurere 

Haushaltsführung erfordern. 

3 Geringere Altersrente 

Die gesetzliche Rente wird niedriger ausfallen als geplant. 

Denn die Zurechnungszeit endet mit dem 60. 

Lebensjahr, was zu weniger Entgeltpunkten führt. Zudem 

gibt es für jeden Monat des vorzeitigen Altersrentenbezugs 

einen Abschlag. Je früher eine Berufsunfähigkeit 

eintrifft, umso gravierender sind die Folgen 

fürs Alter. Auch wenn zusätzlich privat vorgesorgt 

wird: Oft können die Beiträge für die private Versorgung 

nicht mehr aufgebracht werden. 

Unternehmen Gesundheit 

Die private Krankenversicherung (PKV) erlebt derzeit einen der größten Umbrüche ihrer Geschichte. Die Politik hat der 

Branche mit der Gesundheitsreform ein Regelwerk verpasst, das nach Ansicht vieler Experten nicht mit wichtigen versicherungsrechtlichen 

und verfassungsrechtlichen Grundlagen zu vereinbaren ist. Dennoch werden die Unternehmen 

die Chancen nutzen, die sich durch den stärkeren Wettbewerb ergeben. Einige werden sogar gestärkt aus der Krise 

hervorgehen. Ein Beitrag von rolf BauernfeinD, Vorstand Maklervertrieb der ERGO Versicherungsgruppe. 

Eine erste Hürde haben die privaten Krankenversicherungen 

bereits genommen: Die Verfassungsbeschwerden 

zahlreicher Unternehmen der PKV gegen 

die Gesundheitsreform sind auf einem guten Weg. Im 

Herbst 2008 wird es zu einer mündlichen Anhörung 

kommen. Wir erwarten, dass das Bundesverfassungsgericht 

die Vertragsfreiheit, die Eigentumsgarantie und 

die unternehmerische Freiheit schützt und wichtige 

Teile des so genannten Wettbewerbsstärkungsgesetzes 

für verfassungswidrig erklärt. ERGO setzt alles daran, 

dieses Verfahren zu einem guten Abschluss zu bringen. 

Das sind wir unseren Bestandsversicherten schuldig, 

denn wenn die Reform unverändert umgesetzt wird, leiden 

vor allem die Menschen darunter, die schon lange 

in der PKV versichert sind. Sie müssen dann mit ihren 

Beiträgen für Ausgaben aufkommen, die sie nicht selbst 

verschuldet haben – etwa für die schlechte Zahlungsmoral 

anderer. Das kann und darf nicht sein! 

Dennoch: Sollte die Politik mit dieser Reform die 

PKV auf Dauer schwächen wollen, wird sie keinen Er- 

Versicherung Private Krankenversicherung 


3 Geplatzte Kredite 

Wenn ein Gutverdiener auf den Großteil seines Einkommens 

verzichten muss, stellt dies seine finanzielle 

Planung völlig auf den Kopf. Kann er die Raten für 

sein Eigenheim weiter aufbringen? Oder als Selbstständiger 

die Leasinggebühren für sein Fahrzeug zahlen? 

Muss er die Wohnung wechseln oder sogar sein 

Eigenheim verkaufen? 

Verlässliche Absicherung ist erforderlich. Lassen 

Sie sich daher unabhängig und kompetent beraten. 

Dirk Schwane ist stv. Vorsitzender des Interessenverbandes 

Berufsunfähigkeitsschutz e.V. und Autor des 

Buches „Private Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrente“, 

erschienen im dtv-Verlag/Rechtsberater. 


Berufsunfähigkeitsversicherung: Ihre Arbeitskraft ist das wichtigste 

Gut, das Sie haben. Entsprechend gut sollte sie auch versichert sein. 

Wir finden die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie. 

Ansprechpartner: Samy Soyah 

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Mail: BU@hoesch-partner.de 

Telefon: 069 – 71 707 – 167 

folg haben. Die kapitalgedeckte Krankenversicherung ist 

und bleibt das Modell der Zukunft. So und nicht anders 

können wir auch mit einer älter werdenden Bevölkerung 

eine gute Gesundheitsversorgung für alle sicherstellen. 

Das wird der Markt in Zukunft zeigen. 

Bezüglich des derzeitigen Geschäfts spüren die 

Unternehmen vor allem die Auswirkungen der 3-Jahres-Wechselfrist: 

Angestellte dürfen erst dann von der 

gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die Privatversicherung 

wechseln, wenn sie drei Jahre lang die 

Einkommensgrenze von derzeit 48.150 Euro überschritten 

haben. Damit ist vielen Unzufriedenen in der GKV 

der Ausweg in die kapitalgedeckte private Krankenversicherung 

versperrt – zumindest vorübergehend. Das 

Kundenpotenzial der PKV ist jedoch noch lange nicht 

erschöpft. Das gilt selbstverständlich für die Zusatzversicherungen, 

das gilt aber auch für die Vollversicherung. 

Denn für die gesetzlichen Krankenkassen erwarten wir 

in Zukunft immer höhere Beitragslevels. Das liegt nicht 

nur am Gesundheitsfonds oder an der Höhe der Arztho- 

Foto: Corbis

VITAL von AXA. 

Die private Krankenversicherung, mit der Sie 

rundum gut aufgehoben sind. 

Ihre Vorteile: 

· Seit über 10 Jahren überdurchschnittliche Beitragsstabilität 

· Rundum-Absicherung durch innovative Tarif- und Gesundheitskonzepte 

· Bestnoten in der Kunden-Gesamtzufriedenheit 

· Ausgezeichnet von der Stiftung Warentest für 

das gute Preis-Leistungs-Verhältnis 

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56 

BBV-Berufsunfähigkeits- 

Absicherung 

norare. Dafür ist in erster Linie die Grundidee der GKV 

verantwortlich, die auf Umverteilung setzt und für das 

Alter finanziell nicht vorsorgt. Hier werden wir den Ansatz 

der kapitalgedeckten Versicherung weiterhin als 

Gegenmodell anbieten. Dieser Ansatz wird für immer 

mehr Menschen attraktiv werden. Auch die Politik wird 

nach Meinung vieler Sozialversicherungsexperten letztendlich 

darauf zurückkommen. 

BBV-Berufsunfähigkeits-Absicherung. Sie möchten, 

dass Ihre Zukunft im Ernstfall nicht zum Glücksspiel wird? 

Dann setzen Sie auf die leistungsstarke BBV-Berufsunfähigkeits-Absicherung. 

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Unser Tipp: Setzen Sie nicht Ihre Zukunft aufs Spiel... 

sondern halten Sie lieber Ihren Lebensstandard – auch 

im Extremfall. 

Versicherung Private Krankenversicherung 

Die größte Änderung kommt auf die PKV-Branche 

zu, wenn Anfang 2009 die Regelungen zum Basistarif 

und zur Mitnahme der Alterungsrückstellungen 

in Kraft treten. Dann muss jedes Unternehmen einen 

Basistarif anbieten, der die Leistungen der gesetzlichen 

Kassen umfasst. Die Versicherungen dürfen dann niemandem 

mehr die Aufnahme verwehren, nicht aus gesundheitlichen 

Gründen, aber auch nicht aus Gründen 

mangelnder Zahlungsmoral. Das steht allen Regeln 

entgegen, die bisher für die PKV galten. Dies ist ebenfalls 

ein Punkt, bei dem wir mit einer klaren Entscheidung 

des Bundesverfassungsgerichts rechnen. Mit den 

– ebenfalls neuen – wachsenden Entscheidungsräumen, 

können die Kunden dann ihre Alterungsrückstellungen 

zum Teil zu anderen Unternehmen mitnehmen. Für 

die Bestandsversicherten wird es nicht so viele Veränderungen 

geben. Sie können im ersten Halbjahr 2009 

das Unternehmen unter Mitnahme eines Teils ihrer 

Alterungsrückstellungen wechseln. Allerdings müssen 

sie dort zunächst 18 Monate im Basistarif bleiben, bevor 

sie in einen normalen Tarif einsteigen können. Von 

solchen Wechseln werden nur wenige profitieren. Ganz 

anders sieht es dagegen bei den Neuverträgen aus. 

Neue Verträge, die ab dem 1. Januar 2009 geschlossen 

werden, stehen auf einer völlig anderen Berechnungsgrundlage. 

Der Versicherte kann seinen Vertrag dann 

Wir kennen sicherere 

Methoden Ihren 

Lebensstandard 

zu halten. 

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nochmals günstigere Tarife! 

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Neue Bayerische Beamten 

Lebensversicherung AG 

für die Gesellschaft 


Lebensversicherung AG 

Foto: Mauritius 

für d e Gese lschaft 


Lebensversicherung A

theoretisch jederzeit kündigen und mit einem Teil seiner 

Alterungsrückstellungen zu einem anderen Unternehmen 

wechseln. 

In welchem Ausmaß Wechsel tatsächlich stattfinden, 

wird sich zeigen. Sicher ist aber: Wir alle treten in eine 

neue Welt ein. Jedes Versicherungsunternehmen muss 

seine Tarife neu berechnen. Der Wettbewerb um die 

Kunden wird schärfer. Es geht nicht nur darum, beim 

Neugeschäft attraktiv zu sein, sondern auch für die Versicherten 

stets der beste Anbieter zu bleiben. Das heißt: 

Unsere Versicherten sollen sich wohlfühlen und bestens 

versorgt werden. Wir tun bereits jetzt schon mehr als 

Rechnungen zu begleichen. Wir begleiten die Menschen 

in ihrem Leben bei allen Anliegen, die mit Gesundheit 

zu tun haben. Zum Beispiel bei der ERGO-Tochter 

Deutsche Krankenversicherung (DKV), dem „Unternehmen 

Gesundheit“: Wir beraten unsere Versicherten in 

Gesundheitsfragen, fördern die Prävention, gewähren 

schnellen Zugang zu Topmedizinern. Zudem bieten wir 

eigene Versorgungsstrukturen an: die goDentis-Zahnärzte 

und die goMedus-Gesundheitszentren. Mit diesem 

umfassenden Ansatz sind wir in der PKV-Branche bisher 

einzigartig. Mit zunehmendem Wettbewerb werden 

wir jedoch immer mehr Nachahmer finden. 

Aber auch bei den Tarifen wird sich vieles ändern. 

ERGO wird in eine neue Tarifwelt einsteigen und die 

So ist das Leben: Herr Rürup 

erfindet die Privatrente mit 

Steuervorteilen. 

www.canadalife.de 


Chance nutzen, die Vollversicherungstarife der DKV 

und der Victoria Krankenversicherung radikal zu vereinfachen 

und durchschaubarer zu machen. Fünf Tarife 

werden künftig aufeinander aufbauen – von der Basisabsicherung 

bis zum Top-Schutz. Diese Tarife sind leicht 

zu erklären und leicht zu verstehen. Mit den attraktiven 

Prämien werden wir im scharfen Preiswettbewerb wichtige 

Pflöcke einschlagen. Und wir werden erstmals die 

Idee des „Unternehmens Gesundheit“ konsequent auch 

in den Tarifen umsetzen. Denn wir wollen unseren Versicherten 

den bestmöglichen Service bieten und ihnen 

Zugang zu Qualitätsnetzwerken verschaffen. 

Der Umbruch in der PKV ist in vollem Gange. Es 

wird Gewinner und Verlierer geben. Wir setzen alles daran, 

dass unsere Kunden zu den Gewinnern gehören! 


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private Krankenversicherung oder die Frage nach dem optimalen 

Zahnzusatztarif. Bei uns sind Sie immer richtig. Fragen Sie uns. 

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Wir stärken seine Idee mit 

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sorgen, können im Kalenderjahr 2008 bis zu 66% von 

maximal 20.000 EUR (bei zusammen veranlagten Ehe - 

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ab setzen. Steuervorteile sind gut, aber die Höhe der 

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von der Rendite auf Ihre Einzahlungen ab. Hier bietet 

Ihnen unsere fondsgebundene Rentenversicherung 

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57

58 

Im Mittelpunkt die Betroffenen 

Mit den vereinbarten Verbesserungen im Leistungsspektrum 

erfährt die soziale Pflegeversicherung 

eine deutliche Qualitätssteigerung. Im Mittelpunkt stehen 

die Betroffenen. Deshalb gilt der Grundsatz: Tritt 

der Pflegefall ein, so soll jeder Pflegebedürftige so weit 

wie möglich leben, wohnen und betreut werden wo, wie 

und von wem er möchte. 

Welche Neuerungen und Verbesserungen bringt die 

Pflegereform für Pflegebedürftige und deren Angehörige 

konkret? Im Folgenden sind die wichtigsten Punkte 

kurz zusammengefasst: 

1. Erstmals seit 1995 Leistungsanpassung. 

Die Pflegeversicherung ist keine Vollversicherung, sondern 

nur eine Teilversicherung. Damit die Selbstbeteiligung 

der Pflegebedürftigen nicht immer größer wird, 

werden die Leistungen der Pflegeversicherung ab dem 

1. Juli 2008 in drei Schritten angehoben. So erhöht sich 

beispielsweise die Leistung in Pflegestufe III für die 

häusliche Pflege von derzeit 1.432 Euro auf 1.550 Euro 

Versicherung Pflegeversicherung 

Menschenwürdige Pflege bedeutet mehr, als satt und sauber zu sein – das ist die Maxime, nach der die Qualitätsverbesserungen 

für Pflegebedürftige und ihre Angehörigen in der sozialen Pflegeversicherung vereinbart wurden. 

wolfgang Zöller, Mitglied des Bundestages, erläutert die Neuerungen und Verbesserungen der Pflegereform. 


im Jahr 2012. Danach werden die Leistungen alle drei 

Jahre dynamisiert. Um sicherzustellen, dass die laufenden 

Ausgaben bezahlt und auch die Verbesserungen 

finanziert werden können, muss der Beitragssatz um 

0,25 Prozentpunkte angehoben werden. 

2. Einbeziehung demenziell Erkrankter. 

Vor allem für Demenzkranke und ihre Angehörigen gibt 

es Leistungserweiterungen. So wurde etwa der Kreis der 

Leistungsberechtigten erweitert. Künftig können auch 

Menschen Leistungen der Pflegeversicherung beziehen, 

die zwar nicht in die Pflegestufe I eingestuft sind, aber 

dennoch im Alltag ohne Hilfe nicht mehr zurechtkommen. 

Außerdem werden die Leistungen für Demenzkranke 

im ambulanten Bereich von derzeit jährlich 

maximal 460 auf zukünftig maximal 2.400 Euro angehoben. 

Dabei wird je nach Grad der Demenz ein monatlicher 

Zuschlag von 100 bzw. bis zu 200 Euro zur Pflegestufe 

gewährt. Das ist eine deutliche Unterstützung 

insbesondere der Angehörigen, die Demenzkranke in 

ihrer häuslichen Umgebung versorgen. Im stationären 

Bereich konnten wir erreichen, dass nun auch Demenzkranke 

in Heimen eine Unterstützung erhalten, indem 

entsprechende zusätzliche Betreuungsleistungen der 

Pflegeheime zusätzlich vergütet werden. 

3. Verbesserung der Qualitätssicherung und Leistungstransparenz. 

Die Qualitätssicherung der Heime wird verbessert. 

Heime werden künftig jährlich und in der Regel unangemeldet 

überprüft. Im Mittelpunkt der Prüfungen stehen 

die Heimbewohner und nicht die Verwaltung der 

Einrichtung. Die Ergebnisse der Prüfungen werden veröffentlicht. 

4. Einführung einer Pflegezeit für Arbeitnehmerinnen und 

Arbeitnehmer. 

Angehörige stehen oft vor dem Problem, ihre Verwandten 

selbst zu Hause pflegen zu wollen, dies aber nicht 

mit ihrem Beruf vereinbaren zu können. Deshalb bekommen 

Angehörige künftig mehr Unterstützung, damit 

pflegebedürftige Menschen so lange wie möglich 

in ihrer vertrauten Umgebung bleiben können. Mit der 

Einführung der Pflegezeit können Arbeitnehmerinnen 

und Arbeitnehmer, die Angehörige pflegen, eine bis zu 

sechsmonatige unbezahlte Freistellung von der Arbeit 

mit anschließender Rückkehrmöglichkeit in Anspruch 

nehmen. Daneben gibt es für akute Fälle eine bis zu 

zehntägige unbezahlte Freistellung von der Arbeit. 

Foto: Mauritius

Versicherung Pflegeversicherung 

Jeder, der einen Angehörigen mindestens 14 Stunden in 

der Woche pflegt, ist in der Pflegezeit sozialversichert. 

5. Stärkung der Pflegeberatung. 

Ein wichtiger Punkt ist die gute Beratung der Betroffenen 

und ihrer Angehörigen. Hier wird häufig bereits heute 

vor Ort vorbildliche Arbeit geleistet. Die Bundesländer 

können dort, wo es nötig ist, neue Beratungsstrukturen 

für Betroffene und ihre Angehörigen einrichten. So wird 

sichergestellt, dass das Geld aus den Pflegekassen den 

Pflegebedürftigen zugutekommt und nicht in die Schaffung 

neuer Bürokratie fließt. 

6. Stärkung der ambulanten Versorgung. 

Mit der Förderung betreuter Wohnformen und Wohngemeinschaften 

können die dort erbrachten Betreuungsleistungen 

künftig flexibler als bisher in Anspruch 

genommen werden. Leistungen können allein oder mit 

anderen Pflegebedürftigen abgerufen werden. Die Wartezeit 

für die erstmalige Inanspruchnahme der Verhinderungspflege 

wird von zwölf auf sechs Monate verkürzt. 

Künftig besteht für die pflegenden Angehörigen auch 

während ihres Urlaubs ein Anspruch auf Rentenversicherungsbeiträge. 

Der Rehabilitations- und Präventionsgedanke 

wird gestärkt. 

Dies bedeutet jedoch, dass gemäß Pflegegesetz die gesetzliche 

Pflegeversicherung nur eine Teilkaskoversicherung 

ist. Die so genannten Hotelkosten und die mit dem 

Aufwand der Pflege anfallenden Kosten für Pflegedienste 

und Pflegeheime müssen, soweit sie die Kosten der 

Pflegeversicherung übersteigen, aus eigenem Vermögen 

finanziert werden. Im ambulanten Bereich – je nach Pflegestufe 

– können das monatlich bis zu 1.500 Euro sein. Im 

stationären Bereich können dies bis 3.000 Euro monatlich 

sein. Damit sind die meisten Betroffenen überfordert. Somit 

können beispielsweise die Kinder unter bestimmten 

Voraussetzungen in Anspruch genommen werden. Außerdem 

haben sich durch den demografischen Wandel die 

Familienstrukturen wesentlich verändert. Dies bedeutet, 

dass nur derjenige, der seine Notwendigkeiten und Wünsche 

auch finanzieren kann, entsprechend versorgt wird. 

Im Laufe seines Lebens baut man sich einen ganz 

bestimmten Lebensstandard auf, den man selbstverständlich 

auch erhalten will. Dies geht aber nur mit einer privaten 

Vorsorge im Bereich der Pflege. 


Pflegeversicherung: Pflege ist immer noch viel zu sehr tabu. 

Obwohl bereits heute sehr viele Familien betroffen sind. Tendenz 

steigend. Sprechen Sie mit uns, wir finden eine optimale Ver- 

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60 

Verschenken Sie 

keinen Cent! 

Text: Ingrid Schick 

Die Mehrheit der 

Erwerbstätigen 

in Deutschland überschätzt 

ihren Rentenanspruch 

erheblich. 26 

Prozent werden höchstens 

halb soviel gesetzliche 

Rente bekommen, 

wie sie heute zu 

brauchen glauben; weitere 

38 Prozent höchstens 

drei Viertel dieses 

Betrages. Das ergab 

eine repräsentative Befragung 

des Deutschen 

Institutes für Altersvorsorge 

in Zusammenarbeit mit Psychonomics in Köln. 

Einen Hauptgrund für die klaffende Versorgungslücke 

im Rentenalter sieht Michael Reeg, Certified Financial 

Planner (CFP) bei Hoesch & Partner, in dem für den 

Laien unüberschaubaren Angebot. „Bedenkt man, dass 

es alleine für Riester-Verträge 3.600 unterschiedliche 

Angebote und Anbieter gibt, kann sich der Kunde im 

Dschungel der Möglichkeiten verlieren.“ 

Egal ob Riester, Rürup, Betriebsrente, Zeitwertkonten, 

Banksparplan oder Fonds – „die Deutschen wissen 

immer noch viel zu wenig über private Altersvorsorge 

und müssten gleichzeitig dringend früher und wesent- 

Versicherung Altersvorsorge 

Informationsdefizite, Überforderung durch Produkt- 

und Fördervielfalt und Geldmangel – das sind die 

größten Hindernisse für eine effektive und passgenaue 

Altersvorsorge. Anleger verschenken so Millionen, 

die ihnen qua Gesetz zustehen. Gefragt sind in dieser 

Situation kompetente Finanzplaner und ein reduziertes, 

überschaubareres Anlage-Angebot. 


lich mehr für einen finanziell auskömmlichen Lebensabend 

tun“, konstatiert Reeg. Einer Studie der Postbank 

in Zusammenarbeit mit dem Institut für Demoskopie 

Allensbach zum Thema Altersvorsorge zufolge, halten 

heute 41 Prozent aller Berufstätigen in Deutschland 

ihre private Altersvorsorge für nicht ausreichend, 64 

Prozent der Befragten gehen zudem davon aus, im 

Alter netto über weniger Geld als bisher zu verfügen. 

Wie viel Geld man aber monatlich für den eigenen sorgenfreien 

Ruhestand ansparen müsste, auf diese Frage 

weiß fast die Hälfte aller Berufstätigen überhaupt keine 

Antwort. „Unwissenheit kostet bis zu einem Drittel der 

Rente“, weiß Finanzplaner Reeg. Beispiele aus der Praxis: 

Betriebliche Altersvorsorge wird nur in 62 Prozent 

der befragten Kleinunternehmen (Studie Postbank und 

Institut für Demoskopie Allensbach) praktiziert, obwohl 

Mitarbeiter seit 2002 einen gesetzlichen Anspruch darauf 

haben. Diese Unwissenheit kann die Betriebsrentner 

mehrere hundert Euro Rente im Monat kosten. Auch 

Millionen Riester-Sparer versäumen, die staatlichen Zuschüsse 

zu beantragen. Das schmälert die Rendite erheblich. 

„Wer seinen Antrag nicht ausfüllt, verschenkt 

bares Geld“, so Reeg. „Die Frist beträgt allerdings zwei 

Jahre, Sparer können also bis 31. Dezember 2008 noch 

die Zulagen für 2006 rückwirkend beantragen!“ 

Selbstständige, Freiberufler und ältere Anleger wären 

mit einer Rürup-Rente gut beraten – aber diese 

Form der Vorsorge ist weitgehend unbekannt. Knapp 

elf Millionen abgeschlossene Riester-Verträge stehen 

gerade mal rund 650.000 abgeschlossenen Rürup-Ver- 

Foto: Corbis

trägen gegenüber. Das Produkt ist derzeit noch viel zu 

wenig bekannt, gerade bei denen, für die es sich lohnt! 

Laut Forsa-Umfrage im Auftrag der Condor-Versicherung 

fühlen sich 76 Prozent der Freiberufler und Selbstständigen 

schlecht über die Vorteile der Basisrente informiert. 

Knapp 80 Prozent konnten nicht erklären, 

worin sich Riester- und Rürup-Renten unterscheiden. 

60 Prozent wussten nicht, welche von beiden für sie 

persönlich sinnvoller wäre. „Dabei ist für selbstständig 

Tätige die Rürup-Rente oft die einzige Möglichkeit, mit 

staatlicher Unterstützung für den Ruhestand vorzusorgen“, 

erklärt Reeg. 

„Wenn der Kunde den Wald vor lauter Bäumen nicht 

mehr sieht, dann neigt er beim Abschluss von Vorsorgekonzepten 

ebenso wie bei der Pflege seines Portfolios 

zur Vogel-Strauß-Politik – mit nachhaltig negativen Folgen, 

wie einem wahrscheinlich hohen Grad an Altersarmut“, 

so Reeg. „Keine Bevölkerungsschicht verfügt über 

die finanzielle Allgemeinbildung, die man bräuchte, um 

auch wenig so zu investieren, dass es im Alter reicht“, 

sagt der Sozialpsychologe Dieter Frey von der Universität 

München. Vorsorgewillige bräuchten einen Führer 

durch den Angebots-Dschungel. „Leider sehen noch zu 

viele – 68 Prozent der Befragten einer Studie des Institutes 

of Insurance Economics der Universität St. Gallen – 

ihren Versicherer vor allem in der Funktion des Schadensmanagers, 

nur 38 Prozent hingegen als Vorsorger 

und Anbieter von Risikomanagement.“ 

Dabei verstehen sich die Versicherungsexperten bei 

Hoesch & Partner selbst mehr als Finanzplaner und -manager 

mit einem genau umrissenen Kompetenz-Profil. 

Grundvoraussetzungen dafür sind eine profunde Ausbildung, 

Kompetenz in allen Anlagesparten, Unabhängigkeit 

von Institutionen und Anbietern und das stets 

aktuelle Know-how über alle gesetzlichen Vorschriften 

und Maßnahmen ebenso wie genaue Kenntnis der Portfolien 

aller Vorsorge-Anbieter auf dem nationalen und 

internationalen Markt. „Ein Finanzplaner muss zudem 

vernetzt denken“, sagt Reeg. „Er muss sowohl für maßgeschneiderte 

Vorsorgekonzepte eine individuelle Bestandsaufnahme 

beim Kunden machen als auch dessen 

finanzielle Möglichkeiten und persönlichen Ziele erforschen, 

um diese dann in das Vorsorgekonzept einfließen 

lassen zu können.“ 

Top-Tipps von Finanzplaner Michael Reeg (CFP) 

zum Aufbau einer adäquaten Altersvorsorge: 

3 Ehrlichkeit & Selbstdisziplin 

Vor jedem Sparprozess steht die Selbsterkenntnis: Was 

kann ich wann mit wie viel Geld machen? Daraus kann 

sich auch die unangenehme Erkenntnis ergeben, auf 

einige Konsumgüter verzichten zu müssen. Die Konsequenz 

von Unehrlichkeit für die Altersvorsorge führt 

höchstwahrscheinlich zu einem hohen Grad an Altersarmut! 

Versicherung Altersvorsorge 


3 Bilanz ziehen 

Widmen Sie sich von Zeit zu Zeit Ihrer Altersvorsorge. 

Überprüfen Sie, was Sie schon tun und ob mehr zu tun 

sinnvoll und möglich wäre. Ziehen Sie einen Finanzplaner 

zurate. 

3 Förderung nutzen 

Machen Sie bei der Riester-Rente und der betrieblichen 

Altersvorsorge mit. Wenn Sie selbstständig und nicht gesetzlich 

versichert sind, ist die Rürup-Rente oft die einzige 

Möglichkeit, steuerlich gefördert für eine Altersrente 

zu sparen. Wer seinen Riester-Antrag nicht alljährlich 

ausfüllt oder besser einen Dauerzulagen-Antrag stellt, 

verschenkt viel Geld. Das gilt auch für Betriebsrentner, 

die nicht wissen, dass sie einen gesetzlichen Anspruch 

auf Inflationsausgleich haben. 

3 Verträge mischen 

Kombinieren Sie Sparformen angemessen. Als junger 

Mensch sollten Sie verstärkt langfristige Renditechancen 

nutzen. Je älter Sie werden, desto mehr sollten Sie 

sichere Anlagen bevorzugen. Wenn Sie Ihre Anlagen in 

verschiedene Anlagenklassen streuen, führt das zu besseren 

Renditen, sogar bei geringerem Risiko. 

3 Freies Kapital regelmäßig einsetzen 

Generell sollte man sich zu regelmäßigen Sparraten verpflichten, 

auch wenn man dadurch seinen finanziellen 

Spielraum einengt. Aber ein kompetenter Finanzplaner 

erarbeitet auch – gerade für Freischaffende interessant – 

flexible Konzepte, bei denen sich der Sparer nicht monatlich 

festlegen muss, sondern angehäuftes Kapital 

beispielsweise bei hohen Honorarzahlungen auf einmal 

investieren kann. 

3 Faktor Zeit nutzen 

Frühzeitig mit der Vorsorge beginnen. Wer heute zehn 

ist, sollte spätestens mit 20 in die Altersvorsorge investieren. 

Regelmäßige Anlage 

Anlagebetrag 

lt. Zahlweise 

[EUR] 

Zahlweise 

Gesamter 

Anlagebetrag 

[EUR] 

Anlagedauer 

[Jahre] 

Endkapital 

[EUR] 

Zins 

[%] 

61 

Jährliche 

Dynamik 

3.468 1/12 624.156 15 1.000.000 6,00 0,00 

1.471 1/12 441.325 25 1.000.000 6,00 0,00 

724 1/12 304.199 35 1.000.000 6,00 0,00 

379 1/12 204.864 45 1.000.000 6,00 0,00 

205 1/12 135.141 55 1.000.000 6,00 0,00 

112 1/12 87.548 65 1.000.000 6,00 0,00 

[%]

Abgeltungsteuer: 

Die Uhr läuft! 

Am 1. Januar 2009 beginnt für Kapitalanleger in Deutschland 

eine neue Zeitrechnung. Die Einführung der Abgeltungsteuer 

ändert die Besteuerung grundlegend – zukünftig werden 

pauschal 25 Prozent abgezogen. Rolf Tilmes gibt wertvolle 

Tipps für die nächsten Wochen bis zur Zeitenwende. 

Schenkt man der Werbung vieler Finanzdienstleister 

Glauben, so steht den Deutschen mit der Einführung 

der Abgeltungsteuer zum 1. Januar 2009 Böses bevor. 

Die neue Kapitalertragsbesteuerung von abgeltend 

25 Prozent auf private Kapitalerträge direkt an der Quelle 

sorgt für viele Ratschläge und manche guten oder nur 

vermeintlich guten Produktempfehlungen. Denn Steuern 

möchte jeder sparen. Doch nicht die Steuerfrage 

alleine sollte die Anlageentscheidung dominieren, auch 

Fragen der Rentabilität, der Sicherheit, der Liquidität 

sowie der Wertstabilität bei langfristigen Anlagen sind 

relevant. 


Dieses magische Vieleck der Kapitalanlage lässt sich 

jedoch nicht in allen Dimensionen optimieren. Deshalb 

ist es wichtig, vor jeder Anlageentscheidung die Ziele für 

diese Anlage zu bestimmen: Dient sie etwa der Altersvorsorge 

im Ruhestand, dem Aufbau von Eigenkapital 

für den Hauskauf oder schließlich dem Ansparen für 

den nächsten Urlaub. 

Es ist zwar richtig, dass Deutschland mit der Einführung 

der 25-prozentigen Abgeltungsteuer die höchste 

Wertzuwachsbesteuerung in Europa aufweist, doch mit 

einigen Maßnahmen lässt sich die Belastung optimieren. 

Die Empfehlungen im Einzelnen: 

Foto: Corbis

Die Rentenlücke wächst und wächst. Nutzen Sie deshalb 

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64 

2008 noch freies Kapital investieren 

Jede Anlage, die bis zum 31. Dezember 2008 getätigt 

wird, fällt noch unter altes Recht. Insbesondere sind 

Kursgewinne nach Ablauf der einjährigen Spekulationsfrist 

steuerfrei. Somit eignet sich diese Strategie für 

langfristig orientierte Anlagen, wie etwa für die Altersvorsorge 

oder den langfristigen Kapitalaufbau. Darüber 

hinaus sollte in dieser Anlagekategorie der Aktienanteil 

ein größeres Gewicht einnehmen. 

Investmentfonds noch 2008 erwerben 

Alle in 2008 erworbenen Investmentfondsanteile fallen 

unter den Bestandsschutz. Somit lässt sich innerhalb 

des Fonds das Vermögen trotz Umschichtungen auch 

weiterhin steuerfrei mehren. Bei der Anlage sollten bevorzugt 

thesaurierende Fonds gekauft werden. 

Aber das sollte nicht den Blick auf die Kostenstruktur 

verstellen. Manche derzeit angebotenen Dachfonds 

– also Fonds, die unterschiedliche Anlagekategorien, wie 

etwa Aktien, Renten oder Immobilien, vereinen – weisen 

eine überdurchschnittlich hohe Kostenstruktur auf, die 

zulasten der Rendite geht. Steuervorteile sind so schnell 

aufgebraucht, denn bei Dachfonds muss der Anleger das 

Management zweimal bezahlen – einmal auf Ebene des 

Dachfonds und einmal auf Ebene des Zielfonds. 

Exchange Trade Funds (ETF) bevorzugen 

ETFs sind an der Börse handelbare Fonds, die in der 

Regel auf unterschiedliche Indizes ausgerichtet sind 

und nicht aktiv gemanagt werden. Im Ergebnis sind sie 

häufig die kostengünstigere und deutliche rentierlichere 

Alternative, denn nur sehr wenige Investmentfondsmanager 

schlagen langfristig und kontinuierlich den Index 

vor. Der Bestandsschutz gilt auch hier für den Erwerb 

vor dem 1. Januar 2009. 

Depot mit Bedacht umschichten 

Alle Anlagen im Depot, die aufgrund der Finanzkrise 

stark an Wert verloren haben und noch kein Jahr im 

Bestand sind, sollten bei geringen Aussichten auf eine 

schnelle Erholung noch 2008 veräußert werden. Diese 

Verluste lassen sich dann bis 2013 für die Verrechnung 

mit zukünftigen Kursgewinnen nutzen. 

Ab 2009 sollte das Depot nur noch behutsam umgeschichtet 

werden, da jeder Verkauf eine Besteuerung im 

Sinne der Abgeltungsteuer auslöst und die Basis schmälert. 

So lässt sich der Zins- und Zinseszinseffekt nicht 

optimal nutzen. 

Versicherung Abgeltungssteuer 


Produkte mit nachgelagerter Besteuerung 

in Betracht ziehen 

Alle nachgelagert besteuerten Altersvorsorgeprodukte, 

wie etwa Riester-Sparverträge, Rürup-Sparverträge, Anlagen 

zur betrieblichen Altersvorsorge, Kapitallebensversicherungen 

und private Rentenversicherungen, unterliegen 

auch in Zukunft nicht der Abgeltungsteuer. 

Es treten aufgrund einer Kapitalgarantie zwar mögliche 

Renditenachteile gegenüber Aktien- oder Renteninvestments 

auf, dafür sind einige Altersvorsorgeprodukte 

zulagen- und steuerbegünstigt. 

Bei Kapitallebensversicherungen, die nach dem 60. 

Lebensjahr ausgezahlt werden, wird nur der Differenzbetrag 

zwischen eingezahlten Beiträgen und Auszahlung 

zur Hälfte auf Basis des individuellen Steuersatzes 

besteuert. Dieser ist oft niedriger als der Abgeltungsteuer-Satz. 

Finanz- und Vorsorgeplanung steht im Fokus 

Nur wer weiß, welche Beträge wann benötigt werden 

und wie sich individuell Einnahmen und Ausgaben entwickeln, 

kann gelassen die Gestaltungsempfehlungen 

prüfen und umsetzen. Unabhängig von der Einführung 

der Abgeltungsteuer ist eine Finanz- und Vorsorgeplanung 

essenziell, wenn man im Alter nicht auf den 

gewohnten Lebensstandard verzichten will. Hierbei ist 

das Zusammenspiel der verschiedenen Altersvorsorgebausteine 

genauso von Relevanz wie die Absicherung 

von Risiken und das Schaffen finanzieller Polster. Nur 

ein hohes Maß an Eigenvorsorge ermöglicht finanzielle 

Unabhängigkeit. Schließlich stellen die staatlichen Sicherungssysteme 

langfristig nur eine Basisversorgung 

dar. 

Diese finanzielle Freiheit geht einher mit Steuerzahlungen. 

Allerdings weist das im Fall der Abgeltungsteuer 

auf das Vorhandensein von Wertzuwächsen – für die 

man dann (gerne) Steuern zahlt! 


Abgeltungsteuer: Fondspolicen stellen eine interessanten Alternative 

dar – gerade angesichts der Abgeltungsteuer. Wir sind 

Ihr Ansprechpartner, egal ob es um Einmalbeiträge oder eine 

monatliche Zahlung geht. 

Ansprechpartner: Rainer Weber 

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Entscheidungswege sowie der Einsatz modernster IT-Architektur 

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motivierten Team und einem solide aufgestellten Unternehmen. 

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Ziel, die rasant wachsende Anforderungen in einem sich konsolidierendem 

Markt umzusetzen suchen wir in unserem Headoffice 

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Die Aufgabe 

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dabei natürlich die Umsetzung der Vertriebsstrategie nach der Vorgabe 

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sind wichtig. Sie sprechen die Sprache der Vertriebe und haben 

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abgeschlossene Ausbildung, zum Versicherungskaufmann 

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