Geschäftsbericht 2020 - Volksbank RheinAhrEifel eG
- Keine Tags gefunden...
Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.
YUMPU macht aus Druck-PDFs automatisch weboptimierte ePaper, die Google liebt.
Morgen<br />
kann kommen.<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong>
Bericht<br />
des Vorstands<br />
Podcast mit Sascha<br />
Monschauer<br />
Unser Geschäftsjahr <strong>2020</strong> war maßgeblich geprägt durch die<br />
vielfältigen Auswirkungen und Herausforderungen der Corona-Pandemie.<br />
Hinzu kamen die weiter anhaltende Niedrigzinspolitik<br />
der Europäischen Zentralbank (EZB), die Unsicherheiten<br />
rund um den Ausgang der US-Wahl sowie der Austritt<br />
Großbritanniens aus der EU.<br />
Auf die Corona-Krise haben wir schnell und umsichtig reagiert.<br />
Während des ersten Lockdowns war der größte Teil<br />
unserer Geschäftsstellen vorsorglich bis Ende April / Anfang<br />
Mai geschlossen. Der Service wurde verstärkt digital bzw.<br />
über unseren Bereich <strong>Volksbank</strong> Direkt abgewickelt und die<br />
personellen Kapazitäten in diesem Bereich verstärkt. Unsere<br />
Mitglieder und Kunden konnten wir auf vielfältige Art und<br />
Weise unterstützen – etwa mit umfänglichen Beratungen,<br />
(Fördermittel-)Krediten sowie Tilgungsaussetzungen. Unsere<br />
Filialen sowie alle internen Abteilungen wurden entsprechend<br />
den Hygiene- und Abstandsregelungen mit allen erforderlichen<br />
Utensilien ausgestattet. Im zweiten Lockdown galt:<br />
Gerade in herausfordernden Zeiten sind wir auch weiterhin<br />
für unsere Mitglieder und Kunden da. Persönlich in unseren<br />
Filialen – selbstverständlich unter Einhaltung der Hygieneregeln<br />
– telefonisch und seit Januar 2021 flächendeckend per<br />
Videoberatung.<br />
<strong>2020</strong> haben wir sehr intensiv digitale Kanäle genutzt, um mit<br />
unseren Mitgliedern und Kunden in Kontakt zu bleiben und<br />
Informationen auszutauschen. Dazu gehörten Webkonferenzen,<br />
ein neues Podcast-Format, eine digitale Vertreterversammlung<br />
im Juni sowie Online-Regionalkonferenzen Ende<br />
des Jahres. Auch wenn diese Angebote gut angenommen<br />
wurden, hoffen wir sehr, 2021 wieder die Möglichkeit zu haben,<br />
uns persönlich vor Ort auszutauschen.<br />
Nach unserer Fusion 2019 sind wir als neue <strong>Volksbank</strong><br />
Rhein AhrEifel weiter zusammengewachsen und konnten erste<br />
Früchte unseres Zusammenschlusses ernten. Im Frühjahr<br />
<strong>2020</strong> gewannen wir in Koblenz den Bankentest des Deutschen<br />
Instituts für Bankentests GmbH in allen fünf möglichen<br />
Kategorien. Das renommierte Institut vergab Bestnoten für<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
02
unsere Privatkunden-, Firmenkunden-, Baufinanzierungs- und<br />
Private-Banking-Beratung sowie im Bereich Digital Banking.<br />
Ende des Jahres folgten dann Platz 1 für unsere Private-Banking-Beratung<br />
in Rheinland-Pfalz sowie der dritte Platz im<br />
Firmenkundenbereich. Beim „7. Koblenzer Kundenspiegel“<br />
belegten wir zum wiederholten Male – jedoch erstmals als<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>RheinAhrEifel</strong> – den 1. Platz. Besonders freut uns,<br />
dass in dieser Erhebung Kunden unserer Bank befragt wurden,<br />
die in den letzten zwölf Monaten Dienstleistungen von<br />
uns in Anspruch genommen haben.<br />
Im Berichtsjahr haben wir sehr erfolgreich mit unseren Partnern<br />
aus dem genossenschaftlichen Verbund zusammengearbeitet.<br />
Wir danken der DZ BANK, der DZ PRIVATBANK, der<br />
Geno Immobilien GmbH, der R+V Versicherung, der Bausparkasse<br />
Schwäbisch Hall, der TeamBank, Union Investment, VR<br />
Smart Finanz sowie den Hypothekenbanken für die gute Zusammenarbeit.<br />
Insgesamt betreuten wir zum Jahresabschluss<br />
ein Kundenvolumen von 8,4 Milliarden Euro. Das sind 10 Prozent<br />
mehr als 2019. 2,5 Milliarden Euro davon entfielen auf<br />
die Verbundpartner unserer Bank.<br />
GESCHÄFTSZAHLEN<br />
Nachdem uns die Corona-Krise zunächst ein Stück weit in<br />
unseren Plänen zurückgeworfen hat, konnten wir unser<br />
Geschäft schnell wieder stabilisieren und das Jahr <strong>2020</strong> auf<br />
einem guten Niveau beenden. Unsere Bilanzsumme stieg um<br />
10,7 Prozent auf 4,1 Milliarden Euro. Auch das Eigenkapital<br />
haben wir weiter gestärkt, sodass es zum Bilanzstichtag bei<br />
408 Millionen Euro lag.<br />
WIR SAGEN DANKE<br />
Wir sagen unseren Mitgliedern Danke für das uns entgegengebrachte<br />
Vertrauen im 155. Jahr unseres Bestehens.<br />
Unser Dank gilt auch unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern.<br />
Sie haben durch ihren engagierten Einsatz und mit<br />
hoher fachlicher Kompetenz wertvolle Arbeit für unsere Genossenschaftsbank<br />
geleistet.<br />
Unsere Ertragskraft konnten wir auf einem hohen Niveau halten.<br />
Der Zinsertrag reduzierte sich aufgrund der anhaltenden<br />
Niedrigzinsphase. Mit unserem sehr guten Wachstum im Kreditgeschäft<br />
waren wir jedoch in der Lage, den Rückgang weitestgehend<br />
abzufedern. Den Provisionsüberschuss konnten<br />
wir im Vergleich zu 2019 und den Vorjahren weiter steigern.<br />
Unsere Ziele im Kreditgeschäft haben wir deutlich übertroffen.<br />
<strong>2020</strong> wurden neue Kredite in Höhe von 916 Millionen<br />
Euro bewilligt. Das sind rund 51 Prozent mehr als 2019. Insgesamt<br />
lag die Höhe der Forderungen an Kunden <strong>2020</strong> bei 2,7<br />
Milliarden Euro. Das entspricht einem Plus von 11,2 Prozent.<br />
Trotz der weiterhin sehr niedrigen Zinsen haben uns unsere<br />
Kunden zusätzlich 318 Millionen Euro anvertraut. Damit stiegen<br />
die Kundeneinlagen auf 3,2 Milliarden Euro an.<br />
Wir werden von einem sachverständigen Aufsichtsrat und<br />
verantwortungsvollen Regionalbeiräten begleitet. Ihnen danken<br />
wir für die geleistete Arbeit und die stets konstruktive<br />
und vertrauensvolle Zusammenarbeit.<br />
Wir danken darüber hinaus unserem Betriebsrat für die sehr<br />
gute und ebenfalls konstruktive Zusammenarbeit.<br />
Unseren Verbundpartnern sagen wir herzlichen Dank für ihre<br />
innovative fachliche Unterstützung.<br />
Koblenz, im April 2021<br />
Sascha Monschauer<br />
Markus Müller<br />
Walter Müller<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
03
Bericht<br />
des Aufsichtsrats<br />
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz,<br />
Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben<br />
erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und<br />
traf die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse.<br />
Diese beinhalteten auch die Befassung mit der Prüfung<br />
nach § 53 GenG. Die Überwachung der Geschäftsführung<br />
der Bank erfolgte zeitnah und kontinuierlich. Weiter hat der<br />
Aufsichtsrat die Unabhängigkeit des Abschlussprüfers überwacht.<br />
Insbesondere wurde überprüft, dass keine verbotenen<br />
Nichtprüfungsleistungen von Personen, die das Ergebnis<br />
der Prüfung beeinflussen könnten, erbracht wurden. Der Genossenschaftsverband<br />
– Verband der Regionen e. V. hat uns<br />
gegenüber die Unabhängigkeit der an der Abschlussprüfung<br />
beteiligten Mitarbeiter bestätigt.<br />
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse<br />
des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen<br />
über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und<br />
Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus<br />
ließ sich der Vorsitzende des Aufsichtsrates in Arbeitsgesprächen<br />
mit dem Vorstandsvorsitzenden über wichtige Vorgänge<br />
informieren, sodass der Informationsfluss zwischen Vorstand<br />
und Aufsichtsrat jederzeit gewährleistet war. Im Jahr<br />
<strong>2020</strong> hat der Aufsichtsrat insgesamt elf Sitzungen abgehalten.<br />
Die Corona-Pandemie machte sich auch bei deren Organisation<br />
bemerkbar. Seit April <strong>2020</strong> wurden die Sitzungen in<br />
hybrider Form bzw. komplett in Form von Videokonferenzen<br />
durchgeführt. Schwerpunkte der Beratungen bildeten Themen<br />
zur Ertrags- und Risikosituation sowie zur Risikosteuerung.<br />
Weiterhin standen grundsätzliche Fragen zur Geschäftspolitik,<br />
der strategischen Ausrichtung, der Filialpolitik und der<br />
Digitalisierung auf der Agenda. Die regelmäßige Schulung<br />
des Aufsichtsrates erfolgte durch einen Vertreter des Genossenschaftsverbandes<br />
– Verband der Regionen e. V.<br />
Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte sechs Ausschüsse gebildet:<br />
Mit Entscheidungsbefugnis sind lediglich der Kreditausschuss<br />
sowie bei Personalangelegenheiten der Personalund<br />
Lenkungsausschuss ausgestattet.<br />
Der Kreditausschuss trägt der Eilbedürftigkeit der Kreditentscheidungen<br />
Rechnung und nutzt in der Regel die sich bietenden<br />
Möglichkeiten der elektronischen Kommunikationswege.<br />
Der Personal- und Lenkungsausschuss tagte im Berichtsjahr<br />
viermal.<br />
Weiterhin existiert ein Bauausschuss, der dem Vorstand bei<br />
größeren Bau- und Umbauvorhaben beratend zur Seite<br />
steht; hier fanden <strong>2020</strong> zwei Sitzungen statt.<br />
In Zeiten der Niedrigzinssituation möchte die Bank, auch unter<br />
Ertragsgesichtspunkten, im Bereich der wohnwirtschaftlichen<br />
sowie gewerblichen Immobilien ihr Engagement weiter<br />
ausbauen. Um hierbei die Expertise des Aufsichtsrates nutzen<br />
zu können, wurde schon im Vorjahr der Investitionsausschuss<br />
Renditeobjekte installiert. Dieser trat im Berichtsjahr zweimal<br />
zusammen.<br />
Darüber hinaus sind zwei Prüfungsausschüsse eingerichtet. Sowohl<br />
der Prüfungsausschuss für Kreditrevision als auch der Prüfungsausschuss<br />
für Allgemeine Revision tagten im Berichtsjahr<br />
jeweils zweimal. Wesentliche Themen bildeten Informationen<br />
über bedeutende Einzelengagements, Kostenprüfungen und<br />
die Durchsprache der Feststellungen in den Prüfungsberichten<br />
der externen und internen Revision. Weitere Schwerpunkte lagen<br />
auf Prüfungen im Bereich der Gesamtbanksteuerung, der<br />
Organisation, des Jahresabschlusses und des internen Kontrollsystems<br />
sowie auf den Regelungen im Bereich Compliance.<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
04
Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat<br />
berichtet worden.<br />
Der Aufsichtsrat verfügt aufgrund seiner Kenntnisse und Erfahrungen<br />
in seiner Gesamtheit über ausreichende Branchenund<br />
Sachkenntnisse sowie über Sachverstand auf den Gebieten<br />
Rechnungslegung und Abschlussprüfung. Im Rahmen<br />
der Selbstbewertung gemäß § 25d Abs. 11 S. 2 Nr. 3 und<br />
4 KWG hat der Aufsichtsrat diese Anforderungen überprüft.<br />
Der Aufsichtsrat ist zudem frei von Interessenkonflikten. Die<br />
gesetzlichen Anforderungen gemäß § 36 Abs. 4 GenG werden<br />
somit erfüllt.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss <strong>2020</strong> mit Lagebericht wurde<br />
vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V.<br />
geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung<br />
berichtet.<br />
Den Jahresabschluss einschließlich des Vorschlages für die<br />
Verwendung des Jahresüberschusses und den Lagebericht<br />
hat der Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden.<br />
Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses<br />
unter Einbeziehung des Gewinnvortrages entspricht den Vorschriften<br />
der Satzung.<br />
Herr Stephan Breser hat den Aufsichtsrat der Bank gebeten,<br />
ihn vorzeitig von seinen vertraglichen Pflichten als Vorstandsmitglied<br />
unseres Hauses zu entbinden, um sich einer neuen<br />
beruflichen Herausforderung widmen zu können. Der Aufsichtsrat<br />
ist diesem Wunsch mit Wirkung vom 31. Juli <strong>2020</strong><br />
nachgekommen.<br />
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus.<br />
Die Corona-Pandemie wirkt sich weiterhin nachhaltig auf die<br />
Menschen, die Wirtschaft und auf unsere <strong>Volksbank</strong> aus und<br />
schränkt das soziale Leben dergestalt ein, dass auch die diesjährige<br />
Vertreterversammlung nicht als Präsenzveranstaltung<br />
durchführbar ist. Der Aufsichtsrat trägt jegliche Form der Versammlung<br />
und Abstimmung mit, die der Vorstand in enger<br />
Zusammenarbeit mit den Verbänden und den Behörden beschließt.<br />
Koblenz, im April 2021<br />
Der Aufsichtsrat<br />
Rudolf Mies, Vorsitzender<br />
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den<br />
vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31. Dezember<br />
<strong>2020</strong> festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung<br />
des Jahresüberschusses zu beschließen.<br />
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr<br />
Frau Andrea Krämer,<br />
Herr Karl-Heinz Krämer und<br />
Herr Rudolf Mies<br />
aus dem Aufsichtsrat aus.<br />
Weitere Informationen<br />
rund um unseren<br />
Aufsichtsrat<br />
Die Wiederwahl von Frau Andrea Krämer und Herrn<br />
Karl-Heinz Krämer ist zulässig. Herr Rudolf Mies scheidet<br />
durch Erreichen der satzungsmäßigen Altersgrenze aus<br />
dem Aufsichtsrat aus und ist nicht wieder wählbar. Herr Tim<br />
Schwarzburg hat sein Amt mit Wirkung vom 1. Juli <strong>2020</strong> aus<br />
beruflichen Gründen niedergelegt.<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
05
Jahresabschluss Aktiva KURZFASSUNG<br />
1. Barreserve<br />
Geschäftsjahr<br />
Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
a) Kassenbestand 42.985.398,73 46.378<br />
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 194.690.818,98 119.275<br />
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 194.690.818,98 (119.275)<br />
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 237.676.217,71 0<br />
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur<br />
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind<br />
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie<br />
ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen<br />
0,00 0<br />
darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0)<br />
b) Wechsel 0,00 0,00 0<br />
3. Forderungen an Kreditinstitute<br />
a) täglich fällig 17.330.043,01 9.741<br />
b) andere Forderungen 4.722.740,07 22.052.783,08 4.598<br />
4. Forderungen an Kunden 2.668.834.420,34 2.399.344<br />
darunter:<br />
durch Grundpfandrechte gesichert 1.157.220.209,60 (1.017.007)<br />
Kommunalkredite 40.426.149,50 (13.800)<br />
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche<br />
Wertpapiere<br />
a) Geldmarktpapiere<br />
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0<br />
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)<br />
ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0<br />
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)<br />
b) Anleihen und Schuldverschreibungen<br />
ba) von öffentlichen Emittenten 90.264.372,56 81.903<br />
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 90.264.372,56 (81.903)<br />
bb) von anderen Emittenten 537.935.611,34 628.199.983,90 613.254<br />
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 359.625.272,51 (279.187)<br />
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 628.199.983,90 0<br />
Nennbetrag 0,00 (0)<br />
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 174.253.121,49 131.770<br />
6a. Handelsbestand 0,00 0<br />
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften<br />
a) Beteiligungen 85.545.187,70 85.600<br />
darunter:<br />
an Kreditinstituten 1.361.108,89 (1.361)<br />
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.659.430,00 87.204.617,70 1.659<br />
darunter:<br />
bei Kreditgenossenschaften 1.245.400,00 (1.245)<br />
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 4.042.466,15 3.926<br />
darunter:<br />
an Kreditinstituten 0,00 (0)<br />
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
9. Treuhandvermögen 119.742.772,07 98.560<br />
darunter: Treuhandkredite 119.742.772,07 (98.560)<br />
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich<br />
Schuldverschreibungen aus deren Umtausch<br />
11. Immaterielle Anlagewerte<br />
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche<br />
Rechte und Werte<br />
b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte<br />
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an<br />
solchen Rechten und Werten<br />
0,00 0<br />
0,00 0<br />
83.667,57 81<br />
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0<br />
d) geleistete Anzahlungen 0,00 83.667,57 0<br />
12. Sachanlagen 110.609.164,23 65.922<br />
13. Sonstige Vermögensgegenstände 7.591.061,03 5.298<br />
14. Rechnungsabgrenzungsposten 3.334.978,17 3.663<br />
15. Aktive latente Steuern 0,00 0<br />
16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus der Vermögensverrechnung 510.557,29 9<br />
Summe der Aktiva 4.064.135.810,73 3.670.981
Jahresabschluss Passiva<br />
KURZFASSUNG<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />
a) täglich fällig 49.116,43 98<br />
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 380.728.122,89 380.777.239,32 340.213<br />
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
a) Spareinlagen<br />
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 789.930.214,60 792.019<br />
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 1.674.331,64 791.604.546,24 15.551<br />
b) andere Verbindlichkeiten<br />
ba) täglich fällig 2.326.867.212,85 1.963.463<br />
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 42.016.199,82 2.368.883.412,67 3.160.487.958,91 71.094<br />
3. Verbriefte Verbindlichkeiten<br />
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0<br />
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0<br />
darunter:<br />
Geldmarktpapiere 0,00 (0)<br />
eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0)<br />
3a. Handelsbestand 0,00 0<br />
4. Treuhandverbindlichkeiten 119.742.772,07 98.560<br />
darunter: Treuhandkredite 119.742.772,07 (98.560)<br />
5. Sonstige Verbindlichkeiten 5.700.024,44 4.606<br />
6. Rechnungsabgrenzungsposten 399.063,91 108<br />
6a. Passive latente Steuern 0,00 0<br />
7. Rückstellungen<br />
a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 8.281.016,86 9.041<br />
b) Steuerrückstellungen 3.688.457,28 7.752<br />
c) andere Rückstellungen 8.440.136,97 20.409.611,11 8.644<br />
8. [gestrichen] 0,00 0<br />
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0<br />
10. Genussrechtskapital 0,00 0<br />
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0)<br />
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 197.740.000,00 186.550<br />
darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 (0)<br />
12. Eigenkapital<br />
a) Gezeichnetes Kapital 30.591.098,50 31.314<br />
b) Kapitalrücklage 0,00 0<br />
c) Ergebnisrücklagen<br />
ca) gesetzliche Rücklage 57.880.000,00 55.880<br />
cb) andere Ergebnisrücklagen 84.087.000,00 141.967.000,00 79.832<br />
d) Bilanzgewinn 6.321.042,47 178.879.140,97 6.256<br />
Summe der Passiva 4.064.135.810,73 3.670.981<br />
1. Eventualverbindlichkeiten<br />
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen<br />
abgerechneten Wechseln<br />
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und<br />
Gewährleistungsverträgen<br />
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde<br />
Verbindlichkeiten<br />
0,00 0<br />
46.822.686,89 40.499<br />
0,00 46.822.686,89 0<br />
2. Andere Verpflichtungen<br />
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften<br />
0,00 0<br />
b) Platzierungs‐ u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0<br />
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 277.856.534,03 277.856.534,03 214.589<br />
darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen<br />
Termingeschäften<br />
0,00 (0)<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
07
Jahresabschluss G+V KURZFASSUNG<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR EUR EUR TEUR<br />
1. Zinserträge aus<br />
a) Kredit‐ und Geldmarktgeschäften 59.450.747,99 61.173<br />
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 7.525.386,28 66.976.134,27 7.330<br />
2. Zinsaufwendungen 5.036.653,58 61.939.480,69 6.919<br />
3. Laufende Erträge aus<br />
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 1.573.621,35 1.963<br />
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 283.461,75 1.970<br />
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 280.000,00 2.137.083,10 0<br />
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs‐<br />
0,00 0<br />
oder Teilgewinnabführungsverträgen<br />
5. Provisionserträge 32.055.387,92 30.514<br />
6. Provisionsaufwendungen 4.263.752,51 27.791.635,41 3.159<br />
7. Nettoertrag des Handelsbestands 73.597,96 7<br />
8. Sonstige betriebliche Erträge 8.756.262,73 4.020<br />
9. [gestrichen] 0,00 0<br />
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen<br />
a) Personalaufwand<br />
aa) Löhne und Gehälter 32.271.900,89 31.121<br />
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung<br />
7.180.784,06 39.452.684,95 7.012<br />
und für Unterstützung<br />
darunter: für Altersversorgung 1.377.486,78 (1.432)<br />
b) andere Verwaltungsaufwendungen 22.154.902,56 61.607.587,51 23.943<br />
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
4.887.025,77 3.307<br />
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen<br />
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 1.649.217,02 3.479<br />
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen<br />
8.797.451,11 1.647<br />
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen<br />
im Kreditgeschäft<br />
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten<br />
0,00 ‐8.797.451,11 0<br />
Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstel‐<br />
lungen im Kreditgeschäft<br />
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,<br />
81.141,86 22<br />
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie<br />
Anlagevermögen behandelte Wertpapiere<br />
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an<br />
0,00 ‐81.141,86 0<br />
verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten<br />
Wertpapieren<br />
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0<br />
18. [gestrichen] 0,00 0<br />
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 23.675.636,62 26.368<br />
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0<br />
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0<br />
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)<br />
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 6.189.235,55 8.315<br />
darunter: latente Steuern 0,00 (0)<br />
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12<br />
‐23.975,74 6.165.259,81 4.323<br />
ausgewiesen<br />
24a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für<br />
11.190.000,00 7.476<br />
allgemeine Bankrisiken<br />
25. Jahresüberschuss 6.320.376,81 6.254<br />
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 665,66 2<br />
6.321.042,47 6.256<br />
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen<br />
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0<br />
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0<br />
6.321.042,47 6.256<br />
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen<br />
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0<br />
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0<br />
29. Bilanzgewinn 6.321.042,47 6.256
Jahresabschluss <strong>2020</strong><br />
(Kurzfassung ohne Anhang)<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>RheinAhrEifel</strong> <strong>eG</strong>, 56068 Koblenz<br />
Der ungekürzte Jahresabschluss nach Handelsgesetzbuch<br />
und der Lagebericht können in den Geschäftsräumen<br />
in Koblenz,<br />
Rizzastraße 34, 56068 Koblenz,<br />
in Bad Neuenahr-Ahrweiler,<br />
Hauptstraße 119, 53474 Bad Neuenahr-Ahrweiler,<br />
in Mayen,<br />
St.-Veit-Straße 6-10, 56727 Mayen, und<br />
in Daun,<br />
Abt-Richard-Straße 13, 54550 Daun,<br />
eingesehen werden.<br />
Darüber hinaus erfolgt die Offenlegung des Jahresabschlusses<br />
nach dessen Feststellung durch die Vertreterversammlung<br />
beim Genossenschaftsregister des Amtsgerichtes Koblenz<br />
unter der Reg.-Nr. 10150 und im elektronischen Bundesanzeiger.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss <strong>2020</strong> mit Lagebericht wurde<br />
vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e. V.<br />
geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung<br />
berichtet.<br />
Weitere Informationen<br />
zur Geschäftsbilanz<br />
<strong>2020</strong><br />
Bilanz und<br />
Ergebnisverwendung<br />
Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat<br />
vor, den Jahresüberschuss von EUR 6.320.376,81 – unter<br />
Einbeziehung eines Gewinnvortrages von EUR 665,66 (Bilanzgewinn<br />
von EUR 6.321.042,47) – wie folgt zu verwenden:<br />
EUR<br />
Ausschüttung einer Dividende von 2% + 2% 1.220.883,62<br />
Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen<br />
a) Gesetzliche Rücklage 2.100.000,00<br />
b) Andere Ergebnisrücklagen 3.000.000,00<br />
Vortrag auf neue Rechnung 158,85<br />
6.321.042,47<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
09
Ausgezeichnete Beratung<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
10
AUF ALLEN KANÄLEN ERREICHBAR<br />
Vor Ort, telefonisch, per Video, Chat oder über unsere Banking-App<br />
– unsere Kunden haben die Wahl, über welchen Kanal<br />
sie uns erreichen möchten. Wir stehen ihnen mit unserer<br />
qualifizierten genossenschaftlichen Beratung zur Verfügung,<br />
versorgen sie mit maßgeschneiderten Finanzkonzepten und<br />
sorgen so für beste Kundenerlebnisse. Zu unserer Beratung<br />
gehören nicht nur Themen wie Zahlungsverkehr, Kredite und<br />
Geldanlage, sondern auch das gesamte Spektrum an Services<br />
in den Sparten Versicherung und Vorsorge. Für Baufinanzierung<br />
und Private Banking stehen darüber hinaus unsere Spezialisten<br />
zur Verfügung.<br />
Wir möchten langfristig für die Menschen in der Region der Ansprechpartner<br />
Nummer 1 in allen Finanzangelegenheiten sein<br />
und unsere Qualitätsführerschaft weiter ausbauen. Dazu stärken<br />
wir auch unsere strategischen Wachstumsfelder, wie den<br />
Bereich <strong>Volksbank</strong> Direkt, unser Firmenkundengeschäft, den Bereich<br />
Private Banking und unsere Bau- und Projektfinanzierung,<br />
ohne dabei unser Privatkundengeschäft zu vernachlässigen.<br />
BESTE BANK IN DER REGION UND IN RHEINLAND-PFALZ<br />
Für unsere Beratung wurden wir <strong>2020</strong> mehrfach ausgezeichnet.<br />
Den Bankentest des „Deutschen Instituts für Bankentests“<br />
in Koblenz gewannen wir für unsere Privatkunden-, Firmenkunden-,<br />
Baufinanzierungs-<br />
und Private-Banking-Beratung<br />
sowie im<br />
Bereich Digital Banking.<br />
In den Bereichen Privatkunden und Baufinanzierung wurden<br />
elf Banken in Koblenz getestet. Wir erzielten mit den Noten<br />
1,43 bzw. 1,37 die besten Ergebnisse. Die Firmenkundenberatung<br />
nahmen die Testkäufer in sechs Banken unter die Lupe.<br />
Unsere <strong>Volksbank</strong> erhielt die Note 1,37. In den Bereichen Private<br />
Banking und Digital Banking wurde erstmals getestet.<br />
Für die Private-Banking-Beratung gab es die Note 1,2. Beim<br />
Digital Banking schnitt unsere Bank mit der Note 1,5 ab.<br />
Auch überregional waren wir mit unserer Beratung erfolgreich.<br />
Mit unserer Private-Banking-Beratung belegten wir<br />
Platz 1 in Rheinland-Pfalz, unsere Firmenkundenberatung<br />
schaffte es auf Platz 3. Hinzu kommt der 1. Platz beim<br />
„7. Koblenzer Kundenspiegel“. Bewertet haben die Verbraucher<br />
hier die Beratungsqualität, die Freundlichkeit unserer<br />
Mitarbeiter und das Preis-Leistungs-Verhältnis unserer Bank.<br />
BEGLEITER UNSERER MITGLIEDER UND KUNDEN<br />
Die Corona-Krise hat <strong>2020</strong> noch einmal deutlich gemacht,<br />
wie wichtig der persönliche Kontakt zu unseren Mitgliedern<br />
und Kunden ist. Wir zeigen jeden Tag aufs Neue, dass wir –<br />
auch in schwierigen Zeiten – für sie da sind und sie umfassend<br />
beraten und unterstützen. Wir sind uns unserer Verantwortung<br />
für die Menschen und Unternehmen in der Region sehr<br />
bewusst und erfüllen unseren Auftrag als verantwortungsvoller<br />
Begleiter unserer<br />
Kunden. So geht Banking<br />
heute – und zwar nicht<br />
nur in Corona-Zeiten.<br />
Informationen rund um unsere<br />
genossenschaftliche<br />
Beratung<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
11
Gremien und Organe<br />
VORSTAND<br />
SASCHA MONSCHAUER, Vorsitzender<br />
STEPHAN BRESER (bis 31.07.<strong>2020</strong>)<br />
MARKUS MÜLLER<br />
WALTER MÜLLER<br />
BEREICHSLEITER UND DIREKTOREN<br />
MARKUS DAUM<br />
MARCO DÜX<br />
OLIVER ENGELS<br />
CHRISTOPH HAMEL<br />
MICHAEL HESSEL<br />
JÜRGEN JUNG<br />
THOMAS KLASSMANN<br />
THOMAS KLOFT<br />
BERND KRECHEL<br />
HARALD LINK<br />
MICHAEL NISIUS<br />
MICHAEL SCHÄFER<br />
FRANZ-JOSEF STRAUSS<br />
THOMAS THEISEN<br />
PROKURISTINNEN UND PROKURISTEN<br />
BRUNO JAEGER<br />
ALEXANDRA JECK<br />
CHRISTOPH KINTZEN<br />
FRANZ JOSEF KNEIP<br />
ERICH LEICHT<br />
NINA SCHIEMANN<br />
DIRK SCHREIBER<br />
AUFSICHTSRÄTINNEN UND AUFSICHTSRÄTE<br />
RUDOLF MIES<br />
Rentner, Vorsitzender<br />
CHRISTOPH A. PARBEL<br />
Kaufmann, geschäftsführender Gesellschafter der APA<br />
Firmengruppe, stellvertretender Vorsitzender<br />
GERHARD BERMEL<br />
Rentner<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
12<br />
WERNER GASPER<br />
Dipl.-Ing. und Geschäftsführer der office direkt Service-<br />
Center GmbH<br />
FRANZ-JOSEF JAX<br />
Dipl.-Kfm. und Geschäftsführer der Krankenhaus Maria Hilf<br />
GmbH<br />
ANDREA KRÄMER<br />
Angestellte, Walter Krämer – Straßen-, Tief- und Landschaftsbau<br />
KARL-HEINZ KRÄMER<br />
Dipl.-Kfm., kfm. Angestellter der thyssenkrupp Rasselstein GmbH<br />
CHRISTOPH MÜNCH<br />
Dipl.-Betriebswirt und selbstständiger Steuerberater<br />
THOMAS PRZYBYLLA<br />
Bürgermeister der Verbandsgemeinde Weißenthurm<br />
DR. ULRICH RASS<br />
Kaufmann, geschäftsführender Gesellschafter der Avantag<br />
Energy s.à r.l. Mertert/Luxemburg, sowie der Philipp Rass<br />
Energy GmbH<br />
LOTHAR ROSENBAUM<br />
Dipl.-Ing. (FH) und selbstständiger Handwerksmeister<br />
LUDWIG SCHUTH<br />
Rentner<br />
TIM SCHWARZBURG (bis 30.06.<strong>2020</strong>)<br />
Rechtsanwalt, KUNZ Rechtsanwälte<br />
IRIS STEINACKER-CREUTZFELDT<br />
Dipl.-Kauffrau, Steuerberaterin und Wirtschaftsprüferin,<br />
Steinacker Creutzfeldt<br />
Steuerberater Wirtschaftsprüfer Rechtsanwalt<br />
ARBEITNEHMERVERTRETERINNEN UND<br />
-VERTRETER IM AUFSICHTSRAT<br />
SONJA HEINTZ<br />
TIMO HOFFMANN<br />
REIMUND KLÖTSCH<br />
CHRISTOPH KOLLMANN<br />
BJÖRN KRÄMER<br />
STEFAN LINDEN<br />
KARIN MOMBAUR<br />
Mehr Informationen<br />
finden Sie hier
Förderung der<br />
Region<br />
Rund 850.000 Euro an Spenden und<br />
Sponsoringgeldern haben wir in die<br />
Region zurückgegeben.<br />
Unsere Bürgerstiftung förderte<br />
213 Projekte.<br />
Rund 190.000 Euro wurden über unsere<br />
Spendenplattform „Viele schaffen mehr“<br />
eingesammelt.<br />
150.000 Euro haben wir im Rahmen unseres<br />
Corona-Sonderprogramms „100.000 für Vereine“<br />
an rund 300 Vereine als Spende ausgezahlt.<br />
19,6 Mio. Euro verfügbare Kaufkraft flossen<br />
durch die Gehaltszahlungen an unsere<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in die Region.<br />
6,1 Mio. Euro haben unsere<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter<br />
an Lohnsteuer in der Region gezahlt.<br />
6,2 Mio. Euro haben wir an<br />
Ertragssteuern gezahlt.<br />
13
Geschäftsgebiet und<br />
regionale Verankerung<br />
REGIONALMÄRKTE<br />
Oberwinter<br />
AhrBrohltal<br />
Bad Neuenahr-Ahrweiler<br />
Eifel<br />
KoblenzMittelrheinMosel<br />
MayenRhein<br />
Altenahr<br />
Ahrbrück<br />
Antweiler<br />
Adenau<br />
Kelberg<br />
Uersfeld<br />
Gunderath<br />
Daun<br />
Ulmen<br />
Oberstadtfeld<br />
Gillenfeld<br />
14 <strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
EIFEL<br />
DIREKTOR:<br />
Thomas Klassmann<br />
Dernau<br />
Mayschoß<br />
Kempenich<br />
Weibern<br />
Kirchwald<br />
Kreuznick<br />
Nachtsheim<br />
Mayen<br />
H<br />
Königsfeld<br />
Niederzissen<br />
Rieden<br />
Ettringen<br />
Monreal
ÜBERSICHT SELBSTBEDIENUNGSFILIALEN/<br />
GELDAUTOMATEN IN KOBLENZ<br />
Remagen<br />
Bad Bodendorf<br />
eimersheim<br />
Sinzig<br />
Westum<br />
Bad Breisig<br />
AHRBROHLTAL<br />
DIREKTOR:<br />
Thomas Theisen<br />
1 Bubenheim Globus (SB)<br />
2 Lützel (SB)<br />
3 Firmungstraße (SB)<br />
4 Löhr-Center (€)<br />
5 Forum Mittelrhein (€)<br />
6 Zentralplatz (SB)<br />
7 Löhrrondell (SB)<br />
8 Apollo-Kino (SB)<br />
9 Hohenzollernstraße (SB)<br />
10 Niederberg (SB)<br />
11 Arzheim (SB)<br />
Brohltal<br />
Brohl-Lützing<br />
Burgbrohl<br />
Andernach<br />
Nickenich<br />
Miesenheim<br />
Mendig<br />
Kettig<br />
Thür<br />
Kottenheim<br />
Polch<br />
Bassenheim<br />
Rübenach<br />
Niederbieber<br />
Neuwied<br />
Heddesdorf<br />
Bendorf<br />
Weißenthurm<br />
Kaltenengers<br />
Urmitz<br />
Kesselheim<br />
1<br />
10<br />
Arenberg<br />
Mülheim-Kärlich 4 Altstadt<br />
3<br />
2<br />
Moselweiß 5<br />
11<br />
6<br />
Metternich 7<br />
8<br />
Güls Karthause<br />
9<br />
Winningen<br />
Lay<br />
Koblenz-Rizzastraße<br />
MAYENRHEIN<br />
DIREKTOR:<br />
Oliver Engels<br />
Dommershausen<br />
Brodenbach<br />
LEGENDE<br />
Filiale<br />
KOBLENZMITTELRHEINMOSEL<br />
DIREKTOR:<br />
Jürgen Jung<br />
Selbstbedienungsfiliale (SB-Filiale)<br />
Geldautomat/Geldauszahlstelle<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2020</strong><br />
15
SITZ DER GENOSSENSCHAFT<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>RheinAhrEifel</strong> <strong>eG</strong><br />
Rizzastraße 34<br />
56068 Koblenz<br />
Telefon 0261 3906-0<br />
info@voba-rae.de<br />
www.voba-rheinahreifel.de<br />
VERWALTUNGSSITZE<br />
Hauptstraße 119<br />
53474 Bad Neuenahr-Ahrweiler<br />
St.-Veit-Straße 6-10<br />
56727 Mayen<br />
FACEBOOK<br />
@vobarheinahreifel<br />
KUNUNU<br />
kununu.com/de/volksbank-rheinahreifel-eg1<br />
INSTAGRAM<br />
@volksbankrheinahreifel1866<br />
LINKEDIN<br />
linkedin.com/company/volksbank-rheinahreifel<br />
PODCAST<br />
voba-rheinahreifel.de/service/podcast.html<br />
XING<br />
xing.com/pages/volksbankrheinahreifeleg
Zahlen, Daten,<br />
Fakten<br />
Bilanzsumme<br />
4,1 Mrd.<br />
Euro<br />
Eigenkapital<br />
408 Mio.<br />
Euro<br />
Betreutes Kundenvolumen<br />
8,4 Mrd.<br />
Euro<br />
Kundenkredite<br />
2,7 Mrd.<br />
Euro<br />
Mitarbeiter<br />
700<br />
Auszubildende<br />
41<br />
Mehr als<br />
188.000<br />
Kunden<br />
Rund<br />
118.000<br />
Mitglieder<br />
Geschäftsstellen<br />
44<br />
Selbstbedienungsfilialen<br />
38