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IMMOBILIEN StadtAnzeiger · Davidstr. 15 · 48653 Coesfeld · Tel. 0 25 41/94 07 01 www.stadtanzeiger-coesfeld.de E X T R A - M A G A Z I N Unabhängig vom Leitzins Experte erwartet weiteren Bauzinsanstieg »Bei den monatlichen Ausgaben gibt es häufig Reserven, die auf den ersten Blick gering erscheinen, aber am Ende helfen können, die Rate doch noch zu halten.« Roland Stecher, Immobilienexperte bei der Verbraucherzentrale Zum Spätsommer will die Europäische Zentralbank (EZB) die Zinswende einleiten, um die derzeit hohe Inflation im Euroraum in den Griff zu bekommen. Einige Menschen befürchten nun, dass die bereits gestiegenen Bauzinsen damit noch weiter in die Höhe klettern. Doch was ist dran an der Befürchtung? Kann die Anhebung des Leitzinses wirklich den Immobilienzins beeinflussen? Nein, glaubt Max Herbst von der FMH-Finanzberatung aus Frankfurt: „Ich sehe keinen Zusammenhang zwischen EZB-Leitzins und Bauzins.“ Und dennoch rechnet Herbst mit einem weiteren Bauzinsanstieg. „Im Laufe des Jahres sind 3,5 oder sogar vier Prozent keine utopische Vorstellung, weil die Inflation sich nicht abschwächen wird“, so Herbst. Er rät Bau- und Kaufwilligen aber dringend davon ab, jetzt auf die Schnelle einen Bauantrag oder Kaufvertrag zu unterschreiben, um sich die möglicherweise günstigeren Zinsen zu sichern. Stattdessen sollten die höheren Zinsen mit einer etwas reduzierten Tilgungshöhe kompensiert werden. Das verlängere zwar die Finanzierungszeit, mache eine Finanzierung aber weiterhin durchführbar. „Dieser Zinsanstieg ist ärgerlich für alle, die auf der Suche nach einer Immobilie sind. Heißt aber nicht, dass damit alle Träume zu Ende sein müssen“, so Herbst. (dpa) Bei der Ratenzahlung unter Druck? Womöglich hilft es, an anderer Stelle den Rotstift anzusetzen. Foto: dpa Schlüsselfertiges Bauen Bei Zahlungsproblemen früh die Bank informieren Rate in Gefahr? Die Gründe, weswegen Eigenheimbesitzer ihre Kreditraten nicht mehr zahlen können, sind vielfältig. Die Lösung sieht aber immer gleich aus: Den Dialog mit der Bank suchen, um die Immobilie zu retten. Oft hilft schon ein ehrlicher Kassensturz. „Bei den monatlichen Ausgaben gibt es häufig Reserven, die auf den ersten Blick gering erscheinen, aber am Ende helfen können, die Rate doch noch zu halten“, sagt Roland Stecher, Immobilienexperte bei der Verbraucherzentrale Bremen. Das können Streamingdienste, ungenutzte Mitgliedschaften in Vereinen oder teure Handyverträge sein. Wer darauf verzichtet, spart bares Geld, das er in die Immobilienfinanzierung stecken kann. Reichen die eigenen Reserven nicht aus, um das Loch zu stopfen, ist der Kontakt zur Bank unumgänglich. Der sollte möglichst früh erfolgen, nicht erst, wenn die Rate nicht mehr gezahlt werden kann. „In den allermeisten Fällen findet sich ein Weg“, sagt Dirk Stein, Immobilienexperte beim Bundesverband deutscher Banken in Berlin. Es ist zum Beispiel möglich, die Tilgungsrate zu reduzieren. Viele Bauherren tilgen wegen der bei Abschluss günstigen Zinsen laut Stein mit Raten zwischen drei und fünf Prozent. „Wenn man die Tilgungsraten zum Beispiel auf ein Prozent reduziert, bringt das schon eine spürbare Entlastung.“ Bei größeren Zahlungsausfällen könne die Tilgung sogar zeitweise vollständig ausgesetzt werden, dann müsse der Kunde nur die Zinsen zahlen. ■ Banken sind bei Schwierigkeiten in der Regel gesprächsbereit: Der Kunde hat zwar grundsätzlich kein Recht auf Tilgungsreduzierung oder -aussetzung, aber es lohnt sich, mit der Bank darüber zu verhandeln. Überweist der Kunde seine Raten jedoch nicht, hat das ernste Folgen. „Wenn der Verbraucher mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Raten ganz oder auch nur teilweise im Verzug ist und der Zahlungsrückstand insgesamt mindestens 2,5 Prozent des Darlehensbetrages beträgt, hat die Bank das Recht, das Immobilien-Darlehen gesamtfällig zu stellen“, sagt Holger Freitag, Vertrauensanwalt des Verbands Privater Bauherren in Berlin. „Sie kann also die gesamte ausstehende Summe auf einmal zur Zahlung verlangen.“ Um dem Verbraucher eine letzte Chance zu lassen, muss die Bank aber eine zweiwöchige Frist setzen. Und sie muss ihm ein Gespräch anbieten, wie die Kuh vom Eis zu holen sein könnte. ■ Letzter Ausweg: Zwangsvollstreckung: Gelingt es nicht, die weitere Finanzierung des Kredits auf die Beine zu stellen, muss sich der Bauherr wohl oder übel von seiner Immobilie verabschieden. «Das ist aber die absolute Ausnahme», sagt Dirk Stein. In solch einem Fall gilt es, möglichst die Zwangsvollstreckung der Immobilie zu vermeiden. «Weder die Bank noch der Kunde haben Interesse an einer Zwangsvollstreckung», so Stein. Abgesehen vom niedrigen Erlös und den zusätzlichen Kosten für das Gerichtsverfahren bekommt der Kunde auch negative Schufa-Eintragungen. Wer einmal eine Zwangsvollstreckung durchlaufen hat, erhält so schnell nicht wieder einen Immobilienkredit, auch wenn sich seine Einkommensverhältnisse spürbar verbessern. ■ Kreditvertrag solide und flexibel aufstellen: Um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, kann man mit der Bank vereinbaren, die Immobilie selbst zu verkaufen. Auch hier ist Kooperation angesagt: «Die Bank ist beim freihändigen Verkauf immer mit im Boot, denn der Verbraucher kann das Grundstück nur mit der Grundschuld veräußern», sagt Holger Freitag. Kooperiert der Verbraucher aus Sicht der Bank nicht ausreichend, wird sie von ihrer Sicherheit Gebrauch machen und die Grundschuld verwerten. „Das läuft dann darauf hinaus, dass die Immobilie zwangsversteigert wird“, so der Rechtsanwalt. Das dauert unter Umständen länger und die Bank muss das Verfahren vorfinanzieren. „Auch deswegen ist die Zwangsversteigerung meist der letzte Schritt.“ (dpa) Wer eine Immobilie baut, schließt dazu in der Regel einen Bauvertrag ab. In manchen dieser Verträge sind sogenannte Teilabnahmen vorgesehen. Bauherren sollen also während des Baufortschritts einzelne Bauabschnitte begutachten und förmlich abnehmen. Der Verband privater Bauherren (VPB) rät davon aber ab. Laut VPB dienen solche Teilabnahmen lediglich dazu, das Risiko einer Beschädigung der Bausubstanz Infopoint Dezernat I Kreis Coesfeld – Bauen & Wohnen Friedrich-Ebert-Str. 7 48653 Coesfeld ' 0 25 41/180 www.kreis-coesfeld.de bauordnung@kreis-coesfeld.de Fachdienst Wohnbauförderung vom Bauunternehmer auf den Bauherren zu übertragen, wenn der Verursacher nicht mehr ermittelt werden kann. Darum sei diese Regelung nicht im Sinne der Bauherren und sollte deshalb auch nicht vertraglich vereinbart werden. Als Teil des Kleingedruckten sind solche Regelungen laut VPB ohnehin oft unwirksam. Unverzichtbar sei aber die Bauabnahme am Ende des Baus. (dpa) Friedrich-Ebert-Straße 7 48653 Coesfeld ' 0 25 41/18 64 00 wohnraumfoerderung@kreis-coesfeld.de Haus und Grund Gerichtswall 13 48653 Coesfeld ' 0 25 41/3229 info@hug-coesfeld.de www.hug-coesfeld.de Übersicht über die Mietspiegel im Kreisgebiet: https://gutachterausschuss.kreis-coesfeld.de/ produkte/mietspiegel.html Mit einem Bausparvertrag lassen sich böse Finanzierungs-Überraschungen vermeiden Wenn die Bauzinsen anziehen Die Zeit des billigen Baugelds ist vorbei: Seit Jahresbeginn haben sich die Zinsen für ein zehnjähriges Annuitätendarlehen bei vielen Anbietern mehr als verdreifacht. Konjunktur-Experte Prof. Dr. Timo Wollmershäuser vom ifo-Institut in München geht davon aus, dass die Zinsen bis zum Ende des Jahrzehnts auch ohne die aktuellen Sondereffekte wie die Corona-Pandemie und den Ukraine-Krieg auf gut vier Prozent steigen könnten. Um Finanzierungen gegen die wachsenden Zinsrisiken abzusichern, empfiehlt LBS-Finanzierungsexperte Harald Meyer, die aktuell noch günstigen Zinsen durch eine Bausparlösung langfristig festzuschreiben: „Jeder Prozentpunkt kostet auf die Kreditlaufzeit gerechnet schnell fünfstellige Summen.“ Ein Beispiel: Für ein 300 000-Euro-Darlehen werden bei einem Zins von einem Prozent und dreiprozentiger Tilgung werden jeden Monat 1000 Euro fällig. Bis zur vollständigen Tilgung kostet das Darlehen damit 45 363 Euro an Zinsen. Steigen die Zinsen bei gleicher Tilgung auf zwei Prozent, erhöht sich die monatliche Belastung schon auf 1250 Euro. Der gesamte Zinsaufwand der Finanzierung beträgt bereits 83<strong>43</strong>9 Euro. Bei drei Prozent Zinsen zahlen Finanzierer jeden Monat 1500 Euro, das ganze Darlehen kostet bis zur vollständigen Tilgung dann 116409 Euro. Und erhöhen sich die Zinsen sogar auf vier Prozent, macht der monatliche Zinsaufwand satte 1750 Euro aus. In der Summe müssen dann 145573 Euro Zinskosten bezahlt werden. „Der deutliche Zinsanstieg der vergangenen Monate rückt den vermeintlich konservativen Bausparvertrag für die Zinssicherung wieder in den Fokus – sei es für den Immobilienerwerb, die sichere Anschlussfinanzierung oder die Modernisierung der eigenen vier Wände“, sagt Meyer. Grundsätzlich gilt: Je länger eine Immobilienfinanzierung dauert, desto größer wird das Risiko, bei einer Anschlussfinanzierung durch steigende Zinsen unter Druck zu geraten. Bauherren und Käufer sollten deshalb beim Abschluss Je länger eine Immobilienfinanzierung dauert, desto größer wird das Risiko, bei einer Anschlussfinanzierung durch steigende Zinsen unter Druck zu geraten udn nicht mehr „flüssig“ zu sein. Foto: dpa eines Immobiliendarlehens insbesondere die Absicherung der Zinsen über die gesamte Finanzierungslaufzeit beachten. „Das ist jetzt natürlich wichtiger denn je: In Kombination mit einem Bausparvertrag lassen sich die Zinsen unabhängig vom Kapitalmarkt bis zur Zahlung der letzten Rate festschreiben. Alle Immobilienerwerber bleiben bei der Rückzahlung sogar flexibel und können sämtliche staatlichen Förderungen optimal nutzen“, so Meyer. (pm)
Bauen & Wohnen Anzeigen-Sonderveröffentlichung · 29. Oktober 2022 Immobilien-Extra So heizt man sparsamer, ohne zu frieren Die Zeit ist gekommen Es ist soweit: Wir drehen die Heizungen auf. Und damit steigen unsere Energiekosten womöglich ins Unermessliche. Aber wir können unsere Lage zumindest verbessern: Fast jeder kann etwas Heizungswärme einsparen, ohne frieren zu müssen. Manche Sparmaßnahme steigert den Komfort sogar noch. ■ Tipp 1 – Heizkörper frei halten: Schauen Sie sich mal in Ihren Räumen um: Kann die Wärme sich von den Heizkörpern aus gut verbreiten? Wenn Gardinen darüber hängen oder Möbel davor stehen, behindert das die Wärmeabgabe an die Raumluft. Denn dann staut sich die Wärme hinter diesen Hindernissen und der Raum bleibt kühl. Dadurch kann man bis zu zwölf Prozent Energiekosten sparen, heißt es vom von der Kampagne „80 Millionen gemeinsam für den Energiewechsel“ des Bundeswirtschaftsministeriums mit einem Bündnis von Verbänden. Die Verbraucherzentralen raten, dass ein Sofa mindestens 30 Zentimeter Abstand zur Heizung haben sollte. Auch auf Heizkörperverkleidungen sollte verzichtet werden. ■ Tipp 2 – Frühlings- statt Sommertemperaturen im Raum: Der Griff zu einem wärmeren Pullover statt zum T-Shirt, ist zu Hause eine gute und einfache Möglichkeit zum Sparen. Schon ein Grad weniger senkt laut der gemeinnützigen Beratungsgesellschaft CO 2 -Online die Heizkosten Durchdacht energetisch sanieren Wie warm muss es sein? Experten raten zu gut 20 Grad Temperatur für die Wohnräume. im Schnitt um rund sechs Prozent. Was man sich außerdem verdeutlichen kann: Oft erwärmt man den Raum zu sehr. So liegen die Empfehlungen für gute Heiz- und Wohlfühltemperaturen deutlich unter den höchsten Stufen 4 und 5 am mechanischen Thermostat. So rät unter anderem das Umweltbundesamt tagsüber zu eher frühlingshaften 20 Grad in den Wohnräumen (Stufe 3). Da man in der Küche beim Kochen und Backen eh Wärme produziert, reicht hier schon eine Einstellung des Thermostats auf 18 Grad (Stufe 2 bis 3), im Schlafzimmer mit warmen Decken zum Drunterkuscheln 17 Grad (ebenfalls Stufe 2 bis 3). Auch Heizpausen bringen Dämmen und sparen Wer sein Dach dämmt, spart Heizkosten. Es braucht nicht immer einen Profi zu der Einschätzung, ob das Eigenheim in einem energetisch guten Zustand ist. Denn im Winter merkt man das schon auch selbst, wenn die alte Heizung zu hohe Kosten produziert. Oder wenn es kalt durch die Räume zieht. Man könnte die einzelnen Komponenten nach und nach austauschen, das ist für viele Hausbesitzer finanziell auch besser machbar. Aber: Die Einzelmaßnahmen bringen erst wirklich was im Gesamtzusammenhang. Ein energetisch gut saniertes Haus ist mit einer gut geölten Maschine vergleichbar. Wenn ein Rädchen ins andere passt, kann man erst richtig Energiekosten sparen und der Umwelt etwas Gutes tun. Daher raten Bauexperten nach Möglichkeit oft zur Kombination von Sanierungsmaßnahmen. So kann eine kaputte oder zu teure Heizung der Auslöser für weitere Sanierungsschritte im Haus sein. Denn die neue Anlage erzielt den größten Effekt, wenn die produzierte Wärme nicht durch undichte Wände oder Fenster entweicht - denn eigentlich ist die moderne Heizung in der Lage, mit weniger Ressourcen mehr Wärme herauszuholen, was aber verpufft, wenn quasi zum Fenster hinaus geheizt wird. Und selbst wenn man noch nicht in all das investieren kann, ist es sinnvoll, zumindest die Effekte später folgender Umbaumaßnahmen wie die Dämmung oder den Fensteraustausch vorherschauend einzuplanen. Um beim Beispiel der Heizung zu bleiben: Sie sollte geplant werden, „wenn abzusehen ist, wie sich die anderen Sanierungsmaßnahmen auf den Energiebedarf auswirken“, erklärt Martin Brandis von der Energieberatung der Verbraucherzentrale. „Sonst ist sie am Ende etwas: Nachts kann man die Wärmeregelung gut um 5 Grad absenken, bei kurzen Abwesenheiten die Raumtemperatur auch auf 18 Grad setzen. ■ Tipp 3: Kurz stoßlüften: Sogar an bitterkalten Tagen muss regelmäßig gelüftet werden, sonst bildet sich Schimmel in den Räumen. Mal ganz abgesehen davon, dass es uns mit frischer Luft besser geht. Aber es reicht aus, die Fenster nur kurz zu öffnen – dann aber nicht nur zu kippen, sondern stoß- oder gar querzulüften. Also am besten sogar gegenüberliegende Fenster zu öffnen, sodass ein Luftzug durch den Raum oder ganze Teile einer Wohnung zieht und so schneller die Luft austauscht. überdimensioniert und kann nicht optimal funktionieren.“ Auch wenn für kombinierte Maßnahmen erst mal mehr Geld gebraucht wird, in der Endrechnung für ein komplett energetisch saniertes Haus lässt sich damit unter Umständen sparen, weil zum Beispiel nur einmal ein Gerüst aufgestellt werden muss oder bestimmte Anschlussarbeiten kombiniert werden können. „Soll das Dach ausgebaut werden, empfiehlt es sich, es auch zu dämmen. Werden die Fenster getauscht, ist meist auch eine Fassadendämmung sinnvoll“, sagt daher Stefan C. Würzner vom Bauherren-Schutzbund in Berlin. „Bei jedem Bauteil, das angepackt wird, sollte man überlegen, was gleich mitgemacht werden kann.“ Dazu gehören auch Baumaßnahmen, die erst mal nichts mit einer energetischen Optimierung zu tun haben, zum Beispiel dem Ausbau des Dachs zu Wohnräumen oder dem Anbau eines Wintergartens. Auch die Mängelbeseitigung kann ein Anlass für mehr sein, etwa wenn es sich um Risse im Putz, Schimmel im Gebäude Die gemeinnützige Beratungsgesellschaft co2online rät, drei- bis viermal täglich so zu lüften. An den kältesten Tagen etwa fünf Minuten lang, im Herbst etwa zehn bis 15 Minuten lang. Gegen die Kippstellung spricht nicht nur der geringe Luftaustausch in kurzer Zeit. Lässt man die Fenster so länger geöffnet, kühlen die Wände um die Fenster aus, was den Räumen zusätzlich Wärme entzieht. Foto: dpa oder undichte Fenster handelt. Viel zu oft werden solche Schäden erst einmal kurzfristig repariert, ohne die Auswirkungen auf das gesamte Gebäude einzuplanen, sagt Alexander Steinfeldt von der gemeinnützigen Beratungsgesellschaft co2online. „Besser ist es, das Haus etwa 20 bis 30 Jahre nach dem Einzug auf Schäden zu überprüfen.“ Dann zeigen sich typische Verschleißerscheinungen und ihre Behebung lässt sich unter Umständen so einplanen, dass man mehr herausholt als nur eine Reparatur. (dpa) Foto: dpa ■ Tipp 4 – Türen zu: Dieser Tipp liegt nah, aber im Alltag vergessen wir das oft: Zimmertüren geschlossen halten. Wenn Türen zwischen geheizten und ungeheizten Räumen zu bleiben, spart das Heizkosten. Das gilt natürlich auch für Türen zum Flur, zum Keller und Dachboden. Bis zu fünf Prozent Ersparnis sind laut der Kampagne „80 Millionen gemeinsam für den Energiewechsel» dadurch möglich. Auch das Mitheizen von kalten Räumen durch offene Türen, wenn es in einem Zimmer mal zu warm geworden ist, ist keine besonders gute Idee: Dadurch gelange meist kaum Wärme, aber umso mehr Luftfeuchtigkeit in den kühlen Raum. Und das kann auf den kälteren Wänden Schimmel fördern. (dpa) Kreativ und effizient Stressfreies Bauen, Planung bis Einzug, wir machen das! Janning Wohnbau 48727 Billerbeck · Temming 57 Telefon (0 25 54) 66 36 www.janning-wohnbau.de VERKAUF IM KREIS COESFELD Fällt oft erst nach Fertigstellung auf Fehler im Gutachten mit teuren Folgen Wände dämmen? Bitte informieren Sie sich bei uns über die Möglichkeiten! Fensterbänke Treppenanlagen Küchenarbeits- und Waschtischplatten Bodenbeläge aus Naturstein Meisterbetrieb Natursteine SCHÜRMANN GmbH & Co. KG Lübbesmeyerweg 5 · 48653 Coesfeld Telefon 0 25 41 / 7 10 00 schuermann-natursteine@t-online.de VERKAUF IM KREIS COESFELD Ein fehlerhaftes Bodengutachten kann teure Folgen haben. Oft fällt das aber erst nach Fertigstellung des Hauses auf, wenn Schäden am Gebäude auftreten. In einem solchen Fall könne der Bodengutachter unter Umständen für ein fehlerhaftes Gutachten haften, sagt Rechtsanwalt Florian Herbst von der Arbeitsgemeinschaft Bau- und Immobilienrecht im Deutschen Anwaltverein (DAV). Möglich seien Schadenersatzansprüche. Wichtig zu beachten: Die Gewährleistungsfristen für ein Bodengutachten enden regelmäßig vor Ablauf der sonstigen Gewährleistungsfristen der Baubeteiligten. „Es sollte insofern der Ablauf der Gewährleistungsfrist für das Bodengutachten im Blick behalten werden“, erklärt Herbst, „so dass Gewährleistungsansprüche im Falle von Schäden nicht verjähren.“ Ein häufiger Fehler in einem Bodengutachten sei zum Beispiel die falsche Ermittlung des Bemessungswasserstandes, auf deren Basis eine unzureichende Abdichtungsempfehlung des Bodengutachters erfolgt, sagt Herbst. „Die Folge ist eindringende Feuchtigkeit in die Gebäudehülle, sprich: ein aufwendig zu sanierender Wasserschaden.“ (dpa) Am Bahndamm 25 info@maler-hellkuhl.de 48739 Legden www.maler-hellkuhl.de Tel. 0 2566 93491 08 • Fax 025 66 93491 09 • Mobil 0171 65044 30 …DIE TOP-ADRESSE FÜR IHREN GARTEN Beratung Planung Ausführung Pflege Heiko Buchholz DER MAULWURF Garten- und Landschaftsbau Pflasterarbeiten Natursteinarbeiten · Teichanlagen Zaunbau · Holzterrassen Garten und Objektpflege Der Maulwurf Heiko Buchholz Christine-Teusch-Weg 27 · 48653 Coesfeld Telefon: 025 41/84493 78 WWW.DER-MAULWURF-GARTENBAU.DE über 20Jahre in Coesfeld VERKAUF IM KREIS COESFELD Für den Käufer fällt keine Provision an. 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