Geschäftsbericht 2022

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Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte sechs Ausschüsse gebildet: Mit entscheidender Befugnis sind lediglich der Kreditausschuss sowie - bei Personalangelegenheiten - der Personal- und Lenkungsausschuss ausgestattet. der Aufsichtsrat diese Anforderungen überprüft. Der Aufsichtsrat ist zudem frei von Interessenskonflikten. Die gesetzlichen Anforderungen gemäß § 36 Abs. 4 GenG werden somit erfüllt. Der vorliegende Jahresabschluss 2022 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Diese beinhalteten auch die Befassung mit der Prüfung nach § 53 GenG. Die Überwachung der Geschäftsführung der Bank erfolgte zeitnah und Der Aufsichtsratsvorsitzende der Volksbank RheinAhrEifel eG Karl-Heinz Krämer kontinuierlich. Weiter hat der Aufsichtsrat die Unabhängigkeit des Abschlussprüfers überwacht. Insbesondere wurde überprüft, dass keine verbotenen Nichtprüfungsleistungen von Personen, die das Ergebnis der Prüfung beeinflussen könnten, erbracht wurden. Der Genossenschaftsverband - Verband der Regionen e.V. hat uns gegenüber die Unabhängigkeit der an der Abschlussprüfung beteiligten Mitarbeiter bestätigt. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus ließ sich der Vorsitzende des Aufsichtsrates in Arbeitsgesprächen mit dem Vorstandsvorsitzenden über wichtige Vorgänge informieren, so dass der Informationsfluss zwischen Vorstand und Aufsichtsrat jederzeit gewährleistet war. Im Jahr 2022 hat der Aufsichtsrat insgesamt neun Sitzungen abgehalten. Zu Beginn des Jahres fanden die Sitzungen noch unter Berücksichtigung der jeweils gültigen Bestimmungen per Videokonferenz an mehreren Standorten der Volksbank RheinAhrEifel eG statt. Ab dem Frühjahr konnten die Sitzungen dann wieder in gewohnter Präsenz vor Ort durchgeführt werden. Schwerpunkte der Beratungen bildeten Themen zur Ertrags- und Risikosituation sowie zur Risikosteuerung. Weiterhin standen grundsätzliche Fragen zur Geschäftspolitik, der strategischen Ausrichtung, der Filialpolitik und der Digitalisierung auf der Agenda. Darüber hinaus hat sich der Aufsichtsrat intensiv mit Aspekten in Zusammenhang mit der beabsichtigten Fusion mit der VR Bank Rhein-Mosel eG beschäftigt. Die regelmäßige Schulung des Aufsichtsrates durch einen Vertreter des Genossenschaftsverbandes – Verband der Regionen e.V. konnte nach corona bedingter Pause in 2022 wieder auf genommen werden. In zwei Seminaren wurden die sich aus den neuen BaFin-Merkblättern ergebenden Maßnahmen und hier insbesondere die Einzel- und Gesamtevaluierung nach § 25d KWG behandelt und umgesetzt. Der Kreditausschuss trägt der Eilbedürftigkeit der Kreditentscheidungen Rechnung und nutzt in der Regel die sich bietenden Möglichkeiten der elektronischen Kommunikationswege. Der Personal- und Lenkungsausschuss tagte im Berichtsjahr dreimal. Weiterhin existiert ein Bauausschuss, der dem Vorstand bei größeren Bau bzw. Umbauvorhaben beratend zur Seite steht. In 2022 erfolgte eine Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat berichtet worden. Der Aufsichtsrat verfügt aufgrund seiner Kenntnisse und Erfahrung in seiner Gesamtheit über ausreichende Branchen- und Sachkenntnisse sowie über Sachverstand auf den Gebieten Rechnungslegung und Abschlussprüfung. Im Rahmen der Selbstbewertung gemäß § 25d Abs. 11 S. 2 Nr. 3 und 4 KWG hat Den Jahresabschluss einschließlich des Vorschlages über die Verwendung des Jahresüberschusses und den Lagebericht hat der Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses unter Einbeziehung des Gewinnvortrages entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31. Dezember 2022 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Herr Gerhard Bermel Herr Franz-Josef Jax Herr Lothar Rosenbaum Herr Ludwig Schuth aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der Herren Gerhard Bermel, Franz-Josef Jax und Lothar Rosenbaum ist zulässig. Herr Ludwig Schuth scheidet durch Erreichen der satzungsmäßigen Altersgrenze aus dem Aufsichtsrat aus und ist nicht wieder wählbar. Am 31. Oktober 2022 ist Herr Walter Müller aus dem Vorstand der Volksbank ausgeschieden und in den Ruhestand getreten. Seine Verdienste und Leistungen wurden in einer besonderen Feier gewürdigt. Der Aufsichtsrat bedankt sich auch an dieser Stelle bei Herrn Müller für das über 46-jährige Engagement zugunsten unserer Volksbank. Zudem spricht der Aufsichtsrat dem Vorstand und den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus. Koblenz, im März 2023 Der Aufsichtsrat Karl-Heinz Krämer 04 Geschäftsbericht 2022 Geschäftsbericht 2022 05 Sitzung. In Zeiten der Niedrigzinssituation möchte die Bank auch aus Ertragsgesichtspunkten im Bereich der wohnwirtschaftlichen sowie gewerblichen Immobilien ihr Engagement weiter ausbauen. Um hier - bei die Expertisen des Aufsichtsrates nutzen zu können, wurde der Investitionsausschuss Renditeobjekte installiert. Dieser trat im Berichtsjahr einmal zusammen. Darüber hinaus sind zwei Prüfungsausschüsse eingerichtet. Sowohl der Prüfungsausschuss für Kreditrevision als auch der Prüfungsausschuss für Allgemeine Revision tagten im Berichtsjahr jeweils zweimal. Wesentliche Themen bildeten Informationen über bedeutende Einzelengagements, Kostenprüfungen und die Durchsprache der Feststellungen in den Prüfungsberichten der externen und internen Revision. Weitere Schwerpunkte lagen auf Prüfungen im Bereich der Gesamtbanksteuerung, der Organisation, des Jahresabschlusses und des internen Kontrollsystems sowie den Regelungen im Bereich Compliance. Vorsitzender Weitere Informationen rund um unseren Aufsichtsrat
Jahresabschluss Aktiva 1. Barreserve Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR a) Kassenbestand 32.505.456,65 34.843 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 40.232.700,80 275.446 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 40.232.700,80 (275.446) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 72.738.157,45 0 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0) b) Wechsel 0,00 0,00 0 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 223.974.855,56 28.715 b) andere Forderungen 3.789.484,80 227.764.340,36 2.805 4. Forderungen an Kunden 3.352.382.694,06 2.997.532 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 1.557.229.103,58 (1.347.350) Kommunalkredite 69.232.677,43 (50.154) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 74.387.415,75 77.352 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 74.387.415,75 (77.352) bb) von anderen Emittenten 356.943.951,43 431.331.367,18 431.049 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 248.078.911,00 (253.564) c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 431.331.367,18 0 Nennbetrag 0,00 (0) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 197.899.383,22 192.654 6a. Handelsbestand 0,00 0 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: 85.617.627,05 85.600 an Kreditinstituten 1.361.108,89 (1.361) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) an Wertpapierinstituten 0,00 (0) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: 1.664.430,00 87.282.057,05 1.664 bei Kreditgenossenschaften 1.245.400,00 (1.245) bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) bei Wertpapierinstituten 0,00 (0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: 4.042.466,15 4.042 an Kreditinstituten 0,00 (0) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) an Wertpapierinstituten 0,00 (0) 9. Treuhandvermögen 110.041.137,54 117.673 darunter: Treuhandkredite 110.041.137,54 (117.673) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0 11. Immaterielle Anlagewerte Kurzfassung a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 72.107,57 76 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0,00 72.107,57 0 12. Sachanlagen 153.659.932,18 128.992 13. Sonstige Vermögensgegenstände 8.238.065,63 8.778 14. Rechnungsabgrenzungsposten 2.707.282,31 2.992 16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus der Vermögensverrechnung 9.365,46 14 Summe der Aktiva 4.648.168.356,16 4.390.227 Jahresabschluss Passiva 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR a) täglich fällig 76.616,95 88 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 448.035.626,09 448.112.243,04 419.722 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 654.143.672,49 718.541 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 12.967.379,64 667.111.052,13 1.561 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 2.814.776.823,40 2.675.974 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 140.856.778,04 2.955.633.601,44 3.622.744.653,57 22.220 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 (0) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0) 3a. Handelsbestand 0,00 0 4. Treuhandverbindlichkeiten 110.041.137,54 117.673 darunter: Treuhandkredite 110.041.137,54 (117.673) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 3.784.787,33 5.241 6. Rechnungsabgrenzungsposten 2.014.043,92 968 6a. Passive latente Steuern 0,00 0 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 3.808.094,47 3.551 b) Steuerrückstellungen 5.402.163,82 1.104 c) andere Rückstellungen 8.293.112,45 17.503.370,74 8.706 8. [gestrichen] 0,00 0 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 2.650.000,00 2.050 10. Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 227.879.500,00 219.829 darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 (0) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 54.760.669,00 39.549 b) Kapitalrücklage 0,00 0 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 62.180.000,00 59.980 cb) andere Ergebnisrücklagen 90.087.000,00 152.267.000,00 87.087 d) Bilanzgewinn 6.410.951,02 213.438.620,02 6.383 Summe der Passiva 4.648.168.356,16 4.390.227 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 67.641.279,36 51.507 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 67.641.279,36 0 2. Andere Verpflichtungen Kurzfassung a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs‐ u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 294.174.597,52 294.174.597,52 321.719 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 (0) Geschäftsbericht 2022 07
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