Infobrief Juli 2012 - Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt

BB/MBG-Infobrief
Ausgabe 1/2012
Jahrgang Nr. 13
Bürgschaftsbank und Mittelständische
Beteiligungsgesellschaft Sachsen-Anhalt
Am 1. Juli trat Bankdirektor Heiko Paelecke,
bisher Leiter des Firmenkundengeschäfts der
Nord/LB in Sachsen-Anhalt, in die Geschäftsführung
von Bürgschaftsbank (BB) und Mittelständischer
Beteiligungsgesellschaft (MBG)
ein. Der Magdeburger war zuvor sowohl Mitglied
im Verwaltungsrat der BB wie auch im
Aufsichtsrat der MBG. Nachdem sich Christian
Koeppel, Sprecher der Geschäftsführungen
beider Gesellschaften, Ende Oktober dann in
den Ruhestand verabschiedet, wird Paelecke
die Förderinstitute gemeinsam mit Geschäftsführer
Wolf-Dieter Schwab leiten. Ein Gespräch
über Erfahrungen und Erwartungen:
Herr Paelecke, welchen Stellenwert messen
Sie als bisheriger Nord/LB-Banker BB und
MBG bei?
Paelecke: Ich habe sie all die Jahre als wichtiges
Instrument für die Nord/LB und für die
Sparkassen in Sachsen-Anhalt erlebt, um
Unternehmensfinanzierungen bei nicht ausreichenden
Sicherheiten zu begleiten oder
um Existenzgründern überhaupt erst den
Start zu ermöglichen. Ich halte es für wichtig,
dass die Kreditinstitute im Land in der
Breite wissen, dass es diese Instrumente gibt
und dass sie diese auch nutzen – weil das ihr
eigenes Geschäft ohne größeren Aufwand
erleichtert.
Welchen Erfahrungsschatz bringen Sie ein?
Paelecke: Ich bin seit 20 Jahren im mittelständischen
Firmenkundengeschäft Sachsen-Anhalts
tätig, sowohl im Vertrieb als auch in der
Kreditanalyse. Zum anderen habe ich BB und
MBG lange Zeit in Verwaltungsrat und Aufsichtsrat
begleitet und bin insofern vertraut
mit dem Geschäftsmodell. Das heißt, ich
habe BB und MBG sowohl als Kunde erlebt
als auch in ihren Organen.
Herr Koeppel, ein wie gut aufgestelltes Haus
werden Sie nach 14 Jahren übergeben?
Koeppel: Nach turbulenten Jahren und dem
Neustart 1998 unter der Geschäftsführung
Koeppel – Schwab haben wir BB und MBG in
ein geordnetes gutes Fahrwasser gebracht,
und mit meinem Kollegen Schwab wird auch
künftig die Kontinuität gesichert bleiben.
Aber die Zeit geht bekanntlich immer weiter,
die Situation am Markt ändert sich, und folglich
werden sich für Geschäftsführung wie
Monat Juli
„Auf diese Mannschaft kann er sich freuen“
Generationswechsel in der Geschäftsführung wird vorbereitet
Heiko Paelecke, Christian Koeppel und Wolf-Dieter Schwab (v.l.n.r.). Heiko Paelecke, bisher Leiter des Firmenkundengeschäfts
der Nord/LB, trat am 1. Juli in die Geschäftsführung von BB und MBG ein. Foto: Döring
Mitarbeiter immer neue Aufgaben und Herausforderungen
stellen.
Was erwarten Sie von der Neubesetzung?
Koeppel: Mit neuen Personen kommen neue
Ideen und Akzente. Ich erwarte natürlich,
dass das Wirken eines neuen Geschäftsführers
auch Input fürs Geschäft bringt. Und
wenn ich an unsere Mitarbeiter und Kunden
denke, glaube ich, dass Herr Paelecke das vertrauensvolle
Verhältnis fortsetzen wird, das
Herr Schwab und ich über die Jahre haben
aufbauen können.
Wie wird die künftige Aufgabenverteilung in
der Geschäftsführung sein?
Schwab: Nach 14 Jahren im Marktbereich
Nord werde ich mich künftig um den Süden
unseres Landes kümmern. Dafür wird Herr
Paelecke der verantwortliche Ansprechpartner
für die Kreditinstitute und Unternehmen
im Norden Sachsen-Anhalts.
Außerdem übernimmt er mit dem internen
Rechnungswesen/Risikocontrolling Aufgaben,
die bisher vorwiegend auf meinem
Schreibtisch lagen. Ich werde im Rahmen
meiner Geschäftsführertätigkeit die Schwerpunkte
auf die Öffentlichkeitsarbeit und den
Vertrieb legen sowie auch verstärkt Lobbyarbeit
für die Bürgschaftsbanken und Mittelständischen
Beteiligungsgesellschaften
im Vorstand des Verbandes Deutscher Bürgschaftsbanken
leisten.
Paelecke: Ich begrüße es, mich gleich intensiv
mit den Interna von BB und MBG vertraut
machen zu können. Nach mehr als zehn Jahren
Tätigkeit im Marktbereich wird u. a. der
Bereich Risikomanagement eine spannende
Aufgabe für mich sein.
Sie kommen aus dem klassischen Kreditgeschäft.
Welche Zukunft sehen Sie für Finanzierungsalternativen
wie Bürgschaften und
Beteiligungen?
Paelecke: Die gesamte Bankenlandschaft
steht wegen zahlreicher neuer Regulierungsvorschriften,
die u. a. Basel III mit sich bringen
wird, vor großen Herausforderungen. Das
wird für viele Kreditinstitute nochmals eine
Anpassung ihrer Kreditstandards bedeuten.
Und das wiederum ist eine Chance für BB und

Wir sprechen mittelständisch.
MBG, sich als Partner der Banken und Sparkassen
sowie des Mittelstandes noch stärker
zu positionieren und bestimmte Folgen dieser
Regulierung für alle zu erleichtern. Dabei
geht es nicht nur um Risikoreduzierung, sondern
auch um das Thema Eigenkapitalentlastung.
Wir müssen der Kreditwirtschaft verdeutlichen,
dass wir da ein idealer Partner sind.
Schwab: Über die Partner bei den Kreditinstituten
hinaus werben wir natürlich auch bei
den Firmen direkt, zum Beispiel bei Vortragsveranstaltungen,
Workshops und Unternehmerstammtischen,
für unsere Instrumente.
Die Resonanz ist immer sehr gut, was uns
bestärkt, weiter daran zu arbeiten.
Herr Paelecke, was werden Sie nach dem
Schreibtischwechsel als erstes tun?
Paelecke: Die Mitarbeiter kennenlernen und
mich mit den internen Abläufen vertraut
machen. Außerdem werde ich viel unterwegs
sein, um mich bei den Banken- und Sparkassenpartnern
in Sachsen-Anhalt vorzustellen.
Ich freue mich auch auf das motivierte Team
der BB, das bekanntlich im Wege der Geschäftsbesorgung
auch für das MBG-Geschäft
zuständig ist, sowie auf die Arbeit in
Mässiger Anlauf, starkes Potential
Verhaltene Zwischenbilanz im Neugeschäft von BB und MBG
Das Geschäftsjahr lief schwergängig an und
hat erst in den vergangenen Wochen an Fahrt
gewonnen. So zeigt der Antragseingang bei
der Bürgschaftsbank mit Stand Ende Mai 2012
zehn Prozent Zuwachs bei den Bürgschaftsanträgen
gegenüber dem gleichen Vorjahreszeitraum.
Das beantragte Volumen stieg verhaltener,
aber um immerhin 5,6 Prozent. In
fast allen Bereichen hat die Nachfrage wieder
angezogen.
Für den weiteren Jahresverlauf können wir
davon ausgehen, dass ein gutes Nachfragepotential
vorhanden ist. Obwohl Finanzierungen
derzeit allgemein als unproblematisch
gelten, dürfte für kleinere Unternehmen wie
Handwerksbetriebe und Dienstleister die Forderung
nach Sicherheiten Hürden aufbauen,
die nur mit einer Bürgschaft der BB zu bewältigen
sind.
Der Vorjahresvergleich bei den bearbeiteten
und zugesagten Genehmigungen wird dadurch
verzerrt, dass im ersten Vierteljahr 2011
noch die höheren Volumina bei Bürgschaftsund
Garantiebeträgen ins Neugeschäft einflossen,
die aus dem auslaufenden Wirtschaftsfonds
abgearbeitet wurden. Weil sich
dieser Effekt nicht wiederholt, ergibt sich im
diesjährigen Zeitraum Januar bis Mai ein
deutlicher Rückgang im Bürgschaftsvolumen
einem Unternehmen, in dem aufgrund seiner
mittelständischen Größe vieles unmittelbarer
funktionieren kann als in einem großen
Konzern.
Herr Koeppel, was wünschen Sie
„dem Neuen“?
Koeppel: Natürlich Glück, Gesundheit und Erfolg
– auch im Interesse weiterhin sicherer
Arbeitsplätze unserer Mitarbeiter. Auf diese
Mannschaft kann er sich freuen, das ist ein
tolles Team!
Ihre Familie lebt in Wolfsburg. Werden Sie
dennoch ab und an nach Sachsen-Anhalt
zurückkehren?
Koeppel: Auf jeden Fall. Schon allein deshalb,
weil ich – seit 1991 bei Rotary engagiert – auch
weiterhin an den wöchentlichen Zusammenkünften
des Rotary Clubs Magdeburg teilnehmen
werde.
Außerdem möchte ich die vielen schönen
und interessanten „Ecken“ Sachsen-Anhalts
mit mehr Muße als bisher erkunden und
insbesondere meiner Frau zeigen, worauf ich,
aber insbesondere die Sachsen-Anhalter, zu
Recht stolz sein können!
(Das Interview führte Ute Semkat)
um rund 30 Prozent. In der Anzahl der Bürgschaftszusagen
lag die BB Ende Mai dagegen
mit fast 22 Prozent im Plus. Sie übernahm
in den ersten fünf Monaten 128 neue
Engagements – bis auf vier Garantien allesamt
Bürgschaften – mit insgesamt 19,7 Millionen
Euro.
Erfreulicherweise im Minus befinden sich die
Ausfälle: Bis Ende Mai wurden uns 33 Ausfälle
bei Bürgschaften mit zusammen 7,2 Millionen
Euro gemeldet, im Vergleichszeitraum
2011 waren es 43 mit 8,3 Millionen Euro.
Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft
übernahm in den ersten fünf Monaten 2012
Beantragte Bürgschaften/Garantien
in Mio. EUR per 31.05. in Stück
40
30,1
31,8
30
20
10
0
5/2011
150
5/2012
165
400
300
200
100
0
In 2011 haben die Bürgschaftsbanken bundesweit fast
8.000 Existenzgründungen und -erweiterungen mit
einem Bürgschafts-/Garantievolumen von ca. 1,3 Milliarden
Euro und einem Finanzvolumen von gut 1,6
Milliarden Euro begleitet. Sie sind längst zu einer unentbehrlichen
Säule bei der Förderung des deutschen
Mittelstandes geworden. Es gilt, national zu denken
und regional, sprich: vor Ort, gezielt zu helfen.
vier kleinere Beteiligungen mit zusammen
0,7 Millionen Euro. Zwischen Januar und Mai
des Vorjahres waren es zwei neue Engagements
mit 0,5 Millionen Euro. Auch die neun
Neuanträge zeigen eine tendenziell steigende
Nachfrage – allerdings mit kleineren Volumina
(insgesamt 2,9 Millionen Euro).
Die MBG hofft im Beteiligungsgeschäft auf
eine steigende Investitionsbereitschaft der
Unternehmen in den kommenden Monaten.
Insbesondere mit unserem Kombiprodukt
aus Bürgschaft und Beteiligung und mit dem
besonders günstigen Sonderprogramm der
MBG (siehe Seite 3) bereiten wir den Unternehmen
den Boden zur Stärkung ihrer Kapitaldecke.
Zehn Prozent Zuwachs bei den Bürgschaftsanträgen
gegenüber dem entsprechenden Vorjahreszeitraum
und neun Anträge auf eine Beteiligung der MBG
zeigen die bisher tendenziell steigende Nachfrage.
Beantragte Beteiligungen
in Mio. EUR per 31.05. in Stück
4
3
2
1
0
3,7
5/2011
7
2,9
5/2012
9
10
8
6
4
2
0

BASEL III: Durch rechtzeitiges Handeln
handlungsfähig bleiben
BB/MBG reagieren vorausschauend auf neue Vorschriften
Die neuen Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften
des Baseler Bankenausschusses,
bekannt unter Basel III, sollen Anfang 2013
in Kraft treten. Das stellt bei Banken wie bei
Unternehmen die Weichen in der Finanzierung
neu. Angesichts dieser Situation erweisen
sich BB und MBG als vorausschauende
Verbündete:
Bürgschaften entlasten Hausbanken
Um die Krisenanfälligkeit der Finanzwirtschaft
zu reduzieren, wird die Anforderung
an die Mindesteigenkapitalquote der Banken
erhöht. Das soll als eine Art Airbag vor größeren
Schäden schützen. Eine stabile Finanzwirtschaft
ist auch im Interesse der Unternehmen.
Allerdings könnten sich vor allem
für kleinere Unternehmen, die über eher
durchschnittliche Eigenkapitalquoten und
Bonitäten verfügen, in der Zukunft der Zugang
zu mittel- und langfristigen Krediten
sowie die Chance, diese insbesondere zu guten
Konditionen eingeräumt zu bekommen,
verschlechtern.
Der Verband Deutscher Bürgschaftsbanken
und der Verband der europäischen Bürgschaftsbanken,
AECM, haben sich mit Erfolg
dafür eingesetzt, dass die Bürgschaftsförderung
bei der Kapitalanforderungsrichtlinie
CRD IV berücksichtigt wird. Damit bleiben
Bürgschaften ausgewiesene erstklassige Si-
BB/MBG-Workshops – Erfahrungsaustausch
ausdrücklich erwünscht
BB und MBG veranstalten in diesem Jahr
erstmals Workshops für Entscheidungsträger
sowie Firmenkundenbetreuer unserer Hausbanken.
Nach der ersten Veranstaltung am
20. Juni im Maritim Hotel Halle erfolgte für
Interessenten aus dem Landesnorden am
cherheiten. Sie können die notwendige Eigenkapitalunterlegung
in erheblichem Umfang
reduzieren und bieten den Geldhäusern
bei gegebener Eigenkapitalausstattung zusätzlichen
Spielraum für die Kreditvergabe.
So lässt sich der befürchteten Einschränkung
der Kreditvergabe infolge von Basel III wirkungsvoll
begegnen.
„Sonderprogramm 20 Jahre MBG“
Unternehmen müssen im Vorfeld von Basel
III dafür Sorge tragen, die Eigenmittelrelationen
in ihrer Bilanz zu verbessern. Dafür kann
das Beteiligungskapital der MBG vorteilhaft
genutzt werden.
Die MBG hat anlässlich ihres 20-jährigen Bestehens
in diesem Jahr ein bis Ende 2012 befristetes
Sonderprogramm aufgelegt, das
besonders günstige Konditionen bietet. Attraktiv
ist das geringe Beteiligungsentgelt
schon ab 6,95 Prozent („all inclusive“).
Wir hoffen, dass unsere Partner in den Kreditinstituten
ihren Kunden dieses interessante
MBG-Produkt empfehlen. Unsere stillen
Beteiligungen sind ein zusätzliches Sicherungsgut
für ergänzende Bankkredite und
verbessern das Rating, sie erleichtern damit
dem Kreditgeber die Entscheidung und können
für den Unternehmer günstigere Kreditkonditionen
mit sich bringen. Dabei wird die
Liquidität geschont, da eine Rückzahlung des
Auf einen Blick Aktuelle Informationen +++
............................................................
5. Juli ein Workshop in den Geschäftsräumen
der BB in Magdeburg.
Wir werden dabei als „Basispaket“ umfassende
Informationen, Tipps und Praxisbeispiele
zum Bürgschafts- und Beteiligungsgeschäft
vermitteln. Ein Schwerpunkt von besonderem
Interesse – mit Blick auf Basel III – dürfte
sein, wie unsere werthaltigen Bürgschaften
und Beteiligungen die künftige Kreditvergabe
unter restriktiveren Bedingungen erleichtern
und entlasten können. Zu diesem Thema
wünschen wir ausdrücklich den Erfahrungsaustausch
mit unseren Bankenpartnern,
um die Zusammenarbeit noch weiter
verbessern zu können.
Aufgrund des sehr guten Zuspruchs zu beiden
Veranstaltungsterminen (bereits über 70
Anmeldungen) planen wir nach der Sommerpause
für den 26. September den nächsten
Workshop.
Wir sprechen mittelständisch.
Beteiligungsbetrages erst zum Ende der Laufzeit
erfolgt.
Die MBG kann dieses Sonderprogramm dank
ihrer guten Liquiditätslage und hohen Risikoabschirmung
auflegen. Wir denken mit
diesem attraktiven Angebot sowohl an Bestandsengagements
bei Bürgschaftsbank
und MBG als auch selbstverständlich an Neukunden.
Weitere Informationen finden Sie in
unserem Flyer zum Sonderprogramm.
Der Folder kann ab sofort schriftlich oder unter
der Telefon-Nr. 03 91/73 75 20 bei der BB oder
der MBG Sachsen-Anhalt abgefordert werden.
Rückbürgschaft und -garantie
werden ab 2013 neu verhandelt
Zurzeit laufen bei den Bürgschaftsbanken
Verhandlungen über die künftigen Rückbürgschaften
und -garantien durch den Bund und
die jeweiligen Länder für die Jahre 2013 bis
2017. Deren Rückbürgschafts- bzw. -garantiequoten
betragen in den neuen Ländern aktuell
80 Prozent und sollen sich durch eine
erste Absenkung um voraussichtlich fünf
Prozent langsam auf das westdeutsche Niveau
von 65 Prozent zubewegen.
Andererseits hoffen die Bürgschaftsbanken,
dass die „Kriseninstrumente“, die sich im Rahmen
des Wirtschaftsfonds Deutschland ganz
besonders bewährt haben, bestmöglich fortgesetzt
werden können. So würde beispielsweise
eine Erhöhung der Bürgschaftsobergrenze
auf 2 Millionen Euro neben einer besseren
Kreditversorgung der KMU auch – insbesondere
mit Blick auf unsere „an die Grenze
stoßenden“ Bestandsengagements – zu
einer Entbürokratisierung und Prozessverschlankung
beitragen.

Wir sprechen mittelständisch.
Ihre Gesprächspartner. Personen und regionale Zuständigkeiten.
Kreditbereich NORD
Bereichsleiterin
Gaby Danielzyk ✆ – 42
Annette Lehnert
✆ – 41
Silke Vahldieck
✆ – 34
Jutta Heimerdinger
✆ – 43
Jutta Landmann
✆ – 38
Altmarkkreis Salzwedel
Landkreis Stendal
Deuba Magdeburg
sonst. Banken Magdeburg
Landkreis Anhalt-Bitterfeld
(davon ehem. Anhalt-Zerbst)
Landkreis Jerichower Land
Landkreis Börde
(davon ehem. Ohrekreis)
Salzlandkreis
(davon ehem. Schönebeck)
Voba Magdeburg
Landkreis Börde
(ehem. Bördekreis)
Landkreis Harz
(davon ehem. Halberstadt)
SSK Magdeburg
Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt GmbH
Große Diesdorfer Straße 228, 39108 Magdeburg
Telefon: (03 91) 7 37 52 -0/Fax: -15, -35
Internet: www.bb-sachsen-anhalt.de
[ E-mail: info@bb-sachsen-anhalt.de ]
Impressum
Herausgeber und Redaktion:
Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt GmbH,
Magdeburg
Layout und Realisation:
Michael Sachsenweger, Magdeburg
Druck und Verarbeitung:
Meiling Druck, Haldensleben
Wernigerode
Landkreis
Harz
Altmarkkreis
Salzwedel
Halberstadt
Durchwahl (03 91) 7 37 52 – 0
Quedlinburg
Salzwedel
Landkreis Börde
Oschersleben
Haldensleben
Aschersleben
Sangerhausen Lutherstadt
Eisleben
Geschäftsführung
Christian Koeppel
Geschäftsführer
Sekretariat
Kerstin Lenz
Christine Rauscher
Wolf-Dieter Schwab
Geschäftsführer
Heiko Paelecke
Geschäftsführer
Sekretariat
Edelgunde Kowalski
Intensivbetreuung
und Controlling
Bernd Geppert, Prok.
Bereichsleiter
Andreas Loos
Erika Paul
Silvia Riehn
Romy Roelecke
Stendal
Schönebeck
Salzlandkreis
Bernburg
Saalekreis
Naumburg
Landkreis
Stendal
MAGDEBURG Burg
Landkreis
Mansfeld-
Südharz
✆ - 11
✆ - 13
✆ - 14
✆ - 31
✆ - 86
✆ - 33
✆ - 40
✆ - 60
✆ - 21
✆ - 61
✆ - 72
Merseburg
Landkreis
Jerichower
Land
Köthen
Weißenfels
Zerbst
Landkreis
Anhalt-
Bitterfeld
Halle
Burgenlandkreis
Dessau-
Roßlau
Bitterfeld
Vertriebsunterstützung
und Öffentlichkeitsarbeit
Matthias Goldschmidt
Kreditbereich NORD
Gaby Danielzyk
Bereichsleiterin
Annette Lehnert
Silke Vahldieck
Jutta Heimerdinger
Jutta Landmann
Kreditbereich SÜD
Stephania Melasch
Bereichsleiterin
Ina Diedrich
Adelheid Ose
Steffen Teuchner
Steffen Friedrichson
Ina Diedrich
Adelheid Ose
Lutherstadt
Wittenberg
Landkreis
Wittenberg
Kreditbereich SÜD
Bereichsleiterin
Stephania Melasch ✆ – 20
✆ – 22
Steffen Teuchner
✆ – 26
Steffen Friedrichson
✆ – 24
✆ - 57
✆ - 42
✆ - 41
✆ - 34
✆ - 43
✆ - 38
✆ - 20
✆ - 22
✆ - 23
✆ - 26
✆ - 24
Stadt Dessau-Roßlau
Landkreis Anhalt-Bitterfeld
Landkreis Wittenberg
✆ – 23 Salzlandkreis
(davon ehem. Bernburg)
Stadt Halle
Saalekreis
(davon ehem. Saalkreis)
Rechtsabteilung
Landkreis Burgenland
Landkreis Mansfeld-Südharz
Saalekreis (davon ehem.
Merseburg-Querfurt)
Salzlandkreis (davon ehem.
Aschersleben-Staßfurt)
Landkreis Harz (davon ehem.
Quedlinburg, Wernigerode)
Simone Paul
Bereichsleiterin
Stefan Damasch
Elvira Heinrich
Gesine Kralitschka
Angelika Lubitz
Ina Schirmer
Diana Wagner
Rechnungswesen
Karsten Lieck
Bereichsleiter
Constanze Döring
Petra Friedebold
Simone Hollert
Andrea Könecke
✆ - 50
✆ - 54
✆ - 53
✆ - 55
✆ - 51
✆ - 58
✆ - 52
✆ - 73
✆ - 62
✆ - 71
✆ - 70
✆ - 74