Geschäftsbericht 2011 - Raiffeisen
Geschäftsbericht 2011 - Raiffeisen
Geschäftsbericht 2011 - Raiffeisen
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<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>2011</strong> <strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2011</strong> 100 %<br />
<strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2011</strong><br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank<br />
Burgenland
Bei den Texten haben wir aus Gründen der besseren Lesbarkeit auf eine geschlechterspezifische<br />
Formulierung verzichtet. Es sind jedoch immer beide Geschlechter im<br />
Sinne der Gleichbehandlung angesprochen.<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Inhalt<br />
Vorwort 03<br />
Organe der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Bericht Aufsichtsrat<br />
Ausblick 2012<br />
Impressum<br />
<strong>2011</strong> Seite 1 100 %<br />
05<br />
07<br />
15<br />
22<br />
25<br />
27<br />
29
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Vorwort<br />
<strong>2011</strong> Seite 3 100 %<br />
<strong>Raiffeisen</strong> - sicherer Hafen für Kunden<br />
Im Jahr <strong>2011</strong> verzeichnete die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe im Burgenland eine sehr positive<br />
Entwicklung und konnte die Marktposition weiter ausbauen. Hohe Zuwächse bei den Einlagen<br />
sowie Ausleihungen bestätigen eindrucksvoll die Richtigkeit der auf Nachhaltigkeit ausgerichteten<br />
Geschäftspolitik. Gerade in Zeiten der Staatsschuldenkrise, niedriger Wachstumsraten<br />
und hoher Verunsicherung auf den internationalen Finanzmärkten schätzen die Kunden, dass<br />
<strong>Raiffeisen</strong> an den Werten Nähe - Vertrauen - Sicherheit konsequent festhält.<br />
Genossenschaftliche Wurzeln<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland ist ein im genossenschaftlichen Verbund unabhängiges,<br />
selbständiges sowie kapital- und liquiditätsstarkes Unternehmen und schafft dadurch einen<br />
Mehrwert für Kunden, Mitglieder und Mitarbeiter. Wir sind Marktführer und bauen diese Stellung<br />
auch konsequent erfolgreich aus.<br />
Das <strong>Raiffeisen</strong> Prinzip als Erfolgsfaktor<br />
Als führende Regionalbank wissen wir um die Bedürfnisse unserer Kunden und stehen für hohe<br />
Kundenorientierung und Top-Beratungsqualität.<br />
Die burgenländischen <strong>Raiffeisen</strong> Genossenschaften unterstützen wir im Sinne des Subsidiaritätsprinzips<br />
mit professionellen Dienstleistungen und Services und tragen so kompetent<br />
und partnerschaftlich zu ihrem Erfolg bei. Für unsere Mitarbeiter ist die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank<br />
Burgenland ein attraktiver Arbeitgeber mit sicheren Arbeitsplätzen, individueller Weiterbildung<br />
und persönlichen Gestaltungs- und Entfaltungsmöglichkeiten.<br />
Danke!<br />
Wir danken allen Kunden und Geschäftspartnern, die uns <strong>2011</strong> bei ihren Finanz- und Bankgeschäften<br />
das Vertrauen geschenkt haben. Unsere Mitarbeiter haben im Berichtsjahr hervorragende<br />
Arbeit geleistet - ihnen gebührt hohe Anerkennung und unser Dank. Wir werden den<br />
eingeschlagenen Weg gemeinsam weiter beschreiten und alles unternehmen, dass wir auch<br />
2012 erfolgreich sind.<br />
GD Dr. Julius Marhold GD-Stv. Dr. Rudolf Könighofer VDir. Friedrich Nikolaus
v.l.n.r.: GD-Stv. Dr. Rudolf Könighofer, GD Dr. Julius Marhold, VDir. Friedrich Nikolaus<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Organe der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank<br />
Vorstand & Geschäftsleiter gemäß § 2 BWG<br />
Generaldirektor Dr. Julius MARHOLD<br />
Generaldirektor-Stellvertreter Dr. Rudolf KÖNIGHOFER<br />
Vorstandsdirektor Friedrich NIKOLAUS<br />
Revision<br />
Direktor Dr. Heinz ASTL<br />
Aufsichtsrat<br />
Vorsitzender<br />
Präsident DI Erwin TINHOF<br />
Vorsitzender-Stellvertreter<br />
ÖkR Anton BINDER<br />
ÖkR Franz Stefan HAUTZINGER<br />
Direktor Johann URSCHIK<br />
Mitglieder<br />
Gabriele HAUSER<br />
Norbert HEIDER<br />
Direktor Mag. Hans KREMSER<br />
Johann LOOS<br />
Werner MÜLLER<br />
Direktor Johann MUTH<br />
Josef POGATSCH<br />
ÖkR KR Josef RATHMANNER<br />
ÖkR Friedrich RECHTBERGER<br />
Direktor Adalbert RENNNER<br />
Alfred ROHR<br />
OAR Berthold SCHLAFFER<br />
Delegierte des Betriebsrates<br />
Herbert GÖSCHL<br />
Mag. (FH) Claus HALLWACHS<br />
Gerald HICKE<br />
Sonja HOFSTÄTTER<br />
Klaudia HORVATH<br />
Robert KLIKOVITS<br />
FR Ludwig MUTH<br />
Antonia STROMMER<br />
<strong>2011</strong> Seite 5 100 %<br />
Gemäß § 76 BWG vom Bundesministerium für Finanzen bestellte Staatskommissäre<br />
Mag. Johannes PASQUALI, Staatskommissär<br />
MMag. Dr. Johann SEIWALD, Staatskommissär-Stellvertreter (bis 31.3.2012)<br />
Mag. Verena FISCHER, Staatskommissär-Stellvertreterin (ab 1.4.2012)
Das dichte Bankstellennetz im Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 7 100 %<br />
<strong>Raiffeisen</strong> vertraute <strong>2011</strong> auf das bewährte Erfolgsprinzip<br />
Nähe, Vertrauen und Sicherheit sind die Grundwerte, die seit mehr als 90 Jahren Grundlage für<br />
den Erfolg der <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe im Burgenland darstellen. Daran hat sich auch <strong>2011</strong><br />
nichts geändert.<br />
Das Erfolgsprinzip beruht darauf, dass die <strong>Raiffeisen</strong>banken nah am Kunden sind und aktiv<br />
Verantwortung für die Entwicklung der Region vor Ort übernehmen. Das tägliche Miteinander<br />
von Tradition und Innovation bewahrt <strong>Raiffeisen</strong> vor Orientierungsverlust: wo andere sich<br />
unschlüssig positionieren, zeigt <strong>Raiffeisen</strong> klares Profil.<br />
Die Sicherheit der Kundengelder und Einlagen ist nicht nur den Kunden wichtig, sie ist bei <strong>Raiffeisen</strong><br />
oberstes Prinzip. Durch ein dichtes Sicherheitsnetz sind bei <strong>Raiffeisen</strong> Kundengelder, egal<br />
ob von Privatkunden oder Unternehmen, gesichert. Die <strong>Raiffeisen</strong>-Kundengarantiegemeinschaft<br />
bürgt für sämtliche bei <strong>Raiffeisen</strong> getätigte Einlagen, darüber hinaus gibt sie auch Schutz für<br />
Fremdwährungseinlagen und <strong>Raiffeisen</strong> Wertpapieremissionen.<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland befindet sich zur Gänze in burgenländischem Eigentum,<br />
jeder 3. Burgenländer ist Mitglied und somit Miteigentümer einer <strong>Raiffeisen</strong>bank. <strong>Raiffeisen</strong><br />
ist aber mehr als eine Bank. <strong>Raiffeisen</strong> ist nicht nur Nahversorger, sondern auch vielfältiger<br />
wirtschaftlicher und sozialer Förderer der Region und der Menschen, die darin leben.<br />
Die strategische Personalpolitik zielt darauf ab, dass die 905 Mitarbeiter die Kunden nicht nur<br />
einmalig, sondern über viele Jahre mit qualifizierter Beratung und ihrem Know-how durch alle<br />
Lebensabschnitte begleiten. Ihre exzellente Beratung von heute sichert dem Kunden den finanziellen<br />
Erfolg von morgen.
200.000<br />
2007<br />
205.000<br />
2008<br />
211.300<br />
2009<br />
216.000<br />
2010<br />
221.000<br />
<strong>2011</strong><br />
Entwicklung der Kundenanzahl der <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 9 100 %<br />
Zufriedene Kunden empfehlen <strong>Raiffeisen</strong> weiter<br />
Im Jahr <strong>2011</strong> konnte die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland wieder rund 5.000 Kunden dazu<br />
gewinnen und damit den bereits sehr hohen Kundenanteil im Burgenland weiter ausbauen. Für<br />
221.000 zufriedene Kunden ist <strong>Raiffeisen</strong> erster Ansprechpartner in Veranlagungs- und Finanzierungsfragen.<br />
Der Recommender Award des Finanz-Marketing Verband Österreich bestätigte<br />
dies <strong>2011</strong> mit einer Auszeichnung für sehr gute Kundenorientierung.<br />
Rekordergebnis<br />
Der Zuwachs im Kunden- und Marktanteil spiegelte sich bei den Veranlagungen der Kunden in<br />
Höhe von 5,6 Milliarden Euro eindrucksvoll wider. Die Burgenländer bewiesen einmal mehr, dass<br />
Sparen immer aktuell ist. Die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland verzeichnete während der<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Spartage <strong>2011</strong> in ihren 155 Bankstellen einen absoluten Besucherrekord. Mit Einzahlungen<br />
auf Sparkonten im Wert von mehr als 60 Millionen Euro wurde eine neue Bestmarke bei<br />
Einzahlungen zu den <strong>Raiffeisen</strong> Spartagen erzielt.<br />
Solide Geschäftsbasis<br />
Die Bilanzsumme der <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland hat sich <strong>2011</strong> gegenüber dem<br />
Vorjahr um 5,2 % auf 6,3 Milliarden Euro erhöht. Dank der umsichtigen Betriebsführung stieg<br />
das Betriebsergebnis gegenüber 2010 um 6,29 % und übertrifft mit knapp 51 Millionen Euro das<br />
Vorjahresergebnis um 3 Millionen Euro.<br />
Das Eigenkapital konnte aus dem erzielten Gewinn weiter ausgebaut werden. Die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe<br />
Burgenland verfügt mit 464 Millionen Eigenmittel über weit mehr als vom<br />
Gesetzgeber vorgeschrieben.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> - Gut vernetzt<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland offeriert ihren Kunden ein umfassendes Allfinanz-<br />
Angebot. Dazu gehören auch die Finanzdienstleistungen der <strong>Raiffeisen</strong> Verbundunternehmen<br />
wie der <strong>Raiffeisen</strong> Bausparkasse, der <strong>Raiffeisen</strong> Versicherung, der Wertpapierfonds-Gesellschaft<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Capital Management und der <strong>Raiffeisen</strong> Leasing.<br />
Höhenflug bei <strong>Raiffeisen</strong> Bausparen<br />
<strong>2011</strong> war für die <strong>Raiffeisen</strong> Bausparkasse nicht nur wegen ihres 50-jährigen Bestandsjubiläums<br />
ein besonderes Jahr, sondern auch aufgrund des guten Geschäftsverlaufes mit reger Nachfrage<br />
sowohl im Spar- als auch im Finanzierungsbereich. Bausparen ist nach wie vor eine der<br />
beliebtesten Sparformen der Burgenländer, dies belegt ein Zuwachs an Verträgen im Burgenland<br />
von 1,5 % gegenüber dem Vorjahr. Auch im Bereich der Bauspar-Finanzierungen konnte<br />
eine beachtliche Steigerung von 27,2 % erzielt werden. Mit 714 finanzierten Wohneinheiten im<br />
Burgenland erzielten die burgenländischen Banken ein Plus von 31 %.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 11 100 %<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Versicherung<br />
Die Sicherheit des Ersparten war in vielen Kundengesprächen ein wichtiges Kundenbedürfnis,<br />
für das die <strong>Raiffeisen</strong> Versicherung in allen Sparten optimale Lösungen anzubieten hat.<br />
Besonders im Bereich der Lebensversicherung war die Nachfrage der Kunden sehr groß. Insgesamt<br />
wurden mehr als 13.200 Lebensversicherungsverträge mit einer Versicherungssumme von<br />
88,5 Millionen Euro im Markt platziert. In der Sach- und KFZ-Versicherung wurden 4.476 Verträge<br />
mit einem Prämienvolumen von knappen 1,2 Millionen Euro abgeschlossen. Die Sparte<br />
Unfallversicherung verzeichnete dank der kompetenten Beratung der <strong>Raiffeisen</strong>banken mit<br />
3.654 Verträgen und einer Gesamtprämie von 895.800 Euro ein sehr schönes Ergebnis.<br />
Hohe Volatilität bei Wertpapieren<br />
Die Turbulenzen auf den internationalen Finanzmärkten spiegelten sich auch in der Kursentwicklung<br />
bei Anleihen und Aktien wider. Viele Investments verzeichneten teilweise kräftige<br />
Kurseinbrüche - vor diesem Hintergrund ist es sehr erfreulich, dass die <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe<br />
Burgenland das verwaltete Depotvolumen für Kunden um 1,25 % von 3.117 auf 3.156 Millionen<br />
Euro erhöhen konnte. Zahlreiche Kunden sicherten sich durch den Abschluss von monatlichen<br />
Fondssparverträgen den Vorteil des Cost Average Effektes. Die Anzahl der aktiven Fondssparverträge<br />
stieg <strong>2011</strong> um 0,66 % auf 18.966 Verträge. Erfreulich entwickelte sich das Interesse und<br />
die Akzeptanz für „<strong>Raiffeisen</strong> Online Wertpapier“.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Leasing<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Burgenland Leasing blickt <strong>2011</strong> auf ein erfolgreiches Jahr mit einem erwirtschafteten<br />
Neugeschäftsvolumen von 22 Millionen Euro zurück. Großprojekte wie die Sanierung der Volksschule<br />
in Parndorf und die Errichtung des neuen Bürgerzentrums in Heiligenbrunn sind nur einige<br />
der erfolgreichen Umsetzungen. Die ÖVP Burgenland finanziert ihre neue Landeszentrale ebenfalls<br />
über die <strong>Raiffeisen</strong> Burgenland Leasing und im September <strong>2011</strong> erfolgte der Baubeginn für<br />
die Errichtung der neuen Landeszentrale des ARBÖ Burgenland in Eisenstadt. Das Angebot von<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Leasing beinhaltet sämtliche Formen des Kfz-, Mobilien- und Immobilien-Leasing,<br />
umfassende Dienstleistungen wie Bau- und Fuhrparkmanagement sowie Bauträgergeschäfte,<br />
Betreibermodelle und Contracting.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> setzt auf moderne Technologien<br />
Innovation und moderne Technologien stehen bei <strong>Raiffeisen</strong> hoch im Kurs. Die App „<strong>Raiffeisen</strong><br />
ELBA-mobil“ unterstützt die Kunden seit <strong>2011</strong> noch effizienter bei ihren täglichen Geldgeschäften.<br />
Damit können Funktionen wie Kontostand oder Überweisungen schnell, flexibel und<br />
einfach von unterwegs aus über das App am Smartphone erledigt werden.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 13 100 %<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Club - Bank und Freizeit in einem<br />
Der <strong>Raiffeisen</strong> Club ist der größte Freizeit-Club Österreichs und seine Mitglieder genießen zahlreiche<br />
Vorteile und Ermäßigungen. Auch im Burgenland erfreut sich der <strong>Raiffeisen</strong> Club größter<br />
Beliebtheit und zählt mehr als 11.000 Mitglieder. Unsere jungen Kunden bis 27 Jahre sind mit der<br />
Eröffnung eines Jugend- oder Studentenkontos beim Club dabei. Die Clubkarte - gleichzeitig<br />
Bankomatkarte - ist der Schlüssel zu zahlreichen Freizeitaktivitäten und ermäßigten Preisen.<br />
Vom Nova Rock auf den Pannonia Fields II in Nickelsdorf über das Seaside Festival, der Summer<br />
Closing Party bis hin zum Picture on Festival in Bildein bietet der <strong>Raiffeisen</strong> Club tolle Events und<br />
ermäßigte Tickets.<br />
Über die Events hinaus ist es dem <strong>Raiffeisen</strong> Club wichtig, die Jugendlichen über den richtigen<br />
Umgang mit Geld zu informieren und zu trainieren: das online Börsespiel <strong>Raiffeisen</strong> School<br />
Investor erfreute sich bei mehr als 1.000 Schülern großer Beliebtheit. Sie konnten eifrig erste<br />
Erfahrungen in Börse- und Finanzgeschäften sammeln und ohne Risiko unterschiedliche Veranlagungsstrategien<br />
ausprobieren.<br />
Komm doch mal tagsüber vorbei!<br />
Unsere <strong>Raiffeisen</strong> Club Berater sind nicht nur bei der Abwicklung der täglichen Bankgeschäfte,<br />
sondern auch bei speziellen Anfragen die richtigen Ansprechpartner. Freundliche und kompetente<br />
Beratung in einem persönlichen Gespräch hilft, die richtige Entscheidung zu treffen, wenn<br />
es um das Jugendkonto oder Sparformen geht. Mit dem Slogan „Komm doch mal tagsüber<br />
vorbei!“ ermutigen wir unsere <strong>Raiffeisen</strong> Club Mitglieder eine Beratung in der Bank beim <strong>Raiffeisen</strong>berater<br />
ihres Vertrauens in Anspruch zu nehmen.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 15 100 %<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland ist das Spitzeninstitut von <strong>Raiffeisen</strong> im Burgenland,<br />
daher versteht sie sich als Dienstleister und fördert und unterstützt ihre Mitglieder bestmöglich.<br />
Sie bietet Bank-know-how für Privat- und Firmenkunden in 24 Bankstellen in den Bezirken<br />
Eisenstadt, Mattersburg und Neusiedl an. Die Kunden werden durch alle Lebensphasen mit<br />
maßgeschneiderten Lösungen begleitet. Dabei wählt der Kunde situativ, ob er persönlich und<br />
umfangreich von seinem Berater betreut werden möchte oder dem Angebot im Bereich der<br />
Selbstbedienung in den Foyers den Vorzug gibt.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> legt hohen Wert auf die Qualität der persönlichen Beratung. Dass dies in der<br />
tagtäglichen Umsetzung von den Kunden honoriert wird, belegt eine aktuelle Umfrage des<br />
Bankberaters emotion banking: sie bestätigt unseren Mitarbeitern überdurchschnittlich hohe<br />
Werte für Kompetenz, Engagement und Verlässlichkeit. Aber auch die Zufriedenheit der Kunden<br />
hat - nicht zuletzt aufgrund der Freundlichkeit und Beratungskompetenz unseres Teams - ein<br />
sehr hohes Niveau erreicht.<br />
Die Bankstellen werden zudem laufend modernisiert und somit technisch und optisch auf den<br />
neuesten Stand gebracht. Stellvertretend sei an dieser Stelle erwähnt, dass in Hornstein in<br />
sechsmonatiger Bauzeit eine attraktive Bankstelle mit umfassendem Selbstbedienungs-Service<br />
in der Foyer-Zone und ansprechendem Ambiente im Schalter- und Beratungsraum errichtet<br />
wurde.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> fühlt sich der Region verantwortlich, in der wir arbeiten und leben. Deshalb spannen wir<br />
bei unseren Förderaktivitäten für die Region einen großen Bogen an Aktivitäten, vom Sport- und<br />
Kultursponsoring über die Jugendförderung bis hin zu sozialem Engagement. Die Entwicklung<br />
der Region durch aktive Sponsortätigkeit ist eine schöne Tradition, an der wir im Interesse des<br />
Burgenlandes auch in Zukunft festhalten werden.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 17 100 %<br />
Erfolgreich im pannonischen Raum<br />
Bei den im Burgenland tätigen Unternehmen war im ersten Halbjahr <strong>2011</strong> das langsam zurückkehrende<br />
Vertrauen in das Wirtschaftswachstum zu spüren. Entsprechende Förderprogramme<br />
führten vor allem zu Jahresbeginn zu einer erhöhten Investitionstätigkeit bei den burgenländischen<br />
Unternehmen, während hingegen im zweiten Halbjahr die Nachfrage aufgrund sich<br />
ändernder Rahmenbedingungen deutlich nachließ. Durch kompetente Beratung, angepasste<br />
Finanzierungsgestaltung und Nutzung von Fördermöglichkeiten konnte dennoch eine kräftige<br />
Steigerung der Finanzierungsleistung erzielt werden. Die viel zitierte Kreditklemme gibt es bei<br />
<strong>Raiffeisen</strong> im Burgenland nicht.<br />
TOP ausgebildete Betreuer sichern Beratungsqualität<br />
<strong>Raiffeisen</strong> lebt auch im Firmenkundengeschäft die Grundwerte Nähe - Vertrauen - Sicherheit.<br />
Die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland kennt die Anforderungen von Unternehmen, die im<br />
burgenländischen Raum tätig sind und praktiziert eine von Partnerschaft geprägte Geschäftspolitik.<br />
Dies war auch ein Grund, dass im Jahr <strong>2011</strong> viele Neukunden gewonnen wurden. Das<br />
hohe Niveau bei der Betreuung und Beratung der Firmenkunden wurde durch eine Vielzahl an<br />
Weiterbildungs- und Qualifizierungsmaßnahmen der Kundenbetreuer abgesichert und so auf<br />
einem hohen Level gehalten. Auch im abgelaufenen Geschäftsjahr haben wieder Firmenkundenbetreuer<br />
die Ausbildung zum Certified Management Consultant, einer qualitativ hochwertigen<br />
Ausbildung, absolviert.<br />
Maßgeschneiderte Lösungen<br />
Der Schlüssel zum Erfolg in der Beratung sind lösungsorientierte Dienstleistungen, die die<br />
Berater individuell auf die Anforderungen der Firmenkunden abstimmen.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 19 100 %<br />
Kräftiges Wachstum<br />
Die Bilanzsumme der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland hat sich zum 31. Dezember <strong>2011</strong> kräftig<br />
gegenüber dem Vorjahr um 7,8 % auf 3,1 Milliarden Euro erhöht. Dieses Wachstum ist passivseitig<br />
getragen von einem überdurchschnittlich hohen Wachstum der Kundeneinlagen, die sich<br />
im Berichtszeitraum um 6,9 % auf 835 Millionen Euro erhöht haben.<br />
Ihrer Rolle als Emissionsbank ist die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland <strong>2011</strong> in hohem Maße<br />
gerecht geworden, in dem sie 32 Wertpapieremissionen mit einem Volumen von 364 Millionen<br />
Euro für Kundenveranlagungen und als attraktive Veranlagungsmöglichkeiten für <strong>Raiffeisen</strong>banken<br />
begeben hat. Das Emissionsvolumen konnte damit gegenüber dem Vorjahr um 37 %<br />
gesteigert werden.<br />
Im Bereich Treasury lag der Schwerpunkt <strong>2011</strong> in der Sicherung der Liquiditätsversorgung der<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe Burgenland. Das Liquiditätsmanagement wurde gemeinsam mit den<br />
<strong>Raiffeisen</strong>banken weiterentwickelt und die neuen regulatorischen Anforderungen umgesetzt.<br />
Die Verstärkung des Dienstleistungsangebotes durch Aktiv/Passiv Management und die professionelle<br />
Unterstützung der <strong>Raiffeisen</strong>banken in der Eigenveranlagung waren <strong>2011</strong> ein Gebot der<br />
Stunde.<br />
Die hohen Zuflüsse an Kundengeldern ermöglichten der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
eine kräftige Ausweitung der Finanzierungen an Kunden: mit einem Wachstum von 6,63 %<br />
überstiegen die Forderungen an Kunden zum 31. Dezember <strong>2011</strong> die Milliarden-Grenze. Die<br />
zusätzlich hereingenommene Liquidität wurde sicher im Interbankgeschäft veranlagt: so stiegen<br />
die Einlagen bei Banken um knapp 30 % auf 845 Millionen Euro.<br />
Die Ertragslage der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland zeigt ein stabiles Bild: dank eines<br />
überdurchschnittlichen Wachstums des Nettozinsertrages von 7,13 % und einer moderaten<br />
Steigerung bei den Betriebsaufwendungen um 4,25 % erhöhte sich das Betriebsergebnis um<br />
2,3 % auf 26 Millionen Euro.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
<strong>2011</strong> Seite 21 100 %<br />
Kontrolle gibt Sicherheit<br />
Neben der kommerziellen Tätigkeit und Funktion als Spitzeninstitut der <strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe<br />
Burgenland ist die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank auch gesetzlicher Revisionsverband für 32 <strong>Raiffeisen</strong>banken,<br />
4 Lagerhäuser, 20 Winzergenossenschaften, 34 Fernwärmegenossenschaften und<br />
21 sonstige Genossenschaften nach dem System <strong>Raiffeisen</strong>. Als qualitätsorientierte Prüfungseinrichtung<br />
leistet die Revision einen wichtigen Beitrag zur Sicherheit der burgenländischen<br />
<strong>Raiffeisen</strong>bankengruppe und damit zur Sicherheit unserer Kunden. Diese Aufgaben werden<br />
durch professionelle Jahresabschluss-, Bank- und Gebarungsprüfungen sowie Früherkennungssysteme<br />
erfüllt.<br />
Anwaltschaftliche Interessensvertretung<br />
Durch die Zunahme von regulatorischen Vorschriften gewinnt die Vertretung der Interessen<br />
der Mitgliedsgenossenschaften im Rahmen von Gesetzwerdungsverfahren, vor Ämtern und<br />
Behörden immer mehr an Bedeutung. Auch die Information der burgenländischen <strong>Raiffeisen</strong>banken<br />
über relevante Neuerungen und Umsetzung von neuen Vorschriften ist eine wichtige<br />
Dienstleistung der Revision.<br />
Die Steuerabteilung berät und vertritt die Genossenschaften vor den Abgabebehörden und<br />
unterstützt bei Betriebsprüfungen. Ebenso wird laufend über wesentliche steuerliche und bilanzielle<br />
Fragen informiert und Mitarbeiter entsprechend geschult.<br />
Ein Großteil der burgenländischen <strong>Raiffeisen</strong>banken hat die im Bankwesengesetz vorgeschriebene<br />
interne Revision an die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland ausgelagert. Diese Dienstleistung<br />
wird in kompetenter und effektiver Form erbracht und unterstützt damit die burgenländischen<br />
<strong>Raiffeisen</strong>banken effizient bei ihrem internen Kontrollsystem.
Jahresabschluss <strong>2011</strong> der<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
und Revisionsverband<br />
registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung<br />
Hinweis<br />
Gemäß § 281 Absatz 2 UGB weisen wir darauf hin, dass es sich bei der im <strong>Geschäftsbericht</strong><br />
abgedruckten Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung zum 31. Dezember <strong>2011</strong> um<br />
einen Auszug aus dem in gesetzlicher Form dargestellten Jahresabschluss handelt, der vom<br />
Verbandsrevisor des Österreichischen <strong>Raiffeisen</strong>verbandes geprüft wurde. Der Jahresabschluss<br />
wird beim Firmenbuch eingereicht und in der <strong>Raiffeisen</strong> Zeitung veröffentlicht.<br />
Bestätigungsvermerk<br />
Dem ungekürzten deutschsprachigen Jahresabschluss zum 31. Dezember <strong>2011</strong> der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank<br />
Burgenland und Revisionsverband, reg.Gen.m.b.H., der beim Firmenbuch<br />
eingereicht und in der <strong>Raiffeisen</strong> Zeitung veröffentlicht wird, wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk<br />
vom durch den Österreichischen <strong>Raiffeisen</strong>verband bestellten Verbandsrevisor,<br />
Herrn Mag. Wilhelm Foramitti am 14. Mai 2012 erteilt.
Bilanz zum 31. Dezember <strong>2011</strong><br />
AKTIVA <strong>2011</strong><br />
EUR<br />
Vorjahr<br />
in TEUR<br />
1. Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken 15.340.826,08 14.946<br />
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur<br />
Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind:<br />
91.643.908,63 52.298<br />
A) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere 91.643.908,63 52.298<br />
B) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassene Wechsel 0,00 0<br />
3. Forderungen an Kreditinstitute 845.203.661,97 650.286<br />
A) täglich fällig 305.159.315,99 247.566<br />
B) sonstige Forderungen 540.044.345,98 402.720<br />
4. Forderungen an Kunden 1.030.916.432,22 966.848<br />
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 733.501.503,12 762.918<br />
A) von öffentlichen Emittenten 0,00 0<br />
B) von anderen Emittenten 733.501.503,12 762.918<br />
darunter: eigene Schuldverschreibungen 0,00 0<br />
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 77.510.685,12 122.200<br />
7. Beteiligungen 284.958.346,36 279.418<br />
darunter: an Kreditinstituten 42.201.636,43 35.859<br />
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 6.163.712,76 6.164<br />
darunter: an Kreditinstituten 0,00 0<br />
9. Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens 39.041,67 107<br />
10. Sachanlagen 5.250.733,14 5.166<br />
darunter: Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut<br />
im Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden<br />
4.060.946,37 4.005<br />
11. Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer<br />
herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft<br />
0,00 0<br />
darunter: Nennwert 0,00 0<br />
12. Sonstige Vermögensgegenstände 31.793.432,36 35.515<br />
13. Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist 0,00 0<br />
14. Rechnungsabgrenzungsposten 437.124,28 182<br />
SUMME DER AKTIVA 3.122.759.407,71 2.896.048<br />
Posten unter der Bilanz<br />
1. Auslandsaktiva 270.425.939,27 310.877<br />
Bilanz zum 31. Dezember <strong>2011</strong><br />
PASSIVA <strong>2011</strong><br />
EUR<br />
Vorjahr<br />
in TEUR<br />
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 1.012.518.631,78 1.024.190<br />
A) täglich fällig 434.909.456,81 445.735<br />
B) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 577.609.174,97 578.455<br />
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 834.784.576,58 780.850<br />
A) Spareinlagen 579.199.020,30 552.188<br />
AA) täglich fällig 0,00 0<br />
BB) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 579.199.020,30 552.188<br />
B) sonstige Verbindlichkeiten 255.585.556,28 228.662<br />
AA) täglich fällig 180.996.797,33 173.039<br />
BB) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 74.588.758,95 55.623<br />
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 931.970.015,98 760.939<br />
A) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0<br />
B) andere verbriefte Verbindlichkeiten 931.970.015,98 760.939<br />
4. Sonstige Verbindlichkeiten 27.554.875,20 25.420<br />
5. Rechnungsabgrenzungsposten 1.992.930,82 2.228<br />
6. Rückstellungen 19.051.208,03 15.416<br />
A) Rückstellungen für Abfertigungen 5.359.599,38 5.075<br />
B) Rückstellungen für Pensionen 2.917.582,26 3.084<br />
C) Steuerrückstellungen 1.112.863,32 539<br />
D) Sonstige 9.661.163,07 6.718<br />
7. Nachrangige Verbindlichkeiten 26.131.895,09 27.078<br />
8. Ergänzungskapital 56.300.574,49 58.242<br />
9. Gezeichnetes Kapital 41.748.264,41 41.753<br />
10. Kapitalrücklagen 24.801.984,64 24.802<br />
A) gebundene 24.801.984,64 24.802<br />
11. Gewinnrücklagen 112.068.533,78 101.068<br />
A) gesetzliche Rücklage 0,00 0<br />
B) satzungsmäßige Rücklagen 11.691.121,01 11.691<br />
C) andere Rücklagen 100.377.412,77 89.377<br />
darunter: Gebundene Rücklagen gem. § 103 Z.12 lit. c.i.d. Fassung 532/93 BWG 641.661,30 642<br />
12. Haftrücklage gemäß § 23 Abs. 6 BWG 29.709.000,00 29.709<br />
13. Bilanzgewinn / Bilanzverlust 3.971.172,87 4.183<br />
14. Unversteuerte Rücklagen 155.744,04 170<br />
A) Bewertungsreserve aufgrund von Sonderabschreibungen 155.744,04 170<br />
SUMME DER PASSIVA 3.122.759.407,71 2.896.048<br />
Posten unter der Bilanz<br />
1. Eventualverbindlichkeiten 171.908.741,42 156.433<br />
A) Akzepte und Indossamentverbindlichkeiten aus weitergegebenen Wechseln 0,00 0<br />
B) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten 165.679.822,10 149.772<br />
2. Kreditrisiken 159.496.734,14 176.482<br />
3. Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften 0,00 0<br />
4. Anrechenbare Eigenmittel gemäß § 23 Abs. 14 320.058.774,37 334.959<br />
Eigenmittel gem. § 23 Abs. 14 Z. 7 683.000,00 0<br />
5. Erforderliche Eigenmittel gem. § 22 Abs. 1 137.214.917,21 131.181<br />
Erforderliche Eigenmittel gem. § 22 Abs. 1 Z. 1 und 4 136.531.917,21 131.181<br />
6. Auslandspassiva 120.380.403,87 165.005
Gewinn- und Verlustrechnung <strong>2011</strong><br />
<strong>2011</strong><br />
EUR<br />
Vorjahr<br />
in TEUR<br />
1. Zinsen und ähnliche Erträge 75.249.523,34 63.844<br />
darunter: aus festverzinslichen Wertpapieren 26.502.864,90 24.558<br />
2. Zinsen und ähnliche Aufwendungen -50.168.501,89 -40.433<br />
I. NETTOZINSERTRAG 25.081.021,45 23.411<br />
3. Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen 13.187.568,51 14.385<br />
A) Erträge aus Aktien, anderen Anteilsrechten und nicht festverzinslichen Wertpapieren 3.341.932,49 4.599<br />
B) Erträge aus Beteiligungen 9.845.636,02 9.785<br />
C) Erträge aus Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 0<br />
4. Provisionserträge 12.715.516,20 13.067<br />
5. Provisionsaufwendungen -2.869.177,50 -2.934<br />
6. Erträge/Aufwendungen aus Finanzgeschäften 468.233,53 -227<br />
7. Sonstige betriebliche Erträge 5.206.049,07 4.372<br />
II. BETRIEBSERTRÄGE 53.789.211,26 52.074<br />
8. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen -26.626.648,53 -25.306<br />
A) Personalaufwand<br />
darunter:<br />
-17.520.480,27 -16.699<br />
AA) Löhne und Gehälter -13.001.186,38 -12.208<br />
BB) Aufwand für gesetzlich vorgeschriebene soziale Abgaben und vom Entgelt abhängige<br />
Abgaben und Pflichtbeiträge<br />
-3.296.181,13 -3.208<br />
CC) Sonstiger Sozialaufwand -158.113,33 -151<br />
DD) Aufwendungen für Altersversorgung und Unterstützung -679.918,23 -639<br />
EE) Dotierung der Pensionsrückstellung 142.672,82 114<br />
FF) Aufwendungen für Abfertigungen und<br />
Leistungen an betriebliche Mitarbeitervorsorgekassen<br />
-527.754,02 -607<br />
B) sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand) -9.106.168,26 -8.607<br />
9. Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 9 und 10<br />
enthaltenen Vermögensgegenstände<br />
-664.346,35 -907<br />
10. Sonstige betriebliche Aufwendungen -480.318,38 -426<br />
III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN -27.771.313,26 -26.639<br />
IV. BETRIEBSERGEBNIS 26.017.898,00 25.435<br />
Gewinn- und Verlustrechnung <strong>2011</strong><br />
<strong>2011</strong><br />
EUR<br />
Vorjahr<br />
in TEUR<br />
IV. BETRIEBSERGEBNIS - ÜBERTRAG 26.017.898,00 25.435<br />
11./12. Saldo aus den Auflösungen/Zuweisungen 4.949.033,07 -10.640<br />
zu Wertberichtigungen auf Forderungen und zu<br />
Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und Kreditrisken<br />
13./14. Saldo aus den Auflösungen/Zuweisungen zu -15.855.253,43 -361<br />
Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie<br />
Finanzanlagen bewertet werden sowie auf Beteiligungen<br />
und Anteilen an verbundenen Unternehmen<br />
V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT 15.111.677,64 14.434<br />
15. Außerordentliche Erträge 0,00 0<br />
darunter: Entnahmen aus dem Fonds für allgemeine Bankrisiken 0,00 0<br />
16. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0<br />
darunter: Zuweisungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 0,00 0<br />
17. Außerordentliches Ergebnis<br />
(Zwischensumme aus Posten 15 und 16)<br />
0,00 0<br />
18. Steuern vom Einkommen und Ertrag -989.726,54 -279<br />
19. Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen -666.150,79 -330<br />
VI. JAHRESÜBERSCHUSS / JAHRESFEHLBETRAG 13.455.800,31 13.825<br />
20. Rücklagenbewegung<br />
darunter:<br />
-9.985.450,05 -10.125<br />
Dotierung der Haftrücklage 0,00 0<br />
Auflösung der Haftrücklage 0,00 0<br />
VII. JAHRESGEWINN / JAHRESVERLUST 3.470.350,26 3.700<br />
21. Gewinnvortrag / Verlustvortrag 500.822,61 482<br />
VIII. BILANZGEWINN / BILANZVERLUST 3.971.172,87 4.182
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Bericht Aufsichtsrat<br />
Der Aufsichtsrat nahm im Jahr <strong>2011</strong> seine gesetzlichen und satzungsmäßigen Aufgaben<br />
wahr und wurde in den Sitzungen vom Vorstand über alle bedeutsamen Geschäftsfälle und<br />
die Entwicklung der Bank umfassend informiert. Er konnte sich davon überzeugen, dass alle<br />
Geschäftsfälle umsichtig, mit der nötigen Sorgfalt und gewissenhaft in genossenschaftlichem<br />
Sinne geführt wurden. Weiters wurde der Geschäftsbetrieb vom Prüfungsausschuss des<br />
Aufsichtrates umfassend kontrolliert.<br />
Der Jahresabschluss <strong>2011</strong> wurde vom Aufsichtsrat sowie der Revision des Österreichischen<br />
<strong>Raiffeisen</strong>verbandes eingehend überprüft und es gab keinerlei Anlass zu Beanstandungen,<br />
sodass der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk erteilt wurde.<br />
Der Aufsichtsrat bedankt sich bei allen Mitarbeitern für die hervorragende Arbeit im Geschäftsjahr<br />
<strong>2011</strong>.<br />
Präsident DI Erwin Tinhof<br />
Vorsitzender des Aufsichtsrates<br />
<strong>2011</strong> Seite 25 100 %
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Ausblick 2012<br />
<strong>2011</strong> Seite 27 100 %<br />
Aktiv die Zukunft gestalten<br />
Vorsichtig optimistisch blickt <strong>Raiffeisen</strong> in das Jahr 2012: Trotz des anhaltend niedrigen Zinsniveaus<br />
erwarten Experten für 2012 einen Rückgang des Wirtschaftswachstums von 0,3 % in<br />
der Eurozone. Von großer Bedeutung wird sein, welche Maßnahmen seitens der EU-Politik zur<br />
Eindämmung der Budgetdefizite ergriffen werden. Die EURO-Länder sind gefordert, mit dem<br />
Abbau der staatlichen Verschuldung einen Beitrag zur Stabilisierung des Euros zu leisten.<br />
Das für Österreich prognostizierte Wirtschaftswachstum von knapp unter 1 % liegt aber noch<br />
immer deutlich über dem der Eurozone. Die angrenzenden CEE Staaten, in denen viele burgenländische<br />
Unternehmen investiert sind, dürfen aufgrund ihres Aufholbedarfes ein Wirtschaftswachstum<br />
von 2,6 % erwarten. Allgemein wird ein Anstieg der Arbeitslosenrate und ein geringer<br />
Rückgang der Inflationsrate erwartet. Die Zinssätze am Geldmarkt werden 2012 deutlich sinken,<br />
bei den Renditen für Staatsanleihen ist mit einem moderaten Anstieg zu rechnen.<br />
Trotz dieser gedämpften Erwartungen strebt die <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland eine überdurchschnittliche<br />
Geschäftsausweitung an. Die gute Eigenmittel- und Liquiditätssituation ist<br />
solide Basis für ein Wachstum bei Finanzierungen sowohl bei Privatkunden als auch Unternehmen.<br />
Ziel ist es, bei gleichzeitiger Erhöhung der Kundenzufriedenheit schneller zu wachsen als<br />
der Markt. Die bewährte, vorsichtige Risikopolitik wird zur Erhaltung und dem weiteren Ausbau<br />
der wirtschaftlichen Stärke unverändert fortgeführt.<br />
Seit dem Bilanzstichtag gibt es in der <strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland keine wesentliche<br />
Änderung in der Vermögens-, Ertrags-, Risiko- und Liquiditätssituation. Die ersten Ergebnisse<br />
des Jahres 2012 bestätigen, dass die angestrebten Ziele realistisch und erreichbar sind.<br />
<strong>Raiffeisen</strong> wirkt nunmehr seit 90 Jahren im Burgenland und über 125 Jahren in Österreich. All<br />
unser Tun und Handeln steht im Interesse der hier lebenden Menschen und zielt darauf ab,<br />
die sich bietenden Chancen zu erkennen, zu nützen und den eingeschlagenen Erfolgskurs<br />
konsequent fortzusetzen.
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland<br />
Impressum<br />
Herausgeber, Verleger und Inhaber<br />
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland und Revisionsverband<br />
registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung<br />
A - 7000 Eisenstadt, F. W. <strong>Raiffeisen</strong>straße 1<br />
www.rlb-bgld.at<br />
<strong>2011</strong> Seite 29 100 %<br />
Redaktion<br />
Prok. Mag. Gertraud FRANK, Marketing<br />
Mag. (FH) Elisabeth WEINFURTER, Marketing<br />
Mag. (FH) Markus TASCHEK, M.A., MFP, MBA, Assistenz des Vorstandes<br />
Jahresabschluss<br />
Prok. Gerhard GABRIEL, Rechnungswesen/Interne Dienste<br />
Prok. Ernst WEINTÖGL, Rechnungswesen/Interne Dienste<br />
Konzeption und Grafik, Fotos Seite 4, 20, 24<br />
DIGI-TEL Multimedia- und Fernsehproduktion GmbH<br />
A - 7063 Oggau am Neusiedler See, Blumengasse 31/1<br />
www.digi-tel.at
<strong>Raiffeisen</strong>landesbank Burgenland