VOLKSBANK Echo - Volksbank Chemnitz eG
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Strukturierung als Erfolgsfaktor Ihrer Vermögensanlage<br />
Vermögensstruktur schlägt Zinssatz<br />
Bei der Geldanlage spielt für Anleger oft<br />
nur der Zinssatz eine entscheidende Rol-<br />
le. Überraschend für viele Anleger ist<br />
jedoch, dass für eine erfolgreiche Ver-<br />
mögensanlage nicht nur der Zinssatz,<br />
sondern vielmehr die Vermögensstruktur,<br />
die auf die persönliche Lebensplanung<br />
ausgerichtet ist, entscheidend für den<br />
Gesamterfolg der Geldanlage ist.<br />
Das Vermögen zu strukturieren heißt, das<br />
Kapital nicht nur auf eine Anlageklasse<br />
zu begrenzen, sondern die Chancen aller<br />
Anlageklassen zu nutzen und so das Ri-<br />
siko durch den Aufbau einer Struktur zu<br />
reduzieren.<br />
Liquidität<br />
Die erste Anlageklasse, mit der die Vermögensstruktur<br />
beginnt, ist die Vorhaltung<br />
einer ausreichenden Liquidität. Die<br />
jederzeitige Zahlungsbereitschaft und<br />
damit die Flexibilität im Geldvermögen<br />
werden durch Tagesgelder, Sparkonten<br />
oder Geldmarktfonds sichergestellt. Da<br />
diese Anlageformen in der Regel nur<br />
mit einem niedrigen Zins ausgestattet<br />
sind, ist zu prüfen, wie hoch das kurz-<br />
fristige Polster sein soll. Grundsätzlich<br />
sollte die kurzfristige Geldanlage für die<br />
tägliche Lebensführung, Notfälle und<br />
spontane Ausgaben Spielraum geben.<br />
<strong>Volksbank</strong> Erzgebirge <strong>eG</strong> Eine Region · Meine Bank<br />
<strong>VOLKSBANK</strong> <strong>Echo</strong><br />
Ertragswerte<br />
Als zweiter Baustein kommen die kurz-<br />
und mittelfristigen Ertragswerte, wie Fest-<br />
gelder, Sparbriefe, Zertifikate, Renten-<br />
fonds oder festverzinsliche Wertpapiere<br />
ins Spiel. Die Anlagedauer in diesem Seg-<br />
ment ist zum einen von den persön-<br />
lichen Wünschen, aber auch von der<br />
aktuellen Zinssituation abhängig. Eine<br />
große Rolle spielt auch die Sicherheit<br />
der Geldanlage mit regelmäßigen Zins-<br />
erträgen ohne Kapitalrisiko.<br />
Substanzwerte<br />
Ein weiterer Teil der Vermögensstruktur<br />
sind die oft vernachlässigten Substanzwerte,<br />
die im mittel- bis langfristigen<br />
Anlagehorizont zu sehen sind. Attraktive<br />
Renditen werden z.B. mit Aktienfonds<br />
oder Aktien sowie mit der Be-<br />
teiligung als Genossenschaftsmitglied<br />
an unserer Bank erzielt. Je nach Risiko-<br />
neigung und Lebensphase sollten in ei-<br />
nem gut strukturierten Vermögen Aktien<br />
bzw. Aktienfonds nicht fehlen.<br />
Sachwerte<br />
Quelle: Brinson, Hood & Beebower 1986, „Determinants of Portfolio Performance“<br />
Den letzten Baustein bilden mittel- bis<br />
langfristige Sachwerte, wie Immobilien<br />
oder Immobilienfonds. Sachwerte festi-<br />
gen die Vermögensstruktur. Die Wieder-<br />
verwertbarkeit und die Immobilienwert-<br />
steigerung einer eigenen Immobilie sind<br />
schwerpunktmäßig mit seiner Lage ver-<br />
bunden. In einem offenen Immobilienfonds<br />
übernimmt das Fondsmanagement<br />
u.a. die Streuung des Immobilienportfolios<br />
nach Lage und Verwendungsart.<br />
Durch die hohe Anzahl der Objekte steigt<br />
die Sicherheit der Anlage. Sachwertan-<br />
lagen bieten Ihnen neben Steuervortei-<br />
len gute Ertragschancen.<br />
Impressum<br />
Herausgeber: <strong>Volksbank</strong> Erzgebirge <strong>eG</strong><br />
Bärensteiner Str. 33<br />
09456 Annaberg-Buchholz<br />
Telefon 03733 1843-0<br />
Telefax 03733 1843-33<br />
E-Mail: info@vb-erzgebirge.de<br />
www.volksbank-erzgebirge.de<br />
Verantwortlich: Der Vorstand<br />
Redaktion: Marketing<br />
02<br />
Satz + Layout: buero29.de<br />
Druck: Druckerei Gutermuth, Grünhainichen<br />
Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert und geprüft.<br />
Eine Haftung ist jedoch ausgeschlossen. Nachdruck – auch<br />
auszugsweise – nur mit schriftlicher Genehmigung des Herausgebers.