Geschäftsbericht 2011 PDF, 2.16 MB - Grundeigentümer-Versicherung

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Lagebericht – Geschäftsverlauf 2011 Bericht des Vorstandes Der Verlauf des 120. Geschäftsjahres der GRUND EIGEN TÜMER- VERSICHERUNG VVaG (GEV) endet ins gesamt mit einem nicht zufrieden stellenden Ergebnis. Sowohl das versicherungstechnische Ergebnis als auch das Kapital- anlageergebnis sind insbesondere durch Ereignisse in der zweiten Jahreshälfte negativ beeinflusst worden. Gleichzeitig hat die GEV dabei ihre hohe Leistungsfähig- keit gegenüber ihren Mitgliedern unter Beweis gestellt. Die GEV versteht sich als verlässlicher Partner der Hausund Grundeigentümer. Die Konzentration auf die Produkte rund um die Immobilie steht im Vordergrund der Ge schäfts politik, dementsprechend nimmt die Gebäudeversicherung einen wesentlichen Anteil am Gesamtbestand ein. Die ertragsorientierte Steuerung dieser auch branchen weit seit Jahren hochgradig schadenbelasteten Versicherungssparte stellt nach wie vor eine besondere Herausforderung dar. Der Wettbewerb lässt nur wenige Möglichkeiten der Prämienanpassung in der Verbundenen Wohngebäudeversicherung zu. Um weiterhin einen ertragsorientierten Wachstumskurs der GEV bei attraktiver Preis- und Leistungsqualität zu erhalten, gilt es, die Stabili sierung unseres Produktportfolios über die Diversifikation der Versicherungssparten weiter zu intensivieren und an der selektiven Zeichnungspolitik festzuhalten. 8 Dabei ist auf die ausgewogene Gestaltung von Eigenmitteln und Rückversicherung zu achten. Die Beitragseinnahmen haben sich 2011 positiv ent wickelt. Mit einem Zuwachs von 4,6 % sind die Beiträge zwar leicht unter der Planung von 5,0 %, jedoch deutlich stärker als der Markt gewachsen. Die Beiträge für eigene Rechnung stiegen sogar um 7,1 %. Die Bruttoschaden aufwendungen in Höhe von 25,8 Mio. € entsprechen einer Steigerung von 24,8 % gegenüber dem Vorjahr. Die Schadenaufwendungen f. e. R. betragen 17,8 Mio. €. Ausschlaggebend für die gestiegenen Schadenbe lastungen waren im Wesentlichen zwei Faktoren. Zum einen stieg die Großschadenbelastung in der Gebäudever sicherung, insbesondere durch Feuerschäden, deutlich an. Die Bruttoschadenaufwendungen stiegen um 2,0 Mio. € auf 18,7 Mio. €. Gleichzeitig ereigneten sich im Geschäftsjahr unerwartet hohe Einzelschäden in der Schwammund Hausbockkäferversicherung, die brutto zu einem Gesamtschadenaufwand von 2,3 Mio. € führten. Zum anderen stieg die durchschnittliche Schadenbelastung ohne Berücksichtigung von Großschäden in der Ge bäu deversicherung an. Für das Geschäftsjahr entstanden Schadenaufwendungen vor Rückversicherung insbesondere für Leitungswasser- und Sturmschäden in Höhe
von 10,3 Mio. € bzw. 2,0 Mio. €. Wesentliche Sturm- ereignisse blieben im Geschäftsjahr aus, wenngleich der Sommer durch Sturmereignisse geprägt war. Die Brutto-Combined Ratio (Summe aus Schaden- und Kostenquote bezogen auf die verdienten Beiträge) erhöhte sich im Geschäftsjahr insbesondere aufgrund der Großschadenbelastung auf 107,4 % nach 92,4 % im Vorjahr. 2011 wurden die Vertriebsaktivitäten zur Erhöhung der Spartendiversifizierung weiter vorangetrieben. Dies führte zu erhöhten Abschluss- und Verwaltungsaufwendungen insbesondere für die Mietkautionsversicherung. Diese wird seit 2010 über die Eurokaution Service GmbH angeboten. Während der Vertragsbestand der Mietkautionsversicherung zum Ende des Vorjahres 2.678 Verträge aufwies, sind es zum Geschäftsjahresende 7.682 Verträge. Die Vielzahl gesetzlicher und aufsichtsrechtlicher Anforderungen stellt uns, wie viele andere kleinere und mittelständische Versicherungen, vor eine große Herausforderung. Die GEV hat frühzeitig mit dem Ausbau des Risikomanagement-Systems begonnen und im Geschäftsjahr die personellen und strukturellen Voraussetzungen zur Erfüllung der aufsichtsrechtlichen Anforderungen insbesondere in Hinblick auf Solvency II intensiviert. Hieraus ergeben sich trotz konsequenten Kostenmanagements Kostensteigerungen, die sich durch die Erweiterung der Vertriebsaktivitäten und Forcierung der laufenden Projekte in einer erhöhten Kostenquote gegenüber dem Vorjahr niederschlagen. Die Kostenquote stieg von 30,2 % auf 33,3 %. Nachdem das Kapitalmarktjahr noch sehr vielversprechend begonnen hatte, waren die Börsen im späteren Verlauf zunehmend durch Unsicherheiten geprägt. Erinnerungen an die schwachen Börsenjahre 2002 und 2008 wurden wach, denn seit Anfang August kam es weltweit zu starken Kursverlusten an den Börsen. Der deutsche Leitindex verlor auf Jahressicht 14,7 %. Auch wenn damit nicht die Verluste der damaligen Jahre erreicht wurden, war 2011 eines der schlechtesten Börsenjahre. Gründe hierfür waren neben einer weiteren Verschärfung der Staatsschuldenkrisen in Europa und in den USA auch die geringeren Wachstums erwartungen der Finanzmärkte für die Weltwirtschaft im Jahr 2012. Die GEV konnte sich diesem negativen Trend nicht entziehen und hat ein negatives Kapitalanlage ergebnis erzielt. Durch die konsequente Abkehr von direkten Aktieninvestments konnten die entstandenen Verluste in Grenzen gehalten werden. 9
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