Sondernews Stiftung Warentest - Finanztest - Genotrade eK

Empfehlungen

Info

www.geno-tra de.de Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Möchte der Kunde raus aus seinem Vertrag, hat er eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Er kann dabei Geld verlieren, doch er steht ohne Schulden da. Sein größtes Risiko besteht darin, dass er erst spät oder vielleicht nie als Mieter in seine Wunschimmobilie einzieht. Dann würde er auch nie Hausbesitzer. Außerdem ist der Mietkauf teurer als eine Vollfinanzierung mit einem Bankkredit. Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Der Kunde der Genotec hat dadurch, dass er in Abt. II im Grundbuch und nicht in Abt. I eingetragen ist, die Möglichkeit, jederzeit auf seine persönliche Lebenssituation zu reagieren. Er kann, wie oben beschrieben, mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten sein für ihn erstelltes Objekt kündigen. Dieser Sachverhalt ist einer der wesentlichen Vorteile des GenoKonzeptes. Der Mietkäufer ist als Besitzer einer Geno-Immobilie frei wie ein Mieter. Wenn er auszieht, erhält er seine 1,1% zweckgebundener Ansparbeitrag (Sparbuch) und seine GenoEinlage zurück. Die Weitervermarktung der Immobilie spielt für den Mietkäufer dann keine Rolle mehr. Wie soll man bei einer Eigenkapitalgenossenschaft Geld verlieren? Die Ermittlung de Auseinandersetzungsguthabens gibt die Antwort auf diese Frage. Was zählt, ist der Wert der eG bezogen auf jeden einzelnen Anteil. Sicherlich ist es denkbar, dass die Genotec irgendwann einmal eine Wertberichtigung durchführen muss. Dies ist aus heutiger Sicht allerdings nur durch die Verknüpfung vieler unglücklicher Umstände vorstellbar. Doch selbst diese sehr unwahrscheinliche Alternative bedeutet lediglich, das die Mitglieder der Genossenschaft dann einen Abschlag hinnehmen müssten, z.B. 5 oder 10% auf ihre Einlage. Doch ist dieses Risiko gering, verglichen mit dem Verlust bei einer möglichen Kündigung eines Bankkredites nach einer bestimmten Laufzeit oder - noch eindrucksvoller mit dem drastischen Verlust, wenn eine vollfinanzierende Bank den Baukredit kündigt. In diesen Fällen ist das denkbare Risiko um ein Vielfaches höher. Es folgt der Einwand, ein Mietkäufer könnte unter ungünstigen Umständen nie sein eigenes Haus mit der Genotec realisieren, da sich die Wartezeiten unendlich verlängern könnten. Wahr ist: Die Bereitstellungszeiten der Genotec sind allen Beteiligten offen zur Verfügung gestellt worden. Dennoch könnte dieser unwahrscheinliche Fall theoretisch eintreten, allerdings nur dann, wenn die Genotec keine neuen Mitglieder gewinnt. Was dann? Der Mietkäufer hat das Recht, den Genossenschaftsvertrag zu kündigen und geht, wenn er dennoch bauen will, dann im Notfall über die Bank. Hinweis: Wie viele Menschen in Deutschland haben schon einen Bausparvertrag abgeschlossen und dennoch nicht mit ihm gebaut. Es sind viele hunderttausend Bausparer! Das innovative GenoKonzept aber wird in den kommenden Jahren so viele Menschen für sich gewinnen, dass die Bereitstellung der Finanzmittel taggenau vollzogen werden wird. Die Behauptung ist falsch, dass Genotec im Vergleich zu einer Bank-Vollfinanzierung teurer sei. Niemand in der Finanzwelt kann sicher behaupten, dass entweder das GenoKonzept billiger oder eine Bankfinanzierung die günstigere Möglichkeit darstellt. Sondernews - Stiftung Warentest - Finanztest Warum nicht? Es ist niemanden möglich, die Wertentwicklung der Ansparergänzung vorherzusehen. Finanztest hat hier 5% unterstellt. Dies ist ein Wert, den man bei einer Laufzeit von 25 Jahren zu Grund legen kann, es kann aber durchaus auch weniger oder mehr sein. Daher kann es keine Empfehlung ohne Hinweis auf die offensichtlichen Unwägbarkeiten geben. Mietkauf teurer als Bankkredit Lücke zum Hauspreis von 160.000 EUR: 28.480 EUR Bankkredit 5 Prozent p.a. Tilgung 2 Prozent Gesamtbelastung über 25 Jahre 280.000 EUR Wir haben den Mietkauf mit einer Bankfinanzierung für eine Immobilie im Wert von 160.000 EUR verglichen. Wenn der Mietkäufer jedes Jahr so viel investiert wie er bei einer Vollfinanzierung über eine Bank zahlen müsste, fehlen ihm nach 25 Jahren 28.480 EUR. Außerdem hat er beim Eintritt eine Abschlussgebühr von 2.240 EUR gezahlt. Um die Lücke zu schließen, bleiben ihm die Genossenschaftsanteile, die er anfangs zeichnen musste. Unsicher ist, ob er sie komplett zurückerhält. Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Bei der Betrachtung dieses Vergleich im Finanztest macht sich bei mir als Finanzierungsprofi Unverständnis breit. Haben Banken keine Gebühren? Man denke nur an die Provisionen für die Vermittler. Und wo gibt es eine Vollfinanzierung in Höhe von 5 Prozent auf 25 Jahre fest. Eine aktuelle Recherche im Internet bei verschieden Finanzierungsplattformen ergab: Die Allianz ist im Internet die einzige Gesellschaft, bei der mögliche Zinskonditionen zu ermitteln sind. Dieses Angebot - der Zinssatz mit Stand vom 16.02.2006 beträgt 5,64 nominal - gilt allerdings auch nur für bestimmte Berufsgruppen. Rechnen wir nun erneut nach dem Modell der Stiftung Warentest / Finanztest. 160.000 EUR Bankkredit 5,64% und 1,84% Tilgung, 25 Jahre Laufzeit. Aufwendungen monatlich 997,33 EUR mal 12 Monate mal 25 Jahre ergibt 299.199 EUR. Schon jetzt entsteht ein Unterschied zur Finanztest Berechnung in Höhe von 19.199 EUR Mehrkosten. Doch das ist noch nicht alles: Die Gesamtannuität beträgt jetzt 7,48 Prozent, um nach 25 Jahren schuldenfrei zu sein. Hierzu im Vergleich das GenoKonzept: 160.000 EUR Mietkauf 5,00% und 1,10% zweckgebundener Ansparbeitrag, 25 Jahre Fest. Aufwendungen monatlich 813,33 EUR mal 12 Monate mal 25 Jahre ergibt 244.000 EUR. Da die Annuität bei 7,48 Prozent liegt, besteht jetzt noch die Möglichkeit 1,38 (7,48-6,10) Prozent anzusparen. Bei einer angenommenen Verzinsung (wie Finanztest) von 5% Wertentwicklung bedeutet dies folgendes: Die freien 1,38% werden zu 5% auf 25 Jahre angelegt, das sind monatlich 184,00 EUR, bei einer Bausumme von 160.000 EUR. Somit stehen ca. 108.235 EUR nach 25 Jahren zur Verfügung. Zusätzlich haben sie noch den zweckgebundenen Ansparbeitrag von 1,10% zur Verfügung. Seite 2-4
www.geno-tra de.de Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Finanztest hat einen Gesamtbetrag von ca. 131.520 EUR ermittelt und Genotrade hat den Betrag von ca. 168.900 EUR errechnet. Somit ergibt sich kein Fehlbetrag von 28.480 EUR sondern im Gegenteil ein Überschuss gegenüber einer Bankfinanzierung in Höhe von ca. 8.900 EUR. Mietkauf ist billiger als Bankkredit? Es ist nicht entscheidend, welche Form der Finanzierung günstiger ist. Der Vergleich mag wechselweise mal zu Gunsten von Genotec und mal zum Vorteil des Bankkredits ausgehen. Entscheidend ist, dass der Bauherr bei Genotec über die gesamte Laufzeit kein Darlehen in Anspruch nehmen muss. Er ist keiner Zwangsmaßnahme ausgesetzt, kann das Objekt mit einer 100% Sicherheit erwerben, kann es kaufen, wann immer er es für richtig hält. Spätestens aber nach 25 Jahren, zu einem Preis der notariell festgelegt wurde. Doch der Termin ist nicht garantiert. Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Die erste Bausparkasse wurde 1921 gegründet und besteht heute noch. Auch ihre Tarife sind nicht garantiert. Mittelzufluss und Mittelabfluss kann auch eine Bausparkasse nicht garantieren. Dennoch geht Genotec davon aus, dass die Bereitstellung der Gelder durch die Genotec durch das enorme Kundenpotential ebenso zuverlässig gewährleistet ist wie bei anderen Finanzunternehmen auch. Happige Abschlussgebühr zwischen 1600 EUR und 6400 EUR bezahlt… Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Wer über Kosten spricht, darf auch die Finanzierungssummen der dazugehörigen Bauvorhaben und die Produkte der Mitbewerber nicht außer acht lassen. Bei 1600 EUR Abschlussgebühr hat der Mietkäufer immerhin bis zu 114.285 EUR zur Verfügung. Bei 6400 EUR Abschlussgebühr beträgt die Summe immerhin 457.142 EUR. Zum Vergleich eine der besten Bausparkassen, die Allianz- Dresdner: Sie verlangt für einen Bausparvertrag über 114.000 EUR, Tarif 4, 1824 EUR und 7312 Euro bei 457.000 Euro. Bei einer Bankfinanzierung können bis zu 2% Bearbeitungsgebühren erhoben werden oder diese werden in den Zins hineingerechnet. Somit entstehen hier im Vergleich Kosten für das Darlehen in Höhe von 2280 EUR und 9140 EUR. Im Gegensatz zu vielen anderen ist aber relevant, dass die Genotec im Vergleich zu vielen anderen Unternehmen ihre Konditionen offen auf den Tisch legt. Sondernews - Stiftung Warentest - Finanztest Schafft es der Genosse jedoch nicht, innerhalb der 25jährigen Mietphase das Geld für sein Haus aufzubringen, verfällt seine Kaufoption. Er muss dann aus der Immobilie ausziehen. Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Schafft es der Genosse jedoch nicht, innerhalb der 25jährigen Mietphase das Geld für sein Haus aufzubringen, kann er, wenn er es wünscht, die Finanzierungslücke zum Erwerb seines Objektes noch immer durch einen Bankkredit schließen. Er kann allerdings auch das Haus an eine dritte Person verkaufen und darf dann die möglichen Gewinne sein eigen nennen. Genotec verlangt lediglich den festgelegten Kaufpreis. Jedem Kunden der Genotec, dem das Ansparen des Kaufpreises in 25 Jahren nicht gelungen ist, kann geholfen werden. Ausziehen muss er nur dann, wenn er ausziehen will. Wackliges System Die Genotec ist 2002 gegründet worden. Ende 2005 hatte sie rund 1000 Genossen. Bislang ist aber noch kein einziger in seine Wunschimmobilie eingezogen. Bis August 2006 sollen die ersten 32 Genossen eine Zuteilung erhalten. Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Die Genotec ist zwar am 06.11.2002 gegründet worden. Mit dem heutigen Produkt ist die Genotec allerdings erst seit dem 01.07.2004 auf dem deutschen Markt. Nach den Stichtagen der Bereitstellungsberechnung waren die ersten Genossen (Wartefrist mindestens 12 Monate) nicht vor dem 31.12.2005 bereitstellungsberechtigt. Hinzu kommt, dass die Genotec nicht wissen kann, ob der Kunde nach 12 Monaten oder nach 39 Monaten seine Bereitstellung in Anspruch nehmen wird. Daher kann auch nur von einer voraussichtlichen Bereitstellung von 32 Genossen gesprochen werden. Ob und wann der Kunde sein Bauvorhaben realisiert, obliegt einzig und allein ihm selbst nach seiner Bereitstellung. Damit die Genossen nach der Wartezeit Mieter werden können, braucht die Genotec Heerscharen an neuen Mitgliedern. Bis 2012 möchte sie rund 46.000 Genossen haben. Damit würde sie innerhalb von sieben Jahren zu einer der mitgliederstärksten Genossenschaft Deutschlands aufsteigen. Andere Genossenschaften haben dafür Jahrzehnte gebraucht. Bis 2021 will die Genotec über 180.000 Genossen haben. Genotrade eK V e r w a l t u n g V e r t r i e b M a r k e t i n g Jens Meier stellt richtig: Die Genotec konnte innerhalb eines Jahres über 1000 neue Genossen für das GenoKonzept begeistern kann. Angesichts dieser Erfolgszahlen ist es nachvollziehbar, dass die Genotec mit überzeugenden Zuwachsraten kalkulieren darf. Alleine im Jahr 2011 und 2012 rechnen wir mit je 10.000 neuen Genossen. Das Produkt hat ein wesentlich größeres Potential. Genotec steht erst am Anfang der Marktdurchdringung. Die Genotec stellt das Thema Eigenheimrealisierung in ein völlig neues Licht. Seite 3-4
Seite 1: ww w. geno-trade. de Sondernews Gen

Sondernews Stiftung Warentest - Finanztest - Genotrade eK

Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.

Template löschen?

Als Template speichern?