Case-Study American Express Finanzmanagement GmbH

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eady, steady »gorelate« Anders bei der American Express Finanzmanagement (AEFM) GmbH: Die Tochter der American Express Bank bietet ein Liquiditäts-, Vorsorge- und Vermögensmanagement, das lebensübergreifende Prognosen treffen und – darauf aufbauend – dem Kunden individuelle und vorausschauende Angebote unterbreiten kann. AEFM steht American- Express-Mitgliedern bei ihrer finanziellen Lebensplanung mit Rat und Tat zur Seite – von Angeboten zur Liquiditätsplanung über die Altersvorsorge, bis hin zur finanziellen Vorsorge für Kinder. Einheitliche Beratungsqualität, individuelle Lösungen Ermöglicht wird dies durch das integrierte CRM-Konzept, das American Express Finanzmanagement mit seinen Partnern update, Logismata und elaxy umgesetzt hat. Die Kombination dreier Software- Tools gewährleistet einen ganzheitlichen Betreuungsansatz, der an vier zentralen Merkmalen (lebensbegleitend, umfassend und vernetzt, rollierend) ausgerichtet ist und hohe Anforderungen an eine unterstützende Softwarelösung stellt: 1. Lebensbegleitend. Jede Lebensphase hat ihre besonderen Eigenheiten und somit Sparziele: Berufseinsteiger benötigen beispielsweise neben der unverzicht- baren Sachversicherung auch einen umfassenden Schutz ihres Einkommens. Daneben sollte bereits etwas für die Altersvorsorge getan werden. Familiengründung oder Eigentumserwerb stellen wiederum andere Herausforderungen dar. Dazu benötigt der Finanzberater ein Softwarepaket, das ihm den gesamten Horizont an möglichen Dienstleistungen öffnet: Mit Hilfe dessen muss er sich eine Strategie erarbeiten können, welche die Lebensplanung seiner Kunden finanziell abbildet und unter Berücksichtigung der Machbarkeit bestmöglich unterstützt. Zudem sollte die CRM-Lösung automatisch lebensphasentypische Ansprachemöglichkeiten aufzeigen wie Brief, E-Mail oder Gesprächsleitfaden, die im Zuge des Vetriebscontrollings ausgewertet werden können. 2. Umfassend und vernetzt. Solch langfristige Finanzplanungsmaßnahmen können in drei verschiedene Richtungen gehen: in das Management der Liquidität, der Vorsorge und des Vermögens. Daher muss die Software alle drei Bereiche parallel unterstützen und Lösungen aus einer Hand generieren. Nur so kann der Finanzberater zusammen mit seinem Kunden entscheiden, wo jeder Euro am besten angelegt ist. Lediglich einen Bereich zu optimieren, ist aufgrund des Beziehungsgeflechts in der Regel unzureichend. Der Finanzberater muss dem Kunden vielmehr aufzeigen können, wie sich die stärkere Verfolgung eines seiner Ziele auf die anderen Wünsche auswirkt. Oftmals geht es gerade bei größeren Anschaffungen oder beim Eigentumserwerb noch um die genaue Höhe des Sparziels und den Zeitpunkt der Umsetzung. Hier kann eine Abhängigkeitsanalyse mit Hilfe der Software-Lösung dem Kunden zeigen, welche Ansparsumme realistisch ist, ohne wichtige Vorsorge- und Absicherungsmaßnahmen zu vernachlässigen. 3. Rollierend. Eine gute Finanzplanung erstreckt sich gerade bei Berufsanfängern über 40 Jahre oder länger. Das zukünftig Der Kunde erhält eine persönliche Finanzplanung, die er versteht und die mit fortschreitender Zeit immer feiner justiert wird. Case Study | American Express Finanzmanagment geschätzte Einkommen ermöglicht eine Prognose für Vermögensaufbau und - ausbau – allerdings ohne Gewähr, da die Zukunft durch unvorhergesehene Ereignisse und politische Entscheidungen und Entwicklungen nie genau vorhergesagt werden kann. Die Finanzlanung über eine so lange Zeitspanne kann nur dann sinnvoll sein, wenn sie auf Basis des heutigen Status Quo Liquidität und Vorsorge optimiert.
Um die Berechnung möglichst genau zu gestalten, sollten in einem jährlichen Check-Up der aktuelle Stand überprüft und die beschlossenen Strategien gegebenenfalls an veränderte wirtschaftliche, berufliche oder private Rahmenbedingungen angepasst werden. Der Kunde erhält dadurch eine persönliche Finanzplanung, die er versteht und die mit fortschreitender Zeit immer feiner justiert wird. Das Softwarepaket muss deshalb zum einen Prognosen ermöglichen und beispielsweise die steuerlichen Aspekte einer Auszahlung im nächsten Jahr berücksichtigen. Zum anderen muss die Software aber auch das Rechnen und Speichern der Daten auf einem hohen Abstraktionsniveau zulassen. American Express Select - Produkt- und Produktpartnerauswahlverfahren. Des Weiteren stellt das von neutralen Experten regelmäßig überprüfte und zertifizierte Produkt- und Produktpartnerauswahlverfahren „American Express- Select“ hohe Anforderungen an die softwaretechnische Unterstützung. So müssen beispielsweise die generierten Maßnahmen in den einzelnen Produktkategorien abbildbar sein. Zudem ist es vorteilhaft, wenn bezüglich der vermittelten Produkte der Produktpartner die elektronische Kommunikation mittels des GDV-Standards (GDV= Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft) unterstützt wird, die letztendlich in die CRM-Software eingespielt werden und dem Back-Office zur Verfügung stehen. Diese Daten können in Echtzeit abgerufen werden. Gut vernetzt ist halb gewonnen Nach einem mehrstufigen Auswahlverfahren hat sich die American Express Finanzmanagement für die Kombination von drei Lösungen entschieden, um die Kundenbestmöglich zu betreuen: Der CRM-Lösung von update („My Members“ genannt), der Finanzplanungssoftware Allfina easy von Logismata („My Strategy“) und dem Bestands- und Provisionsabrechnungsystem Fiantec. Das CRM-Tool My Members steuert dabei den gesamten Beratungsprozess und weist Schnittstellen sowohl zur Finanzplanungssoftware My Strategy als auch zum Back Office-System Fiantec auf. Diese Schnittstellen wurden in einem gemeinsamen Projekt unter der Federführung der update software AG aus Wien identifiziert und realisiert. Die Verbindung von CRM, Finanzplanungssoftware sowie Bestandsführungs- und Provisionsabrechnungssystem sorgt für mehr Transparenz, unterstützt Back Office und Vertrieb, zeigt klar die Quellen des Geschäftserfolges auf und ermöglicht ein effizientes und effektives Controlling in nur einem System. Die Finanzplanungssoftware My Strategy ist eine auf die Belange von American Express Finanzmanagement angepasste Version des Finanzplanungssystems Allfina easy von Logismata. Damit wird die lebensbegleitende, umfassende, vernetzte und rollierende Finanzberatung realisiert. Viel Wert wurde hier auf die enge Verzahnung mit dem System My Members gelegt. So müssen beispielsweise Kundenstammdaten nur in der CRM-Lösung erfasst werden. Soll für einen Kunden ein Finanzplan erstellt werden, holt sich My Strategy die Stammdaten aus dem CRM-System und baut diese in die Gutachtenerstellung ein. Umgekehrt werden die Termine auslaufender Versicherungs- oder Anlageprodukte aus My Strategy in die update-Lösung importiert und erzeugen so neue Gesprächsanlässe mit dem jeweiligen Kunden im entsprechenden Zeitfenster. Die CRM-Lösung bildet somit weit mehr als nur den Workflow der Finanzberatung für den einzelnen Berater ab. Zentrale Vertriebsaktionen (Kampagnen) können über die update-Lösung angestoßen und überwacht werden. Zusätzlich stellt My Members beratungsrelevante Informationen und Dokumente aus anderen Anwendungen zur Verfügung und bindet diese in den Beratungs- und Betreuungsprozess mit ein. Mit der elaxy-Lösung Fiantec lassen sich umfassende Provisionsflüsse berechnen, kontrollieren und analysieren. Auch die Abbildung komplexer Vertriebsstrukturen ist auf Basis einer Programm-Parametri- ready, steady »gorelate« sierung problemlos möglich. Über die enge Verzahnung mit der CRM-Lösung von update erhalten die Finanzberater innerhalb der Kontaktübersicht alle Produkt- und Provisionsformationen zu jedem Kunden. Das Management verfügt mit Fiantec im Back Office über ein Werkzeug, mit dem sich Entwicklung und Ertragslage zu allen Produktbereichen und Vertriebseinheiten jederzeit ablesen und steuern lassen. Fest steht: Das System ist sowohl für die Kunden, als auch für die Mitarbeiter von American Express Finanzmanagement ein echter Gewinn: Da die Finanzberater jederzeit Zugriff auf aktuelle und einheitliche Daten haben und schnell reagieren können, bleibt mehr Zeit für zufriedene Kunden. Die CRM-Lösung bildet weit mehr als nur den Workflow der Finanzberatung für den einzelnen Berater ab. Case Study | American Express Finanzmanagment
Seite 1: Mit CRM und Finanzplanung durchs Le

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