FAQ – häufige Fragen zu SEPA - Landessparkasse zu Oldenburg

1 Firmenkunden Stand: 11/2012
FAQ – häufige Fragen zu SEPA
Was bedeutet eigentlich SEPA, welche Länder nehmen daran teil, welche Vorteile bringt
SEPA für Unternehmen? – Antworten auf diese und viele andere Fragen finden Sie hier.
ALLGEMEINE INFORMATIONEN
Was bedeutet SEPA?
SEPA ist die Abkürzung für „Single Euro Payments Area“,
den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Dieser
besteht aus 32 europäischen Ländern. Innerhalb der
SEPA werden europaweit standardisierte Überweisungen,
Lastschriften und Kartenzahlungen angeboten. Dadurch
können Verbraucher und Unternehmen bargeldlose
Euro-Zahlungen auch über Ländergrenzen hinweg so
einfach und bequem tätigen wie in ihrem Heimatland.
Welche Länder nehmen an SEPA teil?
Insgesamt 32 europäische Länder machen bei SEPA mit.
Neben den 27 EU-Staaten nehmen auch die drei Länder
des übrigen europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie
die Schweiz und Monaco an SEPA teil.
Teilnehmendes Land
Währung
Belgien Euro EUR
Bulgarien Bulgarischer Lew BGN
Dänemark Dänische Krone DKK
Deutschland Euro EUR
Estland Euro EUR
Finnland Euro EUR
Frankreich Euro EUR
Griechenland Euro EUR
Großbritannien Britisches Pfund Sterling GBP
Irland Euro EUR
Island Isländische Krone ISK
Italien Euro EUR
Lettland Lettischer Lats LVL
Liechtenstein Schweizer Franken CHF
Litauen Litauischer Litas LTL
Luxemburg Euro EUR
Malta Euro EUR
Monaco Euro EUR
Niederlande Euro EUR
Norwegen Norwegische Krone NOK
Österreich Euro EUR
Polen Polnischer Zloty PLN
Portugal Euro EUR
Rumänien Neuer Rumänischer Leu RON
Schweden Schwedische Krone SEK
Schweiz Schweizer Franken CHF
Slowakei Euro EUR
Slowenien Euro EUR
Spanien Euro EUR
Tschechische Republik Tschechische Krone CZK
Ungarn Ungarischer Forint HUF
Zypern Euro EUR
Können SEPA-Zahlungen auch in den Währungen der
anderen Teilnehmerländer abgewickelt werden?
SEPA-Zahlungen können ausschließlich in Euro abgewickelt
werden. Für Zahlungen in anderen europäischen
Währungen können die SEPA-Verfahren nicht eingesetzt
werden. Hier bedarf es weiterhin einer Auslandsüberweisung.
Wie lange können die heute bestehenden Zahlungsverkehrsverfahren
weiter genutzt werden?
Anfang 2012 hat der europäische Gesetzgeber eine Verordnung
verabschiedet, die unter anderem die Abschaltung
der jeweiligen nationalen Zahlverfahren (Überweisung
und Lastschriften) in Euro zugunsten der neuen
SEPA-Zahlverfahren vorschreibt. Stichtag hierfür ist der
1. Februar 2014.
Die heute bestehenden Zahlungsverkehrsverfahren können
daher nur bis zum 31. Januar 2014 weiter genutzt
werden. Die SEPA-Verfahren werden bereits parallel angeboten.
Welche Vorteile bringt SEPA?
Die SEPA-Verfahren können sowohl für Inlandszahlungen
als auch für grenzüberschreitende Zahlungen genutzt
werden. Sie können mit der SEPA-Überweisung beispielsweise
eine Rechnung eines deutschen oder eines portugiesischen
Lieferanten bezahlen.
Sie können aber auch ganz bequem europaweit Ihre fälligen
Rechnungsbeträge vom Konto abbuchen lassen. Die
SEPA-Lastschrift bietet einen weiteren Vorteil: Durch die
Einführung eines exakten Fälligkeitstermins wissen Sie
zukünftig genau, wann die Belastung Ihres Kontos erfolgt
und können so Ihre Liquiditätsplanung optimieren. Beachten
Sie bitte: Sie müssen vorab den Zahlungsempfänger
durch ein sogenanntes SEPA-Lastschriftmandat zum
Einzug des Geldes ermächtigen.
Außerdem können Sie selbst fällige Forderungen europaweit
einziehen und sind somit nicht mehr auf den Überweisungseingang
Ihres ausländischen Kunden angewiesen.
Zwischen Unternehmen kann im sog. B2B-Verfahren
sogar eine Rückgabe durch den Belasteten ausgeschlossen
werden.
Bei international tätigen Unternehmen können durch die
mögliche Aufgabe von ausländischen Bankverbindungen

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und einer Konzentration auf eine Bankverbindung Kosten
eingespart werden.
Was heißt eigentlich IBAN-only?
Ab 2014 brauchen Sie für SEPA-Inlandszahlungen nur
die IBAN (internationale Kontonummer) des Zahlungsempfängers
anzugeben. Der BIC (internationale Bankleitzahl)
wird zunächst noch für grenzüberschreitende
Überweisungen und bei der Erteilung von SEPA-Lastschriftmandaten
weiterhin benötigt.
Betreffen die Änderungen durch SEPA auch das
Online-Banking?
Beim Online-Banking wird Ihnen die SEPA-Überweisung
bereits jetzt angeboten.
Die SEPA-Lastschrift kann über Bankingprogramme wie
S Firm, die die Geschäftsvorfälle der SEPA-Lastschrift bereits
unterstützen, genutzt werden. Die Bereitstellung in
unserer Internet-Filiale (www.lzo.com) folgt in 2013,
rechtzeitig vor dem Umstellungstermin.
INFORMATIONEN ZU IBAN UND BIC
Wo finde ich meine eigene IBAN und BIC?
• Auf dem Kontoauszug
• Auf der Rückseite Ihrer SparkassenCard
(ab Auslieferungsjahr 2012)
• In der Internet-Filiale in den Kontodetails
INFORMATIONEN ZUR SEPA-ÜBERWEISUNG
Merkmale:
• Währung: immer €
• europaweite Gutschrift bis zum folgenden
Bankarbeitstag
• keine Betragsgrenze
• Entgeltteilung
• zusätzliche End-To-End-ID des Auftraggebers
(max. 35 Zeichen, Kundenreferenz)
• bisherige Textschlüssel werden durch Purpose Codes
ersetzt
• Eilzahlungen derzeit nicht möglich
Können auch zukünftig Überweisungen mit Kontonummer
und Bankleitzahl beauftragt werden?
Die sogenannte „Konvertierungslösung“ wird voraussichtlich
nur für Verbraucher angeboten. Der deutsche
Gesetzgeber entscheidet hierüber aktuell in einem Begleitgesetzverfahren.
Unternehmen sind demnach ab dem 01.02.2014 dazu
verpflichtet, Zahlungsaufträge ausschließlich mit IBAN
und ggf. BIC zu tätigen.
Gibt es neue Zahlungsverkehrsvordrucke für die
SEPA-Überweisung?
Ja, für die SEPA-Überweisung gibt es neue Vordrucke.
Diese sind bereits erhältlich und müssen ab dem
01.02.2014 ausschließlich zum Einsatz kommen.
Unter SEPA ist es nicht mehr möglich, beleghafte Lastschriften
oder Sammelüberweisungen abzuwickeln. Eine
Umstellung auf ein elektronisches Verfahren ist in diesen
Fällen unabdingbar.
Kontodetails
Die Umrechnung einer deutschen Kontonummer in eine
IBAN kann unterschiedlich durchgeführt werden:
Im Online-Banking, in StarMoney, S Firm und SPG Verein
werden alle Bankverbindungen automatisch aktualisiert.
In der Internet-Filiale (www.lzo.com/sepa) wird das Programm
SEPA Account Converter kostenlos zur Verfügung
gestellt. Hier können Sie Kontonummer und Bankleitzahl
eingeben und erhalten IBAN und BIC. Das Programm
eignet sich auch zur Massenumstellung eines Kundenbestands.
INFORMATIONEN ZUR SEPA-LASTSCHRIFT
Merkmale:
• zwei Varianten
- SEPA-Basis-Lastschrift (Core-Lastschrift), ähnlich
dem bisherigen Einzugsermächtigungsverfahren
- SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B-Lastschrift), ähnlich
dem bisherigen Abbuchungsauftragsverfahren;
Zahlungspflichtiger darf kein Verbraucher sein, kein
Erstattungsanspruch
• genaues Fälligkeitsdatum für die Kontobelastung

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• Zahlungspflichtiger muss mindestens 14 Tage vorher
über die Abbuchung informiert werden. Abweichende
Vereinbarungen zwischen Zahlungspflichtigem und
Zahlungsempfänger über eine kürzere Frist sind
grundsätzlich möglich.
Was ist das SEPA-Lastschriftmandat?
Durch das SEPA-Lastschriftmandat wird der Zahlungsempfänger
ermächtigt, fällige Rechnungsbeträge vom
Zahlungspflichtigen einzuziehen. Gleichzeitig wird auch
das Kreditinstitut des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung
der Lastschrift beauftragt. Das Mandat kann selbstverständlich
jederzeit durch den Zahlungspflichtigen
gegenüber dem Zahlungsempfänger widerrufen werden.
Ein SEPA-Lastschriftmandat kann entweder für eine
einmalige oder für sich wiederholende Zahlungen erteilt
werden.
Weitere wesentliche Bestandteile sind die Gläubiger-ID
des Zahlungsempfängers und die Mandatsreferenz. Diese
Daten werden später bei der Kontobelastung mit angegeben
und erlauben die eindeutige Zuordnung des
Mandats.
Mustermandate sind in der Internet-Filiale der LzO abrufbar.
Wir empfehlen für den Übergangszeitraum bis
zum 01.02.2014 den Einsatz des Kombimandats, das sowohl
die bisherige Einzugsermächtigung als auch bereits
das zukünftige SEPA-Lastschriftmandat enthält.
Ab S Firm 2.5 können Mandate auch direkt aus dem Programm
heraus gedruckt werden.
Gelten erteilte Einzugsermächtigungen auch für die
SEPA-Lastschrift?
Für bereits bestehende Lastschrifteinzüge aufgrund einer
Einzugsermächtigung müssen keine neuen SEPA-
Lastschriftmandate erteilt oder eingeholt werden. Die
bestehenden Einzugsermächtigungen bleiben weiterhin
gültig. Als Zahlungsempfänger sind jedoch Vorschriften
für die Weiternutzung zu beachten.
Gelten erteilte Abbuchungsaufträge auch für die SEPA-
Lastschrift?
Abbuchungsaufträge können nicht umgedeutet werden.
Hier müssen neue SEPA-Firmenlastschriftmandate eingeholt
werden, die vom Zahlungspflichtigen dann bei
seinem Kreditinstitut einzureichen sind.
Wie lange gilt das SEPA-Lastschriftmandat?
Sofern das SEPA-Lastschriftmandat nicht für eine einmalige
Zahlung erteilt wurde, gilt es unbefristet bis zum
Widerruf durch den Zahlungspflichtigen oder maximal
noch 36 Monate nach dem letzten Einzug.
Was passiert, wenn kein gültiges Mandat für den
Einzug vorlag?
Liegt dem Einzug kein gültiges Mandat zugrunde, besteht
eine Rückgabefrist von 13 Monaten. Allerdings
wird vor Rückgabe eine Prüfkette in Gang gesetzt.
Müssen Mandate auch bei Einmallastschriften
aufbewahrt werden?
Lastschriftmandate müssen generell bis zu 14 Monate
nach dem letzten Einzug aufbewahrt werden. Der Zahlungspflichtige
könnte aufgrund der Annahme, es läge
kein gültiges Mandat vor, von der 13-monatigen Widerspruchsfrist
Gebrauch machen. Das Mandat muss dann
im Original vorgelegt werden können.
Wie verhält es sich mit den Mandaten bei Onlineshop-
Betreibern oder anderen Direktversendern?
Nach derzeitigem Stand sind Mandate nur gültig, wenn
sie schriftlich vorliegen und vom Kunden eigenhändig
unterschrieben wurden. Eventuell wird zu einem späteren
Zeitpunkt ein E-Mandat entwickelt und eingeführt.
Weitere Informationen zum E-Mandat liegen derzeit
nicht vor.
Was muss beachtet werden, wenn ich selber Lastschriften
einziehe?
• Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen
(http://glaeubiger-id.bundesbank.de)
• Mandatsreferenz-System aufbauen (z. B. aufgrund
bereits bestehender Kundennummer o. ä.)
• Eigene Softwareprodukte SEPA-fähig machen
• IBAN und BIC selber ermitteln (z. B. über den SEPA
Account Converter) oder vom Zahlungspflichtigen
einholen
• SEPA-Lastschriftvereinbarung mit der LzO abschließen
• Kunden schriftlich über den Wechsel auf die SEPA-
Lastschrift informieren, Gläubiger-ID und Mandatsreferenz
mitteilen und auf geänderte Widerspruchsfristen
hinweisen. Um Porto zu sparen bietet es sich an,
diese Informationen in einem ohnehin erstellten
Schriftstück zu ergänzen (z. B. Rechnung oder Einladung).
Die LzO hat eine ausführliche SEPA-Checkliste entwickelt,
aus der alle wichtigen Prozessschritte hervorgehen.
Diese stellen wir Ihnen in unserer Internet-Filiale
unter www.lzo.com/sepa zur Verfügung.

4 Firmenkunden FAQ – häufige Fragen zu SEPA
Stand: 11/2012
Unterschiede SEPA-Lastschrift – Einzugsermächtigung
Bankdaten Konto-Nr./BLZ IBAN/BIC
SEPA-Firmenlastschrift
Gültigkeitsgebiet
Deutschland
SEPA-Raum
Identifikation – Gläubiger-ID
Verwendungszweck
Vorlauffristen:
Bis zu 14
Zeilen à 27
Zeichen
Inlandslastschrift
SEPA-Basislastschrift
Bis zu 4 Zeilen à 35 Zeichen
FRAGEN ZUR TECHNIK
Welches Format haben SEPA-Dateien?
SEPA-Dateien werden im Format nach ISO 20022 erstellt.
Das bisherige DTA-Format kann nicht mehr verwendet
werden.
Wie kann ich mit Fremdsoftware erstellte SEPA-Dateien
überprüfen?
Hierzu bietet die LzO ein Prüfprogramm an, den SEPA
XML Checker.
Erstmalig
Folgende/
Letztmalige
Rückgaben:
Keine
Festlegung
Keine
Festlegung
7 Tage 3 Tage
4 Tage 3 Tage
Widerspruch
8 Wochen nach
Belastung
8 Wochen nach
Belastung
Ausgeschlossen
Unautorisierte
Lastschrift
unbefristet 13 Monate 13 Monate
INFORMATIONEN ZU SOFTWAREPRODUKTEN
Muss etwas an meiner Zahlungsverkehrssoftware
geändert werden?
Sie können alle aktuellen Softwarelösungen (z. B. Star-
Money, S Firm, SPG Verein), die von den Sparkassen bereitgestellt
werden, weiterhin verwenden. Diese unterstützen
SEPA-Zahlungen.
Die Softwarehersteller anderer Lösungen sind über die
Spezifikationen der SEPA-Verfahren informiert worden.
Ob und wann ein Update der Software zur Verfügung gestellt
wird, erfragen Sie bitte direkt beim Hersteller.
IHRE FRAGEN BEANTWORTEN WIR GERN:
Bereich Medialer Vertrieb
0441 230-1111
Muss etwas an meinen Buchhaltungs- und Kundenverwaltungsprogrammen
geändert werden?
Sie sollten frühzeitig alle Programme überprüfen, in denen
Kontonummern und Bankleitzahlen enthalten sind.
Setzen Sie sich mit dem jeweiligen Programmhersteller
in Verbindung, um zu prüfen, ob die SEPA-Fähigkeit hergestellt
werden kann.
Landessparkasse zu Oldenburg
www.lzo.com · lzo@lzo.com