OBIETTIVO PENSIONE

Bernese Vita S.p.A. 

Sede Legale 

Via G.A. Guattani, 6/A - 00161 Roma 

Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 

www.bernese.it 

CF e Registro Imprese di Roma 

n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 

Capitale sociale € 8.000.000 i.v. 

Iscritta all’albo Imprese 

di assicurazione n. 1.00058 

Società con unico socio, appartenente 

al gruppo assicurativo Allianz, iscritto 

all’Albo gruppi assicurativi n. 018 

Soggetta alla direzione 

e coordinamento di Allianz S.p.A. 

AllianzGroup 

OBIETTIVO PENSIONE 

PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO 

ASSICURATIVO – FONDO PENSIONE 

Istituito da BERNESE VITA S.p.A., 

appartenente al Gruppo Allianz 

REGOLAMENTO 

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n° 5035 

Mod. I70409F1 Pagina 1 di 88


Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

INDICE 

Parte I) Identificazione e scopo del PIP 

Art. 1 - Denominazione 

Art. 2 - Istituzione del PIP 

Art. 3 – Scopo 

Parte II) Caratteristiche del PIP e modalità di investimento 

Art. 4 - Regime della forma pensionistica 

Art. 5 - Destinatari 

Art. 6 - Scelte di investimento 

Art. 7 – Spese 

Parte III) Contribuzione e prestazioni 

Art. 8 - Contribuzione 

Art. 9 - Determinazione della posizione individuale 

Art.10 - Prestazioni pensionistiche 

Art.11 - Erogazione della rendita 

Art.12 - Trasferimento e riscatto della posizione individuale 

Art.13 – Anticipazioni 

Art.14 – Altre prestazioni assicurative 

Parte IV) Profili organizzativi 

Art.15 - Separatezza patrimoniale e contabile 

Art.16 - Responsabile 

Art.17 - Conflitti di interesse 

Parte V) Rapporti con gli Aderenti 

Art.18 - Modalità di adesione 

Art.19 - Trasparenza nei confronti degli Aderenti 

Art.20 - Comunicazioni e reclami 

Parte VI) Norme finali 

Art.21 - Modifiche al Regolamento 

Art.22-Trasferimento in caso di modifiche peggiorative delle condizioni 

economiche e di modifiche delle caratteristiche del PIP 

Art.23 – Rinvio 

Allegato: Disposizioni in materia di Responsabile 

Art.1 – Nomina e cessazione dell’incarico 

Art.2 – Requisiti e incompatibilità 

Art.3 – Decadenza 

Art.4 – Retribuzione 

Art.5 – Autonomia del Responsabile 

Art.6 – Doveri del Responsabile 

Art.7 – Rapporti con la COVIP 

Art.8 – Responsabilità 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

PARTE I – IDENTIFICAZIONE E SCOPO DEL PIP 

Art. 1 – Denominazione 

OBIETTIVO PENSIONE, Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo 

pensione, di seguito definito PIP, è una forma pensionistica complementare 

individuale istituita ai sensi dell’articolo 13 del Decreto Legislativo 5 dicembre 2005, 

n. 252 (e successive modificazioni e integrazioni), di seguito definito Decreto. 

Art. 2 – Istituzione del PIP 

1. Il PIP è stato istituito da BERNESE VITA S.p.A. di seguito definita Società. 

2. Il presente Regolamento è stato approvato dalla Commissione di vigilanza sui 

fondi pensione, di seguito COVIP. 

3. Il PIP è iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP. 

4. La Società ha sede in corso Via G. A. Guattani, 6/A - 00161 Roma. 

Art. 3 – Scopo 

Il PIP ha lo scopo di consentire agli Aderenti di disporre, all’atto del pensionamento, 

di prestazioni pensionistiche complementari del sistema obbligatorio. A tale fine la 

Società provvede alla raccolta dei contributi, alla gestione delle risorse nell’esclusivo 

interesse degli Aderenti e all’erogazione delle prestazioni, secondo quanto disposto 

dalla normativa in materia di previdenza complementare. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

PARTE II – CARATTERISTICHE DEL PIP E MODALITÀ DI 

INVESTIMENTO 

Art. 4 – Regime della forma pensionistica 

Il PIP è in regime di contribuzione definita. L’entità delle prestazioni pensionistiche del 

PIP è determinata in funzione della contribuzione effettuata ed in base al principio 

della capitalizzazione. 

Art. 5 – Destinatari 

L’adesione al PIP è volontaria ed è consentita solo in forma individuale. 

Art. 6 – Scelte di investimento 

1. Il PIP è attuato in forma mista, mediante contratti di assicurazione sulla vita di 

Ramo I. Per l’individuazione dei Rami si fa riferimento alla classificazione 

prevista all’articolo 2 del citato Decreto. 

2. I contributi versati concorrono a formare, secondo quanto precisato nel 

successivo articolo 9, la posizione individuale dell’Aderente, in base alla quale si 

determinano le prestazioni. 

3. La rivalutazione della posizione individuale è collegata ad una gestione interna 

separata. 

4. L’investimento delle risorse della gestione interna separata è effettuato nel 

rispetto dei limiti e delle condizioni stabiliti dal Decreto Legislativo 7 settembre 

2005, n. 209 e dalle relative disposizioni di attuazione, dall’articolo 5 bis lettera 

c), del Decreto e dalle Condizioni Contrattuali, assumendo a riferimento 

l’esclusivo interesse degli Aderenti. 

5. La Nota Informativa contiene la descrizione della politica di investimento 

effettivamente posta in essere, in coerenza con gli obiettivi e i criteri riportati 

nelle Condizioni Contrattuali, dei metodi di misurazione e delle tecniche di 

gestione del rischio di investimento adottate e della ripartizione strategica delle 

attività. 

Art. 7 – Spese 

1) Tutte le spese e gli oneri derivanti dalla partecipazione al PIP sono indicati nelle 

Condizioni Contrattuali. Le spese e gli oneri non espressamente indicati nelle 

Condizioni Contrattuali sono a carico della Società. 

2) La partecipazione al PIP prevede le seguenti spese: 

a) spese relative alla fase di accumulo: 

a.1) indirettamente a carico dell’Aderente: 

• prelievo sul rendimento lordo della gestione interna separata; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

b) spese in cifra fissa collegate all’esercizio di prerogative individuali, 

dirette alla copertura degli oneri amministrativi sostenuti dalla Società, in caso 

di trasferimento ad altra forma pensionistica ai sensi dell’articolo 12 del 

presente Regolamento. 

c) spese relative alla fase di erogazione delle rendite di cui all’articolo 11 

del Regolamento. 

Le spese di partecipazione al PIP possono essere differenziate unicamente in 

presenza di convenzionamenti. 

In caso di convenzionamenti con associazioni di lavoratori autonomi e liberi 

professionisti, le spese sopra indicate sono applicate in misura ridotta, secondo 

quanto previsto nelle singole convenzioni. 

3) Qualora le risorse siano impegnate per l’acquisto di quote di OICR, sul 

patrimonio della gestione interna separata non vengono fatti gravare spese e 

diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di 

OICR acquistati, né le commissioni di gestione applicate dall’OICR stesso, salvo i 

casi di deroga previsti dalla COVIP in apposite istruzioni di carattere generale. 

4) Oltre alle spese indicate al comma 2, sul patrimonio della gestione interna 

separata possono gravare unicamente le imposte e tasse, le spese legali e 

giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse degli Aderenti, gli oneri di 

negoziazione derivanti dall’attività di impiego delle risorse e il “contributo di 

vigilanza” dovuto alla COVIP ai sensi di legge; può inoltre gravare la quota di 

pertinenza delle spese relative alla remunerazione e allo svolgimento 

dell’incarico di Responsabile del PIP, salvo diversa decisione della Società. 

5) Le Condizioni Contrattuali non prevedono clausole che, all’atto dell’adesione o del 

trasferimento, consentano l’applicazione di voci di costo, comunque denominate, 

significativamente più elevate di quelle applicate nel corso del rapporto e che 

possano quindi costituire ostacolo alla portabilità. 

6) Nella redazione della Nota Informativa il PIP adotta modalità di rappresentazione 

dei costi tali da assicurare la trasparenza e la comparabilità degli stessi, in 

conformità alle istruzioni stabilite dalla COVIP. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

PARTE III – CONTRIBUZIONE E PRESTAZIONI 

Art. 8 – Contribuzione 

1) La misura della contribuzione è determinata liberamente dall’Aderente. 

2) I lavoratori dipendenti possono contribuire al PIP conferendo, anche 

esclusivamente, i flussi di TFR in maturazione. Qualora il lavoratore intenda 

contribuire al PIP ed abbia diritto, in base ad accordi collettivi, anche aziendali, 

ad un contributo del datore di lavoro, detto contributo affluirà al PIP, nei limiti e 

alle condizioni stabilite nei predetti accordi. Il datore di lavoro può decidere, pur 

in assenza di accordi collettivi, anche aziendali, di contribuire al PIP. 

3) L’Aderente ha la facoltà di sospendere la contribuzione, fermo restando, per i 

lavoratori dipendenti, l’obbligo di versamento del TFR maturando eventualmente 

conferito. La sospensione non comporta lo scioglimento del contratto. 

4) E’ possibile riattivare la contribuzione in qualsiasi momento. 

5) L’Aderente può decidere di proseguire la contribuzione al PIP oltre il 

raggiungimento dell’età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di 

appartenenza, a condizione che, alla data del pensionamento, possa far valere 

almeno un anno di contribuzione a favore delle forme di previdenza 

complementare. 

Art. 9 – Determinazione della posizione individuale 

1) La posizione individuale consiste nel capitale accumulato di pertinenza di ciascun 

Aderente; è alimentata dai contributi netti versati, dagli eventuali importi 

derivanti da trasferimenti da altre forme pensionistiche complementari e dai 

versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ed è ridotta da 

eventuali riscatti parziali e anticipazioni. 

2) Per contributi netti si intendono i versamenti effettuati dall’Aderente. 

3) La posizione individuale viene rivalutata in base al rendimento della gestione 

interna separata riconosciuto all’Aderente. 

4) Il rendimento della gestione interna separata è calcolato secondo quanto segue, 

fatto salvo quanto trattenuto dalla Società ai sensi del precedente articolo 7. Il 

calcolo del rendimento della gestione interna separata viene effettuato secondo 

le modalità indicate nelle Condizioni Contrattuali, nel rispetto dei principi previsti 

dalla disciplina assicurativa per i prodotti di Ramo I. In particolare, ai fini del 

calcolo del rendimento le attività sono valutate al prezzo di acquisto nel caso di 

beni di nuova acquisizione e al valore di mercato al momento dell’iscrizione nella 

stessa nel caso di attività già di proprietà della Società; le plusvalenze e le 

minusvalenze concorrono alla determinazione del rendimento della gestione solo 

al momento del loro effettivo realizzo. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

5) Con riferimento alla posizione individuale investita nella gestione interna 

separata, il calcolo di cui al comma 4 viene effettuato con cadenza annuale. In 

caso di esercizio di prerogative individuali dell’Aderente, la Società riconosce il 

rendimento così calcolato, per il rateo di competenza, anche con riferimento ai 

mesi successivi all’ultima rivalutazione. 

6) Nei casi, indicati nelle Condizioni Contrattuali, in cui operino garanzie di 

risultato, qualora l’importo minimo garantito risulti superiore alla posizione 

individuale maturata, quest’ultima viene integrata a tale maggior valore. 

Art. 10 – Prestazioni pensionistiche 

1) Il diritto alla prestazione pensionistica complementare si acquisisce al momento 

della maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni stabiliti nel regime 

obbligatorio di appartenenza dell’Aderente, con almeno cinque anni di 

partecipazione alle forme pensionistiche complementari. L’Aderente che decide 

di proseguire volontariamente la contribuzione ai sensi dell’articolo 8, comma 5, 

ha la facoltà di determinare autonomamente il momento di fruizione delle 

prestazioni pensionistiche. 

2) Per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o d'impresa si considera età 

pensionabile quella vigente nel regime obbligatorio di base. 

3) Ai fini della determinazione dell’anzianità necessaria per la richiesta delle 

prestazioni pensionistiche sono considerati utili tutti i periodi di partecipazione 

alle forme pensionistiche complementari maturati dall’Aderente per i quali lo 

stesso non abbia esercitato il riscatto totale della posizione individuale. 

4) L’Aderente ha facoltà di richiedere che le prestazioni siano erogate con un 

anticipo massimo di cinque anni rispetto alla maturazione dei requisiti per 

l’accesso alle prestazioni nel regime obbligatorio di appartenenza in caso di 

cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di 

tempo superiore a 48 mesi o in caso di invalidità permanente che comporti la 

riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo. 

5) L’Aderente ha facoltà di richiedere la liquidazione della prestazione pensionistica 

sotto forma di capitale nel limite del 50 per cento della posizione individuale 

maturata. Nel computo dell’importo complessivo erogabile in capitale sono 

detratte le somme erogate a titolo di anticipazione per le quali non si sia 

provveduto al reintegro. Qualora l’importo che si ottiene convertendo in rendita 

vitalizia immediata annua senza reversibilità a favore dell’Aderente il 70 per 

cento della posizione individuale maturata risulti inferiore al 50 per cento 

dell’assegno sociale di cui all’articolo 3, commi 6 e 7, della Legge 8 agosto 1995, 

n. 335, l’Aderente può optare per la liquidazione in capitale dell’intera posizione 

maturata. 

6) L’Aderente che, sulla base della documentazione prodotta, risulta assunto 

antecedentemente al 29 aprile 1993 ed entro tale data iscritto ad una forma 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

pensionistica complementare istituita alla data di entrata in vigore della Legge 

23 ottobre 1992, n. 421, può richiedere la liquidazione dell’intera prestazione 

pensionistica complementare in capitale. 

7) Le prestazioni pensionistiche sono sottoposte agli stessi limiti di cedibilità, 

sequestrabilità e pignorabilità in vigore per le pensioni a carico degli istituti di 

previdenza obbligatoria. 

8) L’Aderente che abbia maturato il diritto alla prestazione pensionistica e intenda 

esercitare tale diritto può trasferire la propria posizione individuale presso altra 

forma pensionistica complementare, per avvalersi delle condizioni di erogazione 

della rendita praticate da quest’ultima. In tal caso si applica quanto previsto 

all’articolo 12, commi 6 e 7. 

Art. 11 – Erogazione della rendita 

1) A seguito dell’esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, all’Aderente è 

erogata una rendita vitalizia immediata calcolata in base alla posizione 

individuale maturata, al netto della eventuale quota di prestazione da erogare 

sotto forma di capitale. 

2) L’Aderente, in luogo della rendita vitalizia immediata, può richiedere l’erogazione 

delle prestazioni in una delle forme di seguito indicate: 

‣ una rendita vitalizia reversibile: detta rendita è corrisposta all’Aderente finché 

è in vita e successivamente, in misura totale o per quota scelta dall’Aderente 

stesso, alla persona da lui designata; 

‣ una rendita certa e successivamente vitalizia: detta rendita è corrisposta per i 

primi 5 o 10 anni all’Aderente o, in caso di suo decesso, alla persona da lui 

designata. Successivamente, se l’Aderente è ancora in vita, viene corrisposta 

allo stesso una rendita vitalizia; 

3) I coefficienti di conversione (basi demografiche e finanziarie) da utilizzare per il 

calcolo della rendita sono indicati nelle Condizioni Contrattuali e possono essere 

successivamente modificati, nel rispetto della normativa in materia di stabilità 

delle compagnie di assicurazione e delle relative disposizioni applicative 

emanate dall’ISVAP; in ogni caso le modifiche dei coefficienti di conversione non 

si applicano ai soggetti, già aderenti alla data di introduzione delle stesse 

modifiche, che eserciteranno il diritto alla prestazione pensionistica nei tre anni 

successivi. 

La Società si impegna inoltre a garantire i coefficienti di conversione indicati 

nelle Condizioni Contrattuali a tutti gli Aderenti che eserciteranno il diritto alla 

prestazione pensionistica entro la data riportata nelle Condizioni Contrattuali. In 

tutti gli altri casi verranno applicati i coefficienti in vigore al momento 

dell’esercizio del diritto alla prestazione pensionistica. 

4) Le simulazioni relative alla rendita che verrà erogata sono effettuate dalla 

Società facendo riferimento, laddove vi sia l’impegno contrattuale a non 

modificare i coefficienti di conversione a quelli indicati nelle Condizioni 

Contrattuali e, negli altri casi, a coefficienti individuati dalla COVIP, in modo 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

omogeneo per tutte le forme, in base alle proiezioni ufficiali disponibili 

sull’andamento della mortalità della popolazione italiana. 

Art. 12 – Trasferimento e riscatto della posizione individuale 

1) L’Aderente può trasferire la posizione individuale maturata ad altra forma 

pensionistica complementare decorso un periodo minimo di 2 anni di 

partecipazione al PIP. 

2) L’Aderente, anche prima del periodo minimo di permanenza, può: 

a) trasferire la posizione individuale maturata ad altra forma pensionistica 

complementare, alla quale acceda in relazione alla nuova attività lavorativa; 

b) riscattare il 50 per cento della posizione individuale maturata, in caso di 

cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un 

periodo di tempo non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi, ovvero 

in caso di ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa 

integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria; 

c) riscattare l’intera posizione individuale maturata, in caso di invalidità 

permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un 

terzo o a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti 

l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Il riscatto non 

è tuttavia consentito ove tali eventi si verifichino nel quinquennio precedente 

la maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche 

complementari, nel qual caso vale quanto previsto all’articolo 10, comma 4. 

3) Nei casi previsti ai punti a) e c) del comma precedente l’Aderente, in luogo 

dell’esercizio dei diritti di trasferimento e di riscatto, può proseguire la 

partecipazione al PIP, anche in assenza di contribuzione. 

4) In caso di decesso dell’Aderente prima dell’esercizio del diritto alla prestazione 

pensionistica, la posizione individuale è riscattata dagli eredi ovvero dai diversi 

beneficiari designati dallo stesso, siano essi persone fisiche o giuridiche. In 

mancanza di tali soggetti, la posizione individuale viene devoluta a finalità sociali 

secondo le modalità stabilite dalla normativa vigente. 

5) Al di fuori dei suddetti casi, non sono previste forme di riscatto della posizione. 

6) La Società, accertata la sussistenza dei requisiti, provvede al trasferimento o al 

riscatto della posizione con tempestività e comunque entro il termine massimo 

di 6 mesi dalla ricezione della richiesta. 

7) Il trasferimento della posizione individuale e il riscatto totale comportano la 

cessazione della partecipazione al PIP. 

Art. 13 – Anticipazioni 

1) L’Aderente può conseguire un’anticipazione della posizione individuale maturata 

nei seguenti casi e misure: 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

a) in qualsiasi momento, per un importo non superiore al 75 per cento, per 

spese sanitarie conseguenti a situazioni gravissime attinenti a sé, al coniuge 

o ai figli, per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti 

strutture pubbliche; 

b) decorsi 8 anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari, per un 

importo non superiore al 75 per cento, per l’acquisto della prima casa di 

abitazione, per sé o per i figli, o per la realizzazione, sulla prima casa di 

abitazione, degli interventi di manutenzione ordinaria, straordinaria, di 

restauro e di risanamento conservativo, di ristrutturazione edilizia, di cui alle 

lettere a), b), c), d) del comma 1 dell’articolo 3 del Decreto del Presidente 

della Repubblica 6 giugno 2001, n. 380; 

c) decorsi 8 anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari, per un 

importo non superiore al 30 per cento, per la soddisfazione di ulteriori sue 

esigenze. 

2) Le disposizioni che specificano i casi e regolano le modalità operative in materia 

di anticipazioni sono riportate in apposito documento. 

3) Le somme complessivamente percepite a titolo di anticipazione non possono 

eccedere il 75 per cento della posizione individuale maturata, incrementata delle 

anticipazioni percepite e non reintegrate. 

4) Ai fini della determinazione dell’anzianità necessaria per esercitare il diritto 

all’anticipazione, sono considerati utili tutti i periodi di partecipazione a forme 

pensionistiche complementari maturati dall’Aderente, per i quali lo stesso non 

abbia esercitato il diritto di riscatto totale della posizione individuale. 

5) Le somme percepite a titolo di anticipazione possono essere reintegrate, a scelta 

dell’Aderente e in qualsiasi momento. 

6) Le anticipazioni di cui al comma 1 lettera a) sono sottoposte agli stessi limiti di 

cedibilità, sequestrabilità e pignorabilità, in vigore per le pensioni a carico degli 

istituti di previdenza obbligatoria. 

Art. 14 – Altre prestazioni assicurative 

OBIETTIVO PENSIONE prevede una copertura assicurativa obbligatoria per il caso di 

morte dell’Aderente. Per maggiori informazioni si rinvia alle Condizioni Contrattuali. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

PARTE IV – PROFILI ORGANIZZATIVI 

Art. 15 – Separatezza patrimoniale e contabile 

1) Gli attivi posti a copertura degli impegni di natura previdenziale del PIP, (di 

seguito, patrimonio del PIP), costituiscono, insieme agli attivi posti a copertura 

degli impegni di natura previdenziale degli altri PIP istituiti dalla Società, 

patrimonio separato ed autonomo rispetto agli altri attivi della Società. 

2) Il patrimonio del PIP è destinato all’erogazione agli Aderenti delle prestazioni 

pensionistiche e non può essere distratto da tale fine. Su di esso non sono 

ammesse azioni esecutive da parte dei creditori della Società o di rappresentanti 

dei creditori stessi, né da parte dei creditori degli Aderenti o di rappresentanti 

dei creditori stessi. Il patrimonio del PIP non può essere coinvolto nelle 

procedure concorsuali che riguardino la Società. 

3) Il patrimonio del PIP è costituito secondo le modalità stabilite dall’ISVAP. 

4) La Società è dotata di procedure organizzative atte a garantire la separatezza 

contabile delle operazioni inerenti agli attivi posti a copertura degli impegni dei 

PIP istituiti dalla stessa rispetto alle altre operazioni svolte. Le registrazioni 

relative agli impegni sono separate contabilmente con riferimento a ciascuno dei 

PIP istituiti. 

Art. 16 – Responsabile 

1) La Società nomina un Responsabile del PIP, ai sensi dell’articolo 5 comma 2 del 

Decreto. 

2) Le disposizioni che regolano la nomina, le competenze e il regime di 

responsabilità del Responsabile sono riportate in allegato al presente 

Regolamento. 

Art. 17 – Conflitti di interesse 

Gli investimenti degli attivi sono effettuati nel rispetto della normativa vigente in 

materia di conflitti di interesse. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

PARTE V – RAPPORTI CON GLI ADERENTI 

Art. 18 – Modalità di adesione 

1) L’adesione al PIP è preceduta dalla consegna del Regolamento e relativo 

allegato, delle Condizioni Contrattuali e della documentazione informativa 

prevista dalla normativa vigente. 

2) L’Aderente è responsabile della completezza e veridicità delle informazioni 

fornite alla Società. 

3) Dell’avvenuta iscrizione al PIP viene data apposita comunicazione all’Aderente 

mediante lettera di conferma, attestante la data di iscrizione e le informazioni 

relative all’eventuale versamento effettuato. 

4) L’adesione al PIP comporta l’integrale accettazione del Regolamento e relativo 

allegato e, per quanto ivi non previsto, delle Condizioni Contrattuali, nonché 

delle successive modifiche, fatto salvo quanto previsto in tema di trasferimento 

nell’articolo 22 del Regolamento. 

Art. 19 – Trasparenza nei confronti degli Aderenti 

1) La Società mette a disposizione degli Aderenti: il Regolamento del PIP e relativo 

allegato, la Nota Informativa, le Condizioni Contrattuali, i regolamenti e i 

rendiconti della gestione interna separata, il documento sulle anticipazioni di cui 

all’articolo 13 e tutte le altre informazioni utili all’Aderente, secondo quanto 

previsto dalle disposizioni della COVIP in materia. Gli stessi documenti sono 

disponibili sul sito Internet della Società, in una apposita sezione dedicata alle 

forme pensionistiche complementari. Su richiesta, il materiale viene inviato agli 

interessati. 

2) In conformità alle disposizioni della COVIP, viene inviata annualmente 

all’Aderente una comunicazione contenente informazioni dettagliate sul PIP, 

sulla sua posizione individuale, sui costi sostenuti e sui risultati di gestione 

conseguiti. La Società si riserva la facoltà di interrompere l’invio di tale 

comunicazione nel caso in cui la posizione individuale dell’Aderente, che non 

versi contributi al PIP da almeno un anno, risulti priva di consistenza. 

Art. 20 – Comunicazioni e reclami 

La Società definisce le modalità con le quali gli Aderenti possono interloquire per 

rappresentare le proprie esigenze e presentare reclami. Tali modalità sono portate a 

conoscenza degli Aderenti nella Nota Informativa. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

PARTE VI – NORME FINALI 

Art. 21 – Modifiche al Regolamento 

1) Il Regolamento può essere modificato secondo le procedure previste dalla COVIP. 

2) La Società stabilisce il termine di efficacia delle modifiche, tenuto conto 

dell’interesse degli Aderenti e fatto salvo quanto disposto all’articolo 22. 

Art. 22 –Trasferimento in caso di modifiche peggiorative delle 

condizioni economiche e di modifiche delle caratteristiche 

del PIP 

1) In caso di modifiche che complessivamente comportino un peggioramento 

rilevante delle condizioni economiche del PIP, l’Aderente interessato dalle 

suddette modifiche può trasferire la posizione individuale maturata ad altra 

forma pensionistica complementare anche prima che siano decorsi 2 anni 

dall’iscrizione. Il diritto di trasferimento è altresì riconosciuto quando le 

modifiche interessano in modo sostanziale la caratterizzazione del PIP, come 

può avvenire in caso di variazione significativa delle politiche di investimento. 

2) La Società comunica ad ogni Aderente interessato dalle modifiche di cui al 

comma precedente l’introduzione delle stesse almeno 120 giorni prima della 

relativa data di efficacia; dal momento della comunicazione l’Aderente ha 90 

giorni di tempo per manifestare l’eventuale scelta di trasferimento. La Società 

può chiedere alla COVIP termini ridotti di efficacia nei casi in cui ciò sia utile al 

buon funzionamento del PIP e non contrasti con l’interesse degli Aderenti. 

3) Per le operazioni di trasferimento di cui al presente articolo non sono previste 

spese. 

Art. 23 – Rinvio 

Per tutto quanto non espressamente previsto nel presente Regolamento e nelle 

Condizioni Contrattuali si fa riferimento alla normativa vigente. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

ALLEGATO 

DISPOSIZIONI IN MATERIA DI RESPONSABILE 

Art. 1 – Nomina e cessazione dall’incarico 

1) La nomina del Responsabile spetta all’organo amministrativo della Società 

istitutrice del PIP (di seguito Società). L’incarico ha durata triennale ed è 

rinnovabile, anche tacitamente, per non più di una volta consecutivamente. 

2) La cessazione del Responsabile per scadenza del termine ha effetto nel 

momento in cui viene nominato il nuovo Responsabile. 

3) Il Responsabile può essere revocato solo per giusta causa, sentito il parere 

dell’organo di controllo della Società. 

4) Le nomine e gli eventuali rinnovi dell’incarico o le sostituzioni del Responsabile 

prima della scadenza del termine vengono comunicati alla COVIP entro 15 giorni 

dalla deliberazione. 

Art. 2 – Requisiti e incompatibilità 

1) I requisiti di onorabilità e professionalità per l’assunzione dell’incarico di 

Responsabile, nonché le cause di incompatibilità, sono previsti dalla normativa 

vigente. 

2) L’incarico di Responsabile è inoltre incompatibile con: 

a) lo svolgimento di attività di lavoro subordinato e di prestazione d’opera 

continuativa presso la Società, ovvero presso le società da questa 

controllate o che la controllano; 

b) l’incarico di amministratore della Società. 

Art. 3 – Decadenza 

La perdita dei requisiti di onorabilità e l’accertamento della sussistenza di una causa 

di incompatibilità comportano la decadenza dall’incarico. 

Art. 4 – Retribuzione 

1) La retribuzione annuale del Responsabile è determinata dall’organo 

amministrativo all’atto della nomina per l’intero periodo di durata dell’incarico. 

2) Il compenso del Responsabile non può essere pattuito sotto forma di 

partecipazione agli utili della Società o di società controllanti o controllate, né 

sotto forma di diritti di acquisto o di sottoscrizione di azioni della Società o di 

società controllanti o controllate. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

3) Le spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico di 

Responsabile sono poste a carico del PIP, salva diversa decisione della 

Società. 

Art. 5 – Autonomia del Responsabile 

1) Il Responsabile svolge la propria attività in modo autonomo e indipendente dalla 

Società. 

2) A tale fine il Responsabile si avvale della collaborazione delle strutture 

organizzative della Società di volta in volta necessarie allo svolgimento 

dell’incarico e all’adempimento dei doveri di cui al successivo articolo 6. La 

Società gli garantisce l’accesso a tutte le informazioni necessarie allo scopo. 

3) Il Responsabile assiste alle riunioni dell’organo amministrativo e di quello di 

controllo della Società, per tutte le materie inerenti al PIP. 

Art. 6 – Doveri del Responsabile 

1) Il Responsabile vigila sull’osservanza della normativa, del Regolamento e delle 

Condizioni Contrattuali, nonché sul rispetto delle buone pratiche e dei principi di 

corretta amministrazione del PIP nell’esclusivo interesse degli Aderenti. 

2) Il Responsabile, avvalendosi delle procedure definite dalla Società, organizza lo 

svolgimento delle sue funzioni al fine di: 

a) vigilare sulla gestione finanziaria delle risorse della gestione interna 

separata in base alla quale si rivaluta la posizione individuale, con 

riferimento ai controlli su: 

‣ le politiche di investimento. In particolare: che la politica di investimento 

effettivamente seguita sia coerente con quanto indicato nelle Condizioni 

Contrattuali; che gli investimenti della gestione interna separata 

avvengano nell’esclusivo interesse degli Aderenti, nel rispetto dei principi 

di sana e prudente gestione nonché nel rispetto dei criteri e limiti previsti 

dalla normativa e dal regolamento; 

‣ la gestione e il monitoraggio dei rischi. In particolare: che i rischi assunti 

con gli investimenti effettuati siano correttamente identificati, misurati e 

controllati e che siano coerenti con gli obiettivi perseguiti dalla politica di 

investimento; 

b) vigilare sulla gestione amministrativa, con riferimento ai controlli 

su: 

‣ la separatezza patrimoniale, verificando che gli attivi posti a copertura 

degli impegni del PIP costituiscano, insieme agli attivi posti a copertura 

degli impegni degli altri PIP istituiti dalla Società, patrimonio separato ed 

autonomo rispetto agli altri attivi della Società; 

‣ le procedure organizzative atte a garantire la separatezza contabile delle 

operazioni inerenti gli attivi posti a copertura degli impegni dei PIP 

istituiti dalla Società, rispetto alle altre operazioni svolte dalla stessa e la 

separatezza contabile delle registrazioni relative agli impegni con 

riferimento a ciascun PIP; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

‣ la corretta applicazione dei criteri di determinazione del valore degli attivi 

posti a copertura degli impegni del PIP, della consistenza patrimoniale 

delle posizioni individuali e della loro redditività; 

c) vigilare sulle misure di trasparenza adottate nei confronti degli 

Aderenti con riferimento ai controlli su:l’adeguatezza 

dell’organizzazione dedicata a soddisfare le esigenze informative degli 

Aderenti, sia al momento dell’adesione al PIP sia durante il rapporto; 

‣ gli oneri di gestione. In particolare, che le spese a carico degli Aderenti 

indicate nelle Condizioni Contrattuali, siano correttamente applicate, in 

coerenza con quanto previsto nel Regolamento; 

‣ la completezza ed esaustività delle informazioni contenute nelle 

comunicazioni periodiche agli Aderenti ed in quelle inviate in occasione di 

eventi particolari; 

‣ l’adeguatezza della procedura per la gestione degli esposti, nonché il 

trattamento riservato ai singoli esposti; 

‣ la tempestività della soddisfazione delle richieste degli Aderenti, in 

particolare con riferimento ai tempi di liquidazione delle somme richieste 

a titolo di anticipazione o riscatto e di trasferimento della posizione 

individuale. 

3) Il Responsabile controlla le soluzioni adottate dalla Società per identificare le 

situazioni di conflitti di interesse e per evitare che le stesse arrechino pregiudizio 

agli Aderenti; egli controlla altresì il rispetto delle condizioni previste per 

l’erogazione della rendita e per le altre prestazioni assicurative previste dal 

Regolamento del PIP. 

4) Delle anomalie e delle irregolarità riscontrate nell’esercizio delle sue funzioni il 

Responsabile dà tempestiva comunicazione all’organo di amministrazione e a 

quello di controllo della Società e si attiva perché vengano adottati gli opportuni 

provvedimenti. 

Art. 7 – Rapporti con la COVIP 

1) Il Responsabile: 

a) predispone annualmente una relazione che descrive in maniera analitica 

l’organizzazione adottata per l’adempimento dei suoi doveri e che dà conto 

della congruità delle procedure di cui si avvale per l’esecuzione dell’incarico, 

dei risultati dell’attività svolta, delle eventuali anomalie riscontrate durante 

l’anno e delle iniziative poste in essere per eliminarle. La relazione viene 

trasmessa alla COVIP entro il 31 marzo di ciascun anno. Copia della 

relazione stessa viene trasmessa all’organo di amministrazione e a quello di 

controllo della Società; 

b) vigila sul rispetto delle deliberazioni della COVIP e verifica che vengano 

inviate alla stessa le comunicazioni relative all’attività del PIP, le 

segnalazioni e ogni altra documentazione richiesta dalla normativa vigente e 

dalle istruzioni emanate dalla COVIP in proposito; 

c) comunica alla COVIP, contestualmente alla segnalazione all’organo di 

amministrazione e a quello di controllo, le irregolarità riscontrate 

nell’esercizio delle sue funzioni. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Art. 8 – Responsabilità 

1) Il Responsabile deve adempiere i suoi doveri con la professionalità e la diligenza 

richieste dalla natura dell’incarico e dalla sua specifica competenza e deve 

conservare il segreto sui fatti e sui documenti di cui ha conoscenza in ragione 

del suo ufficio, eccetto che nei confronti della COVIP e delle Autorità Giudiziarie. 

2) Egli risponde verso la Società e verso i singoli Aderenti al PIP dei danni a 

ciascuno arrecati e derivanti dall’inosservanza di tali doveri. 

3) All’azione di responsabilità si applicano, in quanto compatibili, gli artt. 2392, 

2393,2394, 2394-bis, 2395 del Codice Civile. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 




Istituito da Bernese Vita S.p.A., 


CONDIZIONI CONTRATTUALI 




Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 


Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo pensione 

Sommario 

1 - Disciplina del contratto 

2 - Condizioni Contrattuali 

• PARTE PRIMA - Aspetti generali 

• PARTE SECONDA - Accordo tra le parti 

• PARTE TERZA - Vicende contrattuali relative alla fase di accumulo 

• PARTE QUARTA - Vicende contrattuali relative alla fase di 

erogazione della rendita 

• Tabelle (contenenti i coefficienti di conversione) 

3 - Regolamento della gestione interna separata VIPREV 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 


Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – 

fondo pensione 

1 - Disciplina del contratto 

Il presente contratto è disciplinato: 

• dal Regolamento di OBIETTIVO PENSIONE; 

• dalle Condizioni Contrattuali di seguito riportate; 

• dalle Norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. 

2 - Condizioni Contrattuali 

PARTE PRIMA: aspetti generali 

Art. 1 - Prestazioni 

In base al presente contratto - che realizza un Piano individuale pensionistico di tipo 

assicurativo – fondo pensione, ai sensi dell'articolo 13 del Decreto legislativo 252 del 5 

Dicembre 2005 (di seguito Decreto), la Società garantisce all’Aderente una prestazione 

pensionistica complementare, da corrispondersi, a richiesta dell’Aderente, 

successivamente alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche 

stabilite dal regime obbligatorio di appartenenza. 

Detta prestazione pensionistica complementare si ottiene, convertendo in rendita vitalizia 

immediata e previa applicazione delle eventuali imposte, il capitale assicurato rivalutato, 

intendendosi per tale il cumulo delle porzioni di capitale rivalutabile costituite a fronte dei 

versamenti contributivi destinati dall’Aderente alla gestione interna separata VIPREV. 

Detto Capitale viene rivalutato nella misura e secondo le modalità indicate all'articolo 15; 

In caso di decesso dell'Aderente, prima della maturazione del diritto all’esercizio delle 

prestazioni pensionistiche stabilite dal regime obbligatorio di appartenenza, la 

prestazione della Società viene corrisposta agli aventi diritto, secondo quanto disposto 

all’articolo 19. 

In tale eventualità OBIETTIVO PENSIONE prevede una copertura assicurativa accessoria 

obbligatoria di maggiorazione caso morte. 

Il capitale assicurato viene quindi maggiorato nella misura riportata nella tabella 

seguente in funzione dell’età dell’Aderente al momento del decesso: 

Età dell’Aderente (in anni interi) al Misura % di maggiorazione 

momento del decesso 

Fino a 65 anni 1,00% 


Oltre 80 anni 0,00% 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

La Società si impegna a comunicare annualmente all’Aderente il valore aggiornato del 

capitale assicurato. 

Art. 2 - Fasi contrattuali 

Il presente contratto si articola in due fasi: 

• la prima fase (fase di accumulo) è rappresentata dal periodo di corresponsione dei 

versamenti contributivi, durante il quale viene costituito progressivamente, ai sensi 

dell'articolo 1, il capitale assicurato; 

• la seconda fase (fase di erogazione della rendita), subordinata alla maturazione del 

diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche, è caratterizzata invece 

dall'erogazione, ai sensi dell'articolo 5, della rendita vitalizia immediata, a seguito 

della conversione del capitale assicurato. 

Art. 3 - Durata 

La durata del periodo di corresponsione dei versamenti contributivi viene fissata 

convenzionalmente dalla Società e coincide con l’arco temporale compreso fra la data di 

decorrenza del contratto, quale stabilita ai sensi dell’articolo 8 e la data di compimento 

del sessantacinquesimo anno di età dell’Aderente, fermo restando che la partecipazione 

ad una forma pensionistica complementare non può, ai sensi del Decreto, essere inferiore 

a 5 anni. 

Qualora alla data di decorrenza l’Aderente abbia già compiuto il sessantacinquesimo anno 

di età, la durata del periodo di corresponsione dei versamenti contributivi viene 

convenzionalmente fissata in 5 anni, fermo quanto sotto riportato in merito ai requisiti 

necessari per la conversione del capitale assicurato in rendita vitalizia immediata. 

L’Aderente ha comunque facoltà di prolungare il periodo di corresponsione dei versamenti 

contributivi, mediante comunicazione scritta da inoltrare alla Società. 

Qualora alla data di compimento del sessantacinquesimo anno di età, l’Aderente non 

abbia ancora maturato il diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche o non abbia 

ancora maturato un periodo di adesione ad una forma pensionistica complementare 

almeno pari a 5 anni, la conversione del capitale assicurato in rendita vitalizia immediata 

viene posticipata, fino all’epoca di effettiva maturazione del diritto suddetto. 

L’Aderente può inoltre chiedere alla Società, mediante comunicazione scritta, la 

conversione anticipata del capitale assicurato in rendita vitalizia immediata, ovvero, 

qualora ricorrano i presupposti stabiliti dal Decreto, la liquidazione del capitale stesso, ai 

sensi dell’articolo 21, con un anticipo massimo di 5 anni rispetto alla maturazione del 

diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche, solo nel caso di cessazione dell'attività 

lavorativa che comporti l’inoccupazione dell’Aderente stesso per un periodo superiore a 

48 mesi. 

Art. 4 – Versamenti contributivi 

Le prestazioni di cui all'articolo 1 si costituiscono progressivamente mediante 

corresponsione alla Società di una sequenza di versamenti contributivi, da effettuarsi in 

forma libera. 

I versamenti contributivi possono derivare, ai sensi del Decreto e secondo le indicazioni 

fornite alla Società da parte dell’Aderente, da tre differenti fonti: 

• il contributo proprio dell’Aderente stesso; 

• il contributo del datore di lavoro dell’Aderente; 

• il contributo derivante dalla destinazione del proprio TFR (Trattamento di Fine 

Rapporto). 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

L’ammontare dei versamenti contributivi derivanti dal contributo proprio dell’Aderente 

viene definito all’atto della conclusione del contratto, unitamente alla periodicità di 

corresponsione, da scegliersi fra quelle rese disponibili dalla Società (annuale, 

semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile). 

Sia l’ammontare dei versamenti contributivi derivanti dal contributo proprio dell’Aderente 

sia la periodicità di corresponsione dei medesimi possono essere successivamente 

modificati da parte dell’Aderente stesso. 

L’Aderente può altresì corrispondere alla Società, in aggiunta ai versamenti contributivi 

periodici, versamenti contributivi aggiuntivi. 

L’ammontare dei versamenti contributivi derivanti dal contributo del datore di lavoro 

ovvero dalla destinazione del TFR dell’Aderente viene definito all’atto dell’effettiva 

corresponsione, data la natura variabile di tali fonti, come pure la relativa periodicità di 

corresponsione, da scegliersi fra quelle rese disponibili dalla Società (annuale, 

semestrale, quadrimestrale, trimestrale o mensile). 

I versamenti contributivi vengono effettuati con le seguenti modalità: 

• assegno bancario o circolare non trasferibile; 

• bonifico bancario; 

fermo restando che i relativi oneri gravano direttamente sull’Aderente stesso. 

Ciascun versamento contributivo determina la costituzione progressiva del capitale 

assicurato secondo quanto disposto all’articolo 14. 

Art. 5 – Rendita 

La rendita vitalizia immediata derivante dalla conversione del capitale assicurato di cui 

all’articolo 1, previa applicazione delle eventuali imposte, viene erogata, a richiesta 

dell’Aderente, successivamente all’effettiva maturazione del diritto all’esercizio delle 

prestazioni pensionistiche stabilite dal regime obbligatorio di appartenenza, secondo la 

rateazione prescelta dall’Aderente stesso. 

Detta rendita vitalizia, che non può essere oggetto di riscatto, viene rivalutata ad ogni 

anniversario della data di conversione nella misura e secondo le modalità stabilite 

all'articolo 25. 

L’Aderente può chiedere alla Società l’erogazione della rendita vitalizia immediata in rate 

aventi una periodicità da scegliersi fra quelle rese disponibili dalla Società (annuale, 

semestrale, quadrimestrale, trimestrale, o mensile). 

Resta inteso che l’erogazione della rendita vitalizia immediata sarà effettuata in via 

posticipata e che pertanto ciascuna rata di rendita verrà liquidata dalla Società al termine 

del periodo di rateazione scelto dall’Aderente. 

La Società si impegna a comunicare annualmente all’Aderente l’ammontare della rendita 

vitalizia oggetto di erogazione, comprensiva delle rivalutazioni nel frattempo intervenute. 

In alternativa alla rendita vitalizia immediata, l’Aderente può optare per una diversa 

forma di rendita vitalizia, ai sensi dell’articolo 24. 

Art. 6 – Coefficienti di conversione del capitale assicurato in rendita e relativa 

modifica 

I coefficienti da utilizzare per la conversione del capitale assicurato di cui all’articolo 1 in 

rendita vitalizia immediata sono indicati nelle Tabelle riportate in calce alle presenti 

Condizioni Contrattuali. 

Nella determinazione dei coefficienti di conversione del capitale assicurato in rendita 

vitalizia immediata la Società ha previsto un costo annuo, a carico dell’Aderente per la 

copertura delle spese di erogazione della rendita stessa, che si differenzia in base alla 

periodicità di erogazione prescelta dall’Aderente, come di seguito riportato: 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

• periodicità annuale: 1,80% 

• periodicità semestrale: 2,00% 

• periodicità quadrimestrale: 2,10% 

• periodicità trimestrale: 2,20% 

• periodicità mensile: 3,30% 

La Società si riserva il diritto di modificare i suddetti coefficienti di conversione, qualora la 

probabilità di sopravvivenza della popolazione italiana, quale rilevata dalle statistiche 

nazionali condotte dall'ISTAT o da altro qualificato organismo pubblico, ponga in evidenza 

variazioni nella componente demografica assunta per il calcolo dei coefficienti medesimi 

tali da giustificarne la modifica. 

La modifica dei coefficienti di conversione potrà essere inoltre determinata dalla 

variazione della base finanziaria utilizzata dalla Società per la fissazione del tasso tecnico 

utilizzato nel calcolo dei coefficienti medesimi. 

Resta inteso che: 

• la modifica dei coefficienti di conversione, alle condizioni di cui sopra, non avrà alcun 

effetto qualora sia già iniziata l’erogazione della rendita di cui all’articolo 5; 

• la Società comunicherà all’Aderente i nuovi coefficienti di conversione con un 

preavviso di almeno 90 giorni rispetto alla data di applicazione degli stessi; 

• entro la data di applicazione dei nuovi coefficienti di conversione, l’Aderente potrà 

chiedere il trasferimento della propria posizione individuale (corrispondente al capitale 

assicurato di cui all’articolo 1) ad altra forma pensionistica complementare prevista 

dal Decreto, senza applicazione della commissione di trasferimento pari a 75 euro di 

cui all’articolo 17. 

La modifica dei coefficienti di conversione indicati nelle Tabelle riportate in calce alle 

presenti Condizioni Contrattuali comporta la contestuale modifica dei coefficienti da 

utilizzarsi per la determinazione delle rendite di opzione, di cui all’articolo 24. 

Resta inteso che la modifica dei coefficienti di conversione non si applicherà a tutti gli 

Aderenti che eserciteranno la conversione del capitale assicurato in rendita vitalizia 

immediata, ovvero in una delle rendite di opzione di cui all’articolo 24, entro il 

31.12.2011. 

PARTE SECONDA: accordo fra le parti 

Art. 7 - Conclusione del contratto 

Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento del Modulo di Adesione, vale 

a dire nel momento in cui vengono apposte sul Modulo di Adesione le firme della Società 

e dell’Aderente. 

A conferma dell’avvenuta conclusione del contratto, la Società invierà all’Aderente il 

documento di polizza. 

Art. 8 - Entrata in vigore 

A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto ai sensi dell'articolo 7, le 

prestazioni di cui all'articolo 1 sono operanti dalle ore 24 della data di decorrenza fissata 

al sesto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento da parte della Società del 

primo versamento contributivo, di cui all’articolo 4. 

Art. 9 - Clausola di ripensamento 

Entro il termine di trenta giorni dalla conclusione del contratto l’Aderente può esercitare il 

diritto di recesso. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Per l'esercizio del diritto di recesso l’Aderente deve inviare comunicazione scritta alla 

Società - con lettera raccomandata indirizzata a: BERNESE VITA S.p.A. Via G.A. Guattani 

6/A - 00161 Roma (Italia) - contenente gli elementi identificativi del contratto. 

Il recesso ha l'effetto di liberare l’Aderente e la Società da qualsiasi obbligazione 

derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera 

raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. 

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società 

provvederà a rimborsare all’Aderente i versamenti contributivi da questi 

corrisposti. 

Art. 10 – Beneficiari 

Il beneficiario delle prestazioni pensionistiche complementari, ancorché corrisposte in 

forma di capitale, è esclusivamente l’Aderente. 

Qualora l’Aderente, in occasione della conversione del capitale assicurato in rendita, 

scelga, ai sensi dell’articolo 24, la rendita di opzione di tipo reversibile, lo stesso designa 

il soggetto, persona fisica, che subentrerà nel godimento della rendita vitalizia a seguito 

del suo decesso. 

Qualora invece l’Aderente, in occasione della conversione del capitale assicurato in 

rendita, scelga, ai sensi dell’articolo 24, una rendita di opzione di tipo certo, lo stesso 

designa i soggetti, persone fisiche o giuridiche, che subentreranno nel godimento della 

rendita certa a seguito del suo decesso. 

Parimenti, l’Aderente designa i soggetti, persone fisiche o giuridiche, che potranno 

esercitare il diritto di riscatto, ai sensi dell’articolo 19, in caso di suo decesso prima della 

conversione del capitale assicurato in rendita. 

In assenza di quest’ultima designazione, il diritto di riscatto spetta agli eredi legittimi o 

testamentari. In mancanza di tali soggetti, il capitale assicurato verrà devoluto, ai sensi 

del Decreto, a finalità sociali. 

La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere 

comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. 

Art. 11 - Pagamenti della Società 

Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa, 

unitamente alla richiesta scritta di liquidazione, i documenti di seguito indicati. 

Per i pagamenti delle prestazioni pensionistiche in caso di vita dell'Aderente: 

a) riscatto, ai sensi dell’articolo 19; 

• fotocopia di un valido documento di identità dell’Aderente; 

• documentazione attestante i requisiti, stabiliti dal Decreto, per il riscatto; 

b) anticipazioni, ai sensi dell’articolo 20; 


• documentazione attestante i requisiti, stabiliti dal Decreto, per le anticipazioni. 

c) trasferimento, ad altra forma pensionistica, ai sensi dell’articolo 17; 

• dichiarazione attestante la volontà di trasferimento della posizione individuale 

comprensiva di tutte le informazioni necessarie per il trasferimento stesso; 

d) liquidazione della rendita vitalizia immediata, ai sensi dell’articolo 5 o del capitale 

assicurato, ai sensi dell’articolo 21; 


• documentazione attestante che l’Aderente ha maturato il diritto all’esercizio delle 

prestazioni pensionistiche stabilite dal regime obbligatorio di appartenenza; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

• in fase di erogazione della rendita vitalizia, documento comprovante l'esistenza in 

vita dell'Aderente (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità 

annuale. 

Per i pagamenti in caso di decesso dell'Aderente, ai sensi dell’articolo 19: 

• certificato di morte dell'Aderente in originale, rilasciato dall'Ufficio di Stato Civile in 

carta semplice; 

• atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatto dinanzi a Notaio o presso 

il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, sul quale viene indicato se l’Aderente 

stesso abbia lasciato o meno testamento e quali siano gli eredi legittimi, la loro età e 

capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne inviata copia 

autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto 

testamento è l'ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali siano gli eredi 

testamentari, la loro età e capacità di agire; per pagamenti di importo non superiore a 

50.000 euro potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell'atto 

di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati; 

• fotocopia di un valido documento di identità degli aventi diritto; 

• qualora gli aventi diritto risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in 

originale o in copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al legale 

rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere l’importo dovuto con esonero 

della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale 

reimpiego dell’importo medesimo. 

Resta inteso che le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti 

gravano direttamente sugli aventi diritto. 

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione 

dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione 

suindicata, fatta eccezione per la corresponsione della rendita che verrà effettuata, ai 

sensi dell’articolo 5, al termine del periodo di rateazione prescelto dall’Aderente. 

Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi 

diritto, calcolati a partire dalla data di ricevimento da parte della Società della 

documentazione completa. 

Art. 12 - Tasse ed imposte 

Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dell’Aderente, dei Beneficiari o 

degli aventi diritto. 

Art. 13 - Foro competente 

Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo 

dell’Aderente o dei soggetti che intendono far valere diritti derivanti dal contratto. 

PARTE TERZA: vicende contrattuali relative alla fase di accumulo 

Art. 14 - Determinazione del capitale assicurato 

All'atto della conclusione del contratto l’Aderente destina i versamenti contributivi alla 

gestione interna separata VIPREV. 

La Società determina il capitale assicurato di cui all’articolo 1 in funzione del versamenti 

contributivi corrisposti. 

A tal fine i versamenti contributivi di cui all’articolo 4 vengono convertiti in porzioni di 

capitale rivalutabile, legate alla gestione interna separata VIPREV; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

La costituzione di ogni porzione di capitale rivalutabile, per effetto della conversione del 

versamento contributivo corrispondente, viene effettuata: 

• alla data di decorrenza, di cui all’articolo 8, per il primo versamento contributivo; 

• alla data di ricevimento del versamento contributivo da parte della Società, per i 

versamenti contributivi successivi e per i versamenti contributivi aggiuntivi. 

In occasione della corresponsione di ciascun versamento contributivo, la Società invia 

all’Aderente un certificato integrativo di polizza, che costituisce parte integrante della 

polizza stessa, contenente l'indicazione del versamento contributivo corrisposto 

dall’Aderente e della relativa porzione di capitale costituita. 

Art. 15 – Valorizzazione del Capitale Rivalutabile 

Per il capitale assicurato la Società riconosce una rivalutazione annua del medesimo, 

secondo le modalità di seguito riportate. 

A tal fine la Società ha istituito e gestisce, in base a quanto previsto dal rispettivo 

Regolamento, la gestione interna separata VIPREV. 

A) Misura annua di rivalutazione 

Entro il 31 dicembre di ciascun anno la Società dichiara la misura annua di 

rivalutazione da attribuire al contratto. 

Tale misura si ottiene diminuendo il rendimento di cui al punto 3 del Regolamento 

della gestione interna separata VIPREV di un valore, denominato rendimento 

trattenuto, pari ad 1,5 punti. 

In ogni caso, la misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto non può 

essere inferiore a 0%. 

B) Misura di rivalutazione pro - rata 

Entro la fine di ogni mese la Società provvede a calcolare anche la misura di 

rivalutazione da utilizzare ai fini delle rivalutazioni pro-rata di seguito riportate. 

Tale misura si ottiene diminuendo il rendimento periodico della gestione interna 

separata VIPREV di un valore, denominato rendimento trattenuto, pari ad 1,5 punti. 

Per rendimento periodico si intende il rendimento della gestione interna separata 

VIPREV calcolato su base annua con le stesse modalità di cui al punto 3 del 

Regolamento della gestione stessa, considerando però, quale esercizio di 

competenza, quello che decorre dal quindicesimo al terzo mese precedente rispetto a 

quello in cui deve essere attribuita la misura di rivalutazione pro-rata. 

Per i primi quindici mesi di vita di VIPREV il rendimento periodico si ottiene 

proiettando, su base annua, il rendimento calcolato sulla base dell’arco temporale 

effettivamente disponibile e comunque fino al terzo mese precedente a quello in cui 

deve essere attribuita la misura di rivalutazione pro-rata. 

In ogni caso, la misura di rivalutazione pro-rata da attribuire al contratto non può 

essere inferiore a 0%. 

C) Modalità di rivalutazione annua del Capitale Rivalutabile 

Al primo gennaio di ogni anno, il Capitale Rivalutabile viene rivalutato nei termini 

seguenti: 

• il Capitale Rivalutabile al primo gennaio dell'anno precedente viene aumentato di 

un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annua di rivalutazione 

fissata a norma del punto A; 

• le porzioni di capitale costituite nei dodici mesi precedenti tale data vengono 

aumentate dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

porzione di capitale, in base alla misura annua di rivalutazione fissata a norma del 

punto A, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione ed 

il primo gennaio immediatamente successivo. 

D)Modalità di rivalutazione del Capitale Rivalutabile alla data di esercizio del 

diritto alle prestazioni pensionistiche 

1. Qualora la data di esercizio delle prestazioni pensionistiche corrisponda al primo 

gennaio, il Capitale Rivalutabile viene rivalutato nei termini seguenti: 

•il Capitale Rivalutabile al primo gennaio dell'anno precedente viene aumentato di un 

importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura di rivalutazione fissata a 

norma del punto A per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio 

e la data di esercizio del diritto alle prestazioni pensionistiche; 

•le porzioni di capitale costituite nel periodo compreso tra il suddetto primo gennaio e 

la data di esercizio del diritto alle prestazioni stesse vengono aumentate 

dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione di 

capitale, in base alla misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A, 

per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data di 

esercizio del diritto alle prestazioni pensionistiche. 

2. Qualora la data di esercizio delle prestazioni pensionistiche non corrisponda al primo 

gennaio, il Capitale Rivalutabile viene rivalutato con le stesse modalità riportate al 

punto 1, utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, la misura di 

rivalutazione pro – rata di cui al punto B; 

E) Rivalutazione del Capitale Rivalutabile in caso di decesso dell'Aderente prima 

della maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche 

1. Qualora il decesso dell’Aderente avvenga al primo gennaio, il Capitale 

Rivalutabile viene rivalutato nei termini seguenti: 

•il Capitale Rivalutabile al primo gennaio immediatamente precedente la data del 

decesso viene aumentato dell'interesse derivante dalla capitalizzazione del capitale 

stesso, in base alla misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A, per 

il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del decesso; 

•le porzioni di capitale costituite nel periodo compreso fra il suddetto primo gennaio e 

la data del decesso vengono aumentate dell'interesse derivante dalla 

capitalizzazione di ciascuna porzione di capitale, in base alla misura annua di 

rivalutazione fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo compreso tra la 

data della relativa costituzione e la data del decesso. 

2. Qualora il decesso dell’Aderente avvenga in una data diversa dal primo gennaio, il 

Capitale Rivalutabile viene rivalutato con le stesse modalità riportate al punto 1, 

utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, la misura di rivalutazione pro 

– rata di cui al punto B; 

F)Rivalutazione del Capitale Rivalutabile in caso di riscatto totale o 

trasferimento 

1. Qualora il riscatto totale o il trasferimento avvenga al primo gennaio, il Capitale 

Rivalutabile viene rivalutato nei termini seguenti: 

•il Capitale Rivalutabile al primo gennaio immediatamente precedente la data del 

riscatto totale o trasferimento viene aumentato dell'interesse derivante dalla 

capitalizzazione del capitale stesso, in base alla misura annua di rivalutazione 

fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo 

gennaio e la data del riscatto totale o trasferimento; 

•le porzioni di capitale costituite nel periodo compreso fra il suddetto primo gennaio e 

la data del riscatto totale o trasferimento vengono aumentate dell'interesse 

derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione di capitale, in base alla misura 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

annua di rivalutazione fissata a norma del punto A, per il periodo di tempo 

compreso tra la data della relativa costituzione e la data del riscatto totale o 

trasferimento. 

2. Qualora il riscatto totale o il trasferimento avvenga in una data diversa dal primo 

gennaio, il Capitale Rivalutabile viene rivalutato con le stesse modalità riportate al 

punto 1, utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione, la misura di 

rivalutazione pro – rata di cui al punto B; 

G) Capitale Rivalutabile minimo garantito 

Alla data di esercizio delle prestazioni pensionistiche, ovvero in caso di decesso 

dell’Aderente nella fase di accumulo, il Capitale Rivalutabile riconosciuto dalla Società 

è pari al maggiore tra: 

• il medesimo capitale rivalutato fino alla data di esercizio delle prestazioni 

pensionistiche ovvero fino alla data di decesso dell’Aderente, secondo le modalità 

indicate ai precedenti punti C,D e E; 

• il medesimo capitale rivalutato fino alla data di esercizio delle prestazioni 

pensionistiche ovvero fino alla data di decesso dell’Aderente, secondo le modalità 

indicate al precedente punto C,D e E ma utilizzando, in luogo della misura annua di 

rivalutazione, la misura annua minima garantita dell’1,50%. 

Art. 16 – Mancata corresponsione dei versamenti contributivi 

La mancata corresponsione dei versamenti contributivi implica l’interruzione della 

costituzione progressiva del capitale assicurato di cui all’articolo 1. 

In tale eventualità il capitale assicurato di cui all’articolo 1 si intende pari al Capitale 

Rivalutabile determinato in base ai versamenti contributivi effettivamente corrisposti alla 

Società. 

Resta ferma la possibilità per l’Aderente di riprendere la corresponsione dei versamenti 

contributivi ovvero di provvedere alla corresponsione di versamenti contributivi 

aggiuntivi. 

I versamenti contributivi derivanti dalla destinazione del TFR dell’Aderente, una volta 

attivati, non potranno più essere interrotti o sospesi, salvo il caso di destinazione dei 

medesimi ad altra forma pensionistica complementare prevista dal Decreto. 

Art. 17 - Trasferimento ad altre forme pensionistiche complementari 

L’Aderente può chiedere alla Società, mediante lettera raccomandata, il trasferimento 

della propria posizione individuale, corrispondente al capitale assicurato, ad altra forma 

pensionistica complementare prevista dal Decreto: 

• alla quale abbia diritto di accedere in ragione della propria attività lavorativa; 

• qualora ricorrano i presupposti di cui all'articolo 6; 

• liberamente, a condizione che siano trascorsi almeno 2 anni dalla data di conclusione 

del contratto. 

A seguito della richiesta di trasferimento, la Società provvede a trasferire la posizione 

individuale, determinata ai sensi dell’articolo 14, previa applicazione di una 

commissione di trasferimento pari a 75 euro, entro un termine massimo di sei mesi. 

Art. 18 - Trasferimento da altre forme pensionistiche complementari 

Fermo restando quanto previsto all'articolo 8 ed all'articolo 14, è facoltà dell’Aderente di 

trasferire nel presente contratto la propria posizione individuale maturata presso altre 

forme pensionistiche complementari previste dal Decreto. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

In tale eventualità l'importo trasferito è a tutti gli effetti equiparato dalla Società a 

versamento contributivo aggiuntivo. 

Art. 19 - Riscatto 

L’Aderente può chiedere alla Società il riscatto totale del capitale assicurato di cui 

all’articolo 1: 

• in caso di invalidità permanente dell’Aderente stesso che comporti la riduzione della 

propria capacità di lavoro a meno di un terzo; 

• a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione 

dell’Aderente stesso per un periodo di tempo superiore a 48 mesi; 

a condizione che tali eventi non si verifichino nei 5 anni precedenti la maturazione del 

diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche stabilite dal regime obbligatorio di 

appartenenza. 

Il valore di riscatto è pari al Capitale Rivalutabile, quale determinato ai sensi dell’articolo 

15; 

Il riscatto totale comporta la risoluzione anticipata del contratto. 

L’Aderente può altresì chiedere alla Società il riscatto del capitale assicurato in forma 

parziale nella misura del 50%: 

• a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione 

dell’Aderente stesso per un periodo di tempo superiore non inferiore a 12 mesi e non 

superiore a 48; 

• in caso di ricorso da parte del datore di lavoro dell’Aderente a procedure di mobilità, 

cassa integrazione guadagni ordinaria o straordinaria. 

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale. 

A seguito del riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo, 

che deve intendersi quale nuovo capitale assicurato. 

In caso di decesso dell’Aderente prima della maturazione del diritto all’esercizio delle 

prestazioni pensionistiche, l'esercizio del riscatto viene riconosciuto ai Beneficiari 

designati dall’Aderente ovvero agli eredi legittimi o testamentari dello stesso. In 

mancanza di tali soggetti, il capitale assicurato viene devoluto dalla Società a finalità 

sociali secondo le modalità stabilite dalla normativa vigente. 

Per l'esercizio del riscatto, sia totale che parziale, l’Aderente o gli aventi diritti potranno 

avvalersi di apposito modulo di richiesta che verrà reso disponibile dalla Società, ovvero 

inoltrare la propria richiesta, corredata della relativa documentazione attestante i 

requisiti sopra richiamati, direttamente a: BERNESE VITA S.p.A. Via G.A. Guattani 6/A - 

00161 Roma (Italia). 

La Società, accertata la sussistenza dei requisiti, provvederà alla liquidazione del valore 

di riscatto con tempestività e comunque entro il termine massimo di 30 giorni dal 

ricevimento della richiesta. 

Art. 20 – Anticipazioni 

L’Aderente può chiedere alla Società la liquidazione anticipata di una parte del capitale 

assicurato di cui all’articolo 1, nei casi e nelle misure di seguito riportati: 

• in qualsiasi momento, per un importo non superiore al 75% del capitale assicurato, 

per spese sanitarie conseguenti a situazioni gravissime riguardanti l’Aderente stesso, 

il coniuge od i figli, per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti 

strutture pubbliche; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

• decorsi 8 anni di adesione a forme pensionistiche complementari, per un importo non 

superiore al 75% del capitale assicurato, per l’acquisto della prima casa di abitazione, 

per l’Aderente stesso o per i figli, documentato con atto notarile, nonché per la 

realizzazione, relativamente alla prima casa di abitazione, di interventi di 

manutenzione ordinaria, straordinaria, di restauro, di risanamento conservativo e di 

ristrutturazione edilizia, di cui alle lettere a), b), c), d) del comma 1 dell’articolo 3 del 

Decreto del Presidente della Repubblica 6 giugno 2001, n. 380, documentati come 

previsto dall’articolo 1, comma 3, della Legge 27 dicembre 1997, n. 449; 

• decorsi 8 anni di adesione a forme pensionistiche complementari, per un importo non 

superiore al 30% del capitale assicurato, per la soddisfazione di ulteriori esigenze 

dell’Aderente stesso. 

Gli importi complessivamente percepiti dall’Aderente a titolo di anticipazioni non possono 

eccedere il 75% del capitale assicurato, eventualmente incrementato delle anticipazioni 

liquidate e non reintegrate, comprese quelle relative a periodi di adesione ad altre forme 

pensionistiche complementari. 

Ai fini della determinazione dei periodi minimi di adesione a forme pensionistiche 

complementari necessari per la richiesta delle anticipazioni, vengono considerati tutti i 

periodi di adesione a forme pensionistiche complementari maturati dall’Aderente, durante 

i quali lo stesso non abbia esercitato il riscatto totale. 

Per la richiesta e l’ottenimento delle anticipazioni l’Aderente potrà avvalersi di apposito 

modulo di richiesta, in cui sono riportate anche le relative modalità operative, consegnato 

all’Aderente stesso al momento della conclusione del contratto. 

Le anticipazioni possono essere reintegrate, a richiesta dell’Aderente, in qualsiasi 

momento, mediante corresponsione alla Società di versamenti, equiparati, ai sensi degli 

articoli 4 e 14, a versamenti contributivi aggiuntivi. 

Per la richiesta e l’ottenimento delle anticipazioni l’Aderente potrà avvalersi di apposito 

modulo di richiesta, in cui sono riportate anche le relative modalità operative, consegnato 

all’Aderente stesso al momento della conclusione del contratto. 

La Società, accertata la sussistenza dei requisiti, provvederà alla liquidazione delle 

anticipazioni con tempestività e comunque entro il termine massimo di 30 giorni dal 

ricevimento della richiesta. 

Art. 21 – Liquidazione delle prestazioni in forma di capitale 

Le prestazioni di cui all’articolo 1 possono essere liquidate in forma di capitale fino ad un 

massimo del 50% del capitale assicurato, quale risultante alla maturazione del diritto 

all’esercizio delle prestazioni pensionistiche stabilite dal regime obbligatorio di 

appartenenza. 

La determinazione dell’importo complessivamente liquidabile in forma di capitale viene 

effettuata previa detrazione delle somme già liquidate sotto forma di anticipazioni, ai 

sensi dell’articolo 20, per le quali non si sia provveduto al relativo reintegro. 

In ogni caso, l’Aderente può chiedere la liquidazione integrale del capitale assicurato, 

quale risultante alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche 

stabilite dal regime obbligatorio di appartenenza, qualora il 70% dello stesso, ove 

convertito in rendita vitalizia immediata, determini un importo che, su base annua, risulti 

inferiore al 50% dell’assegno sociale di cui all’articolo 3, commi 6 e 7, della Legge 8 

agosto 1995, n. 335. 

L’Aderente che abbia invece aderito, prima del 29 aprile 1993, ad una forma 

pensionistica complementare istituita alla data di entrata in vigore della Legge 23 ottobre 

1992, n. 421 può chiedere la liquidazione integrale del capitale assicurato senza alcuna 

limitazione. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Art. 22 – Prolungamento del periodo di corresponsione dei versamenti contributivi 

Ai sensi dell’articolo 3, l’Aderente che, alla data di compimento del sessantacinquesimo 

anno di età, non abbia ancora maturato il diritto all’esercizio delle prestazioni 

pensionistiche o intenda proseguire nella corresponsione dei versamenti contributivi, può 

farne richiesta alla Società, mediante comunicazione scritta. 

In tale eventualità alla determinazione del capitale assicurato di cui all’articolo 1 

concorreranno anche le porzioni di Capitale Rivalutabile derivanti dai versamenti 

contributivi effettuati successivamente al compimento del sessantacinquesimo anno di 

età dell’Aderente, fermo quanto disposto all’articolo 15 in tema di valorizzazione del 

Capitale Rivalutabile. 

Art. 23 – Differimento della conversione in rendita 

Ai sensi dell’articolo 3, l’Aderente che, alla data di compimento del sessantacinquesimo 

anno di età, non abbia ancora maturato il diritto all’esercizio delle prestazioni 

pensionistiche, può chiedere alla Società, mediante comunicazione scritta, il differimento 

della conversione del capitale assicurato di cui all’articolo 1 in rendita vitalizia immediata, 

fino all’epoca di effettiva maturazione del diritto suddetto. 

In tale eventualità resta fermo quanto disposto rispettivamente all’articolo 15 in tema di 

valorizzazione del Capitale Rivalutabile ed all’articolo 6 in tema di modifica dei coefficienti 

di conversione del capitale assicurato in rendita. 

PARTE QUARTA: vicende contrattuali relative alla fase di erogazione della 

rendita 

Art. 24 – Rendite di opzione 

Fermo restando quanto previsto all’articolo 5, l’Aderente può chiedere alla Società che il 

capitale assicurato di cui all’articolo 1, al netto delle eventuali imposte, venga convertito, 

in luogo della rendita vitalizia immediata, in una delle seguenti rendite di opzione, previo 

ricalcolo del relativo importo da effettuarsi a cura della Società: 

a) una rendita vitalizia immediata pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, 

successivamente, fino a che l'Aderente sia in vita; 

b) una rendita vitalizia immediata su due teste, quella dell'Aderente (prima testa) e 

quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'Aderente, e 

successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto 

(seconda testa). 

La rendita vitalizia di opzione viene rivalutata ad ogni anniversario della data di 

conversione nella misura e con le modalità stabilite all’articolo 25. 

La rendita vitalizia non può essere riscattata durante il periodo di godimento. 

Art. 25 – Valorizzazione della rendita vitalizia in corso di erogazione 

Entro il 31 dicembre di ciascun anno la Società dichiara il rendimento della gestione 

interna separata VIPREV da attribuire alle rendite vitalizie in corso di erogazione, che si 

ottiene diminuendo il rendimento di cui al punto 3 del Regolamento della gestione interna 

separata VIPREV di 1,5 punti. 

La misura annua di rivalutazione della rendita vitalizia, di cui all’articolo 5, si ottiene 

scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2% (vale a dire dividendo per 

1,02) la differenza fra il rendimento attribuito determinato come sopra ed il suddetto 

tasso tecnico, già conteggiato nel coefficiente di conversione del capitale assicurato in 

rendita. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

La misura annua di rivalutazione non potrà comunque essere inferiore allo 0%. 

La rivalutazione annua della rendita vitalizia viene effettuata aumentando la rendita 

derivante dalla conversione del capitale assicurato ovvero la rendita in erogazione 

all’anniversario immediatamente precedente, di un importo pari al prodotto della rendita 

stessa per la misura annua di rivalutazione determinata come sopra. 

Resta inteso che la suddetta disciplina, si applicherà a tutti gli Aderenti che 

eserciteranno la conversione del capitale assicurato di cui all’articolo 1 in rendita vitalizia 

immediata, ovvero in una delle rendite di opzione di cui all’articolo 24, entro il 

31.12.2011. 

Per tutti gli Aderenti che convertiranno il capitale assicurato di cui all’articolo 1 in rendita 

vitalizia immediata, ovvero in una delle rendite di opzione, di cui all’articolo 24, 

successivamente al 31.12.2011, la Società si riserva il diritto di modificare sia le regole di 

valorizzazione della rendita vitalizia in corso di erogazione sia la gestione interna 

separata di riferimento. 

Resta in ogni caso fermo quanto stabilito all’articolo 6 in tema di modifica dei coefficienti 

di conversione del capitale assicurato in rendita. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Tabella dei coefficienti di conversione in rendita 

(pagabile in rate posticipate) per Aderenti maschi 

(IPS55 M – 2,00%) 

Età di calcolo 

Rateazione della rendita 

(*) 

Anni annuale semestrale quadrimestrale trimestrale mensile 

50 0,03952 0,03905 0,03888 0,03878 0,03822 

51 0,04029 0,03980 0,03962 0,03952 0,03894 

52 0,04109 0,04059 0,04040 0,04029 0,03970 

53 0,04194 0,04142 0,04123 0,04112 0,04051 

54 0,04284 0,04230 0,04210 0,04198 0,04136 

55 0,04380 0,04322 0,04302 0,04290 0,04226 

56 0,04480 0,04421 0,04400 0,04387 0,04322 

57 0,04587 0,04525 0,04503 0,04490 0,04423 

58 0,04701 0,04636 0,04613 0,04599 0,04530 

59 0,04822 0,04754 0,04730 0,04716 0,04644 

60 0,04951 0,04880 0,04854 0,04840 0,04765 

61 0,05089 0,05013 0,04987 0,04971 0,04895 

62 0,05234 0,05155 0,05127 0,05111 0,05032 

63 0,05390 0,05306 0,05277 0,05260 0,05177 

64 0,05555 0,05467 0,05436 0,05418 0,05332 

65 0,05732 0,05638 0,05606 0,05586 0,05497 

66 0,05921 0,05821 0,05787 0,05767 0,05674 

67 0,06123 0,06017 0,05980 0,05959 0,05862 

68 0,06341 0,06227 0,06188 0,06166 0,06064 

69 0,06574 0,06453 0,06411 0,06387 0,06281 

70 0,06826 0,06695 0,06651 0,06625 0,06514 

71 0,07096 0,06956 0,06908 0,06881 0,06764 

72 0,07389 0,07238 0,07187 0,07157 0,07034 

73 0,07708 0,07544 0,07489 0,07457 0,07327 

74 0,08056 0,07878 0,07818 0,07784 0,07646 

75 0,08438 0,08244 0,08178 0,08142 0,07995 

76 0,08857 0,08644 0,08572 0,08533 0,08376 

77 0,09315 0,09080 0,09002 0,08958 0,08790 

78 0,09812 0,09553 0,09466 0,09419 0,09239 

79 0,10348 0,10062 0,09966 0,09914 0,09720 

80 0,10927 0,10609 0,10504 0,10446 0,10238 

81 0,11555 0,11202 0,11085 0,11021 0,10796 

82 0,12242 0,11848 0,11718 0,11648 0,11404 

83 0,13003 0,12561 0,12415 0,12337 0,12072 

84 0,13852 0,13353 0,13189 0,13102 0,12812 

85 0,14788 0,14223 0,14038 0,13941 0,13622 

86 0,15836 0,15191 0,14982 0,14872 0,14521 

87 0,17000 0,16262 0,16024 0,15899 0,15510 

88 0,18304 0,17453 0,17181 0,17038 0,16606 

89 0,19767 0,18781 0,18467 0,18304 0,17821 

90 0,21399 0,20252 0,19889 0,19701 0,19158 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

(*) Per “età di calcolo” si intende l’età effettiva dell’Aderente, espressa in anni compiuti e frazioni 

d’anno, alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche (originario, 

anticipato o differito), cui vengono applicate, mediante somma algebrica, le seguenti “rettifiche” in 

anni: 

Sesso maschile 

Sesso femminile 

Generazione di Rettifica 


appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 

Oltre il 1970 -2 Oltre il 1970 -2 

I coefficienti riportati nella Tabella si riferiscono ad età espresse in anni interi. Dal 

momento però che nell’applicazione degli stessi la Società considererà l’età di calcolo 

dell’Aderente (come sopra definita) il relativo coefficiente sarà rappresentato dal valore 

intermedio rispetto a quelli riportati in Tabella. Tale valore si ottiene mediante la tecnica 

dell’interpolazione lineare, il cui funzionamento viene illustrato, per maggior chiarezza, 

nella formula seguente: 

V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 

V= Coefficiente corrispondente all’età di calcolo dell’Aderente 

V1= Coefficiente corrispondente all’età in anni interi immediatamente precedente l’età di 

calcolo dell’Aderente 

V2= Coefficiente corrispondente all’età in anni interi immediatamente successiva all’età 

di calcolo dell’Aderente 

A= Età di calcolo dell’Aderente 

A1= Età in anni interi immediatamente precedente l’età di calcolo dell’Aderente. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Tabella dei coefficienti di conversione in rendita 

(pagabile in rate posticipate) per Aderenti femmine 

(IPS55 F – 2,00%) 



(*) 


50 0,03687 0,03646 0,03631 0,03621 0,03569 

51 0,03749 0,03706 0,03691 0,03681 0,03628 

52 0,03814 0,03770 0,03754 0,03744 0,03690 

53 0,03882 0,03837 0,03820 0,03810 0,03755 

54 0,03954 0,03907 0,03890 0,03880 0,03823 

55 0,04030 0,03981 0,03964 0,03953 0,03896 

56 0,04111 0,04060 0,04042 0,04031 0,03972 

57 0,04196 0,04143 0,04124 0,04113 0,04052 

58 0,04286 0,04231 0,04212 0,04200 0,04138 

59 0,04382 0,04325 0,04305 0,04292 0,04229 

60 0,04484 0,04425 0,04404 0,04391 0,04325 

61 0,04593 0,04531 0,04509 0,04495 0,04428 

62 0,04709 0,04644 0,04621 0,04607 0,04537 

63 0,04832 0,04764 0,04740 0,04725 0,04654 

64 0,04964 0,04892 0,04867 0,04852 0,04778 

65 0,05105 0,05029 0,05003 0,04987 0,04910 

66 0,05256 0,05176 0,05148 0,05131 0,05051 

67 0,05417 0,05333 0,05303 0,05286 0,05203 

68 0,05591 0,05502 0,05471 0,05452 0,05366 

69 0,05779 0,05684 0,05651 0,05631 0,05541 

70 0,05981 0,05880 0,05844 0,05824 0,05730 

71 0,06200 0,06091 0,06054 0,06032 0,05934 

72 0,06436 0,06320 0,06280 0,06256 0,06153 

73 0,06694 0,06569 0,06526 0,06501 0,06392 

74 0,06977 0,06841 0,06795 0,06768 0,06654 

75 0,07286 0,07139 0,07089 0,07060 0,06939 

76 0,07626 0,07466 0,07411 0,07380 0,07252 

77 0,07999 0,07824 0,07764 0,07731 0,07594 

78 0,08409 0,08216 0,08151 0,08114 0,07968 

79 0,08858 0,08645 0,08573 0,08533 0,08376 

80 0,09349 0,09113 0,09034 0,08990 0,08821 

81 0,09887 0,09625 0,09537 0,09489 0,09307 

82 0,10481 0,10188 0,10090 0,10037 0,09840 

83 0,11138 0,10809 0,10700 0,10640 0,10426 

84 0,11869 0,11498 0,11375 0,11308 0,11074 

85 0,12674 0,12253 0,12114 0,12040 0,11783 

86 0,13568 0,13089 0,12931 0,12847 0,12565 

87 0,14556 0,14007 0,13828 0,13733 0,13421 

88 0,15649 0,15018 0,14814 0,14706 0,14361 

89 0,16863 0,16136 0,15901 0,15778 0,15394 

90 0,18212 0,17369 0,17099 0,16958 0,16528 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 




anni: 





appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 








V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 










Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Tabella dei coefficienti di conversione in rendita certa 5 e poi vitalizia 


(IPS55 M – 2,00%) 



(*) 


50 0,03949 0,03902 0,03885 0,03875 0,03819 

51 0,04025 0,03977 0,03959 0,03949 0,03891 

52 0,04105 0,04055 0,04037 0,04026 0,03967 

53 0,04190 0,04137 0,04119 0,04108 0,04047 

54 0,04279 0,04225 0,04205 0,04194 0,04132 

55 0,04373 0,04317 0,04297 0,04285 0,04221 

56 0,04473 0,04414 0,04394 0,04381 0,04316 

57 0,04579 0,04518 0,04496 0,04483 0,04416 

58 0,04691 0,04627 0,04605 0,04591 0,04522 

59 0,04811 0,04744 0,04720 0,04706 0,04635 

60 0,04937 0,04867 0,04843 0,04828 0,04754 

61 0,05072 0,04998 0,04973 0,04957 0,04881 

62 0,05214 0,05137 0,05110 0,05094 0,05016 

63 0,05366 0,05285 0,05257 0,05240 0,05158 

64 0,05527 0,05442 0,05412 0,05394 0,05310 

65 0,05698 0,05608 0,05577 0,05558 0,05471 

66 0,05881 0,05786 0,05753 0,05733 0,05642 

67 0,06075 0,05975 0,05940 0,05919 0,05825 

68 0,06283 0,06177 0,06140 0,06118 0,06020 

69 0,06506 0,06393 0,06353 0,06331 0,06228 

70 0,06744 0,06624 0,06582 0,06558 0,06450 

71 0,07000 0,06871 0,06827 0,06801 0,06689 

72 0,07274 0,07137 0,07090 0,07063 0,06945 

73 0,07570 0,07423 0,07373 0,07344 0,07220 

74 0,07889 0,07731 0,07678 0,07647 0,07517 

75 0,08232 0,08063 0,08006 0,07973 0,07836 

76 0,08599 0,08419 0,08358 0,08323 0,08178 

77 0,08992 0,08799 0,08733 0,08696 0,08543 

78 0,09408 0,09201 0,09131 0,09092 0,08930 

79 0,09848 0,09627 0,09551 0,09509 0,09339 

80 0,10312 0,10075 0,09995 0,09950 0,09770 

81 0,10803 0,10549 0,10463 0,10415 0,10225 

82 0,11321 0,11050 0,10958 0,10907 0,10707 

83 0,11871 0,11581 0,11484 0,11430 0,11218 

84 0,12451 0,12143 0,12040 0,11983 0,11760 

85 0,13056 0,12730 0,12621 0,12560 0,12326 

86 0,13685 0,13342 0,13227 0,13163 0,12917 

87 0,14330 0,13972 0,13851 0,13785 0,13527 

88 0,14987 0,14615 0,14490 0,14421 0,14152 

89 0,15647 0,15264 0,15135 0,15064 0,14785 

90 0,16296 0,15906 0,15775 0,15702 0,15414 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 




anni: 





appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 








V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 










Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



(IPS55 F – 2,00%) 



(*) 


50 0,03685 0,03644 0,03629 0,03619 0,03568 

51 0,03747 0,03704 0,03688 0,03679 0,03626 

52 0,03811 0,03767 0,03751 0,03742 0,03688 

53 0,03879 0,03834 0,03818 0,03808 0,03753 

54 0,03951 0,03904 0,03887 0,03877 0,03821 

55 0,04027 0,03978 0,03961 0,03950 0,03893 

56 0,04107 0,04056 0,04038 0,04027 0,03969 

57 0,04192 0,04139 0,04121 0,04109 0,04049 

58 0,04281 0,04227 0,04208 0,04196 0,04134 

59 0,04377 0,04320 0,04300 0,04288 0,04224 

60 0,04478 0,04419 0,04398 0,04385 0,04320 

61 0,04586 0,04524 0,04502 0,04489 0,04422 

62 0,04700 0,04636 0,04613 0,04600 0,04530 

63 0,04822 0,04755 0,04731 0,04717 0,04646 

64 0,04952 0,04882 0,04857 0,04842 0,04768 

65 0,05091 0,05017 0,04991 0,04976 0,04899 

66 0,05239 0,05161 0,05134 0,05118 0,05039 

67 0,05398 0,05316 0,05287 0,05270 0,05188 

68 0,05569 0,05482 0,05451 0,05433 0,05348 

69 0,05752 0,05660 0,05628 0,05609 0,05520 

70 0,05949 0,05851 0,05817 0,05797 0,05705 

71 0,06162 0,06057 0,06021 0,06000 0,05904 

72 0,06391 0,06280 0,06241 0,06219 0,06118 

73 0,06639 0,06520 0,06479 0,06456 0,06350 

74 0,06909 0,06782 0,06738 0,06713 0,06601 

75 0,07202 0,07065 0,07018 0,06991 0,06874 

76 0,07520 0,07373 0,07322 0,07294 0,07170 

77 0,07864 0,07705 0,07651 0,07620 0,07490 

78 0,08235 0,08064 0,08006 0,07973 0,07835 

79 0,08635 0,08451 0,08388 0,08353 0,08206 

80 0,09065 0,08866 0,08798 0,08760 0,08605 

81 0,09526 0,09310 0,09237 0,09197 0,09032 

82 0,10019 0,09787 0,09708 0,09665 0,09490 

83 0,10546 0,10296 0,10212 0,10165 0,09979 

84 0,11107 0,10839 0,10748 0,10698 0,10500 

85 0,11697 0,11409 0,11313 0,11259 0,11050 

86 0,12317 0,12010 0,11906 0,11849 0,11628 

87 0,12959 0,12633 0,12524 0,12463 0,12230 

88 0,13620 0,13277 0,13161 0,13097 0,12851 

89 0,14294 0,13934 0,13813 0,13746 0,13489 

90 0,14971 0,14598 0,14472 0,14403 0,14134 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

(*) Per “età di calcolo” si intende l’età effettiva dell’Aderente, espressa in anni compiuti e 

frazioni d’anno, alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche 

(originario, anticipato o differito), cui vengono applicate, mediante somma algebrica, le 

seguenti “rettifiche” in anni: 





appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 








V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 










Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



(IPS55 M – 2,00%) 



(*) 


50 0,03939 0,03893 0,03876 0,03866 0,03810 

51 0,04014 0,03966 0,03949 0,03938 0,03881 

52 0,04092 0,04043 0,04025 0,04014 0,03956 

53 0,04175 0,04124 0,04105 0,04094 0,04034 

54 0,04262 0,04209 0,04190 0,04178 0,04117 

55 0,04353 0,04298 0,04279 0,04267 0,04204 

56 0,04450 0,04392 0,04372 0,04360 0,04295 

57 0,04551 0,04492 0,04471 0,04458 0,04392 

58 0,04659 0,04597 0,04575 0,04562 0,04494 

59 0,04772 0,04708 0,04685 0,04671 0,04601 

60 0,04892 0,04825 0,04801 0,04787 0,04715 

61 0,05018 0,04948 0,04924 0,04909 0,04835 

62 0,05151 0,05078 0,05053 0,05037 0,04961 

63 0,05291 0,05215 0,05188 0,05173 0,05093 

64 0,05439 0,05360 0,05332 0,05315 0,05233 

65 0,05595 0,05512 0,05482 0,05465 0,05381 

66 0,05759 0,05672 0,05642 0,05624 0,05536 

67 0,05933 0,05841 0,05810 0,05791 0,05700 

68 0,06115 0,06020 0,05986 0,05967 0,05873 

69 0,06307 0,06207 0,06172 0,06152 0,06055 

70 0,06508 0,06404 0,06368 0,06346 0,06246 

71 0,06718 0,06609 0,06571 0,06549 0,06445 

72 0,06937 0,06824 0,06784 0,06761 0,06654 

73 0,07165 0,07047 0,07006 0,06982 0,06870 

74 0,07401 0,07279 0,07236 0,07211 0,07096 

75 0,07646 0,07519 0,07475 0,07449 0,07330 

76 0,07896 0,07765 0,07720 0,07693 0,07570 

77 0,08151 0,08016 0,07970 0,07942 0,07815 

78 0,08407 0,08269 0,08222 0,08194 0,08063 

79 0,08663 0,08522 0,08473 0,08445 0,08311 

80 0,08914 0,08772 0,08722 0,08693 0,08556 

81 0,09160 0,09017 0,08967 0,08938 0,08798 

82 0,09398 0,09255 0,09205 0,09176 0,09033 

83 0,09625 0,09484 0,09434 0,09405 0,09260 

84 0,09839 0,09700 0,09652 0,09622 0,09476 

85 0,10035 0,09900 0,09852 0,09824 0,09677 

86 0,10211 0,10081 0,10035 0,10007 0,09860 

87 0,10365 0,10241 0,10197 0,10170 0,10022 

88 0,10497 0,10379 0,10337 0,10310 0,10163 

89 0,10606 0,10495 0,10454 0,10429 0,10283 

90 0,10694 0,10589 0,10551 0,10526 0,10381 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 









appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 








V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 










Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



(IPS55 F – 2,00%) 



(*) 


50 0,03679 0,03638 0,03623 0,03614 0,03562 

51 0,03740 0,03697 0,03682 0,03673 0,03620 

52 0,03804 0,03760 0,03744 0,03735 0,03681 

53 0,03871 0,03826 0,03810 0,03800 0,03745 

54 0,03942 0,03895 0,03879 0,03868 0,03813 

55 0,04017 0,03968 0,03951 0,03941 0,03884 

56 0,04095 0,04046 0,04028 0,04017 0,03958 

57 0,04178 0,04127 0,04109 0,04097 0,04037 

58 0,04266 0,04213 0,04194 0,04182 0,04121 

59 0,04360 0,04304 0,04284 0,04272 0,04209 

60 0,04458 0,04400 0,04380 0,04368 0,04303 

61 0,04563 0,04503 0,04481 0,04469 0,04402 

62 0,04674 0,04611 0,04589 0,04576 0,04507 

63 0,04791 0,04726 0,04703 0,04689 0,04618 

64 0,04916 0,04848 0,04824 0,04809 0,04736 

65 0,05049 0,04977 0,04952 0,04937 0,04862 

66 0,05189 0,05114 0,05088 0,05072 0,04995 

67 0,05339 0,05261 0,05233 0,05217 0,05137 

68 0,05499 0,05416 0,05388 0,05370 0,05287 

69 0,05669 0,05582 0,05552 0,05534 0,05448 

70 0,05849 0,05758 0,05726 0,05708 0,05618 

71 0,06041 0,05945 0,05912 0,05892 0,05799 

72 0,06243 0,06143 0,06108 0,06087 0,05991 

73 0,06458 0,06353 0,06316 0,06295 0,06194 

74 0,06686 0,06575 0,06537 0,06514 0,06410 

75 0,06925 0,06809 0,06769 0,06745 0,06637 

76 0,07176 0,07055 0,07013 0,06988 0,06876 

77 0,07437 0,07310 0,07266 0,07241 0,07124 

78 0,07706 0,07575 0,07529 0,07503 0,07382 

79 0,07981 0,07845 0,07798 0,07771 0,07645 

80 0,08259 0,08119 0,08071 0,08043 0,07913 

81 0,08537 0,08395 0,08345 0,08317 0,08183 

82 0,08813 0,08669 0,08618 0,08589 0,08452 

83 0,09083 0,08937 0,08887 0,08857 0,08717 

84 0,09342 0,09198 0,09147 0,09117 0,08975 

85 0,09587 0,09444 0,09394 0,09364 0,09220 

86 0,09814 0,09674 0,09625 0,09595 0,09449 

87 0,10019 0,09884 0,09836 0,09807 0,09660 

88 0,10201 0,10071 0,10024 0,09996 0,09849 

89 0,10358 0,10234 0,10190 0,10163 0,10015 

90 0,10491 0,10373 0,10331 0,10305 0,10158 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 









appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 








V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 










Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Esempi di coefficienti di conversione in rendita 2T e poi vitalizia 

(pagabile in rate posticipate) 

(IPS55 M/F – 2,00%) 

Caso 1 

Età prima testa: 75 

Età di calcolo prima testa *: 77 

Sesso prima testa: M 

Età seconda testa: 60 

Età di calcolo seconda testa *: 61 

Sesso seconda testa: F 

% reversibilità sulla prima testa: 100% 

% reversibilità sulla seconda testa: 100% 

Rateazione della 

rendita 

Coefficiente di 

conversione in rendita 

2T 

Annuale 0,04518 

Semestrale 0,04458 

Quadrimestrale 0,04436 

Trimestrale 0,04423 

mensile 0,04357 

Caso 2 

Età prima testa: 75 

Età di calcolo prima testa *: 77 

Sesso prima testa: F 

Età seconda testa: 60 

Età di calcolo seconda testa *: 61 

Sesso seconda testa: M 

% reversibilità sulla prima testa: 100% 

% reversibilità sulla seconda testa: 100% 

Rateazione della 

rendita 

Coefficiente di 

conversione in rendita 

2T 

Annuale 0,04861 

Semestrale 0,04792 

Quadrimestrale 0,04768 

Trimestrale 0,04753 

mensile 0,04681 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 









appartenenza 

appartenenza 

Fino al 1925 +3 Fino al 1925 +3 

Dal 1926 al 1938 +2 Dal 1926 al 1938 +2 

Dal 1939 al 1947 +1 Dal 1939 al 1947 +1 

Dal 1948 al 1960 0 Dal 1948 al 1960 0 

Dal 1961 al 1970 -1 Dal 1961 al 1970 -1 


La Società, ai fini dell’applicazione del coefficiente corretto considererà l’età di calcolo 


intermedio rispetto a quello relativo alla sua età espressa in anni compiuti. Tale valore si 

ottiene mediante la tecnica dell’interpolazione lineare, il cui funzionamento viene 

illustrato, per maggior chiarezza, nella formula seguente: 

V = V1+ (V2 - V1) X (A - A1) 

dove 










Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

3 - Regolamento della gestione interna separata VIPREV 

1. Viene attuata una speciale forma di gestione interna degli investimenti separata da 

quelle delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome VIPREV. 

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche 

costituite per OBIETTIVO PENSIONE - Piano individuale pensionistico di tipo 

assicurativo – fondo pensione che prevedono una clausola di rivalutazione legata al 

rendimento di VIPREV. 

La gestione di VIPREV è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza 

sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) con la Circolare N. 71 del 

26 marzo 1987 e con il provvedimento N. 2472 del 10 novembre 2006, e si atterrà 

ad eventuali successive modificazioni. 

2. La gestione di VIPREV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una 

Società di Revisione iscritta all’Albo di cui all’articolo 161 del D.Lgs. 24/02/1998 n. 58 

e successive modificazioni, la quale attesta la rispondenza di VIPREV al presente 

regolamento. 

In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite a VIPREV, 

il rendimento annuo di VIPREV, quale descritto al seguente punto 3 e l'adeguatezza di 

ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle 

riserve matematiche. 

3. Il rendimento annuo di VIPREV per l'esercizio relativo alla certificazione, si ottiene 

rapportando il risultato finanziario di VIPREV, di competenza di quell'esercizio, al 

valore medio di VIPREV stessa. 

Per risultato finanziario di VIPREV si devono intendere i proventi finanziari di 

competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di 

competenza di VIPREV - al lordo delle ritenute di acconto fiscale ed al netto degli 

oneri di intermediazione derivanti dall’attività di impiego delle risorse, delle imposte e 

tasse, spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse degli Aderenti ad 

OBIETTIVO PENSIONE - Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo 

pensione, del contributo di vigilanza dovuto alla COVIP ai sensi di legge, delle spese 

relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico di Responsabile di 

OBIETTIVO PENSIONE - Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo 

pensione. 

Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore 

d’iscrizione delle corrispondenti attività di VIPREV e cioè al prezzo di acquisto per i 

beni di nuova acquisizione e dal valore di mercato, all’atto dell’iscrizione in VIPREV, 

per i beni già di proprietà della Società. 

Per valore medio di VIPREV si intende la somma della giacenza media annua dei 

depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua 

degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività di 

VIPREV. 

La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base 

al valore di iscrizione in VIPREV. 

Ai fini della determinazione del rendimento annuo di VIPREV l’esercizio relativo alla 

certificazione decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell’anno successivo, ovvero 

per il primo anno di vita di VIPREV decorre dal 30/05/2007 al 30 settembre. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

4. La Società si riserva di apportare al punto 3 di cui sopra, quelle modifiche che si 

rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale normativa fiscale e di 

settore, dandone pronta comunicazione agli Aderenti ad OBIETTIVO PENSIONE - 

Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo pensione. 

5. La Società si riserva la possibilità di fusione di VIPREV con altre gestioni interne 

separate, dalla stessa costituite e/o costituende, nel rispetto della normativa di 

settore. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 




Istituito da BERNESE VITA S.p.A., 


NOTA INFORMATIVA PER I POTENZIALI 

ADERENTI 

depositata presso la COVIP il 31/03/2009 

La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: 

• Scheda Sintetica 

• Caratteristiche della forma pensionistica complementare 

• Informazioni sull’andamento della gestione 

• Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare 

ed è stata redatta da BERNESE VITA S.p.A. in conformità allo schema predisposto dalla 

COVIP, ma non è soggetta alla preventiva approvazione da parte della COVIP medesima. 

BERNESE VITA S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e 

delle notizie in essa contenuti. 




Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 


PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO – FONDO 

PENSIONE 

-INDICE- 

1. SCHEDA SINTETICA 

A. PRESENTAZIONE DI OBIETTIVO PENSIONE 

A.1. Elementi di identificazione 

A.2. Destinatari 

A.3. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale 

B. LA PARTECIPAZIONE ALLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE 

C. SEDI E RECAPITI UTILI 

D. TAVOLE DI SINTESI DELLE PRINCIPALI CARATTERISTICHE DI OBIETTIVO 

PENSIONE 

D.1. Contribuzione 

D.2. Proposte di investimento 

D.3. Rendimenti storici 

D.4. Prestazioni assicurative accessorie 

D.5. Costi nella fase di accumulo 

D.6. Indicatore sintetico dei costi 

E. CONVENZIONAMENTI 

2. CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE 

A. INFORMAZIONI GENERALI 

A.1. Lo scopo 

A.2. La costruzione della prestazione pensionistica complementare 

A.3. Il Responsabile 

B. LA CONTRIBUZIONE 

C. L’INVESTIMENTO E I RISCHI CONNESSI 

C.1. Indicazioni generali 

C.2. La gestione interna separata 

a) Politica di investimento e rischi specifici 

b) Parametro oggettivo di riferimento (benchmark) 

D. LE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE 

D.1. Prestazioni pensionistiche 

D.2. Prestazione erogata in forma di rendita – prestazione pensionistica 

complementare 

D.3. Prestazione erogata in forma di capitale – liquidazione del capitale 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

E. LE PRESTAZIONI NELLA FASE DI ACCUMULO 

E.1. Prestazioni assicurative accessorie 

E.2. Anticipazioni e riscatti 

E.3. Prestazione in caso di decesso prima del pensionamento 

E.4. Trasferimento della posizione individuale 

F. I COSTI 

F.1. Costi nella fase di accumulo 

a) Dettaglio dei costi 

b) Indicatore sintetico dei costi 

F.2. Costi nella fase di erogazione della rendita 

G. IL REGIME FISCALE 

H. ALTRE INFORMAZIONI 

H.1. Adesione 

H.2. Valorizzazione dell’investimento 

H.3. Comunicazioni agli iscritti 

H.4. Progetto Esemplificativo 

H.5. Reclami 

3. INFORMAZIONI SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE 

A. LE POLITICHE DI INVESTIMENTO E LA GESTIONE DEI RISCHI 

B. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RISCHIO - RENDIMENTO 

C. TOTAL EXPENSES RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVI 

4. GLOSSARIO 

5. SOGGETTI COINVOLTI NELLA ATTIVITA’ DELLA FORMA PENSIONISTICA 

COMPLEMENTARE 

A. IL SOGGETTO ISTITUTORE DI OBIETTIVO PENSIONE 

B. IL RESPONSABILE DI OBIETTIVO PENSIONE 

C. I GESTORI DELLE RISORSE 

D. LA REVISIONE CONTABILE 

E. LA RACCOLTA DELLE ADESIONI 

MODULO DI ADESIONE 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



Si segnala che in caso di utilizzo di terminologia differente rispetto a quella utilizzata nel 

Regolamento e di eventuali difficoltà interpretative, l’Aderente deve comunque 

considerare come prevalente quanto riportato nel Regolamento ai sensi dell’art.18, 

comma 4 del medesimo. 

1. SCHEDA SINTETICA 

(dati aggiornati al 31/03/2009) 

La presente Scheda Sintetica costituisce parte integrante della Nota Informativa. Essa è 

redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di OBIETTIVO 

PENSIONE rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la 

decisione relativa all’adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di 

partecipazione. Prima di aderire, si prenda dunque visione dell’intera Nota Informativa, 

del Regolamento e delle Condizioni Contrattuali. 

A. PRESENTAZIONE DI OBIETTIVO PENSIONE 

A.1. Elementi di identificazione 

OBIETTIVO PENSIONE Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo 

pensione rappresenta una forma di previdenza atta all’erogazione di trattamenti 

pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, disciplinata dal 

Decreto Legislativo 5 dicembre 2005, n. 252 (di seguito Decreto). 

OBIETTIVO PENSIONE è stato istituito da BERNESE VITA S.p.A., Compagnia di 

assicurazione, appartenente al Gruppo Allianz, ed è iscritto all’albo tenuto dalla COVIP 

con il n° 5035. Bernese Vita S.p.A. è iscritta all’Albo delle Imprese ISVAP con il numero 

1.00058 

A.2. Destinatari 

OBIETTIVO PENSIONE è rivolto a tutti coloro che intendono realizzare un piano di 

previdenza complementare su base individuale. 

A.3. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale 

OBIETTIVO PENSIONE è un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo 

pensione operante in regime di contribuzione definita (ovvero con modalità che 

prevedono la determinazione dell’entità delle prestazioni pensionistiche in funzione della 

contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti), che si attua mediante la stipula di un 

contratto di assicurazione sulla vita. 

Le risorse di OBIETTIVO PENSIONE costituiscono patrimonio autonomo e separato 

all’interno della Società. 

B. LA PARTECIPAZIONE ALLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE 

L’adesione ad OBIETTIVO PENSIONE è libera e volontaria e la partecipazione alle forme 

di previdenza complementare disciplinate dal Decreto, consente all’Aderente di 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui versamenti contributivi effettuati, sui 

rendimenti conseguiti e sulle prestazioni pensionistiche che verranno percepite alla 

maturazione del diritto all’esercizio delle stesse. 

La Nota Informativa, il Regolamento e le Condizioni Contrattuali di OBIETTIVO PENSIONE 

sono resi disponibili gratuitamente all’Aderente sul sito Internet della Società 

www.bernese.it nell’apposita sezione e presso i soggetti incaricati del collocamento del 

prodotto (Agenzie BERNESE VITA). 

Con le stesse modalità sono resi disponibili anche il Documento sul regime fiscale, il 

Documento sulle anticipazioni e ogni altra informazione generale utile all’Aderente. 

L’interessato può pertanto consultare tutta la documentazione dal sito Internet della 

Società, www.bernese.it, ovvero recarsi presso una delle Agenzie BERNESE VITA e 

richiederne copia cartacea gratuita. 

Si segnala che il Regolamento e le Condizioni Contrattuali di OBIETTIVO PENSIONE sono la fonte 

della disciplina della forma pensionistica complementare e del rapporto tra l’Aderente medesimo e 

la Società. Se ne raccomanda pertanto la lettura attenta prima dell’adesione ad OBIETTIVO 

PENSIONE. 

C. SEDI E RECAPITI UTILI 

BERNESE VITA S.p.A. 

appartenente al Gruppo Allianz, con sede legale ed uffici di direzione in Via G. A. 

Guattani, 6/A - 00161 - Roma (Italia). 

numero di telefono: 06 441645.1 

numero di fax.: 06. 44164494 

sito Internet: www.bernese.it 

indirizzo di posta elettronica: info@bernese.it 

D. TAVOLE DI SINTESI DELLE PRINCIPALE CARATTERISTICHE DI 


D.1. Contribuzione 

La misura e la periodicità dei versamenti contributivi (annuale, semestrale, 

quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile) sono scelte liberamente dall’Aderente 

al momento dell’adesione ad OBIETTIVO PENSIONE e possono essere successivamente 

modificate, a discrezione dell’Aderente stesso. 

Nel corso dell’anno sono consentiti anche versamenti contributivi aggiuntivi. 

I lavoratori dipendenti possono destinare il proprio TFR solo a seguito di indicazione 

esplicita e in misura integrale. In questo caso il versamento avviene per il tramite dei 

datori di lavoro. Coloro che al 28 aprile 1993 già erano iscritti a forme di previdenza 

obbligatoria possono, in alcuni casi, limitare il versamento del TFR a una quota dello 

stesso, come riportato nelle Caratteristiche della forma pensionistica 

complementare. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

D.2. Proposta d’investimento 

OBIETTIVO PENSIONE prevede che i versamenti vengano investiti nella Gestione interna 

separata VIPREV; 

Nella seguente tabella sono riportate le principali caratteristiche della Gestione interna 

separata: 

Denominazione Tipologia Descrizione Garanzia 

a) Finalità: rivalutazione del capitale con 

garanzia di risultato alla maturazione del 

diritto all’esercizio delle prestazioni 

VIPREV 

Gestione 

interna 

separata 

pensionistiche, o in caso di decesso nella 

fase di accumulo. 

b) Orizzonte temporale di investimento 

consigliato: medio, pari almeno a 5 anni. 

c) Grado di rischio connesso 

all’investimento: basso. 

Si, pari al 

1,50% 

capitalizzato 

annualmente in 

forma composta 

alla maturazione 

del diritto 

all’esercizio delle 

prestazioni 

pensionistiche 

D.3. Rendimenti storici 

Alla data di aggiornamento del presente documento la Gestione interna separata VIPREV 

é operativa da meno di due anni. Pertanto i dati storici di rischio-rendimento sono 

rappresentati con riferimento alle rispettive date di istituzione. 

Gestione 

Separata 

2004 2005 2006 2007 2008 

Rendimento 

medio 

annuo 

composto 

negli ultimi 

5 anni 

VIPREV - - - 3,41% 4,21% 3,81% 

D.4. Prestazioni assicurative accessorie 

Di seguito sono riportate, in forma tabellare, le prestazioni assicurative accessorie 

previste da OBIETTIVO PENSIONE. 

Tipologia prestazione 

assicurative accessorie 

Adesione 

Caratteristiche della prestazione 

Età dell’Aderente (in Misura % di 

anni interi) al maggiorazione 




Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Premorienza 

(Maggiorazione della posizione 

individuale dovuta agli aventi 

diritto in caso di decesso 

dell’Aderente prima del 

pensionamento.) 

Obbligatoria, 

senza costi 

aggiuntivi per 

l’Aderente. 

Fino a 65 anni; 

Fino a 80 anni; 

Oltre 80 anni. 

1,00%; 

0,25%; 

0,00%. 

D.5 Costi nella fase 

Di seguito sono riportati, in forma tabellare, tutti i costi che gravano, direttamente o 

indirettamente, sull’Aderente nella fase di accumulo dei versamenti contributivi. 

Tipologia di costo 

Importo e caratteristiche 

Spese di adesione 

non previste 

Spese da sostenere durante la fase di accumulo: 

• Direttamente a carico dell’Aderente: non previste 

• Indirettamente a carico dell’Aderente: 

•Gestione interna separata VIPREV 

Rendimento trattenuto pari 

all’1,50% su base annua, 

detratto dal rendimento 

realizzato dalla gestione interna 

separata 

Spese da sostenere per l’esercizio di prerogative 

Individuali: 

Anticipazione 

Trasferimento 

Riscatto (sia totale che parziale) 

Conversione del capitale assicurato 

Spese e premi da sostenere per le prestazioni accessorie 

ad adesione obbligatoria: 

Premorienza 

non previste 

75 euro prelevate al momento 

dell’operazione e detratte 

dall’importo totale da trasferire 

non previste 

non previste 

non previste 

Oltre alle commissioni sopra riportate, sul patrimonio della Gestione interna separata 

VIPREV possono gravare unicamente le seguenti ulteriori spese: imposte e tasse, spese 

legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse degli Aderenti ad OBIETTIVO 

PENSIONE, oneri di negoziazione derivanti dall’attività di impiego delle risorse, contributo 

di vigilanza dovuto alla COVIP ai sensi di legge, spese relative alla remunerazione e allo 

svolgimento dell’incarico di Responsabile di OBIETTIVO PENSIONE. 

Nel caso in cui il patrimonio della gestione interna separata sia investito in quote di fondi 

comuni di investimento mobiliare (OICR) graveranno indirettamente sull’Aderente, oltre 

alle spese sopraindicate, gli oneri propri dei fondi comuni di investimento mobiliare 

(OICR), ad eccezione: 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

• delle relative commissioni di gestione, in quanto l'importo corrispondente sarà 

riattribuito al patrimonio della gestione interna separata; 

• degli oneri di sottoscrizione e di rimborso degli OICR in quanto la Società si impegna 

ad acquistare esclusivamente OICR che non prevedono tali oneri. 

D.6. Indicatore sintetico dei costi 

L’indicatore sintetico dei costi indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il 

potenziale tasso di rendimento di OBIETTIVO PENSIONE rispetto a quello di una analoga 

operazione che ipoteticamente non fosse gravata da alcun costo. 

L’indicatore sintetico dei costi è stato calcolato facendo riferimento ad un Aderente–tipo 

di 30 anni, che versa un contributo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento 

annuo del 4%. Per maggiori informazioni si rimanda alla Sezione Caratteristiche della 

forma pensionistica complementare. 

Di seguito è riportato l’indicatore sintetico dei costi in forma tabellare: 

Età dell’Aderente al momento dell’adesione: 30 anni 

Versamento contributivo annuo: 2.500 euro 

Sesso: qualunque 

Durata fase accumulo: 35 anni 

Indicatore sintetico dei costi 

Anni di permanenza 

2 anni 5 anni 10 anni 35 anni 

Gestione interna separata 

VIPREV 2,27% 1,56% 1,43% 1,39% 

Costo per la prestazione / / / / 

accessoria in caso di 

premorienza (1) 

(1) Costo già compreso nell’Indicatore della Gestione interna separata VIPREV 

Si segnala che per combinazioni differenti (di età, importo del versamento contributivo e 

durata) rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi di 

rendimento previste, l’indicatore sintetico dei costi ha una valenza meramente 

orientativa. 

E. CONVENZIONAMENTI 

All’atto di istituzione di OBIETTIVO PENSIONE non sono state stipulate forme di 

convenzionamenti, secondo quanto previsto dal Regolamento. 

Laddove i suddetti convenzionamenti venissero attuati, la Società si impegna a darne 

comunicazione a tutti gli Aderenti interessati. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



2. CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE 

A. INFORMAZIONI GENERALI 

A.1. Lo scopo 

Dotarsi di un piano pensionistico complementare che consenta di accantonare 

gradualmente una provvista da utilizzare ai fini dell’ottenimento di una rendita 

previdenziale è ormai una necessità di tutti, visto il continuo aumento della longevità e 

del numero di pensionamenti futuri. 

In questa situazione, infatti, i sistemi pensionistici di base tenderanno a ridurre il livello 

delle prestazioni pensionistiche obbligatorie in quanto non potranno a lungo sostenerne 

l’onerosità. 

E’ quindi nell’interesse dell’Aderente integrare quanto verrà erogato al momento del 

pensionamento, con una forma pensionistica complementare su base individuale. 

Lo Stato favorisce tale scelta consentendo, a chi sottoscrive una forma pensionistica 

complementare, di godere di benefici fiscali sui versamenti contributivi ad essa destinati. 

In merito si rimanda al successivo paragrafo Il regime fiscale. 

OBIETTIVO PENSIONE ha lo scopo di consentire all’Aderente di ottenere, alla 

maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche stabilite dal regime 

obbligatorio di appartenenza, una rendita che si aggiunge alla pensione di base e che 

permette di integrare il reddito derivante dalla pensione stessa. 

In quest’ottica la Società si impegna a ricevere i versamenti contributivi dell’Aderente e a 

gestirli nel suo esclusivo interesse, secondo le istruzioni ricevute dallo stesso al momento 

dell’adesione o nel corso della fase di accumulo. 

A.2. La costituzione della prestazione pensionistica complementare 

OBIETTIVO PENSIONE è strutturato in due fasi distinte: 

• la fase di accumulo, che coincide con il piano dei versamenti contributivi effettuati 

dall’Aderente, dal conferimento del TFR e dal contributo del datore di lavoro. La 

durata della fase di accumulo corrisponde al periodo compreso tra la data di 

decorrenza e la data di maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni 

pensionistiche. La Società ha fissato in via convenzionale quest’ultima data in 

corrispondenza del compimento del sessantacinquesimo anno di età dell’Aderente, 

ferma la possibilità di anticipare o posticipare il termine della fase di accumulo; 

• la fase di erogazione della rendita, nel corso della quale la Società provvede 

all’erogazione, in forma periodica, della rendita vitalizia - integrativa della pensione di 

base - derivante dalla conversione della posizione individuale costituitasi a fronte dei 

versamenti contributivi effettuati. La durata della fase di erogazione della rendita è 

vitalizia, ovvero commisurata alla vita dell’Aderente. 

La posizione individuale dell’Aderente si attiva con il primo versamento contributivo 

e si alimenta progressivamente con tutti i versamenti contributivi effettuati nella fase di 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

accumulo. Nell’ambito di OBIETTIVO PENSIONE la posizione individuale corrisponde al 

capitale assicurato ed incorpora, oltre ai versamenti contributivi, i rendimenti spettanti 

all’Aderente in funzione dall’andamento della Gestione interna separata. 

In merito alle modalità di costituzione della posizione individuale si rimanda al 

Regolamento ed alle Condizioni Contrattuali. 

A.3. Il Responsabile 

OBIETTIVO PENSIONE prevede la figura di un Responsabile, che presenti i requisiti di 

onorabilità e professionalità richiesti dalla COVIP e che operi in regime di autonomia e 

indipendenza dalla Società. 

A tale Responsabile è attribuito il compito di verificare che la gestione di OBIETTIVO 

PENSIONE sia effettuata nell’esclusivo interesse degli Aderenti. 

Informazioni di maggior dettaglio in merito alla figura del Responsabile, alla sua 

designazione e alle funzioni ad esso attribuite sono contenute nell’Allegato al 

Regolamento. 

Per informazioni sul Responsabile in carica si rimanda al successivo paragrafo Soggetti 

coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare. 

B. LA CONTRIBUZIONE 

Si segnala che informazioni sulla misura di contribuzione sono riportate nel paragrafo 

Contribuzione contenuto nella Scheda Sintetica. 

OBIETTIVO PENSIONE potrà essere finanziato mediante versamento del contributo 

volontario del lavoratore e, con riferimento ai soli lavoratori dipendenti, anche attraverso 

il conferimento del TFR e del versamento del datore di lavoro. 

Laddove l’Aderente, in qualità di lavoratore dipendente, decida di destinare il proprio TFR 

maturando ad OBIETTIVO PRENSIONE, tale decisione deve intendersi come effettuata in 

modo irreversibile, fatta salva la possibilità di poterne disporre in anticipo secondo le 

modalità indicate al successivo paragrafo Anticipazioni e riscatti. 

Per TFR si deve intendere la somma accantonata ogni anno dal datore di lavoro a favore 

del lavoratore dipendente, finalizzata alla corresponsione al termine del rapporto di 

lavoro, di un importo calcolato sommando per ciascun anno di lavoro una quota pari al 

6,91% della retribuzione annua lorda, rivalutata, al 31 dicembre di ogni anno, con 

l’applicazione di un tasso costituito dall’1,50% in misura fissa e dal 75% dell’aumento 

dell’indice dei prezzi al consumo ISTAT. 

Esempio: (E) 

Tasso di inflazione: 2%; 

Tasso di rivalutazione TFR = (75% X 2%) +1,50% = 3%. 

L’Aderente che al 28 aprile 1993 risultava già iscritto a una forma di previdenza 

complementare e che non intenda versare l’intero flusso annuo del TFR, può decidere di 

contribuire con una quota minore, almeno pari a quella eventualmente fissata dal 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

contratto o accordo collettivo o regolamento aziendale che disciplina il rapporto di lavoro 

o, in mancanza, almeno pari al 50%, con possibilità di incrementarla successivamente. 

Qualora l’Aderente decida di destinare ad OBIETTIVO PENSIONE il proprio TFR, 

quest’ultimo non sarà più accantonato dal datore di lavoro, ma sarà versato direttamente 

ad OBIETTIVO PENSIONE. La rivalutazione del TFR pertanto non sarà più pari alla 

suddetta misura fissata dalla legge, bensì dipenderà dal rendimento della Gestione 

interna separata VIPREV e per dettagli in merito si rimanda al successivo paragrafo 

l’investimento e i rischi connessi. 

OBIETTIVO PENSIONE consente all’Aderente di scegliere liberamente l’importo e la 

periodicità di corresponsione del versamento contributivo e di poter modificare tali scelte 

nel corso della fase di accumulo. 

E’ evidente che l’entità dei versamenti contributivi costituisce un fattore determinante ai 

fini della costituzione della posizione individuale e di conseguenza dell’ammontare della 

rendita vitalizia derivante dalla conversione della posizione medesima. 

Si raccomanda, pertanto, all’Aderente di fissare l’importo del versamento contributivo in 

considerazione del reddito pensionistico che si desidera ottenere nella fase di erogazione 

e di controllare nel tempo l’andamento della propria posizione individuale per apportare, 

laddove necessario, eventuali modifiche al livello di contribuzione prescelto. 

Si richiama inoltre l’attenzione dell’Aderente sull’opportunità di verificare se, ed 

eventualmente a quali condizioni, nei contratti o negli accordi collettivi o regolamenti 

aziendali che disciplinano il rapporto di lavoro, l’adesione ad OBIETTIVO PENSIONE dia 

diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. 

L’Aderente può controllare i versamenti contributivi effettuati e la propria posizione 

individuale maturata nel corso del tempo attraverso gli strumenti informativi indicati nel 

successivo paragrafo Comunicazioni agli iscritti. 

Spetta infatti all’Aderente stesso la verifica della corretta determinazione della posizione 

individuale costituita mediante i versamenti contributivi ad OBIETTIVO PENSIONE, 

corrisposti direttamente o per il tramite del datore di lavoro, anche al fine di accertare 

l’insussistenza di errori od omissioni contributive. 

C. L’INVESTIMENTO E I RISCHI CONNESSI 

C.1. Indicazioni generali 

I versamenti contributivi effettuati vengono destinati alla gestione interna separata 

VIPREV, sulla base della politica di investimento definita e produce nel tempo un 

rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. 

Considerando che i versamenti contributivi sono destinati alla gestione interna separata 

VIPREV, che prevede una garanzia di risultato pari all’1,50% su base annua, alla 

maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche ovvero in caso di 

decesso dell’Aderente nella fase di accumulo, il rischio dell’investimento è limitato. La 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

garanzia di risultato offerta dalla Società non risente di alcun costo specifico aggiuntivo 

rispetto al rendimento trattenuto di cui al successivo paragrafo Costi. 

C.2. La gestione interna separata 

OBIETTIVO PENSIONE prevede che l’Aderente destini i versamenti contributivi in una 

Gestione interna separata denominata VIPREV messa a disposizione dalla Società che 

presenta le seguenti caratteristiche di investimento e quindi di rischio e rendimento. 

a) Politica di investimento e rischi specifici della Gestione interna separata : 

•Denominazione: VIPREV; 

•Finalità della gestione: VIPREV ha come obiettivo il conseguimento di un 

rendimento annuo tendenzialmente stabile ed in linea con i tassi di mercato dei 

titoli di stato di breve termine, ed include una garanzia di rendimento minimo; 

•Garanzia: la garanzia prevede che la posizione individuale si rivaluti alla 

maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche, ovvero in 

caso di decesso durante la fase di accumulo, di un importo non inferiore al 

1,50% annuo composto, dei flussi dei versamenti contributivi effettuati durante 

la fase di accumulo. 

Si segnala che mutamenti del contesto economico e finanziario possono 

comportare variazioni nelle caratteristiche della garanzia. In caso di introduzione 

di condizioni di minor favore, la Società ne darà comunicazione a tutti gli 

Aderenti ad OBIETTIVO PENSIONE, consentendo agli stessi di trasferire la 

propria posizione individuale ad altra forma di previdenza complementare e 

illustrerà le conseguenze del trasferimento con riferimento al capitale assicurato 

maturato ed ai futuri versamenti; 

•Orizzonte temporale di investimento consigliato: l’orizzonte temporale 

minimo consigliato è medio e pari a 5 anni; 

•Grado di rischio connesso all’investimento: basso; 

•Politica di investimento: lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la 

sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti. 

Le politiche gestionali relative alla gestione interna separata VIPREV sono 

strettamente connesse alle regole contabili utilizzate per la determinazione del 

rendimento. In particolare, in base a tali regole, la attività (i titoli e gli altri 

strumenti finanziari presenti in portafoglio) vengono contabilizzate al valore di 

carico, definito anche costo storico e al valore di realizzo o di rimborso, laddove 

oggetto di negoziazione o alla scadenza. Il rendimento non viene pertanto 

calcolato in base al valore di mercato delle attività, criterio generalmente 

utilizzato per strumenti di investimento diversi dalle gestioni assicurative di 

questo tipo, ma è determinato dalla somma delle cedole, dei dividendi e degli 

effettivi realizzi di plus e minusvalenze. Ne consegue che la gestione, nel breve 

periodo, risenta in misura minore dell’andamento dei corsi dei mercati finanziari 

rispetto a portafogli contabilizzati al valore di mercato. 

VIPREV investe prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati 

in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli 

investimenti obbligazionari. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

I titoli obbligazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, 

organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito di credito 

rientrante nel c.d. "investement grade", secondo le scale di valutazione 

attribuite da primarie Agenzie di rating. 

La gestione interna separata VIPREV è annualmente sottoposta a certificazione 

da parte di una Società di revisione iscritta nell'apposito albo, che ne attesta la 

correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. 

Per maggiori dettagli tecnici si rinvia al Regolamento della gestione interna 

separata contenuto nelle Condizioni Contrattuali; 

•Parametro di riferimento (benchmark): tasso medio di rendimento dei titoli di 

stato e delle obbligazioni; 

•Volatilità media annua attesa: 1%. 

b) Parametro oggettivo di riferimento (benchmark) 

Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli 

obiettivi di investimento attribuiti alla gestione separata ed a cui si può fare riferimento 

per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da 

costi. 

Per la gestione interna separata VIPREV il benchmark da considerare è il tasso di 

rendimento medio dei titoli di stato e delle obbligazioni. 

D. LE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE 

D.1. Prestazioni Pensionistiche 

L’Aderente, alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche 

previsto dal regime obbligatorio di appartenenza - a condizione che la partecipazione ad 

una forma pensionistica prevista dal Decreto non sia stata inferiore a cinque anni – potrà 

chiedere alla Società di ricevere una prestazione: 

• sotto forma di rendita (prestazione pensionistica complementare); 

• sotto forma di capitale; 

nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. 

Di seguito vengono riportati le variabili che incidono sulla determinazione della 

prestazione pensionistica in qualsiasi forma liquidata. 

In particolare quest’ultima dipende: 

• dalla durata della fase di accumulo 

• dalla continuità dei versamenti contributivi; 

• dall’ammontare complessivo dei versamenti contributivi; 

• dal rendimento della Gestione interna separata VIPREV; 

• dall’età al momento della richiesta di liquidazione della prestazione pensionistica; 

• dal livello dei costi applicati dalla Società. 

I requisiti di accesso alla prestazione pensionistica sono riportati nel Regolamento. 

D.2. Prestazione erogata in forma di rendita – prestazione pensionistica complementare 

In caso di vita dell’Aderente alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni 

pensionistiche, OBIETTIVO PENSIONE impegna la Società ad erogare una prestazione in 

forma di rendita vitalizia (prestazione pensionistica complementare) pagabile in rate 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

posticipate aventi periodicità (annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale e 

mensile) stabilita dall’Aderente ed il cui ammontare è determinato in funzione: 

• della somma di tutti i versamenti contributivi effettuati nella fase di accumulo; 

• dei risultati conseguiti dalla gestione interna separata VIPREV; 

• delle basi demografiche e delle basi finanziarie utilizzate dalla Società per la 

determinazione dei coefficienti da applicare per la conversione della posizione 

individuale. 

La rendita vitalizia si ottiene moltiplicando l’importo corrispondente alla posizione 

individuale maturata per il coefficiente di conversione riportato nelle Condizioni 

Contrattuali. 

Per la determinazione dei suddetti coefficienti di conversione, la Società ha formulato 

delle ipotesi in ordine all'evoluzione della sopravvivenza dei soggetti aderenti ad 

OBIETTIVO PENSIONE ed ai rendimenti ottenibili con gli investimenti finanziari necessari 

per la copertura degli impegni di erogazione delle prestazioni pensionistiche correlate ad 

OBIETTIVO PENSIONE. 

In particolare i coefficienti di conversione allegati alle Condizioni Contrattuali di 

OBIETTIVO PENSIONE ed applicabili a tutte le posizioni individuali convertibili in rendita 

entro il 31 dicembre 2011 sono stati calcolati tenendo conto: 

• della speranza di vita della popolazione italiana desunta dalla tavola di sopravvivenza 

IPS55, distinta per sesso (M/F) ed anno di nascita; 

• di un tasso di interesse annuo del 2%, riconosciuto in via anticipata nella 

determinazione dell'importo iniziale della rendita. 

Per la rivalutazione della rendita nella fase di erogazione la Società utilizzerà la gestione 

interna separata VIPREV. 

Revisione delle basi demografiche e/o delle basi finanziarie (E) 

Dal momento che la tavola di sopravvivenza si fonda su proiezioni che si riferiscono ad 

un lunghissimo arco temporale, è verosimile che possano verificarsi scostamenti 

significativi tra gli scenari previsti e gli effettivi andamenti demografici. 

A tale riguardo, nelle Condizioni Contrattuali di OBIETTIVO PENSIONE sono indicati i 

motivi che nel corso della fase di accumulo possono comportare la modifica dei 

coefficienti di conversione. 

In particolare, detta modifica potrà essere correlata: 

• alla variazione della probabilità di sopravvivenza desunta dalle rilevazioni statistiche 

nazionali sulla popolazione condotte dall'ISTAT (o da altro qualificato organismo 

pubblico), confermate dalle rilevazioni statistiche condotte sul portafoglio assicurativo 

in essere presso la Società; 

• alla variazione delle basi finanziarie adottate per la determinazione del tasso tecnico 

utilizzato per il calcolo dei coefficienti medesimi. 

In ogni caso la Società potrà procedere alla relativa modifica solo a condizione che: 

• l'erogazione della rendita vitalizia non abbia ancora avuto luogo; 

• l’Aderente sia stato preventivamente informato circa la modifica di detti coefficienti 

secondo le modalità di comunicazione dettagliate nelle Condizioni Contrattuali. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

La Società conferma il proprio impegno a mantenere fermi i coefficienti allegati alle 

Condizioni Contrattuali di OBIETTIVO PENSIONE per tutte le posizioni individuali che 

saranno convertite in rendita entro il 31 dicembre 2011. 

Nell'ipotesi di modifica dei coefficienti di conversione, l’Aderente può avvalersi della 

facoltà di trasferire la propria posizione individuale ad altra forma pensionistica 

complementare, senza l'applicazione della commissione prevista per il trasferimento, 

sempreché la relativa richiesta venga esercitata entro la data di applicazione dei nuovi 

coefficienti di conversione. 

La rendita vitalizia verrà rivalutata ad ogni anniversario della data in cui è iniziata la 

relativa erogazione nella misura e con le modalità stabilite nelle Condizioni Contrattuali. 

Per ogni ulteriore informazione riguardante la fase di erogazione della rendita si rimanda 

alle Condizioni Contrattuali. 

Si ricorda che L’Aderente, alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni 

pensionistiche, ha la facoltà di trasferire la propria posizione individuale ad altre forme 

pensionistiche complementari nella prospettiva di fruire di condizioni di erogazione della 

rendita migliorative rispetto a quelle offerte dalla Società. 

D.3. Prestazione erogata in forma di capitale - liquidazione del capitale 

L’Aderente, può optare per il pagamento in forma di capitale fino ad un massimo del 50% 

del valore della posizione individuale maturata, unitamente ad una rendita vitalizia, il cui 

importo viene proporzionalmente ridotto. 

Il suddetto limite del 50% non si applica qualora l’Aderente risulti, ai sensi del Decreto, 

“vecchio iscritto” a forme pensionistiche complementari. 

In ogni caso, qualora l'importo annuo della rendita vitalizia, che si ottiene convertendo il 

70% della posizione individuale, al netto delle anticipazioni non reintegrate, risulti 

inferiore al 50% dell'assegno sociale di cui all'articolo 3 della Legge 8 agosto 1995, n. 

335, commi 6 e 7, l’Aderente può chiedere la liquidazione in capitale dell'intera posizione 

individuale. 

Ai sensi del Decreto, Beneficiario delle suddette prestazioni è esclusivamente l’Aderente. 

Si segnala che per effetto della scelta dell’Aderente di percepire una parte della 

prestazione pensionistica sotto forma di capitale, lo stesso potrà beneficiare 

dell’immediata disponibilità di una somma di denaro, ma la successiva rendita vitalizia 

risulterà di importo inferiore a quella che sarebbe stata erogata nel caso non fosse stata 

esercitata tale opzione. 

Per ogni ulteriore informazione riguardante la liquidazione in forma di capitale si rimanda 

al Regolamento ed alle Condizioni Contrattuali. 

E. LE PRESTAZIONI NELLA FASE DI ACCUMULO 

E.1. Prestazioni assicurative accessorie 

OBIETTIVO PENSIONE prevede, quale prestazione assicurativa accessoria ad adesione 

obbligatoria, una maggiorazione caso morte riconosciuta in caso di decesso dell’Aderente 

prima del raggiungimento del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

La maggiorazione della posizione individuale è determinata in funzione dell’età 

dell’Aderente al momento del decesso, come di seguito riportato: 

Età dell’Aderente (in anni interi) al Misura % di maggiorazione 




Oltre 80 anni 0,00% 

Per ulteriori informazioni sulle relative caratteristiche e condizioni si rimanda alle 


E.2. Anticipazioni e riscatti 

L’Aderente ha la facoltà di chiedere la liquidazione di una parte della posizione individuale 

maturata in anticipo rispetto alla maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni 

pensionistiche, solo nei casi e con le modalità di seguito riportate. 

a) Anticipazioni: 

L’Aderente può chiedere la liquidazione di una parte della posizione individuale maturata 

nei casi e con le modalità previste dal Regolamento e dalle Condizioni Contrattuali, 

specificate in dettaglio nel Documento sulle anticipazioni (ad esempio spese mediche 

straordinarie, acquisto della prima casa per sé o per i figli, lavori di ristrutturazione per la 

prima casa, ecc..). 

La richiesta delle anticipazioni riduce la posizione individuale e, conseguentemente anche 

le prestazioni pensionistiche che potranno essere erogate successivamente. 

In qualsiasi momento tuttavia l’Aderente può effettuare dei versamenti contributivi 

aggiuntivi con i quali provvedere alla reintegrazione delle quote di posizione individuale 

oggetto di anticipazioni. 

Si segnala che, in alcuni casi, le somme anticipate possono essere sottoposte ad un 

trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello delle prestazioni pensionistiche. 

Per maggiori informazioni in merito si rinvia al Documento sul regime fiscale. 

b) Riscatto: 

In situazioni di particolare delicatezza legate alla vita lavorativa dell’Aderente 

(inoccupazione per periodi almeno superiori a 12 o 48 mesi, riduzione della capacità 

lavorativa a meno di un terzo generata da invalidità) lo stesso può chiedere il riscatto, 

parziale o totale, della propria posizione individuale, indipendentemente dalla 

maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche. 

In caso di riscatto totale si determina la risoluzione anticipata di OBIETTIVO PENSIONE e 

pertanto nulla è più dovuto all’Aderente da parte della Società. 

Per ogni ulteriore informazione riguardante le modalità di esercizio del riscatto si rimanda 

al Regolamento e alle Condizioni Contrattuali. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Si segnala che, in alcuni casi, le somme riscattate possono essere sottoposte ad un 

trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello delle prestazioni pensionistiche. 

Per maggiori informazioni in merito si rinvia al Documento sul regime fiscale. 

E.3. Prestazione in caso di decesso prima del pensionamento 

In caso di decesso dell’Aderente nella fase di accumulo e prima della maturazione del 

diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche, la posizione individuale viene 

riscattata dagli eredi ovvero dai Beneficiari indicati dall’Aderente stesso. 

In mancanza di eredi o Beneficiari, la posizione individuale sarà devoluta dalla Società a 

finalità sociali, secondo quanto previsto dalla normativa vigente. 

In caso di decesso dell’Aderente durante la fase di erogazione della rendita, la Società 

interromperà l’erogazione della stessa. Tuttavia OBIETTIVO PENSIONE prevede una serie 

di opzioni di rendita che consentono l’erogazione della rendita vitalizia per un periodo 

predeterminato (5 o 10 anni) anche in caso di decesso dell’Aderente ovvero la 

reversibilità della medesima rendita vitalizia, sempre in caso di decesso dell’Aderente, a 

favore di altro soggetto identificato dall’Aderente stesso. 

Per ogni ulteriore informazione riguardante le opzioni di rendita si rimanda al 

Regolamento e alle Condizioni Contrattuali. 

E.4. Trasferimento della posizione individuale 

A condizione che siano trascorsi almeno due anni dalla data di adesione ad OBIETTIVO 

PENSIONE, l’Aderente ha la facoltà di trasferire la propria posizione individuale ad altra 

forma pensionistica complementare. 

Tale operazione comporta il pagamento di una commissione di trasferimento pari a 75 

euro. 

Per ogni ulteriore informazione riguardante le condizioni cui è subordinata l’operazione di 

trasferimento si rimanda al Regolamento e alle Condizioni Contrattuali. 

L’Aderente può inoltre trasferire la propria posizione individuale, senza vincoli temporali e 

senza l’applicazione della commissione di trasferimento sopra indicata, qualora la 

Società, nel rispetto di quanto previsto dal Regolamento, abbia introdotto modifiche 

peggiorative alle condizioni economiche di OBIETTIVO PENSIONE, o modifiche che ne 

abbiano alterato in modo significativo le caratteristiche. 

Si segnala che il trasferimento consente all’Aderente di proseguire nella partecipazione 

ad una forma pensionistica complementare senza soluzione di continuità e che detta 

operazione non è soggetta a tassazione. 

Per ogni ulteriore informazione riguardante i casi, le modalità ed i termini previsti per 

l’esercizio del trasferimento si rimanda al Regolamento e alle Condizioni Contrattuali. 

F. I COSTI 

L’adesione ad OBIETTIVO PENSIONE non comporta alcun onere diretto in capo 

all’Aderente. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

I costi relativi ad OBIETTIVO PENSIONE sono rappresentati esclusivamente da oneri di 

natura indiretta gravanti sulla gestione interna separata. Detti oneri indiretti 

costituiscono, nel loro complesso, un elemento fondamentale per la determinazione della 

posizione individuale e quindi delle prestazioni pensionistiche derivanti da OBIETTIVO 


Al fine di consentire all’Aderente una scelta consapevole si invita lo stesso a valutare 

attentamente, in fase di adesione e nella fase di accumulo, l’incidenza di tali oneri sulla 

posizione individuale. 

F.1. Costi nella fase di accumulo 

a) Dettaglio dei costi 

Per il dettaglio dei costi ad OBIETTIVO PENSIONE, applicati nella fase di accumulo, si 

rimanda alla Tabella riportata nella Scheda Sintetica. 

b) Indicatore sintetico dei costi 

L’indicatore sintetico dei costi, calcolato secondo la metodologia prevista dalla COVIP, 

fornisce una rappresentazione dei costi complessivamente gravanti, direttamente o 

indirettamente, sull’Aderente nella fase di accumulo dei versamenti contributivi. 

Tale indicatore, calcolato in modo univoco per tutte le forme pensionistiche 

complementari, consente agli Aderenti di confrontare in modo facile e veloce i costi 

applicati da ogni forma. 

In particolare l’indicatore sintetico dei costi esprime l’incidenza percentuale annua dei 

costi sulla posizione individuale di un Aderente-tipo e mostra quanto, nei periodi di tempo 

considerati (2, 5, 10 e 35 anni), si riduce ogni anno, per effetto dei costi medesimi, il 

potenziale tasso di rendimento dell’investimento rispetto a quello di una analoga 

operazione che, per ipotesi, non fosse gravata da costi. 

L’indicatore sintetico dei costi è stato calcolato facendo riferimento ad un Aderente–tipo 

di 30 anni che effettua un versamento contributivo annuo pari a 2.500 euro e ipotizzando 

un tasso di rendimento annuo della gestione interna separata al 4%. 

Oltre agli oneri di natura indiretta l’indicatore considera, come unico costo imputabile alla 

posizione individuale, il costo di trasferimento, pari a 75 euro, non essendo previsti altri 

oneri in caso di esercizio di prerogative individuali. Tale costo di trasferimento non è 

tuttavia incluso nel calcolo dell’indicatore sintetico relativo al trentacinquesimo anno di 

partecipazione alla forma pensionistica complementare, in quanto assunto 

convenzionalmente da OBIETTIVO PENSIONE quale anno di maturazione del diritto 

all’esercizio delle prestazioni pensionistiche. 

Si segnala che differenze modeste dell’indicatore sintetico di costo possono portare nella 

fase di accumulo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. 

Ad esempio un valore dell’indicatore pari allo 0,50% comporta, su un periodo di 

partecipazione di 35 anni, una riduzione della prestazione pensionistica finale di circa il 

10%, mentre per un indicatore dell’1% la riduzione corrispondente è pari circa il 20%. 

Per la rappresentazione dell’indicatore sintetico di OBIETTIVO PENSIONE si rimanda alla 

tabella riportata nella Scheda Sintetica. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

F.2. Costi nella fase di erogazione della rendita 

Nella determinazione della rendita vitalizia immediata la Società ha previsto un costo 

annuo, a carico dell’Aderente per la copertura delle spese di erogazione della rendita 

stessa, che si differenzia in base alla periodicità di erogazione prescelta dall’Aderente, 

come di seguito riportato: 

• periodicità annuale: 1,80% 

• periodicità semestrale: 2,00% 

• periodicità quadrimestrale: 2,10% 

• periodicità trimestrale: 2,20% 

• periodicità mensile: 3,30% 

Detti costi sono incorporati nei coefficienti di conversione definiti dalla Società e riportati 

nelle Tabelle in calce alle Condizioni Contrattuali. 

Durante la fase di erogazione della rendita la Società applicherà inoltre, sul risultato della 

gestione interna separata VIPREV, da utilizzarsi ai fini della rivalutazione annua della 

rendita stessa, un rendimento trattenuto pari all’1,50%. 

Tenuto conto che i coefficienti di conversione sono garantiti solo per gli Aderenti che 

convertiranno la posizione individuale in rendita entro il 31 dicembre 2011, la Società si 

riserva di modificare l’ammontare delle spese di erogazione della rendita in occasione 

della ridefinizione dei coefficienti medesimi. 

I nuovi coefficienti si applicheranno agli Aderenti che convertiranno la posizione 

individuale in rendita successivamente al 31 dicembre 2011, fatto salvo quanto previsto 

dal Regolamento in tema di comunicazione agli Aderenti delle modifiche ai coefficienti. 

Parimenti anche il rendimento trattenuto dell’1,50% potrà essere ridefinito dalla Società. 

Per ogni ulteriore informazione sulla fase di erogazione della rendita si rimanda alle 


G. IL REGIME FISCALE 

Le forme pensionistiche complementari sono soggette ad un regime fiscale di particolare 

favore pensato dal legislatore per favorirne l’adesione su larga scala. 

In particolare: 

a) i versamenti contributivi effettuati su OBIETTIVO PENSIONE sono deducibili dal 

reddito (IRPEF) dell’Aderente fino ad un massimo di 5.164,57 euro su base annua. In 

tale importo devono essere inclusi gli eventuali versamenti contributivi effettuati dal 

datore di lavoro, ma non anche l’eventuale destinazione del TFR. 

Il calcolo del limite deducibile tiene inoltre conto della somma di tutti i versamenti 

contributivi effettuati, nel corso dell’anno, anche se su forme pensionistiche 

complementari diverse da OBIETTIVO PENSIONE. 

Per i lavoratori di nuova occupazione, ovvero coloro che inizieranno un’attività 

lavorativa a partire dal 1 gennaio 2007, sono previste ulteriori agevolazioni fiscali 

qualora il versamento complessivo annuo nei primi 5 anni sia inferiore al sopra 

indicato limite massimo di 5.164,57 euro, così come disciplinato dall’articolo 8 comma 

6 del Decreto; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

b) i rendimenti maturati annualmente sulla posizione individuale sono assoggettati ad 

imposta sostitutiva con aliquota dell’11%; eventuali risultati negativi possono essere 

computati in riduzione dei rendimenti maturati negli anni successivi; 

c) le prestazioni erogate da OBIETTIVO PENSIONE godono di una tassazione privilegiata, 

infatti le prestazioni maturate dal 1 gennaio 2007 verranno tassate al momento 

dell’erogazione, mediante ritenuta a titolo di imposta decrescente in funzione degli 

anni di partecipazione ad OBIETTIVO PENSIONE. 

In particolare l’aliquota iniziale applicata sarà pari al 15%, che si ridurrà di 0,30 punti 

percentuali per ogni anno di adesione ad OBIETTIVO PENSIONE eccedente il 

quindicesimo, con un limite massimo di riduzione di 6 punti percentuali; 

d) i riscatti, le anticipazioni ed i trasferimenti saranno invece tassati in modo differente in 

funzione della causale alla base di ciascuno dei predetti istituti. 

Per approfondimenti in merito alla tassazione di OBIETTIVO PENSIONE l’Aderente può 

consultare il Documento sul regime fiscale appositamente predisposto dalla Società, 

nel quale è riportata in dettaglio la disciplina applicabile per le diverse casistiche sopra 

menzionate. 

H. ALTRE INFORMAZIONI 

H.1. Adesione 

Per aderire ad OBIETTIVO PENSIONE è necessario che l’Aderente sottoscriva il Modulo 

di adesione verificando la veridicità delle informazioni nello stesso riportate. 

La conclusione del contratto è fissata alla data di perfezionamento del modulo di 

adesione vale a dire nel momento in cui vengono apposte sullo stesso le firme 

dell’Aderente e della Società. 

Entro il termine di trenta giorni dalla conclusione del contratto l’Aderente può 

esercitare il diritto di recesso. 

Per l'esercizio del diritto di recesso l’Aderente deve inviare comunicazione scritta alla 

Società - con lettera raccomandata indirizzata a: BERNESE VITA S.p.A. – Via G. A. 

Guattani, 6/A - 00161 Roma (Italia) - contenente gli elementi identificativi del contratto. 

Il recesso ha l'effetto di liberare l’Aderente e la Società da qualsiasi obbligazione 

derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera 

raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. 

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvederà 

a rimborsare all’Aderente i versamenti contributivi da questi corrisposti. 

H.2. Valorizzazione dell’investimento 

Con riferimento alla gestione interna separata VIPREV, la Società dichiara la misura 

annua di rivalutazione da attribuire ad OBIETTIVO PENSIONE entro il 31 dicembre di ogni 

anno. 

Detta misura annua di rivalutazione si ottiene, diminuendo il rendimento della gestione 

interna separata stessa di un valore, denominato rendimento trattenuto, pari ad 1,50 

punti percentuali. 

Al primo gennaio di ogni anno, la posizione individuale investita in VIPREV, viene 

rivalutata in base alla suddetta misura annua di rivalutazione. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Ogni mese inoltre la Società determina la misura di rivalutazione pro-rata, da attribuire al 

contratto in caso di uscita dallo stesso in una data diversa dal primo gennaio. 

Per maggiori dettagli sulla gestione interna separata e sul meccanismo di rivalutazione si 

rimanda alle Condizioni Contrattuali. 

H.3. Comunicazioni agli iscritti 

Entro il 31 marzo di ogni anno la Società si impegna ad inviare all’Aderente una 

comunicazione contenente un aggiornamento sulla propria posizione individuale. 

La Società si impegna a fornire tempestivamente all’Aderente adeguata informativa sulle 

eventuali modifiche introdotte, successivamente all’adesione ed in grado di incidere sulle 

scelte dell’Aderente stesso. 

La Società si impegna inoltre a comunicare all’Aderente l’introduzione di modifiche 

complessivamente peggiorative delle condizioni economiche applicate, ivi comprese le 

modifiche che interessino in modo sostanziale le caratteristiche di OBIETTIVO 


H.4. Progetto Esemplificativo 

La presente Nota Informativa é corredata dal “Progetto esemplificativo standardizzato” 

secondo le indicazioni fornite da Covip. 

H.5. Reclami 

Eventuali reclami riguardanti OBIETTIVO PENSIONE devono essere inoltrati per iscritto 

alla Società: 

Bernese Vita S.p.A. – Ufficio Reclami 

Via G. A. Guattani, 6/A 

00161 Roma (Italia) 

Numero di telefax: 06.44164696 

Indirizzo di posta elettronica: reclami@bernese.it 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



3. INFORMAZIONI SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE 


Per la gestione interna separata VIPREV vengono rappresentate di seguito le informazioni 

relative all’andamento della gestione. 

Si segnala che le risorse sono gestite dalla BERNESE VITA S.p.A.. 

La Società, tuttavia, si riserva la facoltà, di delegare il servizio di gestione patrimoniale 

delle attività che costituiscono la gestione interna separata a Società di Gestione del 

Risparmio (SGR) eventualmente appartenenti anche al Gruppo Allianz. 

In particolare, la delega di gestione prevederà l’incarico di curare direttamente le scelte 

di investimento delle attività di pertinenza della gestione interna separata nel rispetto del 

regolamento e secondo le istruzioni impartite dalla Società stessa, alla quale deve essere 

comunque ricondotta l'esclusiva responsabilità della gestione. 

Si segnala che alla data di redazione del presente documento, la Società ha deciso di 

delegare l'attività di gestione della Gestione interna separata VIPREV a ALLIANZ GLOBAL 

INVESTORS ITALIA SGR S.p.A.. 

A. LE POLITICHE DI INVESTIMENTO E LA GESTIONE DEI RISCHI 

La gestione interna separata è di nuova costituzione. Le informazioni di seguito riportate 

devono intendersi quindi meramente indicative dello stile di gestione che verrà adottato 

in futuro. 

a) gestione interna separata VIPREV 

data di avvio dell’operatività della gestione: 30/05/2007 

Valore del patrimonio netto al 31.12.2008 (in euro): 715.748,00 

La gestione interna separata VIPREV sarà orientata prevalentemente verso strumenti 

finanziari di tipo obbligazionario ed é presidiata anche tenendo conto del criterio di 

determinazione dei rendimenti basato sulla valutazione delle attività a costo storico. 

La gestione interna separata verrà attuata mediante investimenti diretti in titoli 

obbligazionari sui mercati dell’area euro. Non sono escluse esposizioni tattiche verso il 

settore azionario, in misura comunque circoscritta e residuale nonché verso parti di 

O.I.C.R. armonizzati ed altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe a 

quelle degli strumenti finanziari in precedenza descritti. 

La durata finanziaria media del portafoglio sarà fissata orientativamente intorno a due 

anni. Non si esclude la presenza in portafoglio di singoli titoli che abbiano durata 

finanziaria superiore. 

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità 

dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. Le scelte di 

gestione tengono conto inoltre delle indicazioni che derivano dall’attività di 

monitoraggio del rischio e dell’Asset Liability Management (ALM). In particolare la 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

gestione del rischio e l’ALM sono effettuati tramite una funzione interna al Gruppo 

Allianz che adotta strumenti per l’analisi della rischiosità coerenti con l’orizzonte 

temporale che caratterizza gli investimenti. 

Non è escluso, inoltre, il possibile impiego di strumenti finanziari derivati che verranno 

eventualmente utilizzati con l’obiettivo prevalente di proteggere il valore 

dell’investimento effettuato. L’impiego di tali strumenti finanziari derivati sarà 

comunque coerente con il profilo di rischio della gestione interna separata. 

Categorie di emittenti e settori industriali: emittenti sovrani, organismi 

internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. 

“investment grade”. 

Aree geografiche di investimento: gli investimenti sono prevalente circoscritti a 

strumenti finanziari di emittenti dell’area Euro. 

Benchmark: rendimento dei titoli di stato e delle obbligazioni. 

Tabella: Tipologie di investimento 

Classi 

Percentuale 

minima 

Liquidità 0% 15% 

Monetario e Obbligazionario 0% 100% 

Azionario 0% 5% 

Il Regolamento di VIPREV è riportato nelle Condizioni Contrattuali. 

Percentuale 

massima 

B. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RISCHIO - RENDIMENTO 

Alla data di aggiornamento del presente documento la gestione interna separata VIPREV 

è operativa da meno di due anni. Pertanto i dati storici di rischio-rendimento sono 

rappresentati con riferimento alle rispettive date di istituzione. 

Relativamente alla gestione interna separata si riportano qui di seguito i confronti con il 

tasso di rendimento dei titoli di Stato e delle obbligazioni. 

Anno 

Tasso di 

rendimento dei 

Titoli di Stato e 

delle Obbligazioni 

Gestione 

Separata 

VIPREV 

2007 4,40% 3,41% 

2008 4,46% 4,21% 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Grafico: Andamento del Benchmark e confronto con il tasso di rendimento 

medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni 

5,00% 

4,00% 

3,00% 

2,00% 

1,00% 

Titoli di Stato e 

Obbligazioni 

Gestione 

Separata Viprev 

0,00% 

2007 2008 

Si segnala che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. 

C. TOTAL EXPENSES RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVI 

Il Total Expenses Ratio (TER) è l'indicatore che fornisce la misura dei costi che 

mediamente gravano sul patrimonio medio della Gestione interna separata, dato dal 

rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico 

della Gestione interna separata, compresi quelli indirettamente sostenuti attraverso 

l'eventuale investimento in OICR, ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la 

periodicità di valorizzazione della stessa. 

Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti 

in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli 

oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. 

Dal momento che la gestione interna separata VIPREV è di nuova costituzione non è 

possibile riportare il TER dell’ultimo triennio. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Gestione interna separata 

VIPREV 

Composizione costi TER 2008 

Oneri di gestione 

Finanziaria: 

- per rendimento non 1,50% 

retrocesso agli Aderenti 

Altri oneri gravanti sul 0,06% 

patrimonio 

TOTALE 1,56% 

Si segnala che il TER esprime un dato medio relativo alla Gestione Separata e non è 

pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi complessivi sulla posizione individuale 

del singolo Aderente. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



4. GLOSSARIO 

Aderente: soggetto che aderisce ad OBIETTIVO PENSIONE e al quale sono correlate le 

prestazioni pensionistiche complementari; 

Albo (delle forme pensionistiche complementari): elenco ufficiale tenuto dalla 

COVIP cui le forme pensionistiche complementari devono obbligatoriamente essere 

iscritte per esercitare l’attività; 

Anticipazioni: erogazioni di una parte della posizione individuale prima della 

maturazione del diritto all’esercizio delle prestazioni pensionistiche, volte a soddisfare 

precise esigenze dell’Aderente (es. acquisto e ristrutturazione della prima casa, spese 

sanitarie e altre esigenze); 

Assegno sociale: ammontare della pensione, pari attualmente a 381,72 euro mensili, 

che spetta a chi ha almeno 65 anni di età ed è privo di reddito o con redditi inferiori ai 

limiti legali; 

Autorizzazione (all’esercizio dell’attività delle forme pensionistiche 

complementari): Provvedimento con il quale la COVIP, dopo aver verificato l’esistenza 

dei requisiti previsti dalla legge, consente l’esercizio dell’attività alle forme pensionistiche 

complementari; 

Basi demografiche: ipotesi di sopravvivenza utilizzate per la determinazione dei 

coefficienti di conversione; 

Benchmark: parametro oggettivo di riferimento attraverso il quale confrontare il 

rendimento della Gestione interna separata cui é collegata la prestazione pensionistica. Il 

Benchmark è scelto tra indicatori di mercato di comune utilizzo e presenta gli stessi della 

Gestione interna separata; 

Beneficiari: soggetti designati dall’Aderente a cui spettano le prestazioni pensionistiche 

in caso di decesso dell’Aderente stesso; 

Comunicazione periodica agli iscritti: documento che la forma pensionistica 

complementare invia con cadenza annuale ad ogni Aderente al fine di fornire informazioni 

sull’andamento della gestione e sull’ammontare della posizione individuale; 

Condizioni Contrattuali: insieme delle clausole che disciplinano OBIETTIVO PENSIONE; 

Conferimento (del TFR): versamento del TFR maturando ad una forma pensionistica 

complementare mediante manifestazione di volontà esplicita; 

Contribuzione/ versamento contributivo: versamento alle forme pensionistiche 

complementari di somme a carico dell’Aderente e, per i lavoratori dipendenti, anche a 

carico del datore di lavoro nonché del TFR; 

Contribuzione definita: meccanismo di funzionamento delle forme pensionistiche 

complementari secondo il quale l’importo dei contributi è predeterminato dall’Aderente. 

Tale meccanismo, unito al principio della capitalizzazione delle forme pensionistiche 

complementari, determina che l’importo della prestazione varia in relazione ai versamenti 

contributivi effettuati e all’andamento della gestione. E’ il sistema che deve essere 

applicato ai lavoratori dipendenti “nuovi iscritti”. Si differenzia dallo schema a prestazione 

definita; 

Costi: oneri economici posti a carico dell’Aderente; 

COVIP: autorità pubblica istituita con lo scopo di garantire la trasparenza e la 

correttezza dei comportamenti e la sana e prudente gestione delle forme pensionistiche 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

complementari, avendo riguardo alla tutela degli Aderenti e dei Beneficiari e al buon 

funzionamento del sistema di previdenza complementare; 

Decorrenza: data in cui diventano operanti le prestazioni pensionistiche previste da 

OBIETTIVO PENSIONE; 

Decreto: Decreto Legislativo 5 dicembre 2005, n. 252 e successive modificazioni e 

integrazioni; 

Deducibilità: beneficio fiscale in base al quale i contributi versati alle forme 

pensionistiche complementari diminuiscono l’imponibile fiscale (ai fini IRPEF); 

Emittenti: soggetti che hanno emesso i titoli sottostanti gli attivi di un patrimonio; 

Forme pensionistiche complementari: forme di previdenza ad adesione volontaria 

istituite per garantire agli Aderenti un trattamento previdenziale aggiuntivo a quello 

pubblico; 

Gestione delle risorse: attività di investimento dei versamenti contributivi corrisposti 

alle forme pensionistiche complementari (anche attraverso gestori specializzati) secondo 

determinate regole; 

Gestione interna separata: speciale forma di gestione degli investimenti, separata 

dalle altre attività della Società, che consente di garantire un rendimento minimo della 

posizione individuale a scadenze pattuite od in concomitanza con determinati eventi ; 

Indicatore sintetico dei costi: indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni 

anno, per effetto dei costi gravanti sulla forma pensionistica complementare, il potenziale 

tasso di rendimento di quest’ultima rispetto a quello di un'ipotetica operazione non 

gravata da costi; 

ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che 

svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione; 

Iscritti: Aderenti alle forme pensionistiche complementari. Sono considerati “vecchi 

iscritti” coloro che erano iscritti ad una forma pensionistica complementare entro il 28 

aprile 1993; sono considerati “nuovi iscritti” gli aderenti ad una forma pensionistica 

complementare a partire dal 29 aprile 1993; 

Investment grade: termine tecnico che esprime la qualità di un investimento. E’ 

impiegato da apposite agenzie di valutazione con riferimento a titoli obbligazionari di 

elevata qualità, che hanno ricevuto rating pari o superiori a BBB o BAA, e che pertanto 

vengono considerati adeguati anche per investitori istituzionali, OICR e fondi pensione; 

Nota Informativa: documento redatto secondo le disposizioni della COVIP che la 

Società deve predisporre per la raccolta delle adesioni ad OBIETTIVO PENSIONE, 

contenente le informazioni necessarie a consentire una scelta consapevole del potenziale 

Aderente; 

OICR: organismi di investimento collettivo del risparmio, comprensivi di fondi comuni di 

investimento e SICAV; 

Polizza: documento cartaceo attestante l’avvenuta stipulazione di OBIETTIVO 

PENSIONE; 

Posizione individuale: valore economico della forma pensionistica complementare 

determinato sulla base dei versamenti contributivi effettuati e dei rendimenti ottenuti ed 

espresso per ciascun singolo Aderente; 

Portabilità: possibilità di trasferire la posizione individuale da una forma pensionistica 

complementare ad un’altra decorsi due anni dall’adesione; 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Prestazione definita (sistema): meccanismo di funzionamento di alcune delle forme 

pensionistiche complementari preesistenti secondo il quale l’ammontare della prestazione 

è prefissato in funzione di determinati parametri e non risulta strettamente collegato 

all’ammontare dei versamenti contributivi effettuati. Tale sistema può essere applicato, 

tra i lavoratori dipendenti, solo ai “vecchi iscritti”; 

Previdenza complementare: sistema di previdenza, ad adesione volontaria, per 

l’erogazione di trattamenti pensionistici complementari al sistema obbligatorio, al fine di 

assicurare più elevati livelli di copertura previdenziale; 

Rating: valutazione, in genere qualitativa, della bontà di uno strumento di debito o di un 

soggetto debitore. Il rating prende quindi in considerazione la solidità, la sicurezza, ma 

soprattutto la capacità presente e futura di rimborso del debito esistente. Viene espresso 

da società di valutazione specializzate come Moody’s o Standard and Poor’s la cui attività 

è principalmente quella di assegnare rating; 

Recesso: diritto dell’Aderente di recedere da OBIETTIVO PENSIONE e farne cessare gli 

effetti; 

Regolamento: documento contenente le caratteristiche e le regole di funzionamento 

delle forme pensionistiche complementari all’approvazione della COVIP; 

Rendita: prestazione periodica riconosciuta all’Aderente alla maturazione del diritto 

all’esercizio delle prestazioni pensionistiche nel regime obbligatorio di appartenenza, il cui 

ammontare dipende dalla posizione individuale maturata dall’Aderente stesso; 

Rendita vitalizia: rendita da corrispondersi fino al decesso dell’Aderente; 

Rendimento: risultato che deriva dalla Gestione interna separata; 

Requisiti di onorabilità e professionalità: requisiti di integrità morale e di esperienza 

professionale previsti dalle norme che devono essere posseduti dal Responsabile delle 

forme pensionistiche complementari; 

Riscatto totale: facoltà dell’Aderente di risolvere anticipatamente OBIETTIVO PENSIONE 

e di chiedere la liquidazione di un capitale, denominato valore di riscatto, maturato alla 

data della richiesta, fermi i requisiti di legge richiesti; 

Riscatto parziale: facoltà dell’Aderente di chiedere la liquidazione del valore di riscatto 

in misura parziale, fermi i requisiti di legge richiesti; 

Riserve matematiche: importi che devono essere accantonati ogni anno dalla Società 

per far fronte agli obblighi futuri derivanti da OBIETTIVO PENSIONE; 

Tasso tecnico (ai fini della rendita di opzione): rendimento fisso riconosciuto dalla 

Società e utilizzato nella determinazione dei coefficienti di conversione in rendita; 

Trasferimento (della posizione individuale): possibilità di trasferire la posizione 

individuale da una forma pensionistica complementare ad un’altra, fermi i requisiti di 

legge richiesti; 

Trattamento di fine rapporto (TFR): somma accantonata annualmente dal datore di 

lavoro al fine di corrispondere al lavoratore dipendente al termine del rapporto di lavoro, 

un importo pari al 6,91% della retribuzione lorda, rivalutato, al 31 dicembre di ogni anno, 

in base ad un tasso fisso dell’1,50% incrementato in misura pari al 75% dell’aumento 

dell’indice dei prezzi al consumo Istat; 

Volatilità media annua attesa: grado di variabilità di una determinata grandezza, 

riferita ad una forma di investimento (ad es. oscillazione del prezzo) in un dato periodo di 

tempo. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 



5. SOGGETTI COINVOLTI NELLA ATTIVITA’ DELLA FORMA 

PENSIONISTICA COMPLEMENTARE 


A. IL SOGGETTO ISTITUTORE DI OBIETTIVO PENSIONE 

Il soggetto istitutore di OBIETTIVO PENSIONE è: 

• BERNESE VITA S.p.A., Società per azioni appartenente al Gruppo Allianz, con sede 

legale e uffici di direzione in Via G. A. Guattani, 6/A – 00161 Roma ; 

• la Società è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con D. M. del 

4/07/1983 (G.U. n° 229 del 22/08/1983) e risulta iscritta all’Albo delle imprese ISVAP 

con il n° 1.00058; 

• la durata della Società è fissata fino al 31 dicembre 2050 e può essere prorogata per 

deliberazione dell’Assemblea generale, escluso in tal caso il diritto di recesso per i soci 

dissenzienti (articolo 5 dello Statuto sociale); 

• la Società ha per oggetto l’esercizio, in Italia e all’estero, di qualunque ramo di 

assicurazione ammesso dalle leggi. La Società si propone (anche con adeguata attività 

di ricerca e di studio) di privilegiare quelle forme assicurative ed operazioni che nel 

tempo meglio risponderanno alle evoluzioni demografiche, sociali, economiche e 

legislative ed alla conseguente evoluzione della domanda di previdenza non soltanto 

delle singole persone ma di intere “categorie” sia di imprenditori, sia di lavoratori 

autonomi, sia di lavoratori subordinati; 

• il capitale sociale sottoscritto e versato è pari ad Euro 8.000.000,00. La società 

BERNESE ASSICURAZIONI S.p.A. di Roma detiene il 100% del capitale della Società; 

• il consiglio di amministrazione di BERNESE VITA S.p.A., in carica fino all’approvazione 

del bilancio che chiuderà al 31 dicembre 2008, è così costituito da: 

• Devescovi Sig. Maurizio (Presidente) 

• D’Abramo Dr. Daniele (Amministratore Delegato) 

• Santoliquido Dott. Alessandro (Consigliere) 

• Re Dr. Mauro (Consigliere) 

• Mazzei Dr. Giuseppe (Consigliere) 

• il collegio sindacale, in carica fino all’approvazione del bilancio che chiuderà al 31 

dicembre 2008, è costituito da: 

• Cassamagnaghi Rag. Carlo (Presidente) 

• Rebecchini Dr. Filippo (Sindaco effettivo) 

• Vesci Dr. Andrea (Sindaco effettivo) 

• Le scelte di investimento, sia pure nel quadro dell’attribuzione in via generale delle 

responsabilità gestorie al Consiglio di Amministrazione, sono supportate da un 

Comitato Finanza nell’ambito del Gruppo che definisce e monitora le linee strategiche 

per l’intero patrimonio in gestione con riferimento a: benchmark strategici, obiettivi di 

redditività finanziaria, obiettivi di rendimento e obiettivi di rischio finanziario. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

B. IL RESPONSABILE DI OBIETTIVO PENSIONE 

Il Responsabile di OBIETTIVO PENSIONE in carica fino al 24/06/2010 è il Dott. Claudio 

Tomassini nato a Roma il 13/10/1949. 

C. I GESTORI DELLE RISORSE 

Per l’attività di gestione della Gestione interna separata VIPREV la Società ha conferito 

delega di gestione a ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., Società 

appartenente al Gruppo Allianz, con sede legale in Piazza Velasca, 7/9 – 20122 Milano. 

ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A è una Società di Gestione del Risparmio 

autorizzata ai sensi del D.Lgs. 24.2.1998 n. 58. 

D. LA REVISIONE CONTABILE 

La Società ha conferito l’incarico di revisione contabile del bilancio e della relazione 

semestrale nonché delle altre attività previste dall’articolo 155 del Decreto Legislativo 

58/1998 alla Società KPMG S.p.A. con sede legale in Roma, Via E. Petrolini, 2 per gli 

esercizi 2006 – 2011. 

E. LA RACCOLTA DELLE ADESIONI 

La raccolta delle adesioni avviene esclusivamente presso le Agenzie di BERNESE VITA. 

L’elenco completo ed aggiornato delle Agenzie è disponibile sul sito Internet della Società 

www.bernese.it. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

MODULO DI ADESIONE n°[progr] 


PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO – FONDO PENSIONE 

Istituito da Bernese Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz 

MODULO DI ADESIONE 

Tariffa cod. 704 

Edizione 03/2009 



Piano individuale pensionistico di tipo 

assicurativo – fondo pensione 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Agenzia di [acqAgCom] cod. [acqAg] Convenzione N. prev_kConv] 

Dati dell’Azienda 

fisica giuridica Sesso Stato civile 

[az1_anCognome] [az1_anNome] [az1_NNAZ] [az1_andTel] 

Ragione sociale Nome Naz. Telefono 

[az1_Cap] [az1_anrCom] [az1_rPr [az1_anrInd] 

] 

CAP Località di residenza Prov. Indirizzo 

[A1S1 [A1S 

[A1_SC] 

Dati dell’Aderente 

] 2] 

Sesso 

Stato civile 

[A1_anCognome] [A1_anNome] [A1_nNa [A1_andTel] 

z] 

Cognome Nome Naz. Telefono 

[A1_CAP] [A1_anrCom] [A1_r [A1_anrInd] 

Pr] 

CAP Località di residenza Prov. Indirizzo 

[A1_anNascCom] 

[A1_n [A1_anDnasc [A1_anCF] 

[A1_andCitt] 

Pr] ] 

Luogo di nascita Prov. Data di nascita Codice Fiscale Cittadinanza 

[A1_andProf] 

Professione/Attività 

Estremi del documento e dati integrativi del Assicurato (da compilare quando è persona diversa dal Contraente) 

Tipo documento [a1D1] 

Carta 

d’identità 

[a1D2] 

Patente 

d’auto 

[a1D3] Passaporto [a1D4] Porto 

d’armi 

[a1D5] 

Tessera 

postale 

[a1_DocNum] 

Num. Documento 

[A1_dRil] [A1_DocEnte] - [A1_DocCom] 600 

Data rilascio Autorità e località di rilascio CAB Sottogruppo attività Gruppo attività 

Lavoratore Dipendente dell’Azienda 

[pc1] 

Qualifica 

Lavoratore Autonomo 

[pc2] 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Chiedo di aderire, ai sensi del Decreto, ad OBIETTIVO PENSIONE – Piano individuale pensionistico di tipo 

assicurativo – fondo pensione e che i versamenti contributivi ivi previsti siano versati, d’ora in avanti sulla 

mia posizione individuale. 

Mi impegno ad osservare il Regolamento di OBIETTIVO PENSIONE e a fornire alla Società (BERNESE VITA 

S.p.A.) tutte le informazioni necessarie all’aggiornamento della mia posizione previdenziale complementare 

BENEFICIARI 

In caso 

di morte 

dell’Aderente in 

fase di accumu 

Codice 

[BEM 

_ID] 

Codice 

Indicare nell’apposita casella il codice relativo alla forma di beneficio prescelta, fra quelle riportate accanto. In 

caso di designazione nominativa indicare cognome, nome, luogo e data di nascita. 

[BEM_DESCR] 

1 - L’Assicurato 

2 - Il Contraente 

3 - Eredi legittimi o testamentari dell’Assicurato 

Cognome e nome 

4 - Figli nati e nascituri dell’Assicurato in parti 

uguali 

5 - Il coniuge dell’Assicurato 

6 - Il Il coniuge e i figli nati e nascituri 

dell’Assicurato 

in parti uguali 

Luogo e data di nascita 

7 - Genitori dell’Assicurato in parti uguali 

L’Aderente 

In caso 

di vita 

dell’Aderente 

Status dell’Aderente 

Dichiaro di essere: 

[pc11 

] 

Lavoratore iscritto ad altra forma pensionistica complementare prima del 28/04/1993 (c.d. “vecchio 

iscritto”); 

[pc12 

] 

Lavoratore non iscritto ad altra forma pensionistica complementare prima del 28/04/1993 (c.d. “nuovo 

iscritto”) di prima occupazione antecedente al 28/04/1993; 

[pc13 

] 

Lavoratore non iscritto ad altra forma pensionistica complementare prima del 28/04/1993 (c.d. “nuovo 

iscritto di prima occupazione”) di prima occupazione successiva al 28/04/1993; 

[pc14 

] 

Lavoratore nuovo assunto, ovvero assunto dopo il 1 gennaio 2007 ed iscritto ad una forma 

pensionistica complementare successivamente a tale data; 

[pc2] 

Lavoratore Autonomo – Lavoratore del settore privato/pubblico con esclusivo alimento da contributo 

volontario; 

[pc3] 

Soggetto fiscalmente a carico di [a_carico]. 

Preciso altresì che la data della mia prima adesione ad una forma pensionistica complementare è la 

seguente: ………………………………………………………………………………………… 

(da compilarsi solo nel caso in cui l’Aderente sia titolare di una posizione pensionistica complementare 

costituita presso altra forma pensionistica complementare e ad oggi conservata). 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Impiego dei Versamenti Contributivi 

Chiedo di attivare OBIETTIVO PENSIONE con le seguenti voci di contribuzione: 

Contributo volontario dell’Aderente 

Contributo del TFR 

Contributo del datore di lavoro 

pari ad € 

[Prev_PACC] [Prev_TIP] [Prev_PAL1] 

Periodicità di versamento 

Annuale Semestrale Quadrimestrale Trimestrale Bimestrale Mensile 

[MP1] [MP2] [MP3] [MP4] [MP6] [MP12] 

Chiedo inoltre che ogni versamento contributivo destinato ad OBIETTIVO PENSIONE sia investito 

nella Gestione interna separata VIPREV; 

I versamenti contributivi potranno essere effettuati con le seguenti modalità: 

• assegno bancario o circolare non trasferibile; 

• bonifico bancario; 

fermo restando che la valuta riconosciuta dalla Società a ciascun versamento contributivo 

effettuato ai fini della determinazione della posizione individuale è fissato al sesto giorno lavorativo 

successivo alla data di ricevimento da parte della Società di ciascun versamento e che le spese 

relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sull’Aderente 

Trasferimento da altra forma pensionistica complementare 

Chiedo il trasferimento della mia posizione individuale ad OBIETTIVO PENSIONE dando 

mandato alla Società per l’espletamento di tutte le operazioni all’uopo necessarie e segnalo, 

nell’apposito modulo che mi verrà consegnato dalla Società, i dati identificativi della forma 

pensionistica complementare oggetto di trasferimento. 

Recesso 

L’Aderente può esercitare il diritto di recesso entro il termine di trenta giorni dalla sottoscrizione 

del presente modulo di adesione (conclusione del contratto). 

Per l'esercizio del diritto di recesso l’Aderente deve inviare comunicazione scritta alla Società - con lettera 

raccomandata indirizzata a: BERNESE VITA S.p.A. - Via G. A. Guattani, 6/A - 00161 Roma (Italia) - 

contenente gli elementi identificativi del contratto. 

Il recesso ha l'effetto di liberare l’Aderente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con 

decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro 

postale di invio della stessa. 

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvederà a 

rimborsare all’Aderente gli eventuali versamenti contributivi da questi corrisposti. 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI 

Preso atto dell’informativa riportata sul retro, ed ai sensi degli articoli 23, 24, 26,42 del Codice Civile: 

ACCONSENTO/IAMO 

• al trattamento dei miei dati personali, comuni e sensibili, per le finalità strettamente necessarie alla 

conclusione del rapporto assicurativo e per la gestione e liquidazione sinistri, indicate al punto 1 lettere a) e b) 

della predetta informativa e con le modalità descritte al punto 2 della stessa; 

• alla comunicazione degli stessi dati alle categorie di soggetti indicate al punto 5 della predetta informativa; 

• al trasferimento degli stessi dati all’estero come indicato al punto 7 della predetta informativa 

[priv] ACCONSENTO/IAMO (*) 

• al trattamento dei miei dati comuni per le finalità indicate al punto 1, lett. C) e al conferimento degli stessi per 

le attività di informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi come specificato al punto 3, lettera 

c). 

(*) -ove l’interessato NON intenda dare il proprio consenso al trattamento comunicazione e 

trasferimento all’estero dei suoi dati personali per finalità di informazione e promozione commerciale, 

deve premettere la parola “NON” alla parola “acconsento/iamo”. 

Rimane fermo che il mio/nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. 

Luogo e data Nome e Cognome dell’Interessato Firma 



Luogo 

FIRMA DELL’ADERENTE 

L’AGENTE 

Attenzione: nel caso di pagamento del premio con mezzi non direttamente indirizzati alla Società, ovvero all’Agente 

nella sua qualità di intermediario della Società stessa, la prova dell’avvenuto pagamento del premio alla Società è 

rappresentata dall’indicazione, sopra riportata, dell’importo pagato e dall’apposizione della firma del soggetto che 

provvede materialmente alla riscossione del premio. 

Il presente Fascicolo informativo ed i dati in esso contenuti sono aggiornati alla 

data di Marzo 2009 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO 

ASSOCIATO ALLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE n°[progr] 

Gentile Cliente, 

dal 1° Dicembre 2005, l’Istituto di Vigilanza delle Assicurazioni Private (ISVAP) ha 

introdotto nuove regole di trasparenza ed adeguatezza dei prodotti di assicurazione 

sulla vita. Ciò significa una maggiore tutela del consumatore grazie ad una sua maggiore 

consapevolezza verso il prodotto di protezione, previdenza, risparmio ed investimento 

che intende acquistare. 

Il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo esclusivo interesse, le 

informazioni necessarie a valutare l’adeguatezza della nostra offerta assicurativa 

rispetto alle sue specifiche esigenze. 

La ringraziamo per la sua collaborazione. 

Informazioni anagrafiche 

(Nel caso di Cliente Persona Giuridica, gli estremi anagrafici del Cliente sono quelli 

del Legale Rappresentante e le informazioni del questionario sono fornite da 

quest’ultimo) 

[da] 

[db] 

[dc] 

[dd] 

[de] 

[df] 

[dg] 

[dh] 

[di] 

[dl] 

Nome e Cognome 

Data di nascita 

Sesso 

Codice fiscale 

Comune di nascita 

Provincia 

Indirizzo 

CAP 

Comune di residenza 

Provincia 

[dm] Stato 

Categoria Professionale 

1. A quale categoria professionale appartiene? 

[d10] Non risponde 

[d11] Occupato 

[d12] Pensionato 

[d13] Altra categoria di persone 

Persone da tutelare 

2. Lei ha persone da tutelare ovvero proteggere (famigliari od altri soggetti)? 


[d21] Si 

[d22] No 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

Situazione assicurativa 

3. Attualmente ritiene che le seguenti aree di bisogno siano per lei già pienamente coperte da 

soluzioni assicurative? 


[d31] Protezione (tutela in caso di premorienza) 

[d32] Previdenza (soluzioni combinate di protezione ed assistenza, forme 

pensionistiche individuali); 

[d33] Risparmio (piani flessibili di accumulo, programmi di risparmio) 

[d34] Investimento (soluzioni con elevata partecipazione alla gestione separata) 

A questo punto valutiamo insieme quale tra le seguenti aree di bisogno (protezione, 

previdenza, risparmio ed investimento) è quelle di maggior interesse. Affronteremo infatti 

un solo aspetto per poterlo approfondire al meglio e per individuare i prodotti più adeguati a 

soddisfare le sue esigenze. 

Analisi delle esigenze e della disponibilità finanziaria 

4. Quali delle seguenti aree di bisogno intende presidiare con soluzioni assicurative, in quanto 

solo parzialmente coperta o attualmente non coperta? (indicare una sola area di bisogno) 

[d40] 

[d41] 

[d42] 

[d43] 

[d44] 

Non risponde 

Protezione (tutela in caso di premorienza) 

Previdenza (soluzioni combinate di protezione ed assistenza, forme 

pensionistiche individuali); 

Risparmio (piani flessibili di accumulo, programmi di risparmio) 

Investimento (soluzioni con elevata partecipazione alla gestione separata) 

5. Dal punto di vista finanziario, quali caratteristiche deve possedere la soluzione assicurativa 

per rispondere al Suo profilo, in termini di massima esposizione al rischio per Lei 

accettabile? (Nota: per l’area di bisogno Protezione, il profilo di rischio non è richiesto) 

[d50] 

[d52] 

[d53] 

Non risponde (ovvero non pertinente se l’area di bisogno è Protezione) 

Mantenimento del valore del capitale e suo costante e graduale incremento 

nel tempo (profilo MEDIO) 

Crescita significativa del capitale investito (profilo ALTO) 

6. Su quale orizzonte temporale intende orientarsi per presidiare l’area di bisogno prescelta 

(vedi domanda n° 4)? (Nota: l’indicazione di un orizzonte temporale inferiore a 5 anni 

potrebbe non consentire il presidio dell’area di bisogno prescelta) 

[d60] 

[d61] 

[d62] 

[d63] 

Non risponde 

Inferiore a 5 anni 

Tra 5 e 10 anni (compresi) 

Superiore a 10 anni 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

7. Qual’è la disponibilità finanziaria che intende impiegare per presidiare l’area di bisogno (vedi 

domanda n° 4)? 

Non risponde 

fino ad € 20.000,00 

da € 20.000,00 ad € 50.000,00 

oltre € 50.000,00 

[d70] 

[d71] 

[d72] 

[d73] 

[d74] 

[d75] 

[d76] 

in unica soluzione 

da rateizzare nel corso del tempo 





Grazie alla Sua disponibilità, abbiano potuto raccogliere Le informazioni che ci consentiranno di 

proporLe la soluzione assicurativa più adeguata alle sue esigenze. 

Le chiediamo cortesemente di barrare una delle seguenti scelte: 

[d82] 

confermo le informazioni nel questionario 

[d80] 

“Dichiaro di essere consapevole del fatto che l’intermediario assicurativo – in 

ragione del mio rifiuto di fornire le informazioni richieste – non è stato in grado 

di effettuare la valutazione dell’adeguatezza del presente contratto, rispetto al 

mio profilo ed a miei bisogni.” 

[d81] 

“Dichiaro di essere stato informato dall’intermediario assicurativo che il 

presente contratto risulta inadeguato rispetto al mio profilo ed ai miei bisogni, 

quali rilevati dallo stesso intermediario assicurativo in base alle informazioni 

da me fornite.” 

Firma dell’Aderente 

……………………………………………………………………… 

Firma del soggetto che ha raccolto l’adesione 

……………………………………………………………………….. 

Data 

……………………………………………………. 

Generalità del soggetto che ha raccolto l’adesione e che ha effettuato la rilevazione dei dati 

dell’Aderente ai sensi della Legge n. 197 del 5 luglio 1991 (disposizioni urgenti per la lotta al 

riciclaggio) 

Nome e Cognome………………………………..Firma…………………………………… 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









INFORMATIVA AI SENSI DELLART. 13 D. LGS. 196/03 

Ai sensi dell’art. 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (di 

seguito denominato “Codice”), la Bernese Vita S.p.A., in qualità di “Titolare” 

del trattamento, La informa – nella Sua qualità di “interessato” – sull’uso dei 

Suoi dati personali e sui Suoi diritti. 

1. Fonte dei dati e finalità del relativo trattamento 1 

I Suoi dati personali 2 - comuni e sensibili 3 - in possesso della Compagnia in 

calce indicata, sono raccolti direttamente dai Agenti e/o collaboratori nel corso 

della fase precedente la stipulazione della polizza assicurativa ovvero all’atto 

della sottoscrizione della stessa ovvero durante la fase successiva. 

I Suoi dati personali sono trattati nell’ambito della normale attività della 

Compagnia per finalità: 

a) connesse e strumentali alla eventuale valutazione circa l’adeguatezza al 

suo profilo dei prodotti e servizi, alla conclusione, gestione ed esecuzione 

dei contratti attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa e 

riassicurativa, a cui la Compagnia è autorizzata ai sensi delle vigenti 

disposizioni di legge; 

b) connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e dalla normativa 

comunitaria nonché da disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate 

dalla legge e da organi di vigilanza e di controllo; 

c) funzionali alla attività assicurativa per le quali l’interessato ha facoltà di 

manifestare o meno il proprio consenso, e cioè finalità gestionali, 

statistiche, commerciali, operative, di marketing e promozionali, di indagini 

di mercato. 

2. Modalità del trattamento dei dati 

Il trattamento dei Suoi dati personali per le finalità indicate al punto 1, sarà 

effettuato: 

a) attraverso l’uso sia di strumenti manuali, tra i quali anche schede e 

questionari, sia di strumenti automatizzati (informatici e telematici o di altre 

tecniche a distanza) atti a memorizzare, gestire e trasmettere i dati stessi; 

b) adottando, ai sensi degli artt. 31-36 del Codice, idonee e preventive misure 

di sicurezza finalizzate a ridurre al minimo i rischi di distruzione o perdita 

dei dati stessi, di accesso non autorizzato o di trattamento non consentito o 

non conforme alle finalità della raccolta; 

c) nel rispetto delle modalità indicate nell’art.11, comma 1, del Codice, il 

quale prevede, tra l’altro, che i dati stessi siano: 

• trattati in modo lecito e secondo correttezza; 

• raccolti e registrati per scopi determinati, espliciti e legittimi; 

• esatti e, se necessario, aggiornati; 

• pertinenti, completi e non eccedenti rispetto alle formalità del trattamento; 

• conservati in una forma che consenta l’identificazione dell’interessato per 

un periodo non superiore a quello necessario al raggiungimento degli 

scopi per i quali i dati sono stati trattati. 

I dati personali, a Lei riferibili saranno trattati ad opera della Agenzia presso la 

quale è stata stipulata la polizza assicurativa e ad opera degli incaricati 

nell’organizzazione interna della Compagnia. Oltre che dal Titolare, i Suoi dati 

possono essere trattati all’interno del Gruppo Allianz., nonché dai soggetti 

indicati al punto 5 della presente informativa. 

AllianzGroup 

c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di 

promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti 

dell’interessato stesso. 

4. Rifiuto del conferimento dei dati 

L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire i dati personali: 

a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l’impossibilità di 

concludere od eseguire i relativi controlli di assicurazione; 

b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui 

rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la 

possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione 

commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell’interessato. 

5. Comunicazione dei dati 

I Suoi dati personali potranno essere comunicati: 

• soggetti del settore assicurativo: Agenti, subAgenti, produttori di Agenzia, 

assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, Società di Gestione del 

Risparmio, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di 

contratti di assicurazione (ad esempio banche e SIM); 

• legali e medici fiduciari; 

• società del Gruppo, nonché società di servizi informatici, postali o di 

archiviazione, Società di revisione e consulenza; 

• organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, 

ISVAP, Ministero dell’industria del commercio e dell’artigianato, 

CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, Ministero 

del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti 

delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio 

Italiano Cambi); 

• società del Gruppo di appartenenza (società controllanti, controllate e 

collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di 

legge). 

6. Diffusione dei dati 

I Suoi dati personali non sono soggetti a diffusione al di fuori di quanto previsto 

dal punto 5 della presente informativa. 

7. Trasferimento dei dati all’estero 

I Suoi dati personali, comuni e sensibili, possono essere trasferiti verso Paesi 

dell’Unione Europea per le ragioni legate alla propria attività istituzionale, di 

cui al punto 1., e/o collegate alla gestione assicurativa (per es. riassicurazione). 

8. Diritti dell’interessato 

L’art. 7 del Codice conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti. In 

particolare, l’interessato può ottenere dal Titolare la conferma dell’esistenza o 

meno di propri dati personali e che tali dati vengano messi a sua disposizione in 

forma intelligibile. L’interessato può, altresì, chiedere di conoscere l’origine dei 

dati nonché la logica e le finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la 

cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in 

violazione di legge nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, 

l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. 

3. Conferimento dei dati 

Ferma l’autonomia personale dell’interessato, il conferimento dei dati personali 

può essere: 

a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad 

esempio per antiriciclaggio); 

b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed 

esecuzione dei rapporti giuridici in essere; 

1 Per trattamento si intende, ai sensi dell’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice, qualunque operazione svolta 

sui dati personali con o senza l’ausilio di strumenti informatici (ad es. la raccolta, la registrazione, 

l’elaborazione, l’organizzazione, la conservazione, la modificazione, l’utilizzo, il blocco, la 

comunicazione, la diffusione, la cancellazione, la distruzione, ecc….. dei dati personali). 

9. Titolare e Responsabili del trattamento 

Titolare del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, è Bernese 

Vita S.p.A., con sede in Roma, Via A. G. Guattani, 6/A - c.a.p. 00161. 

Responsabile del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, ai 

sensi dell’art. 7 , è la Direzione Generale domiciliata per la carica presso la sede 

legale della Compagnia. 

L’elenco completo aggiornato dei responsabili del trattamento dei dati 

personali, sia comuni che sensibili, effettuato dalla Bernese Vita S.p.a., è a 

disposizione degli interessati presso la sede legale della Compagnia in Roma, 

Via A. G. Guattani 6/A, c.a.p. 00161 – Ufficio Affari Legali e Societari – tel. 

06/44164410 – fax. 06/44164531 – e-mail: privacy@bernese.it. 

2 A tal proposito, Le ricordiamo che ai fini della normativa in materia di Privacy, si intende per dato 

personale, ai sensi dell’art. 4, comma 1, lett. b), c) e d) del Codice, qualsiasi informazione relativa ad un 

soggetto identificato o identificabile (persona fisica o persona giuridica), che la legge definisce 

“interessato”. 

3 I dati personali si distinguono in comuni (ad es. nome, cognome, indirizzo, codice fiscale, ragione 

sociale, partita IVA, ecc…), sensibili (sono i dati idonei a rivelare l’origine razziale ed etnica, lo stato di 

salute, la vita sessuale, le convinzioni religiose, filosofiche, le opinioni politiche, l’adesione a partiti, 

sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o sindacale) e giudiziari 

(sono i dati idonei a rivelare i provvedimenti di cui all’art. 3, comma 1, lett. a) - o) e r) – u) del D.P.R. 

313/2002, o la qualità di imputato o di indagato ai sensi degli artt. 60 e 61 c.p.p.). 



Sede Legale 


Telefono +39 06 4416451 

Fax +39 06 44164494 



n. 06690050155 

P.IVA n. 00861941003 









AllianzGroup 

DICHIARAZIONI 

Fermo restando che: 

• l’adesione deve essere preceduta dalla consegna e presa visione del Regolamento, delle 

Condizioni Contrattuali e della Nota Informativa; 

• il Modulo di adesione è parte integrante e necessaria della Nota Informativa. 

l’Aderente dichiara: 

• che è stata consegnata a sue mani la documentazione di OBIETTIVO PENSIONE 

Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo – fondo pensione [Ed. 03/2009] 

composta dal Regolamento, dalle Condizioni Contrattuali e dalla Nota Informativa, di averne 

presa visione e di accettarne il contenuto; 

• che è stato consegnato il Progetto esemplificativo standardizzato; 

• di essere responsabile della completezza e della veridicità delle informazioni 

fornite, ivi compresa la sussistenza dei requisiti di partecipazione eventualmente 

richiesti. 

Data…………………………………..……. 

Firma dell’Aderente……………………………………………………..…

OBIETTIVO PENSIONE

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?