Código de Ética y Conducta - CrediClub

Código de Ética
y Conducta
Febrero
2012

CREDICLUB S.A. DE C.V., SOFOM, ENR.
Código de Ética y Conducta
1. OBJETIVO. ........................................................................................................................................................ 4
2. ALCANCE…………………………………………………………………………………………………………………..4
3. RESPONSABILIDAD………………………………………………………………………………………………….......5
4. AUTORIDAD…………………………………………………………………………………………………………….. 5
5. DESARROLLO DEL DOCUMENTO. ................................................................................................................. 5
5.1 Modificaciones y Aprobaciones. ....................................................................................................................... 5
5.2. Control de modificaciones y aprobaciones. ..................................................................................................... 6
5.3 Distribución, guarda y custodia. ....................................................................................................................... 6
5.4. Funciones y Responsabilidades sobre el Código de Ética. ............................................................................. 6
5.4.1 Del Consejo de Administración. .............................................................................................................. 6
5.4.2 Del Comisario. ........................................................................................................................................ 7
5.4.3 De los Funcionarios y Personal en general. ........................................................................................... 7
5.4.4 Comité de Ética y Conducta. .................................................................................................................. 7
5.4.5 Manejo de desviaciones y métodos de denuncia.................................................................................... 7
5.4.6 Sanciones. ............................................................................................................................................. 8
5.5 Manejo de conflictos de interés. ....................................................................................................................... 9
5.6. Principios que rigen nuestras actividades diarias. ......................................................................................... 10
5.6.1 Nuestra misión. .................................................................................................................................... 10
5.6.2 Nuestro compromiso. ........................................................................................................................... 10
5.6.3 Nuestros valores. ................................................................................................................................. 10
5.7. Conductas esperadas y prohibidas para los colaboradores. ......................................................................... 13
5.7.1 Desempeño profesional. ....................................................................................................................... 13
5.8 Actitud y Ambiente Laboral…………………………………………………………………………………………….15
5.9 Relaciones comerciales. ................................................................................................................................ 17
5.9.1 Relaciones con clientes……………………………………………………………………………….………..17
5.9.2 Relaciones con proveedores………………………………………………………………………………...…18
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5.9.3 Relaciones con competidores………………………………………………………………………………….19
5.10 Manejo de activos e información…………………………………………………………………………………. ...19
5.10.1 Uso de activos y servicios………………………………………….………………………………………….19
5.10.2 Información Confidencial……………………………………………………………………………………..20
5.10.3 Información Financiera……………………………………………………………………………………… 21
5.11 Causas de rescisión de la relación de trabajo sin responsabilidad para el patrón……………………………..21
6. MAPEOS ......................................................................................................................................................... 22
7. DEFINICIONES ............................................................................................................................................... 22
8. DISTRIBUCIÓN DEL DOCUMENTO ............................................................................................................... 22
9. REGISTROS DEL SISTEMA DE CONTROL INTERNO Y DOCUMENTOS DE REFERENCIA ....................... 22
10.- REGISTROS DE REVISIÓN. ........................................................................................................................ 22
11.-LEYES, REGLAMENTOS Y CIRCULARES A LAS QUE SE LE DA CUMPLIMIENTO CON EL
PROCEDIMIENTO ............................................................................................................................................... 23
12. Carta compromiso. ......................................................................................................................................... 24
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1. OBJETIVO.
CrediClub, SA de CV, SOFOM ENR (“CrediClub”), pone a la disposición de cada uno de los integrantes de sus
órganos de gobiernos y de sus colaboradores, el presente Código de Ética y Conducta.
Su razón de ser radica en que CrediClub debe buscar cumplir con su misión de manera sostenible, requiriendo
para ello construir bases sólidas que solo pueden lograrse mediante un apego total al marco legal y a valores
éticos superiores.
El presente Código tiene el objetivo de clarificar estos principios, y servir de herramienta para difundirlos entre
cada una de las personas que colaboran con CrediClub, de manera que sean entendidos e incorporados en sus
acciones diarias. Es importante que cada uno de los colaboradores referidos reflexione sobre estos principios y
se comprometa a seguirlos; en caso contrario será necesario terminar la relación laboral.
Como Empresa, nuestro compromiso es cumplir con nuestras obligaciones éticas ante clientes y proveedores,
empleados, accionistas y el público general. Como empleados, todos tenemos la responsabilidad de atender a
estos grupos al actuar en todos los aspectos de nuestros trabajos con honestidad, equidad, integridad,
sinceridad, confianza, lealtad y respeto. Todos los lineamientos específicos de conducta de este Código ético
parten de los principios básicos que deben guiar nuestra conducta individual.
El aplicar estos principios apoyará en la construcción de la empresa visualizada, y deberá contribuir con el
crecimiento personal y profesional de cada integrante del equipo. Para ello se pide el apoyo de cada colaborador
para verdaderamente vivir y difundir la aplicación de estos principios.
También constituye una declaración de creencias que deben guiar la conducta de nuestros empleados en
diversas situaciones. Su entendimiento y aplicación puede solucionar la mayoría de los problemas éticos en el
lugar de trabajo simplemente al dedicar tiempo a considerar, conforme lo requiere este Código, actuar de
manera justa, honesta y respetuosa respecto de sus compañeros de trabajo y los clientes, los proveedores, los
accionistas y el público general que confía en nuestra Empresa.
2.- ALCANCE.
2.1. El presente procedimiento aplica para todos los colaboradores de CREDICLUB S.A. DE C.V. SOFOM
E.N.R.,
2.2. El código de ética debe contemplar, como mínimo, los aspectos siguientes:
I. Guardar consistencia con la legislación aplicable, incluyendo las diferentes regulaciones, y
disposiciones reglamentarias conducentes, y
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II.Respetar la confidencialidad de los clientes, de las operaciones de la Entidad y en general de la
información institucional.
2.3. El código de ética deberá ser revisado por lo menos una vez al año y deberá hacerse del conocimiento
de los consejeros, funcionarios y empleados de la Entidad.
3.- RESPONSABILIDAD.
3.1. Como institución de crédito CrediClub es responsable de cumplir con las obligaciones aplicables a:
I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que
pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los
delitos.
II. Presentar a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, reportes sobre:
a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la
fracción anterior, y
b. Todo acto, operación o servicio, que realicen los miembros del consejo de administración,
directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto
previsto en la fracción I de este artículo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la
adecuada aplicación de las disposiciones señaladas.
3.2. Es responsabilidad de todos y cada uno de los colaboradores de la entidad seguir las disposiciones y
políticas del presente Código de Ética y Conducta y realizar transacciones con clientes y proveedores,
compañeros de trabajo, accionistas y el público general basados en los lineamientos del presente documento.
4.- AUTORIDAD.
4.1 El Director General con la anuencia del Consejo de Administración será la autoridad para vigilar la
aplicación del presente código de ética.
4.2. Recursos humanos será el área responsable de ejecutar el cumplimiento del presente código de ética.
5. DESARROLLO DEL DOCUMENTO.
5.1 Modificaciones y Aprobaciones.
Este Código sólo podrá ser modificado por la Dirección General, con la anuencia del Consejo de
Administración, y deberá ser revisado por lo menos una vez al año. En caso de considerarlo conveniente, el
Director General presentará al Consejo de Administración el Formato de Solicitud de Cambio de Documentos
FCICCB-34.
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En caso de ser aprobada, su entrada en vigor podrá ser hasta tres meses después de su aprobación del
dictamen del Consejo de Administración.
5.2. Control de modificaciones y aprobaciones.
El responsable de control Interno llevará una relación de las diversas versiones aprobadas, utilizando el
Procedimiento de Control de Documentos PCICCB-02 y el Formato de Solicitud de Cambio de Documentos
FCICCB-34.
5.3 Distribución, guarda y custodia.
La distribución del Código de Ética se hará conforme a lo marcado en el Procedimiento de Control de
Documentos PCICCB-02, dejando evidencia de la entrega del mismo por medio del formato de Control de
Emisión de Copias Controladas FCICCB-35.
La custodia y guarda del presente código será responsabilidad de cada persona a quien se le asigne y estará
bajo su cuidado y responsabilidad para ser usado en los momentos en que sea requerido.
5.4. Funciones y Responsabilidades sobre el Código de Ëtica y conducta.
5.4.1 Del Consejo de Administración.
Tratándose de la aprobación del código de ética, podrá delegar esta función en un Comité Técnico
integrado por el Director o Gerente General y por personas especializadas internas o externas, que
designe el Consejo.
Tratándose de la aprobación del código de ética, el Consejo de Administración podrá delegar esta función
en un Comité Técnico integrado por especialistas nombrados por el Consejo de Administración, siempre
y cuando participe en dicho Comité el Director o Gerente General.
Las Entidades deberán implementar un código de ética, aprobado por el Consejo de Administración o, en
su caso, por el comité técnico en el cual se establezcan reglas apropiadas y prudentes que gobiernen la
conducta y el comportamiento adecuado de sus Consejeros y Miembros del Consejo de Vigilancia o
Comisario, funcionarios y empleados, en su interacción con los socios y clientes y al interior de la propia
Entidad.
En materia del sistema de control interno, será responsabilidad del Consejo de Administración de cada
Entidad, definir y diseñar los lineamientos para el manejo prudente de la Entidad. Asimismo, el Consejo
deberá supervisar el establecimiento y vigilar el adecuado funcionamiento del sistema de control interno,
para lo cual deberá aplicar entre otras, las medidas siguientes:
I. Aprobar los manuales de políticas y procedimientos que sean necesarios para el adecuado
funcionamiento del sistema de control interno, así como los manuales de administración de
riesgos y de crédito, y un código de ética.
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El Director o Gerente General o, en su caso, el comité técnico deberá someter a la aprobación del
Consejo de Administración, los manuales de operación, excepto los relativos a la administración de
riesgos y al crédito; la designación del auditor externo de la Entidad, y la adopción de un código de ética.
En Coordinación con la Dirección General promover la divulgación de estas Normas de Conducta.
5.4.2 Del Comisario.
Conocer las disposiciones que emanan del presente Código de Ética y Conducta y supervisar su
cumplimiento.
5.4.3 De los Funcionarios y Personal en general.
I. Conocer este Código de Ética y Conducta y leerlo cuando menos una vez al año, con el fin de
refrendar el compromiso de darle cabal cumplimiento.
II. Conocer plenamente que en CrediClub se financiarán únicamente actividades lícitas, no
permitiendo ni participando de ninguna forma en operaciones ilegales.
III. Conocer el régimen legal aplicable a las actividades de su competencia, así como las normas y
disposiciones internas sobre las actividades, productos y servicios de su área.
IV. Acudir a sus jefes inmediatos para aclarar dudas, comentar y resolver cualquier dificultad que se
presente en la interpretación de este código o en su aplicación.
5.4.4 Comité de Ética y Conducta.
CrediClub cuenta con un Comité de Ética y Conducta (CEC), encabezada por el Director General,
Gerente de Recursos Humanos y Contralor Interno..
El CEC se reunirá de manera habitual de forma trimestral para evaluar el grado de cumplimiento y apego
del código, y de manera extraordinaria cuando se presente alguna situación que requiera de su atención.
5.4.5 Manejo de desviaciones y métodos de denuncia.
Este Código es aplicable a toda la organización y es responsabilidad de todos cumplirlo y hacerlo cumplir.
Por lo anterior, se exhorta a cada colaborador a canalizar sus dudas, a realizar sugerencias de mejora y
denunciar violaciones al mismo al CEC.
Es compromiso de los colaboradores de CrediClub cooperar en las investigaciones internas de temas de
ética. La información presentada con relación a los casos reportados recibirá una respuesta expedita,
profesional y confidencial.
Las violaciones a este código deben ser reportadas al supervisor directo y al CEC de CrediClub. En caso
de preferir no informar al supervisor inmediato por cualquier razón, puede reportarse directamente al CEC,
haciendo el reporte directamente a cualquiera de sus integrantes, por medio de denuncia a través de la
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página de internet de CrediClub (www.crediclub.com) sección Integridad > Ética ; o al siguiente correo
electrónico: cec@crediclub.com
CrediClub no castigará de ninguna forma a quienes de buena fe presenten denuncias por violación al
presente código, ni permitirá que se le apliquen castigos de ningún tipo por sus supervisores directos o
indirectos.
Es posible también realizar denuncias de manera anónima, por medio de cuentas genéricas (por ejemplo,
Hotmail, Gmail, etc.) sin contener datos del usuario. El Comité de Ética y Conducta tiene la obligación de
dar el mismo seguimiento a este tipo de denuncia.
Cualquier infracción de algún miembro del Comité de Ética y Conducta deberá ser reportada al Director
General. En caso de que la infracción haya sido cometida por el Director General o en caso de infracciones
referentes al registro contable, deberá ser inmediatamente reportada al Presidente del Consejo de
CrediClub a través de este correo electrónico: presidencia@crediclub.com
Cuando exista una desviación o incumplimiento a este Código de Ética y Conducta atribuible a un
miembro del Consejo de Administración, ésta se hará del conocimiento del resto de los integrantes del
Consejo de Administración y del Comisario, órganos que en su conjunto, determinarán la sanción
conducente.
Los reportes que se hagan de buena fe sobre posibles violaciones a las leyes, disposiciones internas o
Normas de Conducta no tendrán consecuencia alguna para quien los efectúe. El área que reciba el reporte
deberá contrastar los hechos con las áreas en que se presenten.
5.4.6 Sanciones.
Los empleados o funcionarios que resulten responsables de conducta no ética, o bien de negligencia o
dolo, incumplimiento de la legislación aplicable, bases constitutivas, se harán acreedores a las sanciones
que al efecto establezca el Reglamento Interior de Trabajo ILCICCB-18. En caso de duda o controversias
sobre la sanción aplicable, estas serán resueltas por el CEC.
De acuerdo con la gravedad y reincidencia de la falta, la sanción podrá consistir en:
A) Amonestación verbal
B) Acta administrativa
C) Cancelación de bonos en casos aplicables
D) Suspensión temporal
E) Despido, y/o
F) Denuncia a las autoridades competentes
Todo tipo de desviaciones al Código de Conducta se mantendrán en el expediente del colaborador.
Para colaboradores que están expuestos a la recepción de bienes y/o dinero, los faltantes y/o desvíos
identificados le serán descontados de manera directa de su nómina y/o el finiquito que haya generado,
además de ser removidos de la Compañía.
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Adicionalmente, en los casos en que se sospeche hubiere dolo o fraude, el Contralor Normativo de
CrediClub tendrá la obligación de realizar la demanda en las instancias legales correspondientes de
manera automática, por lo que no existirán excepciones.
Serán sancionados con prisión de dos a diez años y multa de quinientos a cincuenta mil días de salario, los
consejeros, funcionarios o empleados de las instituciones de crédito o quienes intervengan directamente
en el otorgamiento del crédito:
I. Que omitan u ordenen omitir registrar las operaciones efectuadas por la institución de que se trate, o que
alteren u ordenen alterar los registros para ocultar la verdadera naturaleza de las operaciones realizadas,
afectando la composición de activos, pasivos, cuentas contingentes o resultados;
II. Que presenten a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores datos, informes o documentos falsos o
alterados sobre la solvencia del deudor o sobre el valor de las garantías que protegen los créditos;
III. Que, conociendo la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos, concedan el crédito;
IV. Que conociendo los vicios que señala la Ley, concedan el crédito, si el monto de la alteración hubiere
sido determinante para concederlo;
V. Que proporcionen o permitan que se incluyan datos falsos en los documentos, informes, dictámenes,
opiniones, estudios o calificación crediticia, que deban presentarse a la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores en cumplimiento de lo previsto en esta Ley;
VI. Que destruyan u ordenen que se destruyan total o parcialmente, los sistemas o registros contables o la
documentación soporte que dé origen a los asientos contables respectivos, con anterioridad al vencimiento
de los plazos legales de conservación, y
VII. Que destruyan u ordenen que se destruyan total o parcialmente, información, documentos o archivos,
incluso electrónicos, con el propósito de impedir u obstruir los actos de supervisión y vigilancia de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Se procederá indistintamente a petición de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, quien requerirá la
opinión previa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o bien, a petición de la institución de crédito
de que se trate, o de quien tenga interés jurídico.
5.5 Manejo de conflictos de interés.
Se considera conflicto de interés a cualquier caso donde un colaborador pretenda realizar alguna contratación,
adquisición o transacción, en donde sea beneficiado directamente o donde sean beneficiadas personas
allegadas a él, como familiares, amigos, o personas relacionadas sentimentalmente. De igual manera, se
considera conflicto de interés participar en algún negocio que represente competencia actual o potencial para
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Deben evitarse las situaciones que impliquen un conflicto de interés o en donde se presente un dilema Ético. En
los casos en donde un colaborador tenga un conflicto de interés, deberá notificar de esta situación al CEC, quien
tendrá la obligación de analizar y resolver el caso de una manera objetiva y documentada.
5.6. Principios que rigen nuestras actividades diarias.
5.6.1 Nuestra misión.
Impulsamos a nuestros clientes y colaboradores a alcanzar grandes logros a través de servicios financieros de la
más alta calidad.
5.6.2 Nuestro compromiso.
Clientes: Ofrecer la mejor combinación de calidad, servicio y precio de los mercados en que
participamos, con total transparencia y apoyando su desarrollo económico.
Equipo: Formar un equipo exitoso y entusiasta, brindando oportunidades de crecimiento únicamente en
base a méritos profesionales.
Accionistas: Generar valor de manera sustentable, basado en una operación rentable, con alto
crecimiento y con riesgos acotados.
Comunidad: Acompañar nuestros productos con programas de desarrollo social afines a nuestro giro.
Proveedores: Entablar relaciones comerciales transparentes basadas exclusivamente en calidad,
servicio y precio.
Gobierno: Cumplir cabalmente con la legislación y regulación vigente, y contribuir con las autoridades al
avance en estos temas.
Sector: Practicar la competencia sana y leal, y contribuir al desarrollo del sector por medio del trabajo en
asociaciones profesionales.
5.6.3 Nuestros valores.
Para cumplir con nuestra misión y honrar los compromisos establecidos con las personas y organizaciones
relacionadas, es necesario que nuestras acciones diarias sean guiadas por un conjunto integral de principios
profesionales y éticos.
Cada miembro del equipo CrediClub debe ejemplificar estos valores, mismos que se utilizan como una guía para
delinear planes de crecimiento profesional, y una base sobre las que se realizan nuestras evaluaciones de
desempeño.
Nuestros valores son la guía de cada una de nuestras acciones y actitudes, como individuos y como equipo.
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Estos son nuestros valores y la forma en que los expresamos en nuestro día a día.
C Cliente Apoyamos a nuestros clientes.
R Resultados Damos resultados.
E Equipo Formamos equipos entusiastas y ganadores.
D
Desarrollo
Contribuimos al desarrollo de nuestra
comunidad.
I Integridad Jugamos limpio.
CLUB Club Somos un equipo entusiasta y ganador.
“C”: Cliente.
Trabajamos apasionadamente por nuestros clientes, brindando servicios de Alta Calidad para impulsarlos a
alcanzar grandes logros. Cada uno de nuestros clientes es UN GRAN CLIENTE.
1. Cumplimos nuestros compromisos.
Cumplimos nuestros compromisos en tiempo y forma.
Hacemos promesas que podemos cumplir.
Todos somos responsables del resultado al cliente.
2. Cuidamos su bienestar.
Prestamos sólo lo que el cliente puede pagar.
Identificamos el riesgo antes de otorgar un crédito.
Sólo realizamos préstamos que aumenten su bienestar.
3. Somos su mejor opción.
Tratamos a cada cliente con honestidad y respeto.
Innovamos para tener el mejor producto y servicio en el mercado.
Buscamos incansablemente ser los mejores en lo que hacemos.
“R”: Resultados.
Garantizamos el cumplimiento de nuestras Metas y Compromisos trabajando dedicada e inteligentemente.
1. Garantizamos el cumplimiento de nuestras metas y compromisos.
Ponemos el mismo interés y esfuerzo que a un negocio propio.
Enfrentamos las adversidades y seguimos adelante.
Damos soluciones sin dar ni aceptar excusas.
2. Nuestro trabajo es de gran calidad.
Cumplimos expectativas de calidad, tiempos y presupuestos.
Promovemos la calidad y exigencia entre compañeros y proveedores.
Implementamos acciones para mejorar continuamente.
3. Trabajamos inteligente y disciplinadamente.
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Tenemos metas claras y programadas en pequeñas victorias.
Entrenamos diariamente para mejorar nuestra técnica.
Somos altamente disciplinados en nuestras labores.
“E”: Equipo
Formamos equipos entusiastas y ganadores.
1. Impulsamos a nuestro equipo a alcanzar grandes logros.
Nuestras metas son retadoras y alcanzables.
Cumplimos nuestra parte y apoyamos a nuestros compañeros.
Estos logros son congruentes con nuestro desarrollo personal.
2. Nuestra interacción parte de la honestidad y confianza.
Nuestra comunicación es honesta y directa.
Cuando hay problemas los comunicamos y resolvemos.
Evitamos a toda costa los chismes y la grilla.
3. Reconocemos y celebramos el éxito.
Reconocemos a quien da resultados y genera buen ambiente.
Nos divertimos dentro y fuera del trabajo.
Festejamos los éxitos alcanzados.
“D”: Desarrollo.
Desarrollamos a Nuestra Gente y Nuestro Entorno.
1. Desarrollamos a nuestros compañeros.
Tenemos un interés genuino en cada persona.
Buscamos el desarrollo integral de nuestra gente.
Ofrecemos nuestro apoyo profesional y personal.
2. Desarrollamos a nuestros clientes.
Sólo ofrecemos productos que aumenten su bienestar.
Brindamos valores agregados para su desarrollo económico.
Complementamos nuestros productos con servicios de crecimiento personal.
3. Desarrollamos nuestro entorno.
Realizamos y proveemos trabajo comunitario.
Creamos conciencia cívica entre compañeros y clientes.
Cuidamos el ambiente que entregaremos a futuras generaciones.
“I”: Integridad.
Hacemos lo Correcto.
1. Respetamos al individuo y su dignidad humana.
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Nos conducimos y comunicamos con respeto total.
Respetamos la diversidad en todas sus formas.
Condenamos la discriminación.
2. Generamos confianza.
Decimos la verdad.
Actuamos con justicia.
Cumplimos nuestra palabra.
3. Cumplimos con las normas legales y éticas.
Cumplimos con las leyes.
Cumplimos nuestro código de ética y conducta.
Apoyamos a mantener el cumplimiento en nuestra empresa.
“Club”.
Somos un Gran Lugar para trabajar y el tiempo que dedicamos a ello nos llena de orgullo.
1. Carreras profesionales fructíferas y dignas de orgullo.
Oportunidades basadas exclusivamente en mérito.
Grandes recompensas a grandes resultados.
Trabajo con un alto impacto en la comunidad.
2. Verdadero desarrollo personal.
Promovemos el balance de la vida personal y profesional.
Creamos estructuras para apoyar el desarrollo integral.
Nuestro pilar y prioridad es la gente.
3. Gran ambiente de trabajo.
Cumplimos compromisos y predicamos con el ejemplo.
Promovemos un ambiente entusiasta y respetuoso.
Tenemos una organización simple y de puertas abiertas.
5.7. Conductas esperadas y prohibidas para los colaboradores.
5.7.1 Desempeño profesional.
Productividad y horarios.
CrediClub tiene el compromiso de balancear el alto desempeño con la calidad de vida de sus empleados, por lo
que promueve el trabajo enfocado y disciplinado.
Cada colaborador, independientemente de su cargo, debe cumplir con los siguientes lineamientos:
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Comprometerse a lograr altos niveles de productividad y calidad dentro de los horarios establecidos. Se
espera que en casos puntuales y esporádicos, el empleado dedique tiempo y esfuerzo extra para lograr
el cumplimiento de las metas de CrediClub.
Atender puntualmente el horario asignado. La elaboración de horarios deberá sujetarse a las
necesidades del puesto específico, deberá cumplir con el reglamento de horarios que recibirá cada
colaborador y que deberá ser aprobado por el supervisor directo y por la CEC.
Permanecer libre de distracciones en el horario laboral. Las llamadas personales son permitidas para
temas puntuales y esporádicos, por lo que deberán ser cortas y poco frecuentes. La convivencia con el
equipo durante el horario laboral debe limitarse a la cordialidad básica, reservando las pláticas extensas
para horarios no laborales. Se prohíbe el uso de medios electrónicos de convivencia y esparcimiento (ej.,
MSN, Facebook, YouTube, correo electrónico personal, etc.) a menos que el puesto lo requiera y se
obtenga autorización específica del CEC.
Coordinar con anticipación permisos y vacaciones con su jefe inmediato, cumpliendo con la aprobación
requerida para estos fines y sujetándose a los requerimientos de su puesto.
Cualquier situación que contravenga los horarios establecidos deberá reportarse de inmediato al
supervisor inmediato y a cualquier compañero que pudiera tener requerimientos en ese horario.
Cada colaborador con personal a su cargo, debe cumplir con los siguientes lineamientos:
Los supervisores o jefes inmediatos tienen una responsabilidad correspondiente de honestidad en su
tratamiento hacia los subordinados.
Asignar metas de manera programada, y alcanzables en el horario establecido.
Asegurarse que las metas programadas a los miembros de su equipo estén alineadas con las metas
generales de su área.
Incluir metas retadoras que promuevan el crecimiento profesional de su equipo.
Proveer retroalimentación constante y oportuna que permita el cumplimiento de estas metas, y buscar
apoyo adicional en caso de ser necesario.
Las revisiones de desempeño deben ser oportunas e incluir una discusión abierta de las fortalezas y las
áreas de mejora del colaborador.
Los problemas de desempeño o los conflictos interpersonales se deben tratar y analizar cuando
aparecen por primera vez y no se deben dejar sin resolver.
Evitar requerimientos frecuentes que impliquen horario extra al equipo de trabajo.
Asegurarse de que todos los colaboradores de su equipo hayan leído, entiendan y apliquen el presente
código, reportando de forma rápida al CEC las violaciones al mismo y las acciones disciplinarias que se
hayan aplicado.
Reforzar el Código y las políticas relacionadas, y apoyar constantemente a los colaboradores quienes en
buena fe externen consultas, mejoras o reporten violaciones al código.
En la elaboración de los horarios de cada uno de los colaboradores de CrediClub se deberá cumplir con los
siguientes elementos:
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Cumplir con un total de 44 horas efectivas por semana (no incluyen horario de comidas, tiempo dedicado
a actividades personales, tiempo dedicado a la convivencia, ni tiempo dedicado a entretenimiento).
Debe cumplir con las necesidades del puesto, para lo que se requiere aprobación del supervisor
inmediato y del CEC. Esta Comisión determinará las necesidades específicas de cada puesto, que
podrán incluir programación de actividades en fines de semana y días festivos.
Se evitará programar jornadas de más de 5 horas seguidas sin al menos un receso de una hora.
Se evitará programar más de 9 horas de jornada en un mismo día.
El horario deberá ser fijo y predecible, para facilitar la interacción con otros colaboradores de CrediClub,
clientes y proveedores.
Cualquier desviación esporádica contra el horario establecido deberá ser reportada al supervisor directo.
Cualquier petición de cambio de horario deberá ser aprobada tanto por el supervisor directo como por el
CEC.
Se prohíbe involucrarse en actividades particulares no autorizadas que interfieran con el tiempo de
trabajo dedicado a la Compañía.
Los empleados no deben dirigir “negocios paralelos” en su tiempo libre, que compitan con nuestra
empresa y deben evitar inversiones financieras en empresas de la competencia, proveedores y clientes.
Los empleados que crean que enfrentan un posible conflicto de intereses deben informarlo de inmediato
a la Dirección General o al CEC.
5.8 Actitud y ambiente laboral.
CrediClub aspira a crear y mantener un ambiente de trabajo sano, estimulante, productivo y apegado a la
legalidad, en el que todas las personas sean tratadas con imparcialidad y respeto, y donde las oportunidades de
ascenso sean determinadas de manera exclusiva por el desempeño profesional.
Institucionalmente, CrediClub se compromete a:
Comunicar permanentemente la verdad a nuestros empleados y ser transparentes en los procedimientos
de recursos humanos, sin que medien acciones de engaño u omisión premeditadas.
Asegurar la no discriminación de los empleados y candidatos a empleados, y asentar este compromiso
en los códigos y políticas internas correspondientes.
Cumplir con profesionalismo con los compromisos adquiridos.
Contar con procesos de reclutamiento y selección profesionales y transparentes, procurando
ofrecer planes de capacitación para su crecimiento.
Actuar en forma permanente con apego a las leyes.
Basar la relación laboral en los estatutos marcados en la LFT.
Cada colaborador debe seguir los siguientes lineamientos:
Promover un ambiente laboral entusiasta donde se celebren los triunfos y se reconozca los esfuerzos y
resultados del equipo, donde se permita el tomar riesgos controlados independientemente de su
resultado y donde se apoye a los elementos en su desarrollo.
Mostrar honestidad, integridad e independencia en las actividades diarias.
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Preservar los intereses de CrediClub.
Reconocer el mérito de cada compañero.
Fomentar un ambiente laboral libre de disputas políticas abiertas o encubiertas, por medio de
comunicación abierta y directa.
Dedicar tiempo al desarrollo de sus compañeros, en adición a los programas de capacitación
institucionales.
Impulsar la mejora continua al presentar sugerencias y críticas constructivas que mejoren la calidad del
trabajo y al cuestionar cualquier acción contraria a los principios y valores de CrediClub.
Actuar en forma permanente con apego al Código de Ética, las leyes y regulaciones vigentes y denunciar
ante superiores cualquier conducta presuntamente delictiva o violatoria a las mismas. Denunciar estos
actos es de carácter obligatorio, pues de lo contrario puede incurrirse en delito por complicidad.
Posteriormente se presentan los medios de denuncia.
Mantener el lugar de trabajo limpio y ordenado.
Cumplir con las obligaciones para el empleado marcadas en la LFT y en el contrato individual de trabajo.
Está prohibido para cualquier colaborador de CrediClub:
Favorecer o discriminar a cualquier colaborador en base a género, origen étnico, parentesco, condición
social, preferencias sexuales, relaciones personales, embarazo, religión, nacionalidad, discapacidad o
elementos de cualquier índole diferente al desempeño profesional.
Acosar, intimidar o maltratar de manera física, verbal o psicológica.
Realizar insinuaciones o proposiciones de índole sexual.
Utilizar lenguaje degradante o con tono de burla para referirse a un compañero o en situaciones que
incomoden a otros miembros del equipo.
Hacer uso implícito o explícito del rango de autoridad para que un colaborador se someta a actividades
que violen las políticas de la Compañía.
Consumir, distribuir, transportar, vender y poseer cualquier tipo de droga ilegal, dentro y fuera del horario
laboral.
Consumir alcohol dentro de las instalaciones de CrediClub o en horario laboral, excepto en eventos de la
Compañía.
Fumar en cualquier instalación o unidad móvil de CrediClub, inclusive durante eventos de la Compañía.
Sostener relaciones sentimentales con colaboradores con reporte directo o indirecto, a menos que se
obtenga autorización del CEC para evitar conflictos de interés.
Portar el uniforme fuera de la jornada laboral o para actividades distintas al desempeño de funciones.
Realizar proselitismo político dentro de las instalaciones de la Compañía o dentro del horario laboral.
Divulgar a personas no autorizadas, información que se ha clasificado como confidencial o de uso
exclusivo de CrediClub.
Crear o propagar rumores perjudiciales para CrediClub o para cualquier sociedad del sistema financiero.
Utilizar el trabajo de terceros con la intención de sobresalir o beneficiarse de manera indebida.
Manifestarse en nombre de la Compañía sin estar autorizado o calificado para ello.
Compartir información personal de otros colaboradores o clientes con personal interno o externo que no
debe tener acceso a dicha información de acuerdo a los procesos establecidos.
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Cualquier prohibición contenida en la Ley Federal del Trabajo.
5.9 Relaciones comerciales.
5.9.1 Relaciones con Clientes
CrediClub aspira a ofrecer productos y servicios con los que pueda ser la mejor opción en su segmento y que
realmente aumenten la calidad de vida o la posición competitiva de sus clientes.
CrediClub se compromete de manera institucional a integrar políticas orientadas en el consumidor, pudiendo
incluir capacitaciones especiales a empleados, sistemas de incentivos, programas de educación financiera y
programas de satisfacción a clientes, entre otros.
El trato de CrediClub a familiares o empresas con participación de consejeros, directivos, funcionarios y
empleados, en ningún caso podrán ser preferenciales, y deberán sujetarse a las restricciones establecidas en la
Ley de Ahorro y Crédito Popular referentes a operaciones con personas relacionadas.
Cada colaborador de CrediClub se compromete a obedecer los siguientes lineamientos en sus relaciones con
clientes actuales y potenciales:
Tratar a cada cliente con el mismo estándar de respeto y calidad en la atención.
Analizar constantemente las características y necesidades de los clientes y promover el diseño de
alternativas que mejor satisfagan esas necesidades y cumplan los requerimientos de rentabilidad de la
Compañía.
Cumplir los compromisos realizados en cuanto a puntualidad y calidad de servicio.
Ofrecer precios justos y transparentes, buscando ofrecer soluciones que sean la mejor opción en su
segmento y sean rentables para la Compañía.
Ofrecer al cliente mecanismos de retroalimentación sobre productos y servicios.
Brindar información clara y completa para permitir una adecuada decisión.
Abstenerse de tomar decisiones crediticias en una situación que represente conflicto de intereses y
entregar dicha responsabilidad al jefe inmediato.
Está prohibido:
Favorecer a un cliente sobre otro.
Omitir información o emprender acciones de engaño sobre el costo real de cualquier producto o servicio
ofrecido.
Generar falsas expectativas sobre beneficios o servicios.
Utilizar medios intimidatorios o faltos de respeto para gestionar el cumplimiento de un contrato.
Fomentar el sobreendeudamiento de los clientes; en específico, los asesores financieros y sus
supervisores deberán apagarse y respetar las políticas y procedimientos para determinar la capacidad
real de endeudamiento de cada cliente.
Aceptar regalos de los clientes de CrediClub que busquen directa o indirectamente tratos preferenciales
en el otorgamiento de crédito.
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Recibir créditos personales de clientes de CrediClub.
Usar información privilegiada para obtener beneficios personales, sea directa o indirectamente.
Cobrar a los clientes honorarios o comisiones no estipuladas en los contratos de crédito o que no sean
registradas en los sistemas informáticos y contables de CrediClub.
Solicitar o recibir descuentos en la adquisición de bienes y servicios que venden los clientes.
Hacer uso de la influencia que puedan tener los clientes para beneficios directos o indirectos.
Usar información crediticia o de cualquier otro tipo preparada en CrediClub, para revelarla a otra
institución o para beneficios personales.
Usar la base de datos de clientes para beneficios personales o de terceros.
Encubrir a cualquier funcionario que hubiese incumplido las disposiciones del presente Manual.
Utilizar el nombre de CrediClub para beneficios personales.
Solicitar empleo, trabajar o prestar servicios de asesoría o consultoría a clientes de CrediClub.
Omitir los procedimientos y políticas con la finalidad de cumplir con los resultados.
5.9.2 Relaciones con Proveedores.
Todos los proveedores actuales y potenciales de CrediClub deberán competir de manera justa, equitativa y
honesta y serán seleccionados en base a los más elevados estándares de calidad, rentabilidad y servicio.
Está prohibido:
Aceptar, directamente o a través de parientes o personas relacionadas, regalos, viajes o servicios que
pudieran considerarse comprometedores para la selección de proveedores. En específico, los regalos
mayores a $1,000.00 deberán ser rechazados, y cualquier regalo menor o intento de regalo deberá ser
reportado al CEC.
Comprometer la adquisición de bienes y servicios sin una debida búsqueda y selección de opciones.
Adquirir bienes y servicios a parientes, amigos o personas relacionadas, a menos de que se obtenga una
autorización por el CEC.
Trabajar o prestar servicios de asesoría o consultoría a proveedores de CrediClub.
5.9.3 Relaciones con Competidores.
En CrediClub reconocemos que una sana competencia beneficia a nuestros clientes y nos impulsa a ser más
creativos y eficientes, por lo tanto nos comprometemos a competir de manera leal y en apego a la legalidad y la
ética.
Está prohibido:
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Pactar acuerdos con competidores que contravengan la letra y espíritu de la legislación de competencia.
Los casos de violación a este punto podrán estar incurriendo en un delito federal, por lo que podrán ser
expulsados de la organización y demandados ante las autoridades.
Discutir con la competencia precios, productos, costos, márgenes, capacidades de distribución,
información de clientes, planes comerciales o estrategias. En los casos en que esto sea requerido se
deberá contar con autorización del CEC.
Difamar a la competencia en base a información falsa o no sustentada. Las comparaciones de productos
y precios son permitidas siguiendo la legislación aplicable.
Generar confusión entre los clientes con respecto a las actividades y servicios de nuestros competidores.
Atraer por invitación directa a empleados de la competencia.
Obtener por medios ilícitos información de nuestros competidores, incluyendo información
privada/confidencial y secretos comerciales.
Trabajar o prestar servicios de asesoría o consultoría a competencia de CrediClub.
En caso de que algún competidor busque un acuerdo que contravenga este código o la legislación referente a
prácticas competitivas, es obligación de los colaboradores involucrados avisar inmediatamente a su supervisor
inmediato y al CEC.
5.10 Manejo de activos e información.
5.10.1 Uso de activos y servicios.
Las instalaciones, herramientas de trabajo, materiales, gastos de representación, bienes y servicios
proporcionados son para el desempeño exclusivo de funciones laborales y pertenecen a CrediClub, debiendo ser
utilizados con propiedad, sin maltratos ni desperdicios que ocasionen gastos innecesarios.
Los colaboradores de CrediClub deberán usar los activos de la Compañía con la misma responsabilidad y
cuidado que merecen los recursos propios y de su familia. Todos nosotros tenemos la responsabilidad de utilizar
los recursos de la empresa, incluido el tiempo, materiales y equipo, sólo para los fines comerciales y de
actividades propias de CrediClub y no para obtener un beneficio personal. En efecto, todo uso personal, sin el
permiso pertinente en virtud de este código de Ética y Conducta, se puede considerar como un robo de
propiedad de la empresa. Por ejemplo, se espera que los empleados solo participen en actividades relacionadas
con la empresa, durante el horario normal de oficina, y no deben usar dicho horario para realizar negocios
personales. Los empleados no deben utilizar la propiedad de la empresa, como equipos y herramientas,
materiales de oficina e instalaciones, para fines que no sean los de CrediClub.
CrediClub se reserva el derecho de retirar y acceder en cualquier momento y sin necesidad del consentimiento
del usuario a toda la información almacenada en cualquiera de sus activos y recursos. Se pide a todos los
colaboradores que no esperen privacidad en el uso de activos de la Compañía.
Está prohibido:
Usar los recursos de la Compañía para beneficio personal, de amigos o familiares.
Almacenar y transmitir información de índole personal en dispositivos de CrediClub.
Presentar información falsa sobre gastos a reembolsar.
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Cargar a la compañía gastos de índole personal. En el caso de teléfonos fijos y celulares, el empleado
podrá utilizarlos para fines personales sólo cuando acepte cubrir esos gastos a CrediClub.
Instalar en el equipo de cómputo asignado cualquier programa no autorizado por la Gerencia de Sistemas
y por el supervisor inmediato.
Instalar o almacenar en el equipo de cómputo de la compañía programas o material para los cuales no se
tengan los derechos de autor, incluyendo canciones y otros elementos de audio y video.
5.10.2 Información Confidencial.
Los colaboradores de CrediClub estarán expuestos a información que no está disponible para gente fuera de la
organización. Este tipo de información se considera confidencial e incluye cuestiones tales como: información
sobre clientes, proveedores, planes de mercadotecnia, estrategia de ventas, desarrollo de nuevos productos,
operaciones financieras, cambios de personal clave y comunicaciones internas de la compañía.
La información y documentación relativa a las operaciones y servicios que presenta la compañía tendrán
carácter confidencial, en protección del derecho a la privacidad de sus Clientes, en ningún caso podrán dar
noticias o información de los depósitos, operaciones o servicios, sino al depositante, deudor, titular, beneficiario,
a sus representantes legales o a quienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta o para intervenir en
la operación o servicio.
Los empleados también tienen la responsabilidad de no malversar los derechos de propiedad de otros. Por
ejemplo, los empleados no pueden utilizar ni divulgar información confidencial de sus empleadores anteriores u
otros que esté relacionada con su trabajo, a menos que el propietario de la información confidencial lo autorice.
Asimismo, los materiales con derechos de propiedad, como libros, artículos, programas de software
computacional, cintas de video y audio, no se deben plagiar ni copiar de manera indebida.
Los colaboradores de CrediClub deben seguir los siguientes lineamientos:
Salvaguardar la información a la que sean expuestos.
Usar la información confidencial de forma segura y responsable, por ejemplo, guardarla bajo llave, no
transmitirla por fax y no imprimirla en impresoras desatendidas.
Conservar con cautela las contraseñas recibidas para acceder a información electrónica.
Ser escrupuloso al seleccionar los destinatarios a los que se envíe por correo electrónico información
confidencial.
Recabar convenios de confidencialidad exigibles legalmente cuando se requiera compartir información
confidencial con entes externos.
Se prohíbe:
o Divulgar o utilizar información privilegiada para beneficio personal o para compartir con personal
ajeno a CrediClub.
o Consultar, copiar y difundir información interna a la cual su puesto no tiene acceso. Los casos de
violación a este punto podrán estar incurriendo en un delito federal, por lo que podrán ser
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expulsados de la organización y demandados ante el Ministerio Público acorde a lo previsto en la
ley.
5.10.3 Información Financiera.
Toda información ingresada a los registros contables y estados financieros de la compañía deberá ser exacta y
certera de acuerdo a los manuales establecidos.
Se prohíbe manipular los registros de esta información o forzar a alguien para que lo haga. En caso de que
algún colaborador conozca casos de manipulación financiera, tiene la obligación de notificarlos a las autoridades
internas pertinentes pues es un delito grave y sancionado por la ley. Para proteger la identidad es posible utilizar
el mecanismo de denuncia anónima que se describirá a detalle en el presente Codigo.
5.11 Causas de rescisión de la relación de trabajo, sin responsabilidad para el patrón.
De acuerdo a la Ley Federal del Trabajo serán causas de rescisión de la relación de trabajo sin responsabilidad
para el patrón las siguientes:
I. Engaño del trabajador o en su caso, del sindicato que lo hubiese propuesto o recomendado con certificados
falsos o referencias en los que se atribuyan al trabajador capacidad, aptitudes o facultades de que carezca. Esta
causa de rescisión dejará de tener efecto después de treinta días de prestar sus servicios el trabajador;
II. Incurrir el trabajador, durante sus labores, en faltas de probidad u honradez, en actos de violencia, amagos,
injurias o malos tratamientos en contra del patrón, sus familiares o del personal directivo o administrativo de la
empresa o establecimiento, salvo que medie provocación o que obre en defensa propia;
III. Cometer el trabajador contra alguno de sus compañeros, cualquiera de los actos enumerados en la fracción
anterior, si como consecuencia de ellos se altera la disciplina del lugar en que se desempeña el trabajo;
IV. Cometer el trabajador, fuera del servicio, contra el patrón, sus familiares o personal directivo administrativo,
alguno de los actos a que se refiere la fracción II, si son de tal manera graves que hagan imposible el
cumplimiento de la relación de trabajo;
V. Ocasionar el trabajador, intencionalmente, perjuicios materiales durante el desempeño de las labores o con
motivo de ellas, en los edificios, obras, maquinaria, instrumentos, materias primas y demás objetos relacionados
con el trabajo;
VI. Ocasionar el trabajador los perjuicios de que habla la fracción anterior siempre que sean graves, sin dolo,
pero con negligencia tal, que ella sea la causa única del perjuicio;
VII. Comprometer el trabajador, por su imprudencia o descuido inexcusable, la seguridad del establecimiento o
de las personas que se encuentren en él;
VIII. Cometer el trabajador actos inmorales en el establecimiento o lugar de trabajo;
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IX. Revelar el trabajador los secretos de fabricación o dar a conocer asuntos de carácter reservado, con perjuicio
de la empresa;
X. Tener el trabajador más de tres faltas de asistencia en un período de treinta días, sin permiso del patrón o sin
causa justificada;
XI. Desobedecer el trabajador al patrón o a sus representantes, sin causa justificada, siempre que se trate del
trabajo contratado;
XII. Negarse el trabajador a adoptar las medidas preventivas o a seguir los procedimientos indicados para evitar
accidentes o enfermedades;
XIII. Concurrir el trabajador a sus labores en estado de embriaguez o bajo la influencia de algún narcótico o
droga enervante, salvo que, en este último caso, exista prescripción médica. Antes de iniciar su servicio, el
trabajador deberá poner el hecho en conocimiento del patrón y presentar la prescripción suscrita por el médico;
XIV. La sentencia ejecutoriada que imponga al trabajador una pena de prisión, que le impida el cumplimiento de
la relación de trabajo; y
XV. Las análogas a las establecidas en las fracciones anteriores, de igual manera graves y de consecuencias
semejantes en lo que al trabajo se refiere.
CrediClub dará al trabajador aviso escrito de la fecha y causa o causas de la rescisión.
El aviso se le dará a conocer al trabajador, y en caso de que éste se negare a recibirlo, el patrón dentro de los
cinco días siguientes a la fecha de la rescisión, deberá hacerlo del conocimiento de la Junta respectiva,
proporcionando a ésta el domicilio que tenga registrado y solicitando su notificación al trabajador.
6. Mapeos
El presente documento no requiere descripción con flujo.
7. Definiciones
CEC: Comité de Comunicación y Control
8. Distribuciones del Documento
8.1 Este manual operativo estará disponible en una carpeta compartida donde todos los colaboradores
podrán tener acceso al documento con la restricción de solo lectura.
9. REGISTROS DEL SISTEMA DE CONTROL INTERNO Y DOCUMENTOS DE REFERENCIA
9 .1 Registros.
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REGISTRO
Solicitud de cambios al documento
Emisión de copias controladas
CÓDIGO
FCICCB-34
FCICCB-35
9.2 Documentos de referencia.
DOCUMENTO/PROCEDIMIENTO
Documentos de Control Interno
Reglamento de Recursos Humanas
CÓDIGO
PCICCB-02
ILCICCB-18
10.- Registros de revisión.
Número de cambio
Descripción del cambio
11.- Leyes, Reglamentos y circulares a las que se da cumplimiento con el Procedimiento.
Ley/norma/reglamento/requisito
Código (si existe)
Ley de Ahorro y Crédito Popular
ILCICCB-01
Artículo 53 de las Disposiciones de Carácter General aplicables a las
Sociedades de ahorro y crédito popular y organismos de integración
a que se refiere la ley de ahorro y crédito popular.
Artículo 47 fracción IX- Causas de rescisión de las relaciones de
trabajo.
Artículo 134 fracción XIII.- Obligaciones de los trabajadores. .ley de
la Propiedad Industrial.
Articulo 82.- Secreto industrial.
Artículo 85.- Obligación de guardar secretos industriales .Código
Penal Federal.
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Artículos 210 y 211.- Revelación de secretos
Artículos 211 bis 1 a 7.- Acceso ilícito a sistemas de información.
Artículo 34 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
Artículo 117 de la Ley de Instituciones de Crédito.
Artículo 134, fracción VI.- Obligaciones de los trabajadores.
Artículo 135 Prohibiciones de los trabajadores.
Artículo 115 bis del Código Fiscal de la Federación.
Artículos 113,115 Y 117 de la Ley de Instituciones de Crédito.
Artículo 400 bis del Código Penal Federal.
Artículo 194 del Código Federal de Procedimientos Penales.
Artículo 9 de la Ley Federal contra la Delincuencia Organizada.
LFT, Ley Federal del Trabajo
12. Carta compromiso.
Por medio de la presente, confirmo que he recibido, leído y comprendido el Código de Ética y Conducta de
CrediClub, S.A. de C.V. SOFOM ENR.
Así mismo reconozco que soy responsable de comprender, cumplir e implementar lo estipulado en el Código y
en las políticas establecidas en él, en lo concerniente a mi cargo o puesto. Entiendo que también debo cumplir
con las políticas y pautas que puedan aplicar en mi lugar de trabajo o cargo específico. Acepto esta
responsabilidad como condición para mi permanencia en la empresa.
Nombre
____________________
Puesto o Cargo
_____________________
Firma
____________________
Fecha
_____________________
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